Карта «Польза» Хоум Кредит: условия, активация, преимущества

Начисленные бонусы можно конвертировать в личном кабинете по курсу 1 балл = 1 руб. и причислить к остатку на счете. Есть ограничение по максимальному размеру возмещения за месяц: по льготным категориям до 3000, по обычным покупкам — 2000 рублей. Если обозначенных категорий мало, за баллы можно подключить дополнительные, например, «Детские товары», «Здоровье и красота», «Домашние питомцы».

Кроме кэшбэка, по дебетовой карте «Польза» от «Хоум Кредит» при ежемесячных оборотах более 5000 руб. начисляет держателям проценты на остаток. Если там более 300000 руб., платят меньше — выгоднее «переложить» излишек на вклад или разделить на несколько карточек. Для новых клиентов первые 90 дней предусмотрена повышенная ставка.

Если тратить с карточки более 5000 рублей за месяц, обслуживание бесплатное, иначе придется отдать 99 руб. Снимать наличные бесплатно в «родных» банкоматах можно всегда, в сторонних — до 5 раз в месяц. При пополнении через интернет-банк или мобильное приложение комиссию не берут, при межбанковских переводах она небольшая, но лучше заранее посмотреть тарифы и не подтверждать операцию, не проверив сумму. Если на карточный счет перечисляется заработная плата, есть плюсы в виде отсутствия ряда платежей в пользу эмитента.

Технически это классическая VISA с технологией 3D Secure, чипом и PayWave, также поддерживаются Samsung / Apple / Google Pay. Заказывать ее лучше онлайн. Для получения пластика без овердрафта достаточно заполнить короткую анкету с паспортными и контактными данными, при этом на выбор предоставляются варианты дизайна. Изготовление займет до 2 недель, выдача возможна не только в офисе, но и с доставкой.

Характеристики и отзывы клиентов доступны на Банки.ру. Оформляя заявку на карту «Польза» банка «Хоум Кредит» через наш портал, вы можете получить бонусный процент по программе лояльности. Также здесь удобно сравнивать параметры предложений разных финансовых учреждений и выбирать подходящее именно вам.

Дебетовая карта Польза Хоум Кредит Банка — условия, плюсы и минусы

Дебетовая карта Польза — это начисление до 10% годовых на остаток, возможность снятия кэша без комиссии до 5 раз в месяц, удобный мобильный и интернет-банкинг, а еще кэшбэк до 100% за покупки (да, серьезно, есть и такие акции). На первый взгляд условия карты Польза Хоум Кредит Банка ну очень сладкие! Но мы с вами знаем: за яркими числами и лозунгами часто скрываются неочевидные условия.

Мы вооружились здравым скепсисом и провели объективный обзор условий Пользы от банка Хоум Кредит.

Дебетовые карты Хоум Кредит Банка: особенности

Классические выгоды дебетовых карт Хоум Кредит Банка:

• Покупки: онлайн, офлайн, круглосуточно;
• Начисление на остаток: до 10%;
• Свободное использование за границей;
• Бесплатный выпуск;
• Оформить заявку можно онлайн;
• Перевод на карту другого банка — 10 рублей;
• Банковские карты застрахованы;
• Комиссия за снятие налички — 100 рублей, но! Для владельцев Пользы первые 5 снятий бесплатно.

А теперь поговорим про особенности Пользы — последнего продукта банка, который активно рекламируется. Действительно ли он так хорош?

Карта Польза: Условия в 2019

Компания ICXC Loyalty Marketing признала, что Польза — наиболее выгодная бонусная программа в 2017 и 2018 годах.

Важно понимать, что Польза — это вид программы лояльности, который работает с тремя дебетовыми картами Хоум Кредит Банка: Gold, Classic, Platinum.

В чем разница

Разница в количестве начисляемых бонусов. В целом есть 5 категорий, по которым начисляются баллы:

• АЗС;
• Рестораны;
• Любые покупки;
• Покупки у партнеров;
• Путешествия.

Важно: Баллы начисляются не только в зависимости от вида пластика, но и от суммы, которую вы готовы выложить за месяц.

А еще у них разный оригинальный дизайн (мелочь — а приятно).

Подробно про систему баллов

Уже не все так просто, не правда ли? Но мы детально разберемся. Возьмем усредненное значение: стандартную Пользу (Classic) при условии траты 50 000 ₽ в месяц.

Таким образом за месяц вы получите 1 800 очков, а в год — 21 600.

А теперь самое приятное: 1 Польза = 1 Рублю.

Рассчитать потенциальный профит вы можете на официальном сайте https://polza.homecredit.ru/.

О главных приятностях мы поговорили. А теперь пора поговорить про проценты и дополнительные условия.

Карта Польза: Таблица условий в 2019

* Бесплатное обслуживание возможно при соблюдении условий:

• Остаток на счету больше 10 тысяч рублей;
• Траты в месяц от 5 тысяч рублей.

** 7% будут начисляться, если:

• Остаток на счету больше 300 тысяч рублей;
• Траты в месяц от 5 тысяч рублей.

*** 10% будут начисляться только в случае, если вы новый клиент банка. Подробнее — в следующих разделах.

Как работает кэшбэк Пользы

Как мы уже упоминали, в 2018 году эта программа лояльности была признана одной из лучшей в РФ. Не последнюю роль в этом сыграл кэшбэк.

Основные условия кэшбэка

Принцип кэшбэка: Оплатил товар/услугу → Получил на счет бонусы → Потратил бонусы вместо рублей при следующей покупке. Все просто.

Получать и тратить кэшбэк можно как у партнеров, так и нет. Но у партнеров условия всегда выгоднее.

Пример партнерских предложений

Условия кэшбэка Пользы:

• 5-10% от покупок у партнеров Хоум Банка;
• 3% от трат в категориях «Путешествия», «АЗС», «Кафе и рестораны»;
• 1% от любой другой траты;
• Кэшбэк действует и за границей.

Важный бонус: Привыкли оплачивать ЖКХ в интернете? За это вы тоже получите кэшбэк!

Подробнее об условиях кэшбэка смотрите в видео:

Продвинутые условия кэшбэка

Напомним, что 1 зачисленный балл равен 1 российскому рублю. Зачисление занимает максимум 7 дней (обычно — в течение пары минут).

Максимальный размер баллов в месяц:

• 3 тысячи: категории «Кафе и рестораны», «АЗС», «Путешествия»;
• 2 тысячи: оплата любых товаров/услуг;
• Без ограничений: за трату кровных у партнеров.

Можно подключать повышенные баллы на другие категории (2% + 1% = 3%).

Формула звучит очевидно, но на практике означает увеличение кэшбэка на разные виды покупок, а не только перечисленные выше.

При этом с бонусного счета будет списано 99 баллов за услугу подключения (цена за месяц участия).

Можно выбрать следующие категории и начать получать за них кэшбэк:

• Дети;
• Дом и ремонт;
• Здоровье и красота;
• Досуг и развлечения;
• Одежда и обувь;
• Домашние питомцы;
• Электротовары.

Важно: Если баллами клиент не воспользовался в течение 12 месяцев, они будут аннулированы.

За что не начисляется кэшбэк

• Если вы любите испытать удачу в казино или покупать лотерейные билеты;
• За снятие наличных и переводы на другие виртуальные счета, в том числе электронных кошельков;
• За покупку драгоценных металлов и облигаций.

Посмотреть, какие партнеры дают максимальные проценты по Пользе, можно в приложении или на официальном сайте: https://polza.homecredit.ru/.

Дополнительные варианты Пользы в 2019

Помимо основных плюшек в виде процента на остаток и высокого кэшбека Хоум Кредит банк имеет в запасе другие плюшки.

«Десятикратная польза»

Новым клиентам Хоум кредит банка будет начисляться 10% на остаток. Ключевое слово «Новые»: вы действительно никогда ранее не должны были пользоваться услугами банка.

Важно: Принять участие не смогут даже физические лица, у которых открыты срочные вклады в Хоум Кредит.

Сроки акции

Предложение действует целый год с 25.03.2019.

Условия

• Собственно, открыть вклад онлайн или в отделении;
• В течение трех месяцев тратить по 5 000 рублей (другой вариант: рассчитываться Пользой в категории партнеров «Развлечения»);
• Иметь на счету менее 300 000 рублей.

«Зеленая польза»

Эта биокарта изготавливается из экологических материалов, которые не вредят планете. Таким образом банк поддерживает мировую инициативу по улучшению экологической ситуации.

• 5% на остаток до 300 тысяч;
• 3% на остаток свыше 300 тысяч;
• Основной кэшбэк аналогичен обычной программе;
• Расширенный кэшбэк — 10% за покупки у «зеленых» партнеров;
• Начисленные баллы можно перечислять на благотворительные цели;
• Изготовление и обслуживание бесплатное.

Любители эколайфстайла должны оценить преимущества биокарты.

Польза InGame

Для любителей онлайн игр Хоум Кредит банк выпустил Пользу «IN GAME». По карте установлен повышенный кэшбэк на покупки игрового плана.

Основные условия кэшбэка:

• 10% при условии покупок у специальных партнеров;
• 5% за оплату в играх: мобильных, видеоиграх, компьютерных;
• 3% баллов по тратам в разделах «Кино», «Кафе и рестораны»;
• 1% для всех остальных покупок.

Другие условия:

• Нет процентов за хранение личных средств;
• Обслуживание без платы первые 60 дней;
• Снять кэш без комиссии в банкомате можно три раза в месяц.

Остальные условия аналогичны стандартной Пользе.

Как оформить Пользу

Процесс оформления Пользы стандартный: онлайн или лично в филиале Хоум Кредит Банка.

Какие данные понадобятся для заполнения анкеты:

• ФИО;
• Дата рождения;
• Номер телефона;
• Электронная почта.

Далее последует проверка информации и изготовление карты. На это может уйти до 14 рабочих дней. Но обычно все гораздо оперативнее.

При получении Пользы специалист попросит предъявить оригинал паспорта для сверки данных.

Обязательная активация

После получения пластика клиент должен обязательно её активировать любым удобным способом:

• Сразу в отделении;
• На сайте Хоум Кредит Банка;
• С помощью горячей линии.

Важно: Процедура активации через сайт или телефон не предусматривает выдачу ПИН-кода. Сделайте это в банкомате или отделении.

Другой вариант получения секретного набора цифр — с помощью Почты России (но ждать придется около двух недель).

Мобильное приложение и личный кабинет

Управлять Пользой и отслеживать траты, бонусы и списания удобно с помощью интернет-сервисов банка.

Для этого существует два варианта:

• Личная страница сайте Хоум банка (www.polza.homecredit.ru).
• Мобильное приложение.

С помощью личного кабинета или мобильного приложения можно:

• Контролировать траты и начисление бонусов;
• Рассчитываться за любые товары и услуги;
• Узнавать о специальных предложениях партнеров;
• Установить лимит на расходные операции;
• Снять блокировку операций при выезде за границу.

Сервис бесконтактной оплаты доступен в трех вариациях:

• APPLE PAY;
• GOOGLE PAY;
• SAMSUNG PAY.

Все функции мобильного и интернет-банкинга по контролю счетов бесплатны.

Преимущества и недостатки карты Польза

• Проценты на остаток — могут достигать 10%;
• Расчет бонусами за товары;
• Есть возможность пользоваться картой бесплатно;
• Высокий кэшбэк — следите за акциями, чтобы получать рекордный кэшбэк до 100%;

• Бесплатное пополнение и перевод на другие российские карты;
• Бесконтактная система расчетов.

Из недостатков отметим:

• Часто навязчиво предлагаются дополнительные услуги;
• Высокая загруженность системы, которая время от времени может подтормаживать;
• За различные казино и лотереи не предусмотрен кэшбэк.

Карта Польза от Хоум Кредит: новый флагман Хомяка

В начале апреля 2018 года «Хоум Кредит» прекратил выпуск своей флагманской дебетовой карточки «Космос», являющейся одним из лидеров на рынке банковских карт. В недавнем сравнительном обзоре карточка «Космос» даже какое-то время занимала первое место, пока у неё не снизился процент на остаток.

Однако маркетологи банка решили убрать из линейки довольно успешный продукт, предложив взамен ему дебетовую карту «Польза». Выбор названия, честно говоря, довольно странный, у банка есть кредитная карта со схожим наименованием «Карта с Пользой Platinum», к тому же сама бонусная программа банка «Хоум Кредит» называется «Польза». Новому клиенту легко запутаться в созвучных продуктах.

Отличий у «Пользы» по сравнению с предшественницей не очень много. В принципе, можно было ограничиться обновлением старой статьи про карту «Космос». Однако это не совсем логично, поскольку тариф «Космос» не пропал, а просто переехал в архив, текущие держатели могут продолжать пользоваться карточкой. А вот для новых клиентов доступна именно «Польза», и им не особенно интересно, какие продукты банк предлагал раньше.

Вот как выглядит реклама карты «Польза» на сайте банка:

Карта Польза от Хоум Кредит. Достоинства

1 Бесплатный выпуск и обслуживание.

Выпуск именной чипованной карточки «Польза» платежной системы Visa с технологией бесконтактных платежей Pay Wave бесплатен. Чтобы сэкономить время, заявку на карту можно оставить онлайн (в этом случае потребуется только одно посещение офиса банка). Во многих городах «Хоум Кредит» сможет доставить карточку «Польза» домой или на работу.

Плата за обслуживание «Пользы» в первый и второй расчетный период не взимается без дополнительных условий. Дальше нужно либо тратить по карте 5000 руб./мес., либо поддерживать минимальный остаток на ней от 10 000 руб., иначе придётся раскошелиться на 99 руб./мес.

Если хотя бы в один день на карте «Польза» будет меньше 10 000 руб., то для обеспечения бесплатности потребуется выполнить условие по обороту за месяц.

Первый перевыпуск карточки по любой причине бесплатен, второй и последующий по инициативе клиента обойдутся в 200 руб.:

К основной карточке «Польза» можно выпустить дополнительные карты (стоимость каждой 200 руб.):

UPD: 18.05.2018
При онлайн-заявке «Пользы» сотрудник банка может предложить вам сразу прийти в отделение для подписания документов, однако это делать совсем необязательно. Можно ограничиться одним походом в офис, когда именную карту уже доставят в банк. Просто об этом желании нужно понастойчивее заявить в телефонном разговоре при заказе карточки.

2 Процент на остаток.

«Хоум Кредит» начисляет 6% годовых на ежедневный остаток на карте «Польза» до 300 000 руб. при наличии в этом месяце покупок по ней от 5000 руб. и выше.

Стоит отметить, что у «Хоум Кредит Банка» в необходимый оборот трат для начисления процента на остаток засчитываются практически все операции, исключений очень мало. Так что данное требование легко можно выполнить, не вставая с дивана. Например, на сайте «МТС» можно пополнить баланс телефона и получить за это кэшбэк в 1%, а в кошельке «МТС Деньги» перевод денег с баланса телефона на карту «МТС Банка» обойдётся всего в 0,9%.

3 Бонусная программа.

У карточки «Польза» действует одноименная бонусная программа «Польза», за покупки в категориях «АЗС», «Путешествия», «Кафе и рестораны» положен кэшбэк в 3% (максимум 3000 баллов в месяц), за все остальные покупки — 1% (месячный лимит 2000 баллов). Есть ещё акционные баллы за покупки в магазинах-партнерах при переходе из личного кабинета «Пользы» и оплате картой «Польза».

Список исключений, за которые «Хомяк» не начисляет стандартный 1% кэшбэка, очень короткий (каши не будет за снятие наличных, переводы, пополнение электронных кошельков, покупку лотерейных билетов, за операции в казино и др.).

А вот за оплату мобильного телефона, коммуналки, налогов, штрафов, страховки, в общем, за всё то, что большинство банков не бонусирует, щедрый «Хомяк» нальёт свои пользики.

Официального списка MCC-кодов, входящих в категории повышенного кэшбэка, «Хоум Кредит» не предоставил, однако он был получен опытным путём владельцами кредитных «Карт с Пользой» Platinum и Gold, а также дополнен держателями карты «Космос»:

Кафе и рестораны

5811 Caterers
5812 Eating Places,Restaurants (Кафе и рестораны)
5813 Drinking Places — Bars,Tave (Бары)
5814 Fast Food Res. (Рестораны быстрого питания)

АЗС

5172 Petroleum/Petrol Products (Нефть и нефтепродукты)
5541 Service stations (Автозаправочные станции)
5542 Automated Fuel Dispenser (автоматизированные топливораздаточные колонки)
5983 Fuel dealers — fuel oil (Точки продаж топлива)

Путешествия

3000-3299 Airlines
3351-3441 Car Rental
3501-3790 Hotels/Motels/
Inns/Resorts
4111 Transportation – Suburban and Local Commuter Passenger, including Ferries

4112 Passenger RailwaysX
4131 Bus Lines
4411 Cruise Lines
4457 Boat rentals and lease
4468 Marinas,marine service/suppl
4511 Airlines, Air Carriers
4582 Airports,flying fields

4722 Travel Agencies and Tour Op
4789 Transportation Services
7011 Hotels,Motels,Resorts-Lodgin
7012 Timeshares
7512 Automobile rental & Leasing

UPD: 25.06.2019
С 01.07.2019 «Хоум Кредит» вносит изменения в бонусную программу «Польза». Категория «Путешествия» заменяется на «Аптеки» (МСС 5122,5912), т.е. кэшбэк 3% будет положен за «АЗС», «Кафе и рестораны» и «Аптеки».

Баллы за покупки в обычных и повышенных категориях начисляются на следующий день после проведения операции по счету. Невыгодного для клиента округления в начислении баллов нет, кэшбэк дается на каждый полный рубль покупки:

Превращение баллов в рубли очень простое. Раньше нужно было зайти в личный кабинет программы лояльности «Польза», выбрать покупку, определить сумму возврата и подтвердить операцию, баллы переводились в рубли по курсу 1 балл = 1 руб. и зачислялись на карту:

Сейчас всё ещё проще, в личном кабинете «Пользы» нужно всего лишь указать сумму баллов, которую вы хотите превратить в рубли.

Неиспользованные баллы аннулируются через год:

За покупки в магазинах-партнерах положены специальные дополнительные акционные баллы. Для получения вознаграждения нужно перейти на сайт интернет-магазина из кабинета «Пользы» и оплатить покупку картой «Польза» (другими словами, это обычный кэшбэк-сервис, только с обязательным условием оплаты картой банка «Хоум Кредит»). Некоторые партнеры «Пользы» вполне интересные (полный список партнеров можно посмотреть тут), однако обычные кэшбэк-сервисы, типа LetyShops, в целом, выгоднее, к тому же там можно расплачиваться любыми картами.

Акционные баллы зачисляются не быстро, срок ожидания может достигать 70 дней.

В сети можно встретить много отзывов, в которых описаны случаи невыплаты акционных баллов. Для решения проблемы приходится жаловаться и писать претензии. Баллы, правда, потом всё-таки начисляют:

UPD: 13.11.2018
В новых правилах программы лояльности «Польза» появилось округление кэшбэка до ближайшего целого значения в меньшую сторону (с 19.11.2018):

UPD: 13.02.2019
Появился отдельный лимит начисления кэшбэка за MCC 4814, теперь за этот код «Хоум Кредит» начислит кэшбэк не более чем с 14 000 руб./мес. (данное ограничение касается как кредитных, так и дебетовых карт).

UPD: 07.09.2019
К карте «Польза» теперь можно подключать дополнительные категории для получения кэшбэка в 3% (1% по стандартной программе + 2% повышенных), правда, не бесплатно. Стоимость категории на месяц составляет 99 баллов («Домашние животные», «Развлечения и досуг», «Одежда и обувь», «Детские товары») или 249 баллов («Дом и ремонт», «Здоровье и красота», «Техника и электроника», «Путешествия»).

Повышенный кэшбэк положен только на первые 5 покупок за календарный месяц:

Нужно помнить про округление кэшбэка до целого значения в меньшую сторону, причем округление будет и по стандартному 1%, и по дополнительным 2%:

На все повышенные категории, включая дополнительные, действует общий месячный лимит в 3000 баллов:

Стоит иметь в виду, что подключенные категории автоматически будут продлеваться на новый срок, если на бонусном счете достаточное количество баллов и вы не отменили автопролонгацию:

UPD: 01.10.2019
С 01.10.2019 минимальная сумма бонусных баллов для превращения в рубли поднялась до 500 (было 100).

4 Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах.

С карты «Польза» можно снимать до 100 000 руб./мес. без комиссии в сторонних банкоматах.

Дневной лимит на получение нала в собственных банкоматах ограничен 500 000 руб.

Если деньги на карту поступили безналичным путем, то без необходимой отлежки в 30 календарных дней без комиссии получится снять не более 600 000 руб. (если снять больше, то будет комиссия в 10%).

5 Карту удобно пополнять.

Карту «Польза» можно пополнять с карт других банков через сервис в интернет-банке без комиссии, т.е. карта умеет бесплатно стягивать. Важно только убедиться, что эмитент карты-донора не взимает комиссию за подобные операции. Месячный лимит — 300 000 руб., разовый — 75 000 руб.:

С2С-пополнение «Хоум Кредит» сразу проводит по счету, т.е. на эту сумму начинает начисляться процент. Данное свойство будет полезно, когда вы стягиваете на «Пользу» с других карт, имеющих процент на остаток (например, с «Халвы» или c «Tinkoff Black»). В итоге 2-3 дня процент будет начисляться на двух картах одновременно.

Естественно, карту «Польза» можно пополнять межбанком.

6 Бесплатный донор.

Карточка «Польза» от «Хоум Кредит» является бесплатным донором, т.е. с неё можно стягивать денежные средства бесплатно через сервисы сторонних банков (которые умеют так делать). «Хомяк» комиссию не отгрызет.

UPD: 01.10.2019
За день с «Пользы» можно стянуть до 500 тыс. руб.:

7 Дешевый межбанк.

У банка «Хоум Кредит» относительно недорогой межбанк, стоит 10 руб.:

У «Хомяка» есть некоторые антитранзитные ограничения. Если переводить межбанком денежные средства, которые не успели отлежаться в банке в течение 10 дней (при безналичном поступлении), то будет заградительный штраф в 10% на сумму переводов, превышающих 600 000 руб.

Список кредитных организаций, у которых есть бесплатный или недорогой межбанк, можно посмотреть здесь.

8 Бесплатное смс-информирование.

Вообще, полный пакет смс-инфо у «Хомяка» платный, стоит 59 руб. Однако и без платного пакета «Хоум Кредит» присылает смс обо всех покупках, единственное, там не будет указан доступный остаток:

UPD: 04.08.2018
«Хоум Кредит» больше не присылает смс при расходных операциях с отключенным платным смс-информированием, только push-уведомления.

9 Есть расходно-пополняемый вклад.

У «Хоум Кредит Банка» есть расходно-пополняемый вклад «Накопительный счет» (открывается на 2 месяца), правда, процентная ставка там ниже, чем на карте, по состоянию на 08.11.2019 она составляет 4% годовых:

10 Установка лимитов.

Очень важный параметр для любой карты, особенно для накопительной. В интернет-банке «Хоум Кредит» можно установить лимит на сумму карточных операций за день, а также на снятие наличных.

11 Поддержка Apple Pay и Samsung Pay.

«Хоум Кредит Банк» поддерживает современные технологии оплаты смартфоном Apple Pay и Samsung Pay, Google Pay пока только обещают сделать доступным:

UPD: 04.08.2018
С 31 июля на картах «Хоум Кредит» стала доступна технология Google Pay.

12 Виден MCC код операции.

В личном кабинете программы лояльности «Польза» можно выгрузить выписку в Excel, в которой будет виден MCC операций (нужно зайти в личный кабинет «Пользы», нажать на вкладку «История накоплений», потом на значок «Выгрузить историю»).

UPD: 08.11.2019

13 Дополнительные акции.

У «Хоум Кредит» появилась выгодная акция в честь пятилетия бонусной программы «Польза». В период с 9 по 10 ноября включительно нужно совершить оплату картой с «Пользой» (подойдут «Польза», «Космос», Coinkeeper, кредитки банка) товаров, работ или услуг на сумму не менее 5000 рублей и банк подарит вам 500 баллов (эквивалентны 500 руб.).

Важно:
— должна быть одна покупка от 5000 руб. (а не много маленьких);
— эта акция суммируется со всеми другими, т.е. 500 баллов начислят дополнительно к кэшбэку, а не вместо него;
— один клиент по этой акции может получить максимум 500 баллов, независимо от количества карт банка и совершенных покупок от 5000 руб.;
— оплаты из мобильного и интернет-банка не подойдут;
— нужны покупки, за которые «Хоум Кредит» обычно дает кэшбэк, например, оплата мобильной связи на сайте мобильных операторов вполне сгодится 🙂

Карта Польза от Хоум Кредит. Недостатки

1 Нестабильность работы сервисов.

Технические неполадки иногда случаются у каждого банка, однако, на мой взгляд, у «Хоум Кредит» они происходят слишком часто.

Периодически попадаются сообщения о сбоях в работе мобильного приложения, интернет-банка и сервиса С2С-пополнения, о задержках в зачислении денежных средств, о проблемах с активацией карты и др.:

Карта Польза от Хоум Кредит банка

Пластиковая карточка «Польза» – это дальнейшее развитие кэшбэка «Польза» от ХКБ. Сама программа доступна на всех пластиках банка, но конкретно эта карта «заточена» под бонусы. Мы расскажем о ней все: что это за карта, какие у нее условия, как заказать и начать пользоваться, за что дают бонусные баллы и что с ними делать. В конце статьи мы «пройдемся» по положительным/отрицательным сторонам карты «Польза» от Хоум Кредит банка и посмотрим, что о ней говорят клиенты.

Подробнее про карту

У «Пользы» есть 3 вариации: дебетовая, кредитка Visa Gold и кредитка Visa Platinum. Дебетовая карта Польза от Хоум Кредит – это обычная «дебетка» с автоматически подключенной программой кэшбэка, которая позволяет получать бонусы за приобретения в той или иной категории. Эти бонусы можно поменять на «живые» деньги, 1 бонус = 1 рубль (об этом подробно расскажем ниже).

Немного иначе дела обстоят с кредитками. По сути, кредитные карты «Польза» таковыми не являются, потому что кредитки «Польза Gold/Platinum» – это карточки «Удачные покупки», к которым подключена «Польза». Что это значит? Во-первых, если вы захотите найти какие-либо нюансы по карте во внутренних документах банка, по кредитке «Польза Gold/Platinum» – вы ничего не найдете, ищите по «Удачные покупки Gold/Platinum». Во-вторых, вы можете не подключать кэшбэк. Часть суммы годового обслуживания – это плата за пользование кэшбэком. Если возврат денег вам разонравился – отключаете «Пользу» и пользуетесь картой, как обычной кредиткой.

Почему Home Credit Bank решил продвигать старые кредитные карты под новым брендом, а не выпускать новую линейку – вопрос сложный, но – как есть.

Условия, тарифы

Накопительная карта

Возврат денег:

• От 0.25% до 20% за приобретения у партнеров.
• 3% за заправку (и за все, что куплено на АЗС), еду и «туристические» покупки.
• 1% за любые другие приобретения, включая плату по ЖКУ и пополнение счета мобильного.

Максимум за месяц начислят: 2000 баллов по «стандартной» категории, 3000 баллов по 3%-й категории, неограниченно – по предложениям партнеров.

Годовой процент на деньги на счету:

• 7%: на 300000 руб.
• 3%: на сумму выше 300000 руб. Поясним: если у вас на карточке 440000 рублей, то с 300000 руб. вы получаете 7%, с оставшихся 140000 рублей – 3%.
• 0%: если вы потратили за месяц меньше 5000 рублей (и неважно, сколько на карте денег).

Плата за пользование:

• Первые 2 месяца – бесплатно.
• 3-й и последующие месяцы: бесплатно, если сумма на карте не опускалась ниже 10000 рублей или за месяц вы потратили с карты 5000 рублей минимум; 99 рублей в месяц, если ни одно из условий не выполнено.

Съем денег через отделение или банкоматы HomeCreditBank: без комиссии.

Съем денег через банкоматы других банковских организаций:

• 5 съемов в месяц – без комиссии.
• 6-й раз и последующие: комиссия – 5%, не менее 499 рублей.

Как выглядит:

Кредитки Gold и Платинум

Процентная ставка:

• Если лимит – меньше 30000 рублей: 26.9%.
• Если лимит – больше 30000 рублей: 28.2%.

Кэшбэк:

• Обычные покупки – 1%.
• Покупки на автозаправках, в местах питания и в категории «Путешествия» – 3%.
• Специальные предложения от партнеров – от 0.25 до 20%.

Обслуживание: 82 руб./месяц.

Как выглядит:

Platinum

Процентная ставка: 28.2%.

Кэшбэк:

• Обычные покупки – 1.5%.
• Покупки на автозаправках, в местах питания и в категории «Путешествия» – 5%.
• Специальные предложения от партнеров – от 0.25 до 20%.

Обслуживание: 415 руб./месяц.

Как выглядит:

Общее для обеих кредиток

Лимиты: выдать могут от 10000 до 300000 руб.

Период беспроцентного погашения: 51 день.

Процентная ставка при снятии наличных: 49.9%

Комиссия за съем наличных: 4.9%, минимум 399 рублей.

Мин. платеж: 5% от основного долга + «набежавшие» проценты + просрочка. Минимум – 1000 рублей.

Максимальный лимит бонусов за месяц: 5000 (2000 по базовой категории, 3000 по повышенной категории), лимит не касается предложений партнеров.

Плата за СМС-оповещения: 99 руб./месяц.

Повторный выпуск карты: 0 руб. – первый, 200 руб. – остальные.

Как заказать карту Польза от Хоум Кредит Банка

Поход в офис

Вы можете прийти в любой офис и заказать себе карту. Процедура занимает минут 20. Как найти офис:

1. Заходите на http://homecredit.ru/contacts/otdeleniya/offices
2. Ставите галочки «Стандартный офис», «Карта Польза» и «Кредитные карты» (последнее – если оформляете кредитку).
3. Ищете ближайший офис.

Онлайн-заявка

Процедура выглядит так: оставляете заявку на сайте, ждете звонка из банка, отвечаете на уточняющие вопросы, получаете СМС с решением (для кредиток), забираете карту в офисе.

Инструкция для дебетовой карты:

1. Заходите на homecredit.ru/polza_debit/
2. Листаете страницу вниз, до конца.
3. Заполняете форму.
4. Жмете «Оформить».

Инструкция для кредитных карт:

Заходите на http://homecredit.ru/online/credit-card?f >

Необходимые документы

Нужно иметь паспорт, ко всем остальным данным (кредитная история, уровень дохода) банк имеет доступ.

Требования к получателю

Основные требования: гражданство РФ и возраст от 22 до 70 лет. Для кредиток есть дополнительное условие: на момент оформления потенциальный клиент должен иметь официальную работу и 3 месяца трудового стажа на ней.

Получение карты

Получить пластик можно двумя способами: лично в руки, в отделении банка; курьером. В первом случае вы приходите и забираете карточку. Во втором случае с вами созванивается курьер, назначает время, привозит карточку, дает вам подписать документы и везет их в банк. Как показывает практика, у Home Credit бывают проблемы с курьерами (приезжают не вовремя, переносят сроки, долго везут документы в банк), поэтому первый способ предпочтительнее.

Как активировать «Пользу» от Home Credit

Есть 2 варианта: на сайте и по горячей линии.

1. Заходим на homecredit.ru/pin/
2. Вводим данные в форму активации.
3. Переходим на следующий шаг, вводим секретное слово.
4. Придумываем и вводим пин-код, подтверждаем.

По горячей линии:

1. Звоним по номеру +7 495 785 82 22.
2. Объясняем цель звонка (активация карты, создание пин-кода).
3. Отвечаем на вопросы оператора.

Зарплатный проект с картой Польза

Зарплатный проект – это соглашение между банком и организацией, согласно которому организация открывает всем своим сотрудникам зарплатные карточки этого банка и переводит на них зарплату. Карточки зарплатного проекта обычно имеют преимущества перед обычными – зарплатные пластики «Польза» от ХКБ, например, имеют безусловное бесплатное обслуживание (для работников).

Открыть зарплатный проект может руководитель организации. Для этого нужно зайти на homecredit.ru/land/home_zp/, внизу открыть форму «Подать заявку», заполнить ее и ждать звонка из банка. Условия зарплатных проектов оговариваются индивидуально с каждой организацией.

Пользование картой Polza

Как пополнить карту

Комиссии

Бесплатное пополнение дебетового пластика:

• с карты на карту;
• наличными в кассе либо в терминале/банкомате;
• межбанковским переводом (если банк-отправитель разрешает пополнять счета других банков без комиссии).

Пополнение накопительной «Пользы» с комиссией: любой из вышеперечисленных способов, если сумма пополнения превышает 300000 рублей в месяц. Комиссия: 0.8%.

Комиссия за пополнение кредиток с подключенной «Пользой»: 0% при любом способе. Учтите, что при пополнении с карты другого банка или через сторонний сервис этот банк/сервис может брать свою комиссию.

Как пополнять

С карты на карту:

• В мобильном приложении: «Платежи» -> «С карты банка» (если пополняете с другой карты ХКБ) или «Платежи» -> «С карты другого банка».

• На сайте (только для кредиток): переходите на homecredit.ru/payment-online, указываете реквизиты обеих карт (с которой переводите и на которую переводите), пополняете.
• Через оператора. Звоните по номеру +7 495 785 82 22, говорите, что хотите перевести деньги с одной карточки на другую, получаете последовательность USSD-кодов для операции.

Наличными в банкоматах, принимающих деньги:

1. Заходите на homecredit.ru/contacts/otdeleniya/bankomats, ставите флажок «Прием наличных».
2. Ищете ближайший банкомат, приходите к нему.
3. Выбираете «Операция без карты» -> «Внести деньги».
4. Указываете реквизиты карточки.
5. Кладете деньги в купюроприемник, пополняете.

1. В отделении Home Credit Bank или другого банка.
2. Через QIWI, Элекснет и другие платежные системы или терминалы.
3. Через сервис погашения кредитов «Золотая корона».

Переводы

Перевести деньги с карточки Home Credit Bank на карту другого банка можно либо в приложении самого ХКБ (вкладка «Платежи»), либо в приложении/на сайте банка, на пластик которого хотите совершить перевод.

Как снять деньги

Есть 3 варианта:

1. В кассе Хоум Кредит Банка. Приходите и снимаете. До 500000 рублей в день.
2. В банкомате ХКБ. Карта банкоматов: homecredit.ru/contacts/otdeleniya/bankomats. Лимит: 50000 рублей/день.
3. В банкомате любого банка. С дебетовой «Пользы» можно 5 раз в месяц снимать деньги в банкоматах других банков без комиссии.

Бесплатные операции и услуги

• первый перевыпуск карты по инициативе клиента;
• перевыпуск карты в связи с окончанием срока ее действия;
• блокировка и разблокировка;
• активация, настройка и смена пин-кода;
• ежемесячный отчет об операциях по карточке на электронную почту;
• предоставление выписки;
• предоставление доступа к интернет-банкингу и мобильному банкингу;
• обслуживание (при соблюдении условий);
• пополнение кредитки любым способом;
• пополнение дебетовой «Пользы» любым способом, если за месяц вносите не больше 300000 рублей;
• съем денег с дебетовой карты (в банкомате другого банка – 5 раз в месяц).

Бонусы по карте

Как накопить

Итак, бонусы дают за обычные покупки (1-1.5%), за покупки в категориях «Еда», «Заправки», «Путешествия» (3-5%) и за акции. С обычными покупками и категориями все понятно – расплачиваетесь карточкой, получаете бонусы. С акциями все немного сложнее:

• Бонусы по акциям выдаются дополнительно к основным. Например, вы заказали еду на дом у партнера банка, акция от партнера – 8% кэшбэка. У вас – дебетовая карта Польза от Хоум Кредит. За еду на дом вы получите 3% (повышенная категория), и в дополнение к этому – 8% за акцию. 11% в сумме.
• Акционные баллы засчитываются только тогда, когда вы переходите по ссылке из личного кабинета. Вам нужно войти, выбрать вкладку «Предложения партнеров», найти интересующего вас партнера и заказать услугу/товар через л/к. Иначе вы получите «обычный» кэшбэк, без акционного бонуса.

Баллы не дают за:

• съем денег в банкоматах;
• переводы;
• приобретение лотерейных билетов и внутренней валюты казино;
• приобретение облигаций, драгметаллов в ломбардах.

Таким образом, чтобы получить максимальную прибыль от бонусов, вам нужно: расплачиваться картой; чаще «мониторить» партнеров (список постоянно обновляется); не делать того, за что баллы не дают. Особенно последнее касается съема наличных с кредитки – и бонусов не дадут, и комиссия большая, и процент вырастет.

Список партнеров можно найти как в личном кабинете, так и по ссылке: polza.homecredit.ru/#allpartners

Как посчитать выгоду

С начислением разобрались, переходим к подсчету. Лимиты – 2000 баллов/месяц на обычную категорию, 3000 баллов/месяц – на повышенную, безлимит на акции. Курс – 1:1. Получаем:

• Чтобы получить из программы максимум, нужно тратить 200000 рублей на обычные товары/услуги и 100000 месяц на путешествия-еду-заправку (для обычной «Пользы»).
• С Platinum-кредитки нужно тратить 133333 рублей в обычной категории и 60000 рублей на еду-заправку-путешествия.
• Обслуживание: 0-99 рублей/месяц для дебетовой, 83 рубля/месяц – для Gold, 416 рублей/месяц – для Platinum.

Этих данных достаточно для анализа. Вам нужно взять статистику своих ежемесячных расходов, по ней посчитать бонусы, которые вы можете получить (не забывайте про акции), отнять из этого числа ежемесячное обслуживание (1 рубль = 1 балл) и посмотреть прибыль с каждой карточки с учетом лимитов.

Как использовать

Заходите в личный кабинет на сайте (polza.homecredit.ru) или в приложении («Мобильный Банк – Хоум Кредит»).

Находите блок с бонусным балансом, жмете на кнопку обмена.