История финансовой пирамиды Бизнес клуб «РуБин»

Бизнес клуб Рубин

История «Рубина»: от сетевого маркетинга к финансовой пирамиде

Пирамида эта действовала по старой, уже отработанной схеме, позволявшей привлекать десятки тысяч клиентов. Под вывеской бизнес-клуба скрывалось некое ООО «САН», руководил которым 35-летний уроженец Грузии Александр Польщенко. На тот момент он был единственным участником ООО «САН» и имел уставный капитал всего 10 тыс. руб. Пришел в этот бизнес он из системы Webmoney: Польщенко работал в ООО «Гарантийное агентство», которое контролирует отечественный сегмент системы электронных денег данной платежной системы. Кроме того, в Петербурге он также занимался сетевой торговлей косметикой. Потом для создания финансовой пирамиды ему весьма пригодился этот опыт сетевых продаж.

Схема работы бизнес-клуба «Рубин»

В 2005 году Польщенко снял маленький офис в бизнес-центре «Октябрьский» на Лиговском проспекте, 43 для своей новой фирмы. «РуБин» являлся официально зарегистрированным брендом компании ООО «САН». От имени этого общества и заключались договоры займа с клиентами. При этом у «Рубина» даже не было лицензии от Центробанка, позволяющей проводить финансовые операции. Вся работа основывалась на составлении договоров займа.

Эффект «клубности» поддерживался благодаря тому, что человек с улицы не мог прийти в офис и оформить вклад. Его должен был привести специальный вербовщик, которому за доставку клиентов выплачивалось вознаграждение.

На финансовом рынке это было просто уникальнейшим предложением, ведь честные банки дают максимум десять процентов прибыли ежегодно, да и размер минимального взноса там больше.

При этом каждому инвестору было обещано минимум 25% годовых, если вложить 3000 рублей, и максимум 50% годовых, если вложить 30 000 рублей. Организаторы пирамиды утверждали, что полученные деньги он будут направлять в строительный комплекс Санкт-Петербурга, делая капитальные вложения.

Но клиентов такая доходность не настораживала. Тысячи людей потянулись в офисы «Рубина», расположенные по всей стране. К тому же, такую прибыльность руководство доходчиво объясняло – деньги, полученные от клиентов, должны были вкладываться в строительство домов в Петербурге и приобретение земли. Вкладчики довольствовались такими объяснениями и с удовольствием расставались с деньгами.

Внезапная пропажа руководства ООО «САН»

Восемнадцатого февраля 2008 года неожиданно пропало всё руководство ООО САН. Тогда же впервые за историю клуба были задержаны выплаты. Специалисты на местах утверждали, что у них не хватает наличных для выдачи. Вкладчики осаждали офисы, но добиться вразумительного ответа так и не смогли. Глава ООО «САН» Александр Польщенко и его жена, которая выпускала ежемесячный журнал и администрировала сайт бизнес-клуба «РуБин», перестали выходить на связь. На тот момент в прессе активно муссировался слух о том, что на Польщенко напали. Эта версия кажется вполне вероятной, особенно если учесть, что предприниматель всегда имел при себе весьма крупные суммы наличными. Однако затем при проведении расследования стало ясно: Польщенко жив и просто скрылся с деньгами. То его след обнаруживали в Москве, то, по словам бывших топ-менеджеров пирамиды, он скрывается в Объединенных Арабских Эмиратах. Кстати даже в день бегства Польщенко на счет «РуБина» новые вкладчики все еще несли свои кровно заработанные. А некоторые еще несколько дней подряд переводили деньги на его личный счет Польщенко, а в платежке значилась фраза: «на финансовую помощь Александру Польщенко». До сих пор создателя «РуБина» не удалось найти. В январе 2011 года в Москве был задержан еще один управляющий территориальным подразделением «РуБина», 35-летний Максим Войтихов.

Ущерб от деятельности БК «Рубин»

И всё-таки данная финансовая пирамида уже не имела такой популярности как первопроходцы этого вида мошенничества. По подсчётам экспертов за время своего существования «Рубин» смог привлечь всего около ста тысяч вкладчиков, которые передали аферистам средства в размере 4,5 миллиардов рублей.

Дальнейшее расследование установило, что с 2006 по февраль 2008 года ООО «САН» распространяло через семинары и Интернет информацию об инвестиционном проекте «Рубин» не только в Санкт-Петербурге, но и в 70 других городах страны и ближнего зарубежья.

Афера-БК Рубин.Вернут ли деньги и когда?

Во вторник стало известно, что в Санкт-Петербурге возбуждено уголовное дело по факту “краха” финансовой пирамиды “Бизнес-клуб “РуБин”. Директор пирамиды, раскинувшей сети в 170 городах России и СНГ, бесследно исчез вместе с семьей. Пороги закрытых офисов компании безуспешно обивают тысячи вкладчиков. Эксперты насчитали жертвами обмана уже 200 тыс. человек. Пострадавшие пишут письма в спецслужбы и Дмитрию Медведеву.

Как стало известно во вторник, уголовное дело расследуется Центральным РУВД Петербурга по ст. 159 УК РФ (Мошенничество). Жертвами “РуБина”, по некоторым оценкам, могли стать 200 тысяч человек. Около 500 из них уже обратились в милицию с заявлениями. “Принято около 500 заявлений от пострадавших, возбуждено уголовное дело по ст. 159 УК РФ (Мошенничество), – сообщили во вторник журналистам в пресс-службе ГУВД Санкт-Петербурга. В милиции отмечают, что среди подавших заявления жертв пирамиды оказались жители Петербурга, Краснодарского края, Ессентуков, передает “Интерфакс”. В целом, среди клиентов злополучного “РуБина” оказались жители более ста городов России, а также Белоруссии, Украины, Латвии, Литвы, Эстонии, Германии, Франции и ряда других стран. Суммы привлеченных финансовой пирамидой средств насчитываются десятками, а то и сотнями миллиардов рублей. Первые подозрения о том, что инвест-клуб, функционировавший в Санкт-Петербурге с 2005 года, нечист на руку, появились в декабре прошлого года. Однако тогда это не насторожило вкладчиков. На сайте “Бизнес-Клуба “РуБин”, учрежденного ООО “САН”, гражданам предлагалось вложить свои средства в проекты, связанные с лесом, недвижимостью, морскими перевозками и биржевыми операциями. Сначала гендиректором ООО был Александр Польщенко , а с декабря 2007 года компанию возглавил некто Александр Федин . Вместе они позиционировали фирму как крупный развивающийся холдинг. Организация работала по принципу сетевого маркетинга, и граждане, вложившие туда деньги, приглашали в пирамиду своих знакомых – вознаграждение они получали за привлечение новых клиентов. При этом, многие из вкладчиков занимали средства через банковские кредиты.

Финансовый холдинг обещал своим клиентам доход от 25 % (по вкладам от 3 тыс. рублей) до 50 % годовых (по вкладам от 30 тыс. рублей). На столь выгодные проценты “велись” не только пенсионеры и малоимущие, но и юристы, и даже экономисты в области инвестиций. Как рассказывают клиенты ” РуБина”, о компании, предлагавшей получить высокий доход, в основном, узнавали из рекламы в метро и от знакомых. Среди клиентов много людей и из других городов. Впрочем, по данным “Фонтанки.Ру”, вкладчикам предоставлялись копии документов на проведенные сделки с ценными бумагами и объекты, приобретенные за счет вложений (земля, стройпроекты, разработка песчаного карьера), о покупке компании “Ocean View Project Ltd”, ООО “САН” заключило со страховой компанией “Реал” о страховании финансовых рисков инвесторов со страховым покрытием в 1 млрд рублей (Компания “Реал” утверждает, что не имеет с ООО “САН” ничего общего).
занимающейся морскими перевозками и даже о финансировании объектов к Олимпиаде в Сочи в 2014 году. Все это преподносилось как санкционированные российским правительством действия, направленные на развитие экономики России. Убедительным для клиентов компании явился и договор, который в январе 2008 года
А 18 февраля 2008 года выплаты по всем вкладам внезапно прекратились, гендиректор БК “РуБин” Александр Польщенко перестал отвечать на звонки и исчез. Три дня вкладчики ждали, а 21 февраля первые жалобы стали поступать в отдел по борьбе с экономическими преступлениями УВД Центрального района города. Как сообщил “Интерфаксу” один из менеджеров компании, “незадолго до своего исчезновения Польщенко вывез из офиса все документы и приказал системному администратору удалить все данные из компьютеров. В частности исчезла специальная база данных по инвесторам. Одновременно с этим прекратились выплаты в регионах, где компания имела свои представительства”. Между тем, депутаты ЗакСа Петербурга уже обратились с заявлением в прокуратуру с просьбой подключиться к расследованию. Вкладчики направили обращение к Дмитрию Медведеву и надеются, что историей заинтересуются и спецслужбы. По словам члена инициативной группы вкладчиков Надежды Боголюбовой, пока все, что могут сделать взявшие кредит для вложения средств в “РуБин”, это представить в арбитраж заявление о персональном банкротстве. В этом случае по займу не будут начисляться проценты и вводиться штрафные санкции в случае несвоевременного внесения платежа. По словам Надежды Боголюбовой, сегодня в городе работают еще ряд фирм, которые подобным образом аккумулируют средства граждан. Среди таких она называет “MBI-партнер” и “Алмазинвесткредит”, пишет “Фонтанка.Ру”. Вернуть свои вложения людям будет крайне сложно, считают экспетры. Случай с ОАО “МММ” и Сергеем Мавроди – тому наглядный пример. Польщенко вполне может зарегистрировать счета, недвижимость и ценные бумаги на родственников или подставных лиц. Даже в случае задержания ему грозят несопоставимые с нанесенным ущербом выплаты.

Напомним, что “МММ” – наиболее известная финансовая пирамида. В начале 1994 года “МММ” предлагала более 1000 процентов дохода со своих акций. В итоге 4 августа того же года курс ценных бумаг упал в 100 раз, а компания обанкротилась. Основатель пирамиды Сергей Мавроди в 2007 году был приговорен к 4,5 годам лишения свободы. Еще в конце прошлого года, комментируя подозрительную деятельность БК “РуБин”,
специалисты в банковской сфере предупреждали об опасности возрождения финансовых пирамид из-за кризиса на долговом рынке.
По поводу деятельности бизнес-клуба “РуБин” уже высказался и президент Ассоциации банков Северо-Запада Владимир Джикович, назвав ее действия мошенничеством. По его словам, с 18 февраля офис фирмы опечатан, телефоны не работают, а руководители не выходят на связь, передает ИТАР-ТАСС.

–> –>Наш опрос –>

–> –>Друзья сайта –>

–> –>Статистика –>

–> –>Главная » 2014 » Июль » 12 » Финансовая пирамида БК “Рубин”.ЗАО “САН”

В Санкт-Петербурге следственные органы предъявили заочное обвинение об организации преступного сообщества предполагаемому организатору финансовой пирамиды “РуБин” Александру Польщенко, который находится в международном розыске. Ущерб от деятельности пирамиды, которая рухнула в начале 2008 года, оценивается только для петербургских вкладчиков в сумму свыше 400 млн рублей, в целом же по стране — свыше 2 млрд. Кроме господина Польщенко обвинение в участии в преступном сообществе предъявлено Александру Федину, генеральному директору ЗАО “САН”, под вывеской которого существовал “РуБин”.

ООО “САН” было зарегистрировано Александром Польщенко осенью 2005 года в Петербурге. Компания стала продвигать на финансовом рынке инвестиционный проект “Бизнес-клуб “РуБин””, по сути своей ничем не отличавшийся от классических финансовых пирамид. Деньги вкладчиков привлекались под 20-25% годовых, реклама проекта шла не только по России, но и в странах ближнего зарубежья. Деньги аккумулировались в Петербурге, куда, как выяснило следствие, наличка доставлялась курьерами. Подчас им приходилось за один раз перевозить до нескольких миллионов рублей.

В 2007 году ООО “САН” было перерегистрировано как ЗАО, учредителем и генеральным директором которого выступил Александр Федин. Эта процедура подавалась руководством “РуБина” как позитивный шаг на пути к созданию холдинга. А господин Федин представлялся потенциальным вкладчикам как опытный специалист в судоходном бизнесе. Кроме этого, господин Федин рассказывал клиентам о том, что все вклады застрахованы в страховой компании “Реал”, что, как считает следствие, повышало доверие вкладчиков к проектам компании. Приток средств от населения в “РуБин” возрос в 2-3 раза. Впрочем, позже следствием было установлено, что договор страхования был аннулирован. Дело в том, что представитель СК “Реал”, подписавший эти документы, не располагал полномочиями на заключение подобного рода договоров.

“РуБин” рухнул в начале 2008 года, прекратив выплаты по вкладам. Из петербургских офисов исчезла вся финансово-хозяйственная документация. А само руководство ЗАО “САН” просто исчезло. Обманутые клиенты обратились в милицию, после чего было возбуждено уголовное дело по статье 159 УК (“мошенничество”). Александру Польщенко заочно было предъявлено обвинение в мошенничестве и избрана мера пресечения в виде ареста, а Интерпол объявил его в международный розыск. Задержать удалось только господина Федина, который был арестован.

Как рассказал “Ъ” заместитель начальника следственной части Главного следственного управления (ГСУ) ГУВД Петербурга и Ленинградской области Андрей Беляев, сейчас господину Польщенко заочно предъявлено обвинение в организации преступного сообщества, а господину Федину — в участии в преступном сообществе.

Сам Александр Федин свою вину не признает: он полагал, что компания реально работала. Вместе с тем господин Федин подтверждает, что не видел даже судов. В его поле зрения попадали лишь офисы компании, открытые в центре Петербурга.

За время следствия количество выявленных потерпевших выросло до почти 3 тыс. человек только в Петербурге, а нанесенный им ущерб следствие оценивает приблизительно в 400 млн рублей. Впрочем, эти цифры могут быть выше: в целом по стране возбуждено не менее 30 уголовных дел, в рамках которых расследуется деятельность “РуБина”, а сам ущерб, по предварительным данным, составляет более 2 млрд рублей. Как сообщили “Ъ” в ГСУ, следствие обнаружило и наложило арест на 4 петербургские и 2 московские квартиры, принадлежащие Александру Польщенко и его родственникам, дом в Курортном районе Петербурга и несколько земельных участков. Оценка этих активов будет проведена судом.

О господине Польщенко, как отмечает следствие, нет даже слухов: ни о месте нахождения, ни о новом роде деятельности.

Биржевые старости – ретроблог

Финансисты-аферисты: рубиновая пирамида

Давно я на писал про аферистов. Но тут попалась интересная старость про компанию «РуБин», которую на момент разоблачения (2008 год) называли крупнейшей российской пирамидой XXI века. Решил напомнить вам, как все это было.

В Советском Союзе за неимением финансов у населения финансовые пирамиды заменяли письма счастья. С тех пор как деньги у граждан в нашей стране появились, начали возникать и различные способы коллективного отбора их у населения. Процесс этот после МММ, казалось бы, совсем затух, но сейчас, похоже, опять становится актуальным: одна из финансовых пирамид на прошлой неделе дала о себе знать, перестав выдавать деньги.

На прошлой неделе разразился скандал вокруг компании под названием “Бизнес-клуб “РуБин””. С ней, как и с Льюисом Кэрроллом в популярной в советские времена музыкальной сказке “Алиса в стране чудес”, сразу начинается путаница с “жил-был”. Жить бизнес-клуб “РуБин”, безусловно, жил, а быть-то его не было. Как математик Чарлз Латуидж Доджсон продавал свои сказки под именем Льюис Кэрролл, так и ООО САН собирало деньги под именем “Бизнес-клуб “РуБин””.

История этого проекта фактически началась в прошлом году, когда в петербургском метро появилась реклама бизнес-клуба “РуБин”, обещавшего доходность 25-50% годовых. Газета “Коммерсантъ” впервые написала о нем в декабре прошлого года. Тогда на своем сайте бизнес-клуб “РуБин” утверждал, что работает на рынке 12 лет, деньги инвестирует в землю и недвижимость, а также незначительную часть — в ценные бумаги и бизнес-проекты. Менеджер московского офиса ООО САН Татьяна Ланг рассказала газете, что компания на тот момент работала в 170 городах России и других стран СНГ.

И вот на прошлой неделе стало известно, что в конце февраля проект внезапно закрылся. По данным членов бизнес-клуба, для которых это стало сюрпризом, с 18 февраля руководители ООО САН перестали появляться в своем офисе на Лиговском проспекте. В этот день из помещения компании, по информации все тех же пострадавших, “были вывезены все документы якобы в связи с проверкой ОБЭП”; деньги платить перестали. Далее они так описывают хронологию событий: 20 февраля телохранители главы ООО САН Александра Польщенко “вывезли последние деньги из банка” (4 млн руб.), после чего с 21 февраля “Польщенко и его жена перестали выходить на связь”. “Граждане отправились к теще Польщенко”, которая “отдала документ о продаже ООО САН 16 декабря за 10 тыс. руб.”, а затем поехали в особняк, где жил Александр Польщенко, и “обнаружили, что дом пуст”.

В результате в конце февраля пострадавшие члены бизнес-клуба стали подавать заявления в милицию, и к моменту сдачи номера этих заявлений было подано уже около 500. А на прошлой неделе председатель Общественной палаты Санкт-Петербурга Игорь Риммер и председатель комиссии по законности и правопорядку законодательного собрания Аркадий Крамарев на встрече с инициативной группой обманутых инвесторов сообщили о возбуждении уголовного дела по факту мошенничества.

Правда, точных данных о размахе аферы пока ни у кого нет. По приблизительным оценкам, ущерб, нанесенный деятельностью бизнес-клуба “РуБин” своим членам, может измеряться десятками миллиардов рублей. По словам Аркадия Крамарева, информация, полученная от членов инициативной группы, свидетельствует, что в Петербурге от действий бизнес-клуба пострадало 20-50 тыс. человек, а во всей России, возможно, 100 тыс. человек.

Если эти данные подтвердятся, то бизнес-клуб “РуБин” может войти в историю как одна из самых масштабных финансовых пирамид в истории России. Правда, не очень понятно, как можно будет доказать размер потерь и количество пострадавших. Ведь, как говорят сами потерявшие деньги на участии в бизнес-клубе, все документы уничтожены. А значит, если появится хоть малейшая возможность получения денег, тут же объявятся сотни тысяч пострадавших. Если же будет очевидно, что получить деньги шансов нет, то даже многие из тех, кто действительно вложил деньги в проект, не станут тратить время и силы, чтобы доказать окружающим, что их так легко обманули.

Тем не менее по вниманию со стороны СМИ бизнес-клуб “РуБин” можно считать продолжателем МММ и “Властелины” на ниве пирамидального движения. Конечно, финансовые пирамиды в России и после них никуда не пропадали, так же как карманники и брачные аферисты. Но масштаб их был таков, что говорить о них всерьез как о финансовых пирамидах на фоне теней прошлого было как-то неразумно. Да и всевозможные секты, действующие по принципу сетевого маркетинга, были и есть (кстати, этот метод отъема денег назван “схемой Понци” в честь Карло Понци, обманувшего в начале XX века 40 млн американцев на $15 млн).

Строго говоря, большинство из широко известных финансовых пирамид таковыми не являлись. Ведь по канонам финансовая пирамида должна выпустить ценные бумаги, которые котируются на какой-либо площадке, а деньги, полученные от их продажи, пускаются на рекламу бумаг и их скупку для роста котировок. Инвесторы видят, что бумаги растут, и начинают вкладывать в них деньги, которые идут на рекламу. Так продолжается до тех пор, пока собранная сумма не удовлетворит аппетиты организатора пирамиды.

В России тем не менее принято называть финансовой пирамидой любую аферу, связанную с массовым отъемом денег у населения. Та же “Властелина”, например, не выпускала финансовых инструментов, как того требует классическая финансовая пирамида, а просто продавала автомобили за две трети их официальной цены. Продавала целый год самым честным образом. Заработала репутацию и стала принимать вклады под 100% на месяц в рублях и 40% годовых в валюте. Кончилось это 20 октября 1994 года, когда основательница “Властелины” Валентина Соловьева скрылась в неизвестном направлении. По приблизительным оценкам, ущерб от ее деятельности составил от 10 трлн до 17 трлн неденоминированных рублей (теперь миллиардов).

На эту схему больше всего похожа до сих пор находящаяся у всех на слуху история с обманутыми дольщиками, доверившими свои деньги коммандитному товариществу “Социальная инициатива”. Этот застройщик собрал деньги с граждан под строительство для них квартир. Какая-то часть квартир была построена, но заметная часть доверивших фирме деньги свое жилье так и не получили. В результате с осени 2005 года до конца 2006 года шли митинги обманутых дольщиков перед Белым домом. Кстати, тогда клиенты “Социальной инициативы” уверяли, что компания не выполнила свои обязательства перед 50 тыс. клиентов. Цифра, вполне сравнимая с заявленной членами бизнес-клуба “РуБин”.

Тем не менее “РуБин” имеет больше прав называться крупнейшей финансовой пирамидой России XXI века, поскольку конечной целью его клиентов было не получение квартиры, а прибыль от вложенных денег. Стоит заметить, что бизнес-клуб, под вывеской которого привлекались деньги, не был самостоятельным юрлицом. А ООО САН не имело ни лицензии Банка России, ни лицензии Федеральной службы по финансовым рынкам. Таким образом, деятельность этой компании больше всего напоминает МММ в ее самом позднем варианте — после запрета продавать акции и даже билеты с портретами основателя пирамиды Сергея Мавроди. Но сбор денег с населения это не остановило — МММ придумала новый способ сбора средств. Гражданам предлагалось делать пожертвования в пользу компании, которая на словах обещала вернуть деньги под огромные проценты. В таких условиях помешать МММ собирать деньги смогло только исчезновение Сергея Мавроди.

И тут встает вопрос: а опасны ли для общества финансовые пирамиды? Ответ, как это ни покажется странным, совсем не однозначен. Во времена МММ, “Телемаркетов”, “Гермесов” и “Властелин”, когда пирамиды росли как на дрожжах и выпирали из всех средств массовой информации, далеко не все и даже не большинство граждан несли им деньги. На возможность быстро заработать, ничего не делая, клюют люди с вполне определенным психотипом. Судите сами. Когда “Властелина” стала принимать вклады (не имея банковской лицензии), вкладчики занимали крупные суммы, чтобы отдать их Валентине Соловьевой. Во время кризиса 1998 года вкладчики Инкомбанка рассказывали мне, что ЦБ не должен был отзывать у него лицензию, поскольку теперь он не сможет вернуть им деньги с процентами, а они ради этого вклада заложили квартиру. Игорь Риммер в своем обращении в прокуратуру по поводу проверки бизнес-клуба “РуБин” отметил, что “многие вкладчики получали банковские кредиты для вложения в бизнес-клуб”.

Таким образом, в России большую часть населения проблемы финансовых пирамид никак не затрагивают. Те же, кто регулярно теряет деньги в подобных структурах, не сильно отличаются от игроманов, которые пытаются обыграть казино. И есть надежда, что с годами их будет становиться все меньше. Конечно, большинство не будет играть в финансовые пирамиды, потому что потеряет все деньги. Но кто-то с третьего или четвертого раза, может быть, поймет, что зарабатывать деньги иногда все же выгоднее, чем выигрывать.

Вообще же проблема финансовых пирамид — явление далеко не новое. Так, при императоре Александре II в 70-х годах XIX века в России прошла целая волна крушений банков. Они собирали деньги с населения и исчезали. Получить лицензию тогда было легко, а надзора толком не было. Более того, в это время создавались так называемые городские банки, которые могли даже не иметь капитала — их обязательства должны были гарантировать городские власти.

Что же касается современных финансовых пирамид, то случаев, когда в результате разбирательств вкладчикам возвращали все деньги, наверное, и не было. Но шансы на моральное удовлетворение у клиентов бизнес-клуба “РуБин” неплохие (из чисто статистических соображений). Ведь и Валентина Соловьева, и Сергей Мавроди были арестованы и осуждены. И даже один из основателей “Социальной инициативы” Николай Карасев был задержан, причем по горячим следам, а не спустя несколько лет, как первые двое.

Фальшивый «РуБин» Бизнес-клуб «РуБин» и пирамиды 2000-х

Бизнес-клуб «РуБин» и пирамиды 2000-х

На жадину не нужен нож, —

Ему покажешь медный грош

И делай с ним, что хошь!

Казалось бы, после МММ, «Властилины» и прочих им подобных «фигур рынка» «пирамидальный процесс» должен был затухнуть. Не тут-то было! Весной 2008 года снова еще одна финансовая пирамида дала о себе знать, перестав выдавать деньги. Это был бизнес-клуб «РуБин».

Сто тысяч жертв

«РуБин» был создан в мае 2007 года (по другим данным — в сентябре 2005 года) никому не известным петербургским ООО «САН» и действовал в нескольких городах России и СНГ. Клуб гарантировал сверхвысокую для «тучных» лет доходность — 25–50 % годовых. Впрочем, это вкладчиков не смущало, как не смущало их и то, что у «РуБина», который обещал инвестировать в высоконадежный стройкомплекс Санкт-Петербурга, не было даже лицензии на работу со средствами населения.

Деньги принимались как по безналу, так и наличными; в Петербурге работало несколько касс «РуБина». В регионах вклады аккумулировались и затем доставлялись в Санкт-Петербург, подчас курьеры перевозили до нескольких десятков миллионов рублей наличными. В январе 2008 года приток средств в региональных филиалах вырос настолько, что инкассирование денег производили «неизвестные региональным представителям инвестпроекта „РуБин“ люди».

В декабре 2007 года «РуБин» прекратил прием денег, а его руководство исчезло. За полгода работы только в России было собрано несколько десятков миллиардов рублей более чем со 100 тыс. человек. Общее количество пострадавших оценивается в 500 тыс. человек. Несостоявшиеся инвесторы писали заявления в милицию, а та пыталась разыскать организаторов аферы. По факту мошенничества было возбуждено уголовное дело. Правда, следователи говорили, что шансов на возврат средств у вкладчиков практически нет. От «РуБин» не осталось ничего, кроме офиса в Петербурге, аренда которого была оплачена вперед.

История этого проекта началась, когда в петербургском метро появилась реклама бизнес-клуба «РуБин». На сайте бизнес-клуба можно было прочитать, что он работает на рынке 12 лет, деньги инвестирует в землю и недвижимость, а также незначительную часть — в ценные бумаги и бизнес-проекты. В России и странах ближнего зарубежья распространялся информационно-аналитический ежемесячный журнал «РуБин», проводились презентации проекта. Менеджер московского офиса ООО «САН» Татьяна Ланг рассказывала газете «Коммерсантъ», что компания на тот момент работала в 70 городах России и других стран СНГ (в Москве, Архангельске, Казани, Екатеринбурге, Краснодаре, Калининграде, Орле и др., а также Украине, Казахстане и Узбекистане).

Создателем новой пирамиды был уроженец Батуми — предприниматель Александр Польщенко, приехавший в Петербург в 2004 году. Это он зарегистрировал ООО «САН» и стал его единственным участником. Примечательно, что уставный капитал ООО составлял всего 10 тыс. рублей — в такую сумму был оценен компьютер Samsung, внесенный бизнесменом Польщенко. Именно эта структура, по мнению следствия, и реализовывала инвестиционный проект «Бизнес-клуб „РуБин“», от которого пострадало множество доверчивых вкладчиков.

И вот стало известно, что проект внезапно закрылся. По данным членов бизнес-клуба, для которых это стало сюрпризом, с 18 февраля 2008 года руководители ООО «САН» перестали появляться в своем офисе на Лиговском проспекте. В этот день из помещения компании, по информации все тех же пострадавших, «были вывезены все документы якобы в связи с проверкой ОБЭП»; деньги платить перестали. Далее они так описывают хронологию событий: 20 февраля телохранители главы ООО «САН» Александра Польщенко «вывезли последние деньги из банка» (4 млн рублей), после чего с 21 февраля «Польщенко и его жена перестали выходить на связь». «Граждане отправились к теще Польщенко», которая «отдала документ о продаже ООО „САН“ 16 декабря за 10 тыс. рублей», а затем поехали в особняк, где жил Александр Польщенко, и «обнаружили, что дом пуст».

В результате пострадавшие члены бизнес-клуба стали подавать заявления в милицию. Председатель Общественной палаты Санкт-Петербурга Игорь Риммер и председатель комиссии по законности и правопорядку законодательного собрания Аркадий Крамарев на встрече с инициативной группой обманутых инвесторов сообщили о возбуждении уголовного дела по факту мошенничества.

В июле 2008 года Главное следственное управление ГУВД Санкт-Петербурга и Ленинградской области объявило в федеральный розыск Александра Польщенко, которому заочно было предъявлено обвинение в мошенничестве — организации финансовой пирамиды «РуБин». К тому времени в правоохранительные органы Петербурга поступило более 5500 заявлений от пострадавших вкладчиков, а ущерб от обрушения «РуБина» по версии следствия составил свыше 2 млрд рублей.

Следователям удалось обнаружить лишь небольшие земельные участки (общей площадью в 32 сотки) и квартиру в Санкт-Петербурге, принадлежащие Александру Польщенко. По решению суда на это имущество наложен арест. Однако вырученных от продажи земли и квартиры денег вряд ли хватит, чтобы возместить ущерб всем вкладчикам.

По мнению экспертов, перспективы возврата вложений безрадостны. С учредителя «РуБина» ООО «САН», имеющего символический уставный капитал 10 тыс. рублей, взыскать нечего, а чтобы через суд потребовать возмещения убытков с Польщенко со товарищи, сначала нужно их найти. К тому же все активы уже наверняка давно выведены в разные офшоры.

Самая масштабная пирамида?

Точных данных о размахе аферы ни у кого не было. По приблизительным оценкам, ущерб, нанесенный деятельностью бизнес-клуба «РуБин» своим членам, составлял десятки миллиардов рублей. По словам Аркадия Крамарева, информация, полученная от членов инициативной группы, свидетельствовала о том, что в Петербурге от действий бизнес-клуба пострадало 20–50 тыс. человек, а во всей России, возможно, 100 тыс. человек.

Таким образом, бизнес-клуб «РуБин» мог войти в историю как одна из самых масштабных финансовых пирамид в истории России. Правда, не очень понятно, как можно было бы доказать размер потерь и количество пострадавших. Ведь, как говорили сами потерявшие деньги на участии в бизнес-клубе, все документы были уничтожены. А значит, если появилась бы хоть малейшая возможность получения денег, тут же объявились бы сотни тысяч пострадавших. Если стало бы очевидно, что получить деньги шансов нет, то даже многие из тех, кто действительно вложил деньги в проект, не стали бы тратить время и силы, чтобы доказать окружающим, что их так легко обманули.

Тем не менее по вниманию со стороны СМИ бизнес-клуб «РуБин» можно считать продолжателем МММ и «Властилины» на ниве пирамидального движения. Конечно, финансовые пирамиды в России и после «лихих 90-х» никуда не пропадали, так же как карманники и брачные аферисты. Но масштаб их был таков, что говорить о них всерьез как о финансовых пирамидах на фоне теней прошлого было как-то неразумно. Да и всевозможные секты, действующие по принципу сетевого маркетинга, были и есть (кстати, этот метод отъема денег иногда называют «схемой Понци» в честь Карло Понци, обманувшего в начале XX века 40 млн американцев на $15 млн).

В России тем не менее принято называть финансовой пирамидой любую аферу, связанную с массовым отъемом денег у населения. Та же «Властилина», например, не выпускала финансовых инструментов, как того требует классическая финансовая пирамида, а просто продавала автомобили за две трети их официальной цены. Продавала целый год самым честным образом. Заработала репутацию и стала принимать вклады под 100 % на месяц в рублях и 40 % годовых в валюте.

На эту схему больше всего похожа до сих пор находящаяся у всех на слуху история с обманутыми дольщиками, доверившими свои деньги коммандитному товариществу «Социальная инициатива». Этот застройщик собрал деньги с граждан под строительство для них квартир. Какая-то часть квартир была построена, но заметная часть доверивших фирме деньги свое жилье так и не получила. В результате с осени 2005 года до конца 2006 года шли митинги обманутых дольщиков перед Белым домом. Кстати, тогда клиенты «Социальной инициативы» уверяли, что компания не выполнила свои обязательства перед 50 тыс. клиентов. Цифра, вполне сравнимая с заявленной членами бизнес-клуба «РуБин».

Тем не менее «РуБин» имеет больше прав называться крупнейшей финансовой пирамидой России XXI века, поскольку конечной целью его клиентов было не получение квартиры, а прибыль от вложенных денег. Стоит заметить, что бизнес-клуб, под вывеской которого привлекались деньги, не был самостоятельным юрлицом. А ООО «САН» не имело ни лицензии Банка России, ни лицензии Федеральной службы по финансовым рынкам. Таким образом, деятельность этой компании больше всего напоминает МММ в ее самом позднем варианте — после запрета продавать акции и даже билеты с портретами основателя пирамиды Сергея Мавроди. Но сбор денег с населения это не остановило — МММ придумала новый способ сбора средств, пожертвования в пользу компании, которая на словах обещала вернуть деньги под огромные проценты.

Обманутых вкладчиков, среди которых много пенсионеров и неимущих, жаль. Но где у участников пирамид элементарный здравый смысл, возмущаются эксперты. Подумайте, дескать, сами: зачем инвестиционным фондам привлекать деньги «физиков» под 50 % годовых, тратиться на аренду офисов, зарплаты менеджерам и бухгалтерам, если можно взять кредит в банке под 18 % годовых и заработать те же 50 %, не делясь ни с кем. Ответ очевиден: компании с мифическими активами в банке денег не дадут, а вот граждане в поисках легких денег могут запросто поделиться последним.

«РуБин» не назовешь редким пережитком недавнего прошлого. Строительство пирамид в стране снова набирает обороты. Сейчас правоохранительные органы расследуют десятки случаев «пирамидального» финансового мошенничества, прежде всего в регионах. «Золотая лига», «Гарант-кредит», «Иркутский фондовый центр», Ex Investment Group — имя им легион. Чемпионом по размеру ущерба и географии охвата может считаться «Глобал гейминг экспо», основанная екатеринбургским валютным трейдером Алексеем Калиниченко. Он обманул вкладчиков в 64 регионах РФ и восьми государствах, а сумма нанесенного им ущерба исчисляется $150 млн. Сейчас трейдера разыскивает Интерпол.

Во что только не предлагают вкладывать деньги мошенники: в золотоносные прииски в Перу с гарантией доходности 96-180 % годовых (ноу-хау компании «Золотая лига»), авиастроительный ПИФ и даже в строительство завода по глубокой переработке молока с использованием нанотехнологий (идея «Гарант-кредита»), в реализацию федеральных программ (тот же «РуБин»).

Однако все пирамиды имеют общие черты. Они существуют не более двух лет и работают по накатанной схеме сетевого маркетинга: сдал деньги сам, приведи новых вкладчиков, получи причитающееся. За каждого участника вербовщикам выплачивают до 25 % суммы его взноса. У этих фирм нет лицензий на брокерское обслуживание, доверительное управление средствами и инвестиционных деклараций (чаще всего они работают по договору займа).

Самое главное — пирамиды предлагают сверхдоходность, варьирующуюся от «скромных» 50 % до астрономических 1000 % годовых. И не просто предлагают, а гарантируют. Это, по мнению юристов, тоже явное нарушение. По нашим законам управляющие и инвестиционные компании не имеют права обещать своим клиентам никакой конкретной доходности, ведь инвестор должен сам нести ответственность за свои риски. Риски инвестирования, как показали случаи с «РуБином» и другими подобными «золотоносными» фирмами, случаются обязательно у вкладчиков любых финансовых пирамид.

И тут встает вопрос: а опасны ли для общества финансовые пирамиды? Ответ, как это ни покажется странным, совсем не однозначен. Во времена МММ, «Телемаркетов», «Гермесов» и «Властилин», когда пирамиды росли как на дрожжах и выпирали из всех средств массовой информации, далеко не все и даже не большинство граждан несли им деньги. На возможность быстро заработать, ничего не делая, клевали люди с вполне определенным психотипом. Судите сами. Когда «Властилина» стала принимать вклады (не имея банковской лицензии), вкладчики занимали крупные суммы, чтобы отдать их Валентине Соловьевой. Во время кризиса 1998 года вкладчики Инкомбанка рассказывали, что ЦБ не должен был отзывать у него лицензию, поскольку теперь он не сможет вернуть им деньги с процентами, а они ради этого вклада заложили квартиру. Игорь Риммер в своем обращении в прокуратуру по поводу проверки бизнес-клуба «РуБин» отметил, что «многие вкладчики получали банковские кредиты для вложения в бизнес-клуб».

Вообще же проблема финансовых пирамид — явление далеко не новое. Так, при императоре Александре II в 1870-х годах в России прошла целая волна крушений банков. Они собирали деньги с населения и исчезали. Получить лицензию тогда было легко, а надзора толком не было. Более того, в это время создавались так называемые городские банки, которые могли даже не иметь капитала — их обязательства должны были гарантировать городские власти.

Что же касается современных финансовых пирамид, то случаев, когда в результате разбирательств вкладчикам возвращали все деньги, наверное, и не было. Но шансы на моральное удовлетворение у клиентов бизнес-клуба «РуБин» неплохие (из чисто статистических соображений). Ведь и Валентина Соловьева, и Сергей Мавроди были арестованы и осуждены. И даже один из основателей «Социальной инициативы» Николай Карасев был задержан, причем по горячим следам, а не спустя несколько лет, как первые двое.