Независимый обзор: Московский кредитный банк

Московский кредитный банк

Открытое акционерное общество «Московский кредитный банк» внесен Банком России в КГР 05.08.1992 г., лицензия 1978. Актуальная генеральная лицензия на осуществление банковских операций выдана банку 20.01.2000 г., а действующая лицензия на привлечение во вклады средств физических лиц и размещение драгметаллов – 18.08.1999 г. В 1994 году МКБ приобретен структурами бизнесмена Романа Авдеева, который является бенефициаром Концерна «РОССИУМ» – на данный момент единственного акционера банка.

В структуре активов-нетто МКБ на кредитный портфель приходится 72%, из которых свыше 80% приходится на долю ссуд, выданных клиентам – юридическим лицами. На внутреннем рынке межбанковских кредитов МКБ выступает, как правило, выступает нетто-заемщиком, достаточно активно действуя в области операций с валютой и ценными бумагами.

Отделения и рейтинги

Сеть подразделений МКБ охватывает только Московский регион, включает в себя свыше 70 точек обслуживания и продаж – дополнтеьных офисов и операционных касс вне кассового узла. Перечень услуг, оказываемых в разных подразделениях банка, различается, однако все подразделения работают 7 дней в неделю по графику продленного дня. Численность персонала кредитной организации — свыше 3000 человек.

По размеру чистых активов МКБ занимает входит в Топ-20 в Москве (16-е место), занимая в общем рэнкинге российских банков высокое 21-е место. Процент просрочки по выданным кредитам очень низок – 1%.

Рейтинг МКБ по национальной шкале («РусРейтинг») – АА с прогнозом «стабильный». Международные агентства присвоили этому банку следующие рейтинги: Fitch – «А-(rus)» с прогнозом «стабильный»; Standard&Poor’s – «ruА+»; Moody’s – А2.ru. По итогам 2011 года МКБ занял 14-е место (в 2010 году занимал 20-е) по объему депозитов физических лиц в рэнкинге агентства «РБК.Рейтинг».

Стратегия

На сегодняшний день МКБ – универсальное кредитно-финансовое учреждение, успешно работающее во всех секторах финансового рынка РФ. Банк предоставляет широкий спектр банковских услуг корпоративным и частным клиентам; среди ключевых направлений его деятельности – кредитование коммерческих предприятий, а также физических лиц.

С 2005 года Московский кредитный банк ведет активную деятельность в области лизинга через собственную специализированную компанию – МКБ Лизинг. Предметом лизинга могут быть как промышленное оборудование (для различных отраслей производства), так и транспортные средства – от сельскохозяйственной техники до легковых автомобилей, а также техника для коммунального хозяйства. Лизингополучателем может быть только резидент РФ, зарегистрированный в России, ведущий бизнес не менее 2 лет; максимальный срок действия договора лизинга – 7 лет, а верхняя планка суммы лизинга ограничена 1 млн рублей.

Обслуживание корпоративных клиентов

Клиентов – юридических лиц МКБ сегментирует по размеру бизнеса: крупный; малый и средний бизнес . Обеим категориям корпоративных клиентов МКБ оказывает полный спектр современных банковских услуг – от ведения зарплатных проектов, кредитования и услуг инкассации до финансирования внешнеторговых сделок, факторинга и лизинга. Помимо этого, корпоративные клиенты МКБ могут воспользоваться услугами интернет-банкинга (система «МКБ-Онлайн»). Клиенты-организации могут принять участие в благотворительной программе, патронируемой банком, – «Помощь детям-сиротам».

Кредитование юридических лиц осуществляется банком в форме беззалогового кредита, кредита с обеспечением и кредита на льготных условиях по спецпрограммам для предприятий аграрного сектора, энергосберегающих предприятий, а также для субъектов малого и среднего бизнеса. Крупный бизнес может рассчитывать на сумму до 5 млрд руб., выдаваемую на срок от 1 дня(!) до 10 лет, при этом программа кредитования составляется исходя из учета потребностей и возможностей клиента. Выяснить детальные условия по кредитам можно выяснить у кредитного менеджера банка; на его сайте доступна форма онлайн-заявки на получение кредита для бизнеса.

Обслуживание частных клиентов

Клиентам – физическим лицам МКБ оказывает традиционный перечень услуг: депозиты, кредиты, аренда сейфовых ячеек, прием платежей, денежные переводы, кредитование и т.д., а также услуги по операциям с ПИФами управляющей компании «Тройка Диалог». Услуга интернет-банкинга частным клиентам предоставляется в виде системы «МКБ-Онлайн».

Программа премиального банковского сервиса Individual Banking рассчитана на состоятельных клиентов и членов их семей. Пакет услуг в рамках этой программы включает персональное банковское обслуживание по высшим стандартам финансового сервиса, индивидуальный подход к клиенту и особые условия по целому ряду банковских услуг, включая эмиссию премиальной карты Visa Infinite с бриллиантами и платиновым орнаментом. Услугой может воспользоваться клиент МКБ, открывший депозит на сумму свыше 5 млн рублей.

Будучи участником Системы обязательного страхования вкладов, МКБ предлагает частным клиентам линейку из 11 вкладов (в рублях, долларах и евро) по ставкам от 2,12% (в валюте) до 10% (на «длинный срок» – свыше 380 дней). Минимальный срок вклада Московского кредитного банка – 95 дней, максимальный – 1140. Большинство вкладов можно открыть онлайн через систему интернет-банкинга.

В линейке кредитов МКБ для частных лиц – шесть продуктов: нецелевой потребительский кредит и 6 ипотечных (выдаются на приобретение недвижимости на разных условиях, под 11% годовых и выше на срок до 20 лет). Примечателен продукт «Ипотека по паспорту»: для получения такого кредита (на приобретение вновь строящихся квартир из числа объектов, аккредитованных МКБ) не требуется подтверждения дохода, однако минимальный первоначальный взнос составляет 30%, а за оформление кредита взимается комиссия (1,5% от суммы ссуды).

Среди пластиковых карт МКБ можно отметить карту «МЕТРО» (платежный инструмент, она же проездной на метро), а также привязанную к картам бонусную программу «Купи и накопи!». На остаток собственных средств на дебетовой карты начисляется процент – до 8,5% годовых.

Официальный сайт и дистанционное обслуживание

Официальный сайт Московского кредитного банка расположен по адресу http://www.mkb.ru/, на сайте МКБ имеются как русская, так и английская версия, а также версия для смартфонов (в том числе с кнопкой для входа на страницу банка в сети Facebook). Удобство юзабилити сайта можно оценить как хорошее; информация для всех категорий клиентов хорошо структурирована, благодаря чему найти нужный раздел не составляет труда. С другой стороны, некоторые данные (например, ставки по кредиту для бизнеса) придется уточнять у специалиста банка по телефону.

Вход в личный кабинет интернет-банка для частных и юридических лиц осуществляется с помощью ввода логина и пароля; сделать это можно на соответствующей странице («Корпоративным клиентам» или «Частным лицам»). Для оперативного решения вопросов, связанных с онлайн-банкингом, МКБ открыл специальную линию для техподдержки (с 8:00 до 22:00) и Контактный центр (круглосуточно).

МКБ располагает единым колл-центром (работает с 9:00 до 21:00), соединиться с которым можно по телефону (495) 777-48-88 (звонок бесплатен). Держатели пластиковых карт могут оперативно связаться с банком по телефону, указанному на их карточке; при желании клиент МКБ может заполнить онлайн-форму обратной связи, указав время, в которое ему удобнее всего пообщаться с сотрудником банка.

Отзывы о банке

Поскольку количество клиентов МКБ исчисляется десятками тысяч, отзывов о Московском кредитном банке в Интернете много. Среди положительных моментов отмечается внимательное отношение к клиентам и готовность проинформировать, а также оперативное решение текущих вопросов клиента и проблем; среди отрицательных – «накладки» при выдаче/погашении кредитов или обслуживании пластиковых карт, а также проблемы в работе банка с документами (в том числе поступающими от клиента).

Рейтинг Московского Кредитного банка в 2019 году

Всем привет! В сегодняшнем обзоре – Московский Кредитный банк: рейтинг надежности на 2019 год финансовой организации для открытия депозитных вкладов.

Покупательная стоимость национальной валюты со временем уменьшается. Значительную часть сбережений людей «съедает» инфляция.

Поэтому, жители страны интересуются, как можно не только сберечь имеющиеся накопления, но и при возможности приумножить их.

Способов заставить деньги работать сегодня много. Это и ПАММ-счета, и Форекс, и хайпы, и доверительное управление. Однако использоваться все эти варианты достаточно рискованно.

Неопытный инвестор легко может потерять свои деньги. Поэтому для большей части населения страны актуальным способом сохранения и преумножения личных денег по-прежнему остается стандартный банковский вклад.

Помимо условий открытия депозитного счета, большое значение имеет финансовое учреждение, в котором вклад открывается. Банк должен быть надежным и стабильным.

Центробанк РФ и различные авторитетные агентства периодически составляют рейтинг надежности российских банковских организаций.

О месте в рейтингах надежности в 2019 году Московского Кредитного банка сегодня пойдет речь.

Немного о банке

Финансовая организация Московский Кредитный Банк создана в начале 90-х годов прошлого столетия.
Финучреждение обслуживает как корпоративных клиентов, так и физических лиц.

Организация предлагает широкий спектр универсальных продуктов и услуг для разных категорий потребителей и разрабатывает кредитные депозитные программы, учитывая индивидуальные потребности и пожелания своих клиентов.

Финансовая организация имеет все необходимые лицензии для осуществления своей деятельности.

Банк является участником государственной системы страхования вкладов, что гарантирует вкладчику возврат его инвестиций в размере до 1,4 млн ₽ (вместе с начисленной прибылью) в случае банкротства финансового учреждения.

Кроме того, МКБ входит в перечень одиннадцати системно-значимых финансовых организаций страны, опубликованный Центробанком РФ 13.09.2019.

Рейтинг МКБ

О кредитоспособности, стабильности и надежности финансовой организации судят по динамике ее активов. Именно динамика активов считается основным показателем эффективности банка.

Рейтинг по динамике активов

Активами банковского учреждения называют определенные объекты собственности банка, которые можно оценить деньгами.

К активам банковской организации относят:

• наличные и инвестированные средства;
• ссуды;
• ценные бумаги;
• объекты недвижимости и пр.

Свои активы банковская организация приобретает (с помощью собственных средств или денег вкладчиков), берет в кредит или занимается выпуском собственных облигаций.

От успешной работы банковского учреждения, зависит динамика его активов. Активы банка должны постоянно увеличивать его прибыль.

В рейтинге активов Московский Кредитный банк на май 2019 года находился на седьмом месте. Размер собственных средств банка составлял сумму 2 235 329 млн ₽.

Рейтинг по объему депозитов

Немалую роль в оценке стабильности финансовой организации играет объем ее депозитных вкладов.

Депозитным вкладом называют размещенную вкладчиком на банковском счете на определенный срок (либо до востребования) сумму, которую по окончании депозитного договора финансовая организация обязана вернуть клиенту вместе с начисленной прибылью.

По объему депозитов МКБ в мае 2019 году находился на восьмом месте. Наблюдалась тенденция к увеличению числа сберегательных вкладов, открытых в банковской организации.

Общая сумма депозитов, размещенных на счетах МКБ, составляла 414 731 млн ₽.

Рейтинг по выданным кредитам

Еще один критерий, по которому можно судить о надежности банка – это объем выданных кредитов.

Кредитом называют определенную сумму, выданную банком заемщику (юридическому или физическому лицу) на период и под проценты, регламентируемые кредитным договором.

По объемам выданных кредитов на май 2019 года финансовая организация занимала седьмое место.

В долг под проценты была выдана сумма 1 791 511 млн ₽. По кредитам также наблюдалась положительная тенденция.

Мы привели вам данные Центрального банка страны, являющегося регулятором и контролером российских банковских организаций.

Приведенные показатели дают возможность потребителю взвешенно оценить деятельность и резервы финансовой организации.

Нужно сказать, что рейтинг надежности Московского Кредитного банка – это только одна из характеристик, которые нужно учитывать при выборе банковской организации для открытия депозитного вклада.

Помимо него нужно учитывать такие критерии как история банка, опыт работы, отзывы вкладчиков, условия обслуживания депозита, процентные ставки, срок размещения и пр.

Депозитные предложения МКБ

На данный момент финансовая организация предлагает вкладчикам открытие рублевых депозитов по шести депозитным программам. Рассмотрим их условия подробнее.

«Гранд»

Депозитная программа разработана для людей пенсионного возраста и лиц, получающих пенсию по инвалидности. Депозитный счет открывают как в отделении банка, так и дистанционно.

Ставки колеблются в размере 7,6-8% в год, в зависимости от периода размещения. На счет можно положить от 1 тыс. до 10 млн ₽ на период от 370 до 730 дн.

Прибыль не капитализируется. Возможно пополнение. Частичное снятие без потери прибыли запрещено.

«МЕГА Онлайн»

Депозит открывается только удаленно, на сайте банковской организации. Разбег ставок – от 6,75% до 8% годовых.

На счет можно положить от 1 тыс. до 20 млн. ₽. Срок действия депозитного предложения – от 90 до 1080 дней. Возможны довложения.

Открытие депозитного счета недоступно для пенсионеров. Капитализация, снятие, автопролонгация недоступны.

«Все включено Максимальный доход»

Вклад могут открыть дистанционно лица, достигшие возраста 14-ти лет. Ставка составляет 7,4% в год. Период размещения средств – от 3 месяцев до 2 лет.

Сумма, которая может быть размещена на счете, составляет от 1 тыс. до 10 млн ₽. Пополнять счет и расходовать средства по условиям депозита запрещено.

Прибыль начисляется по окончании действия договора. Вкладчики могут управлять тарифным планом. В частности, предусмотрено добавление опций:

• частичного снятия средств;
• пополнения счета;
• капитализации процентов;
• перечисления прибыли на счет.

«Все включено Накопительный счет % на счет»

Депозит открывается на 1 год. Сумма и сроки действия аналогичны параметрам предыдущего вклада. Процентная ставка – 6,5% годовых.

Возможно подключение опций частичного снятия и капитализации процентов.

«Все включено. Накопительный с капитализацией»

Ставка по вкладу составляет 6,5% в год. Параметры срока и суммы идентичны параметрам предыдущего вклада. Оформляется с 14-ти лет по предъявлению паспорта.

Вкладчику дополнительно бесплатно открывают премиальную дебетовую карточку. Также доступно подключение дополнительных опций.

«Все включено Расчетный»

Депозит открывается под 6,25% годовых. Возможно частичное снятие средств. Минимум вложений составляет 1 тыс. ₽. Проценты капитализируются.

Срок действия – от 95 до 730 дней. Вклад можно пополнять и частично снимать средства.

Мы рассмотрели все депозитные программы Московского Кредитного банка, занимающего седьмое место в рейтинге надежности Центробанка России.

Оцените статью, комментируйте материал, делитесь информацией в соцсетях. Подписывайтесь на рассылку блога. До встречи!

Московский Кредитный Банк

ПАО «Московский кредитный банк» — крупный универсальный коммерческий банк. В структуре активов наибольшую долю занимает корпоративный кредитный портфель, ключевой источник средств – депозиты и остатки на расчетных счетах юридических лиц.

Предложения Московского Кредитного Банка

Кратко Подробно

Потребительские кредиты

Вклады

Ипотека

Кредитные карты

Дебетовые карты

Кредиты для бизнеса

Информация о банке

ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» (МКБ) является участником ведущих ассоциаций и объединений банковского сообщества и обладает всеми необходимыми лицензиями на осуществление банковской деятельности. Стабильные и надежные позиции банка подтверждают международные и национальные агентства:

в июне 2017 года АКРА присвоило МОСКОВСКОМУ КРЕДИТНОМУ БАНКУ кредитный рейтинг А-(RU), прогноз «Позитивный» — агентство отметило положительную динамику по ряду риск-метрик, рост капитала, сохранение прибыльности на протяжении многих лет на фоне непростой макроэкономической ситуации. По мнению АКРА, банк обладает локальной системной значимостью;

в июле 2017 года агентство S&P повысило прогноз по кредитным рейтингам МОСКОВСКОГО КРЕДИТНОГО БАНКА до «Стабильного». Основанием для получения такого рейтинга стало укрепление капитала банка и улучшение качества кредитного портфеля, обусловленные сильными рыночными позициями банка и доступом к международным рынкам капитала. Также, агентство отметило, что «МКБ является одним из немногих российских банков, сохранивших доступ к внешним рынкам капитала».

В июле 2017 года МКБ вошел в топ-10 крупнейших банков Центральной и Восточной Европы по размеру капитала первого уровня в рейтинге Top 1000 World Banks 2017 года, по версии британского журнала The Banker, а также стал самым эффективным российским банком с коэффициентом соотношения операционных расходов и доходов (CTI) на уровне 22.1%

В 2014 и 2015 годах, на церемонии вручения наград «Bank of the Year Awards», организатором которого является ведущее мировое финансовое издание The Banker (группа Financial Times) МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК был назван «Банком года в России».

Московский Кредитный Банк был учрежден в 1992 году и уже в 1994 году был приобретен структурами Романа Авдеева*.

С 2004 года банк является участником системы страхования вкладов.

В июле 2012 года Европейский банк реконструкции и развития (Великобритания) и Международная финансовая корпорация (США) в результате дополнительной эмиссии акций МКБ получили по 7,5% в уставном капитале кредитной организации, а доля Романа Авдеева, контролирующего банк через многоотраслевой концерн «Россиум», сократилась до 85%.

В ноябре 2015 года МКБ закрыл сделку по приобретению АО «НКО «Инкахран», представленного в 22 регионах Российской Федерации, в том числе в Москве и Московской области.

Одним из важнейших событий для банка в 2015 году стало первое публичное предложение акций. В июне 2015 года банк разместил свои акции на Московской бирже в рамках первичного публичного предложения (IPO). По итогам IPO объем привлеченного капитала, исходя из установленной цены на уровне 3,62 рубля за одну акцию, составил 13,2 млрд рублей. В декабре 2015 года банк второй раз вышел на Московскую биржу, разместив дополнительный выпуск акций по цене 3,67 рубля за акцию. В рамках SPO общий объем привлечения составил 16,5 млрд рублей. По итогам двух сделок доля новых миноритарных акционеров превысила 34% уставного капитала банка.

В августе 2016 года стало известно, что Московский Кредитный Банк закрыл сделку по приобретению банка «Сберегательно-кредитного сервиса». Актив был приобретен в целях расширения бизнеса на финансовых рынках и развития нового направления — инвестиционного банкинга.

В сентябре 2017 года ЦБ включил Московский Кредитный Банк в перечень системно значимых кредитных организаций.

В октябре 2017 года структуры Роснефти предоставили Московскому Кредитному Банку два субординированных депозита (по 11 млрд рублей каждый) на 49 лет. Ранее компания уже выдавала банку субординированный заем, а также выступала одним из крупнейших депозиторов МКБ.

На 1 августа 2019 года объем нетто-активов кредитной организации составил 2,17 трлн рублей, объем собственных средств – 262,3 млрд рублей. По итогам первого полугодия 2019 года банк демонстрирует прибыль в размере 27,95 млрд рублей.

Сеть подразделений:
головной офис (Москва);
131 дополнительный офис;
27 операционных касс вне кассового узла.

Владельцы:
Роман Авдеев – 50,52%;
Сергей Кобозев – 9,43%;
Николай Каторжнов – 5,55%;
АО «ИК Регион» и связанные структуры (бенефициары – Сергей Судариков, Андрей Жуйков, Сергей Менжинский) – 12,89%;
Европейский банк реконструкции и развития – 4,01%;
миноритарии – 17,59%.

Наблюдательный совет: Уильям Оуэнс (председатель), Роман Авдеев, Эндрю Газитуа, Томас Грассе, Андреас Клинген, Лорд Дарсбери (Питер), Сергей Менжинский, Илкка Салонен, Алексей Степаненко, Владимир Чубарь.

Правление: Владимир Чубарь (председатель), Светлана Сасс, Павел Шевчук, Михаил Полунин, Алексей Косяков, Александр Казначеев, Олег Борунов, Камиль Юсупов, Сергей Путятинский, Антон Виричев.

* Роман Авдеев – российский бизнесмен, основатель и ключевой бенефициар многопрофильного инвестхолдинга «Концерн «Россиум», основной владелец девелоперской компании «Инград» и московского футбольного клуба «Торпедо».

Журнал Forbes оценивает личное состояние Романа Авдеева в 1,5 млрд долларов США (61-е место в рейтинге богатейших бизнесменов России 2019).

Обзор «Московского Кредитного банка»

Обзор «Московского Кредитного банка»

Информация об обзоре Обзор сделан: Формат обзора: Сложность материала: Август 2017 PDF Базовый уровень Цена: 4 900р

Исследование финансовой устойчивости банка «Московский Кредитный банк» (МКБ) включает рейтинг надежности «Московского Кредитного банка» (речь о кредитной оценке), анализ информационного поля по банку (публикации в СМИ, отзывы клиентов), данные о владельцах банка.

Цель проведенного обзора — дать ответ на вопрос, надежен ли «Московский Кредитный банк» и не отзовут ли у него лицензию в ближайшее время. Такой анализ будет полезен как и вкладчикам (действующим/потенциальным) банка, так и особенно бизнесу (АО, ЗАО), потери которых при страховом случае АСВ не покрывает.

Экспресс-анализ «Московского Кредитного банка»

Далее вы найдете часть финансовых показателей банка, которые мы использовали при оценке рейтинга надежности «Московского Кредитного банка». Данные взяты на 1 сентября 2017 года и при покупке Вами обзора, будут актуализированы.

Рейтинг по активам – 9 место

Кредитная организация входит в ТОП-10 крупнейших по объему активов банков России. Это можно интерпретировать как положительный фактор с точки зрения устойчивости банка. К кредитной организации применим термин too big to fail. Власти, скорее всего, не дадут банку обанкротиться.

Доля проблемных кредитов в совокупном кредитном портфеле – 2,3%

Доля просроченных займов в общем кредитном портфеле банка заметно ниже среднего уровня по рынку (7%). Это позитивный фактор с точки зрения финансовой устойчивости банка.

Доля вкладов физических лиц в пассивах банка – 18%

Доля средств физических лиц в пассивах банка, — считая как депозиты, так и текущие счета, — весьма небольшая. Говоря о финансовой устойчивости банка, это положительно фактор. В случае форс-мажоров или кризиса, наплыв клиентов, желающих забрать деньги, не должен пошатнуть финансовое положение банка.

Динамика привлечения средств физлиц за последний год – 0,4%

За год деньги населения в банке, — считая депозиты и средства на расчетных счетах, — в денежном выражении изменились минимально. Это нейтрально с точки зрения надежности финансового учреждения.

Уровень рентабельности активов – 0,52%

Доходность банка сильно ниже по отношению к среднему уровню рентабельности по банковскому сектору (2,2—2,4%). Это умеренно негативный фактор с точки зрения надежности банка.

Размер уставного капитала – 23,9 млрд руб.

Уставной капитал банк более чем в 10 раз превышает пороговое значение показателя, установленное Банком России для кредитных организаций (300 млн руб.) Это позитивный сигнал с позиции надежности банка.

Норматив достаточности капитала Н1 – 17,9

Норматив достаточности собственных средств банка Н1.0 у каждого банка по требованию ЦБ должен превышать 8%. В данном случае он заметно выше. Говоря об устойчивости финансовой организации, это умеренно позитивно.

Доля межбанковских кредитов в обязательствах банка – 30,3%

По нашей оценке, уровень межбанковских кредитов в структуре обязательств банка можно считать “нормальным”, если он не превышает 20%. В данном случае показатель намного выше. Это негативно с позиции оценки устойчивости банка.

Экспресс-обзор построен исключительно на финансовых показателях, предоставленных банком регулятору. Нередко, банки, потерявшие лицензию, фальсифицировали эти показатели. Для более актуальной и корректной оценке следует рассматривать отчетность «Московского Кредитного банка» вкупе с анализом структуры владения, бенефициаров, топ-менеджмента, отзывов клиентов банка.

Содержание обзора «Московского Кредитного банка»

• Резюме
• Методология анализа
• Глава 1. Обзор банка
• Глава 1.1 Общая информация
• Глава 1.2 Организационная структура группы «Московский Кредитный банк»
• Глава 1.3 История банка
• Глава 1.4 Структура владения и бизнесы ключевых совладельцев «Московского Кредитного банка»
• Глава 1.5 Топ-менеджмент и кадровые перестановки
• Глава 2. Анализ отчетности
• Глава 2.1 Анализ аудированной МСФО отчетности
• Глава 2.2 Выводы из анализа МФСО отчетности
• Глава 2.3 Анализ РСБУ отчетности
• Глава 2.4 Выводы из анализа РСБУ отчетности
• Глава 3. Анализ информационного поля
• Глава 3.1 Анализ отзывов на Банки.ру
• Глава 3.2 Анализ публикаций в СМИ
• Глава 4. Кредитные рейтинги
• Глава 4.1 Рейтинги международных агентств
• Глава 4.2 Рейтинги российских агентств
• Таблица сокращений

Кому полезна оценка рейтинга надежности «Московского Кредитного банка»?

• Кто собирается открывать там вклад (физлицо) или расчетный счет (ИП, АО и другие формы бизнеса)
• Кто уже сотрудничает с банком и опасается отзыва у «Московского Кредитного банка» лицензии
• Кто хотел бы узнать подробнее о данном банке, его владельцах

Ценность обзора: что даст анализ рейтинга надежности «Московского Кредитного банка»?

• Можно ли хранить в банке более 1,4 млн руб, покрываемым страховым случаем АСВ?
• Кто на самом деле владеет и управляет банком?
• Устойчив ли «Московский Кредитный банк» к финансовым потрясениям в банковском секторе и экономике в целом?

Обзор банка «Московский Кредитный банк» готов в базовой версии. После оплаты мы актуализируем его и направляем Вам.

Московский кредитный банк ложится на дно

Онлайн-приложение Московского кредитного банка (МКБ) отображает не все содержимое, полноценная работа восстановится к девяти часам вечера пятницы, 21 сентября, максимум — к субботе, 22 сентября, сообщили «РИА Новости» в колл-центре МКБ. «У нас обновлялось программное обеспечение, с понедельника началось, сейчас систему восстановили, сейчас МКБ Онлайн только осталось. Мобильное приложение работает так же, как и МКБ Онлайн — должно работать, но иногда там не вся информация отображается. Поэтому все допроверяют, чтобы работало все в интернет-банке»,— сказал сотрудник колл-центра.

В пресс-службе подтвердили, что банк периодически не справляется с повышенной пользовательской нагрузкой МКБ Онлайн и его мобильной версией. «Но эти операции можно провести в терминалах банка. Все офисы банка работают в штатном режиме и технических ограничений на кредитные и депозитные операции нет. Банкоматы работают также в полном объеме. Все шесть тысяч терминалов, где клиенты могут провести полный объем операций, также работают»,— заявили в пресс-службе.

Банк в среду, 19 сентября, сообщил о том, что клиенты временно не смогут воспользоваться функционалом интернет-банка и мобильного банка из-за проведения технических работ.

Тем временем, российское рейтинговое агентство RAEX (Эксперт РА), аккредитованное Центробанком, установило статус «под наблюдением» рейтингу кредитоспособности МКБ, входящего в топ-10, из-за затяжного технического сбоя. Этот статус присваивается рейтингу в том случае, когда агентство намерено принять решение о том, сохранить его или изменить, в течение трех месяцев. Агентство отмечает, что дальнейшее решение об уровне и прогнозе рейтинга во многом будет определяться влиянием сбоев на деловую репутацию МКБ и основные финансовые показатели.

Текущий рейтинг МКБ по шкале RAEX — «ruA-», со стабильным прогнозом. У МКБ также есть рейтинг от второго российского агентства АКРА — на уровне «А», также со стабильным прогнозом.

МКБ вовремя не обновился

Московский кредитный банк (МКБ) три дня подряд испытывал трудности с обслуживанием клиентов. Сначала проблемы были локальными, а в среду банк почти полностью прекратил обслуживать физлиц: выдавать вклады, пополнять счета, переводить средства с карты на карту и так далее. Банк объяснил ситуацию техническим сбоем — проблемы связаны с обновлением программного обеспечения, «работа по инсталляции которого проводилась компанией—провайдером IT-услуг». В среду банк заявил, что работа большинства систем восстановлена. Но еще к вечеру четверга интернет-банк МКБ работал с переменным успехом.

Клиенты российских банков уже давно не верят в истории с техническими сбоями, когда они длятся дольше нескольких часов. Подавляющее большинство банков, столкнувшихся с потерей ликвидности, объясняют свои проблемы сбоем или обновлением программного обеспечения. Но практика показывает, что довольно быстро их технические сложности становятся финансовыми с самыми неприятными последствиями.

Поверить в столь длительный сбой в седьмом по размеру активов банке можно с трудом. К тому же МКБ является последним уцелевшим банком из «письма аналитика Гаврилова» — под санацию попали «Открытие», Бинбанк и Промсвязьбанк, как и предсказывал Сергей Гаврилов. Память у клиентов об этом свежа, и часть из них могла поспешить забрать из МКБ вклады. По крайней мере корреспонденту “Ъ” не удалось получить вклад в МКБ на сумму 600 тыс. руб. в одном из отделений банка в центре Москвы — таких денег в нем не оказалось. Оператор колл-центра предложил лишь забрать вклад на следующий день или в центральном офисе банка.

К вечеру банку все же удалось вернуться к нормальному режиму работы. Однако история со сбоем оказалась запутанной. В неофициальной беседе сотрудники МКБ пояснили, что проблемы связаны с продуктами компании Oracle. В IT-компании неофициально пояснили, что МКБ еще три года назад отказался от технической поддержки Oracle и поэтому винить их в сбое при установке обновлений бессмысленно. Но официально крупный банк и одна из крупнейших IT-компаний, очевидно, решили не ссориться. В МКБ заявили, что сотрудничают с Oracle и другими IT-компаниями по «ряду технических вопросов» и используют только лицензионное ПО. Установку, а также взаимодействие с Oracle проводил «производитель АБС». Видимо, в банке решили, что «имя его лучше не называть», ведь именно он и остановил сервисы банка фактически на три дня, посеяв панику. В Oracle вчера не предоставили официальных объяснений.

IT-сбой поставил под угрозу рейтинг банка

Сбой в обслуживании физлиц, который произошел в Московском кредитном банке (МКБ), поставил под вопрос уровень кредитоспособности банка. Рейтинговое агентство «Эксперт РА» решило установить статус «под наблюдением» по рейтингу кредитной организации, чтобы оценить влияние IT-сбоя на деловую репутацию и финансовые показатели банка. В самом МКБ уверяют, что работоспособность всех систем почти восстановлена, а финансовые показатели из-за инцидента не пострадали — оттока средств граждан вопреки ожиданиям не произошло.

«Эксперт РА» в пятницу установил статус «под наблюдением» по рейтингу кредитоспособности МКБ из-за реализации операционного риска — технического сбоя, который привел к проблемам с обслуживанием населения в течение нескольких дней. У банка продолжает действовать относительно высокий рейтинг ruA–, но агентство может изменить прогноз по нему или же понизить рейтинг в зависимости от того, как эта проблема скажется на деловой репутации и основных финансовых показателях банка. Рейтинговое агентство АКРА также наблюдает за развитием ситуации с МКБ, но оснований для изменения рейтинга пока не видит.

Московский кредитный банк занимает седьмое место в российской банковской системе с активами в размере почти 2 трлн руб. Согласно отчетности банка на 1 августа, юрлица хранят в нем 676,6 млрд руб., население — еще 344,4 млрд руб. Основным акционером банка является концерн «Россиум» Романа Авдеева.

По словам трех источников “Ъ”, проблемы с обслуживанием физлиц, как и уверяет банк, носят технический, а не финансовый характер. Они связаны с разнородной IT-архитектурой банка и произошли во время обновления продуктов от компании Oracle и, по словам одних собеседников, компани «Диасофт», по словам других — «Кворум»*. Банк в течение трех дней испытывал проблемы с обслуживанием физлиц (проблема не затронула юрлиц), в том числе с возвратом вкладов. Основные проблемы были устранены, но работа интернет-банка оставалась нестабильной с четверга. В воскресенье пресс-служба МКБ уточнила “Ъ”, что банк продолжал тестировать обновления, влияющие на работу интернет-банка, а также устанавливать новые. Скорость операций возвращается к прежним значениям.

При этом в кредитной организации заверили, что реализовавшийся операционный риск почти не оказал влияния на финансовую стабильность банка. В течение трех дней сбоя банк открыл вкладов в объеме порядка 70% от обычных (до сбоя) ежедневных значений. Массового оттока средств клиентов не было, сообщил “Ъ” глава МКБ Владимир Чубарь. «Могу сказать честно, что я ожидал худшего — нестабильной ситуации, а ситуация оказалась управляемая,— заявил господин Чубарь.— Это был хороший стресс-тест, который мы сами себе устроили в реальной жизни».

Виталий Солдатских — о последствиях технических сбоев для крупных банков

Инвесторы, кажется, тоже не отреагировали на проблемы банка. Стоимость акций колебалась все эти дни в пределах нормы. Более того, цена бумаг даже подросла и приблизилась к рекордным значениям (за прошлую неделю стоимость акций выросла с 4,96 руб. до 5,1 руб.). Впрочем, акции могли скупать близкие к банку люди — свою долю, в частности, увеличил независимый директор — член наблюдательного совета банка лорд Питер Дарсбери. Облигации в основном отреагировали лишь небольшим снижением. Исключение составили низколиквидные субординированные евробонды с погашением в 2027 году, которые торговались в пятницу на рекордно низкой отметке 79% от номинала (до сбоя — 91% от номинала).

Даже если клиенты усомнились в том, что проблемы носят технический, а не финансовый характер, то вряд ли они могли вынести из банка значительную часть средств, полагает аналитик «Алор брокер» Алексей Антонов. «Во-первых, наверняка в банке не так много физлиц, открывших вклады на сумму свыше застрахованной государством,— поясняет господин Антонов.— Во-вторых, МКБ является одним из системно значимых банков, все понимают, что даже если с банком что-нибудь случится, то ЦБ окажет ему поддержку, как это произошло недавно с другими крупнейшими банками, попавшими в Фонд консолидации банковского сектора. То есть отзыва лицензии можно не опасаться».

*В предыдущей версии текста упоминались только компании Oracle и «Диасофт», информация о возможной причастности к сбою компании «Кворум» появилась в распоряжении “Ъ” лишь после выхода статьи.