«В Центробанке рассказали, как не стать жертвой мошенников»
В последнее время в России участились случаи мошенничества в отношении клиентов банка. В частности, злоумышленники просят граждан сообщить свои персональные данные и данные банковских карт, которые затем используются для кражи денег с банковских счетов. Уточняется, что объем выявленных несанкционированных операций с использованием платежных карт в прошлом году вырос на 44% и достиг 1,38 миллиарда рублей. Мошенникам удалось получить различными обманными способами деньги физлиц около 417 тысяч раз.
Заместитель Председателя Центрального Банка РФ, куратор направления информационной безопасности Дмитрий Скобелкин рассказал в беседе с НСН о распространенной схеме мошенничества, а также объяснил, как не стать жертвой преступников, пользующихся приемами социальной инженерии.
— Насколько участились случаи такого мошенничества?
— По нашим оценкам проблема достаточно серьезная. Цифры говорят сами за себя. Могу сказать, что в прошлом году и начале этого года где-то 97% несанкционированных операций прошло из-за того, что мошенники под различными предлогами, вводили людей в заблуждение, обманывали их, играли на психологических аспектах, что, в общем-то, и является социальной инженерией.
— Какие схемы мошенничества наиболее распространены?
— Мы сейчас отмечаем порядка 10 схем, которые мошенники используют для обмана граждан. Их смысл сводится к тому, чтобы выманить у людей информацию о банковской карте и другие персональные данные, чтобы в итоге опустошить счет. На первый взгляд все выглядит достаточно банально. С моей точки зрения, наибольшую опасность представляет такая схема, когда преступники представляются сотрудниками банка, сообщают клиенту о якобы зафиксированной попытке проведения несанкционированной операции, а затем выманивают персональные данные, мотивируя это тем, что эту карту нужно заблокировать и «вы можете потерять много денег». При этом мошенники зачастую используют технологию подмены номера. Это происходит с помощью IP-телефонии, когда на экране может высветиться номер действующего банка. Сообщая эту информацию, люди фактически отдают мошенникам в руки ключи, как говорится, «от квартиры, где деньги лежат». После этого банк, к сожалению, не сможет приостановить операции, ни провести другие действия по спасению денег клиента.
— Что делать, если человек заподозрил, что ему позвонили не сотрудники банка, а мошенники?
— Если такой звонок поступает, то в первую очередь, надо просто положить трубку. Потом посмотрите на официальном сайте телефон банка. На оборотной стороне карты также всегда присутствует телефон горячей линии. Нужно набрать его и узнать, все ли в порядке с вашим счетом, с вашими деньгами, с вашей картой. Важно не делать обратных звонков по входящему номеру, потому что есть риск снова попасть на тот телефон, с которого вам мошенники звонили. Номер нужно набирать вручную.
Следует также помнить и понимать, что сотрудники банка никогда не будут запрашивать у вас номер карты или трехзначный код на ее оборотной стороне, код из смс или pin-код. Банку эта информация не нужна. Поэтому на такие просьбы нужно обращать особое внимание и в подозрительных ситуациях лучше перестраховаться.
— Как определить, что вам позвонили именно мошенники?
— Мошенники, как правило, играют на человеческой психологии. Обычно все сводится к некоему запугиванию: «ваши деньги будут безвозвратно потеряны». Еще один прием мошенников – обещания быстрой наживы. Например, рассказывают, что ваша карта участвовала в розыгрыше, который проводит банк, что вы победили, но выигрыш вам зачислят лишь после того, как вы сообщите свои данные. Могут сказать, что налоговая служба намерена сделать налоговый вычет и для его получения также нужно сообщить конфиденциальную информацию. Этими способами потенциальную жертву вводят в стрессовую ситуацию, требуют быстро принять решение: например, на мнимый выигрыш претендуют три человека и деньги достанутся тому, кто первый сообщит свои данные.
Что интересно, по нашей статистике, основными жертвами мошенников становятся женщины 30-40 лет. И, конечно же, уловки мошенников действуют на поколение более пожилое.
— Как мошенники получают необходимую информацию о клиентах российских банков и их телефоны?
— Источником информации могут быть, например, социальные сети. Из них можно узнать фамилию, имя, отчество, номер телефона. Этого уже достаточно для такого обзвона. Источником могут стать персональные данные клиентов, которые они оставляют в различных организациях, например, в интернет-магазинах. Нередко бывает, что люди оставляют номер своего телефона на каком-нибудь сайте для обратной связи, а сайт оказывается фишинговым, ворующим персональные данные. К сожалению, не везде эта информация хранится надлежащим образом. Кроме того, бывают утечки информации и из самих банков, но это редкие случаи.
— Какие меры предпринимает Банк России для защиты граждан от мошенников?
— Прежде всего, я очень благодарен средствам массовой информации, которые с нами работают, разъясняют людям те проблемные вопросы, на которые стоит обращать внимание. Сейчас мы вместе с банками и телеком операторами работаем над решением проблемы.
Нам понятно, как предотвратить случаи мошенничества с подменой номера с технической точки зрения, но необходимо и нормативное регулирование этого вопроса. Многое зависит от Министерства связи и массовых коммуникаций. В настоящее время, ко второму чтению в Госдуме подготовлен законопроект, который наделяет Банк России правом досудебной блокировки доступа к фишинговым интернет-сайтам. Через такие ресурсы к мошенникам уходит большое количество персональных данных. Мы рассчитываем, что этот закон будет принят в ближайшее время, так как все понимают опасность нынешней ситуации. Мы уверены, что эта мера позволит нам лучше защитить персональные данные россиян. Необходимо приложить совместные усилия и Банка России, и правоохранительных органов, и коммерческих банков, и СМИ для того, чтобы активно противостоять мошенникам.
Онлайн-микрозаймы облюбовали мошенники. Как защититься?
«Узнал от коллекторов, что на меня взяли кредит», — все чаще жалуются пользователи на форуме Банки.ру. Выдача микрозаймов без визита в офис МФО лишь усугубляет ситуацию.
18 июня жителю Подмосковья Санжару позвонили из отдела взыскания ООО «МКК Метрокредит» (бывший «Метрофинанс») и спросили, когда он планирует оплатить кредит. Звонивший напомнил Санжару, что тот 3 мая взял 12 тыс. рублей под 547% годовых. «Я удивился и подумал развод. Но когда начали называть мои персональные данные, я был в шоке. В этом разговоре удалось выяснить, что кредит был оформлен по моему паспорту. Более того, у этой организации имеется фотография, где я держу паспорт в руке на уровне лица», — рассказывает Санжар. Написал заявление в полицию, но устно получил отказ в возбуждении дела, мол, пострадавшая сторона в этом деле — микрофинансовая организация.
Санжар попытался и сам прояснить ситуацию. Запросил «Метрокредит» предоставить документы, по которым ему якобы предоставили заем — то самое селфи с паспортом, которое требуется для оформления кредита онлайн. Но организация запросы оставила без ответа. Поэтому остается открытым главный вопрос — кто на этой фотографии? Мошенник ли с поддельным паспортом или сам Санжар со своим настоящим документом? Теоретически мошенники могли завладеть такой фотографией. Селфи с паспортом Санжар делал при регистрации на сервисах каршеринга: CAR4YOU, AnyTime (сервис закрылся), «Делимобиль», «Карусель», «Яндекс.Драйв». Ни одна из компаний на запрос Банки.ру не ответила.
Выяснить, была ли утечка данных из сервисов каршеринга, пока «Метрокредит» не предоставляет фотографии Санжару, не удается. Однако непричастность сотрудников каршеринговых компаний косвенно подтверждается другим случаем.
В «должниках» перед «Метрокредитом» оказались еще несколько человек, которые утверждают, что за займом в эту организацию не обращались. Еще двое пользователей форума Банки.ру в похожей ситуации написали Санжару и организовали совместный чат. С одним из них — пользователем под ником shadow14 — корреспонденту Банки.ру также удалось связаться. Он тоже не может добиться от «Метрокредита» документов, подтверждающих, что именно ему был предоставлен заем. При этом организация уже передала его долг коллекторскому агентству «М.Б.А. Финансы».
Так вот shadow14 выяснил, что мошенники от его имени подавали заявку на кредит не только в «Метрофинанс». В его кредитной истории на «Эквифаксе» стоит отметка об отклоненной заявке в «еКапусте». По запросу shadow14 микрокредитная организация прислала загруженное в анкету фото. На нем, утверждает пользователь, был совершенно другой человек.
В самом «Метрокредите» на запросы Банки.ру не ответили. В СРО «МиР» всплеска жалоб конкретно на эту компанию не зафиксировали. «Доля жалоб на компанию в общем количестве жалоб, поступающих в МФО, находится в среднем значении», — сообщили в саморегулируемой организации.
А пострадавший кто?
Пользователь форума Банки.ру под ником kmvbad выяснил, что мошенники подали заявки на кредит от его имени в 13 микрофинансовых организаций. Проверить свою кредитную историю он решил после того, как ему позвонили из МФК «Мани Мен» и спросили, не он ли оставил заявку на получение кредита. Т. е. сотрудники компании проверили данные заявителя по БКИ, телефон не совпал, поэтому перезвонили и уточнили информацию. Остальные организации с kmvbad не связывались.
Ситуации, когда мошенники берут заем онлайн на третье лицо, происходят часто. Вопрос в том, как сработает процедура проверки потенциального заемщика. Если служба безопасности сработала не очень хорошо и кредит мошенники все-таки взяли, то пострадавшая сторона в таких случаях — сама МФО. Ведь если человек деньги от МФО не получал и может это доказать, то и платить он ничего не должен. В таком случае именно микрофинансовая организация остается с невозвратным долгом.
Однако и человек, на имя которого заем оформлен, тоже оказывается пострадавшим. Это ему названивают коллекторы, ему необходимо самому заявлять о мошенничестве в правоохранительные органы, самому оспаривать в гражданском порядке сделки займов.
«Необходимо сразу же написать заявление в полицию о мошеннических действиях в отношении своих документов (паспорта) и персональных данных. В микрофинансовую организацию также необходимо оперативно подать или отправить по почте запрос с требованием предоставить все необходимые документы, подтверждающие оформление займа», — рассказывает управляющий партнер «ВМ-Право и Консалтинг» Владимир Чувашов.
Как доказать, что ты не заемщик
«Пострадавшее лицо может обратиться с заявлением в Центробанк России либо прокуратуру, но это затянет процесс рассмотрения проблемы из-за сроков пересылки заявления пострадавшего, процедуры его рассмотрения и тому подобного», — отмечает генеральный директор «Честное слово» Андрей Петков. Кроме заявления в полицию он советует подать запрос в банк — на получение справки-выписки с информацией об отсутствии у пострадавшего банковского счета либо карты, на которую был переведен микрозаем. С талоном-уведомлением из полиции и выпиской из банка следует обратиться в саму МФО. «По результатам внутренней проверки и при наличии достаточных данных, указывающих о признаках мошенничества, требования пострадавшего могут быть удовлетворены в течение одного-двух дней», — уверяет Андрей Петков. Если у компании возникли сомнения в доводах пострадавшего, она сама обратится в полицию с заявлением о проведении расследования по факту получения микрозайма.
Если дело дошло до суда, пострадавшему также нужно будет доказать, что не он получил деньги по договору. В качестве доказательства он может предоставить подтверждение, что номер телефона, с помощью которого был оформлен договор займа, ему не принадлежал, добавляет Владимир Чувашов.
Как защититься от кредитных мошенников
«С внедрением цифровизации мошеннические схемы в сфере микрозаймов переходят на новый уровень», — отмечает руководитель департамента контроля качества НЮС «Амулекс» Нурида Ибрагимова.
Защититься от вероятности оказаться должником по кредиту, который ты не брал, на 100% невозможно. Опасность возрастает, если человек пользовался сервисами, требующими «селфи с паспортом». Единственный выход — проверять кредитную историю в БКИ. И конечно, не пользоваться без большой необходимости сервисами, требующими фотографий с паспортом.
У самих МФО куда больше возможностей предотвращать такие мошенничества. ЦБ рекомендует МФО проверять паспортные данные потенциального заемщика в БКИ и сервисах ГУ МВД по вопросам миграции, соотносить фамилию и имя подавшего заявку на кредит с указанными на банковской карте фамилией и именем получателя средств, задавать быстрые контрольные вопросы, связанные с личными данными потенциального заемщика, и требовать фотографии или видео человека с паспортом.
Несмотря на рекомендации ЦБ, МФО и граждане все равно становятся жертвами мошенников. «Зачастую мошенники используют украденные паспорта с переклеенными фотографиями. Поэтому обязательное требование к МФО использовать для идентификации селфи клиентов с паспортом в руке — не панацея для профилактики мошенничества», — считает Андрей Петков.
Нурида Ибрагимова, напротив, отмечает, что использование фальшивых паспортов встречается достаточно редко, поскольку обман может вскрыться при первой же проверке действительности паспортных данных с использованием открытых источников. Поэтому мошенники стараются использовать данные настоящих паспортов. «Мошенники могут получать такие данные не только путем переговоров и введения гражданина в заблуждение, но и незаконно скупая базы данных организаций, которые требуют фото паспорта на фоне лица человека», — добавляет глава департамента контроля качества «Амулекс».
Возможно, на ситуацию смогут повлиять законодатели. 24 июля Госдума в третьем чтении приняла закон, по которому МФО получают право делегировать идентификацию клиентов кредитным организациям или проводить самостоятельно идентификацию посредством государственных баз данных.
Кредиты от мошенников: как злоумышленники обманывают граждан
Несколько пользователей нашего сервиса «Вопрос-ответ» стали жертвами однотипных мошеннических схем с кредитами. Они хотели взять деньги в долг, а в итоге потеряли свои. Рассказываем, как работают мошенники и что делать тем, кто попался на их удочку.
Как мошенники находят жертв?
Это похоже на «холодные» звонки в продажах и массовую рассылку сообщений. Вам просто звонят или пишут SMS, что вам одобрен кредит на 200 – 300 тысяч ₽ по выгодной ставке. Мошенники могут представляться разными банками, как реально действующими, так и вымышленными. Расчёт на тех, кто откликнется.
«Пришло SMS от банка РСИ (такой банк реально существует — прим. Сравни.ру), что мне одобрена карта на 200 000 ₽ под 14%, — делится своей историей Александр из Белгорода. — И так кредитов полно, хотел их перекрыть, банки отказывают, понадеялся на них, а они обманули».
Александр никогда не был клиентом банка РСИ. Здесь стоит отметить, что этот банк работает только в Москве, отделений в других регионах у него нет.
Могут поступать предложения и от лжебанков, при этом у мошенников даже может быть свой сайт. С такой ситуацией столкнулся пользователь Сергей из Тюмени, которому пообещал кредит на 300 тысяч ₽ банк «БРК-Москва». По названию найти информацию в справочнике ЦБ не удалось, а номер лицензии, указанный на сайте кредитной организации, принадлежит другому банку.
Как мошенники крадут деньги у заёмщиков?
Злоумышленники представляются сотрудниками банка и говорят, что вам одобрен кредит, но для его получения нужно оплатить какую-то комиссию или купить страховку. После перевода денег за эти услуги псевдосотрудиники исчезают.
В SMS от мошенников бывает указан номер карты, на который предлагают перевести деньги. В истории Александра страховка стоила 7 тысяч ₽. Потом у него ещё запросили плату за снижение ставки со стандартных 26% по кредиту до заявленных изначально 14% годовых. За страховку он перевёл деньги, а за льготную ставку — не стал.
«Я общался по телефону, всё было правдоподобно. Они сказали: такого-то числа вам позвонит курьер и привезёт карту, сказали сохранить чек», — рассказывает Александр. Курьер не приехал, дозвониться по указанным номерам не получилось.
Пользователь Вячеслав перевёл 13 500 ₽ в «страховую компанию» и 4 800 ₽ за «транзитный счёт», но одобренный кредит ему так и не выдали. У Сергея мошенники просили 18 500 ₽ за страховку. После этого он должен был встретиться с курьером для подписания договора — почему-то в отделении Альфа-банка.
Что делать заёмщикам, которые перевели деньги мошенникам?
Вернуть деньги, которые жертвы сами перевели мошенникам, будет не так просто. Нужно, чтобы их нашли и признали виновными. Тогда можно будет взыскать средства через суд. По словам генерального директора «Правокард» Станислава Каплана, нужно обращаться в полицию с заявлением о мошенничестве.
«В описываемом случае чётко усматривается состав уголовного преступления, предусмотренного статьей 159 Уголовного кодекса РФ “Мошенничество”, а именно хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путём обмана или злоупотребления доверием. В таком случае, если денежные средства уже переведены, необходимо обратиться в территориальный орган внутренних дел (отделение полиции) с письменным заявлением о преступлении с указанием всех обстоятельств и сведений, которые могут иметь значение для поиска преступников (номера телефонов, с которых осуществлялись звонки, номера пластиковых карт, на которые переводились денежные средства и т.д.). В случае отказа в возбуждении уголовного дела его следует обжаловать в органы прокуратуры», — говорит юрист.
Но найти злоумышленников будет сложно: телефоны, с которых они звонят, и карты, на которые переводятся деньги, как правило, оформляются на подставных или несуществующих лиц, предупреждает Станислав Каплан.
Как не стать жертвой мошенников
1. Убедитесь, что кредит действительно предлагает банк
Для этого Станислав Каплан советует общаться только с законными представителями организации, телефон которой указан на сайте. Сотрудники банка осуществляют звонки, как правило, с федеральных номеров, начинающихся на 8 (800).
Перед этим, конечно, стоит удостовериться, что банк осуществляет свою деятельность на основании лицензии ЦБ и это его официальный сайт. На сайте Банка России есть справочник по кредитным организациям . Здесь можно проверить название кредитной организации, номер лицензии, номер телефона и адрес сайта.
Так что если вам пришло сообщение об одобренном кредите, не перезванивайте по номеру, который в этом сообщении высветился. Позвоните по официальному номеру кредитной организации и перепроверьте информацию.
2. Не переводите деньги до подписания договора
«Банки не требуют перечисления каких-либо денежных средств до момента заключения договора. Поэтому ни при каких обстоятельствах не следует перечислять денежные средства неизвестным лицам», — предупреждает Станислав Каплан.
Чаще всего стоимость страховки включается в сумму кредита, а если комиссии и взимаются, то при переводе кредитных средств, а не до.
Fair.ru – Ярмарка новостей
2017-10-4 06:10
Директор департамента противодействия недобросовестным практикам Банка России Валерий Лях рассказал об одном из наиболее распространенных способов выманивания мошенниками денег у граждан. По его словам, преступники сфокусировались на людях, которые оставили заявки на получение банковского кредита.
Подробнее читайте на Лента.Ру
центробанк рассказал → Результатов: 9 / центробанк рассказал – фото
Центробанк рассказал о главных угрозах для экономики страны
Основные риски для финансовой системы имеют внешние факторы utro.ru »
Центробанк рассказал о единой валюте России и Белоруссии
Стороны приступили к обсуждению важного вопроса utro.ru »
Центробанк рассказал, за счет чего растет потребительское кредитование в РФ
Регулятор отмечает ускорение роста долговой нагрузки населения по необеспеченным потребительским кредитам в последние месяцы aif.ru »
Центробанк рассказал, в какой валюте хранят деньги челябинцы
ЧЕЛЯБИНСК, 27 февраля, ФедералПресс. Жители Челябинска предпочитают хранить свои сбережения в рублях. Такую статистику предоставили специалисты регионального отделения Центробанка. fedpress.ru »
Центробанк РФ рассказал о проблемах с банками Китая в связи с санкциями
Некоторые коммерческие банки Китая расширительно интерпретируют санкции третьих стран в отношении России. vesti.ru »
Центробанк рассказал об изменении ключевой ставки
В пользу неизменности ключевой ставки говорит много факторов. Данный тезис был озвучен в ходе заседания совета директоров ЦБ РФ, который состоялся 26 октября. Участники мероприятия сочли, что снижение ставки маловероятно, сообщила. newdaynews.ru »
Центробанк рассказал о схемах вывода денег из России
ЦБ РФ впервые опубликовал данные об объемах и схемах сомнительных операций, проведенных банками и их клиентами. По оценке регулятора. По оценке регулятора, в 2017 году из России за рубеж было выведено 96 млрд рублей, а сумма обналичивания составила 326 млрд рублей. ntv.ru »
Центробанк РФ рассказал об одной из самых популярных схем мошенничества
Для получения кредита жертва злоумышленников должна перевести первоначальный взнос на банковский счет, карту или телефонный номер aif.ru »
Центробанк рассказал о проблемах банка «Открытие»
Регулятор гарантировал платежеспособность банка перед вкладчиками aif.ru »
Центробанк рассказал о темпах роста ВВП
Согласно информации аналитиков, в декабре выросло промышленное производство aif.ru »
Центробанк рассказал о сути новой концепции пенсионных накоплений россиян
Банк России на своей странице в Facebook разъяснил подробности модернизации пенсионных накоплений россиян концепцию индивидуального пенсионного капитала (ИПК). Наша цель создать эффективный, понятный и прозрачный инструмент формирования работником своего пенсионного капитала с сохранением государственных гарантий. kommersant.ru »
Центробанк рассказал о возможности снижения ключевой ставки в 1,5 раза
Ключевая процентная ставка в России может быть снижена до 6-6,5 процента при достижении целевых показателей инфляции в 4 процента, заявил первый зампред Банка России Дмитрий Тулин. Он отметил, что высокие ставки по кредитам в настоящее время являются главным препятствием для развития предпринимательства. Лента.Ру »
Центробанк рассказал, куда обращаться жертвам мошенников
Регулятор разъяснил, что делать, если граждане положили деньги во «вклад» незаконных организаций izvestia.ru »
Центробанк рассказал банкирам о стабильной ситуации в финансовом секторе
Президент Ассоциации региональных банков России Анатолий Аксаков заявил, что во время заседания, состоявшегося 21 января, в ЦБ банкиры признали сложившуюся ситуацию «вполне стабильной и управляемой». vm.ru »
Центробанк рассказал банкирам о стабильной ситуации в финансовом секторе
Центробанк рассказал банкирам о стабильной ситуации в финансовом секторе. Президент Ассоциации региональных банков Василий Аксаков заявил «Интерфаксу», что на экстренной встрече представители финансового регулятора успокоили руководителей кредитных организаций.
SIMбиоз: банки и операторы объединились против мошенников
Кредитные организации и мобильные операторы объединили усилия для борьбы с мошенниками, которые оформляют SIM-карты по поддельным документам, а затем получают доступ к онлайн-банкам россиян. Об этом «Известиям» рассказали в крупнейших финансовых учреждениях. Банки стали блокировать SMS с кодом подтверждения денежных операций после того, как абонент перешел к новому провайдеру сотовой связи, сохранив номер. У мобильных операторов появилась услуга, позволяющая финорганизациям получать данные о действиях с симкой. Это действенный метод защиты, считают эксперты. Но не все кредитные организации им пользуются.
Звонок мошенника
Банки стали сотрудничать с мобильными операторами, чтобы предотвращать мошенничества с SIM-картами. Теперь, когда клиент переходит от одного провайдера сотовой связи к другому с сохранением номера (по технологии Mobile Number Portability — MNP), ряд кредитных организаций не присылает ему SMS с паролем для подтверждения операций. До тех пор пока клиент снова не подтвердит свою личность. Об этом «Известиям» рассказали в Росбанке, а также в «Открытии» и Альфа-банке. Дополнительная идентификация также требуется, когда клиент, например, поменял мини-SIM на микро-SIM, добавили в Альфа-банке.
Этот способ защиты подходит для борьбы с несанкционированной заменой SIM-карты, пояснил замдиректора департамента информбезопасности «Открытия» Илья Сулоев. Мошенники могут оформить копию симки по поддельным документам, а затем с ее помощью войти в онлайн-банк и сделать ряд операций — оплатить покупки или перевести деньги на сторонний счет. Коды с подтверждениями операций будут приходить на дубликат SIM-карты, который находится в руках мошенников, при этом настоящий владелец номера их получать не будет, пояснили «Известиям» в компании по кибербезопасности Zecurion. Ранее СМИ сообщали, что у россиянки украли около 500 тыс. рублей, получив дубликат ее SIM-карты.
Подтвердить личность при смене SIM-карты можно звонком в колл-центр в Альфа-банке и в «Открытии», а в Росбанке процедуру повторной идентификации можно пройти только лично в офисе, сообщили «Известиям» в этих финорганизациях.
В «Мегафоне» «Известиям» рассказали, что располагают специальной услугой для банков: они отслеживают действия с симкой, в том числе — переход абонента к другому оператору по MNP и факт замены карты. Решение о блокировке мобильного приложения или исходящих в адрес абонентов SMS кредитные учреждения принимают сами, отметили в сотовом операторе.
Сервисы для финансовых организаций, которые могут передавать информацию о действиях с SIM-картами, в том числе — об их блокировках, прекращении обслуживания или смене оператора с сохранением номера, есть также у «Вымпелкома» (работает под брендом Beeline) и Tele2, рассказали «Известиям» их представители. В Tele2 добавили, что предупреждают только что перешедших с сохранением номера абонентов о возможной задержке SMS от банков с кодами верификации. В МТС сообщили, что после замены SIM-карты на 24 часа блокируется возможность получать СМС от банков и финансовых сервисов.
Не все в безопасности
Другие кредитные организации считают меры по блокировке сообщений или мобильных банков чрезмерными. В этом списке и Сбербанк. При смене абонентом оператора сотовой связи SIM-карта остается у реального владельца номера — по этой причине госбанк не видит в такой операции риска мошенничества, заявили в пресс-службе кредитной организации.
В ЦБ «Известиям» сообщили, что нормативные документы Банка России не регулируют конкретные технические аспекты установки и настройки средств защиты. Смысл действий регулятора в этой сфере заключается в обеспечении сбалансированного уровня рисков поднадзорных организаций, подчеркнули в регуляторе.
«Известия» направили запрос в МВД о том, сколько случаев оформления SIM-карт по поддельным документам было выявлено в 2019 году.
Смена мобильного оператора с сохранением номера телефона стала возможной с 2013 года. На настоящий момент россияне перенесли более 15 млн номеров с одного мобильного оператора на другой, следует из статистики Центрального научно-исследовательского института связи. При этом ежегодно россияне оформляют около 100 млн новых SIM-карт.
В России распространена схема, когда злоумышленник каким-то образом перевыпускает SIM-карту, например — через сообщника в салоне связи, по доверенности или по копии личных документов, поскольку оригинал в офисе оператора не всегда требуется, рассказал руководитель аналитического центра Zecurion Владимир Ульянов.
С другой стороны, блокировка доступа в онлайн-кабинет или препятствие делать покупки в онлайн-магазинах нарушает работу банковского бизнеса, поэтому кредитные организации могут быть лояльными к смене сотового оператора клиентами, считает эксперт.
— Банки и мобильные операторы начали обсуждать сотрудничество по противодействию мошенничествам примерно с 2015 года. В итоге появилась схема блокировки сообщений при переходе от одного мобильного оператора к другому. Мошеннических случаев стало гораздо меньше после ввода объединенных средств защиты, — знает директор по консалтингу компании по информбезопасности InfoWatch Мария Воронова.
Ранее этот вид атаки мошенники применяли массово, но за последние годы зафиксированы лишь единичные попытки перехвата кодов подтверждения операций с помощью дубликатов SIM-карт, заявили «Известиям» в Альфа-банке. В кредитной организации считают, что это связано с высокой эффективностью сервиса отслеживания смены симки, а также с активным противодействием мошенничествам такого рода со стороны операторов связи.
Начальник отдела по противодействию Центра прикладных систем безопасности компании по кибербезопасности «Инфосистемы Джет» Алексей Сизов подчеркнул, что подмена SIM-карты не характерна для массовых атак — этот метод в основном применяется к VIP-клиентам, средним и крупным юрлицам. По словам Алексея Сизова, наиболее популярным способом кражи денег у физлиц остается социальная инженерия — когда злоумышленники звонят от лица уважаемой организации и с помощью персональных данных клиента убеждают его предоставить информацию для списания средств.
Откровения банкиров. Как нас обманывают при получении кредитов
Кредитные специалисты любят невнимательных клиентов, которые не читают договор.
Банк заинтересован в увеличении прибыли любой ценой. Устроиться на работу специалистам достаточно просто, гораздо сложнее там выжить. Нжно обладать не только качествами менеджера, но и быть хорошим психологом с развитой интуицией. На коротких курсах будущим кредитным менеджерам рассказывают о перечне документов для сделки и о том, как убедить человека, что ему нужен займ. Оказывается, в это нужно сначала поверить самому, тогда и убедить в этом другого будет проще.
Зарплата кредитных специалистов, как правило, напрямую зависит от количества выданных кредитов и процентов по ним, поэтому клиента стараются удержать любой ценой.
«Мне довелось работать в магазине бытовой техники. Туда обычно посылают новичков для опыта, так как суммы кредитов небольшие, а поток народа позволяет быстро набить руку, – рассказывает сотрудник банка Руслан. – Не важно, что вы пришли в магазин всего лишь купить новое зарядное устройство для телефона, и засмотрелись на новый холодильник. Каждый из кредитных специалистов в зале, а также продавец-консультант уже «охотятся» на вас. Как правило, все мы работаем в тандеме. В классической схеме уговоров на покупку к клиенту ненавязчиво подходит продавец, рассказывает о преимуществах одной модели, а потом другой. Убедившись, что клиент уже «влюблён», продолжает нахваливать, упоминая между делом сладкие уху слова «акция», «распродажа», «самая выгодная цена в городе», «хит продаж», «всего две позиции в наличии». А уж потом подключается кредитный специалист. Цель его проста – доубедить: «Всего за 1500 рублей в месяц вы станете обладателем самой широкой плазмы последнего поколения» – волшебные слова для тщеславных и бережливых. В этом моменте главное, чтобы клиента не перехватил кредитный специалист другого банка, который предложит более выгодные условия».
Чтобы выполнить план продаж, представители банка готовы на всё. Молодые, амбициозные и беспринципные люди хорошо чувствуют себя в этой профессии. Тем более сейчас, когда общая покупательская способность снизилась, а на носу подведение итогов года. Новогодний ажиотаж банкам на руку.
А проценты по кредиту – это вообще необъяснимая вещь. Менеджер банка понимает только одно – чем больше он продал кредитов, тем больше его зарплата.
«Я сам неоднократно пытался проверить реальный процент по кредиту и понял, что сделать это не просто. Многие из покупателей предпочитают не заморачиваться этим, радуясь тому, что, как им сказали, они будут платить один или два процента в месяц. На самом же деле отдать банку придется более 24 и 40 процентов соответственно. Многим удобнее верить красивой рекламе о низких процентах, чем посчитать траты и понять, что их оболванили», – откровенничает Руслан.
Как правило, самые дорогие кредиты берут люди наименее состоятельные. Руслан признается, что до сих пор вспоминает молодую мамочку, которая пришла в магазин с двумя детьми и оформляла в кредит посудомоечную машину. Дети очень беспокойно себя вели и женщине было не до прочтения бумаг, написанных, как водится, убористым печатным шрифтом. Понятно, что в условия договора клиентка не вникала. Так и купила посудомоечную машину стоимостью 15 тысяч, заплатив за нее почти 35 тысяч рублей за три года.
Такие спешащие и отвлекающиеся клиенты у банковских служащих самые любимые: мамочки с детьми, мужья с зудящими женами, влюбленные пары перед 14 февраля или 8 марта. В том же списке несведущие ни в товаре, ни в кредитах. Основная черта таких клиентов – глупые вопросы, вроде того, а выгодно ли им это? Большинство из них вряд ли будут читать договор даже придя домой. Скорее всего, они просто добросовестно будут платить свой кредит.
Отдельная статья наживы – страховка. «Чаще всего страхуют жизнь, потерю работы и бытовую технику. Это также заведомо не выгодно для клиента, но принесет мне дополнительные бонусы к зарплате. Вероятность того, что вы станете инвалидом или умрете через три года, очень мала. Добиться, чтобы банк выплатил за вас кредит в случае потери работы, очень сложно. Ведь по условиям страховки вас должны непременно уволить по сокращению или объявить предприятие банкротом. Чтобы доказать поломку приобретенного в кредит товара, также придется попотеть», – рассказывает банковский служащий. Как правило, страховка жизни и дополнительная услуга СМС-уведомления включаются в кредитный договор без предупреждений.
А если клиент попался бдительный, то у консультанта всегда готов ответ. Вроде того, что кредит уже одобрен, а изменение условий и повторное рассмотрение документов может повлечь отказ банка. Это, конечно, выдумки. Как и еще одна частая фраза «специальное предложение действует для вас только сегодня». Если клиент уже пришел за кредитом, но говорит, что по разным причинам не готов оформить сейчас, то это считается плохим сценарием для банковского менеджера – как минимум потерянный бонус к зарплате и понижение индекса эффективности. Не удивляйтесь, если специально для вас и только сегодня банк подготовил специальное предложение, но соглашаясь, прочитайте его условия. Банк никогда не будет заниматься заведомо невыгодным для себя делом.
План продажи кредитов тяжелым гнётом висит над каждым менеджером. Поэтому, чтобы его выполнить, кредитные специалисты приписывают к зарплате своих клиентов несколько цифр, заполняя строку «дополнительный доход», часто заполняется этот пункт тоже автоматически без дополнительно озвучивания. Главное потом, чтоб клиент не подвёл – за просроченную задолженность также предусмотрены карательные меры
Игорь Кравченко, финансовый эксперт:
«Сам по себе банк ничего не производит, но при этом много зарабатывает исключительно на том, что «пылесосит» средства у населения. Кроме множества мелких уловок кредитных менеджеров есть и законы, которые усложняют жизнь клиентам банков – закон 115 ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Случаи применения этого закона расходятся по интернету анекдотами и страшилками. Согласно закону, банк вправе знать происхождение и направление средств своих клиентов. По своему усмотрению банк может блокировать подозрительные по его мнению счета. Сеть пестрит сообщениями о внезапной блокировке банковских карт. Особенно печально, когда заблокированными становятся обязательные платежи по кредитам.
Моя знакомая пожаловалась на то, что ее карту заблокировали, когда она отправила подруге пять тысяч рублей на общий свадебный подарок их знакомым. Причиной блокировки стала смс получателю платежа со словами «отправляю по схеме». Поэтому мой совет всем, кто совершает оплату кредитов и прочих счетов через банк в назначении платежа писать «оплата долга» или по возможности оставить поле пустым.
Вячеслав Курилин, юрист:
«Падение реальных доходов россиян очевидно. Именно поэтому люди активно обращаются в банки за потребительскими займами. За 9 месяцев 2017 года банки предоставили займов на 1,55 триллиона рублей. Об этом говорят данные бюро кредитных историй.
Закредитованность населения Челябинской области одна из самых высоких в стране. Поэтому и проблем с кредитами у челябинцев достаточно. Чтобы кредит не стал кабалой, нужно реально оценивать свои возможности. Давно известна формула безопасного кредита – на его оплату ежемесячно должна уходить не более чем треть от суммы доходов, оставшихся после вычета основных трат (продукты, ЖКХ, лекарства, другие обязательные платежи). При оформлении кредита следует уточнить процентную ставку, наличие дополнительных комиссий и страховок, а также поинтересоваться условиями досрочного погашения и начислениями пени в случае просрочки платежа. Соглашаясь на кредит нужно осознать его целесообразность. Ведь кредит – это всегда переплата. Бесплатный кредит, как и сыр, бывает только в мышеловке.
Загрузка...