Банки запустят систему мгновенных переводов в 2020 году

Тише вводишь: участники СБП начнут устанавливать тарифы за переводы в 2020-м

Банки-участники системы быстрых платежей (СБП) снова отложили введение комиссий за переводы, рассказали «Известиям» в кредитных организациях. Например, в Промсвязьбанке взимание платы сдвинули как минимум на 1 октября, хотя ранее планировали сделать это в июне. В Ак Барс банке могут не брать комиссию до Нового года. В большинстве других банков-участников системы вводить тарифы в ближайшие месяцы также не планируют. До 1 января переводы для самих финорганизаций бесплатны, но с 2020-го ЦБ начнет удерживать суммы за перечисления, вслед за регулятором комиссии введут и банки. Уже к 2021 году установленные ими максимальные тарифы достигнут уровня 0,5–1%, считают эксперты. В это же время плата за P2P-переводы в международных системах составит около 1,5%.

Отложили плату

Кредитные организации, которые присоединились к системе быстрых платежей ЦБ, не торопятся вводить комиссию для своих клиентов за денежные переводы. Это следует из ответов банков на соответствующие запросы «Известий».

Промсвязьбанк планировал ввести комиссию с 1 июня, об этом ранее писали «Известия». Однако до сих пор плата за переводы через СБП со счетов и дебетовых карт клиентов не взимается. Акция по бесплатным операциям будет действовать в банке до 30 сентября, а уровень тарифов после ее завершения пока обсуждается, рассказали в финансовой организации. Появление платных переводов в Ак Барс банке могут отложить с 1 октября на 1 января 2020-го, рассказал руководитель направления эквайринга и электронной коммерции банка Ильназ Ситдиков. Сейчас проводится дополнительный анализ рынка и изучаются различные финансовые модели: поскольку ЦБ до конца года не взимает комиссию с кредитных организаций, скорее всего, операции будут бесплатны и для клиентов, пояснил он.

В РНКО «Платежный центр» и Альфа-банке сообщили «Известиям», что до конца года комиссии введены не будут. В ВТБ и Тинькофф-банке также ответили, что на данный момент операции бесплатны и менять тарифы пока не планируется.

О введении комиссии с 1 сентября 2019 года ранее сообщал Росбанк. В его пресс-службе подтвердили, что до этой даты переводы будут бесплатными, но о предполагаемых с осени расценках не сообщили. Пока комиссии за переводы действуют только в одной из ответивших финорганизаций — СКБ-банке, который входит в топ-100 по активам. Переводы до 6 тыс. рублей в день комиссиями не облагаются, а за операции свыше этой суммы взимается 1%, уточнили в пресс-службе. Средняя сумма перечислений составляет около 4 тыс. рублей, поэтому большинство из них бесплатны для клиентов, подчеркнули в СКБ-банке.

На вопросы о введении платы за перечисления в рамках сервиса не ответили пять банков, подключенных к СБП: «Открытие», Райффайзенбанк, банк «Юникредит», Газэнергобанк и Газпромбанк.

В ЦБ ранее отмечали, что решение по поводу установления комиссии для клиентов находится в компетенции банков, а не регулятора.

Система быстрых платежей ЦБ была запущена 28 января 2019 года. На данный момент к ней подключены 16 банков. Их клиенты-физлица могут бесплатно совершать мгновенные переводы друг другу по номеру телефона. В рамках платформы в этом году также планируется запустить переводы от физлиц в пользу организаций с помощью QR-кодов, а в следующем году — между юрлицами, писали ранее «Известия». За первые полгода существования СБП граждане перевели через платформу 15 млрд рублей.

До 10 рублей

Согласно тарифной сетке регулятора, комиссии за перевод денежных средств для банков-участников системы будут зависеть от суммы операции: от 50 копеек при перечислении до 1 тыс. рублей до 3 рублей при операции от 6 до 600 тыс., рассказал президент Национальной финансовой ассоциации (НФА) Василий Заблоцкий. Комиссия будет взиматься как с банка клиента-отправителя, так и с банка клиента-получателя, то есть итоговая оплата в пользу ЦБ удваивается, подчеркнул он. Кредитные организации будут сами устанавливать размер платы для клиентов, отметил Василий Заблоцкий. Некоторые игроки начали вводить комиссии раньше, но массово тарифы за перевод появятся после Нового года, уверен он. По словам президента НФА, в период «привыкания» клиентов к СБП плата за услугу может привести к сокращению объема переводов.

В перспективе кредитные организации введут минимальные надбавки, учитывая социальный характер системы, разработанной ЦБ, считает Василий Заблоцкий. Вероятно, банки установят тарифы от 70 копеек до 3,5 рубля за операцию, ожидает он, но итоговое решение будет приниматься в соответствии с рыночной стоимостью и тарифами крупнейших банков.

Сейчас основная задача — популяризировать этот сервис, а введение комиссий может оттолкнуть клиентов, согласен директор по развитию бизнеса «БКС Премьер» Антон Граборов. Скорее всего, в течение 2020 года кредитные организации либо вообще не будут взимать комиссии, либо они будут минимальными — сопоставимыми с тарифами Национальной системы платежных карт (НСПК) или немного превышающими этот уровень — всего 5–10 рублей за перевод, считает он.

В 2021 году, когда СБП приобретет популярность и укоренится в российской финансовой системе, банки начнут повышать сбор, ожидает эксперт. По его прогнозам, тарифы за перечисления через национальный сервис останутся на уровне 0,5–1%, тогда как средняя стоимость перевода через международные платежные системы — около 1,5%.

Система быстрых платежей

Переводы

• WebMoney (Банк ККБ)
• Абсолют Банк
• Авангард
• Ак Барс Банк
• Альфа-Банк
• Банк Зенит
• Банк Русский Стандарт
• Веста
• ВТБ
• Газпромбанк
• Газэнергобанк
• Гарант-Инвест банк
• Кредит Урал Банк
• Левобережный
• Металлинвестбанк
• МКБ
• Нейва
• НИКО-БАНК
• Открытие
• Платина
• Почта Банк
• Примсоцбанк
• Промсвязьбанк
• Райффайзенбанк
• РНКО Платежный центр
• Рокетбанк
• Росбанк
• Россельхозбанк
• СДМ-Банк
• СКБ-банк
• Совкомбанк
• Тинькофф
• Точка “ФК Открытие”
• ФИНАМ
• Экспобанк
• Элплат
• Юникредит Банк
• Яндекс.Деньги

WebMoney (Банк ККБ)

1. Откройте приложение WebMoney Keeper.
2. Нажмите кнопку «Перевести», далее «По номеру телефона», далее «Через Систему Быстрых Платежей».
3. Укажите номер телефона, банк получателя, сумму перевода и нажмите «Продолжить».
4. Проверьте детали перевода и нажмите «Оплатить».

Абсолют Банк

1. Выберите «Платежи и переводы», далее «Система быстрых платежей» или перейдите по кнопке «Перевод другому», далее «В другой банк» и «По номеру телефона».
2. В открытом окне выберите счет, с которого переведутся деньги, найдите получателя в списке контактов и нажмите «Далее».
3. В развернутом окне выберите банк получателя, введите сумму перевода и нажмите «Далее».
4. Через несколько секунд после подтверждения операции деньги будут переведены и станут доступны получателю.

Авангард

1. В меню выберите «Платежи», далее «Система быстрых платежей» и «Перевод по номеру телефона».
2. Выберите номер счета списания, введите сумму платежа.
3. Введите номер телефона получателя или выберите его из своих контактов, выберите банк получателя.
4. Проверьте введенные данные, подтвердите перевод кодом доступа со скретч-карты, кодом из СМС или с карты с дисплеем.

Ак Барс Банк

1. В меню выберите «Платежи», далее «СБП» и «Перевод по номеру телефона».
2. В открывшемся окне укажите номер телефона и банк получателя, сумму перевода.
3. Нажмите «Перевести».

Альфа-Банк

1. Выберите вкладку «Платежи», далее «В другой банк» и «По номеру телефона».
2. Введите номер телефона получателя.
3. Выберите банк, в который нужно перевести.
4. Укажите сумму перевода и нажмите «Перевести».

Банк Зенит

1. Выберите «Платежи», далее «Перевод по номеру телефона».
2. Введите номер телефона получателя или выберите его из своих контактов, укажите банк и сумму перевода.
3. Нажмите «Перевести», подтвердите параметры перевода и введите код-подтверждения.

Банк Русский Стандарт

1. Зайдите в раздел «Платежи» и выберите «Другим».
2. Выберите получателя из своих контактов или введите номер телефона вручную.
3. Оставьте банк по умолчанию или выберите другой из списка.
4. Выберите счет, с которого хотите перевести деньги, и введите сумму.
5. Нажмите «Перевести». Дождитесь СМС с кодом и подтвердите им перевод.

Веста

1. Выберите раздел «Платежи и переводы», далее «Система Быстрых Платежей».
2. Выберите счет, с которого будет отправляться платеж, укажите телефон получателя и выберите банк из списка участников СБП.
3. Введите сумму и отправьте деньги.
4. Для подтверждения операции введите код, полученный на ваш номер телефона.

1. Выберите в нижнем меню «Платежи». Нажмите «Переводы людям», далее «По телефону».
2. Выберите счет списания, введите или выберите из своих контактов номер получателя, а также выберите его банк.
3. Введите сумму и нажмите «Перевести».

Газпромбанк

1. Выберите раздел «Переводы», далее «Переводы людям» и «Телефон».
2. Выберите источник списания, введите номер телефона получателя и сумму, нажмите «Перевести».
3. На экране способа перевода выберите «Система быстрых платежей».
4. Выберите банк, в который хотите перевести деньги. По умолчанию предлагается тот банк, который выбрал получатель перевода.
5. Проверьте детали перевода и нажмите «Подтвердить».

Газэнергобанк

1. Выберите вкладку «Перевод», далее «По номеру телефона».
2. В поле «Номер телефона» введите имя из списка контактов или номер получателя.
3. Если банк получателя не определяется сразу, нажмите «Выбрать другой банк» и выберите нужный.
4. Укажите сумму и комментарий. Нажмите «Перевести». При переводе больше 3000 рублей нужно указать код из СМС или пуш-уведомления.

Гарант-Инвест банк

1. Выберите раздел «Быстрый платеж».
2. Введите номер телефона получателя с клавиатуры или выберите его из своего списка контактов.
3. Выберите банк получателя из предложенного списка.
4. Введите сумму перевода и подтвердите платеж.

Кредит Урал Банк

1. В меню выберите «Переводы» и нажмите «Совершить перевод», выберите перевод «По номеру мобильного телефона».
2. В открывшемся окне выберите источник средств, введите номер телефона получателя и сумму перевода.
3. Выберите банк, в который нужно перевести деньги. По умолчанию будет выбран тот банк, который указал получатель перевода.
4. Проверьте детали перевода и нажмите «Далее».

Левобережный

1. Выберите функцию перевода через СБП.
2. Укажите номер телефона и банк получателя.
3. Введите сумму, проверьте данные и отправьте деньги.

Металлинвестбанк

1. В меню выберите «Платежи и переводы», далее «По номеру телефона».
2. Выберите номер счета списания, введите номер телефона получателя, выберите банк получателя.
3. Введите сумму перевода.
4. Проверьте введенные данные, подтвердите перевод.

1. Выберите «Оплатить».
2. В разделе «Переводы» выберите «По номеру телефона», далее «Через СБП».
3. В открывшемся окне укажите номер телефона и банк получателя, сумму перевода, по желанию введите сообщение для получателя.
4. Нажмите «Перевести».

Нейва

1. Выберите вкладку «Переводы», далее «Перевод по номеру телефона через СБП».
2. На открывшейся странице укажите номер телефона, сумму перевода и нажмите «Продолжить».
3. Выберите банк получателя и продолжайте выполнение перевода.

НИКО-БАНК

1. В меню выберите «Платежи и переводы», далее «Система быстрых платежей».
2. Выберите номер счета списания, введите сумму платежа.
3. Введите номер телефона получателя или выберите его из своих контактов, выберите банк получателя.
4. Проверьте введенные данные, подтвердите перевод кодом из СМС.

Открытие

1. В меню нажмите «Платеж», далее «Перевести другим людям».
2. Выберите, откуда отправить деньги.
3. Введите номер телефона получателя или выберите его из своих контактов.
4. Выберите банк получателя и, если нужно, оставьте комментарий к переводу.
5. Укажите сумму перевода, нажмите «Далее» и затем «Перевести».

Платина

1. Выберите раздел «Банковские Операции» и «Система Быстрых Платежей».
2. В открывшемся окне укажите номер телефона получателя перевода. Нажмите «Далее».
3. Укажите сумму платежа в рублях и нажмите «Оплатить».
4. Введите платежный пароль и нажмите «Подтвердить».

Почта Банк

1. Выберите раздел «Перевести», далее «Клиенту в другой Банк» и пункт «По номеру телефона физическому лицу» с логотипом СБП.
2. Заполните следующие пункты: кому, банк получателя, сумма перевода, сообщение для получателя, откуда (любой из своих счетов).
3. После указания суммы перевода поле «Итого к списанию» будет заполнено автоматически с учетом комиссии за перевод.

Примсоцбанк

1. Выберите раздел «Переводы», далее «Система быстрых платежей».
2. Выберите счет, с которого будет выполнен перевод, введите номер телефона получателя, нажмите «Далее».
3. Выберите банк получателя, введите сумму перевода, нажмите «Далее».
4. Проверьте правильность данных и нажмите «Перевести». После ввода одноразового пароля, отправленного на ваш телефон, перевод будет выполнен.

Промсвязьбанк

1. Зайдите в раздел «Платежи и переводы», выберите «Людям» и «Перевод по номеру телефона».
2. Выберите получателя из своих контактов или введите его номер телефона, выберите банк получателя.
3. Выберите счет для списания, введите сумму перевода и сообщение для получателя.
4. Подтвердите перевод.

Райффайзенбанк

1. В меню выберите «Переводы», далее «Переводы по номеру телефона».
2. В открывшемся окне укажите номер телефона и банк получателя, сумму перевода, введите сообщение для получателя.
3. Нажмите «Перевести».

РНКО Платежный центр

1. Выберите пиктограмму «Перевести».
2. В меню сервисов выберите пункт «Система быстрых платежей».
3. Введите номер телефона, название банка получателя и сумму перевода.
4. Нажмите кнопку «Перевести».

Рокетбанк

1. Откройте меню переводов на правом экране.
2. Выберите перевод «По номеру телефона» и укажите номер получателя.
3. Выберите банк, в который нужно перевести деньги.
4. Выберите, с какого счета списать деньги, и укажите сумму перевода.
5. Проверьте введенные данные и нажмите «Перевести».

Росбанк

1. В главном меню нажмите «Платежи».
2. Выберите пункт «Частному лицу», далее «В другой банк» и «По номеру телефона».
3. Выберите счет, с которого хотите перевести деньги, и введите номер телефона получателя.
4. В открывшемся окне укажите банк получателя и сумму перевода.
5. Подтвердите перевод кодом из СМС.

Россельхозбанк

1. Выберите раздел «Платежи», далее вариант «По телефону в другой банк через СБП».
2. Укажите счет списания, номер телефона, банк получателя и сумму перевода.
3. Подтвердите операцию действующим методом подтверждения, например ПИН-кодом к приложению, Touch ID или Face ID.

Чтобы получать переводы, нужно изменить настройки. Зайдите в «Настройки», выберите «Переводы по номеру телефона» и включите опцию «Получать переводы по номеру телефона от клиентов других банков».

СДМ-Банк

1. В меню выберите «Перевод через СБП».
2. Выберите счет, с которого нужно отправить платеж, укажите номер телефона получателя и сумму перевода.
3. Выполните перевод.

СКБ-банк

1. Выберите вкладку «Перевод», далее «По номеру телефона».
2. В поле «Номер телефона» введите имя из списка контактов или номер получателя.
3. Если банк получателя не определяется сразу, нажмите «Выбрать другой банк» и выберите нужный.
4. Укажите сумму и комментарий. Нажмите «Перевести». При переводе больше 3000 рублей нужно указать код из СМС или пуш-уведомления.

Совкомбанк

1. Выберите вкладку «Платежи».
2. Выберите «Быстрый перевод через систему быстрых платежей» и далее перевод себе или клиенту другого банка.
3. Укажите счет списания, заполните поля и нажмите «Перевести».

Тинькофф

1. Выберите вкладку «Оплатить», далее «Переводы», «Людям» и «По номеру телефона».
2. Введите номер телефона получателя и выберите «Другой банк».
3. Введите сумму перевода и нажмите «Готово».

Точка “ФК Открытие”

1. Выберите «Новая операция», далее «Людям» и «По номеру телефона».
2. В открывшемся окне укажите номер телефона и банк получателя, сумму перевода и нажмите «Оплатить».

ФИНАМ

1. В меню выберите «Операции», далее «Переводы» и выберите «Перевод по номеру телефона (СБП)».
2. В открывшемся окне укажите номер телефона получателя и нажмите «Далее».
3. Выберите счет, с которого будет выполнен перевод, банк получателя, укажите сумму перевода и нажмите «Далее».
4. Нажмите «Далее» и введите код подтверждения из СМС.

Экспобанк

1. В меню выберите «Платежи и переводы», далее «Система быстрых платежей».
2. Введите номер телефона получателя, выберите банк получателя.
3. Введите сумму платежа.
4. Проверьте введенные данные, подтвердите перевод.

Элплат

1. Выберите «Переводы людям», далее «В другой банк по номеру телефона».
2. Введите номер телефона получателя, выберите банк получателя (может быть выбран по умолчанию) и введите сумму перевода.
3. Проверьте условия перевода и нажмите «Перевести деньги».

Юникредит Банк

1. В меню выберите «Перевести» и «Перевод по номеру телефона».
2. Выберите счет, с которого хотите перевести деньги, и укажите номер телефона получателя.
3. Выберите банк получателя, укажите сумму и назначение перевода.
4. Подтвердите операцию одноразовым паролем из СМС.

Яндекс.Деньги

1. В меню выберите «Каталог», далее «Переводы» и «По номеру телефона, СБП».
2. Введите номер телефона получателя, выберите банк получателя.
3. Введите сумму перевода.
4. Проверьте введенные данные, подтвердите перевод.

Оплата по QR-коду

Частые вопросы

Если деньги были отправлены, но не дошли до получателя, отправитель должен обратиться в свой банк.

Чем СБП отличается от других систем переводов и платежей?

В СБП списание денежных средств со счета и на счет (даже если к ним не привязаны карты) происходит мгновенно, сервис работает в круглосуточном режиме круглый год. Кроме того, для перевода не нужно знать номера карты / счета получателя, для перевода достаточно номера телефона.

Какие конкурентные преимущества дает СБП? Каковы ее принципиальные отличия от существующих способов безналичных платежей?

СБП предоставляет моментальное зачисление денег на счет бизнеса, оплата может производиться круглосуточно.

С нового года за быстрые переводы многие банки начнут брать комиссию

Уже с 1 января Система быстрых платежей (СБП) станет платной для банков. Организации будут обязаны переводить Центробанку, который выступает оператором системы, комиссию с каждой операции своих клиентов. Со следующего года банки будут платить ЦБ как оператору СБП за операции в системе 5 копеек за операции до 125 рублей, до 250 рублей — 12 копеек, а до 1000 руб. — 30 копеек. При этом за перевод с 1 до 3 тыс. рублей банкам придется платить уже 80 копеек. Тарифная сетка для переводов от 3 до 6 тыс. рублей составит 2 рубля. А за сумму свыше 6 тыс. рублей за каждую операцию будет взиматься 3 рубля.

Ожидается, что комиссию участники рынка будут платить поровну, то есть половину заплатит банк отправителя, а другую – организация получателя. При этом Банк России имеет право ограничивать размер комиссии за данный тип перевода.

«Дополнительные издержки могут обернуться тем, что банки будут вынуждены переложить часть затрат на клиентов.

В то же время у потребителей будет возможность выбирать различные способы перевода средств и руководствоваться не только удобством, но и искать более выгодные тарифные планы», — отметил в разговоре с «Газетой.Ru» директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Вячеслав Путиловский.

СБП была запущена в конце января текущего года и сейчас объединяет более 30 участников. С ее помощью россияне могут переводить друг другу деньги по номеру телефона без привязки к банку и вне зависимости от того, в каком банке открыты счета отправителя и получателя средств.

Впрочем, уже ряд банков взимает комиссию за пользование услугой быстрых платежей. К примеру, «СБК-банк» берет 1% с переводов, сумма которых превышает 6 тыс. рублей за сутки.

Также комиссию берет «Райффайзенбанк» за транзакции свыше 10 тыс. рублей. «Тарифы действуют с июля 2019 года. До этой суммы комиссия за перевод не взимается. Планов менять комиссии у нас на следующий год пока нет», — рассказали «Газете.Ru» в пресс-службе банка.

Не собирается пока взимать комиссию за платежи и Росбанк. До начала февраля 2020 года все переводы через СБП в сторонние банки-участники системы останутся для клиентов Росбанка бесплатными. Правда, уже после февраля тарифная секта может поменяться, не исключают в банке. «О дальнейших планах мы проинформируем клиентов в январе 2020 года», — пояснили «Газете.Ru» в организации.

По-прежнему от комиссий отказывается и «Тинькофф Банк». Также не будет пока брать деньги с клиентов за услугу банк «ФК Открытие».

В то же время ряд организаций все же начнут взимать комиссию со своих клиентов. Так, «Ак Барс» будет брать с 20 января 1% или минимум 20 рублей, если сумма переводов превысит 10 тыс. рублей. Кроме того, «Русский стандарт» начнет брать по 10 рублей за все переводы в СБП с января следующего года.

Планирует ввести фиксированную комиссию с сохранением бесплатных переводов для отдельных клиентских сегментов и ВТБ.

Конкуренция рынка

С момента запуска Системы быстрых платежей число ее пользователей превысило 1,3 млн человек, свидетельствуют свежие данные Национальной системы платежных карт (НСПК). Всего же россияне перевели друг другу через СБП около 48 млрд рублей, совершив более 5,5 млн операций.

Поэтому говорить о том, что финансовые организации не могут в перспективе отказаться предоставлять данную услугу клиенту или ввести действительно большие комиссии не приходится, считает Путиловский. «Это новый конкурентный рынок для банков, и они будут пытается привлечь как можно больше клиентов. Кроме того, нужно учитывать, что переводы через СБП по-прежнему будут более выгодны для самих банков. Дело в том, что

размер комиссии, которую банки должны будут перечислять ЦБ с 1 января, меньше комиссий, которые они сейчас перечисляют международным платежным системам по аналогичному типу мгновенных переводов», ,

— объясняет собеседник «Газеты.Ru».

В то же время СБП пока уступает по популярности классическому способу перевода денег с карты на карту. За 2018 год россияне таким образом перевели свыше 27 трлн рублей, говорится в статистике Центробанка.

В итоге разработчики системы с середины текущего года начали готовить новые способы популяризации СБП. С 2020 года в рамках СБП должен также заработать сервис оплаты товаров по QR-коду. Центробанк планирует установить комиссию в 0,4% от суммы операции.

Пока инициатива не нашла отклика у банков и в сфере крупного ритейла. Торговый бизнес опасается, что в результате кредитные организации поднимут комиссии за традиционный эквайринг, а банки недовольны большой комиссией со стороны Центробанка.

В настоящее время только три банка прошли сертификацию на работу с QR-кодами в СБП. Так, у банка «Русский стандарт» есть сертификат только на прием платежей, то Промсвязьбанк и СКБ-банк прошли сертификацию сразу и на прием, и на отправку платежей.

Система быстрых платежей (СБП)

В начале 2019 года Банк России запустил систему быстрых платежей, которая позволяет совершать мгновенные межбанковские денежные переводы с минимальной комиссией. Данный проект представляет собой уникальный сервис, так как он принципиально отличается от существующих платёжных инструментов. В сегодняшней публикации речь пойдёт о том, что такое система быстрых платежей и как она работает.

Что такое СБП?

Система быстрых платежей (СБП) — это новый платёжный сервис Банка России, с помощью которого можно переводить деньги по номеру телефона между клиентами разных банков. Также система позволяет оплачивать покупки в торговых точках по QR-коду.

Переводы можно осуществлять с любой дебетовой карты, а также с текущего или депозитного счёта при условии, что последний предусматривает расходные операции. На данный момент реализована возможность совершения платежей в пользу физических и юридических лиц.

Инфраструктура системы быстрых платежей выглядит следующим образом:

• Банк России является оператором и расчётным центром;
• Национальная система платёжных карт выступает в роли операционного и клирингового центра.

Впервые Центральный Банк России объявил о создании данного проекта ещё в апреле 2017 года. До конца 2018 года сервис находился в стадии разработки и тестирования. В пилотном проекте СБП приняли участие 12 российских банков, в числе которых были Альфа-Банк, Газпромбанк, Тинькофф Банк и другие. Фактически работа системы была запущена 28 января 2019 года.

По данным пресс-службы ЦБ РФ, с момента ввода СБП в эксплуатацию пользователи провели через неё около 2,9 миллионов транзакций на сумму более 25,8 миллиардов рублей. Указанные цифры приводятся по состоянию на октябрь 2019 года.

Как работает система быстрых платежей?

Переводы по системе СБП осуществляются моментально. Деньги списываются с карты отправителя и мгновенно зачисляются на счёт получателя. Чтобы совершить платёж, пользователю достаточно знать только номер телефона и наименование кредитной организации. Перед отправлением перевода следует убедиться, что получатель является клиентом банка-участника СБП.

Доступ к сервису возможен с любых устройств (компьютера, планшета или смартфона). Для оформления перевода необходимо придерживаться следующей инструкции:

1. Войти в личный кабинет интернет-банкинга или открыть мобильное приложение банка, который является эмитентом карточки.
2. В разделе «Переводы и платежи» выбрать опцию «Перевод по номеру телефона в другой банк».
3. Ввести номер телефона получателя платежа или выбрать его из списка своих контактов.
4. В предложенном списке кредитных организаций-участников СБП отметить галочкой банк получателя.
5. Указать сумму операции.
6. Проверить правильность введённых данных и подтвердить платёж.

Если получатель перевода является владельцем нескольких карт разных финучреждений и при этом использует только один номер телефона, то он может самостоятельно выбрать банк для зачисления средств по умолчанию. Данная процедура проводится в личном кабинете или мобильном приложении. После этого каждый раз при совершении операции отправитель перевода будет видеть, какой банк является предпочтительным для получателя.

Список банков-участников СБП

На сегодняшний день 27 банковских учреждений имеют статус участника Системы быстрых платежей. По состоянию на ноябрь 2019 года к СБП присоединились такие банки, как:

• ВТБ;
• Тинькофф Банк;
• Альфа-Банк;
• Райффайзенбанк;
• Газпромбанк;
• Промсвязьбанк;
• Росбанк;
• СКБ-банк;
• АК Барс Банк;
• Совкомбанк;
• ЮниКредит Банк;
• QIWI Банк;
• Открытие;
• Банк Русский Стандарт;
• Газэнергобанк;
• Московский Кредитный Банк;
• Банк Авангард;
• Россельхозбанк;
• Рокетбанк;
• Vesta Bank;
• Банк Левобережный;
• Почта Банк;
• СДМ-банк;
• Точка Банк;
• Банк Нейва;
• Банк Платина;
• Финам Банк.

Кроме указанных банков участником системы также является расчётная небанковская кредитная организация «Платёжный Центр» (ООО).

Преимущества СБП

Внедрение системы быстрых платежей выгодно для всех участников рынка по следующим причинам:

1. Для клиентов — это возможность снижения издержек на осуществление денежных переводов, доступность проведения платежей в любое время суток, моментальная обработка транзакций. Для совершения операции пользователю не нужно дополнительно регистрироваться в системе. Достаточно просто войти в мобильное приложение своего обслуживающего банка.
2. Для банков — это увеличение средних остатков на счетах клиентов, снижение затрат на инкассацию наличности.
3. Для государства — это увеличение доли безналичного оборота, повышение доступности финансовых услуг для населения.
4. Для юридических лиц — это сокращение затрат на расчётно-кассовое обслуживание и проведение платежей, повышение скорости денежного оборота.

Список банков-участников системы быстрых платежей постоянно увеличивается, что повышает её привлекательность для населения.

Система быстрых платежей и Сбербанк

По указанию ЦБ РФ все системно значимые российские банки должны были стать участниками системы быстрых платежей до 1 октября 2019 года. Однако на данный момент Сбербанк России не присоединился к СБП. В качестве причины невыполнения требований ЦБ глава Сбербанка называет сжатые сроки, которых не хватило на доработку системного обеспечения. За несвоевременное подключение к системе к данному финучреждению могут быть применены серьёзные штрафные санкции.

Сложившаяся ситуация объясняется тем, что Сбербанк России уже имеет собственный онлайн-сервис, который позволяет осуществлять денежные переводы по номеру телефона. Деньги можно перечислить как внутри системы Сбербанка, так и на карты других кредитных организаций (Совкомбанка, Тинькофф Банка и СДМ-банка).

Безопасность переводов по номеру телефона

Надёжность СБП обеспечивается современными системами защиты на трёх уровнях:

1. Со стороны Центрального Банка России.
2. Со стороны коммерческого банка (отправителя и получателя).
3. Со стороны Национальной системы платёжных карт.

Высокий уровень безопасности платежей достигается за счёт того, что отправитель перевода идентифицируется банком (все операции проводятся только после авторизации в личном кабинете). При проведении любой транзакции через СБП система автоматически отслеживает подозрительные и мошеннические действия.

При выявлении нарушений платёж блокируется. Если средства не поступили получателю в течение 10 минут после совершения перевода, отправителю необходимо обращаться в свой банк.

Стоимость переводов и лимиты

Размер комиссии за отправку платежа зависит от тарифной политики банка-участника. Изначально при запуске системы сообщалось, что в течение 2019 года все операции будут проводиться бесплатно.

Однако с 1 мая некоторые банки пересмотрели свои тарифы. Например, Промсвязьбанк установил комиссию в размере 1% от суммы перевода с дебетовой карты. Его примеру последовал также Газэнергобанк (при условии, что сумма платежа превышает 6 000 рублей в сутки). Другие банки-участники пока воздержались от изменения тарифной политики.

По данным ЦБ, с 2020 года стоимость переводов будет определяться следующим образом:

• 1 рубль — при сумме операции до 1 000 рублей;
• 4 рубля — при сумме перевода от 1 000 до 6 000 рублей;
• 6 рублей — если размер платежа составит от 6 000 до 600 000 рублей.

Что касается максимальной суммы перевода, то она ограничена на законодательном уровне. Перечисление средств по системе быстрых платежей осуществляется только в национальной валюте, при этом единовременно можно перевести не более 600 000 рублей. Суточные и месячные лимиты банки-участники СБП устанавливают самостоятельно.

Перспективы развития системы быстрых платежей

Руководство Центробанка ожидает, что все российские коммерческие банки должны присоединиться к участию в СБП. Также в ближайшей перспективе планируется, что быстрые переводы можно будет совершать не только по номеру телефона, но и по QR-коду, аккаунту в социальных сетях или адресу электронной почты.

Согласно стратегии развития национальной платёжной системы, разработанной на срок до 2023 года, Центробанк планирует использовать СБП для осуществления выплат из бюджета населению. К таковым относится перечисление пенсий, пособий, стипендий, заработной платы работникам государственных и муниципальных учреждений.

Facebook запустит собственную валюту и систему переводов в обход банков

Новая криптовалюта

Facebook планирует запустить собственную криптовалюту в I квартале 2020 г. С помощью цифровой валюты под рабочим названием GlobalCoin пользователи социальной сети и приложений, входящих в ее экосистему (к примеру, мессенджера Whatsapp) смогут производить платежи и осуществлять переводы без использования банковского счета, пишет BBC News.

По данным издания, более детальная информация о технологии появится летом 2019 г., а ее тестирование начнется ближе к концу года. На старте валюта будет доступна пользователям социальной сети лишь из короткого перечня стран.

Напомним, что в мае 2018 г. американский ИТ-гигант сформировал подразделение по исследованию технологий блокчейна. Его возглавил бывший (с 2012 по 2014 гг.) президент Paypal и член совета директоров криптобиржи Coinbase Дэвид Маркус (David Marcus).

Что такое криптовалюта

Криптовалюта – это разновидность цифровой валюты, которая создается и контролируется при помощи криптографии. Единицей такой валюты выступает «монета» (coin). Важной особенностью криптовалют является децентрализованность. Это значит, что отсутствует единая инстанция, выпускающая и контролирующая монеты, которая была бы способна влиять на их курс и объем в сети, блокировать транзакции, счета и т. д. Монетами распоряжается только их владелец.

Функционирование криптовалюты основано на технологии блокчейн. Блокчейн представляет собой децентрализованную базу данных, экземпляры которой хранятся в независимых друг от друга узлах. В базе находятся зашифрованные блоки, то есть постоянно растущий список упорядоченных записей (транзакций), имеющих временную метку и ссылку на предыдущую запись. Тайно внести изменение в блокчейн благодаря шифрованию и в силу распределенности системы считается невозможным.

Трудности на пути к запуску GlobalCoin

Цифровой валюте Facebook понадобится преодолеть немало трудностей технического и правового характера, прежде чем она может быть запущена. Как сообщает BBC News, ранее CEO Facebook Марк Цукерберг (Mark Zuckerberg) встречался с управляющим Банка Англии Марком Карни (Mark Carney), а также с представителями Минфина США, чтобы обсудить перспективы и возможные риски запуска новой цифровой валюты.

Не менее серьезную работу Facebook предстоит проделать в Индии, где отношение властей к криптовалютам можно охарактеризовать как в значительной степени негативное: в апреле 2019 г. РБК сообщал о разработке правительством Индии нового закона, в случае одобрения которого местным парламентом в стране будет запрещена покупка, продажа и эмиссия криптовалют. BBC News подчеркивает, что граждане Индии, в представлении руководства Facebook, являются одним из главных потенциальных пользователей GlobalCoin. Запуск цифровой валюты якобы позволит индийским рабочим за границей отправлять деньги своим семьям с помощью крайне популярного в стране месенджера Whatsapp.

Помимо этого, Facebook также ведет переговоры с Western Union для обеспечения обмена фиатных (классических) денежных средств на цифровую валюту в обход банковских структур, а также с рядом участников рынка электронной коммерции в попытках убедить их в целесообразности принятия платежей в GlobalCoin.

Что же касается технической стороны вопроса, то как выяснила газета Financial Times, в апреле 2019 г. Facebook зарегистрировала в Швейцарии компанию Libra, которая, по-видимому, займется развертыванием программной и аппаратной инфраструктуры проекта, созданием и поддержкой финансовых сервисов, анализом данных, то есть превратится в своего рода финансовый хаб экосистемы Facebook.

Доверие нужно заслужить

BBC News пишет, что в планах Facebook – привязать GlobalCoin к валютной корзине на основе доллара США, евро и японской йены, дабы снизить волатильность молодой криптовалюты и таким образом обеспечить доверие к ней со стороны пользователей соцсети. Впрочем, усилий по стабилизации курса нового платежного средства для этого может оказаться недостаточно, поскольку репутация социальной сети как надежного сервиса была подорвана самой же Facebook в результате череды допущенных инцидентов, которые привели к утечкам пользовательских данных катастрофических масштабов.

К примеру, в марте 2019 г. выяснилось, что десятки тысяч сотрудников компании могли иметь доступ к чужим страницам в Facebook и Instagram, поскольку пароли сотен миллионов пользователей хранились на серверах компании в незашифрованном виде. Причем наличие проблемы социальная сеть официально признала лишь после того, как сторонний специалист по информационной безопасности со связями внутри компании рассказал о ней в интернете.

В марте 2019 г. утечка внутренних документов выявила, что Facebook шантажировала влиятельных политиков по всему миру с целью добиться в отдельных странах послабления законодательства в сфере защиты приватности пользователей.

В сентябре 2018 г. Facebook признала утечку данных более 50 млн владельцев учетных записей. Причиной взлома стала серьезная уязвимость в коде Facebook. Она была устранена в кратчайшие сроки, а о случившемся были уведомлены правоохранительные органы.

В ноябре 2018 г. стало известно о том, что соцсеть не смогла дать отпор киберпреступникам, в результате чего в руках хакеров оказались личные сведения о более чем 120 млн пользователей сети. Данные были выставлены на продажу по цене в 10 центов за один профиль.

В период с 2007 по 2014 гг. социальная сеть передавала британской аналитической компании Cambridge Analytica сведения о своих пользователях, в результате чего пострадали 87 млн человек.

Банки готовятся вводить комиссии за переводы в системе быстрых платежей

Система мгновенных переводов по номеру телефона между банками заработала два с лишним месяца назад. За это время к ней присоединились двенадцать организаций. Какие перспективы у СБП, и во сколько гражданам будут обходиться быстрые переводы, выяснял портал Finversia.ru.

Пошёл четвёртый месяц с момента запуска системы быстрых платежей в тестовую эксплуатацию и третий месяц – со дня, когда СБП начала работать в открытом доступе (28 февраля 2019 года). Оператор СБП – Банк России, операционным платёжным клиринговым центром выступает Национальная система платёжных карт.

Слились в едином порыве…

На сегодняшний день в СБП вошли одиннадцать банков: Газпромбанк, ВТБ, Тинькофф Банк, Совкомбанк, Банк QIWI, СКБ-Банк, Росбанк, Альфа-Банк, Промсвязьбанк, «Ак Барс», Райффайзенбанк, а также Расчетная небанковская кредитная организация «Платежный Центр».

Центральный банк намерен присоединить к СБП все системно значимые банки уже к 1 сентября. Именно эта дата указана в проекте указания Банка России, опубликованном на его официальном сайте в апреле. Остальные банки с универсальной лицензией, согласно документу, должны подключиться к СБП не позднее 1 апреля 2020 года. Законопроект об обязательном подключении всех российских банков к системе быстрых платежей 12 марта принят в первом чтении Государственной Думой.

… но не досчитались крупнейшего участника

Глава Сбербанка, Герман Греф, раскритиковал инициативу ЦБ РФ сделать участие в СБП обязательным. У главного игрока российского рынка переводов между физическими лицами давно функционирует собственная система платежей по номеру телефона. И банк, обладающий крупнейшей клиентской базой в РФ, такая «автономия» вполне устраивает.

Из одиннадцати российских системно значимых банков шесть уже являются участниками СБП, три завершат процедуру присоединения этой весной, и ещё один банк – летом, заявила недавно директор Департамента платёжной системы Банка России Алла Бакина. Говоря о присоединении «последнего» системно значимого банка, который не проявил бурного желания участвовать в проекте, Алла Бакина отметила: «Не думаю, что технологический банк с такой большой ИТ-командой не будет успевать (к 1 сентября – прим. ред.)».

На вопрос портала Finversia.ru о том, планирует ли Сбербанк уложиться в обозначенные Банком России сроки, в пресс-службе кредитной организации отвечать отказались.

Остальные выстроились в очередь

Между тем, объём операций в системе быстрых платежей (СБП) растёт, средняя сумма транзакции составляет около 7,5 тыс. рублей. Об этом сообщила Алла Бакина 18 апреля на конференции «Платёжная индустрия: практика и трансформация», организованной Ассоциацией банков России. Во втором полугодии 2019 года Банк России планирует добавить в систему быстрых платежей функцию переводов от физических лиц организациям.

На той же конференции директор СБП НСПК Дмитрий Колесников заявил, что присоединиться к системе быстрых платежей желают более ста банков. Около сорока из них завершают оформление документов. Например, «Открытие», «ЮниКредит Банк», «Русский стандарт», по словам Дмитрия Колесникова, проходят техническую сертификацию.

Комиссии появятся к лету

Одна из целей запуска СБП – снижение стоимости платёжных услуг. Банк России рассчитывает получить право устанавливать пороговые значения комиссий либо как-то иначе влиять на их размер – с тем, чтобы тарифы не приобрели заградительный характер для конечного потребителя. Этот вопрос в перспективе должен быть урегулирован законодательно.

Вместе с тем, пока неясно, сколько будут стоить переводы в системе быстрых платежей. На данный момент во всех банках-участниках СБП они бесплатны, но это временно. Портал Finversia обратился во все банки, на данный момент участвующие в проекте. Некоторые из них сообщили, что готовятся ввести комиссии в начале лета. Размер комиссий озвучивать пока никто не готов.

Тарифы на переводы по дебетовым картам Промсвязьбанка по системе быстрых платежей будут введены с 1 июня 2019 года. «Размер тарифов обсуждается», – пояснили в пресс-службе. С начала работы сервиса клиенты Промсвязьбанка совершили по СБП 19 тысяч переводов на общую сумму 245 млн рублей. Ранее пресс-служба банка сообщала, что за первый месяц работы системы средний перевод по СБП в Промсвязьбанке составил 15 тысяч рублей.

В Райффайзенбанке и Ак Барс Банке также сообщили, что не взимают комиссию за переводы по СБП до 31 мая. По данным пресс-службы Ак Барс Банка, в среднем девяносто клиентов в сутки совершают операции по системе быстрых платежей. «При принятии решения о вводе комиссии и её размере мы будем опираться на текущий объем входящих и исходящих переводов по СБП», – добавили в банке.

По словам заместителя директора департамента розничных продуктов и маркетинга Росбанка Лидии Кашириной, эта кредитная организация будет принимать решение о тарификации переводов по итогам первых трёх месяцев работы системы, то есть по окончании мая. Исходя из апрельских данных, клиенты Росбанка ежедневно совершают более 200 переводов в сутки, добавила представитель кредитной организации.

Дали время на «привыкание»

Газпромбанк предлагает своим клиентам бесплатно осуществлять переводы через систему быстрых платежей чуть дольше – до 1 сентября.

Для клиентов Тинькофф Банка переводы в рамках СБП бесплатны в течение промопериода. Как долго он продлится, в банке пока обсуждают.

– Совкомбанк в ближайшее время не планирует вводить комиссию для физических лиц за совершение переводов с помощью системы быстрых платежей, – сообщил заместитель председателя правления Совкомбанка Алексей Панферов. – На наш взгляд, установление комиссий в период «привыкания» пользователей к системе и удобствам её использования может привести к сокращению объёмов переводов посредством данного канала.

Еженедельно объём переводов клиентов банка через СБП удваивается, хотя это во многом связано с эффектом низкой базы, отмечают в пресс-службе Совкомбанка. Средний чек одной трансакции к середине апреля превысил 13,5 тысяч рублей.

ВТБ также не планирует отменять нулевые тарифы в ближайшее время, заявили в пресс-службе. Средний размер перевода в рамках СБП в этом банке составляет около 5,7 тыс. рублей.