Менял карту, без спросу подключили накопительный счет и полный мобильный банк

Почему опасно копить деньги на накопительных счетах

Накопительный счет – нечто среднее между вкладом и счетом доходной банковской карты. Вкладчик свободно распоряжается средствами счета и ежемесячно получает на остаток доход, сопоставимый с доходом от депозита, однако не может в любой момент где угодно делать покупки со счета. Деньги на счете лучше защищены от карточных мошенников. Если клиент решил снять деньги с накопительного счета, то не потеряет начисленные проценты, говорит директор департамента продуктов и портфельного менеджмента «Тинькофф банка» Данил Анисимов.

Вице-президент холдинга «Русский стандарт» Эльдар Бикмаев напоминает, что средства на сумму до 1,4 млн руб. на накопительном счете так же, как и на депозите, застрахованы в АСВ. Но в отличие от вклада накопительный счет бессрочный, а закрыть его можно в любой момент без потери дохода.

Почему множатся счета

Еще 3–4 года назад накопительные счета встречались нечасто, а сегодня редкий банк не предлагает такого продукта. И их становится все больше. К примеру, в октябре такой счет появился у банка «Дом.РФ», в декабре – у Газпромбанка и Россельхозбанка. А Промсвязьбанк в ноябре запустил новый промосчет с доходом до 8% годовых в зависимости от покупок по картам.

В январе этого года накопительный счет со ставками 7,5–8% предложил Московский кредитный банк, и, по словам его директора департамента розничных продуктов Алексея Охорзина, за неполный месяц услугой воспользовалось более 12 000 клиентов.

Представители банка «Санкт-Петербург» и «Росгосстрах банка» сообщили, что счет в разработке.

Банкиры утверждают, что спрос на накопительные счета растет. Сейчас на них приходится примерно 30% ежемесячно привлекаемых ВТБ средств физических лиц, отметила пресс-служба банка.

В Промсвязьбанке на счета привлекается шестая часть свежих денег ежемесячно, а в Райффайзенбанке за 2018 г. портфель накопительных счетов вырос почти на 50%, сообщили пресс-службы банков.

Что ждет вкладчиков в 2019 году

По словам директора по сегментам розничного бизнеса Альфа-банка Алексея Ермакова, ежемесячный прирост портфеля накопительных счетов во всех валютах в среднем составляет 5%.

Банк «Открытие» за последний год увеличил остатки на накопительных счетах в 3 раза, заявил начальник управления сберегательного и инвестиционного бизнеса банка Александр Бородкин, и, по его словам, рост спроса на этот продукт продолжается.

«В настоящее время, в период роста ставок вкладов, многие вкладчики отдают предпочтение счетам, ожидая более высоких депозитных ставок», – говорит сотрудник крупного розничного банка из топ-30.

По словам банкиров, обычно активнее всего счетами пользуются зарплатные клиенты и состоятельные люди.

«Накопительными счетами чаще всего пользуются новички в накоплениях, у которых нет достаточной для вклада суммы, а также опытные сберегатели. Последние большую часть сбережений размещают во вклады, фиксируя доходность, а оставшуюся часть держат под рукой на накопительном счете, как в кошельке», – делится наблюдениями руководитель центра депозитных услуг и расчетных сервисов Промсвязьбанка Лидия Хальфиева.

Для чего вкладчикам накопительные счета

Максим Степочкин, начальник управления некредитных продуктов Райффайзенбанка:
«Некоторые клиенты Райффайзенбанка используют накопительный счёт как копилку, некоторые – как краткосрочный вклад, ведь денежные средства можно снять в любой момент без потери процентов».

Александр Бородкин, начальник управления сберегательного и инвестиционного бизнеса банка «Открытие»:
«Большинство клиентов используют накопительные счета для периодических отчислений из заработной платы. Но есть клиенты, которые перечисляют на них весь остаток с зарплатной карты, и возвращают на карту исключительно сумму, достаточную для ежедневного использования (через мобильный банк). Они мотивируют это желанием защитить деньги от злоумышленников, которые могут украсть деньги с карты».

Евгений Шитиков, начальник управления розничных продуктов МТС Банка:
«Зарплатные клиенты переводят на накопительные счета в среднем до 80% от поступивших средств в день зарплаты, а затем в течении месяца постепенно их расходуя. Среди основных целей использования средств с накопительного счета – погашение кредитов, перевод другим клиентам внутри банка, а также обратный перевод на банковскую карту для очередной покупки».

Алексей Ермаков, директор по сегментам розничного бизнеса Альфа-банка:
«Цели использования накопительных счетов у каждого клиента свои. Одни используют накопительные счета как альтернативу депозитам, другие – для распределение сбережений согласно определенным целям».

Анна Литвинова, начальник сектора сберегательных и расчетных продуктов ОТП банка:
«В основном клиенты используют накопительные счета для размещения денег, если нет понимания, когда они не понадобятся».

Владимир Кудряшов, вице-президент по розничному комиссионному бизнесу банка «Восточный»:
«Клиенты используют накопительные счета как альтернативу вкладам, дающую возможность оперативно снять денежные средства без потери процентного дохода. Но, с моей точки зрения, выгоднее и удобнее оформить для этих же целей дебетовую карту, предусматривающую начисление процента на остаток и кэшбек».

Также накопительный счет используют клиенты, на руках у которых на короткий срок оказалась большая сумма денег: по ней хочется получить доход, но сохранять возможность оперативно переводить средства на другие счета, приводит пример Бикмаев.

Некоторые банки помогают забывчивым клиентам регулярно откладывать деньги. Например, клиент Альфа-банка сам может установить процент для автоматических отчислений из дохода на счет «Накопилка» (до 30%).

Чаще всего банки позиционируют счета как самостоятельный продукт. Но «Русский стандарт» открывает их автоматически при выпуске карты «Банк в кармане», а доход по счету зависит от категории карты: до 5% – для стандартной, 5,5% – для золотой, 6% – для платиновой.

Росбанк и «Уралсиб» включили счета в пакеты услуг; от уровня премиальности пакета зависит и ставка по счету.

Ловушки на вкладчика

Клиенты ценят накопительные счета за гибкость условий, а банки – в том числе за возможность продемонстрировать в рекламе высокую ставку, на уровне или даже выше, чем по их же вкладам. Сейчас несколько розничных банков анонсирует накопительные счета со ставками до 8% годовых (ВТБ, Московский кредитный банк, Альфа-банк для премиальных клиентов). Срочные вклады под такой процент открыть непросто. В среднем же накопительные ставки в большинстве банков составляют 4–6% годовых.

Но ставки накопительных счетов зачастую только кажутся такими же выгодными, как и ставки вкладов. Немногие банки начисляют доход по единой, ни от чего не зависящей ставке («Тинькофф банк», Промсвязьбанк – «Доходный»).

Тарифы счетов многих банков устроены значительно сложнее, именно в них кроется масса подводных камней для вкладчиков. Доход по ним начисляется в зависимости от различных параметров, а иногда и транзакционной активности клиента по картам банка. Если эти требования не выполняются, доход может оказаться меньшим или даже практически нулевым.

Чаще всего ставка счета варьируется в зависимости от суммы на нем. Например, Совкомбанк начисляет 4,5% годовых на сумму остатка от 10 000 до 30 000 руб. и 5,5% – на сумму свыше 30 000 руб.

Другое ограничение, с которым может столкнуться вкладчик, – максимальная сумма на счете, на которую начисляется доход. Некоторые банки начисляют проценты на сумму не более, скажем, 300 000 или 500 000 руб., а при превышении суммы счета установленной величины снижают ставки практически до 0,01%. Причем нулевая ставка может действовать как на всю сумму на счете, так и на превышение.

Ставка может зависеть и от оборота по карте. «Почта банк», к примеру, с 22 января начисляет дополнительный процент (1% годовых) на остаток на сберегательном счете тем, чьи платежи по картам банка за предыдущий месяц превысили 10 000 руб.

Есть счета, где положенный доход начисляется на среднемесячный остаток по счету, или на ежедневный остаток на конец дня, или остаток на конец месяца.

Но многие банки начисляют положенный процент только на минимальную сумму, которая была на счете в течение месяца. «Если в течение почти всего месяца остаток на счете был, например, 1,4 млн руб., а в конце месяца часть средств, например 1 млн руб., была снята со счета, то процент будет начислен на минимальный остаток, а именно на 0,4 млн руб.», – рассказывает управляющий Санкт-Петербургским филиалом «Росгосстрах банка» Елена Верёвочкина.

Поэтому она настоятельно рекомендует вкладчикам перед открытием накопительного счета тщательно изучить все условия размещения средств.

Но главный риск, которому подвергается любой вкладчик с накопительным счетом, – изменение условий счета банком в одностороннем порядке при уведомлении клиента за определенный договором срок (обычно 5–15 дней). Например, «Русский стандарт» до ноября начислял 5–6%-ный доход на любую сумму на счете, а теперь – только от 1000 руб.

Читайте также:  Сколько стоила квартира в Москве в 90-е: обзор цен на жилье разных категорий

«Ставки накопительного счета могут меняться банком как в сторону увеличения, так и в сторону снижения в отличие от депозита, ставка которого фиксируется на весь срок размещения средств», – предупреждает специалист розничного блока банка из топ-10.

«Сбербанк» изменил услугу «Мобильный банк», которая подключена у всех владельцев банковских карт

Крупнейшим банком в России, услугами которого пользуется почти вся страна, является «Сбербанк». Его руководство делает все для того, чтобы как можно более широкий круг людей приносил прибыль всей кредитной организации, делая это несмотря ни на что. В итоге, как следствие, данное финансовое учреждение старается всячески навязывать жителям страны свои услуги, причем конечно же именно платные. Делается все это в первую очередь для того, чтобы зарабатывать и еще раз зарабатывать, делая все это в невероятно больших объемах. Наиболее распространенной услугой, которую всем очень агрессивно навязывают, является «Мобильный банк», поэтому она подключена едва ли не у каждого россиянина.

Когда гражданин РФ получает свою первую банковскую карту от компании «Сбербанк», ему гарантированно начнут «впаривать» услугу под названием «Мобильный банк», а нужна такая для того, чтобы привязать номер телефона к карточке. На такой затем будут приходить SMS для подтверждения операций, для входа в онлайн-банк, а вместе с тем с различной информацией, в том числе о том, сколько денежных средств на карточку поступило, а сколько с нее было списано. Платить за такую опцию, вне зависимости от статуса банковской карты, нужно по 60 рублей в месяц, то есть по итогу года россиянин отдает за нее целых 720 рублей. Легко подсчитать, что если хотя бы 2 млн владельцев банковских карт будут за нее платить, то за год госбанк получит прибыль в размере почти 1,5 млрд рублей, то есть просто громадного размера.

Сотрудники этого банка заинтересованы в том, чтобы навязывать подобную услугу всем, ведь у них имеется определенный лимит ее подключений. Если они такой превысят по итогам месяца или квартала, то смогут получить премию за свою работу. Именно поэтому обычно работники компании «Сбербанк» никогда не афишируют, что за такую опцию нужно платить по 60 рублей в месяц, но если вдруг все же это происходит, либо же если клиент сразу от нее отказывается, они могут сказать, что в таком случае на номер телефона не будут приходить никакие сообщения SMS совсем, и в таком случае использовать карточку через интернет окажется невозможно никоим образом. В итоге, практически все соглашаются на то, чтобы подключить себе «Мобильный банк» и платить за него затем по 720 рублей за один год использования, делая это снова и снова год за годом.

Тем не менее, на самом деле в данном конкретном случае «Сбербанк» сильно хитрит, потому что от россиян намеренно скрывают информацию о том, что существует бесплатный «Мобильный банк», а отличается от платного он лишь тем, что не позволяет получать SMS с информацией о списании и зачислении денег на банковскую карту. Любые другие сообщения на нее будут в полной мере поступать. К счастью, уже вскоре россияне перестанут страдать от такого положения дел, потому что финансовый комитет Госдумы РФ разработал закон, согласно которому работников кредитных организаций ждут персональные штрафы в размере от 150 до 200 тысяч рублей за обман клиентов, а банки при этом будут штрафовать на сумму в размере 500 тысяч рублей. Все это, как ожидается, заставит все финансовые учреждения в стране отказаться от такой услуги.

Ранее появилась информация о том, что «Сбербанк» ввел комиссию 1% за снятие наличных со всех банковских карт.

До 22 декабря включительно у всех желающих есть возможность совершенно бесплатно получить спортивный браслет Xiaomi Mi Band 4, потратив на это всего 1 минуту своего личного времени.

Присоединяйтесь к нам в Twitter, Facebook, ВКонтакте, YouTube, Google+ и RSS чтобы быть в курсе последних новостей из мира технологий будущего.

Официальный сайт Сбербанка России

  • Москва
  • Частным клиентам
  • Онлайн-сервисы
  • СМС-банк: часто задаваемые вопросы

Популярные вопросы по сервису СМС-банк

Есть несколько способов подключить СМС-банк (Мобильный банк):

1.В Мобильном приложении Сбербанк Онлайн.

2.В банкомате Сбербанка.

3.Если при оформлении карты вы указали в анкете свой актуальный номер мобильного телефона, для подключения услуги позвоните на номер 900 (с территории России). Сообщите сотруднику номер карты, контрольную информацию и паспортные данные.

4.Приходите в любой офис банка с паспортом.

Подробнее об услуге СМС-банк (Мобильный банк) вы можете узнать отправив СМС с текстом «Справка» на номер 900.

Нет не нужно, если вы подключали СМС-банк (Мобильный банк) в Мобильном приложении Сбербанк онлайн.

Нужно, если подключали другими способами. Например:

1.В банкомате Сбербанка.

2. Если при оформлении карты вы указали в анкете свой актуальный номер мобильного телефона, для подключения услуги позвоните на номер 900 (с территории России). Сообщите сотруднику номер карты, контрольную информацию и паспортные данные.

3.Приходите в любой офис банка с паспортом.

Если вы не планируете пользоваться старым номером телефона, то обязательно отключите от него СМС-банк (Мобильный банк).

Чтобы отключить СМС-банк (Мобильный банк):

1.Позвоните по номеру 900 с мобильного телефона (с территории России), сообщите номер карты, контрольную информацию и паспортные данные.

2.Обратитесь в любой офис банка с паспортом.

Стоимость Уведомлений по карте в течении 2-х месяцев после подключения предоставляется бесплатно. Далее ежемесячная плата составит 0, 30 или 60 рублей (в зависимости от типа карты). Вы получаете уведомления об операциях по карте и можете отправлять СМС-сообщения для совершения платежей, переводов и получать одноразовые пароли.

При отключении уведомлений по карте вы не будете получать оповещения о совершенных операциях. При этом вы сможете получать одноразовые пароли .

Отключить Уведомления по карте можно:

1.В Мобильном приложении Сбербанк Онлайн.

2.Позвонив на номер 900 с мобильного телефона на территории России и сообщив сотруднику банка номер карты, контрольную информацию и паспортные данные.

3.Обратившись в любой банк с паспортом.

Вам нужно как можно быстрее заблокировать СМС-банк (Мобильный банк). Позвоните по номеру 900 с мобильного телефона (на территории России), сообщите номер карты, контрольную информацию и паспортные данные.

Если СМС не приходят, возможно у вас подключены Пуш-уведомления.

Если СМС долго не приходят:

1. Выключите телефон на несколько секунд и включите его.

2. Проверьте в настройках телефона, не попали ли СМС в «Нежелательную почту» или «Заблокированные».

3. Переставьте сим-карту в другой телефон и проверить доставку СМС на другом телефоне.

4. Удалите ненужные СМС от номера 900.

Если СМС всё равно не приходят, позвоните по номеру 900 с мобильного телефона (на территории России) и сообщите номер карты, контрольную информацию и паспортные данные.

Узнать к каким картам подключены уведомления об операциях можно через Мобильное приложение Сбербанк Онлайн:

– Зайдите в Мобильное приложение Сбербанк Онлайн – «Профиль» – «Настройки» – «Уведомления»

Стоимость Уведомлений по карте в течении 2-х месяцев после подключения предоставляется бесплатно. Далее ежемесячная плата составит 0, 30 или 60 рублей (в зависимости от типа карты). Вы получаете уведомления об операциях по карте и можете отправлять СМС-уведомления для совершения платежей, переводов и получать одноразовые пароли.

При отключении уведомлений по карте вы не будете получать оповещения о совершенных операциях. При этом вы сможете получать одноразовые пароли .

«СМС-уведомление на номер 900 оплачивается в соответствии с тарифным планом вашего оператора мобильной связи. Подробнее можно уточнить на сайте вашего сотового оператора: Билайн, МТС, Мегафон, Теле2».

Подключить СМС-банк (Мобильный банк) можно к любому российскому оператору сотовой связи.

Для оплаты своего мобильного телефона отправьте на номер 900 сообщение с суммой в рублях (минимум 10 ₽, максимум 4500 ₽ в сутки), которую вы хотите положить на свой счет. Например: 100. Ваш телефон будет пополнен на 100 рублей.

Если у вас подключены уведомления к нескольким картам, укажите после суммы последние 4 цифры той карты, с которой̆ вы хотите сделать оплату. В ином случае деньги спишутся с любой̆ вашей̆ карты, на которой̆ достаточно денег.

Для оплаты другого телефона отправьте на номер 900 сообщение c номером телефона и суммой в рублях (минимум 10 ₽, максимум 4500 ₽ в сутки). Например, 9001234567 300. Телефон будет пополнен на 300 рублей.

Читайте также:  Что делать заемщику после отзыва лицензии у банка, возвращать ли кредит и куда платить?

Перевод можно сделать по номеру телефона или номеру карты:

1. Для перевода по номеру карты отправьте сообщение: ПЕРЕВОД XX…ХX 500, где XX…ХX —номер карты получателя перевода Сбербанка (16-18 цифр); 500 — сумма перевода в рублях.

2. Для перевода по номеру телефона отправьте сообщение: ПЕРЕВОД 9ХХХХХХХХХ 500, где 9ХХ1234567 — десятизначный номер мобильного телефона получателя, к которому подключен СМС-банк (Мобильный банк); 500 — сумма перевода в рублях.

Если у вас СМС-банк (Мобильный банк) подключен к нескольким дебетовым картам и вы хотите сделать перевод с какой̆-то определённой̆ карты, укажите её последние 4 цифры после слова ПЕРЕВОД. В ином случае перевод уйдёт с любой̆ карты, где достаточно денег.

Нельзя отправить перевод с кредитной̆, виртуальной̆ и корпоративной̆ карты.

Перевод на карту в долларах или евро можно отправить, только если она ваша собственная.

Как избежать «ловушек» накопительных счетов?

Короткий ответ : как всегда – внимательно читать условия и обращать внимание на тонкости, о которых говорится ниже.

Накопительный счёт в банке удобен двум типам клиентов: тем, кто хочет иметь возможность использовать часть денег в любой момент, и тем, у кого на руках на короткий срок оказалось много денег, по которым хочется получить хоть какой-то доход.

В общих чертах, накопительный счёт – это текущий счёт с повышенными процентами. То есть можно свободно вносить и снимать деньги, банк всё равно будет начислять проценты по ставке больше нуля, но меньше, чем на обычных срочных депозитах.

А вот дальше начинаются «тонкости», которые могут сильно разочаровать клиента. Большинство банков так выстраивает работу с накопительными счетами, что реально получаемые клиентами проценты оказываются намного ниже заявленных. Как они этого добиваются?

1. Начисление процентов на минимальный остаток в течение месяца . Почти все банки, предлагающие накопительные счета, делают это. Данное правило означает, что заявленные проценты начисляются не на среднюю сумму на счёте, не на начальную и не на конечную, а на минимальную, что была на нём в любой день месяца. То есть, если вы положили на счёт 300 тыс. рублей, потом сняли 100 тыс. рублей, а через пару дней вернули их на счёт и добавили ещё 300 тыс. рублей, то банк начислит проценты только на 200 тыс. рублей, несмотря на то, что почти весь месяц на счёте было намного больше денег.

Это правило вроде бы не имеет значения для людей, которые не трогают деньги на счёте. На самом деле, оно касается и их, но только один раз – при закрытии договора и снятии (переводе) суммы со счёта. Логично предположить, что банк должен выплатить проценты за часть последнего месяца. Но нет – большинство банков за последний месяц не платит ничего, даже если вы закрываете счёт 29-го числа. В результате, реальный процент, полученный за срок нахождения денег на счёте, может оказаться намного ниже, чем вы рассчитывали.

Кстати, это же правило влияет и на первый месяц нахождения денег на счёте. Проценты начинают считаться со следующего после открытия счёта дня (утром система «смотрит» остаток и начисляет на него проценты). Обратите внимание: не от момента внесения денег, а от момента подписания договора об открытии счёта. Это значит, что если вы сегодня подписали договор, а завтра перечислили на счёт деньги (они придут днём или вечером), то за первый календарный месяц проценты вы не получите, так как формально на начало первого дня у вас на счёте было ноль рублей.

Впрочем, есть банки, предлагающие ежедневную выплату процентов по реальному остатку на счёте на данный день. Встречается и «гибридная» система подсчёта процентов: от минимального остатка за месяц зависит не сумма, на которую начисляются проценты, а их ставка. То есть вы получите проценты за каждый день нахождения денег на счёте, просто если вы снимали какие-то суммы в течение месяца, то ставка процента может быть ниже.

Что делать? Искать накопительный счёт с ежедневной выплатой процентов. Не начислением, а выплатой, это важно. Такие есть, например, вклад в Touch Bank – проекте ОТП-Банка, или «Клик»-счёт в Юникредите. Это не рекомендация открывать данные счета, т.к. вас могут не устроить прочие условия, просто информация. Если вы знаете другие подобные счета – пишите в комментариях.

Если не получилось найти хорошее предложение или не устраивают другие условия по такому счёту, надо внимательно относиться к «обычному» накопительному счёту:

– вносить деньги на накопительный счёт сразу при открытии, а не на следующий день;
– в дальнейшем вносить деньги по возможности в конце месяца, а не в начале следующего;
– запланировать снятие денег в начале месяца или, если есть возможность, потянуть время до начала месяца, чтобы получить проценты за предыдущий месяц.

2. Запрет операций . Накопительный счёт обычно работает как текущий, то есть клиент может проводить по нему операции через интернет-банк или в отделении банка, а иногда и снимать наличные через карту. Но в некоторых случаях это не так: накопительный счёт выступает в роли исключительно «кубышки». Единственное, что с ним можно делать – пополнять с другого счёта в том же банке или выводить деньги на другой счёт в том же банке.

Например, в ВТБ24 под «снятием» денег с накопительного счёта понимается только их перечисление на мастер-счёт. То же самое – в Альфа-банке: никакие операции по накопительному счёту не проводятся, для распоряжения деньгами надо сначала перевести их на текущий счёт.

Подобное условие – не всегда негативное. Кому-то наоборот будет спокойнее, если крупная сумма лежит на «защищённом» счёте, с которым злоумышленник почти ничего не может сделать. Но при наличии не самых выгодных тарифов по текущим счетам это правило может привести к снижению общего дохода от накоплений.

3. Платное снятие наличных . В некоторых банках при снятии наличных с накопительного счёта приходится платить процент. Особенно, если деньги были внесены безналичным способом из других банков, а до снятия прошло менее 30 дней (защита от обналички, в этом случае комиссия может составить и 10% от суммы снятия). Также платными могут быть и внешние платежи со счёта, например, 1% за платёжку, но не менее 50 рублей. Соответственно, ваш общий доход от накоплений уменьшится.

Чтобы заранее понять, что вам грозит, смотрите не только тарифы по накопительному счёту, но и тарифы по операциям по текущему счёту.

Накопительный счёт – полезный инструмент, но он имеет свои особенности, без учёта которых незадачливый клиент может не получить ожидаемые проценты. В подавляющем большинстве случаев банки, платящие хорошие проценты по накопительным счетам, обкладывают их таким количеством неочевидных условий, что реальный доход почти у всех клиентов оказывается намного ниже рекламируемого. Поэтому при открытии накопительного счёта надо очень внимательно изучить и понят все тонкости начисления процентов. Накопительный счёт – не срочный депозит, где обычно всё достаточно просто, это «ловушка» для доверчивых и невнимательных сберегателей.

PS Если у вас есть вопросы по личным финансам, инвестициям и банковской деятельности, задавайте в комментариях. Я постараюсь на них ответить максимально подробно и понятно.

Чем опасны накопительные счета

Накопительные счета прежде предлагали немногие крупные банки. Такие продукты до нынешнего года были в линейке Промсвязьбанка, и некоторых других. Деньги на таких счетах более мобильны, чем во вкладах: их можно забрать в любой момент, что не очень удобно банку при планировании пассивов, объясняют банкиры.

Весной такой счет предложили клиентам Райффайзенбанк и банк «Открытие», летом — «Юникредит» и Бинбанк. В сентябре представил клиентам свой седьмой, на этот раз сезонный (можно открыть до конца года) накопительный счет «Высокий сезон». Каждый из счетов этого банка предназначен для определенной категории клиентов. К примеру, «Мой сейф» — для тех, кто только начинает копить (ежемесячный процент начисляется даже на 1 руб.), а «Ценное время» выгоднее тем, кто начинает с 300 000 руб., поясняет представитель банка.

Банкиры признаются, что теперь вынуждены делать ставку на привлечение средств физлиц на накопительные счета. «Для банка стоимость таких ресурсов существенно ниже, чем, например, срочных вкладов», — объясняет начальник департамента пассивных и страховых продуктов банка «Открытие» Александр Ефремов. По словам директора департамента розничных сегментов и маркетинга «Юникредит банка» Светланы Пирожковой, банки реагируют на поведение клиентов, которые в этом году предпочитают краткосрочные либо бессрочные вложения, чтобы иметь возможность быстро отреагировать на меняющуюся ситуацию.

Читайте также:  Сколько стоила машина в 19 веке: цены в России на авто и обслуживание

Дело в том, что накопительный счет представляет собой обычный текущий счет (чаще рублевый) с ежемесячным начислением и капитализацией существенно большего дохода, чем на вклады до востребования: 3–8% годовых в рублях против 0,01–0,1%. Правда, их доходность несколько уступает депозитам с неснижаемым остатком (в среднем на 1–1,5 процентного пункта).

«Этот инструмент совмещает преимущества обычных текущих (карточных) счетов и срочных депозитов. У клиента есть возможность без ограничений и потери процентов снимать деньги и пополнять счет при повышенной ставке на остаток по счету, зарабатывая даже на небольших суммах, — перечисляет достоинства продукта директор по продуктам Станислав Исмагилов. — Мы рекомендуем клиентам делить накопления: часть средств, которые точно не пригодятся в ближайшее время, размещать на депозиты, а часть обязательно оставлять на накопительных счетах, чтобы в случае необходимости иметь возможность снять их».

Накопительными счетами удобно управлять через . Такую возможность сегодня предоставляют практически все банки. А при открытии счетов через интернет банки, как правило, добавляют к ставке 0,3–0,5% годовых.

Средства физических лиц на накопительных счетах в пределах 700 000 руб., как и во всех других вкладах, застрахованы АСВ.

Ловушки для рассеянных

Как правило, для открытия накопительного счета банки не требуют внесения даже минимальной суммы, но для получения повышенного (по сравнению с вкладом до востребования) дохода почти всегда необходимо в течение всего месяца держать на счете установленный минимум средств. Это может быть и 10 000, и 100 000 руб. Если сумма ниже установленного минимума, доход начисляется по ставке до востребования.

С первого рубля доход по своему накопительному счету начисляет Райффайзенбанк.

Повышенную ставку, по которой будет начисляться ежемесячный доход, банки также обычно привязывают к величине суммы на счете. У начисление процентов по счету «Ценное время» сложнее: ставка зависит от минимальных остатков на счете в течение предыдущих 1, 3, 6 и 12 месяцев.

Именно с порядком начисления процентов связаны основные подвохи, которые могут поджидать клиента, невнимательно читающего договор накопительного счета.

Некоторые банки ограничивают не только минимальную, но и максимальную сумму, на которую будут начислять повышенный доход. У «Юникредит банка» это 8 млн руб., у Бинбанка — 30 млн, у «Открытия» — 50 млн. Суммы сверх этих пределов будут храниться на накопительных счетах в этих банках с начислением ставки до востребования.

Кроме того, большинство банков начисляют доход только на минимальную сумму, которая была на счете в течение месяца. То есть можно почти весь месяц держать на счете миллион, отозвав деньги лишь на 1–2 дня, а в итоге не получить ни рубля дохода. Иначе выплачивают проценты по накопительным счетам Райффайзенбанк и Бинбанк: доход рассчитывается, исходя из ежедневного остатка средств на счете на начало каждого дня (зачисляется на счет, как у всех, раз в месяц).

Еще один сюрприз — изменение банком ставки по счету в сторону как повышения, так и понижения. «Поскольку речь идет о бессрочном счете, банки могут корректировать ставку в зависимости от рыночных тенденций», — объясняет директор департамента разработки розничных продуктов Бинбанка Антон Маслий, но клиент обязательно будет уведомлен об этом минимум за 15 дней — по электронной почте, sms, на сайте и в офисах.

Если новые условия не устроят клиента, он сможет закрыть счет, сохранив начисленные проценты, или сменить банк.

Сбербанк при перевыпуске карты навязал клиентке автоплатежи и услугу «копилка»

Ни об одной из дополнительных опций жительница Воронежа сотрудников не просила

Клиентка по смс узнала, что ей подключили новые услуги, о которых она не просила.

Автор: Алена Орехова. Фото: Новости Воронежа.

Многие воронежцы активно пользуется банковскими картами. Раз в несколько лет их нужно обновлять. Как оказалось, при этой незамысловатой процедуре необходимо быть бдительными. В противном случае к вашим счетам подключат такие услуги, о существовании которые вы даже не догадывались.

Жительнице Воронежа Елене подключили несколько допуслуг при плановом перевыпуске карты в «Сбербанке». Она в четверг, 21 апреля, пришла за новым «пластиком» в отделение на улице Кольцовская, 46.

«Я взяла талон на перевыпуск карты. По электронной очереди подошла к окошку. Не в первый раз меняю карту — процедура мне знакома. Подписала документы, несколько раз ввела пин-код для активации. После этого меня сотрудница банка привела к консультанту, которая должна была восстановить мобильный банк, — рассказывает Елена. — Та активировала мобильный банк через терминал, а потом быстро нажала и распечатала чек. Затем она быстро подошла к компьютеру и вошла в мой онлайн банк. Сказала продиктовать ей пароль из СМС-сообщения».

Клиентка уточнила, для какой цели сотрудница хочет войти в её банкинг. Сотрудница заявила, что нужно «активировать карту — пока новая карточка не работает». Клиентка возразила, что уже меняла не раз карточку и такие манипуляции не требовались.

«Сейчас правила ужесточили, нужно провести тестовые платежи, пояснила мне консультант, — цитирует сотрудницу клиентка. — Я удивилась, но согласилась продиктовать ей пароль. Потом работница Сбербанка сказала, что для перевода нужно два номера — один мой, а второй близкого человека, которому можно протестировать платеж. После этого она зашла в раздел автоплатежи. Я указала ей, что автоплатежи мне не нужны — я их не хочу подключать. Та же заверила, что это обязательная процедура, платеж пройдет один раз — иначе моя карта не подключится».

По словам клиентки, все происходило очень быстро. После посещения банка Елена внимательно перечитала все пришедшие смс-сообщения. Оказалось, что ей подключили два автоплатежа и две услуги «Копилка», о которых она не просила.

В отделении Сбербанка клиентке подключили услуги, которые она не просила.

«Я была в шоке, потом пришла домой и начала отключать услуги, — возмущается Елена. — Хорошо, что я это заметила. Я наслышана о том, что навязывают покупки фильтров, косметики, но в крупном банке такого не ожидаешь. Есть какое-то доверие к сотрудникам».

А В ЭТО ВРЕМЯ

Не хочешь — накопишь

Еще одному клиенту Сбербанка в тот же день при перевыпуске карты также подключили услугу «Копилка». В отличие от Елены ему подключать автоплатежи не стали. Суть «Копилки» в том, что процент от поступлений или трат с вашей карты автоматически перемещается на один из ваших счетов. Чаще всего — это «сберегательный счет», процент по которому минимален. Позиционируется эта услуга, как способ накопить нужную сумму денег. Однако каждый ли клиент хочет, чтобы ему подключали эту услугу?

Клиенту подключили две не нужные ему копилки.

Для тех, кому «Копилку» подключили, расскажем, как ее отключить. Для этого нужно зайти в онлайн-банк Сбербанка. Кликнуть на счет дебетовой карты — именно с него списываются средства. Затем выбираем «Информация по карте» и листаем вниз. Там-то и будут все «Копилки». В правом верхнем углу нажимаем на кнопку «Операция» и выбираем «Отключить».

КОММЕНТАРИЙ СБЕРБАНКА

«В офисе банка проведут внутреннее расследование»

«Новости Воронежа» сделали официальный запрос в ЦЧР «Сбербанка», чтобы нам прояснили ситуацию.

В ответе на запрос нам пояснили, что услуга «Автоплатеж» — является бесплатной и её могут подключать к любой карте «Сбербанка» по желанию клиента. Подключение данной услуги без личного присутствия и подтверждения персональным кодом клиента исключено — персональный код приходит на телефон.

«В стандарт работы консультантов Сбербанка России входит обязательное информирование клиентов, с которыми они взаимодействуют в течение рабочего дня, о всех бесплатных дополнительных возможностях, доступных для держателей карт, а также презентация данных услуг, с возможностью их подключения в присутствии клиента и подтверждение персональным кодом из СМС по желанию клиента», — пояснили в Сбербанке.

После нашей публикации в дополнительном офисе по улице Кольцовская, 46 пообещали провести внутреннее расследование.

«При выявлении факта некорректного поведения сотрудников дополнительного офиса, виновные лица будут наказаны», — пообещали в официальном ответе банка.

Отметим, что при перевыпуске карт газета «Новости Воронежа» рекомендует быть внимательнее. Не говорите одноразовые пароли для доступа к вашему личному кабинету сотрудникам банка, даже если те просят. Тогда вам с большей долей вероятности не подключат лишних услуг.

Опечатка? Выделите её и нажмите Ctrl+Enter

Ссылка на основную публикацию