Coinside.ru
Bitcoin для простых смертных
Топ-9 самых крупных финансовых пирамид
Является ли Биткоин финансовой пирамидой? Что общего у криптовалюты и крупных денежных афер? Мы решили разобраться в этом вопросе и рассказать вам о самых крупных финансовых махинациях последнего столетия.
Как вы уже знаете, буквально на днях ЦБ РФ приравнял Биткоин к финансовой пирамиде. Основные аргументы такой аналогии можно выразить цитатами директора департамента национальной платежной системы Банка России Тимура Батырева и его заместителя Андрея Шамраева:
Достаточно очевидна аналогия между Bitcoin и пирамидами в связи со спекулятивностью сделок с ним. Найдутся люди, которые будут готовы расстаться с деньгами в расчете на легкую прибыль или готовые повлиять на курс биткоин с целью получения максимальной прибыли. Но будут и те люди, которые оплатят эту прибыль. Биткоин обеспечен только временем, потраченным на его «добычу», в отличие от ценных бумаг, акций или облигаций.
Так что же такое финансовая пирамида?
Финансовая пирамида – это организация, обеспечивающая свой доход и доход инвесторов за счет постоянного привлечения денежных средств. Первые вкладчики пирамиды получают доход за счет вкладов новых участников, а те за счет вкладов последующих и так до полного ее краха. Как правило, истинный источник дохода организации скрывается, либо является ложным. Как только пирамида лишается новых финансовых вкладов – она рушится.
Является ли Биткоин пирамидой?
В финансовой пирамиде обещается высокая доходность, которую невозможно поддержать длительное время и погашение обязательств перед вкладчиками заведомо невыполнимо. Держателям же Биткоин никто не обещает высоких прибылей, криптовалюта по сути удобный способ хранить свои деньги и рассчитываться ими за различные товары и услуги. За биткоинами стоит реальный продукт с программным обеспечением и особыми свойствами (анонимность, низкая стоимость транзакций, децентрализованность, отсутствие инфляции), которым и обеспечена его ценности. Типичная же пирамида не является каким-либо продуктом.
Чтобы лучше разобраться в финансовых пирамидах и понять, имеет ли Биткоин что-либо общего с ними, мы предлагаем вам познакомиться с самыми крупными и разрушительными денежными аферами последнего столетия. И так, приступим.
1. Схема Понци
Одна из самых первых и известных пирамид принадлежит итальянскому мошеннику Чарльзу Понци, который в 1919 придумал бизнес схему быстрого обогащения. Однажды он получи письмо с вложенным внутри международным обменным купоном, который любой человек мог обменять на марки и отправить ответное письмо обратно. Самое интересное заключалось в том, что в Европе за такой купон можно получить лишь одну марку, в то время как в США за нее вы могли выручить целых шесть марок.
После этого Чарльз создал компанию «SXC», пригласил инвесторов и начал предлагать людям зарабатывать на простом арбитраже, т.е. покупке и продаже товара в разных странах. Вложившемуся в его бумаги, Понци обещал 150% от вложенной суммы за 45 дней. Жители Бостона рванулись скупать бумаги, при этом Чарльз поддерживал интерес проплаченными статьями в прессе.
Но в действительно, Чарльз Понци не скупал купоны, которые обменивались исключительно на марки, а выплачивал старым вкладчикам деньги новых участников. К июлю векселя Понци приносили ему до 250 тысяч долларов ежедневно. В августе того же года компания была проверена федеральными агентами и ликвидирована, как пирамида. В ходе суда часть денег была возвращена вкладчикам, более 2-х миллионов так и не были найдены, сам итальянец получил 5 лет тюрьмы.
2. Португальская пирамида Доны Бранки
Обычная португальская женщина Мария Бранка дос Сантос, которую чаще всего называют Дона Бранка, решила обогатиться, открыв собственный банк в 1970 году. Чтобы привлечь клиентов, она пообещала процентную ставку 10% в месяц любому вкладчику. Бедные жители со свей страны ринулись вкладывать деньги в банк, который мог обеспечить им такой быстрый финансовый прирост. Тысячи клиентов в течение 14 лет доверяли свои деньги Доне, которую к тому времени прозвали “народным банкиром”. В 1984 году пирамида рухнула, Бланка была арестована и осуждена на 10 лет тюрьмы. Умерла Мария в одиночестве, хотя в 1993 году ее махинации вдохновили Португальскую Национальную Оперу поставить «A Banqueira do Povo» (Народный банкир).
3. Схема «Двойной Шах»
Нет, несмотря на красивое название, ничего общего с шахматами данная схема не имеет. История начинается в 2005 году, когда обычный преподаватель высшей школы из Пакистана, Саед Сибтул Хассан Шах, вернулся из Дубаи в Вазирабад (провинции Пенджаб) и сделал своим соседям выгодное предложение. Убедив всех в том, то в командировке он обучился новейшей биржевой программе, он предлагал всем желающим удвоить свои сбережения всего за неделю!
Именно поэтому схема и получила название “Двойной Шах”. За полтора года пирамида разрослась по всей стране, более трех тысяч вкладчиков отдали ему сбережения более чем на 880 миллионов долларов по курсу того года. Саед Шах даже собирался стать политическим лидером региона, когда полиция произвела его арест. Тысячи людей вышли на улицы с требованием освободить их финансового гуру. В данный момент герой истории находится за решеткой, а следствие продолжается до сих пор.
4. Схема Лу Перлмана на $300,000,000
Возможно вы не слышали о Лу Перлмане, а вот созданные им группы наверняка. Благодаря ему на свет появились такие коллективы, как Backstreet Boys и ‘N Sync. Вот только свою известность он также получил благодаря преступной схеме на 300 млн. долларов, которые “поднял”, обманывая инвесторов и крупные банки. В 1981 году бывший магнат Лу Перлман основал компании Trans Continental Airlines Travel Services, Trans Continental Airlines Inc и десяток других организаций, которые существовали исключительно на бумаге. Что, в прочем, не помешало ему продавать доли в этих фирмах на протяжении 20 лет!
Когда схему раскрыли, Лу пытался убежать из страны и был приговорен к 25 годам тюрьмы и штрафу в 1 млн долларов. И это после того, как он пошел на сделку с судом, где признал мошенничество в адрес около 250 жертв, потерявших свыше $200kk, а также 10 финансовых институтов, потерявших около 100 млн долларов.
5. Европейский Королевский Клуб
Некоммерческая ассоциация ” European Kings Club” была организована Дамарой Бертгес и Хансом Гунтер Шпахтхольцем в 1992 году и позиционировалась как реальная сила, выступающая против крупных европейских банков и способная помочь малому бизнесу.
По этой схеме, новые члены Европейского Королевского Клуба должны были купить “письмо”, которое по сути представляло собой акцию клуба. Стоимость такой акции была 1400 швейцарских франков. Данное “письмо” давало владельцу право получать по 200 франков ежемесячно, что гарантировано инвестору удвоение своего вклада уже через год.
Преступная схема была раскрыта лишь через 2 года, когда около сотни тысяч немецких и швейцарских инвесторов потеряли в общей сложности около 1 млрд. долл. США. Даже во время вынесения приговора, жертвы отказывались признавать факт мошенничества и освистали судью. Предприимчивая Дамара Бертгес получала 7 лет тюрьмы, а ее напарник лишь 5.
6. Афера Бернарда Мейдоффа
Пирамида Барнарда Медоффа является одной из крупнейших финансовых афер современной истории. Среди потерпевших более трех миллионов человек и сотни финансовых организаций, которые потеряли свои сбережения на общую сумму более 64,8 млрд.
Бернард открыл инвестиционный фонд “Madoff Investment Securities”, который имел репутацию одного из самых надежных и прибыльных в США. Инвесторы, вложившие деньги в Мейдоффа, могли получить 12-13% годовых. Большинство вкладчиков были убеждены, что этой фирме удавалось добиться такого успеха благодаря инсайдерской информации, да и серьезный список клиентов, среди которых были многочисленные хедж-фонды, банки и знаменитости – являлся своего рода гарантией надежности этого фонда.
Осенью 2008 года ряд крупных инвесторов обратились к Мейдоффу с просьбой выдать вложенные ими средства на общую сумму около $7 млрд, но фонду просто нечем было платить. Пирамида рухнула. Выяснилось, что Madoff Securities не занимался инвестициями денег вкладчиков как минимум в течение последних 13 лет! На момент разбирательств хадолженность компании составила примерно 50 миллиардов долларов США. Примечателен и тот факт, что сдали ФБР Мейдоффа собственные сыновья, которым он рассказал о своей самой большой лжи по схеме Понци.
В отличие от относительно небольших сроков предыдущих создателей пирамид, Бернард Мейдофф был приговорен к 150 годам лишения свободы.
7. Муравьиные фермы Вана Фэна
Довольно необычную финансовую пирамиду возвел китайский бизнесмен Ван Фэн. В 1999 году он открыл фирму “Yilishen Tianxi Group of China” и предлагал любому желающему стать инвестором всего за $1500. За эти деньги вкладчики получила коробку с особыми муравьями, которых нужно было кормить и выращивать по специальной инструкции в течении 90 дней. По истечению этого времени приезжали представители компании и забирали насекомых назад, перерабатывая их в афродозиаки или лекарство для лечения артрита. По крайней мере так заявляла компания бедным китайским фермерам.
По истечению каждых 14 месяцев таких вот хлопот, вкладчики получили около $450, что равнялось 32% доходности годовых. Данная пирамида имела успех еще и потому, что Ван Фэн довольно быстро разбогател и сумел раскрутиться в газетах и телевидении. Он даже стал номинантом гос. премии “100 лучших бизнесменов Китая”.
Когда оборот компании составил около двух миллиардов долларов, муравьиная схема Вана рухнула, а его самого арестовали и приговорили к смертной казни.
8. МММ Сергея Мавроди
Крупнейшая в истории России финансовая пирамида, основанная Сергеем Мавроди вместе с его братом Вячеславом и супругой Мариной. Название компании “МММ” представляло собой ничто иное, как аббревиатуру фамилий основателей. Как мы с вами помним, в начале 90-х эта частная компания предложила своим вкладчиком 1000% дивидендов, заманив в пирамиду миллионы жителей страны. За пять лет своей работы Мавроди получил свыше $ 1,5 млрд.
Его деятельность имела настолько серьезную огласку, что Сергей даже был избран в Государственную думу и получил депутатскую неприкосновенность, что в причем не спало его от ареста в 2003 году, когда пирамида наконец распалась. По заверениям же самого Сергея Мавроди, крах “МММ” это исключительно заслуга правительства страны.
9. Американская система страхования
Вы наверное удивитесь, но социальное страхование в США имеем довольно схожую структуру со смехой Понци, возглавляющей наш топ финансовых пирамид. В 1935 году данную страховку ввел президент Рузвельт в рамках борьбы с бедностью, которая накрыла пожилых американцев в эпоху Великой депрессии. Данные меры позволили безработным и пенсионерам получать деньги, которые поступали за чем налогообложения работающей части населения Штатов.
Несмотря на то, что социальное страхование в Америке за эти годы претерпело ряд изменений, суть осталась прежней: старые вкладчики получают деньги новых вкладчиков. Однако аналитические конторы подсчитали, что уже в 2018 году данная схема столкнется с серьезными, и вполне возможно, разрушительными последствиями. В эти годы на пенсию выйдет так называемое поклонение бейби-бумеров и денег на всех может просто не хватить.
Самые масштабные финансовые пирамиды в мире
Что такое финансовая пирамида?
Финансовая пирамида – это система, построенная на постоянном притоке денежных средств, поступающих извне от новых участников. Полученные деньги в виде притока новых средств идут на погашение обязательств перед старыми вкладчиками. Цикл деятельности пирамиды всегда жестко ограничен. При уменьшении или вообще прекращении притока новых средств, вся пирамида рушится.
В наше время не так-то просто отличить истинно доходные и прибыльные проекты от финансовых пирамид. Это обусловлено различными ухищрениями и уловками создателей пирамид, финансовой неграмотностью наших граждан и сильных желанием разбогатеть ничего не делая, добавьте к этому еще «дыры» в законодательстве и мы получаем очень хорошо замаскированную доходную компанию, которая, по сути, является ни чем иным, как обычным лохотроном.
Что говорить про простых граждан, если даже контролирующие органы не всегда сразу могут определить законность действующих частных финансовых систем. Всем этим и пользуются так называемые «финансовые гении».
Давайте рассмотрим самые известные и самые масштабные финансовые пирамиды в мире, чтобы представлять, как можно делать деньги буквально из воздуха.
Бостонская пирамида
Основал ее иммигрант из Италии Чарльз Понци. Перебравшись в США за «американской мечтой» Понци хотел быстро разбогатеть. Но все неоднократные начинания в сфере бизнеса заканчивались полными неудачами. После нескольких лет заработать себе состояние Чарльз совместно с несколькими знакомыми учредили фирму и выпустили ценные бумаги по которым можно было получать доход в размере 20% в месяц. Такая высокую доходность объясняли большими прибылями от торговли товарами по всему миру. На самом деле это было обычная финансовая пирамида, и не какой деятельности, кроме приема средств она не вела.
Все это сопровождалось внушительной рекламной компанией, была подкуплена пресса, писавшая восторженные статьи о его детище, некоторые высокопоставленные чиновники открыто заявляли, что являются его клиентами. Все это способствовало массовому притоку новых клиентов. Все жители города несли деньги Понци, стояли в огромных очередях, чтобы приобрести заветные бумаги, по которым им полагались баснословные проценты. Всего за один год было собрано порядка 50 млн. долларов.
По тем временам это была просто неслыханная сумма. Обычный рабочий человек получал в то время около 50-80 долларов в месяц.
Закончилось все достаточно прозаично. Деятельностью Понци заинтересовалась федеральная система. И через некоторое время Понци был осужден за финансовое мошенничество на 5 лет.
Португальская пирамида Доны Бранки
Обычная женщина из Португалии Мария Бранка дос Сантос больше известная под именем Дон Бранко, решила организовать свой банк. В 1970 году была проведена масштабная рекламная компания, по которой всем вкладчикам была обещана доходность по депозитам в 10% за месяц. Огромное количество жителей бросилось вносить свои сбережения в банк Бранки.
Примечательно, что такая система просуществовала целых 14 лет. За это время Бранка исправно отвечала по своим обязательствам и исправно платила причитающийся людям доход. Ее даже прозвали «народным банкиром». Но, как и всякой финансовой пирамиде, в 1984 году ей пришел конец. Она не смогла больше рассчитываться по взятым перед вкладчиками обязательствами. Бранка была осуждена на 10 лет тюремного заключения.
На родине про нее даже была поставлена опера, которая так и называлась – Народный банкир (A Banqueira do Povo)
Двойной Шах
Пирамида названа в честь обычного преподавателя из Пакистана по имени Саед Сибтул Хассан Шах. История начинается в недалеком 2005 году. Вернувшись из Дубая в родной Вазирабад, Саед Шах начал распространять сначала среди соседей информацию, что он обладает секретной программой, позволяющей ему зарабатывать просто баснословные прибыли на торговле акциями на фондовом рынке.
Сначала желающих было немного, набралось не более 10 первых вкладчиков. Но после того, как Шах выплатим им первые проценты из прибыли, число желающих старо расти просто в геометрической прогрессии.
Всего за полтора года было собрано около 1 млрд. долларов от почти 300 тысяч человек. Саед Шах стал настолько популярным, что его даже хотели выдвигать на выборы главы региона.
Как всегда все закончилось достаточно прозаично. Шах был арестован за мошенничество, его детище тут же распалось. Тысячи людей вышли на улицу в защиту Саед Шаха, с просьбой освободить из финансового гуру.
Липовые акции Лу Перлмана
Лу Перлман известен как создатель таких популярных групп, как Backstreet Boys и NSync. Однако мало кто знает, что Лу провел за решеткой довольно длительное время. И как можно догадаться – за финансовое мошенничество.
Началось все в далеком 1981 году. Лу Перлман создал несколько фиктивных фирм, которые не осуществляли никакой деятельности и только существовали на бумаге. Далее выпустил акции этих фирм и разместил их на бирже. Эти акции постепенно стали покупать частные лица, и даже крупные финансовые институты. Лу подогревал интерес к ним, публикуя липовые отчеты росте прибыли его компаний.
Все эта схема вполне спокойно и прибыльно просуществовала целых 20 лет. За это время цена на размещенные им акции выросла в несколько раз.
После раскрытие преступной схемы – Лу пытался бежать, но был пойман и был приговорен к штрафу в $1 млн. (всего лишь ) и 25 годам тюрьмы.
Как итог – около 300 000 000 долларов потеряли держатели его акций. И это после того, как все что могли конфисковать стражи порядка, было ввернуто обманутым акционерам.
Европейский Королевский Клуб
В 1992 году была создана организация одноименная организация (European Kings Club). Создатели организации Дамара Бертгес и Ханс Гунтер позиционировали свое детище, как противопоставление крупным европейским банкам с целью оказания содействия в развитии малого и среднего бизнеса.
Людям было предложено было покупать некие доходные письма, которые, по сути являлись акциями. Стоимость письма составляла 1400 швейцарских марок, обещанная доходность – 200 марок в месяц. Получалось полное удвоение вложенных средств по истечению года.
Преступная схема была раскрыта только через 2 года. Общая сумма потерь среди вкладчиков превысила астрономическую сумму в 1 миллиард долларов. Организаторы пирамиды отделались весьма небольшие сроками: Дамара Бертгес получила 7 лет тюрьмы, а Ханс Гунтер и вовсе отделался 5 тюремным заключением.
Величайшая пирамида всех времен Бернарда Медоффа
Автор пирамиды — Бернард Медофф пошел немного по другому пути, чем прочие создатели подобных финансовых махинаций. Созданный им инвестиционный фонд «Madoff Investment Securities» не обещал никаких сверхдоходов. Для всех вкладчиков была обещана «скромная» доходность в размере 12-13% годовых. Хотя этот показатель превышал среднюю доходность по отрасли. В числе клиентов значились крупные компании, знаменитости и высокопоставленные лица. Все это позволило привлечь средства от почти 3 миллионов вкладчиков и сотен юридических фирм на многие миллиарды долларов.
Фонд спокойно существовал на протяжении около 15 лет, пока в 2008 году ряд крупных инвестиционных компаний обратилось в фонд Медоффа с просьбой вернуть их средства с набежавшими процентами на сумму 7 млрд. долларов. Такую сумму выплатить компании была просто не в состоянии. Пирамиду в один миг рухнула. По начавшимся судебным разбирательствам выяснилось, что фонд Медоффа задолжал своим клиентам денег на общую сумму более 65 миллиардов долларов.
Примечательно, что самого Медоффа сдали его собственные сыновья, которым он поведал о своей мошеннической схеме за семейным ужином.
Приговор был достаточно суров – 150 лет тюремного заключения.
Муравьиные фермы Ван Фэна
В 1999 году китайский бизнесмен Ван Фэн придумал довольно необычную схему. Его фирма предлагала всем желающим стать инвесторами в его фирме. За $1 500 вкладчики получали коробку с «особыми» муравьями, которых нужно было кормить и выращивать по особой секретной схеме в течении 90 дней. Каждые 14 месяцев компания выплачивала своим вкладчикам 450 долларов, что соответствовало годовой доходности в 32%.
Как заявляла фирма Ван Фэна, муравьи использовались в фармацевтике для изготовления лекарств. Конечно же, реально эти муравьи нигде не использовались, а служили лишь поводом для привлечения средств.
Миллионы людей приносили свои денежки в фирму Ван Фэна. За 2 года было собрано средств на сумму, превышающую 2 миллиарда долларов. Сам Ван Фэн стал весьма уважаемым бизнесменом в Китае, его неоднократно номинировали на разные престижные звания и награды, показывали по телевизору, брали интервью. Он даже получил самую престижную государственную премию «100 лучших бизнесменов Китая».
Вскоре вся схема рухнула, а самого Ван Фэна приговорили к смертной казни.
Самая крупнейшая пирамида на постсоветском пространстве. Сергей Мавроди совместно с братом и супругой организовали предприятие с простым названием МММ (название произошло от начальных фамилий учредителей). МММ обещала гигантскую доходность в размере 1000% годовых. Девизом фирмы был лозунг «Завтра дороже, чем сегодня».
Учитывая всеобщую финансовую неграмотность населения, фирма МММ привлекла в свои ряды много миллионов граждан. Была развернута массовая рекламная кампания с привлечением звезд. Каждую неделю в стране открывалось по несколько представительств МММ.
Сама пирамида просуществовала более 5 лет. По разным оценкам Мавроди привлек около 2 млрд. долларов. Многие люди действительно заработали на МММ, размещая свои сбережения на короткий срок, и выводя их с процентами.
После ареста Мавроди сотни тысяч людей вышли на улицы с требованием освободить основателя МММ. С его головного офиса было вывезено несколько грузовиков, полностью забитых деньгами. Только один их пересчет занял около месяца.
Американская система страхования
Официально разрешенная финансовая пирамида, введенная Рузвельтом в годы Великой Депрессии. По ней пенсия выплачивается за счет отчислений работающего населения. Подразумевалось, что пенсионеров всегда будет меньше, чем трудоспособного населения. Здесь очень явно просматривались основные принципы всех пирамид. Старые вкладчики получают деньги за счет притока новых.
Однако некоторые экономисты предрекаю начала краха системы в 2018 году, когда на пенсию начнет выходит поколение беби-бума, начавшегося в 60-х годах прошлого века. По нему количество пенсионеров превысит количество работающих, и платить пенсии будет просто нечем.
За обновлениями в этой и других статьях теперь можно следить на Telegram-канале: @vsedengy.
MalBusiness.com
Все о малом бизнесе, все для малого бизнеса.
Самые известные финансовые пирамиды 20 века.
В этой статье продолжим рассказ об истории финансовых пирамид и рассмотрим самые известные финансовые пирамиды 20 века. В 20 веке, особенно в его последней четверти, пирамидостроение приобрело массовый характер. И не только на постсоветском пространстве. Во всем мире появились финансовые пирамиды в большом количестве. Во многом, их появление в большом количестве связано с финансовой неграмотностью населения и отсутствием в то время законодательной базы, для привлечения организаторов пирамид к ответственности.
Пирамида Чарльза Понци.
Финансовые пирамиды 20 века стали приобретать «массовый характер». Одной из первых в 20 веке, и одной из самых известных, была финансовая пирамида Чарльза Понци. Многие считают, что это была первая финансовая пирамида в истории США.
Итальянец Чарльз Понци эмигрировал в США в 1903. И весь его капитал по прибытии в страну составлял 2,5 доллара. Но Чарльз оказался очень деятельной натурой, склонной к авантюризму. Он несколько раз затевал финансовые аферы, и всякий раз садился за них в тюрьму на небольшие сроки.
В 1919 году ему пришла в голову идея создать невиданную до этого финансовую пирамиду. Идея эта появилась во многом благодаря банальной случайности.
Однажды он получи письмо из Испании с вложенным внутри международным почтовым купоном, который можно было обменять на марки и отправить ответное письмо. И Чарльз мгновенно понял, что на этих купонах можно прилично заработать. Вопрос заключался в разнице цен. В Европе за такой купон можно было получить одну почтовую марку, а в то время в США за него давали шесть марок. И Понци начал с большой прибылью продавать купленные в Европе почтовые купоны в США.
Для этого Чарльз Понци создал компанию «SXC». Но для массовой покупки купонов требовался довольно значительный стартовый капитал. Да и офис компании требовал значительных средств на содержание. И Чарльз пригласил инвесторов, которым обещал прибыль в 50% от вложенной суммы за 45 дней. И, как ни странно, инвесторы бросились скупать ничего не стоившие векселя компании Чарльза.
Финансовые пирамиды 20 века — прообразы современных пирамид.
А когда первые инвесторы начали получать обещанные деньги, от вкладчиков не стало отбоя. И Чарльз понял, что не купоны могут приносить прибыль, а выстроенная пирамида, когда предыдущие вкладчики оплачиваются за счет вновь привлеченных. Интерес вкладчиков Чарльз поддерживал многочисленными статьями в прессе. Все известные издания публиковали его бесчисленные интервью, печатали его рекламу. Как и сегодня, жадность и возможность заработать ничего не делая, заглушали у народа разум.
Ажиотаж вокруг компании «SXC» был огромен. Были открыты филиалы по всей стране. К лету 1920 года в компании уже работало около 30 человек. К июлю 1920 года люди ежедневно стали вкладывать в фирму Понци около 250 000 долларов. По тем временам это была грандиозная сумма. Пирамида процветала.
Есть несколько версий о причинах, приведших к очень быстрому падению пирамиды. Самая достоверная, на мой взгляд, это независимое журналистское расследование. Вездесущие журналисты выяснили, что для покрытия всех инвестиций, вложенных в «SXC» в обращении должны были находиться 160000000 купонов, хотя их всего было выпущено 27000 штук во всем мире. После публикаций результатов журналистского расследования, компанией «SXC» заинтересовались правоохранительные органы.
Вкладчиков пирамиды охватила паника. Они бросились забирать свои вклады. Но 10 августа 1920 года пирамида Понци была ликвидирована правоохранительными органами.
В ходе суда часть денег, оставшаяся на счетах пирамиды, была возвращена вкладчикам. Каждый инвестор получил в среднем 37% от номинала вклада.
Но более 2000000 долларов так и не были найдены. Ну а Чарльз Понти получил 5 лет заключения.
Португальская пирамида Доны Бранки.
Главное отличие этой пирамиды заключается в том, что ее создала и развила женщина — Мария Бранка дос Сантос, более коротко, Дона Бранка. Так что финансовые пирамиды 20 века создавались мошенниками обеих полов.
Дона Бранка, решила разбогатеть, и в 1970 году открыла собственный банк. Чтобы массово привлечь клиентов, она пообещала процентную ставку 10% в месяц любому вкладчику. Жители со всей Португалии ринулись вкладывать деньги в банк, который мог обеспечить им такой быстрый доход. Тысячи клиентов (в основном, бедное население Португалии) в течение 14 лет доверяли свои деньги Доне. Люди даже прозвали ее «народным банкиром».
В 1984 году, когда приток клиентов сократился, пирамида естественно рухнула. Бланка была арестована и осуждена на 10 лет тюрьмы.
Взаимный фонд Европейский королевский клуб.
В 1992 году граждане Швейцарии (по некоторым источникам – Германии) Дамара Бертгес и Ханс Гюнтер Шпахтхольц организовали Европейский королевский клуб. Они рекламировали эту организацию, как бесприбыльный фонд. Этот фонд должен был оказывать помощь малым и средним бизнесам в противовес крупным банкам, которые такую помощь не оказывали.
Фишка клуба заключалась в том, что вкладчики вносили в фонд по 1400 швейцарских франков и получали за это ежемесячный возврат по 200 франков в течение года. Так, что за год они почти удваивали свои вклады. В качестве гарантии они получали ничего не значащее гарантийное письмо клуба. Не правда ли, очень напоминает современные пирамиды «меркурий» и «элеврус».
Финансовая пирамида просуществовала около 2 лет. За это время около 100000 немецких и швейцарских вкладчиков потеряли в общей сложности около 1 млрд. долларов.
Через два года мошенники были арестованы. Даже после их ареста, многие вкладчики не верили в факт мошенничества, и считали виной потери своих денег лишь сложившиеся обстоятельства.
Суд приговорил Бертгес к 7 годам заключения, а ее напарника к пяти годам.
Финансовые пирамиды 20 века — пирамида «МММ».
Ну и, конечно же, нельзя обойти стороной появление финансовых пирамид в России в девяностые годы прошлого века.
Самой крупной и самой известной из них была пирамида «МММ», созданная Сергеем Мавроди в 1992 году. Об этой пирамиде написано столько, что повторяться не имеет смысла. Но пирамида была настолько крупной, что рассказать стоит только о ее «рекордах».
В 1993 году «МММ» выпустила на рынок акции. Первоначальная стоимость одной акции составляла 1000 рублей. Необходимо сказать, что время выхода «МММ» на рынок было для нее наиболее подходящим. Банковская система в России только начала создаваться. Доверия банкам не было. А гиперинфляция съедала накопления населения. Деньги хранить было негде, а наличные мгновенно обесценивались.
И мощная рекламная компания «МММ» очень быстро начала делать свое дело. Многие жители постсоветского пространства еще помнят Леню Голубкова. Простые и доступные фразы о быстром обогащении привлекали в «МММ» массу народа. Да и то, что фирма Мавроди платит, быстро распространялись и довершали работу рекламы.
Летом 1994 года число вкладчиков «МММ» достигло от 10 до 15 миллионов человек. А стоимость акций «МММ» увеличилась почти в 130 раз. И нужно отметить, что вплоть до ареста Мавроди, акции «МММ» свободно покупались и продавались по объявленному курсу. Поэтому Мавроди нельзя было обвинить в невыполнении своих обещаний — цена на акции «МММ» действительно росла, и их действительно можно было по этой цене купить и продать.
Такой бурный рост пирамиды не мог не обратить на себя внимание правоохранительных органов. 4 августа 1992 года Сергея Мавроди арестовали по обвинению в неуплате налогов.
В результате крупнейшего мошенничества пострадало огромное количество рядовых граждан, неосмотрительно вкладывавших в «МММ» все свои личные сбережения.
Комментарии
Самые известные финансовые пирамиды 20 века. — 16 комментариев
Получается, только португальская пирамида изжила сама себя. Все остальные закрыли правоохранительные органы?Так кто же в данной ситуации поступает нехорошо? Разве создатели? Возможно эти пирамиды могли бы существовать ни один десяток лет, как пенсионный, страховые и банки ( где деньги появляются тоже от последующих вкладчиков)
Вы не просто неправы. Вы ПОТРЯСАЮЩЕ безграмотны. На уровне начальной школы, причем! Учите геометрическую прогрессию. Думаю, это 4-5 класс?
Ни одна пирамида не сможет существовать долго. Вкладчиков НЕ хватит. Сроки жизни фин. пирамид зависят не от органов, которые прикрывают их уже ПОСЛЕ потока жалоб на невыплаты, а от процентов по вкладам — чем они выше, тем ближе крах. Ну и от некоторых других факторов.
Про банки ПФ и страховые компании несете полную чушь тоже.Подробно тут для ВАС не стану разъяснять. Говорено неоднократно.
В банк и в СК и в ПФ вы вкладываете и получаете СВОИ деньги, а не чужие.
Уважаемый (ая) Я вам скажу, что свою безграмотность как раз таки показываете Вы, говоря что ни одна пирамида не сможет существовать долго, это полнейший бред с Вашей стороны! Возьму в пример уже упомянутый пенсионный фонд. За счёт чьих средств выплачивается пенсия? Только не говорите что за счёт государства или каких то инвестиций, иначе мне не о чем будет с Вами разговаривать. Естественно пенсии выплачиваются за счёт налогов ( можете заменить слово налог, на дар, взнос, пожертвование, суть от этого не изменится) с работающего населения, тоесть используются средства других людей! Вы вкладываете деньги на протяжении всей жизни, пока работаете, чтобы обеспечивать пожилое население страны, а потом в старости, при достижении пенсионного возраста, Вы будете получать пенсию ( можете опять заменить слово пенсия на проценты, премию и т.д., суть от этого не изменится) уже за счёт тех кто работает и платит налоги (делают взносы, дар, опять же суть не меняется) Чем Вам не финансовая пирамида? И почему же она до сих пор не развалилась? Да потому что всегда есть приток денежных средств от работающего населения. Как только он прикратится придет крах системе. Но за не уплату налогов у нас наказывают, тоесть делают все что бы система работала. Запомните любая финансовая структура не зависит от количества вкладчиков, она зависит от количества вкладов. Многие люди считают что любая пирамида ограничена кол-вом населения земли вроде бы все верно и логично, кончились люди кончились и новые вклады, но это абсолютно не так. Почему все считают, что человек может сделать только один вклад? Почему считается что время нахождения вклада в системе у всех одинаково? представьте себе ситуацию что каждому человеку можно было бы купить какую нибудь вещь только 1 раз и использовать её определённый период времени? Звучит глупо, так почему тогда такие условия применяются к любой финансовой пирамиде? Люди по своей природе так не поступают. Если человек получив прибыль удостоверевшись в работоспособности системы, то поверьте он придёт ещё раз и ещё раз, причём с более крупными вкладами. Я ни в коем случае не склоняю кого либо вступать в какую либо пирамиду, риск есть всегда так как любая финансовая структура зависит от его создателя и его намерений, будь то интернет пирамида, какая нибудь страховая компания или тот же пенсионный фонд. Мы с практически с самого рождения состоим в какой дибо пирамиде и ни чего, живём)
Вы совершенно не понимаете, как работают пенсионные фонды. Услышали звон, но даже не представляете, откуда он. Смешали в одну кучу и социальное страхование и пенсионные фонды и налоги, несете какой-то бред, приравнивая их к дару, пожертвованиям. Пенсионные фонды в большинстве стран — это накопительные программы. И сколько вы в них вложите, столько и получите. Нет там баснословных ни простых, ни сложных процентов. Риск заключается в том, что для покрытия инфляции, пенсионные фонды инвестируются в различные финансовые структуры. И во многих странах деятельность пенсионных фондов регулируется государством. Я не буду в кратком комментарии подробно рассказывать вам о пенсионных фондах. Придется написать статью об этом, чтобы зазывалы финансовых пирамид не смогли использовать этот довод в своих безграмотных презентациях.
Вы правы что я не знаю на 100% как работает пенсионный фонд, так как не являюсь его работником, то что пенсионный фонд инвестирует средства это очень хорошо, но это не отменяет тот факт что сама структура работает по принципу финансовой пирамиды, как практически и любое учреждение. С чего Вы взяли что ни один из создателей пирамиды не инвестирует деньги в какой нибудь бизнес? Еще раз повторю, сеществование любой пирамиды, как и любой организации в нашем мире, зависит только от организаторов и их намерений. Я Вам могу привести не мало примеров фин. пирамид которые работали долгие годы и прекратили свою деятельность по вине правительства, так как ни одному государству не выгодно существование негосударственной пирамиды, если не понимаете почему, готов подробно расписать. По поводу примера с номерами купюр, как раз таки узко мыслите Вы. Этим простым примером я хотел сказать то что в банке как и в любой другой фин. пирамиде Вы получаете назад не свои деньги, а деньги других вкладчиков и если Вы этого не понимаете то мне очень жаль. Не важно сложный процент или простой, 240% 100% или 7.9% годовых все основано по принципу финансовой пирамиды. Если завтра пройдет массовая информация, что какой нибудь частный банк обонкоротится, то он на самом деле обонкротится так как все в панике побегут забирать свои деньги. Это приведёт к краху системы. Вы пишите что в пенсионный фонд сколько вложил столько и получил, если у Вас все так просто ответье пожалуйста сколько Вы уже вложили и сколько получили или получите? А самое главное когда и в какой срок? А я в свою очередь просмотрю все варианты пирамид, проанализирую их, вступлю, если найду подходящую, и чётко скажу Вам сколько я вложил, сколько получу и самое главное когда! И я готов с вами поспорить что я получу
Я готов с Вами поспорить что я получу деньги раньше и в полном обьеме, чем Вы в своей накопительной программе, под названием пенсионный фонд )
Ах да забыл добавить по поводу Вашей фразы что в банках,СК, и ПФ Вы вкладываете и получаете не чужие деньги, а свои. Придите в любое отделение банка внесите вклад, а потом потребуйте его обратно. Я наверное Вас очень растрою, но номера купюр будут отличаться от внесённых Вами( Почему обьяснять не буду. Искренне надеюсь Ваша жизнь не будет казаться для Вас кошмаром, после такой шокирующей новости!
Ну и рассмешили вы меня. Только ненормальный может прийти в банк и требовать получить свои же купюры. Вероятно к этой категории вы и относитесь. Любой нормальный человек понимает, что он получит сумму вклада, а не денежные знаки с их номерами. Ну а цивилизованные люди вообще почти не пользуются купюрами. А новость ваша действительно шокирующая. Но в том смысле, что есть еще столь примитивно мыслящие люди вроде вас.
Какая разница, как прекратилась пирамида ? Главное — придет финал и люди, последние в очереди — пострадают. Потеряют свои деньги. Есть государство, есть правоохранительные государственные органы. И там работают грамотные люди, способные предвидеть, просчитать финал. Они свою работу выполнили.
Не во всем согласен с Вами. Финал с обманом присутствует в любой пирамиде. А вот правоохранительные органы с пирамидами борются довольно неважно. Любую пирамиду можно вычислить очень быстро и изолировать их организаторов. Но, как правило, правоохранительные органы обычно слишком поздно реагируют на мошенничества и дают пирамидам достаточно времени для обмана людей.
Лика,я уже неоднократно писал о том, что любая пирамида обречена, и несложно даже просчитать когда это случится. Проблема состоит в том, что правоохранительные органы обычно слишком поздно реагируют на мошенничества и дают пирамидам достаточно времени для афер. Даже в этой статье, если Вы ее внимательно прочитали, написано, что пирамида Понци обанкротилась к тому моменту, когда ей занялись правоохранительные органы. Ну а банки имеют совершенно другую структуру, и могут существовать и без притока новых клиентов. Я об этом уже писал.
Думаю, что Лика — активная участница фин. пирамид и ее слова — самооправдание своему участию в них. Интересно, она уже много потеряла или ей это только предстоит? или тем, кого она этим бредом завлекает, наживаясь на них?
Все хорошо. Только не акции МММ, а ваучеры. Как раз он хотел торговать акциями, но по закону акции нельзя было выпускать все новые и новые. Тогда он придумал ваучеры — совершенно не ценные бумаги. Как сейчас тексты у Вик Холдинг. И ваучеры печатал, сколько угодно, поэтому и нагреб столько денег.
А рухнуло бы оно обязательно, только бы тогда пострадало гораздо больше людей. Как сейчас сами собой рушится тучи хайпов безо всякого вмешательства государства.
Согласен. Мавроди действительно называл свои акции ваучерами по причине, Вами указанной. Но в его пирамиде они выполняли функции акций, которые росли в цене с ростом капитализации компании и обесценились, когда пирамида рухнула.
Леонид, привет! Тоже опечатка! Не тексты, а «ТИКЕТЫ». Но по ценности своей они не отличаются от газетной бумаги, на которой тексты печатают!
И, по мению Мавроди это просто обычная жадность и жажда быстрой наживы и связанное с этим стремление населения вкладывать деньги в финансовые институты, коими и являются финансовые пирамиды.
Наследник Остапа
В Москве задержали создателя проектов Questra World и A.G.A.M.
Жизнь намного богаче искусства, сколь ни печально это осознавать творцам параллельных вселенных. Иногда в реальности рождаются настолько гротескные персонажи, что в сравнении с ними меркнут даже хорошо известные всем герои литературных произведений. К таковым, например, можно отнести Павла Крымова — создателя проектов Questra World, A.G.A.M., Forex Trend, Panteon Finance и других менее известных предприятий, деятельность которых многие классифицируют как финансовые пирамиды.
Выходец с Украины, Павел «работал» не только в своей стране, но и на территории Белоруссии и Казахстана, где его деятельность привлекла внимание правоохранительных органов — он был обвинен в мошенничестве. В результате по ходатайству департамента внутренних дел города Алма-Аты МВД Казахстана Крымов был задержан в московском аэропорту Шереметьево. Как полагают пострадавшие от действий Павла, на своих «проектах» за последние годы он обогатился более чем на 30 миллионов долларов.
Сколь веревочка не вейся
Как стало известно «Ленте.ру» от источника в российских правоохранительных органах, Павел Крымов был задержан в Шереметьево 6 февраля 2018 года. В ходе проверки его личности представители власти РФ выявили, что он разыскивается криминальной полицией Казахстана, которая обратилась к коллегам с ходатайством о задержании Павла Крымова. Последнее послужило аргументом для того, чтобы заключить мужчину под стражу.
Позднее полномочия российских правоохранительных органов подтвердил Химкинский городской суд Московской области, продливший Крымову меру пресечения сроком на 40 дней, то есть до 17 марта 2018 года. Исходя из принятой практики, до окончания вышеуказанного срока Павел Крымов, скорее всего, будет экстрадирован в Алма-Аты и предстанет перед казахстанской Фемидой, которая и определит его дальнейшую судьбу.
Надо сказать, что на данный момент следственными органами Казахстана продемонстрированы пока не самые значительные эпизоды из преступной деятельности Крымова. Так, по сообщению департамента внутренних дел города Алма-Аты, в производстве находится сразу несколько дел в отношении Крымова. При этом правоохранители называют их «заранее спланированными аферами», в результате которых пострадавшие лишились «крупных сбережений». Так, одному из потерпевших Крымов рассказывал, что является основателем инвестиционной компании Questra World и Atlantic Global Asset Management и предложил вложить в нее 23,5 тысячи долларов. Он также сообщил, что планирует открыть филиал в Алма-Аты, и пригласил потерпевшего на должность регионального директора, после чего исчез.
Ранее полицейские рассказывали о еще одном случае инвестирования в Questra World и Atlantic Global Asset Management, когда потерпевший лишился 75 тысяч долларов. Собственно, эти деяния, совершенные в 2016-2017 годах и привели к объявлению Павла в международный розыск правоохранительными органами Казахстана.
Тысяча разных подвигов
При этом, по сведениям инвесторов, которые называют себя жертвами Крымова, международная финансовая пирамида Questra Holdings Inc (она же Questra World, Atlantic Global Asset Management (AGAM), QW Lianora Swiss Consulting SA, Five Winds Asset Management) начала действовать еще в 2015 году. В 2016-м она была разделена на две компании: Questra World и Atlantic Global Asset Management. Пик популярности пирамиды, в том числе и в России, пришелся на 2017 год.
По словам потерпевших, Павел Крымов рассказывал, что Atlantic Global Asset Management является инвестиционным фондом, зарегистрированным на Кабо-Верде, который зарабатывает на организации и проведении IPO, финансовом факторинге, рефинансировании компаний, размещении чужих ценных бумаг. Он также предлагал вложиться в инвестиционные портфели стоимостью от 90 до 5 миллионов евро, обещая, что еженедельная прибыль будет составлять около 5 процентов, то есть 300 процентов в год.
По словам пострадавших, компания Questra World занималась продвижением Atlantic Global Asset Management. «В работе компания использовала схему сетевого многоуровневого маркетинга и начисляла проценты своим агентам от 5 до 15 процентов от стоимости каждого проданного портфеля AGAM. Начисления производились по всей структуре, а процент варьировался от уровня агента. Кроме этого, в компании были и бонусные выплаты в 1 тысячу евро, 2 тысячи евро, 5 тысяч евро, 20 тысяч евро, 50 тысяч евро, 150 тысяч евро, 500 тысяч евро, 700 тысяч евро, 1 миллион евро, которые получали агенты за достижение определенных объемов продаж», — отмечают потерпевшие. Надо ли говорить, что громогласные обещания оказались не более чем декларацией.
На сегодняшний день в социальных сетях существуют десятки групп, рассказывающих о «деятельности» Павла Крымова и предостерегающих от «работы» с ним, в которых состоят несколько тысяч человек. Пострадавшие самостоятельно изучают истории, связанные с аферистом и его компаниями, а также формируют списки потерявших свои деньги.
Кроме того, потерпевшими был создан специальный сайт-агрегатор, являющийся наиболее полной «летописью» противоправных действий Крымова. В частности, в разделе «о нас» утверждается, что его создатели — наиболее крупные инвесторы, потерявшие сотни тысяч долларов в результате деятельности брокерской компании ForexTrend, подконтрольной Крымову, которая также оказалась пирамидой.
Стоит отметить, что, несмотря на то, что создатели сайта и специальных групп в соцсетях призывают пострадавших от действий украинского «предпринимателя» обращаться в правоохранительные органы довольно длительное время, задержать его удалось совсем недавно, а до этого момента он продолжал обводить людей вокруг пальца. Удивительно, насколько «эффективными» могут оказаться продолжатели дела Остапа Бендера, имея современную техническую базу. Хочется надеяться, что теперь последователь дела вымышленного сына турецкого подданного получит по заслугам. И отнюдь не виртуально.
Десятка наиболее известных финансовых пирамид
Все чаще сейчас возникает закономерный вопрос. Является ли та или иная организация финансовой мошеннической структурой наподобие пирамиды (о признаках и принципах работы пирамид)? Все это особенно остро становится в условиях все большей заангажированности и усложнения финансовых схем, даже вполне законных, образования новых понятий и явлений, подходов, таких как, например, совершенно новые крипто валюты, в частности биткоин. Даже имея на руках все явные признаки, которыми обладают самые известные финансовые пирамиды, бывает достаточно сложно опознать махинацию и выделить среди множества финансовых компаний действительно перспективные варианты.
В дополнение получаем столь весомые заявления от ЦБ РФ, который вполне точно определяет биткоин примером финансовой пирамидой, со всеми вытекающими последствиями. Однако новые цифровые деньги, вовсе не сулят обязательную и гарантированную прибыль своим клиентам. Система построена на достаточно сложных цифровых технологиях и задачей ставит перед собой создание альтернативы существующим платежным системам.
В то же время нельзя забывать и о чрезмерно спекулятивном характере использования криптовалют и их колоссальный рост, наблюдаемый в начале и даже сейчас. Можно с уверенностью сказать, что многие криптовалюты используются для не совсем законных действий, ведь система обеспечивает максимальный уровень безопасности и анонимности всех транзакций.
Что же такое финансовая пирамида
Это в первую очередь система, жизнедеятельность которой построена на постоянном притоке новых средств, а не на их обороте. Все обязательства перед первыми вкладчиками выплачиваются за счет новых поступлений в некоторых случаях частично за счет каких-то действий на финансовых рынках, но они не могут все равно покрыть всех обязательств. Этим фактором жестко ограничивается жизненный цикл, которым обладали почти все известные финансовые пирамиды. Когда приток новых средств иссякает, она рушится.
Чтобы лучше представлять для себя образ пирамиды и разнообразные варианты исполнения таких махинаций, можно перечислить десять наиболее известных и объемных по своим последствиям махинаций за последние сто лет.
Основоположник Понци
История известных пирамид заслуженно ведется от творения Чарльза Понци. После своей эмиграции из Италии в Штаты он решил покорить американскую мечту, достичь высокого положения и богатства. Однако черед неудачных начинаний явно не способствовали этому. После очередного провала с созданием своего бизнеса Понци прибегнул к откровенно мошеннической схеме.
Он предложил жителям Бостона вкладывать в его дело свои средства и получать неимоверные 150% всего за 45 дней. По его заверениям столь внушительный доход обеспечивается простым арбитражем, то есть куплей/продажей товаров по всему миру. Вдобавок была проведена внушительная по своим размерам рекламная акция с привлечением прессы и заказных статей. В результате огромная масса горожан устремились приобретать бумаги компании Понци.
В реальности же никакой торговли не было и не было никаких операций с купонами, которые использовались тогда в ходу и обменивались по заманчивому курсу на марки. Собственно бездействием в финансовом плане выделяются почти все примеры финансовых пирамид. Все обязательства перед вкладчиками погашались поначалу за счет прибывающих новых вкладов. Организация разрослась до таких объемов, когда ежедневно фиксировались поступления до 250 тыс. долларов. Однако достаточно быстро, в том же году федеральные агенты проверили деятельность Понци и ликвидировали компанию за мошенничество и невозможность рассчитаться со всеми вкладчиками. Итог не утешительный. Потеряно было приблизительно 2 млн долларов, а самого Понци осудили на 5 лет.
Пирамида Доны Бранки в Португалии
Полное имя героини этой истории Мария Бранка дос Сантос, однако, известность пришла к ней под именем Дона Бранка. Она организовала свой собственный банк и привлекала клиентов заманчивой идеей: депозиты с доходностью 10% в месяц. На этом примере можно показать, как выглядят лучшие финансовые пирамиды. Естественно множество людей клюнуло на такое заверение, бросились вносить свои вклады в банк Бранки.
Невероятно, что такая структура просуществовала целых 14 лет до своего падения. Только в 1984 году подробности о махинациях выплыли наружу. Оказалось, что никаких действий с вложениями не проводилось, и выплаты осуществлялись по той же системе, как и любая другая известная финансовая пирамида. Дона Бранка была осуждена на 10 лет, которые провела в тюрьме и, в конце концов, умерла в одиночестве.
«Двойной Шах»
Эта структура ничем не связана с шахматами, просто ее создатель Саед Шах, который решил вовсе на пустом месте создать себе доходное дело и ему это удалось. После своего продолжительного визита в Дубаи он вернулся в родной Вазирабад в Пенджабе. Убедил своих первых вкладчиков, что обладает невероятными знаниями по управлению капитала. По его заверениям доходы будут расти большими темпами, и нет никаких существенных рисков.
Нельзя точно сказать каким образом велась информационная подготовка этого проекта, однако известная пирамида разрослась предельно быстро и по всей стране. Через полтора года после старта компании было собрано не менее 880 млн. долларов от 300 тыс. вкладчиков. Популярность Саед Шаха выросла настолько, что его продвигали в политические лидеры целого региона. Однако полиция заинтересовалась этой мошеннической схемой и провела проверку. На данный момент Саед находится за решеткой и ведется следствие.
Мохинации Лу Перлмана
Если вы не слышали о самом Лу Перлмане, то обязательно слышали о созданных им музыкальных коллективах. Однако наибольшую известность все-таки он получил за свою крупнейшую финансовую пирамиду, именно она в итоге привела к потере вкладчиками до 300 млн. долларов. Еще в 1981 году махинатор основал целый ряд компаний. Их работа осуществлялась разве что на бумаге, без каких-либо фактических действий. Ценные бумаги этих компаний достаточно успешно распродавались мошенником в течение 20 лет.
После раскрытия всей преступной схемы Лу попытался скрыться от правосудия, однако не избежал начального приговора в 25 лет тюрьмы и 1 млн. штрафа. Впоследствии решившись на сделку с судом, он признался в мошенничестве. Результатом стала потеря 200 млн. от 250 частных лиц и 100 млн. от различных финансовых институтов.
Европейский Королевский Клуб
Это название некоммерческой ассоциации, созданной Дамарой Бертгес и Хансом Гунтером в 1992 году. Задачей ассоциации было противостояние крупным коммерческим банкам и помощь мелкому бизнесу. Однако на деле все оказалось лучшей финансовой пирамидой. Людям предлагалось приобрести некоторое письмо, представленное как акция, за 1400 швейцарских франков и получать в итоге по 200 франков в месяц.
Только через два года махинации были раскрыты и представлены как крупная финансовая пирамида с вступительными взносами. Потери участников клуба оцениваются в 1 млрд долларов и за преступную деятельность организаторы получили заслуженное наказание в виде тюремного заключения на 7 лет.
Бернард Мейдофф и его афера
История пойдет про одну из наиболее масштабных афер в истории современного мира. Она становится в один ряд с другими известными случаями, которые можно определить как крупнейшие финансовые пирамиды. Потерпевшими оказалось свыше 3 млн. людей и сотни организаций. Общая сумма потерь оценивается в невероятные 64,5 млрд. долларов.
Мейдофф организовал инвестиционный фонд и заявлял о том, что за вложенные средства инвесторы будут получать прибыль в размере 13% годовых. Были получены колоссальные средства от инвесторов и даже получены некоторые прибыли от инвестиционного фонда. Однако в 2008 году была запрошена выплата средств на сумму 7 млрд. долларов, которую фонд не смог реализовать, что обозначило крах всей затеи.
Впоследствии оказалось, что уже 13 лет никаких инвестиционных проектов фонд не реализовывал. Результат для Мейдоффа оказался плачевным. Его осудили на 150 лет тюремного заключения, при том, что властям Бернарда сдали собственные сыновья, узнавшие о крупной финансовой афере отца.
Фермы муравьев Вана Фэна
Собственно задумка китайского бизнесмена легла в основу огромного количества других крупных пирамид гораздо меньшего масштаба, но по всему миру. Вряд ли найдется человек, который ни разу о подобном не слышал даже у себя в окружении. Идея заключалась в том, что участникам системы выдавалась на руки коробка с муравьями и инструкцией о том, как за ними надо ухаживать в течение трех месяцев. После окончания срока представитель компании забирал муравьев. Предполагалось, что насекомые используются для изготовления лекарств.
Начать такое дело можно было, внеся первоначальный взнос, который представлялся как инвестирование в размере 1500 долларов. Доход выплачивался раз в 14 месяцев и составлял 32% годовых. Благодаря быстрому начальному успеху Ван Фэн смог дополнительно поддержать свою компанию в СМИ.
Рухнула известная финансовая пирамида столь же стремительно, как и началась. Под конец она имела оборот в 2 млрд. долларов. Самого Вана Фэна приговорили к смертной казни.
Сергей Мавроди и его «МММ»
Это наиболее знакомая читателю крупнейшая в России финансовая мохинация. Основана она была на волне жуткой нестабильности и повальной гиперинфляции. Основателями являются Сергей Мавроди, его жена и брат. Собственно название компании составляется по первым буквами фамилий. Организована она была по схеме Понци и не несла в себе ничего кроме накопления вкладов, существование за счет притока новых вложений.
Поразительно, что известная финансовая пирамида просуществовала более пяти лет и даже после нескольких попыток раскрыть махинации и прекратить деятельность возрождалась с новой силой. Причиной можно назвать разве что повальную финансовую неграмотность населения и жадность людей, подогретую ужасающей ситуацией в стране.
Вкладчикам предлагали доходность в 1000%, и мало кого заботило, что это невозможно в принципе. За пять лет было собрано 1,5 млрд. долларов. На пике популярности он смог даже пробиться в Госдуму и получить неприкосновенность. Вот только она ему не помогла, и его осудили на продолжительный тюремный срок.
Американская система страхования
Как это ни парадоксально, но социальная страховая система США, основанная и запущенная Рузвельтом еще в 1935-м году, имеет огромное сходство с той самой системой Понци, от которой ведется история финансовых пирамид. Задача перед ней ставилась в поддержании американцев преклонного возраста в период депрессии.
Социальное страхование строится на поступлении средств от работающего населения страны и дальнейшего распределения пенсионерам. По такой же схеме, крупной пирамиды, построены и пенсионные фонды стран СНГ. Эффективность системы подтверждает большой срок, в течение которого она неизменно справляется со своей задачей. Опасения вызывают ситуации, когда количество людей пенсионного возраста преобладает над количеством рабочих, которые являются единственным источником для поступлений. Такая ситуация например прогнозируется в 2018 году для системы соцстрахования США, когда на пенсию выйдут представители так называемого поколения беби-бумов. Однако за время существования организация выплат претерпевала изменения и имеет целый ряд регуляторов, чтобы избежать подобных крахов.
За счет столь долгого периода существования и естественно неизмеримого объема вложений система социального страхования США по праву переплюнула самые известные финансовые пирамиды в истории человечества.
Самые крупные финансовые пирамиды
Финансовые пирамиды – это обыденное явление в мире финансов. Они бывают разных форматов, от мелких псевдо-инвестиционных компаний, до мегакрупных “хедж фондов”. В этой статье я расскажу про самые крупные финансовые пирамиды за всю историю человечества, как и кем они создавались, а также как создателям удалось втереться в доверие к миллионам людей.
- Топ 5 финансовых пирамид
- Виды финансовых пирамид
- Финансовые пирамиды с “изюминкой”
- Признаки финансовой пирамиды
- Как раскручиваются финансовые пирамиды
Крупные финансовые пирамиды: ТОП 5
Пирамида Бернарда Мейдоффа
Данная компания работала под брендом Madoff Investment Securities и зарекомендовала себя как надежный инвестиционный фонд, приносящий инвесторам стабильную прибыль в 10-13% годовых.
Уровень доверия к фонду был крайне высоким. Среди инвесторов были крупные банки разных стран, знаменитости, благотворительные фонды, хедж фонды и частные инвесторы.
Регулярные проверки и аудиты комиссии по ценным бумагам не выявляли нарушений и не находили признаков финансовой пирамиды. Это и стало основным ключом к доверию крупных инвесторов за которыми ринулись все остальные. Компания считалась топовой среди маркетмейкеров и имела хорошую репутацию.
Более 16 лет компания Мейдоффа работала и приносила стабильный доход инвесторам. Но в декабре 2008 года, при передаче дел фонда своим детям, Мейдофф рассказал им принцип работы компании. На следующий день сыновья Мейдоффа донесли эту информацию органам и Мейдофф был задержан.
Бернарду Мейдоффу удалось создать финансовую пирамиду отлично замаскированную под инвестиционный фонд.
Ущерб составил более 70 млдр. долларов, обмануто более 3 млн человек и сотни крупных финансовых компаний.
На основе этой истории был снят фильм – Лжец, великий и ужасный. В главной роли Роберт Де Ниро. Рейтинг 6,4 из 10. Рекомендую к просмотру.
МММ Сергея Мавроди
2-ое почетное место среди крупных финансовых пирамид занимает МММ Мавроди. После развала СССР в 90-х годах на неокрепший ум людей обрушился капиталистический мир со своими законами и ценностями.
МММ начала свою деятельность в 1989 году и занималась импортом компьютерной техники и ее реализацией в России. Далее компания меняла направления деятельности и в начале 1994 года МММ выпускает 991 тыс. акций номиналом 1000 руб. Котировки акций устанавливались Мавроди и имели постоянный рост.
После продажи всех акций, компания запрашивает у Минфина разрешение на выпуск 1 млдр. акций. Ожидаемо получает отказ. После чего Мавроди повторно выпускает 991 тыс акций и продает их.
Далее Мавроди выпускает билеты МММ, покупая которые, клиент жертвовал деньги в компанию. Компания при покупке билетов обратно жертвовала деньги + прибыль клиенту назад.
Летом 1994 года Мавроди зарабатывал более 50 млн. долларов в день, а количество вкладчиков превысило 15 млн человек. В августе 1994 года Мавроди был арестован, выплаты вкладчикам были прекращены.
В данном случае основной акцент был сделан на отсутствие финансовой грамотности у населения.
По официальным данным ущерб составил более 2 млдр. долларов и свыше 10 млрд. $ по неофициальной информации.
Крупные финансовые пирамиды Павла Крымова
С развитием интернета стало появляться большое количество инвестиционных компаний. Среди них и много финансовых пирамид. Предприимчивый Павел Крымов создал несколько крупных проектов и привлек в них более 1 млдр. долларов. Последним из его компаний был Forex Trend.
В феврале 2018г. Крымов был задержан в аэропорту Шереметьево. Текущая его судьба мне неизвестна.
Результатом стал ущерб в более 1 млрд. долларов, а количество вкладчиков превысило 100 тыс человек, среди которых были популярные ведущие и звезды шоу бизнеса.
Европейский королевский клуб
В 1992 году была создана компания по взаимопомощи малому бизнесу – Европейский королевский клуб. Компания позиционировалась, как фонд помощи малому бизнесу.
Схема работала следующим образом:
- Вкладчик инвестировал 1400 франков,
- Каждый месяц получал назад по 200 франков (на протяжении года),
- В качестве подтверждения выдавалось гарантийное письмо от клуба о сохранности средств,
- Через 2 года пирамида лопнула.
В результате ущерб составил около 100 млдр. долларов от 100 тыс. вкладчиков.
Виды финансовых пирамид
За всю историю было придумано огромное количество разновидностей пирамид. В этом деле легенда компании полностью зависит от фантазии ее создателя.
Виды финансовых пирамид (псевдо организаций):
- Инвестиционный фонд, с высокими % по вкладам,
- Фонды взаимопомощи частным и юридическим лицам,
- Форекс и памм брокеры,
- Пенсионные фонды мошенники,
- Строительно – инвестиционные кооперативы,
- Нестандартные пирамиды, такие как региональный пенсионный фонд Север. Компания работала в начале 90-х годов и обещала прибавку к пенсии. Впоследствии выяснилось, что средства фонда были исчерпаны и пирамида лопнула.
Все крупные финансовые пирамиды маскировали свою деятельность под реальную. Однако суть у всех одна – доход вкладчикам, внесшим средства раньше выплачивается за счет денег новых участников.
Финансовые пирамиды с “изюминкой”
Яркий пример мошенничества с изюминкой представляет собой проект муравьиные фермы Ван Фэна. Ван Фэн – китайский фермер и предприниматель.
В 1999 году он создал компанию и предложил всем желающим следующую схему:
- За 1500$ покупаете коробку со специальными муравьями,
- Разводите их по специальной инструкции,
- Каждые 3 месяца к вам приезжает представитель компании и покупает часть муравьев за деньги. По легенде из них делались афродизиаки и реализовывались с высокой маржой,
- Процент по вкладу составлял 30%, выйти на окупаемость можно было через 14 месяцев. Долгий срок выплаты % существенно увеличил срок жизни пирамиды.
По факту никаких лекарств не было, а пирамида жила за счет новых вкладчиков.
Благодаря средствам массовой информации Ван Фэн и компания приобрели широкую известность, а предприниматель попал в рейтинг 100 самых успешных бизнесменов Китая.
Через несколько лет оборот компании достиг более 2 млрд долларов в год и в 2007 году пирамида лопнула. По официальным данным жертвами “муравьиной лихорадки” 🙂 признаны свыше 500 тыс. человек.
Признаки финансовой пирамиды
Правила определения пирамиды в большинстве случаев стандартные:
- Обещание доходности в разы превышающей % ставку в банке,
- Программа приведи друга и получай с него доход,
- Агрессивный маркетинг, пафос на презентация, оплаченные звезды в рекламе, поющие дифирамбы проекту,
- Анонимность владельцев и отсутствие офисов,
- Использование терминов, не понятных среднестатистическому человеку: ecn, фьючерсы, трейдинг,
- Активная агитация вкладчиков на привлечение новых клиентов за %.
Маркетинг финансовых пирамид
При появлении новой финансовой пирамиды у создателей встает вопрос: как привлекать клиентов, чтобы получать постоянный приток денег.
- Активная реклама сайта в поисковых сетях,
- Пиар на топовых финансовых блогах,
- Масса заказных однотипных отзывов на тематических сайтах-отзовиках
- Появление роликов со звездами
У MMCIS это Булдаков
У PrivateFX Павел Буре
У Форекс Тренда Гоша Куценко
Все эти компании соскамились.
- Активное ведение групп в соц сетях,
- Огромные бонусы за пополнение счета,
- Создание страниц на топовых форумах и активное взаимодействие с пользователями. Заказные пользователи будут делать все, чтобы ввести вас в заблуждение и создать иллюзию надежности,
- Интервью с ведущими трейдерами.
Форекс Тренд, интервью с управляющим Sven
Интервью с другим управляющим Ахмедос
И минутка юмора, наше новое интервью Ахмедос (пародия:))))
Видно, что все крупные финансовые пирамиды имеют схожий характер и черты. Поэтому если у вас есть сомнения в какой-либо компании, рекомендую более детально изучить информацию. Не торопитесь вкладывать деньги, ведь отдать их легко, а вернуть назад бывает невозможно.
Загрузка...