Зачем банки фотографируют клиентов: можно ли отказаться от фото

Зачем Сбербанк теперь фотографирует и записывает голос всех своих клиентов?

Был вчера в Сбербанке и с удивлением узнал, что они теперь не просто фотографируют всех своих клиентов, а еще и записывают голос. Я расспросил менеджера зачем и заодно узнал у знакомого юриста правомерно ли проведение данной процедуры. Вот что мне удалось узнать.

Зачем Сбербанк фотографирует клиентов при получении карты

Очень многие клиенты столкнулись с тем, что при получении карты сотрудник Сбербанка просит их посмотреть в камеру. В личном деле теперь фиксируется фотография. Затем удивленного гражданина просят посчитать от 0 до 9 и назвать в обратной последовательности цифры. При этом идет запись голоса.

Для чего это делается? Согласно ФЗ №152 «О персональных данных» теперь коммерческие банки могут собирать биометрические данные клиента.

Впоследствии это поможет распознавать его по голосу при обращении в контакт-центр и по фотографии – при обслуживании в отделении Сбербанка или в его зонах самообслуживания (у терминалов, банкоматов).

Биометрия: что это

Биометрия – программа, которая в Сбербанке получила большое распространение. Простыми словами – это запись голоса и анатомических особенностей лица гражданина.

Многие сотрудники кредитной организации уверяют, что в дальнейшем подключение к программе позволит обслуживать ряд клиентов без паспорта и без карточки. Однако, как заверяют представители самого крупного банка в стране, до реализации этого проекта еще долго. Пока же они просто собирают информацию.

Участие в программе абсолютно бесплатное. Свое согласие на обработку указанных данных клиент подтверждает картой. При помощи ее гражданина распознают в системе.

При распознавании личной информации, а затем и при сохранении аудиошаблона и фотографии клиент просто вводит ПИН-код. Он будет заменять личную подпись. Если карты с собой нет, сотрудник Сбербанка предложит вам подписать бумажный вариант согласия. Затем данный документ подкрепляется к личному делу клиента.

Читайте также:  Президент Владимир Путин подписал указ о запрете хостелов в жилых многоквартирных домах с 1 октября 2020 года

Сбербанк фотографирует клиентов для кредита

Фотографируют клиентов и при оформлении кредита. Эта процедура не является новшеством. Однако через нее проходит каждый соискатель, желающий получить в долг у банка некую сумму средств.

Фотографию делают еще на стадии заполнения анкеты, прикладывают к заявлению и в электронном виде отправляют на рассмотрение.

Процедура также является обязательной. Она позволяет распознать клиента и исключить вероятность мошеннических действий, в том числе со стороны сотрудников Сбербанка.

Правомерно ли фотографирование клиентов

Согласно Конституции, банк не имеет права настаивать на создании снимка. Вы можете отказаться от процедуры, в том числе и при получении кредита. Однако согласно внутренней политике Сбербанка, если отсутствует фотография в деле, в предоставлении денежных средств могут отказать. Анкета даже не уйдет на рассмотрение – таковы настройки программы.

Возможно, в дальнейшем при обслуживании клиента банкоматы, не сумев распознать человека по фотографии из-за ее отсутствия в базе, также не станут проводить операции.

Пока же в части сбора биометрических данных вы можете не давать своего согласия. Тогда сотрудник Сбербанка не будет делать снимок и записывать голос и процедура выдачи карты не затянется.
Что же касается безопасности, то Сбербанк гарантирует, что личные данные клиентов не разглашаются, его фотография и голос останутся только внутри структуры и не будут переданы государству или третьим лицам. Наличие же биометрических данных, наоборот, ускорит процедуру обслуживание и позволит исключить выдачу кредита подставным лицам.

Остается надеяться, что кибербезопасность в этом финансовом институте продумана до мелочей и мошенники не смогут воспользоваться базой данных биометрии.

Зачем делают фото при открытии банковского вклада?

Не так давно банки стали фотографировать клиента при открытии вклада, раньше эта норма обязательна была при получении кредита. Почему теперь начали запрашивать фото практически при выполнении любой операции.

Читайте также:  Социальная карта москвича: кому положена, как получить

Зачем нужно фото

Важно: требуется она для возможности идентифицировать личность вкладчика по биометрическим данным.

При выдаче вклада специалист сможет проверить не только личный документ и договор с банком у получающей личности, но и идентифицирует визуально путем сопоставления фото и внешности гражданина присутствующего при совершении операции по факту.

Этот метод сможет обеспечить дополнительную защиту от мошенничества. Не даст возможность снять деньги со счета третьим лицам.

Реальная ставка по вкладу в 2019 году:

Заключение

Банк имеет возможность составлять собственный перечень требований к клиенту, при предоставлении любого продукта. Однако он обязан соблюдать норму законодательства, учитывать интересы клиента и не забывать о правах каждого.

В статье Когда лучше не открывать вклад вы узнаете, на что обратить внимание при открытии вклада и как обезопасить свои средства.

Зачем банки фотографируют клиентов: можно ли отказаться от фото

Меня фотографируют в банке — можно ли отказаться и зачем это нужно

Впервые с фотографированием клиентов я столкнулся, когда банк, в котором я работал, решил перейти на скоринговую систему анализа заявок на потребительские кредиты.

Сотрудники, которые раньше участвовали в принятии решения о выдаче кредита, теперь стали простыми кредитными инспекторами и их роль сводилась к тому, чтобы просто принять анкету и ввести её в систему, вместе с копией документов. Решение принимали специальные сотрудники — андеррайтеры, которые работали где-то в другом городе, к которым даже было запрещено звонить напрямую (чтобы это не было расценено, как попытка оказать влияние на принятие решения).

Вместе с такими изменениями к каждому компьютеру кредитного инспектора подключили ещё и веб-камеру, чтобы сфотографировать клиентов.

Назначения нам этого процесса никто не пояснил, но в целом было понятно, что это нужно, чтобы снизить вероятность обмана со стороны недобросовестных сотрудников. Поскольку при фотографировании фото с камеры сразу прикрепляется к анкете клиента, то можно быть уверенным, что именно это человек и сидит сейчас перед кредитным инспектором.

Позднее эту практику распространили и на другие процедуры — оформление карт, открытие вкладов и т.п.

Зачем банку фотографии при открытии карты или вклада?

Если вы обратитесь в банк с этим вопросом, то получите ответ «для вашей безопасности».

И действительно, фотографирование вкладчика, позволяет увидеть кто именно приходил закрывать его через неделю где-то в другом офисе, при условии, что банк делал фото клиента при обращении за деньгами, — известны случаи мошенничества, связанные с получением средств по поддельным документам.

Правда, я не в могу сказать, что сотрудников учат смотреть фотографии клиентов, чаще дальше паспорта никто не заглядывает. Но самое поразительное — это то, что очень часто в банковских системах, чтобы посмотреть фотографию клиента нужно выполнить дополнительные действия — кликнуть по паре кнопок. Т.е. это не защитит о совершения преступления, но позволит ускорить его расследование.

Фактически такая фотография подтверждает только то, что счёт открывался в вашем присутствии.

Это сбор биометрических данных и теперь я смогу снимать деньги в банкомате без карты?

В последнее время очень много пишут о том, что банки собирают биометрические данные. Это позволит: во-первых, пользоваться банковскими услугами через интернет; во-вторых, Сбербанк обещает, что скоро банкоматы будут узнавать клиентов в лицо.

Сразу скажу, что стандартная процедура фотографирования — не имеет никакого отношения к сбору биометрии. Это просто фото, которое идёт в анкету банка и больше никуда. Такая фотография рассматривается наряду с прочими персональными данными (ФИО, адрес, номер телефона и т.п.) и не считается обработкой персональных биометрических данных.

Сбор биометрических данных осуществляется с согласия клиента, которое оформляется отдельным заявлением.

Можно ли отказаться от фотографирования в банке

Ответ на этот вопрос не такой простой, каким он должен быть. Вообще, правильный ответ такой: Да, отказаться можно, банк не имеет права отказать в обслуживании, если клиент запретил себя фотографировать.

При этом нужно быть готовым к следующему:

  • В ряде случаев проверкой анкеты может заниматься служба безопасности. В первую очередь, это кредиты и кредитные карты, но могут быть и другие ситуации. Служба безопасности откажет в обслуживании, если посчитает, что есть какой-то риск для банка. И формально вам не откажут в обслуживании, просто банк откажет в конкретной заявке.
  • Информационная система может быть настроена так, что не позволяет сотруднику провести операцию без фотографирования клиента.
  • Сотрудник может не знать, что есть возможность проводить операции без фотографирования клиента. В итоге все затянется — просто потому что он сначала будет вас убеждать, что нужно сфотографироваться. Потом убеждать вас будут его коллеги, руководитель офиса. Потом они проконсультируются в вышестоящем подразделении, где найдётся кто-то, кто знает, что нужно делать в таком случае.

В общем, если для вас запрет на фотографирования — это дело принципа, то отказаться от него вполне реально.

Правда, на мой взгляд, поскольку эта фотография просто идёт в досье и не является сбором биометрических данных, то и опасаться тут нечего.

«Скинь фоточку»: зачем российские банки вводят идентификацию по селфи

Александр Лесных

Ведущие российские банки планируют ввести технологию удаленного распознавания клиентов по селфи, сообщают «Известия». В первую очередь в нововведении заинтересованы Сбербанк, ВТБ24, «Ситибанк», СМП-банк и некоторые другие кредитные организации. Наряду с удобством и комфортом, банки гарантируют высокие показатели безопасности и надежности, но не все эксперты считают, что это возможно. Все «за» и «против» таких инноваций взвесила редакция «360».

Сама идея биометрической идентификации в банковском секторе не нова. Представители Сбербанка рассказали «360», что подобная система используется в учреждении с 2014 года — при выдаче кредитов снимок клиента сравнивают с фотографией в паспорте.

Фотографирование — это привычный и удобный процесс для большинства клиентов, поэтому мы считаем лицевую биометрию одной из самых важных частей нашей биометрической системы

Руководитель кредитного департамента Ситибанка Ксения Мухорина в беседе с «360» отметила, что учреждение использует схожие технологии во всем мире, в том числе и в России. Тем не менее, на территории нашей страны распознавание клиента по лицу еще не применяется, чего не скажешь об отпечатках пальцев — с их помощью можно войти в мобильное приложение банка.

Мы можем говорить о биометрии как о растущем тренде в области аутентификации клиентов, принимая во внимание совершенствование систем [дистанционного банковского обслуживания] и желание банков быть максимально удобными для клиента

Представители обоих банков подчеркнули, что ключевым вопросом в дальнейшем внедрении биометрических технологий является их защищенность. Поэтому не стоит ожидать, что они полностью заменят традиционные способы идентификации клиента. Вероятно, биометрия станет дополнительным гарантом безопасности при предоставлении дистанционных банковских услуг.

Нужно учитывать, что биометрия — это математика, поэтому ее нужно использовать с умом, правильно взвешивая риски, именно поэтому мы строим комплексную систему, когда разные виды биометрии используются в комбинации и совместно с традиционными способами, что позволяет добиться высоких показателей надежности

В первую очередь банки думают о безопасности данных и качестве клиентского сервиса, и биометрическая аутентификация является однозначно эффективным инструментом. У «Ситибанка» есть свое собственное инновационное fintech подразделение в США с несколькими лабораториями в разных странах. Мы разрабатываем и запускаем новые решения, в том числе, в области биометрической аутентификации по отпечаткам пальцев, голосу, фото

Руководитель проектов «Бинбанка» Вячеслав Карнаушевский также подтвердил «360», что в учреждении рассматривают возможность введения биометрии для идентификации клиентов банка.

«Бинбанк» рассматривает такую возможность. Биометрические сервисы хорошо зарекомендовали себя в качестве инструмента аутентификации при проведении операций. В планах банка в течение 2017−2018 годов реализовать программу внедрения биометрических сервисов, включая идентификацию/аутентификацию по фото, рисунку ладони, голосу

Представители ВТБ24 тоже поделились с «360» своими планами по внедрению биометрии. В начале этого года банк завершил пилотный проект по голосовой идентификации клиентов при обращении в контактный центр — это позволило как в разы увеличить объем проверяемых операций, так и минимизировать риски клиентов и банка.

Кроме того, кредитная организация запустила проект биометрической идентификации клиентов по внешности в новом типе офисов с безбумажным обслуживанием.

Клиенты подписывают только электронные версии документов. При этом, помимо традиционной идентификации по паспорту, банк предлагает пройти аутентификацию на планшете, которая дополнительно подтверждает, что именно этот человек в определенный день и время подписал документы

Не узнаю вас в гриме

РИА «Новости» / Владимир Песня

Одним из главных первопроходцев в массовом использовании биометрии для идентификации клиентов можно считать крупнейший коммерческий банк Европы HSBC. Рекламный слоган для услуги «Voice ID» гласит, что использование голоса для доступа к счетам полностью безопасно, ведь каждый голос — уникален. В учреждении заявили, что в процессе распознавания используются около 100 различных характеристик человеческого голоса. Неудивительно, что нашлись те, кто решил проверить эту аксиому на практике.

В мае репортер BBC Click Дэн Симмонс открыл счет в HSBC и выбрал услугу «Voice ID» для доступа к аккаунту. После этого он попросил своего брата-близнеца Джо попробовать спародировать его голос и пройти идентификацию в банке.

Сначала система не купилась на этот розыгрыш. А затем дала Джо еще семь попыток, чтобы тот прошел авторизацию. Последняя увенчалась успехом. Несмотря на то, что у брата-близнеца не получилось снять деньги со счета, он получил доступ к истории последних транзакций и возможности переводить средства на другие счета.

Экспертные оценки

РИА «Новости» / Алексей Даничев

С тем, что использование биометрии для идентификации клиентов банков несет в себе определенный риск, согласны специалисты. Член экспертного совета комитета Госдумы по развитию информационных технологий Николай Комлев в беседе с «360» рассказал, что потенциальные мошенники могут не только искать лазейки в биометрических системах, но и обмениваться этой информацией друг с другом.

Как только станет известно, какими алгоритмами пользуется программа того или иного банка, они будут распространять эту информацию в своих кругах. Одни программы делают больший акцент на глаза, другие — на форму носа. А ведь форму носа можно изменить с помощью грима

Директор по методологии и стандартизации Positive Technologies Дмитрий Кузнецов рассказал «Известиям», что технические характеристики камер недорогих смартфонов или всевозможные режимы-улучшатели изображения могут вынудить финансовые учреждения расширять допустимый объем погрешности у распознающих программ.

В лучшем случае алгоритмы сопоставления селфи и фото на паспорте не позволят опознавать клиента с первой попытки. Если же банки начнут пренебрегать точностью идентификации, у мошенников появится возможность подбора «похожих» людей, которых алгоритмы сопоставления будут опознавать как действующих клиентов банков

Замдиректора департамента анализа защищенности Digital Security Глеб Чербов рассказал изданию, что в наше время злоумышленникам, возможно, даже не придется подбирать «похожих» людей — все необходимые для этого фотографии могут открыто лежать на страницах соцсетей пользователей.

Уверен, что в век социальных сетей и популярности публикаций личных фото мошенникам будет несложно получить селфи нужного человека и выдать себя за него

Несмотря на это, Комлев уверен, что разработчики банковских программ будут применять усиленные меры защиты и в целом смогут противостоять мошенническим атакам. В завершении разговора он отметил, что потенциальная польза от такого нововведения стоит того, чтобы продолжать ее разработку.

Это — закономерный тренд. Я думаю, что в течение нескольких лет система начнет узнавать клиентов, здороваться, приглашать их. Все это может стать удобным в том числе и для лиц пожилого возраста, которым тяжело запоминать пароли, шифры и цифровые коды. И даже когда они их вводят, то просят посторонних людей им помочь и называют вслух все секретные данные

Зачем фотографируют в банке

Автор: Елена Владимировна Новикова. Копирайтер, журналист, маркетолог. Высшее образование, КарГу имени Е.А. Букетова.. Дата: 7 марта 2019. Время чтения 4 мин.

Оказывается, банки фотографируют заемщиков и вкладчиков не только из соображений внутренней безопасности. Такая идентификация помогает выявлять доходы, полученные преступным путем. Но где уверенность, что фото клиента не будет использовано в корыстных интересах?

Не всем посетителям финансовых учреждений до конца понятно, зачем банки фотографируют клиентов. С заёмщиками всё ясно, но эта же процедура повторяется и для вкладчиков. В банках парируют: есть законные основания для проведения такой идентификации.

Законодательное основание

Требования к клиентам регламентируются не только внутренними инструкциями банковских учреждений – ещё в 2001 году начал действовать закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». В последние годы в него вносились существенные дополнения.

А так проводят удаленную идентификацию:

Существуют процедуры углубленной (полный сбор данных о месте проживания и работы клиента, его контактов, финансовом положении и так далее) и упрощенной идентификации. Фотографирование относится как раз ко второму варианту.

Кстати, прямо в самом законе нигде не прописано, что необходимо сфотографировать обратившегося. Учреждения просто перестраховываются. Мера объясняется желанием обезопасить будущие операции человека.

Рис. 1. Каждый день через банковского сотрудника проходит десятки незнакомых людей

Конечно, потребитель услуги может отказаться фотографироваться. Но в этом случае и банк имеет полное право дать отказ по обращению.

Какие есть обоснования

Правильность фотографирования банки обосновывают борьбой с мошенниками. Например, в случае, когда клиент оформляет кредит на чужой паспорт. Так как человеческий фактор никто не отменял, и финансовый специалист банально может ошибиться.

Конечно, в каждом кредитно-финансовом учреждении функционируют камеры видеонаблюдения. Однако они не всегда могут обеспечить четкую картинку, поэтому предпочтительнее идентифицировать человека со снимка. В том числе и сверить при необходимости с личностью, снимающей деньги с банкомата.

Рис. 2. Во многих банках переходят к биометрическому сбору данных

Есть ещё один момент, выгодный уже для потребителей, – при большой филиальной сети клиент может проводить транзакции в любом офисе. Специалист просто сравнит его личность с фотографией перед тем, как выдать денежные средства.

Юридические тонкости хранения изображения

В статье 152.1 ГК РФ прописано хранение изображения гражданина. Законодательный документ не разрешает использование фотографий вкладчиков и заемщиков. Исключение – согласие владельца, а после его смерти – разрешение родных и близких.

Однако банк может парировать просмотр в «государственных, общественных или иных публичных интересах». Под иные как раз могут попасть случаи с мошенничеством.

Актуальность меры

Кредитно-финансовая сфера – благодатная почва для роста мошенничества. Сегодня необязательно личное присутствие гражданина, чтобы по копии паспорта оформить на него кредит. Поэтому фотография – гарантия для учреждения, что определенный человек брал данный кредит и ставил подпись в договоре.

Кредитные учреждения хотят сохранить уверенность в своих вкладчиках. Это связано ещё и с постоянно растущими санкциями. Увеличиваются и требования Центрального банка РФ, даже при небольших сделках.

Вместе с требованиями увеличиваются и возможности – например, депозиты для пенсионеров.

Правила ЦБ по внутреннему контролю подразумевают дополнение визуальной информации по клиенту – людей обязуют объяснять происхождение своих средств. Чаще всего это касается переводов на крупные суммы.

По сути дела, это ликвидация тех путей в законах, которыми могут воспользоваться люди, занимающиеся нелегальным бизнесом. Однако под подозрение могут попасть и обычные граждане.

Рис. 3. Банк хочет знать всю “подноготную” людей, с чьими деньгами он работает

Сами банки объясняют правила внутреннего контроля требованиями регулятора. Ведь неисполнение положенных предписаний может стать реальной причиной отзыва лицензии учреждения. В последнем случае уже самим клиентам будет трудно вернуть вклад.

Сохраните и поделитесь информацией в соцсетях:

Не так давно банки стали фотографировать клиента при открытии вклада, раньше эта норма обязательна была при получении кредита. Почему теперь начали запрашивать фото практически при выполнении любой операции.

Зачем нужно фото

Важно: требуется она для возможности идентифицировать личность вкладчика по биометрическим данным.

При выдаче вклада специалист сможет проверить не только личный документ и договор с банком у получающей личности, но и идентифицирует визуально путем сопоставления фото и внешности гражданина присутствующего при совершении операции по факту.

Этот метод сможет обеспечить дополнительную защиту от мошенничества. Не даст возможность снять деньги со счета третьим лицам.

Реальная ставка по вкладу в 2019 году: