Как исправить кредитную историю, если не дают займ

Проверенные способы как исправить кредитную историю, если не дают кредиты

В сфере кредитования важную роль играет положительное досье заемщика. Ключевое слово – положительное. А как исправить кредитную историю, если не дают кредиты по причине плохого состояния данных? Разберем основные шаги решения этого вопроса.

Признаки плохой кредитной истории

Кредитный рейтинг приобретает знак минуса при осознанных нарушениях:

    несвоевременных внесениях ежемесячных платежей; игнорирования долговых обязательств, выраженных в полном отсутствии оплат; укрытие от банковских сотрудников для урегулирования вопросов; появление судебных разбирательств в отношении должника.

Факт! Но кредитную историю могут подпортить и внешние силы. Такие как – ошибки невнимательных или недобросовестных сотрудников банков, БКИ; появление «левых» кредитов, о которых гражданин может не знать вовсе.

А вот как «оздоровить» свою репутацию после появления всех указанных признаков – главная задача субъекта кредитования, заинтересованного в получениях будущих заемных денег у финансовых организаций.

Действие 1. В каком БКИ мне искать кредитную историю

КИ собирается и хранится в БКИ — бюро кредитных историй, у каждой такой организации собственная база данных. Это значит, что есть только несколько определенных БКИ, которые частями хранят полную информацию о заемщике. Еще лет 5 назад таких БКИ было более 30, сейчас их работает не более 15-17. Деятельность таких организаций регулируется Центральным каталогом КИ при ЦБ РФ. В базе данных ЦККИ располагается информация о том, в каком именно БКИ находится кредитная история каждого заемщика. Такие сведения предоставляются по запросу:

  • на официальном сайте — бесплатно и удобно. Ответ из ЦККИ придет на электронную почту. Для выполнения всех условий в заявке обязательно указывается код субъекта — без него проверка на официальном сайте невозможна;
  • напрямую через запрос в МФО, банках, любого БКИ и нотариальной конторы. Это платно, расценки устанавливает конкретная организация. Также, многие БКИ предлагают заказать справку в режиме онлайн. Код субъекта для такого запроса не понадобится;
  • самостоятельно телеграммой. В таком случае код также не нужен. Отправление заверяется, иначе не будем рассмотрено Центральным каталогом.

Важно! У субъекта есть возможность создать новый код (это платно в банке или МФО), а потом вернуться к запросу через официальный сайт.

Действие 2. Какая у меня кредитная история: как узнать в БКИ

После получения справки из ЦККИ можно спокойно заказывать кредитную историю в тех БКИ, которые указаны в ответе. Можно сделать это:

  • при личном посещении. Нужно просто объехать офисы БКИ. Понадобится паспорт и написанное заявление (заполняется на месте). Кредитная история будет готова в тот же день, но на получение полного досье может уйти от 2 до 3-х дней;
  • личное посещение партнеров БКИ. Принцип такой же, что и при посещении офисов бюро: приезжаете, предоставляете паспорт и заполняете заявление. Любое количество запросов за год платное и расценки партнеры устанавливают самостоятельно. За отчет из одного БКИ можно с легкостью отдать 1000-1200 р.
  • при письменном запросе в БКИ: отправляется письмом или телеграммой. Это не особо важно, разве что на письмо придется потратить больше, чем за телеграмму. Оба отправления должны быть заверены (иначе БКИ не рассмотрит запрос): письмо заверяется нотариусом (как минимум 500 р.), телеграмма — на месте оператором связи (дополнительно 300 р.)

Если при личном посещении есть шанс получить кредитную историю быстро, то ответ на дистанционный запрос от БКИ может идти до 10 дней.

Действие 3. Оценить кредитную историю быстро

Перед тем как «бить тревогу» необходимо убедиться, что кредитная история действительно испорчена. Чтобы сделать это срочно — простые запросы в БКИ не подойдут. Для быстрого и ясного выяснения есть возможность заказать в режиме онлайн скоринговый рейтинг.

Популярным, надежным партнером НБКИ является портал Бки24.инфо. С помощью онлайн-сервиса заемщик с легкостью заполняет простую ➥заявочную форму, оплачивает 340 рублей и уже через 1 час получает подробный, наглядный отчет по состоянию своей кредитной истории.

Важнейшим показателем отчета считается рейтинговый балл клиента:

    690 – 850 – идеальное состояние кредитоспособности человека; 690 – 600 – стандартные, непривилегированные условия; 600 – 300 – стоит задуматься, начать принимать меры по исправлению информации в КИ.

Как исправить кредитную историю

Улучшить досье, изменив или аннулировав данные в отчете – это из области фантастики. Информация хранится на протяжении 10 долгих лет и не подлежит удалению. Должники могут воспользоваться только услугой «оздоровления» своей репутации перед кредиторами. Есть два основных способа:

  1. путем специальных программ, предлагаемых банками, такой служит уникальная услуга Совкомбанка под названием «Кредитный доктор»;
  2. обращение к МФО на менее выгодных условиях.

Лекарь Совкомбанка

Если не дают кредиты, как исправить кредитную историю подскажет не имеющая аналогов программа «Кредитный доктор». Это услуга, направленная на исправление рейтинга получателей ссудных средств, путем выдачи уникального займа в Совкомбанке.

Такое кредитование не предлагает клиентам получение денежных средств. Здесь заемщик обязуется платить ежемесячные платежи за услуги банка, такие как:

    получение консультации в вопросе исправления данных кредитной истории; оформление страховок; возможность пользования картой банка MasterCard Gold.

Так за 4 999 рублей (за 6 месяцев) + % = чуть больше 6 000 рублей (за 1 000 рублей в месяц) клиент:

    убедит банки в своей надежности, в качестве потенциального субъекта кредитования; получит положительные записи в историю от Совкомбанка, что в дальнейшем послужит поводом для одобрения займов; заслужит ряд бонусов от банка, в виде будущего денежного кредитования.

Помни! «Кредитный доктор» — это тоже своего рода займ, за который необходимо платить! При невыполнении обязательств, клиент может рассчитывать на еще большую утопию своей репутации.

Альтернативный вариант – услуги МФО

Еще одним популярным и работающим способом улучшения кредитной истории должника является кредитование в МФО.

Оформление микрокредита, своевременное или досрочные погашения таких долгов сулят положительным записям в рейтинговом досье. При наличии большого количества такой информации отрицательные записи теряют свою значение, статность. «Проблемный» клиент постепенно восстанавливает доверие финансовых компаний, шансы на одобрения больших, серьезных финансовых продуктов увеличиваются с каждым «невыгодным» моментальным займом.

Оптимальные условия предлагают лидирующие МФО:

    Ekapusta – может предоставить от 1 000 до 30 000 рублей на 21 день, под ежедневный процент от 2,1 %. Предусмотрена доставка денежных средств на дом. Вкармане – сумма займа 5 000 – 20 000 рублей на срок от 5 до 30 дней, под от 1,01 % в день. Получить средства можно любым удобным для клиента способом. OneClickMoney – кредитует от 1 000 до 25 000 рублей на 21 месяц, процентная ставка от 1,99% в день. Одобрение принимается за 10 – 20 минут.

Факт! Получив быстрый кредит в МФО, заемщик «убьет двух зайцев» и решит возникшие финансовые проблемы, и положит начало «излечиванию» своей кредитной истории.

Кроме простых микрозаймов некоторые МФО предлагают и специализированные программы улучшения кредитной истории. В простом понятии — это те же микрокредиты. Как правило, программа исправления кредитной истории состоит из нескольких этапов: 3-5. Каждый из них подразумевает получение нового микрозайма на большую сумму, чем в предыдущем этапе. МФО гарантируют после успешного прохождения такой программы — улучшение кредитной истории.

Банки и иные кредиторы поставили на тебе крест? Узнай, как исправить кредитную историю, если не дают кредиты и возьми контроль над ситуацией. Выбор путей есть, каждый из них – верный.

Банки, исправляющие плохую кредитную историю на хорошую: кредитные карты, кредиты, специальные программы

Банки, исправляющие кредитную историю, предлагают улучшить кредитный рейтинг с помощью получения нового кредита, кредитной карточки или карты рассрочки. В некоторых кредитных организациях запущены специальные программы по улучшению кредитного рейтинга клиентов. Каждый из способов имеет свои плюсы и минусы.

Не все банки, которые исправляют кредитную историю (КИ), широко афишируют эту услугу. Некоторые финансовые учреждения и вовсе не выдают клиентам с негативной КИ ссуды. Большая конкуренция на рынке финансовых услуг позволяет клиенту все же без особых проблем подобрать банк, где исправить кредитную историю. Но надо ответственно подойти к выбору финансового учреждения и учесть ряд нюансов процедуры улучшения КИ.

Способы исправления кредитной истории с помощью банка

Перед тем как выбрать банк для исправления испорченной кредитной истории необходимо разобраться с причинами низкого рейтинга и подобрать оптимальный способ его восстановления. Рекомендуется предварительно запросить отчет во всех крупнейших бюро кредитных историй. Если в нем будут обнаружены ошибки, то рекомендуется пройти исправление кредитной истории в бюро кредитных историй (БКИ) или первоначального кредитора и только затем улучшать кредитный рейтинг.

Все варианты исправления КИ с помощью банка сводятся к созданию в БКИ новых записей об успешно выплаченных новых кредитах. Они постепенно будут ослаблять влияние старых просрочек.

В каждом конкретном случае ответ на вопрос, реально ли изменить плохую кредитную историю через новые ссуды будет индивидуальным. Обычно если старые просрочки закрыты, и они не были слишком длительными, то это вполне реально. Но исправление кредитной очень плохой истории в банках может быть невозможно из-за отказов в предоставлении даже маленьких кредитов или в выдаче кредитных карт.

Взять потребительский экспресс-кредит

Самый простой вариант получить новую положительную запись в отчете БКИ – взять новую ссуду и погасить ее своевременно. Брать в долг крупную сумму необязательно, да и получить ее с низким рейтингом сложно. Рекомендуется брать кредит для исправления кредитной истории по программам экспресс-кредитования.

Перед тем как исправить КИ с помощью нового кредита в банке надо внимательно подойти к выбору подходящего предложения. Только после этого можно оформлять заявку, подписывать документы и получать деньги.

Исправление КИ будет происходить автоматически с каждым платежом, внесенным по графику. Никаких дополнительных действий совершать не требуется. Банк будет передавать данные в БКИ.

Особенности экспресс-кредитов наличными

  • Минимальные требования к заемщикам и пакету документов. Обычно нет необходимости представлять справки о зарплате.
  • Быстрое одобрение и получение. Часто деньги можно получить за 1-2 часа или максимум на следующий день.
  • Относительно небольшие суммы. Они могут достигать 300 тыс. – 2 млн рублей, но рассчитывать на максимальную сумму при неидеальной КИ не стоит.
  • Удобные сроки кредитования. Они могут достигать 3-5, а иногда и 7 лет.

Если клиент допускает вновь просрочки, то вместо улучшения рейтинг будет ухудшаться. Из-за этого исправление кредитной истории с помощью банка в дальнейшем может стать недоступно.

Оформить кредитную карту или карту рассрочки

Еще один вариант повысить свой кредитный рейтинг – взять кредитную карту для исправления КИ или оформить карту рассрочки. Они предназначены прежде всего для оплаты покупок, но данные по кредиткам также передаются в БКИ.

Исправление плохой кредитной истории в банке с помощью кредиток и карт рассрочки имеет ряд особенностей:

  • Одобряют кредитку или карту рассрочки проще, чем ссуду наличными. Этот вариант доступен часто, даже если взять новый кредит для исправления кредитной истории не получилось.
  • Можно избежать переплаты по процентам и улучшать КИ. Для этого достаточно погашать долг по кредитке до конца грейс-периода, а по карте рассрочки – просто своевременно вносить оплату.
  • Если просто получить кредитку или карту рассрочки и не пользоваться ей, то положительно повлиять на КИ она не сможет. Желательно использовать такую карточку в качестве основной при оплате покупок.
  • За счет кэшбэка можно сэкономить на покупках. Он доступен деньгами, баллами или бонусами по многим видам кредиток.

Оформить товар в магазине в кредит (POS-кредитование)

Если планируется крупная покупка, то исправить кредитную историю с помощью кредита в банке можно, оформив ссуду на приобретение товара в магазине. Выдают POS-кредиты банки-партнеры конкретной компании. Обычно их представители есть прямо в торговой точке.

Особенности POS-кредитования для улучшения КИ

  • Процент одобрения значительно выше, чем по кредитам наличными.
  • В некоторых случаях проценты могут компенсироваться продавцом полностью или частично (рассрочки, акции со снижением процентов и т. п.).
  • Наличные средства этим способом не получить.

Как выбрать банк для исправления испорченной КИ?

Выбирая банк надо уделить внимание следующим моментам:

  • Наличие специальной программы исправления плохой кредитной истории. Они позволяют улучшить КИ в несколько шагов и получить после их прохождения гарантированный лимит кредитования. Клиенту предоставляется пошаговая инструкция и ей надо просто строго следовать. Дополнительно специалисты финансового учреждения предоставят все необходимые консультации по ситуации конкретного заемщика.
  • Список БКИ, в которые поступают данные. Каждый банк выбирает самостоятельно список бюро, куда он отправляет данные. Закон требует передавать их хотя бы в 1 БКИ. Большинство финансовых учреждений сотрудничают с НБКИ и другими крупными бюро. Но лучше уточнить этот момент, иначе данные о новых выплаченных успешно кредитах могут оказаться в одном бюро, а в других сохранится информация только о просрочках.
  • Лояльность условий и требований по выдаче кредитов и карт. Во многом можно ли исправить КИ через банк зависит от того, одобрят или нет новую ссуду или кредитный лимит по кредитке. Некоторые финансовые учреждения даже в условиях продукта открыто указывают, что готовы «закрыть глаза» на непродолжительные просрочки.
  • Отзывы реальных людей, которые уже исправили свою кредитную историю. Именно потребитель услуг может рассказать об их качестве, плюсах, минусах и различных нюансах. Сильно верить рекламе не стоит в ней каждый банк – лучший.

ТОП-5 лучших банков исправляющие плохую кредитную историю

Исправление просрочек в прошлом доступно с продуктами различных банков. В некоторых банках доступны специальные программы для исправления, а в других просто с помощью нового небольшого кредита. На рынке работает более 400 кредитных организаций, предлагающих ссуды, кредитные карты и т. д. История по кредитам в банках хранится в разных бюро.

Рекомендуется обращаться в крупные кредитные организации. Они передают данные во все крупнейшие бюро, дорожат своей репутацией и могут предложить оптимальные условия кредитования.

Тинькофф Банк

Тинькофф – лучший банк для исправления и улучшения КИ. Он передает данные по кредитам в НБКИ, Эквифакс и Объединенное кредитное бюро (ОКБ). Для исправления КИ подойдут 2 продукта – кредитная карта Платинум и кредит наличными.

Особенности кредитной карты Платинум

  • Возможный лимит кредитования – до 300 тыс. р.
  • Ставка при покупках – 12-29.9%, а при снятии наличных – 30-49.9%.
  • Беспроцентный период – до 55 дней на покупки, а у партнеров доступна рассрочка на срок до 1 года.
  • Стоимость обслуживания – 590 р./год, при этом не надо доплачивать за обслуживание «допок».
  • Кэшбэк баллами для компенсации стоимости ж/д билетов и платежей в ресторанах, кафе – 1% за все и до 30% — в партнерской сети.
  • SMS-уведомления стоят 59 р./мес., но сообщения для работы с онлайн-банком, о предстоящих платежах и т. д. доступны бесплатно.
Читайте также:  Компенсация вкладов по свадебным вкладам СССР

Взять кредитную карту Платинум Тинькофф

Кредит наличными от Tinkoff имеет следующие особенности

  • Полностью дистанционное оформление. Все документы и карту с деньгами привезет курьер в удобное время и место после одобрения заявки.
  • Возможно получение кредита без залога. Но для увеличения суммы и вероятности одобрения можно воспользоваться программами кредитования под залог авто или недвижимости.
  • Максимальная сумма кредита без обеспечения – 2 млн р. Для кредита с залогом авто она составит – 3 млн р., а под залог недвижимости – до 15 млн р.
  • Срок кредитования при отсутствии залога – до 3 лет. При залоге автомобиля срок может составить до 5 лет, а с обеспечением недвижимым имуществом – до 15 лет.
  • Ставка – от 12% при отсутствии обеспечения. Под залог авто ссуды банк выдает со ставкой от 11%, а под залог жилья – от 9%.

Оформить кредит наличными Тинькофф

Совкомбанк

Совкомбанк передает данные по кредитам в ОКБ, Эквифакс, НБКИ. Он предлагает восстановить кредитную историю с помощью программы «Кредитный доктор», а также для этих целей можно воспользоваться картой рассрочки «Халва».

Основные особенности карты рассрочки «Халва»

  • Бесплатное обслуживание. При регулярном контроле за информацией в онлайн-банке (от 3 раз в месяц) за SMS-информирование платить также не надо.
  • Возможно использование собственных и кредитных средств. Но для КИ важны только операции за счет денег банка.
  • Срок рассрочки – до 18 месяцев. Он устанавливается каждым партнером самостоятельно.
  • С помощью опций можно расширить функции карточки. Они позволяют снимать наличными кредитные средства, подключить финансовую защиту, увеличить срок рассрочки и т. д.
  • Кэшбэк за оплату покупок своими деньгами – до 6% у партнеров и 1% — за все. Банк также проводит акции с возможностью получить повышенный кэшбэк и бесплатное увеличение срока рассрочки на 1 год.

Заказать карту рассрочки Халва

Программа «Кредитный доктор» существует в 2 вариантах. Условия предложения «Кредитный доктор №1» гарантируют в конце при выполнении всех условий кредитный лимит в 100 тыс. р. А по программе №2 клиент после прохождения всех этапов получит лимит в 300 тыс. р. Все варианты программы включают 3 шага.

Программа №1 предусматривает следующие 3 шага:

  1. Приобретение в кредит на 3 или 6 месяцев карты MC Gold и страховки от несчастных случаев на 50 тыс. р. за 4999 р. со ставкой – 33%.
  2. Получение кредита в 10000 р. на карту (снятие наличных недоступно) со сроком 6 месяцев и ставкой 33%.
  3. Получение кредита на 30000-40000 р. со сроком 6, 12, 18 месяцев и ставкой 20.9% при использовании денег для оплаты покупок картой (80% от суммы и более) или 30.9% в других случаях.

Шаги в программе №2 немного отличаются:

  1. Приобретение в кредит на полгода карты MC Gold со страховкой недвижимости за 9999 р. под 33%.
  2. Получение кредита в 20000 р. на карту (без снятия наличных) на полгода под 33%.
  3. Получение экспресс-кредита в 30000-60000 р. на 6, 12 или 18 месяцев под 20.9%, если 80% и больше от суммы ссуды будут потрачены с карты или 30.9% — в других случаях.

Оформить кредитный доктор Совкомбанка

Хоум Кредит Банк

Хоум Кредит также передает данные в бюро Эквифакс и в некоторых случаях – в другие. Для исправления кредитной истории в нем можно воспользоваться картой рассрочки «Свобода» или экспресс-кредитом наличными.

Особенности карточки рассрочки «Свобода»

  • Срок рассрочки до 1 года.
  • Банк может предоставить лимит также для покупок вне партнерской сети с грейс-периодом до 51 дня.
  • Снятие наличных недоступно.
  • Базовая ставка – от 17,9%.

Оформить бесплатную карту рассрочки Свобода

Кредит наличными ХКБ предоставляет на следующих условиях:

  • сумма – до 1 млн р.;
  • срок – до 5 лет;
  • ставка – 10.9%.

Клиенты банка могут оформить кредит онлайн. Для новых заемщиков доступно подписание документов в офисе или через курьера, а деньги могут быть выданы наличными, на карту моментальной выдачи или переводом на любую (в т. ч. стороннюю) карту.

Восточный Экспресс банк

КБ Восточный Экспресс передает данные по кредитам в НБКИ, Эквифакс и в отдельных ситуациях – в другие бюро. Быстрое исправление КИ в нем доступно с 2 продуктами – кредитная карта «Просто» и экспресс-кредитом наличными.

Особенности кредитной карты «Просто»

  • нет процентов по кредиту при отсутствии просрочек;
  • нет комиссии за снятие наличных;
  • лимит кредитования – до 120 тыс. р.;
  • стоимость обслуживания – 30-50 р./день (зависит от тарифного плана, взимается только при наличии задолженности).

Оформить кредитную карту Просто

Экспресс-кредит наличными Восточный банк выдает на следующих условиях:

Альфа-Банк

Крупнейший полностью частный банк РФ – Альфа-Банк передает данные в НБКИ, ОКБ, Эквифакс и в другие бюро в отдельных ситуациях. Для улучшения КИ с просрочками в нем можно оформить кредитную карту «100 дней без %» или оформить кредит наличными.

Особенности кредитки «100 дней без %»

  • Доступно 3 категории карты на выбор со стоимостью обслуживания от 590-5490 р.
  • Возможный кредитный лимит в зависимости от категории пластика может составить до 500 тыс. – 1 млн р.
  • Ставка по кредиту устанавливается индивидуально, минимум она составит 11.99%.
  • Ежемесячно можно снимать до 50 тыс. р. без комиссии.
  • Грейс-период – до 100 дней действует на все операции.
  • Доступно дистанционное оформление с получением пластика через курьера.

Оформление кредитной карты 100 дней

Основные условия Альфа-Банка по кредитам наличными

  • ставка – от 9.9%;
  • сроки кредитования – до 5 лет;
  • максимальная сумма – до 5 млн р.;
  • обеспечение – не требуется.

Онлайн-заявка на кредит наличными в Альфа-Банк

Банки, исправляющие кредитную историю, практически всегда предлагают просто взять новый кредит или оформить кредитную карту (карту рассрочки). Если при пользовании новой ссуды клиент не будет допускать просрочек, то постепенно его кредитная история будет улучшаться. Старые записи никуда не денутся, но новые данные значат больше, и рейтинг заемщика будет расти.

Как исправить кредитную историю если не дают кредиты

Каждый банк при рассмотрении заявки на выдачу кредита оценивает кредитную историю заемщика.

Она выполняет роль показателя надежности конкретного клиента – если в прошлом были просрочки, невыплаты, займ банковское учреждение не выдаст (так оно стремится обезопасить себя от лишних рисков).Не дают кредиты? Обязательно проверьте КИ. Если в ней есть проблемы, придется работать над их устранением – сделать это сложно, но можно.

Для начала подайте запрос на получение выписки или отчета обо всех займах, которые вы брали и возвращали ранее. Незакрытые платежи, просрочки от 5 или 35 дней (особенно регулярные), судебные разбирательства, частые заявки на оформление ссуд – эти моменты сотрудник кредитного отделка банка оценивает со знаком «минус».

Нередки случаи, когда данные в базу заносятся некорректно – заемщик рассчитывался по обязательствам вовремя, но финансовая организация все равно испортила ему историю. При плохой кредитной истории банки займы практически не выдают,клиенты с положительным поведением в прошлом являются желанными клиентами, чистая история относится к нейтральным, крупные суммы при ней могут не дать, но товарные кредиты, карточки с лимитом – без проблем.

Исправить кредитную историю бесплатно по фамилии через интернет – можно или нет

Проверить историю легко онлайн – бюро обязано предоставлять отчеты без оплаты один раз в год, но только владельцу КИ. Есть специализированные сервисы, которые за определенную плату (в районе 500 рублей ) обещают предоставить соответствующую информацию по фамилии.

Не рекомендуем пользоваться ими, поскольку большинство сайтов являются мошенническими – лучше подать платный запрос в бюро, если бесплатный вы использовали. Удалить данные в базе можно только в том случае, если они были занесены туда не корректно, а вы готовы это подтвердить.

Смотрите сами – история хранится в бюро в течение 10 лет с момента полного расчета по долговым обязательствам. Ее особенности:

  • Если вы делали платежи вовремя, рассчитались с долговыми обязательствами, не имеете значительных финансовых нагрузок, банк будет рассматривать вас как добросовестного заемщика.
  • Когда есть долги (особенно много), регулярные просрочки в прошлом, невыплата займов, банк отказывает в оформлении очередного кредита.

Чтобы улучшить кредитную историю, которая досталась вам по ошибке, нужно собрать подтверждения – что не было поступлений на карту, что вы не сотрудничали с банковским учреждением или провели платеж вовремя, теряли паспорт, и им могли воспользоваться мошенники.

Банк может исправить некорректную информацию, как и МФО, но проблемы с микрофинансовыми организациями у заемщиков случаются намного чаще. Если кредитное учреждение не хочет добровольно удалять неправдивые данные, можете подавать иск в суд (нужны копии договоров, квитанции об оплате).

Что делать с бюро кредитных историй

Испорченная история – это последствие:

  • частых и долгих просрочек – если вы регулярно вносили платеж по кредитке на 5 и более дней позже положенного срока, вероятность отказов в будущем возрастает в разы;
  • невыплат займов – при отсутствии непогашенных долговых обязательств взять кредит нереально даже в МФО.

Единичные просрочки во внимание практически не берутся. Есть и другие моменты – вы внесли платеж вовремя, но он завис в обработке, и поступил на счет позже положенного срока. Нарушение долговых обязательств будет зафиксировано автоматически – теоретически можно подать запрос в банк, чтобы убрать просрочку с учетом указанной в квитанции даты перевода, но лучше совершать платежи заблаговременно. При обнаружении некорректной информации собирайте подтверждения и требуйте ее удаления из базы.

Полезный совет. Если в просрочках вы виноваты сами, плохой истории не избежать. Попробуйте исправить ее, взяв несколько мелких потребительских займов – банк может пойти на встречу при наличии хорошей официальной заработной платы, залога.

Кредитная карта в помощь

Быстро исправить испорченную КИ помогут карточки с лимитом. Если у вас уже есть кредитка, активно пользуйтесь ей – снимайте наличку, расплачивайтесь в магазинах, своевременно возвращайте задолженность. Со временем рейтинг выровняется, и шансы на одобрение кредитов возрастут. Взять новую кредитку при подмоченной репутации будет сложнее, но тоже можно.

Выбирайте банк с лояльными условиями сотрудничества, предоставляйте гарантии (справка с работы, залог, депозит) и не запрашивайте высокие лимиты. Даже с суммой в 5 тысяч рублей вы сможете восстановить репутацию и поднять лимит. В базе Бюро кредитных историй данные о старых просрочках все равно останутся, но вы «перекроете» их, покажете потенциальному кредитору, что стали добросовестным заемщиком.

Микрозаймы: все «за» и «против»

Заем в МФО взять проще, чем в банке – микрокредитные организации идут на встречу практически всем, компенсируя потенциальные риски невозврата завышенными процентными ставками.

Учитывая, что добросовестных заемщиков всегда больше, а годовой процент за пользование средствами составляет от 600 до 1200% , убытки МФО не несет. Почитайте форум, чтобы понять, какие организации дают займы даже при очень проблемной КИ, а какие отличаются наиболее лояльными условиями сотрудничества.

Внимательно читайте условия договора и отзывы о конкретной компании. Ваша задача – найти МФО, которое отличается лояльным отношением к заемщикам и дает деньги на максимально выгодных условиях (то есть под минимальный процент).

Если регулярно брать ссуды и вовремя возвращать их, со временем рейтинг выровняется, и шансы на одобрение заявок на кредитование возрастут. Подводных камней, кроме крупных переплат, нет, но для ипотеки, крупного кредита такое исправление истории может оказаться бесполезным – банк увидит, что ранее у вас были проблемы, потом сотрудничество велось только с МФО, и все равно может дать отказ.

Если было много заявок

Кредитная история содержит информацию не только о текущих, закрытых кредитах, но и обо всех поданных ранее заявках, их статусе. Банки настороженно относятся к тем заемщикам, которые подавали более трех заявок за один календарный месяц – значит, им остро нужны деньги, и могут возникнуть проблемы с возвратом. Исправить уже ничего нельзя, остается только выждать некоторое время, пока информация обновится. И не обращайтесь в десяток организаций сразу.

Вы – жертва мошенников

В эру передовых технологий мошенничество с паспортами, ИНН – явление не редкое. Соберите доказательства того, что вы не брали займы, принесите в банк справку из милиции о краже, потере документов. Если предоставленных данных будет достаточно, информация из Бюро будет удалена. Главная проблема в данном случае – доказать свою непричастность, особенно при сотрудничестве с МФО. Узнать, где нас вас оформлены и не возвращены займы, можно в кредитном отчете.

Исправить кредитную историю в банке

По аналогии с МФО кредитные отчеты улучшаются и через обычные банки – это более надежный, но сложный в выполнении способ, поскольку банковские учреждения не спешат идти навстречу недобросовестным заемщикам:

  • В Сбербанке получить заем с плохой историей сложно, но попробовать можно – предоставьте залог, поручителей или справку с места работы. Возможно, кредитное учреждение пойдет на уступки и оформит мелкий потребительский кредит либо карточку с льготным периодом.
  • Хоум Кредит банк и ВТБ 24 известны лояльным отношением к заемщикам, подпорченная КИ снижает риски одобрения заявки, но не является красным светом. Главное не допускать просрочек в будущем.
  • В Совкомбанке можно взять кредит даже с плохой историей, но нужны подтверждения платежеспособности (справка о доходах). Учреждение реализует уникальную программу «Кредитный донор», есть пакеты «Деньги на карту» и «Экспресс плюс». После улучшения КИ можно будет брать большие суммы на продолжительный срок.

Исправлять рейтинг через банк, а не МФО надежнее, поэтому рекомендуем начать именно с этого способа, а если не получится, оформлять микрокредит. Почему сотрудничать с банковскими учреждениями лучше? Во-первых, ставки будут ниже, а, во-вторых, другие банки более лояльно относятся к перекрытию просрочек в истории банковскими, а не микрозаймами.

Заключение

Исправить можно все, и кредитная история не исключение. Для начала вам нужно понять, почему банки отказывают в оформлении ссуды – для этого закажите подробный отчет в Бюро кредитных историй (специализированными сервисами лучше не пользоваться, так как среди них есть мошеннические сайты).

В отчете вы увидите, с каким займом у вас проблема, сможете понять, насколько реальны и обоснованы внесенные в базу данные. Если вы сделали платеж вовремя, но банк указал просрочку, не брали займ вообще, собирайте доказательства и добивайтесь того, чтобы информация была откорректирована.

Читайте также:  Какая валюта в Казахстане? Казахстанский Тенге

Для «перекрытия» старых ошибок нужны новые займы – своевременно погашая их, вы покажете кредитному учреждению, что исправились и готовы добросовестно выполнять взятые на себя обязательства. Брать ссуды можно в МФО и обычных банках – например, Совкомбанке, Сбере, ВТБ24, Хоум Кредите. Сотрудничать с банковскими учреждениями выгоднее, но если они не идут на встречу, рассмотрите вариант с микрокредитом.

Как исправить кредитную историю?

Восстановление кредитной истории возможно, но для этого потребуются деньги и время. Обращаться нужно только к законным способам исправления плохой кредитной истории. Нельзя верить сомнительным организациям, которые предлагают удалить негативные сведения о заемщике из базы данных БКИ (как правило, забрав у наивных граждан деньги, такие фирмы бесследно исчезают). Доступ к базам данных БКИ надежно защищен, никто, включая сотрудников бюро кредитных историй, имеющих доступ к этой информации – не может удалить кредитную историю. Способ получения положительной кредитной истории только один: нужно оформлять кредитные договора и успешно закрывать их, не совершая просрочек в период погашения долга. Чтобы заново обрести доверие у банков, гражданину с плохой кредитной историей необходимо несколько раз получать займы и погашать их.

Причины плохой кредитной истории

Выделяют 3 причины плохой кредитной истории:

  • нарушение заемщиком условий кредитного договора;
  • ошибка сотрудника банка или МФО, либо технический сбой в системе хранения данных БКИ;
  • мошенничество со стороны третьих лиц.

В большинстве случаев кредитная история портится по причине несвоевременного внесения платежей по кредиту. Также надо знать, что сведения в БКИ о просрочках платежей или успешном погашении долгов отправляют как банки, так и МФО.

Как восстановить свою кредитную историю?

Под восстановлением кредитной истории следует понимать не удаление негативной информации о гражданине из базы данных, а её обновление. Невозможно удалить сведения о кредитной истории из БКИ, если они туда занесены (при этом являются верными, то есть технической ошибки, факта мошенничества или ошибки сотрудника банка, передающего данные – не было). Проверить правильность кредитной истории можно путем направления запроса в БКИ. В случае выявления ошибки, необходимо обращаться в банк, который должен подтвердить, что в действительности заемщик исправно выплачивал кредит, а информация в кредитном отчете является неверной. Если по паспорту гражданина брали кредиты мошенники, нужно получить подтверждение этого факта в МВД или судебной инстанции. В остальных случаях восстановить кредитную историю можно только путем подписания кредитных договоров и выполнения обязательств по ним – деньги нужно возвращать без просрочек.

Когда нельзя исправить кредитную историю?

Невозможно исправить кредитную историю в том случае, если гражданин является «злостным» неплательщиком и большинство банков и МФО занесли его в черные списки клиентов. В таком случае гражданин никаким способом не сможет оформить кредитный договор, чтобы успешно погасить его и тем сделать шаг к исправлению кредитной истории.

Способы исправления кредитной истории

Законно исправить кредитную историю можно только путем приобретения кредитных продуктов с последующей стабильной выплатой долга. Рекомендуется оформлять последовательно несколько небольших займов у финансовых организаций, то есть заключать новый договор нужно после закрытия старого. Чтобы сэкономить деньги – нужно брать в банках или МФО небольшие займы на короткий срок. Когда гражданин будет успешно погашать оформленные займы, кредитная история будет обновляться, в результате чего в глазах банков и микрофинансовых компаний заемщик обретет статус надежного клиента. Ниже представлены все способы решения проблемы: как исправить плохую кредитную историю после просрочек?

Кредитная карта

Многие российские банки готовы выдать кредитку без проверки кредитной истории: Альфа-Банк, Газпромбанк, Тинькофф и другие. Гражданину не обязателен высокий кредитный лимит, чтобы улучшить КИ. Главное получить кредитку и активно пользоваться ей – тратить деньги и своевременно вносить платежи. Уже спустя 2-3 месяца пользования картой кредитная история обновится. Если заемщик планирует после улучшения КИ оформление договора на крупную денежную ссуду, ему лучше всего оформить кредитку в банке, где он планирует кредитование в будущем – это повлияет на уровень доверия со стороны финансовой организации.

Микрозайм в МФО

Исправление плохой кредитной истории путем оформления денежных ссуд в микрофинансовых организациях – это возможность в кратчайшие сроки решить проблему восстановления КИ. Инструкция, как наладить кредитную историю с помощью МФО – состоит из 5 пунктов.

  1. Изучить популярные предложения на рынке микрозаймов.
  2. Подать заявку на получение ссуды.
  3. Оформить договор в офисе МФО или на сайте.
  4. В отведенный срок погасить долг.
  5. Повторить процедуру несколько раз.

При поиске организаций для оформления микрозаймов нужно искать предложения взять небольшую денежную ссуду под 0% на короткий срок. Таким образом получится с минимальными финансовыми и временными потерями исправить кредитную историю. Для новых клиентов многие МФО вводят очень привлекательные условия кредитования, поэтому есть резон брать микрозаймы в разных компаниях.

Микрокредит в банке

Каждый банк имеет свой порог минимальной денежной суммы, отпускаемой в кредит. Обычно под микрокредитом в банке понимают низкий лимит по кредитной карте, которую гражданин сможет оформить без проверки кредитной истории. Отдельные финансовые организации предлагают гражданам оформление небольших денежных займов (до 10 тысяч рублей) наличными на короткий срок, при этом процентная ставка обычно является высокой. Такой способ исправления кредитной истории не является популярным.

Специальные программы

Некоторые банки и МФО имеют специальные программы кредитования, которые созданы для того, чтобы решать проблему граждан: как поправить кредитную историю? Например, такая программа есть в Совкомбанке, она называется «Кредитный доктор» и имеет 2 тарифа, отличающихся по размеру кредитного займа: 4999 рублей и 9999 рублей, срок погашения – 3-9 месяцев, годовая ставка – 33%.

Рефинансирование или реструктуризация кредита

Почти все банки и МФО имеют программы рефинансирования или реструктуризации кредитов. Её нужно приобретать гражданам, чтобы не допустить просрочек по кредиту. Смысл таких программ в том, чтобы увеличить срок займа, сократив размер ежемесячного платежа. На обновленных условиях заемщик сможет своевременно вносить платежи и тем самым получит положительную отметку в кредитной истории.

Товары в рассрочку

Многие магазины предлагают гражданам купить товары в рассрочку – этот способ предполагает заключение договора с одним из банков, готовых оплатить покупку клиента. При этом покупателю не нужно платить проценты: сколько стоит товар, столько и нужно будет отдать банку. Граждане с плохой кредитной историей не смогут осуществить крупную покупку в рассрочку, но товары ценой до 5-10 тысяч приобрести получится.

Депозит

Открыть денежный депозит – это хороший способ доказать банкам платежеспособность. Желательно, но не обязательно вкладывать деньги в компанию, в которой гражданин планирует позже взять кредит. Обычно у граждан с плохой кредитной историей нет свободных денежных средств, чтобы открывать депозиты, поэтому такой вариант лечения кредитной истории не является востребованным.

Как можно исправить кредитную историю бесплатно?

Бесплатно сделать плохую кредитную истории хорошей можно, для этого необходимо заключать кредитные договора с финансовыми организациями на беспроцентных условиях. Такие возможности предоставляют МФО, а также банки, сотрудничающие с магазинами, продающими товары в рассрочку.

Как обновить кредитную историю?

  1. Обратиться в БКИ, чтобы получить отчет по кредитной истории.
  2. Использовать один или несколько предложенных выше способов исправления кредитной истории.
  3. Через 2-3 месяца сделать повторный запрос кредитной истории в БКИ (она должна автоматически обновиться до хорошей).

Как обнулить кредитную историю?

Данные о заемщиках хранятся в базах данных БКИ 10-15 лет, после чего автоматически удаляются. Многие граждане задаются вопросом: как обнулить кредитную историю? Ответ: никак, это действие незаконно. Исключением является случай: гражданин за всю жизни брал только одну ссуду и исправно выплатил долг, но кредитная история испортилась – в таком случае очевидно, что сотрудник банка отправил в БКИ неверные сведения, произошла техническая ошибка, либо гражданин стал жертвой мошенников. В этом случае гражданину необходимо доказать, что он не нарушал условий кредитного договора и своевременно осуществлял платежи по кредиту. Для этого нужно обратиться в финансовую организацию с паспортом, сотрудники самостоятельно займутся исправлением ошибки. Если причиной занесения в базу данных ошибочных сведений стали мошеннические действия, необходимо обращаться в БКИ, предоставив справку из МВД или решение суда (если факт мошенничества невозможно подтвердить, лечение кредитной истории не удастся).

Как улучшить кредитную историю, если не дают кредиты?

Кредитная история — основной фактор, на который смотрят банки при принятии решения по заявке. Но что делать, если она испорчена? Из статьи вы узнаете особенности формирования финансовой репутации и 4 эффективных способа ее исправления.

Что такое кредитная история

У каждого человека, которых хотя бы раз оформлял в банке или микрофинансовой компании (далее — МФО) договор займа, есть кредитная история. По сути, это совокупность сведений, характеризующих клиента как заемщика.

В базе хранится информация о:

  • количестве кредитов;
  • типе соглашения (потребительский кредит, карта с лимитом или ипотека);
  • дате оформления договора и погашения задолженности;
  • организациях, которые запрашивали сведения из базы;
  • наличии и продолжительности просрочек (при наличии).

Сведения о заемщике с даты внесения последних обновлений хранятся в течение 10 лет.

При этом нет единой базы, в которой хранятся сведения о финансовой репутации заемщика. Сейчас на рынке 18 действующих агентств, но 95% всех сведений сосредоточены в 4 основных — «Национальном бюро кредитных историй», «Русском Стандарте«, «Эквифакс Кредит Сервисиз» и «Объединенном кредитном бюро».

По закону «О кредитных историях», каждый банк или микрофинансовая компания обязательно должны передавать сведения о платежной дисциплине клиента хотя бы в одно бюро. При этом данные должны быть абсолютно корректными — если у клиента была просрочка, не сообщить о ней кредитор не имеет права.

Зачем нужна кредитная история

Плохая кредитная история — основная причина, по которой заемщику могут отказать в оформлении займа. Поводом для отклонения обращения может быть и отсутствие сведений о заявителе — такое случается, если клиент никогда не брал деньги в банке или микрофинансовой компании.

Заемщикам с положительной финансовой репутацией, наоборот, доступны следующие привилегии:

  • увеличенный лимит;
  • сниженная процентная ставка;
  • возможность предоставить меньший пакет документов.

Если по заявкам в различные банки регулярно приходит отказ, то необходимо убедиться в отсутствии отрицательной платежной истории.

Наличие положительной финансовой репутации — основное требование, которое выдвигают банки к заемщикам. При этом у каждой организации своя политика. Для одной просрочка в 30 дней будет стоп-фактором, а другая выдаст деньги и при большей задержке взноса. Но, как правило, на опоздание в несколько дней банки не обращают внимания.

Как запросить отчет из кредитной истории?

Один раз за год заемщик имеет право бесплатно запросить отчет о своей финансовой репутации в каждом из существующих бюро кредитных историй (далее — БКИ). Не знаете, в каком именно агентстве хранятся сведения о вас? Нужно будет узнать код субъекта кредитной истории, обычно он указывается на последней странице договора займа. Также получить код можно:

  • в коммерческом банке;
  • в микрокредитной организации;
  • у нотариуса;
  • через БКИ.

Когда код будет вам известен, зайдите на сайт Центрального банка. Там в разделе «Кредитные истории» вы сможете онлайн выгрузить перечень всех агентств, в которых содержатся сведения о вас.

Обратиться в нужное агентство с просьбой предоставить отчет о финансовой репутации вы можете как лично, так и письменно. Некоторые БКИ предоставляют возможность отправить обращение через интернет. Повторно получить сведения возможно за деньги, услуга оплачивается по утвержденным в компании тарифам.

Если нет желания заниматься вопросом самостоятельно, то запросить платежную историю можно платно. Например, Сбербанк предоставит отчет из «Объединенного кредитного бюро» за 580 рублей, а в Восточный банк предоставит данные из 3 партнерских БКИ за 3 000 рублей.

Рекомендуется запрашивать отчет о финансовой рейтинге как минимум 1 раз в год. Но есть смысл сделать запрос через 1-2 месяца после закрытия очередного займа — так при обнаружении негативных сведений вы сможете оперативно их скорректировать. Особенно стоит насторожиться и обратиться в БКИ, если банки без видимых причин стали не давать кредиты.

Можно ли исправить кредитную историю, и каким образом?

Вы запросили отчет из своей финансовой репутации и увидели, что она испорчена? Тому может быть 2 причины:

  • банк передал в бюро ошибочные сведения, просрочек на самом деле не было;
  • пропуски платежей, указанные в отчете, действительно были.

Действия, которые необходимо предпринять, зависят от сложившихся обстоятельств.

Как исправить кредитную историю, если сведения в ней ошибочны

Порой причиной негативной финансовой репутации являются не реальные просрочки, а ошибки банка. Например, передали данные по договору другого клиента или произошел технический сбой.

Но не всегда виновата финансовая организация. Для наглядности приведу несколько примеров.

В течение всего срока ипотечного кредита Иван вовремя вносил платежи в полном объеме. После закрытия ипотеки он запросил свою платежную историю и увидел, что у него была зафиксирована просрочка сроком в 3 дня. После обращения в банк выяснилось, что в день платежа был сбой программного обеспечения. Данные были скорректированы.

Мария восстановила лимит по кредитке, разрезала ее и выкинула. В банк за закрытием счета она не ходила. Через полгода списалась плата за обслуживание. Средства были сняты с лимита, о чем Мария не знала. Возникла просрочка, о которой девушка узнала только через 4 месяца. В этом случае вины банка нет.

Если в БКИ хранятся недостоверные сведения, то для исправления данных необходимо обратиться в банк с письменным требованием внести корректную информацию. В большинстве случаев этого достаточно.

Если кредитор в течение 30 дней не отреагировал на просьбу или неаргументированно отказал в ее исполнении, то придерживайтесь следующего алгоритма:

  1. Соберите все документы о спорном договоре. Потребуются квитанции, платежные поручения, выписки и т.д.
  2. Составьте письменное заявление, в котором подробно изложите обстоятельства произошедшего и свои требования.
  3. Обратитесь напрямую в БКИ, в котором хранятся недостоверные сведения. Сделать это можно как лично, посетив представительство агентства, так и отправив заказное письмо с уведомлением.

После получения вашего обращения сотрудник БКИ направит запрос в банк. На основании полученного ответа сведения будут скорректированы или оставлены без изменений. Самостоятельно БКИ исправления не вносит.

Способы улучшения кредитной истории после просрочек

Если же просрочки действительно были не по вине банка, то убрать эту информацию из досье не получится. Единственное, что можно сделать — добавить новые сведения, которые будут характеризовать вас как положительного заемщика. Но быстро это сделать не выйдет — на формирование новой истории потребуется 6-12 месяцев, иногда больше.

Читайте также:  Как выбрать качественный сок: советы по выбору натурального продукта

Существует 4 проверенных способа исправить свой финансовый рейтинг:

  1. С помощью МФО микрозаймами. Исправление платежной истории через займ предполагает оформление микрокредита. Обычно договор заключается на 5-30 дней. Получить такой займ можно онлайн на карту или в офисе выбранной МФО. Главный недостаток таких договоров — высокая процентная ставка. Например, в MoneyMan за 14 дней пользования 10 тыс. рублей придется заплатить 2 800 рублей процентов.
  2. Путем оформления кредитки. Для формирования новых данных достаточно минимального лимита — 10 тыс. рублей вполне хватит. Главное его регулярно использовать и своевременно и в полном объеме возвращать израсходованные средства.
  3. Через товарный кредит. Можно оформить займ на бытовую технику или мебель. К таким заявкам банки относятся лояльнее, процент одобрения по ним выше.
  4. Через небольшой потребительский кредит. Как и в остальных вариантах, необходимо оформить договор, по которому будет своевременно и в полном объеме поступать платежи.

При оформлении договоров займа для улучшения финансовой репутации не гасите задолженность досрочно. В такой ситуации вам важно показать банку не свое материальное положение, а платежную дисциплину и стабильность в течение длительного времени.

Есть мошенники, которые за деньги предлагают улучшить финансовую репутацию. Не соглашайтесь на их предложения — такая деятельность не только противоречит закону, но и не приносит результата. Удалить корректные данные из базы БКИ невозможно.

Улучшение кредитной истории в Совкомбанке

Помимо предложенных способов повысить свой рейтинг есть и альтернативный вариант — воспользоваться одной из специальных программ, которые предлагают некоторые банки. Например, такая возможность есть в Совкомбанке.

Чтобы улучшить свою репутацию заемщика, клиенту достаточно пройти 3 этапа:

  1. Получение кредита на 4 999 или 9 999 рублей на срок 3 и 6 или 6 и 9 месяцев соответственно. Обязательным условием является оформление золотой карты и страхового полиса. Ставка по договору 33,3% годовых.
  2. Оформление кредитки с лимитом в 10 или 20 тыс. рублей на 6 месяцев под ставку 33,3% годовых.
  3. Оформление кредитного соглашения на сумму от 30 до 60 тыс. рублей на 6, 12 или 18 месяцев. Ставка по договору от 20,9% до 30,9%, зависит от характера расходования средств — наличными или безналично.

На каждый следующий шаг можно попасть только после завершения предыдущего. После окончания программы клиенту доступен кредит на сумму 100 тыс. рублей.

При этом банк оставляет за собой право отказать клиенту в переходе на следующий этап без объяснения причины.

В интернете эта программа Совкомбанка собрала большое количество негативных отзывов. Клиенты жалуются на высокие ставки, дорогое страхование и несоразмерную с размером лимита стоимость карт. Также многие пользователи отмечают, что после первого шага в переходе на второй им отказывали, при этом все условия соглашения были выполнены полностью.

Ответы кредитного специалиста

Как исправить кредитную историю, если долг выкупили коллекторы?

Для финансовой репутации не имеет значения, кому вы должны — коллектору или банкам. Как и остальных случаях, погасите имеющуюся задолженность и формируйте новую историю, своевременно исполняя платежные обязательства.

Как исправить свою кредитную историю бесплатно, если не дают кредиты

На 2020 год условия исправления кредитной истории включают традиционные инструменты кредитного оздоровления, однако существуют важные нюансы, которые обязательно нужно учесть при выборе способов исправления записей в БКИ.

Реально ли изменить кредитную историю?

Если в прошлом накопились неприятные моменты, когда приходилось решать вопрос по закрытию просроченного долга, значит, вопрос об исправлении КИ непраздный, и при следующем обращении риски получить отказ многократно увеличиваются.

Первое, на что обращают внимание банки, — это выписка из БКИ с кредитным досье кандидата на получение займа. Если заемщики портят КИ частыми просрочками, шансы на благополучное согласование стремительно падают. Что делать, если не дают кредиты в банках из-за подпорченной КИ, определяют с учетом индивидуальной ситуации и причин, которые привели к падению кредитного рейтинга.

Невозможно поменять в течение короткого срока отношение к себе после просроченных оплат и отказов от погашения. Придется пойти на дополнительные расходы, связанные с процентной переплатой, и жесткие условия кредитования. Такова реальная плата за обеление собственных ошибок. Если кто-либо предложит в одно мгновение исправить проблему, это как минимум означает неприятности с законом. Таким образом, клиент уходит в черный список банков и еще долгое время не сможет добиться положительного ответа.

Когда еще можно исправить кредитный рейтинг?

Во избежание непредвиденных проблем стоит периодически проверять свою кредитную историю через интернет. Иногда в этом источнике появляются крайне неприятные сведения о наличии непогашенных долгов, судебных исках, взысканиях с просрочками. Так происходит, когда при информационном обмене сотрудники банка и БКИ допускают ошибки, когда по фамилии совсем другого заемщика создается негативная запись об однофамильце.

Частыми ошибками, которые приводят к потребности исправления КИ, становятся:

  1. Неверный перенос в базу БКИ личных параметров заемщика (город, адрес, написание ФИО). Эти ошибки определяются быстро, и банк не возражает против исправления.
  2. Ошибки при фиксации моментов выплаты кредита. Некоторые кредиторы, намеренно или нет, не передают сведения о закрытии кредитного долга. БКИ считает долг просроченным, а банк уже давно не интересуется бывшим клиентом. Обычно ошибки сопровождаются лишением лицензии и вводом временного управляющего.
  3. Мошенничество чистой воды, когда аферисты заполучили личные данные или воспользовались поддельными документами для получения наличных в банке на чужое имя. Спустя некоторое время банк начинает беспокоиться об отсутствии платежей, но мошенники бесследно растворились, поручив жертвами самостоятельно выкручиваться из неприятностей.

Возможны и случаи, когда клиент никак не мог повлиять на срок оплаты (возникли форс-мажорные обстоятельства, и заемщик предпринял все, что было в силах, чтобы перечислить платеж в срок). Видя искреннюю заинтересованность в мирном урегулировании вопроса, кредитор готов идти навстречу просьбе заемщика и оставить факт погашенной просрочки незамеченным.

Если человек действительно непричастен к появившейся негативной записи и не нарушал условий кредитного соглашения, все равно придется инициировать разбирательство с банком. Никто по собственной воле не будет интересоваться расхождением в данных, если сам клиент не обратит на это внимание. В письменном обращении заемщик просит проверить информацию и внести исправления на основании обновленных подтверждающих документов.

Проследив за регистрацией входящего заявления, заемщик ожидает, пока банк разберется и самостоятельно снимет отрицательные записи. Если банк настаивает на причастности заемщика, ничего не остается, как обратиться в суд и требовать восстановления КИ в рамках искового производства.

Только в одном случае кредитный рейтинг подлежит быстрому исправлению: через аннулирование некорректных записей с помощью банка. Если человек действительно виновен в просрочке, ищут иные способы решить проблему.

Можно ли официально исправить кредитную историю за деньги?

Если в КИ появилась негативная запись, бюро (НБКИ, ОКБ или иная организация) будет хранить информацию на протяжении 15 лет. Вряд ли такой период исправления устроит будущих заемщиков. Возникает желание побыстрее снять с себя ярмо «ненадежного клиента» независимо от того, сколько стоит эта услуга. В интернете можно встретить фирмы, которые готовы сделать изменения в базе прямо сейчас, аннулировав негативную информацию о просрочке.

Закон не допускает исправления историй, если на то нет объективных оснований. Если в досье клиента нет ошибок, убрать упоминания о просрочках официальным образом не сможет никто. Только путем постепенной и поэтапной выплаты нескольких кредитов, без просрочек и претензий со стороны банка, можно внести добавления об успешных погашениях. Это единственный правильный вариант действий.

Если кто-то предложил решить проблему с кредитным досье, нужно понимать, что доступ к базе БКИ имеет только ограниченный круг уполномоченных лиц бюро, сведения надежно защищены от проникновения мошенников. Соглашаясь на механическое удаление записей, заемщик наломает дров, участвуя в уголовно наказуемом деянии.

Способы бесплатного исправления КИ

Если заемщик обнаружил, что больше не может пользоваться выгодными условиями кредитования, а из банков один за другим следуют отказы, самое время задуматься о причинах, которые спровоцировали такое отношение кредиторов. Предусмотрено несколько способов бесплатно исправить КИ, пользуясь доступными кредитными инструментами, где требования к заемщикам минимальны, а переплата наиболее высокая.

Оформить кредитную карту

Самый простой вариант восстановить кредитный рейтинг — начать пользоваться кредиткой и своевременно оплачивать ежемесячные взносы. В стандартных ситуациях достаточно 5-6 платежей, чтобы о бывшей просрочке забыли. Если накопились давние долги с просрочками более месяца, обновить записи не так просто. Возможно, потребуется год платежей, чтобы история снова стала хорошей.

Кредиткой следует пользоваться очень осторожно, поскольку новые неплатежи только усугубят проблемы. Из выпуска новой кредитки можно извлечь прибыль, сэкономив проценты и получая бонусы, если при подборе пластика обращать внимание на:

  1. Стоимость обслуживания.
  2. Наличие бесплатных опций.
  3. Подключение интернет-банкинга.
  4. Накопление бонусных баллов или рублей, которые далее расходуются на оплату товаров и услуг партнеров банка.
  5. Наличие грейс-периода сроком 55-60 дней для безналичных покупок с нулевой процентной ставкой.

При грамотной настройке работы с кредиткой удается не просто исправить КИ, но и заработать на кредитовании, своевременно внося средства до истечения льготного периода. Важно следить, чтобы остаток доступных средств по кредитной линии не опускался до 30-50 %. Так заемщик убедит банк в отсутствии острой необходимости в средствах и наличии стабильного достаточного дохода.

Использовать специальную программу по улучшению кредитной истории

Альтернативой открытой кредитке станет участие в одной из действующих программ кредитного оздоровления. В «Совкомбанке» запущена специальная программа «Кредитный доктор», предназначенная для «лечения» плохих кредитных историй. Схема сотрудничества предлагает поправить бесплатно репутацию неплательщика путем активного участия в краткосрочных займах. Постепенно увеличивая сумму лимита, банк поэтапно возвращает утраченное доверие к клиенту. Поэтапное описание продукта приводится на онлайн-ресурсах банка.

Линии кредитования едва превышают 5-10 тысяч рублей, а на погашение отводятся считанные месяцы. Серьезным недостатком служит высокий процент, взимаемый кредитором.

Получить быстрый займ в МФО

Еще проще добиться согласования лимита через МФО, однако заем в микрофинансовой организации едва ли можно назвать выгодным. Обращаясь в МФО для восстановления кредитной истории, стоит предварительно рассчитать, во сколько обойдется восстановление репутации надежного плательщика. Сумма переплаты рассчитывается за каждый день пользования одолженной суммой, а на погашение практически не остается времени.

Не стоит обращаться в МФО, если:

  • нет уверенности в полном возврате суммы до истечения срока договора;
  • есть риски задержки поступлений и образования задолженности;
  • МФО не работает с БКИ и не передает сведения о погашенных обязательствах.

Если условия оплаты приемлемы, внимательно следят за неукоснительным соблюдением процедуры погашения и закрытия кредитного счета. Плюсом служит возможность круглосуточного оформления в течение 5–10 минут.

Оспорить в суде

При выявлении ошибки в КИ и осознании своей правоты клиент подает в суд иск с требованием откорректировать запись, исключив негативные отзывы. Поскольку изначально ответственным за исправление считается кредитор, на имя руководителя банковского учреждения подают досудебную претензию, где максимально подробно объясняют и доказывают, почему необходимо в БКИ ввести изменение. Банк сам по себе не вправе инициировать действия с досье в бюро кредитных историй, не согласовав их с заемщиком.

Обычно поводом для признания через суд недействительной записи являются ошибки технического характера, либо сами работники банков допускают оплошность при указании имени заемщика, суммы и срока платежа. Не стоит исключать вмешательство мошенников, заполучивших паспортные данные и использовавших кредитные средства по собственному усмотрению.

Открыть депозит в банке

Если проблема с испорченным кредитным рейтингом ограничена несколькими просроченными платежами в далеком прошлом, выгоднее попытаться извлечь дополнительную пользу из хранения денежных средств на банковском депозите. Если счет еще не открыт, стоит обратиться в банк с выгодными кредитными программами, рассчитывая в конечном итоге наладить взаимовыгодное сотрудничество и получить индивидуальное предложение о кредитовании действующего клиента.

Рефинансирование

Когда причина плохой кредитной истории связана с потребностью обслуживать сразу несколько займов, стоит попробовать выровнять ситуацию через рефинансирование. Заемщик обращается в банк с заявлением об объединении нескольких кредитов в один заем через программу рефинансирования.

Помимо налаженного погашения неудобных платежей, заемщик экономит на переплате, поскольку большинство программ рефинансирования предполагают сниженную ставку. Вернувшись в график, важно не допускать новых просрочек. Повторно рефинансировать долг не получится.

Как восстановить кредитное досье, если не дают кредит?

Если жизненные обстоятельства привели к тому, что все банки отказываются давать средства в долг, приходится искать альтернативные варианты, которые помогут справиться со сложным финансовым положением, мобилизуя другие ресурсы. При тотальных просрочках нет смысла надеяться на скорое восстановление репутации, но есть надежда через пару лет планировать крупную покупку, начиная исправляться с текущего момента.

Некоторые организации проверяют историю в пределах последних месяцев и при отсутствии потребности в глубоком погружении в кредитное досье заем одобряют.

Способ 1: полное погашение задолженности в банке

Если другие кредиторы отказываются рефинансировать, стоит обратиться в свой банк, чтобы попытаться реструктурировать долг. Если банк видит сложное финансовое положение заемщика, он может пойти навстречу, увеличив срок кредитования. Предусмотренным правом на снижение процентной ставки банки, как правило, пренебрегают, а увеличить суммарный процентный доход путем продления срока погашения вполне реально.

Способ 2: обратиться в МФО за небольшим займом

Когда все банки отказались согласовать заем, остается еще один рискованный способ: получить сумму в МФО, чтобы затем в кратчайшие сроки вернуть деньги с процентами и без просрочек.

Погасив 3–4 таких микрокредита, клиент постепенно повышает свой кредитный рейтинг и восстанавливает доверие остальных кредиторов.

Способ 3: исправление ошибки в БКИ

Наименее затратный, но и не применимый для настоящих злостных неплательщиков вариант: потребовать удалить ошибочные данные, занесенные работниками бюро или банка. Если суд принимает решение в пользу клиента, БКИ восстанавливает рейтинг заемщика, возвращая ему право называться надежным и ответственным с позиции кредитора.

Способ 4: взять кредит в банке, где оформлена зарплатная карта

У каждого финансового учреждения свои правила согласования, свои представления о безопасном кредитовании. Если все банки отказали, стоит идти прямо в зарплатный банк, где оформлялась карточка для получения трудового дохода. Тот факт, что клиент ежемесячно будет получать зарплату в конкретном размере, поможет определить оптимальный платеж, который не позволит дойти до просрочки.

Помимо предложений зарплатных банков, рекомендуется изучить предложения локальных финансовых учреждений и тех, кто появился сравнительно недавно. Им важен каждый клиент, и условия одобрения займа могут рассматриваться в индивидуальном порядке.


Ссылка на основную публикацию