Реальная история, как деньги в уплату долга по кредитке Сбербанка уходили на счет постороннего человека

Задолженность по кредитной карте Сбербанка: что делать?

Обнаружить долг по кредитной карте Сбербанка – не самое приятное открытие. Ситуации такие встречаются и не являются редкостью. Иногда задолженность образуется из-за финансовых трудностей, постигших держателя пластика. Нередко люди становятся должниками банка из-за банальной невнимательности, забывчивости и неорганизованности. Допустить задолженность по кредитной карте, значит навлечь на себя неприятности финансового и психологического характера. Если попали в подобную ситуацию, важно понимать, чем она грозит, и знать, как вести себя, чтобы быстро и максимально комфортно решить проблему.

Что делать, если на кредитной карте образовался долг?

Первым делом нужно понять, что кредитка – это кредит, но не в полном понимании данного слова. На кредитной карте может образоваться долг и фигурировать в отчётах по ней на протяжении всего срока действия пластика. Важно понимать, какой характер носит задолженность. Проблемой будет одна из её разновидностей – просрочка по кредитной карте Сбербанка.

Такой вид долга, как задолженность льготного периода, грозит лишь тем, что на сумму, вышедшую за рамки срока погашения, начнёт начисляться годовой процент, согласно договору. Просрочка чревата штрафными санкциями, которые могут привести к тому, что вы не сможете вкладываться в график погашения.

Первое, что нужно сделать, если заподозрили проблему, выяснить задолженность на сегодня. Это поможет разобраться в ситуации и составить план действий для её исправления.

Проверка задолженности по кредитной карте

Процедура расчётов с кредитором понятна не всем пользователям. Если пользуетесь кредитным платёжным инструментом, нужно строго и регулярно контролировать его. Своевременное внесение потраченных сумм даёт возможность совершенно бесплатно пользоваться банковскими деньгами. Дополнительные траты появляются тогда, когда забываете вовремя внести необходимую сумму. Проверить, сколько задолжали Сбербанку, можно несколькими путями:

• обратившись к операционисту любого сбербанковского офиса;
• отправив SMS с запросом;
• используя аппараты самообслуживания;
• в Сбербанк-Онлайн — в личном кабинете (ЛК), открытом на официальной странице финансового учреждения;
• в Мобильном банкинге ;
• позвонив на номер службы поддержки.

Способов много, и все они удобны.

Обращение напрямую к кредитору

Проще всего получить информацию о карточном счёте у сотрудников Сбербанка. Сделать это можно 2 способами:

• дозвоном на номер 900;
• личным визитом в офис.

В обоих случаях потребуется идентифицировать свою личность с помощью показанных или озвученных данных паспорта. Также потребуется информация о платёжном инструменте (номер).

Отправка запроса по СМС

Если нет времени и желания ехать в Сбербанк или звонить в его службу поддержки, можно отправить запрашивающее сообщение с мобильного телефона. Для этого нужно предварительно подключиться к сбербанковскому Мобильному банку. Если у вас действующая кредитка, банк подключил её к сервису по умолчанию. Алгоритм получения сведений такой:

1. Формируете SMS «Долг».
2. Отправляете СМС на названный выше номер 900.
3. Получаете информацию о состоянии баланса кредитной карты.

Если пользуетесь сразу несколькими кредитками, после слова «долг» впишите 4 последних символа номера нужной карточки.

Терминалы и банкоматы

Аппараты самообслуживания Сбербанка — ещё один удобный путь получения данных. Чтобы узнать с их помощью информацию о задолженности по кредитной карте, нужно действовать так:

1. Вставляете пластик в специальный приёмник.
2. Набираете 4 цифры PINа.
3. Выбираете в меню команду «Проверить баланс».

На экране появится форма, из которой будет ясно, должны ли вы что-то Сбербанку, или переживать не о чем. Помимо сведений о долге, вы увидите лимит по займу. Форму можно распечатать.

Так нужно действовать, если вы выбрали банкомат. При работе с терминалом, алгоритм будет несколько иным. В этом случае кредитная карта не потребуется.

Последовательность действий такая:

1. Набираете на клавиатуре аппарата номер банковского контракта.
2. Подтверждаете действие.

Устройство выдаст всё, что необходимо знать. Это:

• сколько вы должны на момент подачи запроса;
• каков лимит по пластику;
• какой минимум необходимо внести, чтобы не образовалась просрочка.

Если желаете получить распечатку, нажмите на соответствующую кнопку.

Интернет-сервисы

Ещё 2 способа позволяют оплатить задолженность и получить подробную о ней информацию – интернет-сервисы. Это:

• интернет-банкинг «Сбербанк-Онлайн»;
• Мобильный банк.

Как уже было отмечено, последний подключается к кредиткам автоматически. Получить пароль и логин для входа в Сбербанк-Онлайн можно в банкомате или офисе финансового учреждения.

Интернет-банкинг требует компьютера и подключения к интернету, приложение для мобильников – телефон и наличие подключения к сотовой связи. Алгоритм действий примерно одинаков:

1. Входите в личный кабинет.
2. Переходите во вкладку «Карты».
3. Кликаете на номер нужного платёжного инструмента.
4. Изучаете предоставленную в открывшемся окошке информацию.

При желании и наличии возможности, можно тут же, в личном кабинете, произвести оплату задолженности кредитки.

Как погасить долг по кредитной карте?

Держатель кредитной карты вправе применить одну из 2-х схем расчётов с банком:

• отдавать только предусмотренный минимум и получать в результате переплату;
• полностью перекрывать расходы, сделанные в первой части грейс периода, и не переплачивать ни единого процента.

Ориентироваться нужно на определённую Сбербанком дату внесения платежа. Это крайний срок, последний день, когда сумма должна зачислиться на карту.

Кредит, то есть то, что было потрачено, формируется через 30 суток после начала грейс периода. Вернуть его нужно в следующие 20 суток. Текущие траты не учитываются. Они войдут в новый отчёт по кредиту.

Вариантов заплатить необходимую сумму много. Это:

1. Сбербанковская касса. Можно расплачиваться с кредиткой или без неё. Во втором случае нужно знать номер пластика. Кассиру следует предъявить документ, удостоверяющий личность.
2. Банкомат.
3. Терминал.
4. Удалённые сервисы для безналичного перевода денежных средств.

Используя инструменты Сбербанка, вы можете осуществлять беспроцентные транзакции. Погашать задолженность можно и через другие банки, электронные кошельки и интернет-сервисы. В этом случае всегда предполагается выплата дополнительной комиссии.

Как рассчитать задолженность?

Сумма долга в Сбербанке рассчитывается автоматически, о чём клиент получает оповещение. Желательно знать, как она начисляется, чтобы уметь управлять финансами и не допускать переплат. Сделать расчеты поможет следующая информация:

1. Минимальный платёж – это от 5% до 10% от суммы потраченного в первые 30 дней льготного периода (смотрите в договор). Выплатив минимальную сумму, вы защищаете себя от пени. На остаток долга, 90%-95% потраченного, будет начисляться установленный банковский процент. Чем больше дней он будет «висеть» на вас, тем выше будет переплата.
2. Грейс период не учитывает некоторые траты. В него не входят расчёты с виртуальными азартными заведениями, вывод наличных, коммунальные услуги и т. д. Предварительно нужно уточнить, какие траты не учитываются, и принять во внимание, что на них процент будет начисляться сразу. За вывод наличности будет добавлено дополнительных 3% комиссионных.
3. Если не внести в расчётные 20 дней льготного периода минимальную сумму возврата, сразу по его окончании на сумму задолженности, помимо банковского процента, будет набегать ежедневная пеня. Также банк в наказание может повысить процентную ставку.

Рассчитывая сумму, которую должны банку, учитывайте следующее:

• траты с кредитки;
• вывод наличности;
• % за транзакции, невходящие в грейс период;
• % банка на задолженности с прошлых периодов.

Научившись контролировать расходы по кредитке, вы сможете обойтись без переплат.

Возможна ли реструктуризация долга по кредитной карте?

Если образовался большой долг по карточке, который не получается выплатить, нужно обратиться в Сбербанк и попросить реструктуризацию. Также можно попросить кредитные каникулы. Администрация финучреждения рассмотрит ваше дело и примет решение. При положительном ответе нужно будет предоставить следующие документы:

• если вас уволили, справку с биржи труда;
• если причина невыплаты в заболевании, справку из медицинского учреждения;
• если была понижена заработная плата, справку о новой зарплате.

Сбербанк должен убедиться в том, что причина задержки выплат уважительная.

Что делать, если истек срок действия кредитной карты, а долг не погашен?

У некоторых пользователей возникает ситуация, когда срок действия пластика истёк, но за ним всё ещё числится непогашенный долг. Что делать в этом случае?

Задолженность по кредитной карте Сбербанка: что делать с долгом, как погасить и избежать последствий в 2020 году

Долг по кредитке Сбербанка может сформироваться по различным причинам. Чаще всего это происходит из-за финансовых трудностей и невозможности вносить регулярные платежи даже в установленном договором минимальном размере. Клиенту надо разобраться, если есть долг по кредитной карте Сбербанка: что делать, какие последствия ждут и как можно минимизировать финансовые и другие убытки.

Когда начинать беспокоиться о задолженности

Если появилась задолженность по кредитной карте от Сбербанка, то еще рано начинать беспокоиться. Кредитку оформляют именно для того, чтобы пользоваться заемными деньгами. Задолженность по ней образуется при каждой совершенной операции. Главное, погашать ее своевременно и никаких проблем не будет. Фактически заемщику важно делать только одно – вносить ежемесячно платежи хотя бы в минимальном размере.

Совет. Желательно погашать долг по кредитной карте Сбербанка более крупными платежами, чем минимум, определенный в договоре. Это позволит быстрее рассчитаться с задолженностью и меньше переплатить.

Клиенту, имеющему долг по кредитной карте Сбербанка, задумываться, что делать надо при наступлении следующих обстоятельств:

• Нет средств для внесения очередного минимального платежа или есть высокая вероятность, что данная ситуация может возникнуть скоро.
• Образовалась задолженность, своевременно не оплаченная и имеющая явно не технический характер (т. е. не из-за задержек в прохождении переводов или аналогичных причин).
• Есть задолженность, и погасить ее в ближайшее время будет невозможно, долг начинает расти и быстро увеличивается.

В любом случае надо понимать, что проблему с долгом придется решать. Оставлять все на самотек не стоит.

Последствия долга по кредитке

При оформлении кредитной карты клиент заключает с банком договор. В нем оговариваются не только условия ее обслуживания, но и все моменты относительно кредитного лимита, установленного банком. В частности, в договоре надо особое внимание обратить на следующие моменты:

• ставка;
• размер кредитного лимита;
• размеры и порядок внесения платежей;
• последствия просрочки;
• условия и тарифы на обслуживание пластика.

Фактически задолженность по кредитной карте – это тот же кредит. Если погашать его своевременно, то никаких проблем не будет. Но невнесении своевременно очередного платежа возникают негативные последствия. Они могут быть различными:

• повышение ставки;
• начисление штрафов, неустоек;
• не самое приятное общение с коллекторами;
• принудительное взыскание долга по суду через приставов.

Перед тем как решать, что делать при наличии просроченного долга, надо подробно изучить каждое из возможных последствий.

Повышение ставки

Кредитный договор по банковской карте может предусматривать повышение ставки в случае возникновения просроченного долга. При этом задолженность клиента начинает увеличиваться значительно быстрее. Сбербанк подобную практику не применяет по стандартным условиям, но все же следует уточнять этот момент в документации.

Важно. Любая просрочка по карте прерывает льготный период. Проценты начисляют за весь срок пользования заемными деньгами с даты проведения операции, а не с момента, когда долг не был оплачен своевременно.

Неустойки и штрафы

Штрафы в фиксированном размере крупнейший банк РФ не применяет. Но за каждый день, когда не погашен просроченный долг по кредитной карте, Сбербанк начисляет неустойку. Она рассчитывается по ставке 36% годовых от суммы задолженности. Делать это финансовая организация будет, пока клиент полностью не погасит долг.

Неустойка очень быстро увеличивает сумму задолженности. С каждым днем решить проблему становится все тяжелее.

Звонки коллекторов

Если долг по кредитке просрочен, то Сбербанк сначала попытается самостоятельно связаться с заемщиком и договориться о его погашении. Но если результатов добиться не удалось, то финансовое учреждение имеет право привлечь к работе с проблемным клиентом коллекторов. Это разрешает делать федеральное законодательство.

Коллекторы – это профессиональные взыскатели задолженностей. По-хорошему в их задачи входит поиск выхода из сложившейся ситуации и согласование схем, при которых клиент сможет выбраться из долгов, а банк получить свои деньги. Но на практике коллекторы лишь совершают звонки с требованием погасить долг. Иногда они могут и выехать к должнику для личной встречи.

Некоторые коллекторские агентства и вовсе идут на нарушение законодательства, начинают угрожать, запугивать должника. Подобные незаконные действия надо пресекать.

Важно. Банк имеет право долг по кредитной карте и полностью продать коллекторам. В этом случае рассчитываться по нему человеку придется уже с новым кредитором, т. е. коллекторским агентством.

Передача дела в суд

Если долг не погашается своевременно, то банк может обратиться в суд для получения исполнительного листа или судебного приказа. В дальнейшем он сможет обратиться с любым из этих документов к приставам и инициировать процедуру принудительного взыскания задолженности.

Подавать или нет заявление в суд – решает сам банк. Сбербанк довольно часто просуживает долги и делает это относительно быстро. Надеяться, что истечет срок исковой давности в 3 года, в данном случае не стоит.

Взыскание долга через нотариуса по исполнительной надписи

Российское законодательство предусматривает возможность взыскания долга по кредиту с помощью нотариуса. Для этого кредитор должен обратиться к нему и получить исполнительную надпись. Она будет иметь точно такую же силу, как и судебный приказ или исполнительный лист, выданный судом. С исполнительной надписью кредитор имеет право обратиться к приставам для принудительного взыскания задолженности.

Сбербанк пока не пользуется активно правом взыскания долга по кредитным картам с помощью исполнительной надписи. Подобные условия в стандартные договоры не входят. Но все же знать о таком варианте стоит.

Блокировка счетов и имущества приставами

Приставы в ходе исполнительного производства имеют право блокировать счета должников, списывать с них средства и направлять их на погашение долга. Они также могут арестовать имущество должника, продать его с аукциона и направить вырученные средства на погашение задолженности.

Необходимо знать несколько важных моментов в отношении взыскания долга приставами:

• Приставы не принимают сами решения о том, кто, кому и сколько должен, они занимаются только исполнением судебных решений на основании исполнительного листа или судебного приказа. А также они выполняют взыскание долга по документам, приравненным к исполнительным (например, исполнительной надписи нотариуса).
• Перед тем как начать взыскание в принудительном порядке приставы предлагают должнику погасить долг по кредитной карте или любой другой в добровольном порядке. Обычно на это дается всего 3 дня.
• Приставы на погашение долга могут удерживать не более 50% от доходов должника. При этом они не имеют права удерживать суммы с социальных пособий и некоторых других поступлений (например, алиментов).
• Коллекторы не являются приставами. Все их попытки запугать изъятием имущества или арестом счетов – только слова, реальных действий за ними не последует.
• Если должник добровольно решение суда в предложенные приставом сроки не выполнил, то с него могут взять исполнительский сбор. Это увеличит расходы.

В ходе исполнительного производства дополнительно приставы могут запретить должнику выезжать за пределы России.

Как проверить баланс на карте

Контролировать баланс по кредитной карте и суммы предстоящих платежей – обязанность заемщика. Сбербанк ежемесячно после формирования выписки направляет по СМС уведомление с общей суммой задолженности на день формирования отчета, минимальной суммой платежа и датой, до которого надо внести деньги на кредитку. Делает он это, чтобы клиент не забывал о своевременных платежах.

СМС может потеряться, и клиенту предоставлены другие варианта контроля за балансом кредитки, сумм задолженности и предстоящих платежей:

• Сбербанк Онлайн;
• приложение для смартфонов;
• банкоматы;
• справочно-информационный центр, доступный по телефону 900.

В любой момент для получения полной информации клиент может обратиться также в любой офис Сбербанка. В нем можно не только узнать долг, но и получить справки с печатями, консультации по возникшим вопросам.

Как рассчитать задолженность и не допустить просрочку

Сбербанк делает расчет задолженности и предстоящих платежей по кредитной карте автоматически. Они формируются в отчетную дату, которая указана в договоре. Клиенту также сразу предоставляется возможность получить выписку в офисе или онлайн-банке.

Делать расчет минимальных платежей самостоятельно клиенту также никто не запрещает. Для этого надо взять 5% от суммы основного долга и добавить к нему проценты за пользование кредитными деньгами. Не всегда просто сделать расчеты самостоятельно. Даты проведения каждой операции отличаются. Расчет процентов придется делать по каждой из них отдельно, а затем суммировать их.

Совет. Расчеты процентов по большому числу операций удобно делать не в уме или на листочке, а с помощью Excel и других программ для работы с электронными таблицами.

Важно не только рассчитать платеж, но и внести его своевременно, чтобы не допустить просрочек. Даты оплаты долга по кредитной карте зафиксированы в договоре. Но надо учесть несколько нюансов:

• Датой платежа считается день, когда средства зачислены на счет кредитной карты в Сбербанке. Она фиксируется в отчетах и подтверждается банковскими проводками.
• Платежи делать Сбербанк рекомендует заблаговременно. Обработка их занимает от 3-6 часов до 1-3 дней.
• Быстрее всего внести оплату наличными через терминалы и банкоматы, а также отправить ее переводом с дебетовой карты Сбербанка. В этом случае деньги на кредитку поступят не позднее, чем на следующий рабочий день.

Что делать в конкретной ситуации

Каждая конкретная ситуация по-своему уникальна. Решить, что надо делать именно в ней можно, только зная все ее детали. Но обычно все ситуации должников можно объединить в несколько схожих групп.

В любом случае если возник просроченный долг по кредитной карте, важно не паниковать. Любая проблема имеет решение. Делать что-либо с ней со спокойными нервами будет гораздо проще. Следует понимать, что долг – это плохо, но все же не смертельно.

Просрочил очередной платеж по кредитке

Если держатель кредитки просрочил внесение очередного платежа, то ему рекомендуется максимально быстро все же осуществить его уплату. Внести оплату можно любым из доступных способов:

• через банкоматы и терминалы;
• межбанковским переводом по реквизитам;
• переводом с дебетовой карты Сбербанка или любой другой карточки стороннего банка;
• в кассе отделения.

Если клиент осуществит платеж в минимальном размере, то всего скорее его не хватит для погашения задолженности из-за начисленных пеней и штрафов. Их рекомендуется уточнить и также оплатить. Узнать точную сумму к оплате можно у специалистов офиса или по телефону 900.

Не получается найти деньги на погашение долга

Нередко человек не осуществляет погашение долга по кредитке не из-за того, что он забыл или не хочет платить банку, а из-за сложной финансовой ситуации. Если собственных денег для оплаты очередного платежа недостаточно, то можно попробовать занять их у близких или обратиться за быстрым займом в МФО из списка ниже.

Важно. Набирать новые долги есть смысл только при наличии полной уверенности, что временные финансовые проблемы закончатся очень быстро. Иначе ими можно только усугубить и без того сложную ситуацию.

Если денег на оплату платежей по кредитной карте Сбербанка нет, то можно попробовать договориться с банком о реструктуризации долга, рассрочке или других мерах, позволяющих свести негативные последствия к минимуму.

Звонят и угрожают коллекторы

Коллекторы имеют право информировать заемщика о просроченной задолженности. Но они должны соблюдать количество контактов с должником и правила общения с ним. Никакие угрозы и другие подобные действия законодательство РФ не допускает.

Рекомендуется записывать все разговоры с коллекторами. Если с их стороны появляются угрозы или другие нарушения, то следует обратиться с жалобой в ФССП. Именно они занимаются надзором за деятельностью коллекторских агентств. К обращению надо приложить распечатку списка звонков от оператора связи, а также запись разговора. На основании жалобы ФССП проведет проверку в отношении коллекторов и примет необходимые меры для прекращения нарушения.

Пришла повестка в суд

Если банк обратился в суд, то должнику следует подготовиться к защите своих прав и интересов в судебном порядке. Судебные приказы можно просто отменить в течение 10 дней с даты их вынесения, обратившись в суд с заявлением о несогласии с приказом.

При подаче банком уже полноценного искового заявления в суд рекомендуется обратиться за помощью к профессиональному юристу. Довольно часто в ходе судебного заседания удается добиться снижения штрафов, пеней, предоставления рассрочки. Но самостоятельно добиться этого и защитить свои права и интересы могут далеко не все.

Карту заблокировали приставы из-за другого долга

Иногда случается, что кредитку блокируют приставы. Причем по долгу, совершенно не связанному с ней самой. Подобные действия вполне допустимы, но списать они деньги с кредитки не имеют права.

Для разблокировки карточки надо обратиться к приставам по месту жительства. Обычно для этого придется погасить долг, из-за которого наложен арест.

Реструктуризация долга по кредитке

Реструктуризация долга – это изменение условий первоначального кредитного договора. Она является правом кредитора, а не его обязанностью. Делать или нет реструктуризацию, в каждом конкретном случае Сбербанк решает индивидуально. Обычно по кредиткам он неохотно идет на нее, но все же попробовать договориться имеет смысл.

Рассчитывать на реструктуризацию можно в следующих случаях:

• потеря работы из-за сокращения штата или ликвидации работодателя;
• тяжелая болезнь или получение инвалидности;
• серьезные изменения в доходах (например, снижение зарплаты, переход предприятия-работодателя на неполную рабочую неделю);
• призыв на военную службу и другие уважительные причины.

Клиенту для получения решения банка о возможности проведения реструктуризации надо обратиться с соответствующим заявлением в офис Сбербанка. Оно может быть составлено в свободной форме или по образцу, предложенному банковскими служащими. Рассчитывать на реструктуризацию могут также наследники заемщика, который не был застрахован должным образом.

Совет. При подаче заявления на реструктуризацию рекомендуется подготавливать его в 2 экземплярах. 1 из них надо передать в банк, а на втором получить отметку о принятии документа. Иначе доказать факт обращения будет крайне сложно, а это может потребоваться при возникновении спорных вопросов.

К заявлению надо приложить документы, подтверждающие наличие форс-мажорных ситуаций. В качестве них принимаются:

• выписки из истории болезней и другие документы, выданные медицинскими учреждениями;
• документы, подтверждающие увольнение по независящим от клиента причинам (выписка из приказа, копия трудовой книжки, справка из центра занятости);
• справки о доходах, подтверждающие их реальное снижение;
• другие документы (например, справки из военкомата).

Если потребуется, то банк может запросить дополнительные документы для принятия решения о возможности проведения реструктуризации. После получения положительного решения о реструктуризации надо подписать с банком дополнительное соглашение и выполнить все его условия.

Рассрочка погашения долгов

Рассрочка может быть предоставлена в ходе реструктуризации задолженности. При ней банк приостанавливает начисление неустойки, а также иногда процентов и дает клиенту возможность выплатить долг частями. Рассрочка может быть беспроцентной или предусматривать плату.

Вместо рассрочки, при реструктуризации могут быть предложены и другие меры. Например, банк может предложить оформить кредитный договор, перевести долг на него, а кредитку – закрыть или согласиться на списание части или всей неустойки.

Выводы

• Долг по кредитной карте Сбербанка не страшен, если он не был просрочен. Делать с ним ничего не придется.
• Взыскать не заплаченные своевременно долги банк может по решению суда через приставов, а также на начальном этапе он имеет право привлекать к работе с должником коллекторов.
• Если причины неоплаты долга вовремя уважительны, то имеет смысл попробовать договориться о реструктуризации и рассрочке.

Полезно? Сохраните у себя и поделитесь с друзьями. На портале вы можете обратиться за консультацией к профессиональному юристу.

Как обезопасить зарплату на карте от списания в счет погашения просрочки по кредиту до суда?

В досудебном порядке банки очень часто списывают в погашение просрочки по кредиту денежные средства, которые приходят нам на карту в качестве заработной платы. Что же делать в таких случаях и как обезопасить зарплату на карте от списания в счет погашения просрочки по кредиту?

Рассмотрим две ситуации — первая, когда тебе банк втюхал льготный кредит, как хорошему заемщику, имеющему зарплатую карту в этом банке, и вторую, когда ты уже взял кредит в этом банке, но потом тебе втюхали зарплатную карту.

Первая ситуация

Важно! Следует иметь ввиду, что:

• Каждый случай уникален и индивидуален.
• Тщательное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. Он зависит от множества факторов.

Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выполнить любой из предложенных вариантов:

• Обратиться за консультацией через форму.
• Воспользоваться онлайн чатом в нижнем углу экрана.
• Позвонить:
  • Московская область: +7 (499) 938-42-57
  • Ленинградская область: +7 (812) 467-32-98
  • Для всех регионов РФ: +7 (800) 350-83-26 доб. 625

Когда банк списывает деньги с дебетовой зарплатной карты в досудебном порядке без суда возникает в случаях, когда у тебя в одном банке и кредитный договор и договор на обслуживание банковской карты.

Часто бывает такое, что твой работодатель работает с крупным банком, например Сбербанк, ВТБ-24 или ХоумКредитБанк, и эти финансовые структуры предоставляют твоему работодателю услугу «зарплатный проект» с возможностью предоставления льготных условий кредитования сотрудникам предприятия. То есть, твоя компания выдает тебе зарплатную карту, на которую перечисляется заработная плата, и на эту же карту может быть предоставлен льготный кредит.

Вторая ситуация

Бывает и когда кредит в этом банке ты уже взял, ну а потом тебе выдали зарплатную карту в том же банке. И рано или поздно возникает ситуация, когда тебе оказалось нечем платить кредит и банк списывает задолженность по кредиту с твоей зарплатной карты ПОЛНОСТЬЮ.

Обе эти ситуации незаконны, потому что досудебное взыскание — списание просрочки по кредиту с дебетовой карты — возможно только при наличии соглашения на безакцептное списание со счета карты на ссудный счет. То есть ты когда-то, когда оформлял карту подписался под автоматическое списание с ней текущих платежей по кредиту. Обычно это не оформляется отдельным документом, а присутствует в договоре на банковскую карту в самом конце и мелким шрифтом.

Отсюда и твое удивление — куда ушли твои деньги.

В отдельной статье я расскажу о том, что же такое безакцептное списание и что же делать, чтобы расторгнуть это соглашение и как вернуть списанные в счет погашения кредита суммы. Ну а сейчас пока расскажу, что делать, чтобы больше не списывали, потому как меня об этом постоянно просят мои подписчики.

Какие есть варианты?

Здесь возможно два варианта: один самый простой — просто попросить работодателя выдавать денежные средства наличными в кассе, ну а второй вариант, если твой работодатель по каким-то причинам может перечислять зарплату только безналичным способом — сделать так, чтобы зарплата приходила в другой банк.

В общих чертах, нужно либо попросить работодателя платить наличными или открыть дебетовую карту в другом банке, где у тебя нет кредитов, и попросить работодателя перечислять твою заработную плату. И работодатель не вправе отказать тебе, потому как еще осенью 2014 года федеральным законом 333-ФЗ от 04.11.14 г были внесены поправки в часть 3 статьи 136 Трудового Кодекса РФ:

Заработная плата выплачивается работнику, как правило, в месте выполнения им работы либо переводится в кредитную организацию, указанную в заявлении работника, на условиях, определенных коллективным договором или трудовым договором. Работник вправе заменить кредитную организацию, в которую должна быть переведена заработная плата, сообщив в письменной форме работодателю об изменении реквизитов для перевода заработной платы не позднее чем за пять рабочих дней до дня выплаты заработной платы.

Ну давай пройдем пошагово, что же делать, чтобы обезопасить свою зарплату от неправомерного списания банком в счет погашения задолженности по твоему кредиту

ВАЖНО! Данная мера поможет тебе спасти зарплату только на досудебном порядке взыскания. О том, как это сделать после суда и начала исполнительного производства – будет отдельная инструкция.

Что делать?

Шаг 0

Обязательно подпишись на обновления на сайте ФССП или установи приложение на смартфон, чтобы быть в курсе изменений по твоим исполнительным производствам. Когда начнется работа судебного пристава — ты получишь уведомление на электронную почту. Регулярно проверяй это. Потому как сначала появляется информация в базе ФССП, а потом через несколько дней прилетают аресты на твои карты. Еще раз говорю, это тебе пригодится для того, чтобы быть в курсе событий и начать действовать по другой инструкции, которая скоро будет опубликована на сайте в разделе Кредитные инструкции о том, как спасти деньги после начала работы судебных приставов.

Шаг 1

Нужно открыть новую карту в новом банке. Ну здесь особо нечего расписывать — зарплатной может быть любая дебетовая карта любого банка — выбирай сам какой банковский продукт тебе по душе.

Единственное, что нужно понимать, что когда ты сам оформляешь карту — ты и платишь за её обслуживание (есть и бесплатные карты, а есть и платина в несколько десятков тысяч рублей), в отличии от зарплатной карты, которую выдает тебе работодатель — за нее он платит сам. Если ты хочешь получать наличными в кассе, то пропусти этот шаг

Шаг 2

На всякий случай, чтобы работодатель не перечислил денежные средства на старую карту, нужно заблокировать карту и обязательно прийти в банк и закрыть счет по заявлению (в банке подскажут как это сделать)!

Потому как, если ты заблокируешь карту — то деньги будут приходит на счет, к которому карта привязана и вновь будут списаны в погашение твоей задолженности по кредиту.

Это еще нужно сделать для того, чтобы иметь козырь в рукаве перед работодателем. Я говорю о том, что в случае, если работодатель откажется перечислять твою заработную плату в другой банк, который ты укажешь в заявлении, или будет против выдавать тебе наличными, — ты сможешь привлечь его к ответственности за просрочку выплаты заработной платы. Даже к уголовной ответственности. Дело в том, что когда тебе перечислят зарплату по старым реквизитам — деньги вернутся, потом что закрыт счет. При этом возникнет просрочка выплаты оплаты труда, что может отразиться на работодателе, потому что ты можешь:

• Требовать выплаты компенсации за задержку по ст. 236 ТК РФ
• Требовать индексации твоей заработной платы, исходя из инфляции
• Требовать компенсации морального вреда
• Требовать оштрафовать работодателя — причем суммы там нехилые до 500 тыс. рублей
• Требовать привлечь к уголовной ответственности по ст. 145.1 УК РФ до 3 лет лишения свободы

Нормально да? У тебя больше прав, чем у работодателя и тебе нужно помнить об этом. В случае чего, обращайся в комиссию по трудовым спорам, в прокуратуру или сразу в суд. А лучше сначала в инспекцию по труду — там тебя дружелюбно примут и проконсультируют как и что делать, потому как они очень любят наказывать работодателей.

Шаг 3

Ну вот, мы подстелили соломки и можем писать заявление о том, что нам нужно и относить работодателю. В заявлении ты ПРОСИШЬ о том, чтобы тебе выплачивали твоё вознаграждение налом или на другую карту, но фактически ты ТРЕБУЕШЬ, потом как работодатель не вправе отказаться. Он, конечно, может отказаться, но просто не все работодатели знают о последствиях, а о них ты обязательно скажешь.

Это будет отдельная инструкция и об этом расскажу в отдельной статье, как заполнять заявление на выплату зарплаты наличными или переводе в другой банк.

Ну и если тебе оказалась статья полезной — поделись с друзьями в соцсетях с помощью волшебных кнопочек слева. И всегда знай, что спасти зарплату от незаконного списания в счет задолженности по кредиту можно и нужно!

Как Сбербанк взыскивает долги по кредитам

Кредитных неплательщиков зачастую интересует вопрос о том, как именно в процессуальном плане Сбербанк взыскивает долги по кредитам, на что учреждение опирается для обеспечения клиентских обязательств и как оно производит непосредственный возврат задолженности по потребительскому или ипотечному кредиту. Имея возможность задействовать третьих лиц для взыскания просроченного долга по кредиту, Сбербанк все же предпочитает обращаться к судебной системе.

Причины для начала работы с должником

Основанием введения санкционных мер в данном случае выступает неисполнение долговых обязательств по договору кредитования. Так как этот документ подразумевает подробное рассмотрение порядка погашения кредита с указанием платежной даты и штрафных санкций за просрочку, то установление нарушения осуществляется с опорой именно на него.

Стоит отметить, что возврат средств может происходить через судебную систему не только по инициативе Сбербанка, которому заемщик задолжал по кредиту. Данные операции учреждение может проводить в т. ч. и в связи с уголовно-процессуальным или административным правонарушением со стороны клиента и по настоянию правоохранительных и иных органов, обратившихся в суд.

Другие причины для санкций (кроме неисполнения обязательств по кредиту):

• наличие неоплаченных автомобильных штрафов;
• накопление долга по алиментам;
• уклонение от уплаты налоговых отчислений;
• задолженность по коммунальным услугам и т.д.

Тем не менее закон России защищает права обеих сторон конфликта. Оставление человека без средств к существованию через списание его заработка в счет кредита запрещено. Зарплата и пенсия, проводимые в таком статусе через счета Сбербанка, могут списываться в объеме максимум 70%. Также полностью запрещается списание отдельных категорий доходов, например детского пособия и алиментных выплат.

Алгоритм работы службы

Сбербанк не действует в направлении серьезных санкций в первый же день просрочки по кредиту. Во-первых, банк проводит оповещение клиентов о необходимости перечисления до платежной даты. После нее клиенту дается время на погашение кредита с учетом ежедневных пени за просрочку. В этот же срок банк дает возможность написания заявления на реструктуризацию или рефинансирование кредита для снижения долговой нагрузки.

Вернуть или взыскать денежные средства можно исключительно в сторону неисправимых неплательщиков. В данном случае сложно установить конкретный временной отрезок, после которого Сбербанк будет предпринимать серьезные действия. Это зависит в т. ч. от суммы кредита и самой просрочки.

Неплательщику стоит учесть главный момент: Сбербанк не арестовывает счета и не снимает с них денежные средства в самостоятельном порядке (кроме кредиток, договор по которым предусматривает принудительное погашение с других счетов и карт). Для проведения указанных операций кредитно-финансовому учреждению необходимо соответствующее решение суда или исполнительный лист от ФССП.

Процедура возврата средств

Возврат просроченных по кредиту средств осуществляется на основании ФЗ от 07 года с регистрационным номером 229 или же ст. 115 УПК. Здесь разъясняется, что санкционирование в виде возврата денег может производиться банками исключительно при участии государственных исполнительных органов, в т. ч. суда или правоохранительной системы.

Действия коллекторов

Коллекторская деятельность подразумевает целенаправленную работу исключительно по взысканию денег, полученных в долг по кредиту Сбербанка или иного учреждения. Обращение банковских организаций к коллекторам имеет смысл при наличии серьезной просрочки без выявления перспектив по дальнейшей выплате кредита (неплательщик скрывается и не заявляет о желании реструктуризировать кредит).

На данный момент подобная деятельность регулируется крайне плохо. Но крупные финансовые учреждения, такие как Сбербанк, предпочитают действовать через юстиционную систему. Обращение к коллекторам является скорее прерогативой МФО и мелких небанковских организаций.

В направлении деятельности МФО законодательство РФ активно работает уже с начала 2019 года, опосредованно влияя и на их взаимодействие с коллекторами (ограничивая права передачи просроченных кредитов). Что же касается именитых банковских организаций с универсальной или базовой лицензией, то они предпочитают в первую очередь обращаться с исковым заявлением в суд.

Слушание дела

Следствием подачи искового заявления выступает открытие судопроизводного процесса. При этом есть некоторые процессуальные отличия упрощенного судопроизводства от стандартного. Первое не подразумевает проведения заседаний с участием сторон. Суд выносит решение самостоятельно после анализа предоставленных документов. Конкретное слушание дела с прением сторон происходит в стандартном судопроизводстве.

Результатом судебного процесса становится вынесение одного из двух вариантов актов:

• упрощенный судебный приказ об аресте или взыскании с дальнейшим оформлением исполнительного листа;
• судебное решение, полученное в ходе полноценного судопроизводного процесса.

Варианты судебных решений:

Каждая альтернатива имеет свою специфику. Блокировка счетов подразумевает запрет на пользование находящимися на них денежными средствами как заемщику, так и самому истцу (банку). Реализовать снятие денежных средств невозможно в кассе отделений, банкоматах по карте или же переводом через мобильные онлайн-сервисы. Также нереально провести безналичную оплату в магазине.

Заморозка счетов выступает предшествующим этапом для взыскания денег (или их фактического изъятия) со счетов. Однако это необязательно. Списание имеющихся на счете средств для погашения кредита осуществляется в размере, определенном судом. При этом по факту сумма на счете может быть недостаточной или превышающей необходимый размер к погашению.

Как арест, так и взыскание могут осуществляться в полном или частичном выражении в зависимости от суммы долга по кредиту. Таким образом, блокировка счета при наличии большей, чем необходимо Сбербанку, суммы производится частично. При этом клиент может пользоваться остаточными средствами в свободном порядке.

Непосредственное взыскание также осуществляется в необходимом размере. При недостатке средств Сбербанк проводит частичное погашение кредита в свою пользу и далее ожидает пополнения счета. Прийти самостоятельно к заемщику домой, например, описывать его имущество Сбербанк не имеет права, даже если должник и в дальнейшем уклоняется от исполнения судебного предписания.

Функции и действия ФССП

Основным функционалом службы судебных приставов является приведение в исполнение судебных решений посредством открытия исполнительного производства. В рамках последнего приставы имеют право на различные действия в сторону ответчика по иску (неплательщика по кредиту или иным задолженностям), а также с учетом возможности межведомственного взаимодействия государственных органов.

Основным документальным актом в исполнительном производстве служит постановление от судебного пристава по конкретному делу. Оно направляется в Сбербанк для осуществления специалистами указанных в нем предписаний (арест, взыскание). Стоит отметить, что Сбербанк не вправе отменить действие подобных санкций. Для этого необходим новый судебный процесс с вынесением соответствующего решения.

Советы по общению с отделом по взысканию

Действительно, в Сбербанке России имеется несколько служб по работе с кредитами. Это непосредственно кредитный отдел, занимающийся рассмотрением заявок и выдачей займов, а также подразделение по работе с проблемными кредитами. Имеется и служба омбудсмена, занимающаяся вопросами соблюдения гражданских прав в рамках банковского обслуживания.

При наличии действительной просрочки предъявлять претензии к Сбербанку и любому из его подразделений бессмысленно, т. к. финансовое учреждение действует исключительно на основании судебных решений, принятых к исполнительному производству приставами. За отменой приведенных им к исполнению санкционных мер придется в ответном порядке обращаться в суд.

Возможно, более целесообразно обратиться в службу омбудсмена, подчиняющуюся непосредственно президенту Сбербанка. Она осуществляет экспертизу банковского обслуживания. Если у клиента имеется сомнение в подлинности представленного в Сбербанк исполнительного документа, то обращение в службу омбудсмена повлечет за собой соответствующую проверку.

Только при выявлении документального подлога Сбербанк может в самостоятельном порядке отменить действие временно вступивших в силу санкций. При этом причину действующих санкций со ссылкой на документ клиент может заблаговременно уточнить при наличии личного кабинета в Сбербанк Онлайн. Эта информация обязательна к размещению. Здесь же можно осуществить переход на сайт ФССП.

Кроме того, в телефонном справочнике можно найти информацию об интересующей клиента службе судебных приставов. Либо допустимо обратиться непосредственно на сайты организаций, в которых, по предположению физического лица, у него могут быть задолженности — это налоговая служба, ГИБДД, ЖКХ-организация, действующая по заключенному с потребителем договору.

Что будет, если не платить кредит Сбербанку?

Сбербанк – крупнейший розничный кредитор в отечественном банковском секторе. Его кредитный портфель постоянно растет и сейчас составляет почти 5,8 трлн рублей. Из этой внушительной суммы доля просроченной задолженности заемщиков Сбербанка равняется 2,4%, или 139 млрд рублей. При среднем размере кредита в 180 тысяч рублей (данные за второй квартал 2018-го) у банка примерно 772 тысячи клиентов испытывают проблемы с обеспечением займа и в скором времени могут перейти в ранг «злостных неплательщиков».

Таким образом, значительной доле заемщиков крупнейшей кредитной организации потенциально грозит процедура взыскания долгов. Мы пообщались с рядом кредитных должников и выяснили, как именно Сбербанк выбивает долги, и что делать заемщикам?

Статуса «злостного неплательщика» можно избежать. Но не всем

Прежде чем начать малоприятное общение с коллекторами и приставами, попробуйте на ранней стадии просрочки обратиться в банк с запросом о реструктуризации задолженности. Тем более, Сбербанк сам предлагает такую услугу для физлиц, испытывающих временные трудности с финансами. Кредитной организации выгоднее дать заемщику возможность оплатить кредит в полной мере даже с отсрочкой, чем потом тратиться на оплату услуг коллекторов и судебных процессов.

У Сбербанка есть несколько вариантов реструктуризации:

• изменение валюты кредита;
• увеличение общего срока кредитования;
• предоставление льготного периода (отсрочка начисления процентов).

Согласно критериям банка, серьезными основаниями для изменений условий кредитного договора считаются следующие:

• потеря работы, резкое снижение доходов;
• призыв в армию;
• декрет;
• утрата трудоспособности.

Все обстоятельства должны быть подтверждены соответствующими документами. К примеру, справкой о доходах за последние три месяца или приказом работодателя об изменениях трудового договора. Полный перечень необходимых документом можно посмотреть тут.

Однако, согласно отзывам заемщиков, которые после потери работы пытались сократить выплаты по кредиту через реструктуризацию, Сбербанк в очень редких случаях соглашается пойти на уступки клиенту. По их мнению, одного лишь основания, осложняющего выплаты по кредиту недостаточно. Желательно, иметь безукоризненную кредитную историю и являться зарплатным клиентом банка.

Первая стадия – вы проблемный заемщик

Обычно, если срок просрочки оплаты по кредиту начинает превышать 90 дней, дело заемщика передается в отдел по работе с должниками, и с этого момента клиент считается проблемным. Но иногда специалисты банка по общению с неплательщиками активизируются раньше – уже в первую неделю задержки оплаты.

Стоит упомянуть, что за несвоевременное погашение в первый же день просрочки платежа взимается неустойка в размере 20% годовых с суммы платежа за период просрочки.

Сначала сотрудники специально отдела Сбербанка звонят по несколько раз в неделю должнику с вопросами о причинах просрочки и мягко рекомендуют поскорее оплатить задолженность. Параллельно клиенту приходят ежедневные SMS с напоминаниями о сроках платежа и суммой скопившегося долга.

Спустя одну-две недели долговые специалисты начинают писать родственникам и друзьям заемщика в социальных сетях. Тогда же начинается ежедневная «бомбардировка» письмами по почте с теми же напоминаниями о растущей задолженности, но уже и с описанием последствий, которые грозят должнику, если он не оплатит кредит.

Иногда сотрудники спецотдела решают сменить тактику и начинают звонить по ночам или присылать сообщения следующего содержания:

Сообщаем вам, что ваш кредит передан в Группу выездного взыскания. Просьба не покидать Ваш населенный пункт и находится дома после 18 часов.

Однако никто из опрошенных должников, получавших подобные SMS, никогда не видели эту «группу».

Также, если неплательщик безработный, то сотрудники банка могут начать угрожать такими заявлениями:

Суд обяжет вас устроиться на любую работу – например, санитаром в больницу – и уже приставы будут забирать 50% от официального дохода, – цитируют работников Сбербанка на форуме «Анти-Русский Стандарт».

Обычно специалисты по работе с должниками Сбербанка не отличаются желанием напрямую встретиться с заемщиком. Однако бывают неприятные исключения:

Пока я была на работе, они пришли, обошли всех моих соседей, рассказали, что я мошенница, набрала кредитов и не отдаю. Соседи сказали, что в двери долбились так, что чуть не выломали, – рассказывала одна из участниц форума «Анти-Русский Стандарт».

В большинстве случаев, первая стадия длится два-три месяца. Затем банк либо передает дело коллекторам, либо подает в суд.

Что делать должнику. Если денег действительно нет, а в реструктуризации отказано, опытные заемщики рекомендуют начать копить средства на выплату долга разом. А чтобы избавиться от навязчивости «выбивал» Сбербанка, лучше скрыть друзей в соцсетях или вовсе удалить страницы.

Номера долговых специалистов банка можно внести в черный список. Если звонят родственникам или на работу, то можно от их имени пожаловаться в обратную связь банка на факт звонков третьим лицам, не связанным с делом. Обычно после этого звонки прекращаются. В крайнем случае, можно написать жалобу в Роскомнадзор.

Если звонки поступают после 22.00, можно пожаловаться в ЦБ, ссылаясь на закон «О потребительском кредите», который запрещает звонки и СМС со стороны банков «в рабочие дни в период с 22 до 8 часов по местному времени и в выходные и нерабочие праздничные дни с 20 до 9 часов».

Что касается «Группы выездного взыскания», то ее действительно не существует. Это лишь прием запугивания.

Вторая стадия – дело передано коллекторам

Половину проблемных долгов Сбербанк передает коллекторской компании «АктивБизнесКоллекшн», учредителем которой является сам кредитор. Другую половину банк распределяет между остальными агентствами, среди которых не редко встречается «Первое коллекторское бюро».

«АктивБК» работает еще с 27 банками. Размер вознаграждения агентства равняется 5–20% от суммы возвращенного долга.

В целом коллекторы используют те же методы, что и отдел по работе с должниками Сбербанка, только усиливают давление на должника.

В агентствах работают в основном бывшие работники правоохранительных органов, которые привыкли использовать силовые методы давления. Поскольку физическое воздействие на неплательщиков запрещено законом, коллекторы доводят разрешенные методы до максимальной навязчивости. То есть, увеличивают число звонков и писем в разы.

Периодически, если долг у заемщика достаточно большой, коллекторы просто ставят автодозвон, и телефон должника разрывается от ежеминутных вызовов. Также сотрудники агентства могут начать давить на не очень близких неплательщику людей, которые незнакомы с его ситуацией. К примеру, звонят соседу по подъезду и спрашивают, знают ли они такого-то жильца и сообщают, что он уклоняется от выплаты долга и просят сообщить заемщику о звонке. Затем звонки соседу увеличивается до нескольких десятков в день. Такое давление обычно доводит соседа чуть ли не до нервного срыва, и он готов, чуть ли не самостоятельно привести должника в банк.

Кроме того, коллекторы не редко используют ложное запугивание. Например, присылают заемщику письма с заявлениями, что банк уже обратился к приставам для взыскания задолженности.

В то же время некоторые должники сообщали, что за год после передачи дела коллекторскому агентству, им звонили лишь несколько раз и почти не беспокоили.

В среднем коллекторы занимаются делом должника от трех месяцев до полугода. Если за это время должник не оплатил просрочку, банк передает дело в суд.

Что делать должнику. Если денег для погашения долга все еще недостаточно, то применяйте те же методы, что и с банковским отделом. Только на один день в неделю можете включать телефон, чтобы время от времени отслеживать, как продвигается дело.

Если вашим знакомым, друзьям, родственникам или коллегам звонят коллекторы, попросите их записывать звонки. Затем пишите жалобу в Федеральную службу судебных приставов и приложите записи. ФССП будут рады выставить агентству штраф за нарушение.

ФССП стала надзорным органом на коллекторском рынке с начала 2017 года. Чуть более чем за год служба подала в отношении «АктивБизнесКоллекшн» семь заявлений.

Помните, что деятельность коллекторских агентств контролируется законопроектом № 230-ФЗ, прозванным в народе «Законом о коллекторах».

Законопроект запрещает коллекторам:

• посещать или звонить должнику можно не позднее 22.00 по будням и 20.00 по выходным;
• личные встречи более одного раза в неделю;
• звонить неплательщику более двух раза в неделю;
• присылать SMS более двух раз в день четырех раз в неделю;
• при каждой встрече или телефонном разговоре специалист агентства обязан представляться полным именем;
• справляться о должнике у третьих лиц, в том числе у работодателей, если это не предусмотрено кредитным договором;
• использовать нецензурную брань, шантаж и угрозы.

Если у заемщика есть доказательство одного из этих нарушений, он может направить жалобу в ФСПП.

Третья стадия – суд

Сбербанк обычно не затягивает с передачей дела в суд. Чаще всего судебный приказ должнику приходит уже после 5-6 месяцев с начала задолженности. Этот документ высылается на адрес, указанный заемщиком в кредитном договоре.

Незадолго до этого банк может начать безакцептное списание со счетов неплательщика, в том числе с карт-счетов, в пользу погашения долга. Если карта зарплатная или с каким-то пособием, то это нужно доказать соответствующей справкой. Тогда будут снимать только 50% доходов.

Кроме того, должник может в течение 10 дней написать заявление на отмену судебного приказа без указания причины. Чаще всего суд его принимает. Тогда у неплательщика остается еще две-три недели в запасе. После истечения этого срока банк подает исковое заявление.

Во всех случаях суд выносит вердикт в пользу банка.

Что делать должнику. У неплательщика мизерные шансы выиграть в суде у Сбербанка. Однако можно попытаться после вынесения решения суда подать заявление по статье 333 ГК РФ об уменьшении оплаты неустойки и реструктуризации. Только необходимо приложить документы, подтверждающие веские причины неуплаты (к примеру, потеря работы или утрата трудоспособности). Тогда суд может рассмотреть отмену процентов неустойки, пеню и смягчить условия погашения.

Четвертая стадия – судебные приставы

Судебное решение вступает в силу через месяц. Приставы могут начать опись имущества его и реализацию после запроса со стороны банка. Однако они обычно сильно загружены, поэтому процесс может затянуться на месяцы.

Как правило, приставы блокируют все карты должника, в том числе зарплатную, а также описывают все имущество, но забирают не все. При этом существует ряд объектов имущества, которые приставы не могут взыскать:

• единственное жилье или земельный участок (если по нему в данный момент не выплачивается ипотечный кредит);
• одежда, обувь, предметы домашнего обихода;
• имущество, связанное с профессиональным занятием должника;
• продукты питания.

Также должнику придется еще выплатить исполнительный сбор в 7% от суммы долга.

Что делать должнику. На этом этапе от должника ничего не зависит, если он, конечно, внезапно не найдет деньги на оплату всей задолженности разом. Но он может самостоятельно продать имущество, не превышающее стоимость в 30 тысяч рублей. Поскольку приставы продают его обычно по очень низкой цене, собственная инициатива может помочь немного сократить выплаты по долгу. Только сохраните квитанцию о продаже.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

1000 и 1 способ украсть деньги с карты Сбербанка: о чем нужно знать клиентам банка

Хранить деньги в Сбербанке кажется самым надежным вариантом в то время как Центробанк ежедневно закрывает по несколько банков. Зеленого Слона уж точно не лишат лицензии. Но часто Зеленый Слон оказывается опаснее Зеленого Змея, а его клиенты остаются с обнуленными счетами. Если у банка отзывают лицензию, вы получаете до 1,4 млн от АСВ, если мошенники снимают деньги с ваших счетов в Сбербанке – шансы 50 на 50.

У дедушки сняли пенсию еще до того, как он получил дебетовую карту, а у молодой мамы, продававшей коляску на Авито, сняли все деньги со вклада. В кризисные времена воровство денег со счетов Сбербанка принимает массовый характер. Давайте посмотрим, как чаще всего выводятся деньги, кто в этом виноват – Сбербанк, клиенты или хитрые мошенники. Что нужно делать, чтобы не стать жертвой злоумышленников, а также, куда бежать, если с вашего счета стремительно улетают деньги.

Скимминг – все изощреннее

Скиммеры – это считывающие устройства, которые мошенники устанавливают на банкоматы, чтобы затем создать дубликат карты и снять с нее деньги. Помимо дубликата магнитной полосы мошенники стремятся заполучить ПИН-код, чаще всего при помощи микроскопической камеры. Впрочем и без ПИН-кода данные карты можно использовать, чтобы вывести с нее средства.

“Я была на работе, когда мне пришло сообщение о блокировке моей карты Visa. Я тут же позвонила в Сбербанк и мне сказали, что карта заблокирована из-за возможных мошеннических действий. Конечно, я отправилась в банк, написала заявление на перевыпуск и успокоилась. Об исчезновения денежных средств я узнала через 2 дня, когда обнаружила, что на карте Моментум появилась значительная сумма 149 000 рублей, которую я успела снять, мошенники закрыли вклад на сберкнижке, при этом Сбербанк снял свою комиссию 9434,62 за досрочное расторжения договора вклада “Управляй”, и перечислили 413286,44 на карту Momentum, мошенники сняли 5 раз по 3000 рублей, затем по 100 000 рублей, 150 000 рублей – всего снято 265 000 рублей. “

Почему у клиентов Сбербанка крадут больше?

Большое число банкоматов и клиентов приводит к тому, что они чаще становятся жертвами мошенников, но есть и другие объективные причины.

Казалось бы чип на карте должен защищать от скиммеров, ведь его сложнее скопировать. Все карты в России оснащены чипами, но далеко не все банкоматы их считывают. В большинстве банкоматов Сбербанка, как раз можно снять деньги с дубликата карты без чипа. Даже если снять деньги не получится, по дубликату карты мошенники могут подключить свой номер телефона к мобильному банку, получить доступ к интернернет-банку и одноразовые пароли для подтверждения транзакций.

Случаи скимминга в последнее время участились и жертвами становятся клиенты всех банков. Однако, доступ к карте Сбербнка дает доступ ко всем счетам клиента и позволяет не только обнулить карту, но и вывести деньги со вклада, сберкнижки и кредитной карты.

Как защититься от скимминга?

• Выбирать банкоматы в отделении банка, а не в темном углу магазина или на улице.
• Осматривать картоприемник и клавиатуру и отказываться от операции, если что-то шатается, видны следы клея или вид банкомата вызывает подозрения.
• Прикрывать рукой клавиатуру при вводе ПИН-кода.
• Прочитать статью о том, как определить банкомат со скиммером.
• При первых подозрениях, что карта скомпрометирована, звонить в банк и блокировать карту.

Что делать, если у вас украли деньги?

Если деньги уже украдены, после блокировки карты, быстрее бежать в банк и писать заявление.

Вернут ли деньги?

В большинстве случаев Сбербанк возвращает деньги, если вы стали жертвой скиммеров, а оригинал карты при этом находится у вас. Главное составить заявку на возврат средств немедленно. Но учтите, что срок возврата по факту может занять от 45 дней до полугода.

Фишинг и социальная инженерия

Классический пример фишинга – вы получаете письмо от банка по электронной почте, проходите по ссылке и попадаете на совсем другой сайт, который очень похож на сайт банка. Логин и пароль тут же переходит к злоумышленникам, а деньги перетекают в их карманы. Подмена страницы входа в интернет-банк может произойти, если компьютер или смартфон заражен вирусами.

Впрочем сегодняшние клиенты Сбербанка больше страдают не от хакеров, создающих поддельные страницы, а от тех, кто хитростью выманивает данные для доступа к интернет-банку. Например, вам может прийти СМС о блокировке карты. Вы звоните по телефону из СМС, а трубку берет мошенник и просит для подтверждения личности ввести одноразовый пароль.

Другая частая ситуация: покупатель с Авито хочет отправить вам предоплату на карту Сбербанка. Вы сообщаете номер карты и срок ее действия, через некоторое время покупатель перезванивает и просит сообщить код из смс, называя разные причины – деньги ушли не туда, он снял вместо того, чтобы отправить и хочет вернуть…

“Я решила зайти в Сбербанк Онлайн, но войти не получилось, т.к. Сбербанк приносил свои извинения за технические работы и обещал возобновить работу в ближайшее время. В 13.30 я снова вошла в Сбербанк Онлайн. На этот раз всё было нормально, мне пришла СМС об успешном входе в систему, но открылось окно с запросом моих персональных данных (в связи со сбоем в системе безопасности банка) я ввела, т. к. всё происходило на официальном сайте Сбербанка. И тут что-то началось. Открылось окно с просьбой отменить операцию (мне отправлено СМС с паролем для отмены). Я хотела позвонить в Сбербанк, но мне позвонил мужчина , представился работником Сбербанка и сказал, что произошел сбой и нужно следовать инструкциям появляющимся на экране и приходящим по СМС сообщениям. Так как одно соответствовало другому, я ввела пароль для отмены операции. Окно вывалилось опять, опять пришло СМС, так повторилось ещё три раза. не выдержав, я вышла из Сбербанка Онлайн, попыталась войти снова, но не смогла. Тогда я позвонила работнику банка который мне звонил, но его телефон оказался заблокирован. Я сверила телефон с телефоном Сбербанка, и оказалось, что он отличается от сбербанковского одной цифрой. У Сбербанка нолик после шести пятёрок, а тут вначале. Я дозвонилась до Сбербанка и тут меня убили наповал. С МОЕЙ КАРТЫ УТЕКЛО ОКОЛО 700 ТЫСЯЧ РУБЛЕЙ!”

Почему в Сбербанке такое происходит чаще?

Большое число клиентов, которые не сами выбирали банк – пенсионеры, зарплатные клиенты. Часто это люди не очень подкованы технически, а значит их легче запутать, чтобы получить нужную информацию. Но есть и другая причина.

Зная номер карты и номер телефона, к которому она привязана, можно снова зарегистрироваться в Сбербанк Онлайн – мошеннику остается только получить коды из СМС. Можно создать шаблон платежа и выводить по нему деньги без СМС-подтверждения. Особенно опасно то, что через Сбербанк онлайн мошенники получают доступ ко всем счетам, а не только к карточным.

Как не попасться на удочку?

Чтобы не стать жертвой мошенников, нужно быть очень внимательным и подозрительным:

• При входе в интернет-банк обращать внимание на правильность написания адреса сайта и безопасное соединение – https://online.sberbank.ru/
• Если при входе в интернет-банк, требуется ввести что-то кроме логина и пароля/ одноразового пароля – это не сайт Сбербанка.
• Не сообщать никому коды из СМС, чтобы ни говорили на том конце провода. Сбербанк никогда не требует коды для отмены или аннулирования операции – такой возможности просто нет.
• Не сообщать номер своей карты незнакомым людям, а срок действия не говорите никому и никогда – чтобы отправить перевод с карты на карту, не нужен срок ее действия.
• Если вам позвонили из Сбербанка, напрягитесь – это ваша «привилегия» звонить в колл-центр и ждать на проводе. Сбербанк звонит, только если хочет что-то вам продать.

Что делать?

Блокировать карту, писать заявление в банк и в милицию.

Вернут ли деньги?

Если вы сами сообщили код из СМС злоумышленникам, то дали им свое согласие на списание. В этом случае Сбербанк деньги не вернет.

Достаточно знать номер карты

Номер карты, срок ее действия и CVV код позволяют расплачиваться за покупки через интернет и делать денежные переводы через специальные сервисы. Номер карты может быть скомпрометирован, например, при оплате в кафе, когда официант унес вашу карту за стойку бара, чтобы провести оплату. Номера карт Сбербанка люди с легкостью сообщают друг-другу для отправки переводов с карты на карту, например, при совершении покупок на Авито, Из рук в руки или на форумах. Если вы воспользовались банкоматом с установленным скиммером (см. первый пункт), данные карты тоже попадут в руки злоумышленников.

Зная только номер карты злоумышленники могут подобрать срок ее действия и осуществить покупку на некоторых сайтах, где не требуется CVV-код (например, Amazon.com), кроме того код с обратной стороны карты не требуется для проведения небольших платежей, например, для оплаты сотовой связи. На телефонные номера абонентов Билайн уходят не малые суммы с карт Сбербанка.

Большинство интернет-магазинов принимают платежи через протокол 3D-secure. В этом случае операцию требуется подтвердить одноразовым паролем из СМС. Но во-первых, это требуется не везде. Во-вторых, зафиксирован ряд случаев, когда злоумышленники каким-то образом получали одноразовые пароли. Либо утечка на стороне банка, либо на стороне оператора…

“Моя история такова: на бесплатном сайте было написано мной объявление о продаже детской коляски. Сегодня позвонил молодой человек и сказал, что он готов купить данный товар, но оплатит переводом на карту Сбера. Попросил меня продиктовать номер моей карты, благо дала номер карты мужа, там было около 500 руб. Значит только сказали номер карты, как на тел. мужа пришло смс о том, что сумма 7 руб. 50 коп, была снята через RUS MOSCOW BEELINE MTOPUP. Я, естественно, сразу догадалась, в чём дело, но через 15 секунд 100 руб. ушли, потом опять 200 и снова 100. Так у нас осталось 75 руб. на карточке!”

Почему Сбербанк опаснее?

Клиенты Сбербанка страдают чаще из-за того, что очень удобно переводить платежи с карты на карту Сбербанка без комиссии по номеру карты. Через интернет-банк или банкомат. Поэтому номер карты раскрывают каждому потенциальному покупателю.

Как сохранить данные карты в секрете?

• Не сообщать номер карты третьим лицам.
• Не совершать покупки в подозрительных интернет-магазинах, что бы не скомпрометировать номер.
• Блокировать карту, если она потеряна.
• Установить лимиты на расходные операции в интернете и запрет на платежи за рубежом.

Если деньги увели

Писать заявление в банк и в милицию.

Шансы на возврат

Если была операция с 3D-secure, деньги банк добровольно не вернет. Если без – скорее всего решение будет в вашу пользу.

Мобильный банк – черная дыра

Здесь речь пойдет только о Сбербанке.

Пакет мобильного банка Сбербанка – это смс-информирование обо всех операциях плюс возможность отправлять короткие команды на специальные номера для совершения платежей (за телефон, перевод с карты на карту и т.д.). Эконом пакет сообщает только о входе в Сбербанк онлайн, присылает одноразовые пароли и также дает возможность совершать платежи через СМС, но уже с более высокой комиссии. Подключение мобильного банка – обязательное условие для доступа к дистанционному банковскому обслуживанию (к интернет-банку, проще говоря). Еще одно обязательное условие – наличие карты и заключение УДБО (универсальный договор банковского обслуживания), который связывает все ваши счета и привязывает их к номеру мобильного телефона. Вот тут и начинаются чудеса.

Вариант 1

К мобильному банку может быть привязан другой номер – совсем не тот, который был указан в письменном заявлении или отличающийся от него на одну цифру. Как правило, здесь ошибка сотрудника – случайная или преднамеренная.

Став «счастливым владельцем» чьего-то мобильного банка, человек может понемногу выводить себе деньги на телефон. А владелец счета об этом даже не будет подозревать, ведь СМС-ки ему не приходят.

Возможно, при получении карты вы не написали заявление на подключение мобильного банка. А его все-таки подключили на неизвестный вам номер, не без участия сотрудников банка.

Если есть письменное подтверждение, что номер оказался другим, деньги вам вернут, но придется это доказывать.

Часто бывает, что смс-ки приходили-приходили, а потом раз – и перестали. Сбой программы или? В любом случае повод насторожиться и отправиться в банк.

Вариант 2

К мобильному банку может быть привязан второй номер. Подключить второй номер можно через банкомат, например, по копии карты (см. первый пункт). При этом на первый – основной номер больше не будут приходить сообщения.

Вариант 3

Вы сменили номер телефона или оператор передал его другому абоненту, а заявление на отключение старого и подключение нового номера вы не написали. Либо сотрудник принял заявление на отключение, но забыл нажать на клавишу.

Возможно, вы закрыли все карты и потеряли телефон, а через год снова завели карту Сбербанка. Вот тут и всплыл старый номер, о котором вы уже забыли. Вывод денег через старые номера, привязанные к мобильному банку встречается достаточно часто.

Обратите внимание, что при смене номера телефона нужно писать 2 заявления! На отключение старого и подключение нового. В противном случае к мобильному банку может быть привязано до 8 телефонных номеров!

Печальная новость: банк не вернет вам деньги, выведенные таким образом. Единственный вариант – если удастся доказать, что заявление на отключение действительно было, но сотрудники номер не отключили.

Почему с клиентами Сбербанка это случается чаще?

СМС-информирование и мобильный банк устроены по разному в разных банках, но клиенты Сбербанка страдают чаще по нескольким причинам:

• Через мобильный банк очень легко совершать платежи на большие суммы. При этом даже не нужно знать данные карты.
• Сложно устоять от соблазна вывести деньги с чужой карты, если тебе день и ночь сыплются СМС-ки, даже если ты изначально не планировал кого-то обокрасть.
• Сотрудники получают бонусы за подключение доп услуг, поэтому подключают мобильный банк и тем, кто не просил.
• Мобильный банк подключают всем и каждому, хотя пользуются им в основном мошенники.

Новый тренд – замена СИМ-карты

Ваша СИМ-ка перестает работать, деньги со счетов пропадают, а потом выясняется, что кто-то получил новую СИМ-карту в одном из офисов Билайна, МТС или другого оператора…

Иногда у злоумышленников уже есть ваши паспортные данные (утечка может быть в салоне связи), номер карты (скимминг) и доступ к Сбербанк онлайн, иногда они используют мобильный банк, чтобы вывести через него то, что успеют, затем подключают интернет-банк и выводят остальное.

Деньги очень быстро выводятся через сервисы для перевода с карты на карту стороннего банка (мошеннику достаточно знать номер карты и подобрать срок действия), на предоплаченную карту Кукуруза (нужно знать все реквизиты карты), на карту Сбербанка (нужно иметь или восстановить данные для входа в Сбербанк онлайн).

Интересно, что Сбербанк блокирует карту лишь на следующий день. Конечно, здесь огромная дыра на стороне операторов сотовой связи – они перевыпускают карты по поддельным паспортам, доверенностям, пенсионным удостоверениям без заявления, без попытки связаться с настоящим владельцем СИМ-карты. Да и сотрудники часто бывают замешаны. Но и Сбербанк не без дыр.

“Украли деньги с карты жены. Все, как у таких же бедолаг: к сотовому оператору является некто и меняет симку на себя. Потом у человека пропадает связь с банком, пока злоумышленники переводят деньги на Кукурузу (в моем случае – в Новосибирск). На следующий (. ) день Сбербанк присылает СМС, что счет блокирован. Но денег на нем уже нет. Логин-пароль, по словам Сбера, злоумышленники знали.”