Программа «Польза» Хоум Кредит: подключение, условия, преимущества

Дебетовая карта «Польза» Банка Хоум Кредит – отзыв

От этой карты “польза” будет. если соблюдать условия, а их как оказалось много.

На этот раз обращаю Ваше внимание на карту Польза от банка Хоум Кредит.

Раньше с банком Хоум Кредит не пересекался. Пришел к нему можно сказать случайно, после того как перешел на новую работу оказалось, что их офис находится рядом. В конце прошлого года в поисках выгодного вклада на небольшой срок забрел к ним. Тогда то мне бонусом ко вкладу и оформили карту Польза.

Итак о карте.

Условия обслуживания дебетовой карты “Польза”, действующие с 01.10.2019:

Ежемесячная комиссия за обслуживание счета:

За первый и второй расчетный период – не взимается

С третьего расчетного периода: 0 руб.

при выполнении одного из условий:

  • остаток по карте превышает 10 000 руб.

ИЛИ

  • сумма покупок по карте превышает 5000 руб.

ИЛИ

  • если карта оформлена в рамках зарплатного проекта

99 руб – в прочих случаях.

Процентная ставка на остаток:

  • 6% – при остатке менее 300 000руб. и совершении покупок на сумму не менее 5 000 руб. в месяц
  • 3% – на сумму превышения 300 000 руб. и совершении покупок на сумму не менее 5 000 руб. в месяц
  • 0% – в остальных случаях

Кэшбэк:

  • до 10% – на покупки у партнеров банка
  • 3% – на покупки в кафе, АЗС и Аптеки
  • 1% – на любые покупки

Минимальная сумма списания кэшбэка: 500 баллов

Снятие наличных:

в банкоматах банка: 0 руб.

в банкоматах других банков:

  • до 100 000 руб./мес: 0 руб.
  • от 100 000 руб./мес: 1% от суммы, мин 100 руб.

Дополнительные преимущества:

  • 0 руб. – пополнение счета в интернет-банке и в мобильном приложении
  • 0 руб. – смс-уведомление первые два месяца, далее 59 руб./мес
  • без комиссии – снятие наличных в любых банкоматах до 100 000 руб. в месяц

Попробую перевести на простой язык условия банка с уточнением некоторых важных нюансов.

Условия бесплатного обслуживания дебетовой карты “Польза”:

Первые два расчетных периода бесплатно – это хорошо, но.

Расчетный период – всегда с 1 числа по последний день месяца. Дата получения карты при этом не важна т.е. если Ваша карта оказалась у Вас в руках 31 октября то конец первого расчетного периода будет в этот же день, а конец второго расчетного периода будет 30 ноября. Получается, что по факту Вы можете воспользоваться льготным периодом только один полный месяц.

Начиная с третьего расчетного периода банк может списать с Вас комиссию за обслуживание счета. Для того, чтобы НЕ платить банку за обслуживание карты (99 руб/мес) нужно, чтобы выполнялось одно из условий:

  • на карте каждый день должно быть более 10 000 руб. (т.е. 10001 руб. и более)
  • ИЛИоплата товаров и услуг на сумму НЕ менее 5 000 руб. за расчетный период,
  • ИЛИ на карту перечисляется зарплатаНЕ менее 20 000 руб. за расчетный период.

Условия начисления процентов на остаток по карте Польза

Чтобы начислялись проценты на остаток нужно совершить покупки на сумму не менее 5000 руб. здесь тоже есть нюансы:

  • Учитываются покупки подтвержденные до конца расчетного периода (это как мы помним последний день месяца). Подтверждаются покупки обычно через 3 дня.
  • Учитывается не всё, т.е. например оплата услуг (интернет, мобильная связь и т.д.) здесь могут не учитываются.

Отсюда следующее обязательное правило: Чтобы был процент на карту нужно что-нибудь купить на 5000 и сделать это нужно не позднее чем за 3 дня до конца месяца (лучше раньше т.к. тоже не факт, что подтверждение покупки придет когда нужно).

В интернет банке можно отслеживать сколько осталось потратить

Кэшбэк 3% в категориях АЗС, Кафе и Аптеки, до 10% у партнеров или 1% все остальные покупки – это тоже все хорошо, но.

  • При начислении кэшбэк округляется до целого рубля не в мою пользу
  • покупка менее 100 рублей не приносит кэшбэк

  • Покупки у партнеров могут принести повышенный кэшбэк до 10%только при покупке в интернет магазине и обязательно после перехода в магазин из личного кабинета Пользы.
  • Процент кэшбэка у партнеров состоит из базового и акционного, например для ОБИ 7%: базовый 1% (все покупки по карте) и акционный 6% (от самого магазина).

  • Повышенного кэшбэка от партнеров не будет если пришел ножками, например в ОБИ, и расплатился на кассе. Покупки в офлайне приносят только базовый 1%.

Акция “Десятикратная польза” продлена для новых клиентов

Новые владельцы карт Польза, оформившие карту с 01.10.2019 по 31.01.2020

  • получают 10% кэшбэк в категории “Одежда и обувь” (1% базовый + 9% акционные). Есть ограничение по сумме акционных баллов 1000 (другими словами эта акция выгодна при расходах до 10000 руб.).
  • получают 10% на остаток до 300 000 руб., первые 90 дней с даты заключения договора.

Условие повышенного процента на остаток:

совершать оплату дебетовой картой «Польза» товаров и услуг на сумму не менее 5 000 рублей в течение каждого Расчетного периода, входящего в первые 90 дней с даты заключения Договора (при условии подтверждения оплаты до конца соответствующего Расчетного периода);

Личный кабинет Пользы.

Как посмотреть историю накоплений кэшбэка

Историю накоплений кэшбэка можно отследить в личном кабинете “Пользы”. Перейти можно из интернет банка по кнопке “Подробнее” ниже надписи “У Вас . баллов”

В открывшейся странице необходимо нажать “История накоплений”

На закладке “Предложения партнеров”, как и у других кэшбэк сервисов, есть список партнеров, через который нужно перейти на сайт магазина перед заполнением корзины.

Вывод кэшбэка

Вывести кэшбэк можно на карту Польза при достижении 100 руб 500 руб. То что кэшбэк можно вывести в рублях это огромный плюс (не какие-то мифические баллы, которые не знаешь куда потратить), минимальная сумма вывода с октября 2019 года увеличилась.

Как отключить СМС пакет в интернет банке Хоум Кредит

СМС-пакет стоит 59 руб/мес. Если Вам как и мне кажется, что эта услуга не нужна то ее можно отключить. Для этого в личном кабинете необходимо найти пункт “Настроить СМС-пакет”.

Далее нужно выбрать карту для которой производится настройка и нажать “Отключить смс-пакет”. После этого на телефон придет СМС с одноразовым паролем его нужно будет ввести для подтверждения Вашего решения.

Чем полезна карта Польза для меня. Приличный процент на остаток и Кэшбэк. Общее впечатление противоречивое – омрачается необходимостью выполнять условия бесплатного обслуживания и условия начисления процента на остаток. При невыполнении условий можно пролететь.

В итоге рекомендовать карту Польза могу, но прежде чем заводить себе такую карту внимательно читайте условия в соответствии с которыми может получиться так, что Банк будет зарабатывать, а не Вы.

Дополнение. Изменения по карте Польза с 01.10.2019

  • 6% на остаток (было 7%).
  • Снятие наличных в «чужих» банкоматах до 100 000 руб. (было ограничение по количеству 5 раз, без ограничения по сумме)
  • Минимальная сумма списания кэшбэка: 500 баллов (было 100 баллов)
  • Акция Десятикратная польза: 10% на остаток для новых клиентов и 10% повышенный кэшбэк на “Одежду и обувь”. Есть ограничение по сумме повышенного кэшбэка 1000 руб. за весь срок акции.

Для тех кто хочет узнать, что такое кредитная карта и какая может быть от неё выгода – рассказ о Кредитной карте с такой же пользой

Подробнее об условиях обслуживания и программе Польза можно найти на странице карты “Польза”, рекомендую заходить сюда периодически, тем более, что условия могут меняться.

Еще больше информации о тарифах и условиях можно найти на главной странице банка в разделе “Информация – Тарифы”

Дебетовая карта Золотая Польза в Хоум Кредит Банке

Условия открытия и стоимость обслуживания дебетовой карты Польза в Хоум Кредит Банке. Заказать дебетовую карту Польза от Хоум Кредит Банка.

  • стоимость обслуживания от 0 до 1 188 ₽
  • cash back до 10%
  • бонусная программа
  • начисление процентов на остаток
  • технология 3D Secure
  • чип
  • бесконтактные платежи (payWave)
  • Apple Pay / Samsung Pay / Google Pay

кэшбэк начисляется баллами

+ 7% кэшбэк дополнительно для победителей розыгрыша в категориях “Кафе и рестораны”, “АЗС”, “Аптеки”

+ 9% кэшбэк дополнительно для победителей розыгрыша за прочие покупки

дополнительный кэшбэк начисляется трем победителям ежемесячно

  • заправки
  • другое

программа Польза: начисление баллов за каждые 100 руб. покупок, которые в дальнейшем можно обменять (от 500 баллов) через личный кабинет на рубли (1 балл = 1 руб.):

  • 3% в категории “Кафе и рестораны”, “АЗС”, “Аптеки”;
  • 3% в повышенных категориях на выбор: “Детские товары”, “Дом и ремонт”, “Электроника”, “Досуг и развлечения”, “Домашние питомцы”, “Здоровье и красота”, “Одежда”; стоимость подключения оплачивается баллами “Польза”, срок от 30 до 365 дней;
  • 1% от суммы прочих покупок и платежей в интернет-банке, за исключением отдельных категорий (макс. 2 000 баллов в мес.);
  • до 10% у партнеров банка;
  • макс. общая сумма баллов в категориях – 3 000 баллов в месяц

срок действия баллов – 1 год с даты их начисления

Тип карты
  • Visa Classic
Технологические особенности
Начисление процентов на остаток средств на счете

при совершении покупок на сумму свыше 5 000 руб. в месяц:

  • 6% годовых на остаток до 300 000 руб.;
  • 3% годовых на сумму, превышающую 300 000 руб.;

при сумме покупок менее 5 000 руб. проценты не начисляются

Выпуск и годовое обслуживание

99 руб. ежемесячно, не взимается в первые 2 месяца обслуживания, далее – при выполнении одного из условий:

  • ежедневный остаток от 10 000 руб.;
  • сумма покупок от 5 000 руб. в месяц;
  • поступление на карту з/п от 20 000 руб. в месяц
Снятие наличных в банкоматах банка
Снятие наличных в ПВН банка
Снятие наличных в банкоматах других банков
  • 0% до 100 000 руб. в месяц, свыше 1%, мин. 100 руб.;
  • 0% при поступлении на карту з/п от 20 000 руб. в месяц
Снятие наличных в ПВН других банков
  • 0% до 100 000 руб. в месяц, свыше 1%, мин. 100 руб.;
  • 0% при поступлении на карту з/п от 20 000 руб. в месяц
Лимиты по операциямснятие наличных: до 500 000 руб. в день; покупки: до 1 500 000 руб. в день
Дополнительная информация
  • СМС-информирование – 2 месяца – бесплатно, далее 59 руб.;
  • конвертация – по курсу банка, без комиссии;
  • доставка карты курьером (Москва, Екатеринбург, Санкт-Петербург и другие)
Дата актуализации31.01.2020 09:47
Возрастот 18 лет
Регистрация
Дата актуализации31.01.2020 09:47
  • бонусная программа;
  • возможность отмены платы за обслуживание при выполнении условий бесплатности;
  • бесплатное снятие наличных до 100 000 руб. в месяц в сторонних устройствах;
  • начисление процентов на остаток
Дата актуализации31.01.2020 09:47

Предложения месяца

Подробнее

Дебетовая карта «Польза» от «Хоум Кредит» предлагается на весьма привлекательных условиях. Она пришла на смену карточке «Космос», сохранив все ее преимущества. Чтобы использовать максимум возможностей, следует внимательно ознакомиться со всеми нюансами пользования.

«Хоум Кредит» в линейку карт «Польза» включает как дебетовые, так и кредитные варианты, условия участия в программе лояльности по ним имеют некоторые отличия. При оплате товаров и услуг начисляются баллы:

  • 1% — за любые покупки;
  • 3% — в специальных категориях (для обычной «Пользы» это «Рестораны и кафе», «Развлечения» и «АЗС», у «Зеленой», «Travel» и «InGame» — другие);
  • 5-10% — у компаний-партнеров «ХКБ».

    Начисленные бонусы можно конвертировать в личном кабинете по курсу 1 балл = 1 руб. и причислить к остатку на счете. Есть ограничение по максимальному размеру возмещения за месяц: по льготным категориям до 3000, по обычным покупкам — 2000 рублей. Если обозначенных категорий мало, за баллы можно подключить дополнительные, например, «Детские товары», «Здоровье и красота», «Домашние питомцы».

    Кроме кэшбэка, по дебетовой карте «Польза» от «Хоум Кредит» при ежемесячных оборотах более 5000 руб. начисляет держателям проценты на остаток. Если там более 300000 руб., платят меньше — выгоднее «переложить» излишек на вклад или разделить на несколько карточек. Для новых клиентов первые 90 дней предусмотрена повышенная ставка.

    Если тратить с карточки более 5000 рублей за месяц, обслуживание бесплатное, иначе придется отдать 99 руб. Снимать наличные бесплатно в «родных» банкоматах можно всегда, в сторонних — до 5 раз в месяц. При пополнении через интернет-банк или мобильное приложение комиссию не берут, при межбанковских переводах она небольшая, но лучше заранее посмотреть тарифы и не подтверждать операцию, не проверив сумму. Если на карточный счет перечисляется заработная плата, есть плюсы в виде отсутствия ряда платежей в пользу эмитента.

    Технически это классическая VISA с технологией 3D Secure, чипом и PayWave, также поддерживаются Samsung / Apple / Google Pay. Заказывать ее лучше онлайн. Для получения пластика без овердрафта достаточно заполнить короткую анкету с паспортными и контактными данными, при этом на выбор предоставляются варианты дизайна. Изготовление займет до 2 недель, выдача возможна не только в офисе, но и с доставкой.

    Читайте также:  Дивиденды «Северсталь» в 2020 году: прогноз по размеру и срокам выплат

    Характеристики и отзывы клиентов доступны на Банки.ру. Оформляя заявку на карту «Польза» банка «Хоум Кредит» через наш портал, вы можете получить бонусный процент по программе лояльности. Также здесь удобно сравнивать параметры предложений разных финансовых учреждений и выбирать подходящее именно вам.

    Условия получения кэшбэка по карте «Польза» от Хоум Кредит

    Удобная карта «Польза» от «Хоум Кредит» подразумевает выгодные условия с бонусной программой. Основное преимущество – начисление процента на остаток средств, баллов за совершенные покупки, услуги.

    В результате приобретения товаров у партнеров возвращается определенный денежный процент, от 1% до 10%, в зависимости от категории. Чтобы воспользоваться программой, достаточно получить карту, зарегистрироваться в личном кабинете. Заявку подать можно онлайн-способом.

    Есть ли кэшбэк по картам «Хоум Кредита»?

    Для каждого тарифного плана продумана специальная система лояльности. Если следить за действующими акциями, указанными на сайте, можно получить максимальную выгоду. Процент возврата средств начисляется за любые приобретенные товары. Его размер отличается в зависимости от категорий:

    • основные приобретения – 1%;
    • «рестораны», «автозаправки», «аптеки», кафе» – 3%;
    • «одежда, обувь» – 10%;
    • «путешествия» – до 11%.

    Выплаты осуществляются в виде баллов, которые в личном кабинете обменивают на деньги (в рублях). Один балл эквивалентен 1 рублю. Их списывают, когда накапливается от пятисот баллов.

    Бонусные начисления:

    1. Обычные приобретения – 1%
    2. Повышенные категории – 3% (1%+2%)
    3. Сотрудничество с партнерами программы (акции) – до 11%

    Виды и условия карт с кэшбэком от «Хоум Кредита»

    Клиентам доступны специальные предложения с кэшбеком. Предусмотрен возврат финансов, при обращении в партнерские компании для приобретения товара, пользования услугами. Основные виды карточек, подключенных к бонусной программе:

    • дебетовая карта Космос Хоум (класс Platinum, без комиссии за обслуживание);
    • «Польза InGame» (Visa >«Travel» (использование за границей)

    «Зеленая» (экопродукты)

    «InGame» (игры)

    Условия пользования банком «Хоум» продуманы с учетом осуществления конкретных приобретений в определенных заведениях. Для получения возвратных бонусов требуется ежемесячное осуществление покупок от 5000 рублей. Необходимо пользоваться услугами магазинов, кинотеатров, аптек, ресторанов, которые сотрудничают с банком.

    Дебетовая карта «Польза» служит для осуществления платежей, вывода средств. На нее распространяется система лояльности. Бонусы подлежат обмену на рубли.

    Кредитная карта «Хоум» («Платинум», «Голд») также подразумевает пользование кэшбэком. Уточнение подробных деталей доступно в разделе «Удачные покупки Gold/Platinum». При необходимости бонусную систему доступно отключить, остановив начисление баллов.

    На данный момент карта рассрочки «Хоум» – «Свобода» не участвует в программе лояльности с возвратом финансов. В дальнейшем планируется такая возможность для пользователей. Ее преимущество – 100 дней без процентов на кредит. На некоторые другие варианты тоже не распространяется партнерская программа бонусов.

    Не обладает такими возможностями и револьверная карта «Хоум Кредит», условия которой подразумевают автоматическое получение займа без оформления договора. На остаток средств до 300 000 рублей клиенты получают 7% годовых. Для этого обязательно пользование какими-либо услугами.

    Условия по получению кэшбэка

    Чтобы пользоваться кэшбэком банка «Хоум», необходимо приобрести специальную карту в отделении банка или на сайте. Ознакомиться с акциями, изучить каталог партнеров, начать посещать указанные магазины. В списке более 250 партнеров. Бонусы начинают начисляться, когда клиент что-либо приобретает.

    «Хоум Кредит Банк» предусмотрел солидный кэшбэк при посещении магазинов одежды, во время путешествий за границей. Бонусный возврат распространяется на операции по переводу денег на другие счета. Для получения карт-участников программы достаточно оформить онлайн-заявку.

    Как начисляется кэшбэк?

    Клиентам предоставляются определенные привилегии в виде начисления баллов. С этой целью необходимо совершить приобретения на сумму от 100 рублей. На основные мелкие расходы начисляется по 1,5%, для отдельных категорий товаров – 5%. Определенные товары приносят бонусы до 10%. Срок действия баллов ограничивается 12 месяцами. В течение этого периода их можно обменять на деньги.

    Получаемые бонусы всегда округляются в сторону уменьшения. Начисление не производится мгновенно. Первоначальный размер кэшбэка – 1% (3-4 банковских дня в «Хоум»), остальные поступают через 70 суток. Для того чтобы произошло полное начисление баллов, необходимо брать товары непосредственно на сайтах партнерских магазинов, пройдя по указанной ссылке. При оплате коммунальных услуг производится поступление бонусов только в случае, если ЖКХ подписало договор с банком.

    Ограничения по количеству баллов

    Отсутствие бонусного лимита предусмотрено только для категории «Развлечения». В других случаях имеет место некоторое ограничение. При наличии кредитного лимита можно также получить до 3000 баллов при посещении ресторанов, автозаправочных станций и в путешествиях.

    Другие приобретения и услуги приносят до 2000 баллов. Дебетовый пластик «Польза» предоставляет достаточно активному владельцу до 3000 баллов. «Зеленая» карта дает возможность «заработать» до 2000 рублей.

    Бонусные начисления
    Всего за 30 днейдо 2000 (учитывая 300 базовых по коду ММС)
    Максимально в повышенных категорияхдо 3000
    Для дебетового «Путешествия»не более 7000 (с учетом 300 основных)
    В отдельных категорияхдо 5000
    При сотрудничестве с компаниями-партнераминеограниченно

    За какие операции бонусы не начисляются?

    В большинстве случаев для всех клиентов «Польза» производится начисление баллов. Но некоторые моменты не предусматривают данных привилегий:

    • приобретение золота, серебра;
    • игры в казино, лотерею;
    • облигации;
    • дорожные чеки;
    • переводы денег;
    • пользование электронным кошельком;
    • снятие средств наличными;
    • продукция на сумму менее 100 рублей.

    В процессе приобретения товаров в рассрочку «Хоум Кредит Банк» не предусматривает получение бонусов клиентами.

    Инструкция по получению кэшбэка

    Чтобы начать пользоваться бонусной программой, достаточно заполнить заявку на странице интернет банка. Нужно в специальной форме указать свои данные, серию, номер паспорта, контактный телефон, электронную почту. При необходимости в кредитных картах следует подтвердить доход и дождаться результата. При подключении СМС-услуги компания будет информировать обо всех операциях, начислениях в мобильном режиме. Бонусная система «Польза Лайт» подключается автоматически ко всем дебетовым картам.

    Перед выбором товара следует посмотреть раздел акций на сайте компании, подобрать для себя подходящие варианты, ознакомиться с деталями.

    Важное условие для подачи заявки – гражданство России. Для кредитных карт – возраст от 21 года до 70 лет. Официальное трудоустройство (от трех месяцев). Дебетовый пластик можно получить уже с 14 лет (с одобрения родителей). Получить его доступно в офисе или с помощью курьера. Активируют способом онлайн и по телефону, указанному на сайте.

    Регистрация в личном кабинете необходима для отслеживания начислений, их перевода, вывода.

    Активируют способом онлайн и по телефону, указанному на сайте. Для этого проходят по ссылке, вводят номер паспорта, код с картинки, пароль и придумывают пин-код.

    Как проверить, потратить кэшбэк?

    Клиенты могут посмотреть подробные детали, касающиеся начисления бонусов, в своем личном кабинете. Их обменивают на рубли, из расчета 1:1. Доступно снятие начисленных денег, когда накапливается не менее 500 бонусов. Сумма, которая доступна для списания, указана в личном кабинете.

    В открывшееся окно вводят цифру, соответствующую требуемому количеству баллов, выбирают опцию «Списать». Затем нужно подтвердить процедуру, указав, код, пришедший на телефон. После того, как операция будет подтверждена, необходимо дождаться результата.

    Владельцы дебетового пластика могут получить средства уже через 15 минут. Снятие с карты, на которой заемные деньги, иногда занимает 10 дней. В среднем, несколько суток. Условия не предоставляют возможности передавать полученные таким образом финансы третьим лицам. При наличии долга бонусы можно переводить в рубли и оплачивать ими задолженность. Максимальная сумма для конвертации – 100 000 рублей. Использовать бонусы нужно в течение года, чтобы они не успели «сгореть».

    Партнеры «Хоум Кредита» по кэшбэку

    Клиенты получают определенный процент возврата денег (1%-10%) в виде баллов, зависимо от категории товаров. Допускается расчет не только на территории России, но и за ее границами. На сайте имеется специальный раздел «Условия акций», где изложена информация, касающаяся правил, других подробностей. Клиентам нужно пройти по указанной ссылке. Необходимо постоянно следить за обновлениями.

    Раздел «Предложения партнеров» в «Хоум Кредит» расположен в личном кабинете. Здесь доступна информация о магазинах, которые сотрудничают с банковской структурой. Проценты и акции указывают индивидуально. Некоторые фирмы не требуют перехода по ссылкам на их сайт, можно оплачивать товары непосредственно в офисах. Список партнеров охватывает аптеки, автосервисы, интернет-магазины, мебельные компании, образовательные центры, бутики и т.д.

    Реализованная система была признана самой лояльной, выгодной, по версии маркетинговых аналитиков Frank RG и ICXC Loyalty Marketing. Она позволяет клиентам сохранить часть потраченных средств, приобретая необходимые товары, пользуясь услугами партнерских компаний.


    Видео по теме:




    Карта Польза от Хоум Кредит банка

    Пластиковая карточка «Польза» – это дальнейшее развитие кэшбэка «Польза» от ХКБ. Сама программа доступна на всех пластиках банка, но конкретно эта карта «заточена» под бонусы. Мы расскажем о ней все: что это за карта, какие у нее условия, как заказать и начать пользоваться, за что дают бонусные баллы и что с ними делать. В конце статьи мы «пройдемся» по положительным/отрицательным сторонам карты «Польза» от Хоум Кредит банка и посмотрим, что о ней говорят клиенты.

    Подробнее про карту

    У «Пользы» есть 3 вариации: дебетовая, кредитка Visa Gold и кредитка Visa Platinum. Дебетовая карта Польза от Хоум Кредит – это обычная «дебетка» с автоматически подключенной программой кэшбэка, которая позволяет получать бонусы за приобретения в той или иной категории. Эти бонусы можно поменять на «живые» деньги, 1 бонус = 1 рубль (об этом подробно расскажем ниже).

    Немного иначе дела обстоят с кредитками. По сути, кредитные карты «Польза» таковыми не являются, потому что кредитки «Польза Gold/Platinum» – это карточки «Удачные покупки», к которым подключена «Польза». Что это значит? Во-первых, если вы захотите найти какие-либо нюансы по карте во внутренних документах банка, по кредитке «Польза Gold/Platinum» – вы ничего не найдете, ищите по «Удачные покупки Gold/Platinum». Во-вторых, вы можете не подключать кэшбэк. Часть суммы годового обслуживания – это плата за пользование кэшбэком. Если возврат денег вам разонравился – отключаете «Пользу» и пользуетесь картой, как обычной кредиткой.

    Почему Home Credit Bank решил продвигать старые кредитные карты под новым брендом, а не выпускать новую линейку – вопрос сложный, но – как есть.

    Условия, тарифы

    Накопительная карта

    Возврат денег:

    • От 0.25% до 20% за приобретения у партнеров.
    • 3% за заправку (и за все, что куплено на АЗС), еду и «туристические» покупки.
    • 1% за любые другие приобретения, включая плату по ЖКУ и пополнение счета мобильного.

    Максимум за месяц начислят: 2000 баллов по «стандартной» категории, 3000 баллов по 3%-й категории, неограниченно – по предложениям партнеров.

    Годовой процент на деньги на счету:

    • 7%: на 300000 руб.
    • 3%: на сумму выше 300000 руб. Поясним: если у вас на карточке 440000 рублей, то с 300000 руб. вы получаете 7%, с оставшихся 140000 рублей – 3%.
    • 0%: если вы потратили за месяц меньше 5000 рублей (и неважно, сколько на карте денег).

    Плата за пользование:

    • Первые 2 месяца – бесплатно.
    • 3-й и последующие месяцы: бесплатно, если сумма на карте не опускалась ниже 10000 рублей или за месяц вы потратили с карты 5000 рублей минимум; 99 рублей в месяц, если ни одно из условий не выполнено.

    Съем денег через отделение или банкоматы HomeCreditBank: без комиссии.

    Съем денег через банкоматы других банковских организаций:

    • 5 съемов в месяц – без комиссии.
    • 6-й раз и последующие: комиссия – 5%, не менее 499 рублей.

    Как выглядит:

    Кредитки Gold и Платинум

    Процентная ставка:

    • Если лимит – меньше 30000 рублей: 26.9%.
    • Если лимит – больше 30000 рублей: 28.2%.

    Кэшбэк:

    • Обычные покупки – 1%.
    • Покупки на автозаправках, в местах питания и в категории «Путешествия» – 3%.
    • Специальные предложения от партнеров – от 0.25 до 20%.

    Обслуживание: 82 руб./месяц.

    Как выглядит:

    Platinum

    Процентная ставка: 28.2%.

    Кэшбэк:

    • Обычные покупки – 1.5%.
    • Покупки на автозаправках, в местах питания и в категории «Путешествия» – 5%.
    • Специальные предложения от партнеров – от 0.25 до 20%.

    Обслуживание: 415 руб./месяц.

    Как выглядит:

    Общее для обеих кредиток

    Лимиты: выдать могут от 10000 до 300000 руб.

    Период беспроцентного погашения: 51 день.

    Процентная ставка при снятии наличных: 49.9%

    Комиссия за съем наличных: 4.9%, минимум 399 рублей.

    Мин. платеж: 5% от основного долга + «набежавшие» проценты + просрочка. Минимум – 1000 рублей.

    Максимальный лимит бонусов за месяц: 5000 (2000 по базовой категории, 3000 по повышенной категории), лимит не касается предложений партнеров.

    Плата за СМС-оповещения: 99 руб./месяц.

    Повторный выпуск карты: 0 руб. – первый, 200 руб. – остальные.

    Как заказать карту Польза от Хоум Кредит Банка

    Поход в офис

    Вы можете прийти в любой офис и заказать себе карту. Процедура занимает минут 20. Как найти офис:

    1. Заходите на http://homecredit.ru/contacts/otdeleniya/offices
    2. Ставите галочки «Стандартный офис», «Карта Польза» и «Кредитные карты» (последнее – если оформляете кредитку).
    3. Ищете ближайший офис.

    Онлайн-заявка

    Процедура выглядит так: оставляете заявку на сайте, ждете звонка из банка, отвечаете на уточняющие вопросы, получаете СМС с решением (для кредиток), забираете карту в офисе.

    Инструкция для дебетовой карты:

    1. Заходите на homecredit.ru/polza_debit/
    2. Листаете страницу вниз, до конца.
    3. Заполняете форму.
    4. Жмете «Оформить».

    Инструкция для кредитных карт:

      Заходите на http://homecredit.ru/online/credit-card?f >

    Необходимые документы

    Нужно иметь паспорт, ко всем остальным данным (кредитная история, уровень дохода) банк имеет доступ.

    Требования к получателю

    Основные требования: гражданство РФ и возраст от 22 до 70 лет. Для кредиток есть дополнительное условие: на момент оформления потенциальный клиент должен иметь официальную работу и 3 месяца трудового стажа на ней.

    Получение карты

    Получить пластик можно двумя способами: лично в руки, в отделении банка; курьером. В первом случае вы приходите и забираете карточку. Во втором случае с вами созванивается курьер, назначает время, привозит карточку, дает вам подписать документы и везет их в банк. Как показывает практика, у Home Credit бывают проблемы с курьерами (приезжают не вовремя, переносят сроки, долго везут документы в банк), поэтому первый способ предпочтительнее.

    Как активировать «Пользу» от Home Credit

    Есть 2 варианта: на сайте и по горячей линии.

    1. Заходим на homecredit.ru/pin/
    2. Вводим данные в форму активации.
    3. Переходим на следующий шаг, вводим секретное слово.
    4. Придумываем и вводим пин-код, подтверждаем.

    По горячей линии:

    1. Звоним по номеру +7 495 785 82 22.
    2. Объясняем цель звонка (активация карты, создание пин-кода).
    3. Отвечаем на вопросы оператора.

    Зарплатный проект с картой Польза

    Зарплатный проект – это соглашение между банком и организацией, согласно которому организация открывает всем своим сотрудникам зарплатные карточки этого банка и переводит на них зарплату. Карточки зарплатного проекта обычно имеют преимущества перед обычными – зарплатные пластики «Польза» от ХКБ, например, имеют безусловное бесплатное обслуживание (для работников).

    Открыть зарплатный проект может руководитель организации. Для этого нужно зайти на homecredit.ru/land/home_zp/, внизу открыть форму «Подать заявку», заполнить ее и ждать звонка из банка. Условия зарплатных проектов оговариваются индивидуально с каждой организацией.

    Пользование картой Polza

    Как пополнить карту

    Комиссии

    Бесплатное пополнение дебетового пластика:

    • с карты на карту;
    • наличными в кассе либо в терминале/банкомате;
    • межбанковским переводом (если банк-отправитель разрешает пополнять счета других банков без комиссии).

    Пополнение накопительной «Пользы» с комиссией: любой из вышеперечисленных способов, если сумма пополнения превышает 300000 рублей в месяц. Комиссия: 0.8%.

    Комиссия за пополнение кредиток с подключенной «Пользой»: 0% при любом способе. Учтите, что при пополнении с карты другого банка или через сторонний сервис этот банк/сервис может брать свою комиссию.

    Как пополнять

    С карты на карту:

    • В мобильном приложении: «Платежи» -> «С карты банка» (если пополняете с другой карты ХКБ) или «Платежи» -> «С карты другого банка».

    • На сайте (только для кредиток): переходите на homecredit.ru/payment-online, указываете реквизиты обеих карт (с которой переводите и на которую переводите), пополняете.
    • Через оператора. Звоните по номеру +7 495 785 82 22, говорите, что хотите перевести деньги с одной карточки на другую, получаете последовательность USSD-кодов для операции.

    Наличными в банкоматах, принимающих деньги:

    1. Заходите на homecredit.ru/contacts/otdeleniya/bankomats, ставите флажок «Прием наличных».
    2. Ищете ближайший банкомат, приходите к нему.
    3. Выбираете «Операция без карты» -> «Внести деньги».
    4. Указываете реквизиты карточки.
    5. Кладете деньги в купюроприемник, пополняете.

    1. В отделении Home Credit Bank или другого банка.
    2. Через QIWI, Элекснет и другие платежные системы или терминалы.
    3. Через сервис погашения кредитов «Золотая корона».

    Переводы

    Перевести деньги с карточки Home Credit Bank на карту другого банка можно либо в приложении самого ХКБ (вкладка «Платежи»), либо в приложении/на сайте банка, на пластик которого хотите совершить перевод.

    Как снять деньги

    Есть 3 варианта:

    1. В кассе Хоум Кредит Банка. Приходите и снимаете. До 500000 рублей в день.
    2. В банкомате ХКБ. Карта банкоматов: homecredit.ru/contacts/otdeleniya/bankomats. Лимит: 50000 рублей/день.
    3. В банкомате любого банка. С дебетовой «Пользы» можно 5 раз в месяц снимать деньги в банкоматах других банков без комиссии.

    Бесплатные операции и услуги

    • первый перевыпуск карты по инициативе клиента;
    • перевыпуск карты в связи с окончанием срока ее действия;
    • блокировка и разблокировка;
    • активация, настройка и смена пин-кода;
    • ежемесячный отчет об операциях по карточке на электронную почту;
    • предоставление выписки;
    • предоставление доступа к интернет-банкингу и мобильному банкингу;
    • обслуживание (при соблюдении условий);
    • пополнение кредитки любым способом;
    • пополнение дебетовой «Пользы» любым способом, если за месяц вносите не больше 300000 рублей;
    • съем денег с дебетовой карты (в банкомате другого банка – 5 раз в месяц).

    Бонусы по карте

    Как накопить

    Итак, бонусы дают за обычные покупки (1-1.5%), за покупки в категориях «Еда», «Заправки», «Путешествия» (3-5%) и за акции. С обычными покупками и категориями все понятно – расплачиваетесь карточкой, получаете бонусы. С акциями все немного сложнее:

    • Бонусы по акциям выдаются дополнительно к основным. Например, вы заказали еду на дом у партнера банка, акция от партнера – 8% кэшбэка. У вас – дебетовая карта Польза от Хоум Кредит. За еду на дом вы получите 3% (повышенная категория), и в дополнение к этому – 8% за акцию. 11% в сумме.
    • Акционные баллы засчитываются только тогда, когда вы переходите по ссылке из личного кабинета. Вам нужно войти, выбрать вкладку «Предложения партнеров», найти интересующего вас партнера и заказать услугу/товар через л/к. Иначе вы получите «обычный» кэшбэк, без акционного бонуса.

    Баллы не дают за:

    • съем денег в банкоматах;
    • переводы;
    • приобретение лотерейных билетов и внутренней валюты казино;
    • приобретение облигаций, драгметаллов в ломбардах.

    Таким образом, чтобы получить максимальную прибыль от бонусов, вам нужно: расплачиваться картой; чаще «мониторить» партнеров (список постоянно обновляется); не делать того, за что баллы не дают. Особенно последнее касается съема наличных с кредитки – и бонусов не дадут, и комиссия большая, и процент вырастет.

    Список партнеров можно найти как в личном кабинете, так и по ссылке: polza.homecredit.ru/#allpartners

    Как посчитать выгоду

    С начислением разобрались, переходим к подсчету. Лимиты – 2000 баллов/месяц на обычную категорию, 3000 баллов/месяц – на повышенную, безлимит на акции. Курс – 1:1. Получаем:

    • Чтобы получить из программы максимум, нужно тратить 200000 рублей на обычные товары/услуги и 100000 месяц на путешествия-еду-заправку (для обычной «Пользы»).
    • С Platinum-кредитки нужно тратить 133333 рублей в обычной категории и 60000 рублей на еду-заправку-путешествия.
    • Обслуживание: 0-99 рублей/месяц для дебетовой, 83 рубля/месяц – для Gold, 416 рублей/месяц – для Platinum.

    Этих данных достаточно для анализа. Вам нужно взять статистику своих ежемесячных расходов, по ней посчитать бонусы, которые вы можете получить (не забывайте про акции), отнять из этого числа ежемесячное обслуживание (1 рубль = 1 балл) и посмотреть прибыль с каждой карточки с учетом лимитов.

    Как использовать

      Заходите в личный кабинет на сайте (polza.homecredit.ru) или в приложении («Мобильный Банк – Хоум Кредит»).

    Находите блок с бонусным балансом, жмете на кнопку обмена.

  • Обмениваете. Рубли поступают на счет в срок от 15 минут до 3 дней.
  • Обменять можно минимум 100 баллов.

    Как проверить баланс

    Способ описан выше: заходите с личный кабинет, ищете блок с баллами.

    Условия и нюансы

    • Баллы начисляются в течение 45 рабочих дней после покупки. По словам пользователей, на практике баллы приходят быстрее – около 10 дней за обычные покупки и покупки из повышенной категории, 1-5 дней за покупки у партнеров.
    • Баллы округляются до целого числа, в меньшую сторону.
    • Лимиты обнуляются каждое 1-е число месяца, в полночь.
    • В случае возврата товара бонусы спишут со счета (может образоваться отрицательный баланс). Более того – если «минус» слишком большой, со счета могут списать деньги, чтобы вывести баланс бонусов в 0.
    • Для одинаковых карт месячные лимиты бонусов не суммируются. Пример: если вы закажете 2 дебетовые карточки «Польза» и на одной потратите 200000 рублей на обычные покупки, а на второй – 50000 рублей на обычные покупки, вы получите 2000 баллов за первую карточку и 0 баллов за вторую, потому что лимит у них общий.
    • Срок действия бонусных баллов – 1 год. В первую очередь при обмене списываются те баллы, которые «старше».

    Плюсы и минусы карты Польза

    • высокий процент по депозиту, адекватный процент по кредитке;
    • большое количество партнеров;
    • хороший кэшбэк.
    • карта не подходит в качестве «запасного варианта», ей нужно активно пользоваться;
    • в средних по величине городах мало банкоматов (иногда – 1 на весь город), что затрудняет съем денег.

    Часто задаваемые вопросы

    Будут ли накапливаться баллы, если есть просрочка по кредитке?

    Да, будут. Все конвертированные баллу пойдут на погашение задолженности.

    Можно ли перевести баллы с одного счета на другой?

    Нет, но есть одно исключение – если вы закрываете счет, бонусы «перетекают» на другую карточку с «Пользой», если таковая имеется. Это не касается акционных баллов – при закрытии счета они безвозвратно сгорают.

    Дадут ли мне баллы, если я оплачу коммуналку?

    Бонусы дают только за покупки в РФ?

    Нет, по всему миру.

    Отзывы

    Краткий обзор отзывов: карты с «Пользой» всем нравятся.

    Более глубокий обзор: средняя оценка – 4 из 5. Дебетовые карты берут чаще, чем кредитки, и причина этого – в высоком проценте, 7% способен дать далеко не каждый банк. Проблем с картами не возникает. Большинство пользователей особо отмечают широкий список партнеров банка – настолько широкий, что может покрыть практически все «повседневные нужды». «Пользу» от Home Credit Bank часто сравнивают со «Спасибо» от Сбербанка, не в пользу последнего.

    Недовольство клиенты выражают только в отношении условий пользования дебетовым пластиком – нужно тратить 5000 в месяц, чтобы что-то получить.

    Дебетовая карта Польза Хоум Кредит Банка — условия, плюсы и минусы

    Дебетовая карта Польза — это начисление до 10% годовых на остаток, возможность снятия кэша без комиссии до 5 раз в месяц, удобный мобильный и интернет-банкинг, а еще кэшбэк до 100% за покупки (да, серьезно, есть и такие акции). На первый взгляд условия карты Польза Хоум Кредит Банка ну очень сладкие! Но мы с вами знаем: за яркими числами и лозунгами часто скрываются неочевидные условия.

    Мы вооружились здравым скепсисом и провели объективный обзор условий Пользы от банка Хоум Кредит.

    Дебетовые карты Хоум Кредит Банка: особенности

    Классические выгоды дебетовых карт Хоум Кредит Банка:

    • Покупки: онлайн, офлайн, круглосуточно;
    • Начисление на остаток: до 10%;
    • Свободное использование за границей;
    • Бесплатный выпуск;
    • Оформить заявку можно онлайн;
    • Перевод на карту другого банка — 10 рублей;
    • Банковские карты застрахованы;
    • Комиссия за снятие налички — 100 рублей, но! Для владельцев Пользы первые 5 снятий бесплатно.

    А теперь поговорим про особенности Пользы — последнего продукта банка, который активно рекламируется. Действительно ли он так хорош?

    Карта Польза: Условия в 2019

    Компания ICXC Loyalty Marketing признала, что Польза — наиболее выгодная бонусная программа в 2017 и 2018 годах.

    Важно понимать, что Польза — это вид программы лояльности, который работает с тремя дебетовыми картами Хоум Кредит Банка: Gold, Classic, Platinum.

    В чем разница

    Разница в количестве начисляемых бонусов. В целом есть 5 категорий, по которым начисляются баллы:

    • АЗС;
    • Рестораны;
    • Любые покупки;
    • Покупки у партнеров;
    • Путешествия.

    Важно: Баллы начисляются не только в зависимости от вида пластика, но и от суммы, которую вы готовы выложить за месяц.

    А еще у них разный оригинальный дизайн (мелочь — а приятно).

    Подробно про систему баллов

    Уже не все так просто, не правда ли? Но мы детально разберемся. Возьмем усредненное значение: стандартную Пользу (Classic) при условии траты 50 000 ₽ в месяц.

    Таким образом за месяц вы получите 1 800 очков, а в год — 21 600.

    А теперь самое приятное: 1 Польза = 1 Рублю.

    Рассчитать потенциальный профит вы можете на официальном сайте https://polza.homecredit.ru/.

    О главных приятностях мы поговорили. А теперь пора поговорить про проценты и дополнительные условия.

    Карта Польза: Таблица условий в 2019

    УслугаУсловия
    ОбслуживаниеБесплатно за первые 12 месяцев, а дальше 99 ₽ в месяц*
    Проценты на остаток3%, 7%**, 10%***
    Лимит пополнения300 000 ₽ в месяц, 150 000 ₽ за один раз
    ЭмитентVISA
    Снятие наличкиРодные банкоматы – бесплатно до 5 раз в месяц, сторонние 100 ₽
    Лимит снятия налички500 000 ₽ в день
    Перевыпуск200 ₽
    Переводы на другие банки10 ₽

    * Бесплатное обслуживание возможно при соблюдении условий:

    • Остаток на счету больше 10 тысяч рублей;
    • Траты в месяц от 5 тысяч рублей.

    ** 7% будут начисляться, если:

    • Остаток на счету больше 300 тысяч рублей;
    • Траты в месяц от 5 тысяч рублей.

    *** 10% будут начисляться только в случае, если вы новый клиент банка. Подробнее — в следующих разделах.

    Как работает кэшбэк Пользы

    Как мы уже упоминали, в 2018 году эта программа лояльности была признана одной из лучшей в РФ. Не последнюю роль в этом сыграл кэшбэк.

    Основные условия кэшбэка

    Принцип кэшбэка: Оплатил товар/услугу → Получил на счет бонусы → Потратил бонусы вместо рублей при следующей покупке. Все просто.

    Получать и тратить кэшбэк можно как у партнеров, так и нет. Но у партнеров условия всегда выгоднее.

    Пример партнерских предложений

    Условия кэшбэка Пользы:

    • 5-10% от покупок у партнеров Хоум Банка;
    • 3% от трат в категориях «Путешествия», «АЗС», «Кафе и рестораны»;
    • 1% от любой другой траты;
    • Кэшбэк действует и за границей.

    Важный бонус: Привыкли оплачивать ЖКХ в интернете? За это вы тоже получите кэшбэк!

    Подробнее об условиях кэшбэка смотрите в видео:

    Продвинутые условия кэшбэка

    Напомним, что 1 зачисленный балл равен 1 российскому рублю. Зачисление занимает максимум 7 дней (обычно — в течение пары минут).

    Максимальный размер баллов в месяц:

    • 3 тысячи: категории «Кафе и рестораны», «АЗС», «Путешествия»;
    • 2 тысячи: оплата любых товаров/услуг;
    • Без ограничений: за трату кровных у партнеров.

    Можно подключать повышенные баллы на другие категории (2% + 1% = 3%).

    Формула звучит очевидно, но на практике означает увеличение кэшбэка на разные виды покупок, а не только перечисленные выше.

    При этом с бонусного счета будет списано 99 баллов за услугу подключения (цена за месяц участия).

    Можно выбрать следующие категории и начать получать за них кэшбэк:

    • Дети;
    • Дом и ремонт;
    • Здоровье и красота;
    • Досуг и развлечения;
    • Одежда и обувь;
    • Домашние питомцы;
    • Электротовары.

    Важно: Если баллами клиент не воспользовался в течение 12 месяцев, они будут аннулированы.

    За что не начисляется кэшбэк

    • Если вы любите испытать удачу в казино или покупать лотерейные билеты;
    • За снятие наличных и переводы на другие виртуальные счета, в том числе электронных кошельков;
    • За покупку драгоценных металлов и облигаций.

    Посмотреть, какие партнеры дают максимальные проценты по Пользе, можно в приложении или на официальном сайте: https://polza.homecredit.ru/.

    Дополнительные варианты Пользы в 2019

    Помимо основных плюшек в виде процента на остаток и высокого кэшбека Хоум Кредит банк имеет в запасе другие плюшки.

    «Десятикратная польза»

    Новым клиентам Хоум кредит банка будет начисляться 10% на остаток. Ключевое слово «Новые»: вы действительно никогда ранее не должны были пользоваться услугами банка.

    Важно: Принять участие не смогут даже физические лица, у которых открыты срочные вклады в Хоум Кредит.

    Сроки акции

    Предложение действует целый год с 25.03.2019.

    Условия

    • Собственно, открыть вклад онлайн или в отделении;
    • В течение трех месяцев тратить по 5 000 рублей (другой вариант: рассчитываться Пользой в категории партнеров «Развлечения»);
    • Иметь на счету менее 300 000 рублей.

    «Зеленая польза»

    Эта биокарта изготавливается из экологических материалов, которые не вредят планете. Таким образом банк поддерживает мировую инициативу по улучшению экологической ситуации.

    • 5% на остаток до 300 тысяч;
    • 3% на остаток свыше 300 тысяч;
    • Основной кэшбэк аналогичен обычной программе;
    • Расширенный кэшбэк — 10% за покупки у «зеленых» партнеров;
    • Начисленные баллы можно перечислять на благотворительные цели;
    • Изготовление и обслуживание бесплатное.

    Любители эколайфстайла должны оценить преимущества биокарты.

    Польза InGame

    Для любителей онлайн игр Хоум Кредит банк выпустил Пользу «IN GAME». По карте установлен повышенный кэшбэк на покупки игрового плана.

    Основные условия кэшбэка:

    • 10% при условии покупок у специальных партнеров;
    • 5% за оплату в играх: мобильных, видеоиграх, компьютерных;
    • 3% баллов по тратам в разделах «Кино», «Кафе и рестораны»;
    • 1% для всех остальных покупок.

    Другие условия:

    • Нет процентов за хранение личных средств;
    • Обслуживание без платы первые 60 дней;
    • Снять кэш без комиссии в банкомате можно три раза в месяц.

    Остальные условия аналогичны стандартной Пользе.

    Как оформить Пользу

    Процесс оформления Пользы стандартный: онлайн или лично в филиале Хоум Кредит Банка.

    Какие данные понадобятся для заполнения анкеты:

    • ФИО;
    • Дата рождения;
    • Номер телефона;
    • Электронная почта.

    Далее последует проверка информации и изготовление карты. На это может уйти до 14 рабочих дней. Но обычно все гораздо оперативнее.

    При получении Пользы специалист попросит предъявить оригинал паспорта для сверки данных.

    Обязательная активация

    После получения пластика клиент должен обязательно её активировать любым удобным способом:

    • Сразу в отделении;
    • На сайте Хоум Кредит Банка;
    • С помощью горячей линии.

    Важно: Процедура активации через сайт или телефон не предусматривает выдачу ПИН-кода. Сделайте это в банкомате или отделении.

    Другой вариант получения секретного набора цифр — с помощью Почты России (но ждать придется около двух недель).

    Мобильное приложение и личный кабинет

    Управлять Пользой и отслеживать траты, бонусы и списания удобно с помощью интернет-сервисов банка.

    Для этого существует два варианта:

    • Личная страница сайте Хоум банка (www.polza.homecredit.ru).
    • Мобильное приложение.

    С помощью личного кабинета или мобильного приложения можно:

    • Контролировать траты и начисление бонусов;
    • Рассчитываться за любые товары и услуги;
    • Узнавать о специальных предложениях партнеров;
    • Установить лимит на расходные операции;
    • Снять блокировку операций при выезде за границу.

    Сервис бесконтактной оплаты доступен в трех вариациях:

    • APPLE PAY;
    • GOOGLE PAY;
    • SAMSUNG PAY.

    Все функции мобильного и интернет-банкинга по контролю счетов бесплатны.

    Преимущества и недостатки карты Польза

    • Проценты на остаток — могут достигать 10%;
    • Расчет бонусами за товары;
    • Есть возможность пользоваться картой бесплатно;
    • Высокий кэшбэк — следите за акциями, чтобы получать рекордный кэшбэк до 100%;

    • Бесплатное пополнение и перевод на другие российские карты;
    • Бесконтактная система расчетов.

    Из недостатков отметим:

    • Часто навязчиво предлагаются дополнительные услуги;
    • Высокая загруженность системы, которая время от времени может подтормаживать;
    • За различные казино и лотереи не предусмотрен кэшбэк.

    Дебетовая карта Польза от Хоум Кредит Банка: кэшбэк и другие выгоды

    Новый продукт от Хоум Кредит Банка — дебетовая карта Польза — призван заменить уже привычную для клиентов карточку Космос. По своему функционалу новое предложение напоминает предшественника, обладая некоторыми новшествами. С апреля 2018 года клиентам банка предлагаются кредитные карты Польза Gold и Польза Platinum, чуть позже появилась дебетовая Польза Visa Platinum.

    Карта Космос больше выпускаться не будет, однако ее держателям не стоит переживать: они и дальше могут пользоваться полюбившимся продуктом, для них банк продолжит перевыпуск имеющихся карточек. Она действительно пользовалась спросом, ведь позволяла получать кэшбэк не только за покупки, но и за оплату коммунальных и других услуг, а также за расчеты по налогам и штрафам.

    Условия дебетовой карты Польза

    Польза представляет собой чипованную карту, которая поддерживает такие возможности:

    • бесконтактные платежи PayWave;
    • технология 3D Secure;
    • системы ApplePay и SamsungPay.

    Расчетный период по всем картам устанавливается одинаковый — полный календарный месяц.

    Кэшбэк

    Банком Хоум Кредит предлагается своим клиентам бонусная программа «Польза». Одноименная дебетовая карта участвует в ней, позволяя получать бонусные баллы за каждую покупку. Также бонусы начисляются и за оплату через Интернет-банк штрафов, налогов и различных услуг. В личном кабинете можно обменять баллы на деньги из расчета 1 балл = 1 рубль. Обычно после подачи заявки на обмен зачисление денег происходит на 4-5-й день. Максимальный срок обработки заявки — 10 дней. Начисленные баллы нужно использовать в течение года, иначе они будут аннулированы.

    При большинстве платежных операций размер кэшбэка составляет 1%. При этом максимально можно получить 2000 баллов. Повышенный кэшбэк (3%) предоставляется при покупках в торговых заведениях категорий «Кафе и рестораны», «Путешествия» и «АЗС». При этом начисляется не более 3000 баллов. Но наиболее выгодно совершать покупки в партнерских интернет-магазинах, переходя на их страницы из личного кабинета. При этом кэшбэк может достигать 10% без ограничений по баллам.

    Накопленные баллы доступны для моментального использования на пополнение счета мобильного телефона, привязанного к данной карте. Также бонусы можно использовать для возмещения расходов на покупки товаров и услуг. При этом возможна компенсация как части покупки, так и полной ее стоимости.

    Проценты на остаток

    На остаток по карточному счету Хоум Кредит Банк начисляет 5% годовых. Если картой была проведена оплата не менее 5 покупок за месяц, ставка увеличивается до 7%. Это несколько необычное условие, ведь чаще банки при начислении процентов исходят не из количества покупок, а из их общей суммы.

    Если же остаток превышает 300 тысяч рублей, то на сумму сверх этого предела начисляется 3% годовых.

    Условия начисления процентов отличаются от действующих для карты Космос. У предыдущей карты не было зависимости ставки от количества покупок, а денежный лимит составлял 500 тысяч рублей, то есть существенно больше.

    Снятие наличных и пополнение

    Дебетовая карта Польза позволяет 5 раз снять наличные средства бесплатно в банкомате любого российского банка. За последующие снятия придется заплатить комиссию в размере 100 рублей. Такие ограничения не действуют для тех, кто получает зарплату на карту Польза. Однако избежать комиссии смогут только те, у кого ежемесячные поступления будут не менее 20000 рублей.

    Бесплатное пополнение карты Польза возможно через Интернет-банк с карты другого российского кредитного учреждения.

    Переводы с карты

    Если карта Польза используется для получения зарплаты в размере не менее 20000 рублей, с нее можно бесплатно перевести средства на счета в других банках с помощью Интернет-банка. Другим клиентам за эту операцию нужно заплатить комиссию в сумме 10 рублей.

    При переводе средств с карты в отделении банка Хоум Кредит на счет в другом банке комиссия составит 1%. При этом она не может быть меньше 500 рублей и больше 2500 рублей. Если же средства переводятся на карту, открытую в другом банке, будет взята комиссия 1%, но не менее 100 рублей.

    Стоимость обслуживания

    Выпускается дебетовая карта бесплатно, а ее обслуживание является условно-бесплатным. Это означает, что для того, чтобы комиссия не взималась, необходимо соблюсти любое из следующих условий:

    • каждый день в течение месяца остаток не должен опускаться ниже 10000 рублей;
    • картой оплачены покупки общей стоимостью не менее 5000 рублей за месяц.

    Первый месяц пользования для каждого клиента обходится также бесплатно. Если условия не выполняются, комиссия составит 99 рублей в месяц. Но выполнить их не так уж сложно, особенно если использовать карту для получения зарплаты. Дополнительно 59 рублей в месяц нужно платить за информирование по СМС. Но эту услугу можно не подключать или отключить по желанию.

    Оформление карты

    Подать заявку на оформление дебетовой карты Польза можно с помощью специальной формы на сайте банка Хоум Кредит. В ней нужно ввести ряд персональных данных (ФИО, адрес проживания, электронную почту, мобильный телефон, дату рождения и данные паспорта). Также надо дать согласие на обработку данных и отправить заявку в банк на рассмотрение.

    Спустя четверть часа будет получено сообщение на телефон с результатом рассмотрения заявки. Также в течение этого времени может поступить звонок от сотрудника банка с целью уточнения некоторой информации.

    В части населенных пунктов можно заказать получение карточки с помощью курьерской доставки. Там же, где такая услуга не предоставляется, придется с паспортом посетить ближайшее отделение банка и получить карту там. Лица, уже являющиеся клиентами Хоум Кредит, имеют возможность заказать карту Польза через Интернет-банк.

    Проверка баланса

    Банк Хоум Кредит дает возможность бесплатно уточнить баланс дебетовой карты Польза разными способами:

    1. Через Интернет-банк. Бесплатно подключив эту услугу, держатель карты сможет в удобное ему время узнать остаток на счете, а также увидеть все проведенные по нему операции.
    2. По телефону горячей линии. Предварительно нужно получить телефонный пин-код (TPIN). Имея его, можно в автоматическом режиме, следуя подсказкам робота, выйти в меню, где будет продиктован остаток по карте.
    3. У оператора горячей линии. Можно связаться с оператором, пройти идентификацию и получить баланс карты.
    4. С помощью онлайн-сервиса на официальном сайте банка. В переписке нужно указать свои идентификационные данные, после чего оператор напишет остаток по карточке.

    Также есть платный способ получения баланса — СМС-информирование. Подключив такую услугу в Интернет-банке либо по горячей линии, держатель карты будет получать сообщения о каждой приходной или расходной операции, проведенной с помощью карты. Это любое пополнение или оплата товаров и услуг, а также снятие наличности.

    Такой способ более приемлем, чем бесплатные, с точки зрения безопасности средств, ведь позволяет оперативно получать информацию о расходных операциях, в том числе, и обо всех попытках несанкционированного доступа к средствам. Комиссия за такое информирование составляет 59 рублей в месяц.

    Заключение

    Условия нового карточного продукта, предложенного банком Хоум Кредит, будут приемлемыми для большинства клиентов. Им наверняка понравятся правила начисления кэшбэка, ведь он может быть очень высоким. Система использования накопленных баллов проста и понятна всем. Без затруднений можно получить повышенный процент на остаток, ведь для этого нужно сделать всего 5 покупок в месяц независимо от суммы. Если же использовать карту для получения зарплаты, можно избежать дополнительных комиссий и сделать ее обслуживание бесплатным.

    Очевидных минусов у дебетовой карты Польза пока не обнаружено. Некоторые клиенты отмечают менее привлекательный дизайн карточки по сравнению с ее предшественником — Космосом. Однако это зависит от вкуса и не играет существенной роли.

    Ссылка на основную публикацию