Как узнать свою кредитную историю: 6 вариантов

Как узнать кредитную историю

Три способа найти свою КИ

Продолжаем рассказывать о кредитной истории. В первой статье вы узнали, зачем она нужна. Теперь пора выяснить, как ее получить.

Кредитная история хранится в бюро кредитных историй. В России работают тринадцать БКИ, а одна и та же история может быть сразу в двух или трех. В каких именно бюро хранится ваша кредитная история — знает Центробанк: для этого у него есть база данных «Центральный каталог кредитных историй». Чтобы узнать, где лежит кредитная история, нужно сделать запрос в ЦККИ. ЦККИ ответит вам списком организаций, в которые вам обращаться за историей. Когда выяснили, в каких бюро лежит ваша кредитная история, можете получить ее оттуда. Похоже на квест в компьютерной игре.

В статье расскажем, как сделать запрос в ЦККИ и получить все ваши кредитные истории.

Как получить кредитную историю: ключевые шаги

  1. Выбрать способ: получить кредитную историю бесплатно самостоятельно или платно через посредников.
  2. Если получаете при помощи Центробанка, узнать «код субъекта». Если при помощи госуслуг — подтвердить учетную запись.
  3. Заказать список бюро кредитных историй, где хранится ваша КИ.
  4. Подтвердить личность. Если получаете при помощи госуслуг, то подтвердить учетную запись.
  5. Запросить саму кредитную историю.
  6. Забрать или скачать ее.

Шаг 1. Выбрать посредника. Партнеры бюро кредитных историй — банки, микрофинансовые организации, кредитные брокеры, финансовые интернет-порталы. Они могут узнать для вас список БКИ с вашими кредитными историями и выдать сами истории изо всех сразу или только некоторых бюро. Это зависит от конкретного партнера.

Шаг 2. Заказать список бюро, где есть ваша КИ. Это еще не кредитный отчет, а только перечень БКИ с их контактами. Если у вас было три кредита, то информация о каждом может лежать в отдельном бюро и не дублироваться. Это происходит потому, что разные банки сотрудничают с разными бюро и периодически меняют партнеров. Единственный способ прочесть полное собрание кредитов — забрать истории изо всех бюро.

Поэтому сначала узнайте полный список бюро, которые держат ваши КИ. Технически список лежит в Центральном каталоге кредитных историй. Посредник сделает запрос в ЦККИ и выдаст справку. Это займет минут пять и 300 рублей.

Пример списка бюро от сервиса banki.ru:

Шаг 3. Подтвердить личность. Есть подвох: справка из ЦККИ — это финансовый документ. Поэтому компании могут не отдать ее без подтверждения личности. Саму кредитную историю тоже не выдают кому попало. Чтобы защитить клиентов от мошенников, компании просят подтвердить, что вы — это человек из кредитной истории.

Сделать это можно разными способами. Например:

  1. пройти проверку на сайте: ответить на детальные вопросы о кредитах, отправить скан или четкую фотографию паспорта;
  2. показать себя сотрудникам платежной системы «Контакт»;
  3. приехать в офис с паспортом;
  4. отправить телеграмму или письмо с заявлением от нотариуса;
  5. встретить курьера с паспортом.

Нет закона, который обязывает бюро и их партнеров предлагать все способы идентификации личности. Поэтому условия подтверждения личности зависят от конкретной компании. Чаще всего сотрудники просят приехать в бюро, отделение «Контакта» или банков-партнеров.

Чтобы не тратить время, найдите компанию, которая не требует куда-то ходить, чтобы подтвердить личность.

Агентство кредитной информации, всё делает через интернет: и подтверждает личность, и выдает справку Портал Banki.ru, всё делает через интернет

Шаг 4. Получить кредитную историю. У вас уже на руках список БКИ — теперь вы можете обратиться в сами бюро или к тому же посреднику. Посредники передают истории пакетом, от двух или трех бюро сразу:

  • в Агентстве кредитной информации доступны истории «Национального бюро кредитных историй (НБКИ) и «Кредитного бюро Русский стандарт»;
  • сервис Banki.ru собирает отчеты от «Эквифакс Кредит Сервисиз», «Кредитного бюро Русский стандарт», НБКИ и Объединенного кредитного бюро.

Проверить кредитную историю стоит от 300 до 1000 рублей за один вариант истории.

Забирайте все варианты КИ. Если вы недавно закрыли кредит и хотите взять новый, то сбор всех вариантов поможет это сделать.

Кредитная история не обновляется в день, когда вы погасили долг: банку нужно время, чтобы проверить информацию, внести ее в базу данных и передать в бюро. По закону у банка на это есть десять дней, но что-то может пойти не так, и статус изменится позже. Точный срок зависит от конкретного банка и бюро.

Статья 5 ФЗ №218 рассказывает об обязанностях банка, БКИ и клиента

Вы не знаете, в какое именно бюро попадет информация о старом кредите, и с каким бюро сотрудничает ваш новый банк. Поэтому не можете быть уверены, что банк запросит историю с правильным статусом старого кредита. Чтобы не остаться без денег, убедитесь, что кредит закрыт во всех бюро.

Партнеры БКИ предлагают несколько способов получить кредитную историю. Например, скачать на сайте, забрать в офисе, доставить курьером или заказным письмом. Как и при подтверждении личности, перечень способов зависит от конкретной компании.

Недостатков у первого способа два. Если посредник, к которому вы обратились, не дает кредитную историю из тех БКИ, где лежит ваша, придется обращаться к другому посреднику или напрямую в нужные бюро.

Если захотите узнать, нет ли изменений в списке бюро или в самой кредитной истории, придется еще раз платить. Чтобы получать кредитную историю бесплатно, существует два других способа.

Фактически через Центробанк вы только получите список бюро, которые ведут вашу КИ. Потом в каждом бюро нужно будет запросить кредитную историю. Но если пройдете все шаги, то сможете до конца жизни получать кредитную историю бесплатно.

Шаг 1. Узнать свой «код субъекта». Через Центробанк не получится проверить кредитную историю по фамилии. Чтобы получить список бюро, нужно сказать Центробанку свой «код субъекта» — это ваш номер в системе кредитования.

Сначала попробуйте найти код в своем кредитном договоре. Если у вас сохранились старые договоры по кредиту, в них может быть вписан ваш код субъекта: это комбинация из русских букв и цифр либо латинских букв и цифр. Например: 64 9073qazzwsxxkm.

Если не помните код, спросите в банке, где брали кредит. У банков есть базы данных с предыдущими договорами, и они могут поднять ваш код субъекта. К сожалению, не всегда у сотрудников банка есть доступ к таким данным: в двух банках, где я брала кредит, мне код не сообщили.

Если банки не говорят, присвойте себе новый код. Достаточно сходить в банк или бюро кредитных историй и подать заявку по стандартной форме. Возьмите с собой паспорт. Заполняете форму, придумываете новый код, компания берет заявку в работу и сегодня-завтра отправляет запрос в Центробанк. Услуга стоит 300 рублей. За код вы заплатите один раз, когда его создадите. После этого вы сможете использовать его сколько угодно, в любой момент.

Партнер бюро — Агентство кредитной информации. Через него можно создать код

Шаг 2. Заполнить специальную форму на сайте Центробанка. После того как завели новый код, подождите десять дней: за это время Центробанк обновит базу. Потом идете и заполняете форму в разделе «Субъект» на сайте ЦБ: вбейте паспортные данные и код.

Показываю путь по разделу:

Шаг 3. Проверить электронную почту. Центральный банк пришлет информацию в электронном письме. Теперь у вас на руках список бюро, где хранится ваша история:

Шаг 4. Обратиться напрямую в БКИ. БКИ тоже просят сначала подтвердить личность. Эта процедура аналогична проверке личности через посредников — о ней мы уже рассказали выше.

«Эквифакс Кредит Сервисиз» готов проверить личность дистанционно. Для этого нужно ответить на вопросы о кредитах. У меня это не получилось, но это не значит, что не получится у вас

Проверка кредитной истории — это недолго. Если вы пришли в офис бюро, то ее отдадут через пятнадцать минут: сотрудники распечатают страницы и принесут вам. Если зашли в отделение «Контакта», то история появится в личном кабинете через пять минут — после того, как специалист посмотрит на вас и ваш паспорт.

Если ваша кредитная история хранится в разных бюро, придется объехать их все. Можно оформить доверенность на другого человека, например, на маму или брата-студента — они заберут историю вместо вас. Доверенность передаст права на получение истории. Перед оформлением документов позвоните в бюро, из которых хотите забрать истории, — возможно, у них изменились правила.

БКИ отдают кредитную историю бесплатно, но только два раза в год. Если нужно чаще, то придется делать запрос платно через посредников. Тогда список бюро из ЦККИ вы сделаете через Центробанк, а за саму историю уже заплатите.

Если у вас есть учетная запись на портале госуслуг, можно узнать кредитную историю бесплатно без участия посредников или переписки с Центробанком.

Шаг 1. Оформить подтвержденную учетную запись на портале госуслуг. Если у вас еще нет там учетной записи, придется ее создать и подтвердить. Сделать это можно при помощи электронной подписи или через МФЦ, но проще всего — через банк. Пока учетные записи подтверждают не все банки, но у клиентов Тинькофф-банка такая возможность точно есть. Они подтвердят учетную запись в приложении или на сайте — лично никуда идти не нужно.

Руководство пользователя ЕСИА:создание и подтверждение учетной записи — с. 17—55

Шаг 2. Заказать список БКИ, где хранится ваша история. Портал госуслуг тоже предоставляет такую услугу. Если вы где-то прочитали, что на портале госуслуг можно проверить кредитную историю, это неправда. По закону предусмотрен только список бюро, проверку историй никто не обещал. Больше на самом портале искать нечего. Зато госуслуги помогут со следующим шагом — подтверждением личности.

Шаг 3. Авторизоваться в БКИ через сайт госуслуг. Мы уже описывали в первых двух способах, что нужно делать, когда получили список БКИ — обращаетесь в бюро из вашего списка или к посредникам, подтверждаете личность и забираете свою КИ.

Читайте также:  Ответственность водителя за разбитый в ДТП служебный автомобиль: что говорит закон

Но некоторые БКИ позволяют обойтись без подтверждения личности, если авторизуетесь на их сайте по учетной записи портала госуслуг. Если вы прошли авторизацию, бюро получает информацию, что вы это и правда вы, а ваши данные именно такие. Ведь вы уже подтвердили личность, когда подтвердили учетную запись на госуслугах, и второй раз от вас этого не требуется.

Поэтому проверьте, есть ли на сайтах ваших БКИ возможность такой авторизации и почитайте, как ее пройти. После этого остается запросить кредитную историю бесплатно.

Еще кредитную историю можно получить обычной почтой, если направить заявление через отделение связи. Об этом способе и о том, обязательно ли нужно знать «код субъекта», рассказывает эксперт банка по кредитам в видеоролике.

Что делать, если не нашли

У каждого, кто брал кредит, есть кредитная история. Форма кредита не важна: наличные, кредитная карта, телевизор в магазине или овердрафт к зарплатной карте — обо всех долгах кредиторы пишут в истории. Исключений нет. Если не нашли свою историю, не пугайтесь. Скорее всего, Центральный каталог кредитных историй вас не узнал.

Несколько советов, как исправить ситуацию:

  • ЦККИ хранит информацию по номерам паспортов. Если меняли паспорт, сделайте запрос по новому и старому паспорту;
  • если в ЦККИ по-прежнему нет кредитной истории, а вы брали кредиты, проверьте цифры и буквы в коде и срок — должно пройти десять дней со дня, как вы отдали заявление на код.

Если всё в порядке, то позвоните в банки, где брали кредиты, и попросите помочь.

Итак, мы рассказали, как узнать кредитную историю. Впереди самое полезное — поиск ошибок и забытых просрочек. Об этом расскажем в следующей статье.

Нужен кредитный отчет? Узнайте свою КИ любым из 6 вариантов!

Если вас интересует, как узнать кредитную историю свою, значит, вы – современный и ответственный заёмщик, который желает быть осведомлённым и уверенным в том, что кредитоспособность в порядке. Выясните все возможные способы проверки и выберите подходящий.

Бюро кредитных историй

Если вы хотите узнать кредитную историю бесплатно, единственный способ сделать это – обратиться в бюро. Такие организации относятся к категории коммерческих, оказывают услуги информационного характера и выполняют несколько задач: собирают, систематизируют, обновляют, хранят и выдают данные о клиентах банков, МФО и частных кредиторов.

В российский единый реестр внесено 17 БКИ, осуществляющих законную деятельность в государстве. Но как узнать, в каком из них проверять свою кредитную историю? Сделать это несложно, а поможет получить ответ подразделение Центробанка, именуемое Центральным каталогом кредитных историй.

Как получить ответ от ЦККИ? Обращение осуществляется так:

  1. На официальном сайте российского Центрального банка (www.cbr.ru) зайдите в раздел кредитных историй.
  2. В списке над информационным текстом ищите перечень, выбирайте пункт запроса на предоставление данных о БКИ.
  3. Заполняйте форму.
  4. Получайте отчёт: он должен поступить в виде электронного сообщения на e-mail.

Несколько нюансов проверки

Проверка КИ через бюро имеет несколько нюансов, которые полезно узнать. Во-первых, узнать кредитную историю по фамилии, как хотят многие, не получится. Фамилии недостаточно: для полноценной идентификации вашей личности понадобятся и другие персональные сведения. Обязательно наличие гражданского паспорта.

Во-вторых, бесплатно получить отчёт возможно только единожды в текущем календарном году при условии личного обращения в офис. Последующие запросы потребуют расходов на оплату услуг бюро.

В-третьих, не всегда возможно получить не свою кредитную историю, принадлежащую другому человеку. Если запрос делает пользователь (третье лицо), он должен получить от субъекта (самого заёмщика) зафиксированное официальное разрешение на доступ к конфиденциальной информации.

Обращение в БКИ напрямую

Чтобы узнать кредитную историю по паспорту в бюро, выясните, где располагается главный офис. Отделения большинства организаций находятся в Москве, поэтому жителям столицы повезло больше остальных россиян. Если вы – москвич или планируете поездку в этот город, то нанесите визит в офис в приёмные часы в будний день, предъявите паспорт и напишите заявление, подписав его. Адрес можно найти либо на официальном сайте БКИ, либо в едином реестре Центробанка, доступном на веб-ресурсе ЦБ.

Дистанционное получение отчёта

Как возможно узнать свою кредитную историю через бюро жителям других городов? Проверить её заёмщик сможет несколькими методами:

    Письмо. В него вложите письменное заявление со своей личной подписью, которую должен заверить имеющий лицензию нотариус. Телеграмма. Если рядом с вашим домом или местом работы есть почтовое отделение с телеграфом, то обратитесь к оператору, предъявите ему для заверения удостоверяющие личность документы, составьте запрос и пошлите его по адресу бюро. Компании-партнёры. Таковые есть у многих известных БКИ и располагаются в крупных населённых пунктах. Найдя офис, придите в него и попросите сотрудника направить ваш запрос. Но услуга платная.

Онлайн-проверка

Узнать свою кредитную историю возможно в режиме онлайн, и на данный момент такие услуги оказываются несколькими крупными бюро, к которым относятся «Национальное бюро кредитных историй» («НБКИ»), «Русский Стандарт», «Объединённое кредитное бюро» («ОКБ») и «Эквифакс Кредит Сервисиз».

Процедура онлайн-заявки проходит примерно так:

  1. Регистрация. Без неё узнать свою кредитную историю не удастся, поэтому, зайдя на сайт или в онлайн-раздел, создавайте персональный кабинет и придумывайте авторизационные данные. Также указывается личная информация, и во всех БКИ пользователи смогут проверить кредитную историю по паспорту, поэтому он необходим.
  2. Идентификация или подтверждение личности. Как она проводится – зависит от того, где вы решили узнать кредитную историю.
  3. Авторизация. После успешного прохождения идентификации вы сможете по логину и паролю авторизоваться в кабинете.
  4. Можно оплатить услугу и заказать КИ. Она преобразуется в электронный файл и отправляется на e-mail.

Сравним основные моменты запроса в разные БКИ:

НазваниеСпособы идентификацииКак и где узнать историюЦена услуг в российских рублях
«Эквифакс»Расчётный именной счёт, личный визит в офис, телеграмма, онлайн-идентификация через специализированный сервис, система платежей «Контакт».Раздел online.equifax.ru. Попасть сюда можно с официального сайта.395
«Русский Стандарт»Верификация онлайнСайт – www.rs-cb.ru200
«ОКБ»Телеграмма, посещение офиса, письмо.Раздел «Кредитный эксперт» – ucbreport.ru. Возможен переход с сайта.390

Банки

Узнать кредитную историю можно в некоторых банках, являющихся агентами БКИ («Ренессанс Кредит», «Бинбанк», «Почта Банк»). Как сделать это? Пользователь может поискать офисы в своём городе и уточнить в отделениях, предоставляются ли данные услуги. Они платные и стоят дороже, чем описанные выше способы, но зато отчёт будет получен без проблем и довольно быстро.

Проверить свою историю через банк возможно в онлайн-режиме, если организация сотрудничает с бюро и имеет специальный сервис. Так, «Сбербанк» – партнёр ОКБ. Если вы зарегистрированы в «Сбербанк Онлайн», просто авторизуйтесь, выбирайте раздел «Прочее» и заказывайте отчёт. В дальнейшем он будет доступен в персональном кабинете. А ещё вы сможете узнать его повторно, запросив обновление.

Специальные сервисы

Как узнать свою реальную кредитную историю другими способами? Воспользоваться сервисами. Один из них – «БКИ24.инфо», и он является официальным партнёром «НБКИ». Заказав отчёт тут, вы получите кредитную историю из бюро, что гарантирует подлинность данных.

Оставить заявку просто:

  1. Вы заходите на сайт сервиса www.bkiinfo.
  2. Находите яркую клавишу ссылки на форму запроса, жмите на неё.
  3. Заполняйте все поля открывшейся формы. Нужно указать фамилию, отчество, имя, дату своего рождения, контактный адрес e-mail и сведения из паспорта гражданина.
  4. В течение часа ожидайте готовый отчёт, который позволит узнать не только свою кредитную историю, но и много другой полезной информации: рейтинг, причины отклонения заявок, повлиявшие на формирование КИ факторы, анализ всех платежей с переплатами, задолженности.

«Евросеть»

Несколько лет назад компания «Евросеть» начала оказывать информационные услуги по предоставлению сведений о задолженностях. Если вы не знаете, как узнать кредитную историю по паспорту здесь, то придите в ближайший офис и обратитесь за помощью к сотруднику. Он предложит написать заявление и предъявить удостоверяющий личность документ. Также доступна услуга «Идеальный заёмщик», оказываемая при выдаче отчёта за дополнительную плату и предполагающая разработку схемы улучшения сложившегося положения.

Можно ли исправить или удалить кредитную историю

Наверняка каждый заёмщик с испорченной кредитной историей желает узнать, как исправить или улучшить свою ситуацию. Сразу стоит отметить, что удаление невозможно. КИ хранится в течение десяти лет с момента внесения в неё последних корректировок, по прошествии этого срока удаляется.

Если вы не намерены ждать аннулирования 10 долгих лет, постарайтесь исправить сложившуюся ситуацию. Сделать это возможно разными путями:

    своевременно совершать выплаты по имеющемуся кредиту, не допускать просрочек; заключить новый договор, добросовестно выполнять долговые обязательства; воспользоваться услугами рефинансирования или реструктуризации.

Узнать кредитную историю сможет любой житель России, оформлявший кредиты или займы. Изучайте доступные варианты и выбирайте оптимальный.

Видео: что такое кредитная история

3 способа как узнать свою кредитную историю

Чтобы оценить добросовестность заявителя на ссуду, финучреждения запрашивают кредитную историю — особый документ, который содержит сведения о всех кредитных обязательствах, которые когда-либо брал на себя гражданин. В статье рассмотрим, как проверить кредитную историю клиенту банка и почему это полезно делать хотя бы раз в год.

Когда требуется проверка кредитной истории?

Ведение и проверка кредитной истории (КИ) — практика, в которой кровно заинтересованы финансовые учреждения. Клиенты могут обойтись без такой информации вовсе, но кредитные эксперты все-таки советуют обращаться в бюро КИ за своим досье раз в год или несколько лет. Вот почему:

  • Данные о клиентах и оформляемых ими банковских кредитах в базы вносят сотрудники финучреждений. Им свойственно совершать ошибки.
  • То же касается автоматизированных систем — из-за сбоев в досье прилежного плательщика могут оказаться ложные сведения.
  • Благодаря КИ можно оценить свои шансы на новую ссуду, которые зависят от: кредитной нагрузки, числа и частности заявок, наличия закрытых и текущих просрочек. Эти и др. сведения содержит досье из бюро КИ.

Кроме дебитора достоверность данных, отраженных в КИ, не проверит никто. Банки примут досье за истину, а в случае отказа по заявке не станут объяснить заявителю причин.

Читайте также:  Перевод денег в Турцию: надежные и дешевые способы

Способы проверки кредитной истории

Чтобы избежать вероятность ошибки или просто проверить свою репутацию в глазах банков, каждый гражданин РФ имеет право единожды в году запросить КИ бесплатно (ст. 8 закона № 218-ФЗ «О кредитных историях»). Такие досье на россиян хранятся в БКИ — бюро кредитных историй, куда нужно прийти с паспортом и получить распечатку, или т.н. кредитный отчет.

Загвоздка в том, что единой базы КИ не существует: сегодня в стране зарегистрировано больше десятка бюро. Сведения по конкретному человеку попадают, как правило, в 2-4 БКИ. Как понять, куда обращаться?

  1. При Банке России создан особый ресурс под названием ЦККИ — Центральный каталог кредитный историй. Отыскать в нем свое досье можно по коду субъекта — буквенно-числовой комбинации, которая присваивается каждому клиенту в момент обращения за ссудой.
  2. Если код субъекта был утерян, можно попробовать запросить его в банке-кредиторе или присвоить себе новую комбинацию. Последняя услуга — платная и осуществляется через Центробанк.
  3. Обратиться напрямую в одно из БКИ, которые работают онлайн либо выдают отчеты при визите заявителя в офис. Например, часто россияне обращаются в бюро Эквифакс.

Как проверить кредитную историю в Эквифакс?

Сервис бюро кредитных историй Эквифакс — крупнейший в РФ и на сегодняшний день хранит более 200 млн. финансовых досье. Он предлагает получить кредитную историю бесплатно до 2-х раз в год, Остальные запросы будут стоить 395 рублей. Благодаря большой базе кредитных историй с большой долей вероятности ваша окажется именно здесь.

Помимо повышенного внимания к безопасности данных, бюро примечательно другим: Эквифакс первым в стране стал предоставлять отчеты дистанционно.

Кредитная история хранится в течение 10 лет.

Кроме предоставления КИ Эквифакс предлагает:

  • Получить список всех БКИ;
  • Изменение кредитной истории;
  • Улучшение кредитной истории;
  • Защиту от мошенничества.

Узнать состояние своей КИ онлайн можно следующим образом.

  1. Зарегистрируйтесь в системе, заполнив персональные данные и придумав логин и пароль.
  2. В целях безопасности пройдите идентификацию. Эквифакс предлагает для этого пять способов:
    1. Через переадресацию на портал Госуслуг
    2. Квалифицированной эл. подписью (УКЭП)
    3. Переводом на расчетный счет пользователя
    4. Телеграммой, заверенной оператором связи
  3. По завершении идентификации вам откроется доступ к личному кабинету, откуда можно распечатать кредитный отчет, а также получить доступ к дополнительным услугам — улучшение или КИ, защита от мошенников и др.

Для тех, кто недружен с современными технологиями, Эквифакc предлагает действовать привычным путем: с паспортом прийти в офис компании и написать заявление на выдачу кредитного отчета.

Отчет, выдаваемый Эквифакс выглядит так:

Какие данные хранит кредитный отчет?

Кредитный отчет – документ, в котором хранится информация о вашей кредитной истории. Отчет дает вам:

  • оценить качество кредитной истории
  • предпринять попытки по улучшению КИ;
  • выявить возможные ошибки в кредитной истории;
  • выяснить причины отказа банков.

Как проверить кредитную историю через Госуслуги бесплатно

С 31 января 2019 года у граждан РФ появился еще один удобный способ, как узнать свою кредитную историю – через Госуслуги. Существенным нововведением является то, что теперь можно проверить кредитную историю бесплатно 2 раза в одном календарном году (но только один раз в бумажном виде). На официальном портале правительства gosuslugi.ru вы сможете получить список бюро кредитных историй в электронном виде и затем посмотреть кредитную историю в конкретном БКИ совершенно бесплатно дважды в год. Разберём подробнее, как отправить запрос «Сведения о бюро кредитных историй» на сайте Госуслуг.

Внимание! Если вы не зарегистрированы на портале или ограничены по времени и хотите быстро узнать свой кредитный рейтинг онлайн, советуем обратиться напрямую в Бюро Кредитных Историй.

Для кого данная услуга

Кредитная история есть абсолютно у каждого человека. Если вы ни разу не брали банковские займы, то у вас она просто «нулевая». В каких же ситуация может понадобиться посмотреть свою кредитную историю и что она из себя представляет? Информация о всех займах и выдавших их банках и микрофинансовых организациях, а также данные о наличии просрочек – всё это хранится в архивах и базах данных специализированных организаций, которые называются Бюро Кредитных Историй (БКИ).

Важно тщательно проверять актуальность БКИ и наличие его в официальном реестре центрального банка РФ, так как существует риск выдачи недостоверных данных либо можно столкнуться с мошенниками.

Взять кредит с плохой кредитной историей может быть довольно проблематично – сведения по каждому потенциальному заемщику используются банками на стадии одобрения займа или ипотеки и в значительной степени влияют на итоговое решение. Важным показателем является личный кредитный рейтинг, узнать бесплатно его также можно в процессе проверки кредитной истории дважды за год в одном бюро.

Электронная услуга «Доступ физических лиц к списку организаций, в которых хранится кредитная история» предоставляется онлайн абсолютно всем гражданам Российской Федерации. Для получения информации через интернет на сайте госуслуг понадобится только выполнить 2 условия:

  1. Получатель должен быть зарегистрированным пользователем портала. Нужно будет войти в личный кабинет Госуслуг для физических лиц или предварительно пройти процесс регистрации, если у вас еще нет логина и пароля для входа.
  2. Уровень аккаунта должен быть «Подтвержденная учетная запись» (читайте подробнее о процедуре и способах подтверждения)

Пошаговая инструкция

Как уже говорилось ранее в этой статье, портал Госуслуг дает гражданам возможность получить список организаций, хранящих сведения о кредитной истории физического лица, онлайн в электронном виде. Информация, предоставленная Центробанком РФ, появится в личном кабинете Госуслуг в течение 1 рабочего дня. Далее узнать кредитную историю бесплатно (до 2 раз в год) можно в любом из указанных БКИ лично с паспортом или через интернет при наличии такого функционала.

Рекомендуем получить кредитную историю на официальном сайте бюро кредитных историй Эквифакс https://online.equifax.ru. До двух раз в год услуга предоставляется бесплатно!

Срок получения услуги: 1 день.

Пошаговая инструкция, как получить список БКИ и проверить кредитную историю через Госуслуги:

Перейдите на сайт gosuslugi.ru и войдите в личный кабинет, используя email, номер телефона, снилс или электронную подпись.

Поиск услуги «Сведения о бюро кредитных историй»

Найдите нужную услугу по названию в поиске или в разделе «Налоги и финансы».

Выбор электронной услуги

На открывшейся странице выберите пункт «Доступ физических лиц к списку организаций, в которых хранится кредитная история». Также на страницу услуги можно перейти по прямой ссылке https://www.gosuslugi.ru/329476/2. Далее нажмите кнопку «Получить услугу» или ссылку «Заполните заявку» в описании.

Проверка и отправка онлайн-заявки

На этом шаге вы увидите форму, поля которой будут автоматически заполнены системой. Необходимо только проверить правильность данных и нажать кнопку «Подать заявление»

Уведомления о статусе рассмотрения заявки

Сразу после подачи заявления вы увидите в личном кабинете Госуслуг уведомление об отправке заявление. Здесь можно настроить подходящий способ дальнейшего информирования (email, телефон, PUSH-уведомления).

Получение кредитной истории в конкретном БКИ

В отправленном вам списке бюро кредитных историй найдите подходящую вам организацию, чтобы запросить детальную выписку.

Стоимость услуги и можно ли проверить кредитную историю бесплатно

По законодательству РФ граждане могут получить кредитную историю бесплатно в одном и том же бюро БКИ 2 раза в год. Такая возможность стала доступна с 31 декабря 2019 года, ранее это можно было сделать только 1 раз в календарном году.

Следующие запросы будут платными, стоимость зависит от конкретной организации и варьируется от 500 до 1000 рублей.

Как узнать кредитную историю через интернет

Как уже было сказано выше, проверить кредитную историю через Госуслуги не получится. На сайте вы только сможете получить список организаций для дальнейшего запроса информации. Вот несколько надежных и быстрых способов, как получить кредитную историю онлайн, без использования портала госуслуг:

  • на сайте бюро Эквифакс https://online.equifax.ru/. Этот способ рекомендован на портале госуслуг (бесплатно 2 раза в год);
  • заказать отчет в сервисе «Правильная история» (услуга платная);
  • через онлайн-сервисы вашего банка, например, через Сбербанк Онлайн;
  • заказать отчет в сервисе «Мой рейтинг» (услуга платная);
  • заказать отчет «Рейтинг финансового здоровья» в Юником (стоимость 199 руб.);
  • с помощью официального сайта Объединенного кредитного бюро (ОКБ) https://www.bki-okb.ru
  • на сайтах выбранных БКИ при наличии такого функционала.

Также вы всегда можете обратиться лично в бюро или отправить запрос в отделениях Почты России.

Узнать кредитную историю

  • Если вы собираетесь оформить кредит или ипотеку и хотите узнать, одобрит ли банк
  • Если вам отказали в кредите

Как узнать свою кредитную историю

Сервис нашего интернет-портала предоставляет пользователям удобную возможность кредитную историю бесплатно, оперативно и в режиме онлайн. Для этого необходимо предпринять следующие действия:

  • авторизоваться в личном кабинете. При отсутствии регистрации – пройти процедуру, что занимает на более 1-2 минут;
  • перейти к разделу меню личного кабинета «Мой персональный рейтинг»;
  • активировать сервис «Отчет о кредитной истории» переходом по ссылке «получить отчет». Результатом становится переход на официальный сайт ОКБ – одного из крупнейших в России кредитных бюро;
  • чтобы получить кредитную историю, требуется выбрать вариант авторизации в системе ОКБ – через Госуслуги, с помощью Сбербанк ID или путем регистрации на сайте;
  • бесплатно узнать кредитную историю по фамилии заемщика, введя запрашиваемые программой личные сведения.

Выполнение перечисленных операций гарантирует быструю проверку кредитной истории онлайн. Причем она выполняется совершенно бесплатно и в любое удобное для пользователя время.

Можно ли очистить кредитную историю

Действующее законодательство дает однозначно отрицательный ответ на вопрос, который вынесен в заголовок. Поэтому нет ничего удивительного в том, что подобные предложения поступают, главным образом, от мошенников. В настоящее время попросту не существует легальных способов очистить или удалить кредитную историю проблемного заемщика.

В то же время, необходимо понимать, что персональный кредитный рейтинг вполне реально повысить. Для этого требуется исправно выполнять взятые финансовые обязательства, снизить кредитную нагрузку и своевременно вносить все текущие платежи. Все перечисленные меры не позволят очистить кредитную историю, но вполне могут увеличить вероятность оформления кредита в банке или микрофинансовой компании.

Читайте также:  Новая стратегия Ситибанка: чем меньше клиентов, тем лучше!

Сколько хранится КИ

Стандартный срок хранения данных о взаимоотношениях заемщика и финансовых организаций составляет 10 лет. По истечении указанного временного периода сведения удаляются. При этом необходимо отметить, что не исключено изменение действующих правил ведения кредитных историй, которое может выражаться, например, в увеличении срока хранения и использования подобных сведений.

Как исправить кредитную историю

Исправление проблемной кредитной истории – мероприятие непростое и небыстрое. На практике применяется несколько способов повысить персональный кредитный рейтинг и увеличить вероятность одобрения кредита в банке. В их числе:

  • исправное исполнение текущих финансовых обязательств. Любая допущенная просрочка – это серьезное пятно на кредитной истории заемщика, которое будет храниться в течение 10 лет;
  • уменьшение долговой нагрузки и объединение нескольких кредитов в один. Самый простой способ добиться этого – оформить банковский кредит на рефинансирование. Такие действия позволят не только снизить величину регулярной выплаты, но и повысить персональный кредитный рейтинг;
  • активное использование различных кредитных продуктов – карточки, потребительского кредита или микрозайма – с регулярным и аккуратным выполнением графика платежей. При этом вовсе не обязательно оформлять договора на большие суммы или полностью выбирать кредитный лимит – важно количество сделок с банком или МФО и четкое выполнение договорных условий.

Можно ли узнать КИ по фамилии

Обязательное условие успешного поиска сведений о кредитной истории заемщика – это его точная и четкая идентификация. Она предусматривает не только указание фамилии человека, его имени и отчества, но и предоставление нескольких дополнительных персональных данных в виде реквизитов паспорта. Речь в данном случае идет о следующих сведениях:

  • дата и место рождения;
  • номер, серия и дата выдачи документа;
  • код и название подразделения, выдавшего паспорт.

Отсутствие указанной информации не позволит идентифицировать заемщика и получить его кредитную историю. Вместе с тем, практически всегда услуги по выдаче отчета о КИ декларируют получение документа по фамилии заемщика. Дело в том, что в большинстве случаев подобные мероприятия сопровождаются регистрацией на сайте, подразумевающей предоставление в той или иной форме перечисленных выше сведений.

Как получить выписку из БКИ

Для получения выписки из БКИ заемщик может воспользоваться любым из нескольких доступных способов:

  • сервис нашего сайта, сотрудничающего с одним из крупнейших в России БКИ – ОКБ (Объединенное кредитное бюро). Требуется либо регистрация на сайте, либо вход в систему с использованием Сбербанк ID или идентификации с помощью портала Госуслуги. Такой вариант получения выписки – один из самых простых, удобных и, что немаловажно, оперативных;
  • портал Госуслуги. Необходима регистрация на сайте и последующая авторизация в личном кабинете;
  • Сбербанк-Онлайн. Функционал доступен для клиентов крупнейшего финансового учреждения страны;
  • сайты БКИ. Центробанк РФ ведет на своем сайте государственный реестр легально работающих в стране бюро кредитных историй;
  • различные интернет-ресурсы финансовой направленности.

Кредитная история онлайн

Что такое кредитная история и почему ее важно знать?

Кредитная история (КИ)

— это информация, которая характеризует исполнение принятых на себя субъектом кредитной истории обязательств.

Что хранится в кредитной истории?

Данные в кредитную историю передаются банком, МФО, другими кредиторами.

Данные в кредитную историю передаются банком, МФО, другими кредиторами.

Заявки на кредит

Данные в кредитную историю передаются банком, МФО, другими кредиторами.

Поручительства по кредитным
обязательствам

Данные в кредитную историю передаются организацией, в пользу которой вынесено решение суда о взыскании и/или Федеральным органом исполнительной власти (ФОИВ), уполномоченным на осуществление функций по обеспечению установленного порядка деятельности судов и исполнению судебных актов и актов других органов.

Неисполненные
обязательства по
внесению платы за: • услуги связи • коммунальные услуги • услуги связи

Данные в кредитную историю передаются Федеральным органом исполнительной власти (ФОИВ), уполномоченный на осуществление функций по обеспечению установленного порядка деятельности судов и исполнению судебных актов и актов других органов.

Данные в кредитную историю передаются кредитной или страховой организацией, выдавшей гарантию.

  • Согласие СКИ (лицо, в отношении которого формируется кредитная история) на передачу данных в КИ не требуется.
  • Срок хранения данных в КИ — 10 лет с момента последнего изменения данных
  • Удалить кредитную историю — нельзя!

Информация, входящая в состав кредитной истории, отображается в кредитном отчете. (Пример КО)

Чем вам поможет проверка кредитной истории и кредитный отчет?

Кредитный отчет (КО)

— документ, который содержит информацию, входящую в состав кредитной истории, и который бюро кредитных историй (БКИ) предоставляет СКИ по запросу.

  • Понять насколько вы желанный клиент для банка
  • Понять причину отказа в выдачи кредита
  • Контролировать состояние вашей кредитной истории
  • Своевременно выявить наличие ошибки в кредитной истории, допущенной источником формирования;
  • Исправить ошибки, если они имеются в вашей кредитной истории
  • Улучшить качество своей кредитной истории, чтобы стать желанным клиентом банка
  • Выявить факт мошенничества и подлога ваших персональных данных

C инструкцией по прочтению кредитного отчета можно ознакомиться здесь

Кредитный отчет бесплатно

Как получить всю свою кредитную историю?

Единого централизованного бюро кредитных историй (бюро), в котором бы содержались все сведения о заемщике не существует. В РФ зарегистрировано более 15 бюро. Для того, чтобы не обращаться во все бюро, существует Центральный каталог кредитных историй. В нем хранится информация о том в каких бюро хранится кредитная история конкретного заемщика. Получить справку со списком БКИ их адресами и телефонами вы можете у нас на сайте. Подробнее

В справке из ЦККИ вы увидите наименования и адреса бюро, в которые вам необходимо обратиться для получения информации из кредитной истории. Как правило, это 2-4 БКИ.
И практически всегда в списке вы увидите БКИ Эквифакс, т.к. Эквифакс занимает лидирующие позиции на рынке и в нем сосредоточено более 205,9 млн. кредитных историй. Посмотреть пример справки

Кредитную историю из бюро Эквифакс вы можете получить на этом сайте. Узнать, как получить кредитную историю из других бюро вы можете, обратившись непосредственно в эти бюро. Подробнее

Почему стоит проверить свою кредитную
историю в БКИ «Эквифакс»?

Крупнейшая база кредитных
историй в России

Первое бюро КИ, которое
предоставило онлайн доступ
к КИ субъектам КИ

Мы уделяем особое внимание
безопасности и защите ваших
персональных данных

Как проверить свою кредитную историю в Эквифакс?

Создайте Личный кабинет на портале, указав данные для авторизации, и заполните страницу с персональной информацией.

Придумайте логин и пароль для доступа к сайту.

Заполните все обязательные поля формы регистрации. После завершения регистрации перейдите к процедуре Подтверждения данных.

Для обеспечения безопасности ваших персональных данных требуется
подтверждение личности.

Если вы являетесь подтвержденным пользователем сайта Госуслуги:
1. Зарегистрируйтесь и войдите в личный кабинет сервиса «Кредитная история онлайн».
2. Выберите способ подтверждения личности «Через Госуслуги (ЕСИА)».
3. Введите логин и пароль на сайте Госуслуг в открывшемся окне.
4. Нажмите кнопку «Подтвердить».
Ура! Ваша личность подтверждена.

В офисе компании лично

В офисе Бюро вам будет предложено заполнить заявление на предоставление доступа к сервису.

Для экономии времени вы можете заполнить форму требуемого заявления самостоятельно заранее, воспользовавшись шаблоном заявления, после авторизации на сайте.

При себе необходимо иметь паспорт.

Адрес: 129090, г. Москва, Каланчевская ул., 16, корп.1 (2 этаж, офис 2-09) Время работы: пн. – пт. с 9:00 до 17:00

После подтверждения данных вы получите доступ к личному кабинету сервиса «Кредитная история онлайн».

Вы получите положенный по закону кредитный отчет бесплатно и сможете приобрести подписки на свой кредитный отчет, воспользоваться услугами: изменение кредитной истории, защита от мошенничества, улучшение кредитной истории и т.д.

Как оценить качество кредитной истории?

Для принятия решения о выдаче кредита банки пользуются кредитным рейтингом (скорингом). Он формируется в результате проверки заемщика по определенному перечню правил, относящихся к его кредитной истории (количество и суммы взятых кредитов, наличие просроченных выплат, их количество и т.д.).

В каждом кредитном отчете вы бесплатно получите свой кредитный рейтинг (скоринг). Получив его, вы сможете:

  • ознакомиться с тем, как БКИ Эквифакс (и, с большой долей вероятности, большинство банков) оценивает вашу кредитоспособность;
  • оценить свои шансы на получение кредита до обращения в банк

Важно понимать, что кредитный рейтинг (скоринг) в кредитном отчете не является основанием отказа в выдачи кредита. Это оценка Эквифакс, которая проводится на основании универсальной модели, приближенной к оценке большинства крупных банков. Банк отказывает из-за вашей кредитной истории, а не из-за оценки Эквифакс.

Подробнее об оценке качества вашей кредитной истории и процессе принятия решения здесь

Что делать после анализа своего кредитного отчета?

Если Вы обнаружили ошибку в своей кредитной истории, то эти данные можно скорректировать, подав заявление на изменение кредитной истории. Бюро кредитных историй направит запрос источнику формирования, и, в случае подтверждения ошибки, источник формирования внесет изменения в вашу кредитную историю, а БКИ предоставит вам официальный ответ на ваше заявление с кредитным отчетом, подтверждающим данный факт.

Подать заявление на корректировку кредитной истории

Рекомендуемая услуга

Низкий кредитный рейтинг (скоринг)/
качество КИ не высокое

Удалить кредитную историю нельзя. Если вы допускали просрочки и имеете не очень хорошее качество кредитной истории, то, для того чтобы иметь возможность вернуть свою репутацию в глазах банков, необходимо улучшать свою кредитную историю.

  • Погашая текущие кредиты без просрочек.
  • Закрыв неактивные кредитные карты, которые вы не используете. Не смотря на активность, кредитная карта увеличивает вашу кредитную нагрузку, а слишком большая кредитная нагрузка может послужить отказом в выдаче кредита.
  • Получая новые кредиты и выплачивая их кристально чисто. Однако надо помнить, что не всегда открытие нового кредита и большее количество активных кредитов положительно влияет на качество вашей КИ.

Для того, чтобы узнать какие именно действия помогут именно вам, можете воспользоваться советом «Идеального заемщика», который рассчитает необходимое количество действий конкретно под вашу кредитную историю.

Ссылка на основную публикацию