07.02.2020

История финансовой пирамиды концерн «Тибет»

Сергей Мавроди и компания: как сложились судьбы организаторов финансовых пирамид

Жертвами финансовых пирамид в начале 90-х в России стали более 20 миллионов человек , большая часть из которых — вкладчики МММ. Основатель этой пирамиды Сергей Мавроди считал деньги комнатами , которые были по потолок забиты пачками , но после смерти тело Мавроди оказалось никому не нужным… Что произошло с другими известными аферистами?

Cosmo рекомендует

Слезаем с геля-лака: как вылечить ногти после стойкого покрытия

Маникюр на месяц: как сохранить его дольше обычного

Сергей Мавроди

1955−2018 , основатель крупнейшей в истории России финансовой пирамиды МММ ( 1994−1997)

В конце 70-х Мавроди окончил факультет прикладной математики Московского института электронного машиностроения и начал работать в закрытом научно-исследовательском институте. Уже тогда он занимался незаконной для СССР деятельностью — спекулировал видеокассетами и подпольными копиями музыкальных записей. В 1989 году Сергей Мавроди основал « МММ», но до финансовой пирамиды было еще далеко. Учредителями компании стал сам Сергей Мавроди , его брат Вячеслав Мавроди и жена брата Ольга Мельникова — по первым буквам фамилий и сложилась аббревиатура. Но два других человека нужны были Мавроди , только чтобы зарегистрировать кооператив — в коммерческой деятельности они участия не принимали.

Сначала через МММ Мавроди торговал импортными компьютерами и комплектующими , аппаратурой и оргтехникой и только в 1994 году выпустил в продажу так называемые акции. Мавроди развернул масштабную рекламную кампанию своего проекта. Он оплачивал газетные полосы , где каждую неделю публиковал « котировки» акций ( стоимость Мавроди устанавливал сам), а по телевидению МММ рекламировали ставший легендарным персонаж Леня Голубков ( в исполнении актера Сергея Пермякова) и сама Виктория Руффо , звезда сериала « Просто Мария». Как заявлял Мавроди , для невероятной выгоды не нужно было прилагать никаких усилий: только купить акцию и подождать. Разве можно было отказаться от такой возможности? По разным оценкам , в пирамиду « вложились» от двух до 15 миллионов россиян. «МММ» спонсировало день города в Москве и футбольный матч « Спартак» — «Парма», несколько раз устраивало дни бесплатного проезда в московском метро , проводило конкурсы красоты ( сам Мавроди был женат на «Королеве красоты» Елене Павлюченко).

Сергея Мавроди похоронят на деньги вкладчиков его пирамиды

Ценность акций и билетов не подкреплялась ничем , кроме денег вкладчиков. Схема финансовой пирамиды была проста: «вкладчик» покупал акцию МММ за 100 рублей , а через месяц мог обналичить ее уже за 150. Процент выплачивался из денег новых « инвесторов». Бесконечный поток средств обеспечивался тем , что мало кто хотел сдавать акции. Граждане не вникали в схему работы МММ и были уверены: чем дольше они ждут , тем больше денег получат в будущем. И действительно , к лету 1994 года стоимость акций МММ выросла почти в 130 раз. Московский офис Мавроди на Варшавском шоссе был буквально завален деньгами: пачки заполняли комнаты до потолка. Когда деньги из здания начали вывозить грузовиками , терпение правительства лопнуло — на МММ устроили облаву. Штурм офиса показывали по телевидению в прямом эфире. При обыске изъяли 4 миллиарда рублей наличными ( около $40 миллионов по курсу , при стоимости однокомнатной квартиры в Москве около $12 000), а Мавроди был арестован за неуплату налогов. Действия властей вызвали народный бунт! Вкладчики требовали освободить Мавроди. Они были уверены , что государство хочет помешать гражданам заработать и незаконно препятствует деятельности щедрого предпринимателя. Благодаря народной любви аферисту удалось не только избежать тюрьмы , но и стать депутатом! Офисы МММ получили статус неприкосновенности. В январе 1996 года Мавроди выдвинулся в президенты , однако Центризбирком забраковал подписи в поддержку кандидата и отказал в регистрации.

В сентябре 1997 года АО «МММ» было признан банкротом. 50 человек , потерявших деньги на покупке акций , покончили с собой. Всего же от действий МММ пострадали до 15 миллионов россиян. Мавроди было предъявлено обвинение в мошенничестве , аферист был объявлен в розыск.

5 лет Сергей Мавроди скрывался на съемной квартире в Москве. За это время он под видом онлайн-игры создал Stock Generation — еще одну финансовую пирамиду , в которой потеряли деньги более 250 тысяч человек ( только по официальным данным).

В начале 2003 года Мавроди был арестован в Москве. В его деле накопилось 610 томов , а следствие и суды длились почти 4 года. Основатель МММ был приговорен 4,5 годам тюрьмы , но почти весь срок он уже провел в «Матросской тишине» ( где написал роман « Сын Люцифера»), поэтому в мае 2008 года , через месяц после оглашения приговора , вышел на свободу.

Тюремный срок не остановил Мавроди. В 2011 году он безуспешно пытался возродить МММ , а три года спустя запустил виртуальную финансовую пирамиду на основе криптовалюты. Тогда Мавроди развернул деятельность в Африке и Азии: в Японии , Таиланде , Индии и Китае. И ему снова не составило труда найти « вкладчиков» — особенно популярной программа МММ стала в Нигерии.

26 марта 2018 года 62-летний Мавроди скончался в Москве от сердечного приступа. Несколько дней за телом никто не приходил , хотя известно , что у Мавроди есть дочь. Спустя 5 дней предприниматель был похоронен на Троекуровском кладбище на деньги вкладчиков МММ.

Феномен МММ породил в России еще около 1700 других финансовых пирамид. Удивительно , но даже после публичного краха Мавроди каждая из новых пирамид находила своих « инвесторов».

Валентина Соловьева

66 лет , основательница финансовой пирамиды « Властилина» ( 1993−1994)

Сергей Мавроди был крупнейшим , но не первым постсоветским аферистом. В 1993 году была основана финансовая пирамида « Властилина», которая , кроме космических процентов по вкладам , предлагала квартиры , дома и машины за очень низкие цены. Первые сотрудники « Властилины» действительно получили автомобили « Москвич» по цене втрое ниже рыночной. Это привлекло новых вкладчиков , среди которых были и звезды. Так , Илона Броневицкая , чтобы вложиться во «Властилину», продала квартиру в Санкт-Петербурге , а Алла Пугачева потеряла на пирамиде почти два миллиона долларов. Всего же Соловьева « собрала» с вкладчиков 543 миллиарда рублей — и стала самой богатой женщиной СНГ.

В 1995 году Валентина Соловьева была арестована по обвинению в мошенничестве. Как и в случае с Мавроди , следствие по делу « Властилины» длилось 5 лет , а защищал мошенницу известный адвокат Павел Астахов.

В итоге Соловьева освободилась , взялась за старое и довольно быстро снова оказалась в тюрьме — в общей сложности « самая богатая женщина» провела за решеткой 10 лет и окончательно освободилась в 2009 году.

Этой весной Валентина Соловьева стала гостьей шоу « Пусть говорят». Мошенница признается , что участвует в передачах и дает интервью только за деньги. О других источниках дохода Соловьева умалчивает.

Владимир Радчук и Марина Францева

Супруги , основатели банка « Чара»

В 1992 году семейная пара Радчука и Францевой начала принимать вклады под высокий процент в свой банк « Чара», который работал без лицензии. Многочисленных клиентов это не смущало. Более того , свои деньги банку доверяли режиссер Никита Михалков , актрисы Людмила Гурченко и Наталья Гундарева , певица Алла Пугачева и поэтесса Белла Ахмадулина. Банк , в свою очередь , спонсировал кинопроизводство. На деньги « Чары» были сняты фильмы « Курочка-ряба» Андрея Кончаловского , «Ермак» Владимира Краснопольского и «Орел и решка» Георгия Данелии.

В течение года « Чара» ежемесячно выплачивал клиентам 15% дохода от рублевого вклада , а в октябре 1994 года выплаты резко прекратились. Радчук попытался объяснить это тем , что Центробанк ограничил « Чаре» выдачу наличности. ЦБ не только гневно опроверг эти обвинения , но и заявил , что со счетов « Чары» регулярно выводятся десятки миллиардов рублей. Журналисты газеты « Коммерсант» провели расследование и выяснили , что большая часть этих миллиардов банком никуда не вкладывалась и не работала на прибыль , а проценты по вкладам формировались фактически из новых вкладов. Короче говоря , под видом коммерческого банка работала еще одна финансовая пирамида , долг которой составил более одного триллиона неденоминированных рублей ( 1 миллиард).

Через месяц после так называемого банкротства « Чары» Владимир Радчук был найден мертвым в собственной ванной — обстоятельства смерти ( якобы от сердечного приступа) не разглашаются до сих пор. После смерти мужа Марина Францева скрывалась два года , была арестована в 1996 году , а в 1998 году — отпущена под подписку о невыезде и больше семи лет знакомилась с 1875 томами своего уголовного дела. В 2004 году дело Францевой закрыли за истечением срока давности. Впрочем , срок мошенница все же получила. Она была приговорена к шести годам условно за аферу с продажей антиквариата. Сейчас Францева живет в Москве.

Хопёр-Инвест

Финансовая пирамида , 1993−1997

Пирамиду основали мать и сын Лия и Лев Константиновы и два их родственника — Тагир Абазов и Олег Суздальцев. В рекламе « Хопер-инвеста» снимались Сергей Минаев и дуэт Лолиты и Александра Цекало — российские звезды первой величины в середине 90-х. Те , у кого еще остались деньги после покупки акций МММ и вкладов во «Властилину», не раздумывая отнесли их «хопрам»…

Лия Константинова была арестована в 1997 году , провела в СИЗО 4 года , вышла на свободу и скончалась в родном Волгограде от рака груди. Ее сын Лев Константинов и Тагир Абазов бежали в Израиль , где живут до сих пор. Власти страны отказывают России в их выдаче.

Олег Суздальцев провел в колонии 4 года и вернулся в Волгоград к жене и троим детям.

Владимир Дрямов

Основатель фирмы « Тибет», 1991−1993

Изначально фирма « Тибет» зарабатывала на сборе и продаже лекарственных трав , а в 1994 году под брендом « Тибет» начала работать бизнес-школа. Секрет бизнеса самого Дрямова был прост: «предприниматель» привлекал деньги « вкладчиков» под 30% ежемесячного дохода. Из-за скандала с МММ количество желающих вывести деньги из «Тибета» превысило « инвесторов», и летом 1994 года фирма прекратила выплаты. Через два месяца бунтующие вкладчики « Тибета» ворвались в офис фирмы и вынесли оттуда сейфы. Дрямов к этому времени уже покинул Россию.

Владимира Дрямова арестовали в 1997 году в Греции , а в 2001 году уже в Москве приговорили к девяти годам заключения.

Александр Саломадин и Сергей Грузин

Основатели пирамиды « Русский дом Селенга», 1992−1994

Саломадин и Грузин познакомились на работе в Комитете по делам молодежи. Но рыночная экономика быстро переделала бывших комсомольцев в великих комбинаторов. «Заработанные» деньги Саломадин и Грузин перевозили буквально тоннами на собственных самолетах , а своих сотрудников бизнесмены награждали золотыми орденами с бриллиантами. За бортом роскошной жизни мошенников остались около 2,5 миллионов « вкладчиков».

Саломадин и Грузин вышли на свободу в 2001 году — и их можно назвать везунчиками. В 1994 году , когда « Селенга» остановила выплаты по вкладам , в Орле был расстрелян директор регионального филиала пирамиды Олег Гуревич. Следствие связывало убийство с тем , что вкладчиками финансовых организаций нередко становились члены преступных группировок , которые также надеялись на быстрое ( и якобы легальное) обогащение.

Сейчас Александр Саломадин и Сергей Грузин живут и работают ( за «белую» зарплату) в Волгограде.

Владимир Теплицкий и Валерий Неверов

Основатели пирамиды « Гермес-финанс», 1993−1994

Теплицкий и Неверов избежали наказания за мошенничество. Накануне краха своей « инвестиционной компании» Теплицкий и Неверов вышли из числа ее учредителей , и обвиняемым по делу проходил гендиректор « Гермеса» Андрей Борченко.

Теплицкий и Неверов продолжили заниматься бизнесом. Неверов учредил « Сибирский экономический банк», который лишился лицензии 10 лет назад. Теплицкий занимался строительством , оптовой торговлей и даже медицинскими технологиями.

Фото: PersonaStars; Машков Юрий , Кавашкин Борис , Носов Игорь , Дружинин Алексей , Христофоров Валерий , Булдаков Олег , Мошков Николай , Симаков Николай , Рогулин Дмитрий , Чохонелидзе Ираклий/ТАСС

Финансовые пирамиды: история краха великих афер

История мошенничества начинается с той поры, когда появилась первая коммерческая деятельность. Но вплоть до периода, именуемого новой историей, а еще точнее, до XVIII века, мошенничество, как таковое, не выходило за «разумные» рамки, сообщает портал http://kontrakty.ua.

Голландцы и британцы, первыми оседлавшие конька начинающегося капитализма, не нуждались в мошеннических действиях – к их услугам были ресурсы колониальных империй, на которых капитализм, собственно, и поднялся. Однако некоторые ушлые умы начали думать и о том, как облапошить своих – а лучше чужих – сограждан, пользуясь их неграмотностью, тщеславием и желанием легких денег. История всех финансовых пирамид начинается летом 1717 года, в королевской Франции «галантного века».

Афера Джона Ло, или Человек, который разорил Францию

В августе 1717 года во Франции основывается Миссисипская компания, главой которой стал британский аферист Джон Ло (1671-1729). Британец избрал Францию, так как в Британии его преследовали за убийство на дуэли и долги, да и законы против мошенничества к тому времени на Туманном Альбионе уже существовали, а более патриархальная Франция еще пребывала в блаженном полуфеодальном состоянии. Основанная Ло Миссисипская компания за несколько месяцев выпустила 200 тысяч акций по 500 ливров каждая. Британец придумал гениальный по простоте ход, как привлечь больше клиентов в свои сети: в качестве платы за акции принимались не только наличные деньги, бывшие не у всех, а и государственные обязательства. По тем времена гособлигации на рынке считались не слишком прибыльными бумагами и котировались ниже номинала. В результате возник ажиотажный спрос на акции Миссисипской компании, а сама компания стала, фактически, кредитором Французского королевства.

Ло действовал с размахом: его компания забрала в свои руки почти всю заморскую торговлю с Америкой, Африкой и Азией, приобрела монополию по продаже табака, право чеканки монеты, взяла на откуп часть государственных доходов. К 1718 англичанин умудрился стать – ни много ни мало – министром финансов Франции. Тогда же основанный им первый акционерный банк в стране – Banque générale – стал государственным, получив функции, аналогичные Центробанку. Ло начал печатать бумажные деньги, не обеспеченные золотом.

Так как большая часть денег компании вкладывалась в облигации государственного долга, то в скором времени, с началом первых задержек с выплатами, вкладчики буквально набросились на созданный Ло госбанк, пытаясь получить за акции звонкую монету. Король в ответ издал указ, по которому запрещалось владеть монетами номиналом более 500 ливров, а также покупать драгоценности. Этот запрет вызвал ропот во всей французской элите – от королевских сановников до богатых негоциантов, многие из которых были, придачу, клиентами компании Джона Ло. К концу 1720 г. вышел еще один указ, в котором говорилось, что Миссисипская компания лишается всех привилегий. Тысячи вкладчиков остались буквально без гроша. В результате экономике Франции был нанесен мощный удар, множество капиталов было перераспределено, а Ло обвинили в том, что он специально действовал по указанию британского правительства с целью ослабления экономики Франции.

Сам аферист сбежал из Франции и скончался в Венеции, однако пенсию от королевского двора как бывший министр финансов все же получал. Наверное, это единственный случай, когда мошенник, пребывая на свободе, жил за счет государства, которое ограбил.

За купон в ответе: схема Чарльза Понци

В 1919 году в США некто Чарльз Понци, уроженец Италии, решил продавать почтовые купоны, за которые обещал своим вкладчикам 50% прибыли в течение 45 дней. Первые участники пирамиды Понци действительно получали свои деньги в двойном размере за короткое время. Всего же в течение 1919-1920 гг. почти 40 тыс. человек доверили ему 15 млн долларов. Почтовые купоны нельзя было обменять на наличность, и, тем не менее, благодаря игре на обменных курсах, прибыльность основанной Понци пирамиды росла вплоть до лета 1920 года. Понци основал компанию The Securities and Exchange Company и убедил нескольких инвесторов инвестировать в нее, обещая прибыль в 50% годовых.

К моменту краха схема Понци приносила до 300 тысяч долларов дохода в день со своих акций. Понци покупал статьи во множестве газет, став первым мошенником такого рода, использовавшим прессу как свое орудие. Но журналисты его же и погубили. Они установили, что для покрытия всех инвестиций этой пирамиды требуется 160 миллионов купонов, тогда как не деле на руках у акционеров находилось только 27 тысяч штук. Вскоре после этого к Понци пожаловали агенты налогового ведомства и ФБР. Федералы и отправили афериста в тюрьму, установив, что компания ничего не инвестировала, а лишь платила проценты за счет поступлений от притока новых денег.

Чарльз Понци был осужден на 5 лет, после чего снова принялся за мошенничество. В результате его депортировали в Италию, где при Муссолини аферист вынужден был вести добропорядочную жизнь, что было для него, вероятно, самым худшим наказанием. Позже Понци эмигрировал в Бразилию, где и умер в нищете, имея всего 75 долларов на счету.

Снова Франция. Афера месье Ставиского

Сын еврейского дантиста – эмигранта из России, Александр Ставиский был импозантным мужчиной, любимцем дам, сибаритом, агентом полиции, провокатором и троцкистом – в общем, авантюристом высшей марки. Благодаря своим внешним данным, умению очаровывать и быть полезным, он очень быстро вошел в высшее общество Франции, выступая как эксперт по России на различных дипломатических конференциях. Ставиский «прикупил» многих депутатов и министров, вовлекая их в поддержку своих авантюр. Он же первым из мошенников начал вкладывать в «пузыри» недвижимости, заключив контракт с мэрией Парижа на строительство жилых домов. Под строительство был выпущен заем в 100 миллионов франков. Однако Ставиский напечатал облигаций на гораздо большую сумму, да и еще и вовлек в их распространение своих высокопоставленных друзей. В условиях Великой Депрессии и падения курса франка бумаги Ставиского казались привлекательными, а коррупционная порука чиновников и полиции обеспечивала спекуляциям Ставиского известную прочность. Сотни тысяч французов бросились покупать облигации мошенника.

И снова вмешалась пресса. Журналисты установили, что вся затея Ставиского изначально была мошенничеством. Тот объявил себя банкротом, сбежав с 650 миллионами франков вкладчиков. После этого все французские газеты наперебой стали разоблачать мошенника, а заодно всю систему коррупции во французских верхах. 8 января 1934 полиция, приехавшая арестовать Ставиского на его вилле, нашла афериста с пулей в голове. Естественно, официальной версией было названо самоубийство. Вскоре выяснилось, что Ставиского убил агент полиции по указанию из высших государственных сфер.

Итогом аферы стало противостояние ультраправых и левых сил во Франции, так как выяснилось, что Ставиский был еще и связан с международным троцкистским движением, переводя деньги на счета видных европейских троцкистов. Правые радикалы пытались даже устроить переворот, сместив правительство социалистов. Уже через месяц поле гибели Ставиского на брусчатку Парижа пролилась кровь: полиция разогнала путчистов из националистических организаций, убив 10 и ранив 189 человек.

Самая длительная афера: дело Брайана Мейдоффа

Почти шекспировская история о том, как пожилого джентльмена, дурившего граждан США почти 50 лет, сдали компетентным органам собственные сыновья, заслуживает отдельного внимания. Это была самая долгая в истории мошенническая операция. Компания Madoff Investment Securities, основанная еще в 1960 г., считалась одним из надежных инвестиционных фондов в США. Ежегодно она давала по 12-13% прибыли. Именно этот небольшой, по сравнению с другими подобного рода операциями, процент и выводил компанию Мейдоффа из-под подозрений. В пользу его фонда говорил и длительный срок пребывания на рынке. Вкладчики были уверены: Мейдофф обладает высокими связями в финансовых и правительственных кругах, и потому платит стабильно. Партнерами мошенника стали крупные банки – BNP Paribas, HSBC, Credit Agricole, Societe Generale, Natixis, Royal Bank of Scotland, UniCredit, а также хедж-фонды и благотворительные организации. К 2008 году Madoff Investment Securities распоряжалась почти 17 миллиардами долларов, что также делает ее безусловным рекордсменом на «рынке» мошенничеств.

Видимо, у старика началось головокружение от успехов, или же в нем возобладал цинизм, но он рассказал своим сыновьям о том, что никаких инвестиций на самом деле нет, а все выплаты строятся по классической схеме «последующие платят за предыдущих». К моменту разоблачения Мейдофф уже 14 лет никуда не инвестировал, все деньги переводил на свой банковский счет, откуда и выплачивал клиентам «по требованию».

В итоге самого известного афериста США осудили на 150 лет тюрьмы, что означает, естественно, пожизненное, а долги его пирамиды составили более 50 млрд долларов. Снова – абсолютный рекорд!

«Я не халявщик» и явление Мавроди

В период 1993-95 годов в России одна за другой рухнули несколько параллельно построенных пирамид – МММ-1, «Хопер-инвест», Русский Дом Селенга, концерн «Тибет», банк «Чара», компания «Властилина». Самой прославленной была, конечно, МММ «первого разлива», оставившая по себе память не только в пустых карманах граждан, но и в народном фольклоре благодаря рекламе с незабвенным Леней Голубковым и фразе «Я не халявщик, я – партнер!».

Мавроди начал свою деятельность еще в СССР, в 1989 г, с торговли зарубежной оргтехникой – невиданным дефицитом в те годы. В 1992 было создано АООТ «МММ», а с 1 февраля 1993 г. началась продажа акций с номиналом в тысячу рублей. За полтора года стоимость акций возросла в 127 раз, и число вкладчиков составило 15 млн человек (самая большая «пирамида» в истории России). Акции МММ имели произвольную стоимость – на основе т.н. «самокотировки», так что изначально их обеспечение было явно сомнительным. К моменту первого ареста в августе 1994 г. Мавроди зарабатывал, как считают свидетели по его делу, до 50 млн долларов в день. С такими деньгами за решеткой он пробыл недолго, и вскоре стал депутатом Госдумы. Однако мандатом он явно не дорожил, за что и был наказан коллегами из парламента – в 1995 г. его лишили неприкосновенности, а позже объявили в розыск. Поймали его только в 2003-м, хотя, как говорят, из Москвы он все эти годы не уезжал. В 2007-м Мавроди приговорили к 4,5 годам, однако почти сразу отпустили, так как он уже отсидел этот срок во время следствия. С Мавроди взыскали 187 млн рублей, а всего на руках у судебных приставов находятся документы на почти 300 млн рублей обманутых вкладчиков МММ-1.

Эпицентр российских мошенников

Столицей российского мошенничества 1990-х следует признать Волгоград, где «родились» две финансовые «пирамиды» – Русский Дом Селенга и «Хопер-инвест». Первый был основан в 1992 г. Сергеем Грузиным и Александром Саломадиным. За год открылось 73 филиала и 800 агентств. В отличие от иных пирамид, основатели РДС направляли средства на развитие собственного бизнеса – компании «РДС-авиа» и сети супермаркетов «Русская торговля», а также издательств, автотранспортных предприятий и турфирм. Уже в 1994 г. начались проблемы с выплатами, а через два года основатели РДС были арестованы. В 2000 г. их приговорили к 9 годам тюрьмы, но уже в 2002-м выпустили условно-досрочно. Они продолжают жить в Волгограде, тем временем, как 2,4 млн человек до сих пор не могут вернуть свои вложения.

История «Хопер-инвеста» похожа на РДС. Он был создан в том же 1992 г. и в том же Волгограде. Его основатели также направляли собранную у клиентов наличность на свои проекты. Другая половина средств различными мошенническими путями выводилась в Финляндию и Израиль. Всего они обманули до 4 млн вкладчиков на сумму более чем в 3 млн рублей.

Основателей «Хопра» ждала разная судьба: кто-то был арестован, кто-то эмигрировал. Арестанты пробыли в тюрьме недолго. Один из них сейчас также живет в Израиле, работая простым охранником в отеле. Другой проживает в родном Волгограде, отсидев 4 года и лишившись почти всего имущества. Еще одна из основательниц «Хопра» умерла, отсидев в СИЗО 4 года.

Женщина, которая давала машины

Не менее колоритным было предприятие «Властилина», основанное в 1992 г. бывшей кассиршей из парикмахерской с неполным средним образованием Валентиной Соловьевой. Этой женщине поверили 16 тысяч клиентов, лишившихся 536,7 млрд рублей и 2,6 млн долларов. Соловьева придумывала различные ноу-хау, в частности, своим сотрудникам, сдавшим ей по 3 млн 900 тыс. рублей, она через месяц выдала по автомобилю «Москвич», стоимость которого была около 8 миллионов. Сотрудники эти машины получили – и побежали агитировать клиентов нести деньги доброй тете Вале.

От машин она перешла к квартирам, но здесь ни один договор выполнен не был. Зато деньги Соловьевой несли и Алла Пугачева, и Надежда Бабкина, и даже крутые бандиты тех бурных лет. Однако веревочка вскоре перестала виться. В 1995-м Соловьеву арестовали, в 1999-м она получила 7 лет, но уже в следующем году освобождена «по ходатайству Профсоюза предпринимателей Московского региона за хорошую работу и поведение».

После отсидки гранд-мошенница российского бизнеса продолжала свои изыскания на поприще обмана граждан, основав вначале ЗАО «Интерлайн», а затем «Русский купеческий фонд». В результате в 2005 году ее снова приговорили к 4 годам колонии.

Бог с ним, или как Обернуть в деньги опиум для народа

Украинская специфика «лохотронов» привнесла в сюжеты о финансовых пирамидах новые черты. Здесь и чернокожий пастор харизматической секты, и мэр столицы, бывший прихожанином этой секты, и сама ядреная смесь политики, религии и мошенничества. Нигерийский пастор Сандей Аделаджа пока еще не осужден, однако проходит по нескольким уголовным делам – вместе со своими подельниками – членами возглавляемой им церкви «Посольство Божье». При церкви, основанной еще в начале 2000-х, было создано несколько финансовых структур – «Кингс Кэпитал», «Леоне Банк», ЧП «Грант». Отделения «Кингс Кэпитал» основывались исключительно в филиалах «Посольства Божья». На видеозаписях, попавших в распоряжение следствия, видно как Аделаджа самолично рекомендует пастве закладывать свои квартиры и нести деньги в «Кингз Кэпитал».

Пирамида нигерийского мошенника рухнула в конце октября 2008 года. Сейчас пастор обвиняется по нескольким статья, самая тяжелая из которых – мошенничество. Один из его подельников – основатель «Кингс Кэпитал» Сергей Бандурченко – может получить до 15 лет за легализацию доходов, полученных преступным путем в составе группы. Однако сейчас он находится на подписке о невыезде. На такой же подписке находится и Аделаджа, и несколько других топ-менеджеров «Кингс капитал» и «Леоне банка».

В «Кингз Кэпитал» прихожане Аделаджи принесли более 100 млн долларов. Обещали им по 60-72% годовых. Выявлено около 6 тысяч договоров с вкладчиками на суммы от 2,5 до 555 тыс. грн. Имущество «Кингз Кэпитал» арестовано. Как выяснилось, часть денег переводилась на счет в Белизе, часть – оставалась наличными в офисе и использовалась по разумению верхушки «Посольства Божья», часть была вложена в земельные участки, которые могут быть реализованы в пользу незадачливых прихожан-вкладчиков.

Прославилось наше отечество и по части афер со строительством. «Пирамида» «Элита-центра» рухнула 6 февраля 2006 года, похоронив под собой более 100 млн долларов вкладчиков. 1760 инвесторов признаны потерпевшими. «Элитные» мошенники перепродавали одни и те же квартиры по нескольку раз, в то время как районные администрации в Киеве заявляли о надежности инвестиций, а ряд банков даже кредитовал несуществующее строительство. Предлагаемая стоимость квадратного метра жилья составляла от 3025 грн, при стопроцентной оплате стоимости жилья предлагалась скидка до 3%. Первый дом планировался к сдаче во втором квартале 2006 года.

После обрушения «Элиты» начались мытарства вкладчиков, не законченные до сих пор. Хотя при нынешней киевской власти – со скрипом, и при не совсем понятных условиях включения и невключения пострадавших в реестр, обманутым «элитовцам» начали выдавать ключи от квартир – конечно же, не там, где они рассчитывали, а на далеких окраинах.

Организатором аферы следствие считает уроженца города Кемерово Александра Шахова (известного как Волконский). В 2007 г. его задержали в Швейцарии и в 2008-м доставили в Украину, где он до сих пор пребывает в Лукьяновском СИЗО.

Как рушился концерн “Тибет”

Материал по итогам проверки финансово-хозяйственной деятельности Концерна “Тибет” проведенной следственными органами.

Финансовая пирамида изнутри или как потратить чужие деньги.

“Тибет” появился на российском финансовом рынке с рекламной фразой: доходы наши высоки как горные вершины. Люди обрадовались и поверили, но радость была не долгой. Осенью 1994 г. “Тибет” прекратил выполнение своих обязательств, руководство компании скрылось.

Однако в какой-то мере коммерсанты сдержали слово. Доходы “Тибета” действительно сравнимы разве что с пиком коммунизма. По данным проверки проведенной следственными органами концерн задолжал вкладчикам более 480 млрд.рубл.!

АРБИТРАЖНАЯ ВОЛОКИТА или почему некоторые не ходят в суд?

11 марта текущего года в Московском арбитражном суде в очередной раз было перенесено слушание по делу о банкротстве “Тибета”. Причина – не явка на заседание представителя налоговой инспекции!

Вероятно именно в этот день все сотрудники налоговых органов хотели таки получить окончательный ответ на вопрос “кто и почему не платит налоги?” и не смогли присутствовать в деле о банкротстве компании. Напомним компании, собравшей и не вернувшей деньги с 200.000 россиян, кстати наверняка в большинстве своем добросовестных налогоплательщиков. Компании, следственная проверка деятельности которой выявила множественные нарушения законодательства в том числе и налогового!

Следующее слушание назначенное на 10 апреля также не дало особых результатов. Встреча истцов и ответчика планируемая на 15 мая вообще не состоялась. Причина? В Арбитраже не нашлось места для проведения заседания!? Очередное заседание назначено на 26 июня.

Даже с учетом реальной загруженности суда такая волокита выглядит по меньшей мере странной. Не поддается объяснению фактором случайности и роковое стечение обстоятельств не позволяющих провести продуктивное заседание. Кому же и с какой целью может быть выгодно затягивать рассмотрение по сути очевидного дела? Для ответов на эти вопросы обратимся к материалам Акта документальной бухгалтерской ревизии АОЗТ “Тандем” и АОЗТ “Концерн Тибет” проведенной СО 4 РУВД ЦАО.

ТАКАЯ ДРУЖНАЯ СЕМЬЯ или денежный насос как средство экспроприации

С 1 июля 1993г. по 25 августа 1994г. АОЗТ “Тандем” и АОЗТ “Концерн Тибет” собрали с людей более 160 млрд.рубл. Условия были заманчивы – 30% в месяц – и люди, чтобы сдать свои сбережения, выстраивались в очередь. Наобещав несметные доходы (задолженность по договорам составляет 484.5 млрд.) реально вкладчикам было выплачено не многим более 130 млрд.

Кроме широко известных “Тибета” и “Тандема”, остальные родственные структуры были, а ведь именно в них в основном и перекачивались деньги вкладчиков: ИЧП “Тибет”, ИЧП “Туртранс”, АО “Россиянка”, “Кимрский торговый дом” и т.д. Например в период с 21.07.94 по 19.08.94 ИЧП “Тибет” получил 9.250 млн. и это только одна структура за неполный месяц! Не сильно отставали и собратья. Вот такая касса взаимопомощи была создана коммерсантами из средств вкладчиков.

По заключению ревизионной комиссии АОЗТ “Тандем” являлось накопителем денежных средств с целью их последующей перекачки в иные подразделения. Дрямов В.Ю. являясь одновременно директором АОЗТ “Тандем”, ИЧП “Фирма Тибет” и президентом АОЗТ Концерн “Тибет” свободно осуществлял переливание денег из структуры в структуру по своему усмотрению. Не забывал глава и о собственном кармане регулярно пополняя его наличностью из кассы. За Дрямовым числится более 35 млрд. рубл. взятых под отчет. Порядка еще 5 млрд. наличных денег, было выдано ближайшему окружению руководителя: Машкин, Зайцев, Ермаков В.П., Доброхотова, Ермаков И.М., Силагадзе.

Реальной же инвестиционной программы у компании просто не было! Практически жизнедеятельность АОЗТ “Тандем” поддерживалась исключительно за счет огромной “подпитки” финансами со стороны вкладчиков.

ВЫ НАМ МЫ ИМ или где деньги, Зин

Вскоре после начала деятельности перед “Тибетом” уже не стояло вопроса, как собрать деньги, реклама сделала свое дело, народ шел. Но появилась проблема как их распределить, точнее как создать видимость деятельности. И тут изобретательность руководства “пирамид” достойна восхищения.

Вот только несколько примеров:

– 93г., почти 30 млн. перечисляется Уфологической ассоциации;
– вносятся благотворительные взносы в городской театр драмы и кукол в г.Мытищи, Союз кинематографистов;
– 16.200.000.000 рубл., за предложения по развитию финансово-хозяйственной деятельности, наличными передается “Региональной научно-технической хозрасчетной фирме “Пикап” (г.Киев). По оценкам специалистов реально эта работа не может превышать 500 млн.;
– 8.000.000.000 рубл. уходит в г.Таллин для АО “Драстико ЛТД”;

Со временем деньги рассовываются все наглее и небрежнее:

– беспроцентный займ Ассоциации “Золотое кольцо” в размере 1 млн. долларов сроком на 20 лет! Такого на финансовом рынке России еще не было;
– за несколько дней до прекращения выполнения обязательств перед клиентами 200.000 долларов перечисляется в Великобританию через АООТ ТПК “Дубна”;
– в июне 94г. 200 млн. получает АО корпорация “Жилищная инициатива” по договору о совместной деятельности, по которой даже не велось самостоятельного баланса;
– начиная с III квартала 93 г. 90-94% сумм принятых от людей по договорам займа из кассы забирают: Дрямов, Машкин, Ермаков, Зайцев, Доброхотова, Силагадзе.

и т.д. Практически за правило было принято осуществление сделок и перевод денег без должного оформления. В результате сколько получил тот или иной адресат, а сколько на самом деле осело в виде так называемого “черного” нала, по документам “Тибета” и “Тандема” понять невозможно. Вот такой финансовый беспредел.

Итак, практически все сделки по переводу денег были осуществлены с нарушением действующих правовых актов. Как не сложно догадаться многих из адресатов попавших на “раздачу” уже нет и в помине. Многих, но не всех. И если “Тибет” и “Тандем” таки будут признаны банкротами, ликвидационная комиссия вплотную займется выявлением правомерности заключенных сделок, возвратом сокрытых средств, нахождением иного имущества.

Должниками было проведено множество операций по приобретению объектов недвижимости, внесению паев и т.д. без отражения в балансе.

Аппетиты в этой области у “тибетцев” были велики:

– аренда на 49 лет земельного участка площадью 6.9 га в районе дер.Голыгино с профилакторием “Чайка”;
– п/л “Березка” с. Троицкое Чеховского р-на Московской обл. общей площадью 70.922 кв.м, застроенная площадь – 2.378 кв.м.
– незавершенное строительство здания на участке 0.52 га в дер. Уборы-Дубцы Одинцовского р-на;
– автохозяйство на 150 автомашин, г.Дубна;
– магазин “Спартак”, г.Дубна, ул.Московская, д.16, площадь 394.8 кв.м;
– магазин №34 “Хлеб-Молоко” г.Дубна;
– АОЗТ “Лилика” – нежилое помещение площадью 301.8 кв.м на пр. Мира 76;
– складские помещения площадью 650 кв.м с земельным участком 0.24 га по ул.Веткина 2, стр.20 и 22;
– пай – 246 млн. – в строительство “Международного делового и культурного центра” по ул.Лесная 27, получатель АО “Московский инвестиционно торговый центр жилья”.

Это далеко не полный список имущества должников. По словам инициативных групп вкладчиков они располагают сведениями о многих десятках объектов собственности “Тибета” и “Тандема”. И опять же востребовать права на это имущество, преобразовать его в деньги и распределить их среди вкладчиков реально в силах только ликвидационная комиссия.

Итак, противников банкротства “Тибета” и “Тандема” много. Помимо структур получивших от строителей “пирамид” деньги по прямо скажем сомнительным договорам, соглашениям, под честное слово и т.п. есть и иные заинтересованные лица.

Это во-первых те кто уже несколько лет, пользуясь неразберихой, использует имущество должников,
а во-вторых иные “тибетские” структуры и подразделения, на которых кстати висит двойная ответственность.

Они должны будут не только отчитаться по полученным деньгам, но и в соответствии с уставными документами обязаны погашать все долги АОЗТ “Тандем” и “Концерна Тибет”.

Ну и конечно же не надо забывать о физических лицах получавших из кассы гигантские денежные суммы. Напомним, что только один Дрямов В.Ю. лично задолжал 35 млрд.рублей.

Так что противников банкротства хватает и судя по тому, что дело до сих пор практически не сдвинулось с мертвой точки сил у них много.

Почему Концерн “Тибет” – должник почти с трехлетним стажем, до сих пор не признан банкротом?

Почему некоторые не ходят в суд?

Концерн “Тибет” развеселил и убедил в своей надежности рекламной фразой: доходы наши высоки как горные вершины. Люди поверили. Веселье было не долгим. Осенью 1994 г. “Тибет” прекратил выполнение своих обязательств, руководство компании скрылось. Однако в какой-то мере коммерсанты сдержали слово. Доходы “Тибета” действительно сравнимы разве что с пиком коммунизма. По данным проверки проведенной следственными органами концерн задолжал вкладчикам более 480 млрд.рубл.!

11 марта в Московском арбитражном суде в очередной раз было перенесено слушание по делу о банкротстве “Тибета”. Причина – не явка на заседание представителя налоговой инспекции!

Очередное, хочется надеяться результативное, слушание в Московском арбитраже должно состояться 10 апреля.

Налоги собирать конечно надо, но не игнорируя при этом извещения суда. Нехорошо, все таки третья ветвь власти.

«Умные люди на работу не ходят»

Почему россияне несли последние деньги в финансовые пирамиды

Переход на капиталистическую модель экономики стал шоком для граждан бывшего СССР. Многие не знали, как жить в новом мире, а главное — как прокормить семью в условиях стремительно растущих цен. Неудивительно, что в начале и середине 90-х появились «благодетели», обещавшие неискушенным людям баснословные проценты по вкладам: «инвестиционные компании», которые в основном занимались перекачкой средств вкладчиков на свои зарубежные счета. Как работали финансовые пирамиды и почему люди с готовностью отдавали в них последние деньги, рассказывает «Лента.ру».

Символ эпохи

«Мама, купи мне акции МММ!» — уговаривал подросток мать. «Не знаю, — хмурилась та. — Ты же не умеешь с деньгами обращаться — заберешь сразу. А когда во что-то вкладываешься, надо уметь ждать!» — «Ну давай! Там же все растет каждую неделю!» — не унимался мальчик.

Акцию номиналом в несколько тысяч «мавродиков» мама купила, потратив на нее не так уж много денег. Мальчик любил читать, и на них он мог бы купить себе пару книг в жанре фэнтези, которые так любил. Он надеялся, что через две недели сможет продать акцию и приобрести четыре, а то и восемь книг.

Так бы, возможно, и случилось, но по прошествии двух недель мать, которая держала «мавродики» у себя в кошельке, наотрез отказалась сдавать их. «Подожди!» — твердила она. Несмотря на то что на дворе стоял 1994 год, мама, всю жизнь державшая деньги в сберкассе и покупавшая гособлигации, была верна себе.

Результат оказался закономерно плачевным. На следующей неделе случилось событие, потрясшее огромное количество россиян, поверивших в легкие деньги. Сергей Мавроди, основатель МММ, объявил, что цена акций снижается в 127 раз, но теперь они будут расти еще быстрее. Мама поверила и в это. Еще через неделю офис компании на Варшавском шоссе штурмовал ОМОН и сотрудники налоговой инспекции, а Мавроди был арестован. Восемь книг в жанре фэнтези так и остались на книжных развалах. Мальчик их так и не прочитал. Но это была небольшая потеря. Многие потеряли тогда все сбережения, а целые грузовики «мавродиков», теперь уже ничего не стоивших, отправились на свалку. Но история финансовых пирамид в России — это не только и не столько история МММ.

Схема Понци

То, что в России называется финансовой пирамидой, на Западе больше известно как схема Понци. Ее особенностью является создание инвестиционной компании, вкладывающей средства инвесторов в некие проекты или ценные бумаги, за счет чего первые могут получать баснословные дивиденды. Впрочем, единственный проект, в который инвестируют создатели таких компаний, как правило, — их собственный карман, а выплаты первым вкладчикам осуществляются за счет перераспределения денег вновь пришедших. По очевидным причинам долго это продолжаться не может: выплаты прекращаются, а мошенники стараются улизнуть, прихватив большую часть вкладов.

Кстати, почему «схема Понци»? Карло Понци — итальянец, который эмигрировал в США и до поры до времени влачил там безрадостную жизнь. Однако в декабре 1919 года он дал объявление в газете «Бостон Пост»: его компания «Сохранение и безопасность бизнеса», специализирующаяся на «операциях с почтовыми купонами», ищет «внешних инвесторов», которым обещает 50-процентный доход по вкладам уже через 45 дней.

Разумеется, никаких операций с купонами он не совершал, а на вопросы о том, как он зарабатывает деньги, чтобы выплачивать дивиденды, предпочитал не отвечать. Но этого и не требовалось — обывателям было наплевать на механизм умножения средств, пока они исправно получали прибыль. Через год Понци уже был безумно богат, а его компания открыла множество филиалов во всех штатах. Сколь долго все это могло продолжаться — судить сложно, однако в августе 1920 года один из уволенных из фирмы сотрудников рассказал бостонской прессе о том, как работает бизнес Понци. Аудиторская проверка выявила, что никакой инвестиционной деятельности «Сохранение и безопасность бизнеса» не вела, а большую часть денег вкладчиков нашли дома у ее основателя — миллионы долларов были разложены по коробкам из-под обуви.

Не то чтобы российским властям и контрольным органам не было понятно, что за МММ и подобными ему конторами маячит призрак Понци. Однако причина закрытия отделений компании Мавроди была другой: государство осознало, что, во-первых, большое количество денежных средств уходит черт знает куда, а во-вторых, эти пирамиды постепенно создавали инструменты управления обществом и начинали активно ими пользоваться.

Ударники пирамидостроения

Конечно, МММ была не единственным предприятием по сравнительно честному отъему денег. Помимо Мавроди, множество предприимчивых соотечественников ковали железо, пока горячо. Всех не перечислишь, но некоторые особенно удачливые «ударники» пирамидостроения достойны отдельного упоминания.

Первая финансовая пирамида возникла в Перми в 1992 году и специализировалась на продаже сахара. Условие для покупателя было простое: можешь купить мешок за полцены, если приведешь с собой еще двух покупателей. Вот только первый покупатель получал свой мешок сразу, а те, кто пришел с ним, вносили деньги авансом и ждали свой сахар. В какой-то момент количество ожидающих превысило критическую массу, и коммерсанты скрылись с их деньгами.

Примерно по тому же принципу действовало и ИЧП «Властилина», появившееся в 1993 году. Его основательница Валентина Соловьева предлагала гражданам уже не сахар, а автомобили по смешным ценам, а какой бывший советский человек не мечтал о собственной машине! Ведь во времена СССР личные авто не только стоили баснословных денег, но и распределялись по спискам!

Первые счастливчики действительно получили новенькие дешевые «Москвичи», а то и «Мерседесы». Поверив в чудо, они приводили друзей и знакомых. Тем временем сумма первоначального взноса за будущую машину постоянно росла, как и срок ее ожидания. Но это, похоже, никого не волновало, и люди продолжали нести «Властилине» деньги.

Вскоре Соловьева помимо автомобилей и бытовой техники стала предлагать сверхдешевые квартиры. Исход этой истории был столь же печален, сколь и предсказуем: фирма стала тянуть с исполнением обязательств, квартиры практически никто не получил, народ остался у разбитого корыта, а Соловьева подалась в бега, однако вскоре была арестована.

А вот «Русский дом Селенга» (РДС) — интересное название, смысл которого гражданам не был понятен. Большинство любопытствующих сходилось во мнении, что имеется в виду река Селенга, протекающая в Монголии и Бурятии. Более искушенные полагали, что речь идет о селенг-компании, занимающейся покупкой прав пользования и распоряжения имуществом у населения. Река, конечно, была ни при чем, впрочем и селенгом в «Русском доме Селенга» не пахло.

РДС был создан в 1992 году друзьями Александром Саломадиным и Сергеем Грузиным. Она была самой обычной финансовой пирамидой, разросшейся до неприличных размеров. О масштабах ее деятельности говорит хотя бы то, что у компании было два самолета, на которых регулярно перевозили наличность, собранную в российских регионах и республиках бывшего СССР. Сотрудникам РДС даже предлагалось не заморачиваться с пересчетом мелких купюр, а просто сжигать их. Деньги в «Русский дом Селенга» несли все — даже бандиты и чиновники.

В отличие от основателей классических пирамид, Саломадин и Грузин не просто собирали деньги с доверчивых граждан, но и пытались пустить их в дело: открывали супермаркеты, транспортные предприятия, турфирмы и даже банки. Впрочем, несмотря на составленный на годы вперед план развития, основатели РДС регулярно позволяли себе брать из бюджета компании гигантские суммы и спускать их на dolce vita: покупали дорогие машины, летали частными самолетами, кутили на вечеринках для избранных. И, конечно же, не думали ни о каких налогах.

После того как налоговики взяли штурмом очередной самолет с наличными, среди вкладчиков началась паника. Они выстраивались в очередь, чтобы забрать свои деньги, но представительства РДС к тому времени были уже закрыты, и ничего, кроме офисной макулатуры, там не было. В 1995 году деятельность РДС по решению суда была прекращена, а в 1997-м компанию признали банкротом. Грузин и Соломадин сели на девять лет за мошенничество.

Пытались инвестировать и основатели пирамиды «Хопер-инвест». Семья Константиновых предлагала всем желающим быстро обогатиться, вложив деньги под 30 процентов в месяц. Правда, в отличие от основателей РДС, никакого конкретного плана у них не было. Просто один из совладельцев решал, что можно купить тот или иной магазин или предприятие — и все, дело сделано. Разумеется, ни разумной, ни прибыльной такая политика не была.

Интересной особенностью «Хопра» было то, что вкладчик становился вроде бы и не вкладчиком, а временным соучредителем компании — до тех пор, пока не заберет свои деньги с процентами. Разумеется, все это делалось для отвода глаз, ведь соучредителем человек мог стать, только пройдя государственную регистрацию, о чем вкладчики, как правило, не догадывались. Итог деятельности «Хопра» банален и предсказуем: большая часть денег была переведена на зарубежные счета реальных учредителей. Двое из них — Тагир Аббазов и Лев Константинов — успели отбыть в Израиль, двое других — Олег Суздальцев и мать Льва Константинова Лия — получили 4 и 8 лет лишения свободы соответственно.

Это наиболее яркие, но далеко не все представители пирамидальной когорты 90-х — достаточно вспомнить акционерные общества «Тибет», «Чара» и иже с ними.

Поле чудес в стране дураков

С какой радостью бывшие советские граждане несли свои кровные в пирамиды в надежде на быстрое обогащение! Удивляться этому не стоит: капитализм свалился на них как снег на голову, при этом ни малейшего представления о механизмах инвестирования и законах свободной экономики у людей не было. Финансовая безграмотность населения в сочетании с советской привычкой верить всему, что написано в газете и сказано с экрана телевизора, творили чудеса. В какой-то момент казалось, что история Буратино, который по совету кота и лисы закопал пять золотых, ожидая, что из них вырастет денежное дерево, — вовсе не сказка, а пособие для начинающих инвесторов.

«Купил жене сапоги!» — радостно сообщал с экрана «партнер» МММ Леня Голубков. И у граждан не было причины не верить рекламному персонажу, так похожему на простого советского работягу. А раз получилось у него — значит, получится и у них.

Кузнецом рекламного успеха МММ стал кинорежиссер Бахыт Килибаев. Он вспоминал: «Мавроди мне говорил: “Бахыт, через четыре дня надо уже запускать что-нибудь в эфир”. — “А что?” — “Ну, вот так, чтобы все взяли и принесли нам деньги”». И деньги несли.

Как пишет в своей книге «Все великие аферы, мошенничества и финансовые пирамиды: от Калиостро до Мавроди» Антон Кротков, многие граждане 90-х восприняли появление пирамид как манну небесную. Он приводит слова 50-летней женщины, говорившей, что «умные люди теперь на работу не ходят», ведь месячную зарплату можно получить на операциях с акциями. Эти люди закладывали свое имущество и недвижимость, «крутили» зарплату в МММ и прочих конторах. Известна история человека, который продал квартиру, купил на все деньги «мавродиков», а сам с женой, двумя детьми и больной свекровью жил в гараже.

Надежда на быстрое обогащение и азарт игрока ослепляли даже рационально мыслящих людей. Одного из них цитирует Кротков:

«В молодости я два курса проучился на экономическом факультете и, конечно, в глубине души, отдавал себе отчет в том, что ни одна ценная бумага не может расти бесконечно и все закончится жуткой катастрофой наподобие той, что когда-то загнала США в Великую депрессию. Но одновременно было очень сильное желание успеть ухватить от этой уникальной ситуации все возможное, ведь другого такого шанса в моей жизни могло и не представиться. Я до самого конца верил в свою интуицию, тонкое чутье игрока.

Несколько раз я получал очень хорошую прибыль и мог завязать, оставшись в большом выигрыше. Но в том-то и дело, что, даже выиграв чемодан денег, несколько часов наслаждаешься видом этих пачек банкнот, а потом снова тащишь их к Мавроди, по дороге повторяя клятвы себе и Господу Богу, что если и на этот раз пронесет, тогда уже все — завяжу навсегда!»

Финансовая пирамида: Русский дом Селенга, Концерн Тибет, Банк Чара, пирамиды ГКО..

Для того, чтобы не попасть на очередной лохотрон сегодня, следует помнить о том, как нас кидали вчера. И примером тому — финансовая пирамида прошлого.
Освежим в памяти прошлые оферы дабы сравнить их с тем что имеем сейчас и вовремя, в правильном ключе реагировать на них так как вам нужно, а не так как вас ведут на заклание. В нашем обзоре в студию приглашаются Русский дом Селенга, Концерн Тибет, Банк Чара и .. пирамиды ГКО.

Финансовая пирамида — Русский дом Селенга

«Русский дом Селенга» (РДС) был основан двумя комсомольскими работниками в 1992 году. Саломадин и Грузин быстро сменили идеологию и превратились в матёрых капиталистов. Они стали привлекать деньги граждан по договорам «селенга» под баснословные проценты.

Ставки по вкладам доходили до 455 процентов годовых. Саломадин и Грузин вкладывали в рекламу своего детища десятки миллионов долларов. Рекламные ролики РДС постоянно демонстрировали по всем центральным телеканалам. Финансовая пирамида чьё число «инвесторов» достигло 2500000 человек. Люди закрывали вклады в банках и несли деньги в РДС. На бывших комсомольцев «свалились» миллиарды рублей. Наличные деньги возили в мешках целыми самолётами.

Деньги вкладчиков пошли в дело. Было создано объединение «Союз-С». Под контролем этой структуры находились сотни различных фирм, которые занимались торговлей, строительством, транспортными перевозками, финансовыми операциями и другими видами деятельности.

Финансовая пирамида РДС, продолжение…

Финансовая пирамида РДС постепенно превращалась в тоталитарную секту. В компании была принята собственная «Конституция» и учреждены «ведомственные» награды. Появилась и внутренняя валюта под названием «РС». Огромные средства тратились на организацию охраны филиалов финансовой пирамиды, которые появились по всей России. Сотни вооружённых охранников круглосуточно обеспечивали безопасность офисов РДС.

«Райская жизнь» Саломадина и Грузина длилась два года. В 1994 «Русский дом Селенга» начали «трясти» налоговые органы. Началась паника, вкладчики стали требовать свои деньги. РДС был не в состоянии вернуть денежные средства и огромный процентный доход своим клиентам. В 1997 году компания была признана банкротом, а основателей пирамиды посадили в тюрьму. Деньги вкладчиков исчезли в неизвестном направлении.

Финансовая пирамида — Концерн Тибет.

Владимир Дрямов был очень деятельным человеком. За свою жизнь он сменил множество занятий. Дрямов занимался экстрасенсорикой и оккультными науками, торговал книгами в переходе, был риелтором и массажистом. Дрямов организовывал творческие вечера известных артистов, собирал лечебные травы и торговал на рынке.

Кипучая энергия Владимира заставляла его постоянно экспериментировать и искать новые формы заработка. В 1993 году он создал АОЗТ «Тандем». Эта организация, т.е. финансовая пирамида, стала работать под маркой «Концерн Тибет».
Финансовая пирамида привлекала вклады граждан по договорам займа, обещая им выплачивать 30 процентов от суммы «вклада» каждый месяц. Народные массы жаждали лёгких денег, поэтому Дрямова завалили наличностью. Деньги он вкладывал в московскую недвижимость и акции российских компаний. Тибет купил несколько московских многоэтажек целиком.

Финансовая пирамида Тибет, продолжение…

В 1994 году рухнула финансовая пирамида Сергея Мавроди. Представители Центрального банка начали делать негативные высказывания в прессе относительно «пирамидальных» схем. Вкладчики Тибета заволновались. Они захотели получить обратно все свои деньги. Дрямов отказался отдавать вклады, так как деньги были вложены в «долгосрочные проекты».

Вкладчики обратились в правоохранительные органы. На Дрямова завели уголовное дело. В тюрьму Владимиру не хотелось, поэтому он скрылся в неизвестном направлении. Управление Тибетом он передал в руки своего брата Сергея. Тот выплатил вкладчикам 50000000 рублей. Основная часть активов Тибета была продана и ушла мимо карманов вкладчиков.

В общей сложности Тибет должен был выплатить своим клиентам 5000000000 рублей.

Итоги Тибета

Согласно последним данным финансовая пирамида Тибет имеет в своём активе около 100000 пострадавших человек. Обманутые вкладчики создали оргкомитет. Группа вкладчиков во главе с Владимиром Ворониным разгромила два офиса Тибета, вынеся оттуда деньги и оргтехнику.
В ходе этих действий пострадали два милиционера и журналист. Было возбуждено несколько уголовных дел. В 1997 году Владимир Дрямов был арестован в Греции и экстрадирован в Россию. Суд признал его виновным, и основатель пирамиды уехал «отдыхать» в колонию на девять лет.

Финансовая пирамида — Банк Чара.

Банк «Чара» был создан в 1992 году. Он стал детищем Марины Францевой и Владимира Радчука. Оба создателя банка были выходцами из богемных кругов Москвы. Созданная кредитная организация с большим трудом получила лицензию Банка России. Дальше всё пошло по стандартному пути — финансовая пирамида по традиционной схеме.

Своим клиентам банк «Чара» предлагал размещать вклады под 180 процентов годовых. Деньги в «Чаре» держали Никита Михалков, Наталья Гундарева, Людмила Гурченко, Алла Пугачёва и другие известные люди.

Деньги потекли в «Чару» рекой. На бывшего библиотечного работника Марину Францеву «свалилось» огромное богатство. От большого количества денег у неё «поехала крыша». Францева тратила на личные нужды сотни тысяч долларов.

Финансовая пирамида «Чара», продолжение…

В сейфе Владимира Радчука всегда лежало несколько миллионов долларов наличными. Большая часть денег вкладчиков упаковывалась в большие мешки и увозилась в неизвестном направлении. Часть средств вкладывалась в московскую недвижимость и ценные бумаги. Также банк выдавал кредиты московским киностудиям.

Кредитная организация финансировала съёмки фильма «Ярмак», «Орёл или Решка» и других кинокартин.

Все пирамиды рано или поздно рушатся. В конце концов и финансовая пирамида «Чара» не избежала этой участи. В 1994 году банк прекратил выплаты своим клиентам.
Владимир Радчук устроил пресс-конференцию и заявил, что через четыре месяца выплаты возобновятся. Всю вину за задержку выплат основатель «Чары» возложил на Центральный банк, который якобы ограничил выдачу наличных денежных средств.

На следующий день представители ЦБ опровергли эту информацию. Они заявили, что никаких ограничений не вводилось и деньги у «Чары» есть. Чиновники ЦБ РФ рекомендовали клиентам «Чары» обратиться в суд.

Итоги «Чары»

Примерно через месяц Владимир Радчук погиб при невыясненных обстоятельствах в собственной квартире. Марина Францева покинула Россию в 1995 году, после смерти мужа в банке она не появлялась. С 1994 по 1996 год банком руководил Эльдар Садыков, который активно разворовывал деньги вкладчиков и продавал активы «Чары». В 1996 году у банка была отозвана лицензия, а Францеву объявили в федеральный розыск. В 1997 году мошенницу задержали и посадили в СИЗО. Банк «кинул» своих клиентов на миллиарды рублей. От деятельности «чарующей» кредитной организации пострадали десятки тысяч вкладчиков.

Финансовая пирамида ГКО (государственные краткосрочные облигации).

Когда речь заходит о финансовых пирамидах, наше воображение рисует «светлый» образ Сергея Мавроди. АО «МММ» в 1994 году за 6 месяцев своей работы аккумулировало в своих офисах треть бюджета страны. Мало кто знает, что Мавроди «просвещал» Беллу Ильиничну Златкис в области «пирамидостроения». Златкис в те годы занимала пост руководителя департамента ценных бумаг и финансового рынка при Министерстве финансов РФ.

Результатом «консультаций» стало создание государственной пирамиды ГКО (государственные краткосрочные облигации).

Эти ценные бумаги имели бездокументарную форму и продавались с дисконтом к номиналу. Облигации имели срок обращения от 3 месяцев до одного года. Особой популярностью пользовались ценные бумаги со сроком обращения 90 дней. Доходность ГКО доходила до 140 процентов годовых! Это абсолютный мировой рекорд доходности облигаций.

Финансовая пирамида ГКО, продолжение…

Система ГКО «высасывала» деньги банков, иностранных инвесторов и крупных российских чиновников. Руководители предприятий и заводов годами не платили сотрудникам зарплату. Все «сэкономленные» деньги они прокручивали на рынке ГКО.

Деньги, которые поступали от продажи гособлигаций, шли на погашение бюджетного дефицита и на выплату процентов держателям бумаг. Они не вкладывались в развитие реального сектора экономики. Внешний и внутренний долг государства рос стремительными темпами.

Государственная финансовая пирамида существовала пять лет. Семнадцатого августа 1998 года Правительство России объявило дефолт по своим обязательствам.
Финансовый рейтинг России опустился на уровень беднейших африканских стран. Курс доллара вырос в четыре раза. Цены на товары в магазинах резко выросли. Банковская система обрушилась. Разорилось огромное количество предприятий и организаций. Безработица приобрела массовый характер. Большая часть экономически активного населения РФ оказалось за чертой бедности.

Итоги ГКО

Мавроди обманул семнадцать миллионов вкладчиков в 1994 году. Финансовая пирамида Правительства РФ и чиновников Центрального банка «кинула» всю страну целиком. Власть имущие и крупные иностранные инвесторы успели вовремя «соскочить», так как они обладали инсайдерской информацией. Всё в этой жизни повторяется. Правительство современной России опять заговорило о создании системы ГКО-ОФЗ. Создание новой долговой пирамиды приведёт к очередной финансовой катастрофе. Если взглянуть на данную ситуацию со стороны, не предвзято, можно ли дать этому наше определение — финансовая пирамида?

Но это всё пока предположения (или всё-таки финансовая пирамида — это реалии?!)

Финансовая пирамида, ты способен её различить? Читаем. Думаем. Делаем выводы.

Финансовая пирамида: что такое, как не стать жертвой

Главные новости

Подпишитесь на нашу еженедельную рассылку

Самое популярное

Как устроена финансовая пирамида и как не стать ее жервой?

Поделиться в соцсетях:

Для начала немного теории. Что такое финансовая пирамида? Это способ перераспределения полученных средств от новых членов к старым. При этом новым вкладчикам обещаются высокие проценты, а способы, источники получения доходов и сверхдоходов либо скрыты, либо декларируются. Определения «новый», «старый» вкладчик весьма условны. Сама суть финансовой пирамиды — это работа на довольно быстрый результат.

История финансовых пирамид

Финансовая пирамида — отнюдь не российское изобретение, и уж точно не порождение 90-ых. Первый известный нам прообраз финансовой пирамиды возник еще в начале XVIII века в Англии и назывался «Миссисипской компанией», ее создателем был Джоном Ло. При этом идея печатать вместо золотых и серебряных монет банкноты чуть было не разорила такое крупное и мощное государство того времени, как Францию.

Затем о пирамидах забыли, но не навсегда. В 1919 году Чарльз Понти создал первую современную финансовую пирамиду, основанную на обращении и обмене международных почтовых купонов, использовавшихся (и использующихся до сих пор) на почте. Прибыль обещалась баснословная: 400% годовых. Однако поскольку принцип финансовой пирамиды — получение быстрого дохода, то вкладчики инвестировали Понти средства на более скромные отрезки времени — 45 и 90 дней. Разумеется, пирамида рухнула, оставив последних вкладчиков ни с чем. Настоящий же расцвет финансовых пирамид в мире пришелся на вторую половину XX века, и здесь тон задавали США, Россия и, как не странно, Китай.

Финансовые пирамиды в России

Было бы странно, если бы идея получения денег из ничего не получила бы развитие в России. Причем экономическая ситуация как нарочно толкала вроде бы вполне законопослушные финансовые компании в омут мошенничества. К примеру, «Русский дом Селенга» сначала был вполне успешной финансовой компанией, но доход в 30 и даже 50% мерк на фоне 200-1000%, предлагаемых пирамидами.

В список финансовых пирамид середины 90-ых гг. входила значительная часть наиболее крупных рекламодателей того времени. Примеры – «Хопер Инвест», «Властелина», «Тибет», «Гермес Финанс», «Чара» и, конечно, «МММ». Детище Сергея Мавроди, его брата Вячеслава и жены брата Ольги Мельниковой (кстати, именно три первые литеры «М» и дали название компании, а вовсе не слоган «Мы можем многое», родившийся потом) стало не просто крупнейшей финансовой пирамидой в России и вошедшей в топ финансовых пирамид мира, но и едва ли не классическим образцом этого финансового спрута.

А это те самые рекламы, благодаря которым народ покупал акции МММ:

Реклама «МММ» в лице простого работяги Лени Голубкова обещала до 700-1000% годовых за короткий срок. Как раз это и нужно было неискушенным российским вкладчикам, мечущимся между кассами заводов и валютными обменниками. При этом сначала Мавроди торговал компьютерами и оргтехникой, а с начала 1994 года полностью переключился на финансовые спекуляции. Проект лихо стартовал зимой, разросся до беды национального масштаба к маю-июню и громко рухнул в августе того же года. Были похоронены средства от 2 до 10 миллионов вкладчиков. Проекты в 2011 и 2012 годах такого успеха, разумеется, не имели, но позже мы расскажем и о них.

Как работает финансовая пирамида

Здесь все достаточно просто, если представить принцип пирамиды как геометрической фигуры: верхняя часть в разы меньше и легче основания.

Дальше включается либо сарафанное радио, либо начинают работать новые адепты пирамиды — им же тоже нужна прибыль. Привлеченные средства от новых вкладчиков не идут ни на какое производство, даже на спекуляции — только вверх, на выплату «дивидендов» верхушке. Уязвимое место любой пирамиды — потребность привлекать новых членов, причем в геометрически увеличивающихся масштабах. Разумеется, в какой-то момент — этот момент наступает всегда — пирамида уже не может привлечь «свежую кровь», вкладчики внизу перестают получать доход, вкладчики сверху с ними, разумеется, не делятся, начинается паника и пирамида рушится.

Виды финансовых пирамид

Экономисты выделяют два основных вида финансовых пирамид — многоуровневая финансовая пирамида и пирамида Чарльза Понци. Первая работает просто: один человек привлекает вкладчиков второго уровня, те, чтобы получить доход — вкладчиков третьего уровня, они, в свою очередь — вкладчиков четвертого уровня и так до бесконечности. У такой пирамиды нет единого центра, а привлеченные средства распределяются пропорционально снизу вверх.

Пирамида Понци работает иначе. У нее есть организационный центр, который и выплатил из своих доходов «дивиденды» первым вкладчикам. Те рассказали своим знакомым, знакомые — знакомым знакомых. Все получают доход и верят в то, что эти деньги появляются не просто так, а из какого-то сверхвыгодного предприятия.

Инфографика: виды финансовых пирамид

Признаки финансовой пирамиды

Как распознать финансовую пирамиду? На самом деле, довольно просто, так как подобным организациям довольно редко удается полностью замаскироваться, а многие, особенно новые пирамиды, это и не делают. Для начала коротко опишем основные признаки в виде инфографики:

Признак №1. Необоснованно высокие проценты. Какая доходность предлагается по банковским депозитам? С учетом повышения ключевой ставки в декабре 2014 — максимум 20%. Какую доходность предлагает Forex? Ну, 30-40%. И не кажется ли вам странным на этом ровном и даже в чем-то сером фоне доходность в 100, 300 и даже 500% Причем не за год, а за несколько месяцев! На обычном, классическом рынке такую доходность не получить даже теоретически.

Признак №2. Вам настойчиво советуют вложить некую сумму денег. Скажите, в банке вас хватают за руку и в несколько голосов предлагают открыть вклад? Вряд ли. Но это стандартная картина для финансовой пирамиды. Более того, часть пострадавших людей жалуются, что к ним применялись и методы гипноза.

Признак №3. Ничего не известно о бизнесе компании, о ее активах. Все знают, за счет чего получают прибыль банки или компании, играющие на Forex. А за счет чего получала прибыль МММ или «Властелина»? Даже у вкладчиков возникали вопросы: что же это за сверхдоходный и тщательно скрываемый бизнес? А его, бизнеса-то и нет! Единственное, чем занимается финансовая пирамида — это перераспределение средств снизу вверх.

Признак №4. От вас требуют определенной активности. Стандартная ситуация: да, вы получите деньги, но только если приведете к нам 5,10,20 человек — как можно больше. Здесь без комментариев. Как говорится, как потопаете, так и полопаете. Сравните это со вкладом в банке, где от вас не требуется никакая активность.

Признак №5. Сектантские мотивы и байки о компании нового типа. Очень часто финансовые пирамиды используют методы сект: мы лучшие, только с нами успех, ты — избранный, разбуди спящих и т. д. Все это сдабривается рассказами о том, что основателю компании удалось создать бизнес принципиально нового типа, который ну просто гарантирует феноменальную доходность.

Это одни из наиболее зримых признаков, которые свидетельствуют о финансовой пирамиде. Будьте бдительны, не ведитесь на легкие деньги!

Самые известные мировые финансовые пирамиды

Madoff Investment Securities (США). Крах этой величайшей финансовой пирамиды в мире в 2008 году во многом спровоцировал мировой финансовый кризис 2008 г. Ее основатель — Бернард Медофф – «пирамидчик» со стажем: а как иначе объяснить тот факт, что его детище просуществовало. 18 лет! Лопнув, пирамида оставила ни с чем 3 миллиона вкладчиков, унеся в небытие более 60 млрд. долларов. Кстати, за создание этой пирамиды Медофф получил 150 лет тюрьмы. Малую часть срока он уже отбыл.
Stanford International Bank. Основателя компании Аллена Стенфорда в США в 2008 году признали человеком года, а в 2009 году обвинили в мошенничестве. Так и его Stanford International Bank долгое время удавалось мимикрировать под инвестиционный банк. Убытки вкладчикам составили порядка 50 млрд. долларов, а сам Стенфорд получил 250 лет заключения.
Yingkou Donghua Trading. Первая из известных нам пирамид из Поднебесной. Ван Чжендун основал компанию в 2002 году и вел себя по-китайски осторожно: обещал порядка 50% прибыли. Его соотечественники пожертвовали около 400 млн. долларов. Немного, но Ван и действовал необычно. К примеру, он советовал вкладчикам выращивать у себя во дворе какую-то редкую траву, за продажу которой затем можно получить прибыль, разводить муравьев и т. д. В общем, крутился парень. В 2006 году пирамида лопнула, а Вана приговорили к смертной казни. В Китае не шутят!
L&G (не путать с законопослушной корейской компанией) — детище Японии. Здесь тоже все по-восточному красиво и сказочно. Кадзутсуги Нами позиционировал компанию как холдинг по производству и продаже уникального постельного белья и линии товаров для здоровья. Японцы велись (вроде бы серьезные люди). Собрав около 1,5 млрд. долларов, пирамида благополучно рухнула, принеся основателю всего-то 17 лет тюремного заключения.
«Миссипская организация». В первой половине XVIII эта организация едва не обрушила мировую финансовую систему. А все дело в том, что основатель — Джон Ло — догадался, что банк может выдавать в качестве кредитов денег гораздо больше, чем имеет сам, просто печатая бумажные банкноты. Кстати, сам Ло предлагал немыслимую по тем временам прибыль – порядка 200% годовых. Конец наступил в 1720 году, когда здравомыслящие люди поняли, что банкноты обеспечены драгоценными металлами всего лишь на 15%. Сколько пострадало человек — неизвестно. Известно лишь, что Ло тайно бежал из Франции.

Самые известные российские финансовые пирамиды

Если в чем-то Россия в 90ые гг. прошлого века и преуспела, так это в создании финансовых пирамид.

МММ. Здесь без вариантов. 10, а по некоторым данным и 15 миллионов вкладчиков и совершенно невероятная сумма денег, которую мерили не миллионами, а комнатами и грузовиками. Самое интересное, что если в Европе создателей пирамид пострадавшие хотят убить, то в России защищали. Отсидев срок, Сергей Мавроди создал проекты МММ-2011 и МММ-2012, но прежнего успех не имел.
«Русский дом Селенга». Эта пирамида была первой, основанной в далеком 1992 году. Прибыль демонстрировала бешеную, деньги считались тоннами. Рухнув в 1994 году, пирамида оставила ни с чем около 2 млн. человек. Кстати, ее основатели дешево отделались, выйдя на свободу уже в 2002 году.
«Хопер инвест». Сначала компания тихо-мирно торговала в Волгограде и ряде южных городов овощами-фруктами, а заодно водкой и прочими товарами — 90-е же! Но потом опробовала схему пирамиды и стала стремительно расти. Рухнула, как и «Селенга», в 1994 году, оставив без средств порядка 2 млн. человек. Большая часть основателей успела скрыться за границей.
«Властелина». Основательница компании Валентина Соловьева первой поняла, что деньги в условиях гиперинфляции — не самый надежный способ инвестирования, а потому завлекала вкладчиков обещаниями новых автомобилей через 3 месяца, а потом — и квартир. В конце 1994 года компания лопнула, пострадало около 30 тысяч человек, доверивших Соловьевой огромные суммы. Кстати, Валентина Ивановна — едва ли не единственная, кто и в 2000-ых не успокоился. Она создала несколько «пирамидообразных» фирм, но прежнего успеха не имела.
«Тибет». Как и почти все российские пирамиды, «Тибет» расцвел в 1993-1994 году, и к зиме рухнул. Пострадало порядка 1,5 млн. человек. Кстати, здесь часть средств удалось вернуть — у компании было много собственности, которую не успели вывести на подставных лиц.

Современные финансовые пирамиды

Финансовые пирамиды не исчезли, так как не исчезла любовь людей к быстрому обогащению. Похожие компании можно с легкостью найти как в интернете, так и в реальном мире. Главная особенность: доходность от 20-30% годовых и отсутствие внятной экономической деятельности. Впрочем, организаторы сделали вывод из ошибок предшественников. Никто не говорит, что вкладчик ничем не рискует. Наоборот рискует, и чем больше хочет получить, тем больше и рискует. Некоторые идут еще дальше — сообщают, что их детище — финансовая пирамида. Называть компании не будем, чтобы не навлекать судебные разбирательства. Определите пирамиды сами. Небольшая подсказка: основатели любят красивые названия и приставки типа «инвест» или «финанс».

В интернете же этого «лохотрона» пруд пруди. Самый яркий – «Семь кошельков». Схема простая: получаете письмо с просьбой внести на 7 кошельков некую сумму — 10,50 рублей, отправляете деньги. Потом вписываете вниз свой кошелек и отправляете следующим 7 участникам. Те поступают аналогично. Пирамида не только растет чрезвычайно быстро, но еще и весьма доходна — свыше 1000% годовых. Правда, пик ее пришелся на 2008-2009 гг. Впрочем, продолжатели есть и сейчас: «Росток», МММ-2011, МММ-2012 и т.д.

Понравилось, хотите открыть свою финансовую пирамиду? Подумайте, стоит ли. За такую деятельность в России предусмотрено уголовное наказание. Как в Китае не расстреляют, но перспектива провести энное количество лет в тюрьме малоприятна.

Будьте осторожны и не гонитесь за сверхдоходами!

Оценка статьи:

(пока оценок нет)

Загрузка...