Какая ставка по ипотеке в Украине: сроки и условия оформления

Ипотека в Украине: обзор самых выгодных условий

Средняя зарплата в Украине, по данным Госстата, не дотягивает 11 тыс. грн. И даже в Киеве она чуть выше 15 тыс. Поэтому если вам не повезло получить квартиру в подарок от родителей или в наследство от бабушки, а отдавать каждый месяц солидную часть зарплаты кажется нелепой затеей, вариантов остается не так много. Самый логичный — взять ипотеку.

Содержание:

Ипотечный кредит: что это

Ипотека – это самая долгосрочная (и дорогая) целевая ссуда, которую банк выдает физлицу на покупку жилья. Залогом в данном случае является приобретенная недвижимость. Ставки по ипотечному кредитованию значительно ниже потребительского, а суммы – выше.
Покупая жилье в долг, вы де-факто становитесь ее хозяином. Но если займ остается непогашенным, банк проводит процедуру обращения взыскания на предмет ипотеки. Простыми словами — отбирает право на владение жилплощадью.

Ипотека: выгодно или нет

Несмотря на переплату, приобрести квартиру в рассрочку не так страшно, как копить деньги на покупку своего жилья. Объясним, почему. Получая среднюю зарплату в Киеве и не шикуя, а покупая только необходимое, можно отложить не больше 5 тыс. грн. А значит, если вы хотите купить среднестатистическую «двушку» стоимостью 1 млн грн, копить придется примерно 17 лет! Не хотелось бы столько времени жить с родителями, не так ли? Если же снимать даже самую скромную комнату, копить придется еще дольше.

Главное преимущество ипотеки заключается в том, что платить вы будете уже за свою квартиру, а не за съемную. При этом чаще всего ежемесячный платеж по аренде не уступает в стоимости платы за кредит. А еще до 2020 года в Украине действует программа, согласно которой можно получить молодежный кредит на квартиру. Ставки по нему значительно ниже стандратных. Правда, и получить его очень непросто.

Кому дадут ипотеку

Условия получения ипотеки просты и понятны.

Требования к заемщику:

  • возраст — от 21 до 65 лет. При этом чем моложе заемщик, тем охотнее банки выдают кредит и тем на более длительный срок можно оформить ссуду:
  • постоянный доход;
  • украинское гражданство;
  • стаж на последнем месте работы не менее года;
  • минимальный доход на семью — 21 тыс. грн;
  • хорошая кредитная история.

Какие документы нужны

В зависимости от условий договора и кредитной политики банка, от вас могут потребовать разные документы, вплоть до водительских прав. Однако, для кредитования каждому банку нужны:

  • заявление на выдачу займа;
  • паспорт;
  • ИНН;
  • документ, подтверждающий платежеспособность (справка о доходах);
  • трудовая книжка;
  • паспорт и ИНН мужа/жены;
  • предприниматели также предоставляют справку о госрегистрации.

Что будет если не платить ипотеку

В 2014 году после резкого скачка доллара и обесценивания гривны Украина ввела мораторий на взыскание валютной задолженности по ипотеке. Он запрещал взыскание имущества в ипотеке (или любого другого) без согласия заемщика и перепродажу долга факторинговым компаниям. Исключение делалось для финучреждений, объявленных во время “большой чистки банковской системы” неплатежеспособными. Они единственные получили право перепродать кредитную задолженность третьим лицам.

Но уже в октябре 2018 года Верховная Рада Украины приняла Кодекс по процедурам банкротства, который отменил мораторий. А значит, с 18 апреля 2019 года неплательщики по ипотеке рискуют остаться без крыши над головой. В то же время, был установлен особый 5-летний срок реструктуризации этих самых займов.

Условия реструктуризации задолженности, установленные кодексом смотрите в таблице:

Ипотечные ставки в банках Украины

С 2015 года банки начали массово отказываться от выдачи займов на недвижимость. А те, кто оставил ипотечные программы в своем портфеле, стали повышать годовой процент. В сравнении с европейской ипотекой наши ставки очень высокие. Для сравнения: в Польше ипотеку можно взять под 3-7%, а в Украине средний годовой процент по первичному рынку составляет около 21%. Но есть и хорошие новости: банкиры отмечают тенденцию к падению ставок.

Мы сравнили лучшие предложения по ипотеке от украинских банков в новостройках и на вторичке.

Ипотечные ставки по первичному рынку

Благодаря сотрудничеству банков с застройщиками условия по новым объектам недвижимости более выгодные.

БанкГодовая ставка, %Минимальный собственный взнос, %Разовая комиссия, %Срок
ПриватБанк17,9251до 20 лет
Укргазбанк
  • первый год — 0,01;
  • дальше — 19,9
300,9
Ощадбанк
  • первые два года — 8,9;
  • дальше — 19,99
300,99
КредоБанк

(акция до 29.02.20)

  • если аванс от 40% — 18, +5% с четвертого года;
  • если аванс до 40% — 19, +6% с четвертого года
20

Ипотечные ставки по вторичному рынку

На вторичном рынке ситуация иная: застройщиков-партнеров нет, соответственно, годовые ставки выше.

БанкГодовая ставка, %Минимальный собственный взнос, %Разовая комиссия, %Срок
ПриватБанк20,9251до 20 лет
Укргазбанк22,5500,9
Ощадбанк19,99300,99
КредоБанк

(акция до 29.02.20)

  • если аванс от 40% — 17, +4,5% с четвертого года;
  • если аванс до 40% — 18, +5% с четвертого года.
20

Ипотека в ПриватБанке

Согласно нашим расчетам, ПриватБанк предлагает самые доступные условия из перечисленных выше. Рассмотрим предложение подробнее.

Выбирать жилье Приват настойчиво рекомендует на своем же сайте, где представлен большой выбор разных типов недвижимости по любым характеристикам. Главная страница оснащена удобным поиском по фильтру.

Дополнительные расходы, которые лягут на плечи заемщика:

  • обязательное платное страхование ипотеки — 0,5% от стоимости недвижимости;
  • обязательное платное личное страхование — 0,5% от суммы основной задолженности по кредиту;
  • оценка обеспечения кредита;
  • услуги нотариуса и оценщика.

С учетом всех этих нюансов реальная годовая ставка составляет 25,31%. При этом программа не предполагает изменений условий по ипотеке, в то время как эксперты прогнозируют улучшение экономической ситуации в стране, а значит, и снижение ставок.

Ипотека в банке «Аркада»

Отдельной строкой идут условия по ипотеке от «Аркады» — банка и застройщика в одном лице. В нем годовая ставка зависит от местоположения объекта кредитования и фазы строительства объекта, а заемщиком можно стать с 18-ти лет. Ссуда выдается сроком до 30-ти лет, но с условием, что получающая кредит сторона на момент конечного срока будет не старше 60-ти лет.

Местоположение объектаГодовая ставкаРазовая комиссияСтраховой полис, ежегодноРазовая госпошлинаОценка имуществаСрок действия годовой ставки
«Патриотика»5%1,25%0,325%0,01%1 500 грндо 31.12.19
«Патриотика»16%с 01.01.20
«Эврика»5%до 30.06.20
«Эврика»16%с 01.07.20
«Новая Богдановка»5%0,75%до 30.06.20
«Новая Богдановка»16%с 01.07.20

Ипотечный кредит — серьезный шаг, после которого ваша жизнь вряд ли будет прежней. Но какими будут изменения зависит, прежде всего, от вас. Мы в редакции Олфин желаем вам перемен только к лучшему и рекомендуем тщательно выбирать условия долгосрочного кредита, детально консультироваться с менеджерами банков и читать все пункты договора, особенно те, что прописаны маленьким шрифтом.

Ипотечные кредиты в Украине

Ипотечный кредит в действующих украинских экономических реалиях нередко является чуть ли не единственной возможностью обрести собственное жилье. К сожалению, после резкой девальвации национальной валюты в рынок ипотечного кредитования существенно сократился. Тем не менее, в Украине все еще действуют ипотечные программы и, по прогнозам экспертов, они будут расширятся с началом экономического роста.

Что такое ипотечный кредит?

Ипотека – это долгосрочный целевой кредит банка, залогом которого является приобретенное недвижимое имущество.

По факту имуществом владеет хозяин данной недвижимости. Однако, если кредит не погашается, то полученная в ипотеку квартира становится собственностью заемщика (банка). У этого явления есть юридический термин – обращение взыскания на предмет ипотеки.

Ипотечные ставки в банках Украины

Несмотря на существенное сокращение ипотечных программ, банки все еще предоставляют украинцам возможность купить недвижимость в кредит. Пока процентные ставки далеки от того уровня, который был до 2008 года, но тренд на улучшение условий усиливается с каждым годом.

Стоит обратить внимание, что условия ипотечных программ зависят от того, приобретает человек жилье на первичном или вторичном рынке недвижимости.

Условия ипотечного кредитования в Украине на первичном рынке (сумма – 1 млн. грн, срок погашения – 10 лет)

Условия ипотечного кредитования в Украине на вторичном рынке (сумма – 1 млн. грн, срок погашения – 10 лет)

Название банкаПервый взносИпотечная годовая ставкаРазовая комиссия

Условия получения ипотеки в Украине

Несмотря на то, что придется переплачивать, взять кредит стоит хотя бы потому, что вследствие инфляции накопления пропадают, а недвижимость растет в цене. Нередко стоимость аренды жилья в крупном городе соизмерима с месячными ипотечным платежом. Имея свою квартиру, вы избавляетесь от переездов по съемным углам, обретаете независимость от родни и можете распоряжаться жизнью по своему усмотрению.

Есть ряд необходимых условий для получения ипотеки:

  • обязательная прописка в регионе, где оформляется кредит;
  • наличие украинского гражданства заемщика;
  • возрастные рамки (от 21 года);
  • трудовой стаж – от 1 года (на последнем месте не меньше 6 мес.);
  • положительная кредитная история.

Ипотечные ставки в Украине колеблются от 17,9% до 24% в зависимости от вида недвижимости: в новострое или готовом доме.

Если берется займ на 10-15 лет суммой до 1 млн. гривен, то первоначальный взнос составит 20%.

Ипотека в Украине для молодых семей возрастом до 35 лет предоставляется на более выгодных условиях. Для этой категории предусмотрены субсидии государства в случае рождения ребенка, плюс они могут воспользоваться пониженными процентными ставками.

Какие документы нужны для получения ипотечного кредита?

В разных финансовых учреждениях могут быть разные условия предоставления ипотечного займа. Это зависит как от условий договора, так и от кредитной политики банка.

Тем не менее, базовый перечень необходимых документов выглядит следующим образом:

  1. Заявление на получение ипотечного кредита, заполненное заемщиком.
  2. Паспорт гражданина Украины.
  3. Идентификационный код налогоплательщика.
  4. Справка о доходах (данные за последние 6 месяцев с разбивкой по каждому месяцу)
  5. Копия трудовой книжки.
  6. Паспорт и идентификационный код супруги/супруга, если заемщик состоит в браке.
  7. Для предпринимателей – справка о государственной регистрации.

При оформлении ипотеки гражданам Украины банк вправе требовать и другие документы вплоть до водительских прав и бумаг, подтверждающих дополнительные доходы.

Мораторий на взыскание и Кодекс по процедурам банкротства

Поскольку в последнее время курс иностранной валюты по отношению к гривне сильно колеблется, государство в 2014 году приняло мораторий на взыскание валютной задолженности по ипотеке. Речь идет о моратории на взыскание имущества, если займ был сделан в иностранной валюте.

Согласно мораторию, накладывался запрет на:

  1. Принудительное взыскание имущества в ипотеке (то есть без согласия самого должника-заемщика);
  2. Принудительное взыскание другого имущества (не находящегося в ипотеке), без согласия должника, если сумма кредита превышает стоимость ипотечного имущества;
  3. На перепродажу кредита третьим лицам (факторинговым компаниям). Данный запрет не распространяется на банки, объявленные неплатежеспособными. Такие банки имеют право перепродать кредитную задолженность, несмотря на действие моратория.

Однако Верховная Рада Украины приняла Кодекс по процедурам банкротства, который устанавливает пятилетний особый период реструктуризации ипотечных валютных кредитов и отменяет мораторий на взыскание квартир у неплательщиков по кредитам.

Кодекс вступил в силу 18 апреля 2019 года, после чего мораторий на взыскание ипотечных валютных кредитов перестанет действовать.

В соответствие с Кодексом по процедурам банкротства, требования обеспеченного кредитора, которые возникли по кредиту в валюте, конвертируются в гривну по курсу НБУ на день открытия дела о неплатежеспособности и погашаются должником в соответствии с планом реструктуризации в размере 100% от рыночной стоимости квартиры или жилого дома, которая определена оценщиком, определенным кредитором.

Документом предусмотрены такие условия реструктуризации долга:

– для квартир до 60 кв. м (или не более 13,65 кв.м жилой площади на каждого члена семьи должника) и домов до 120 кв. м устанавливается процентная ставка на уровне украинского индекса ставок по 12-месячным депозитам физических лиц (UIRD), увеличенному на 1 п.п. Сейчас индекс UIRD составляет 15,85%. Т.е. ставка составит 16,85%.

– для объектов большей площади реструктуризации устанавливается на уровне украинского индекса ставок по 12-месячным депозитам физических лиц (UIRD), увеличенному на 3 п.п., а план реструктуризации заключается на 10 лет. В таком случае, ставка составит 19,85%.

Как взять кредит на квартиру в Украине

По данным отчета Национального банка Украины с начала 2018 года граждане страны стали брать кредиты на жилье в 4 раза чаще. Тенденция наблюдается за счет того, что купить квартиру в кредит стало выгоднее благодаря партнерским программам банков и застройщиков. Они подразумевают сниженные ставки для покупателя. Вместо 18-24% годовых на протяжении первых 2-3 лет заемщик платит процентную ставку в размере от 5-15%.

За счет льготных программ 80% новых кредитов сосредоточено в 5 банках. Оказалось, что среди населения один из решающих факторов выбора кредитора для покупки жилья – возможность получить льготы.

Как взять кредит на покупку квартиры в банке

Чтобы взять кредит на квартиру на выгодных условиях учтите ставки по ипотеке, сроки выплаты, наличие льгот, размер первоначального взноса и тип схемы погашения займа: аннуитет или классика.

Где выгодно взять кредит на квартиру: банки

Проще всего выбрать программу, сравнив паспорта кредитов. Запросите их в каждом из интересующих банков или посмотрите в интернете. За счет стандартной формы сравнить условия быстро и удобно. В паспорте указано:

  • размер первоначального взноса;
  • тип процентной ставки – фиксированная или гибкая;
  • стоимость кредита и порядок погашения.

В числе популярных банков по выдаче кредитов на покупку жилья: «ПриватБанк», «Ощадбанк», «Украгазбанк», «КредиАгриколь», «Глобус». Минимальные ставки по ипотеке в них варьируются от 16% до 22%. Основные условия кредитования этих банков:

  1. «ПриватБанк» – 17,9% годовых при условии оформления кредита на 20 лет и первоначальном взносе 20%.
  2. «КредиАгрикольБанк» – 16,24% годовых при первоначальном взносе от 50% стоимости квартиры на срок до 20 лет.
  3. «Укргазбанк» – 8% или 12% в первые 2 или 5 лет соответственно и первом взносе 30% или 50%. Далее процентная ставка составляет 22% годовых.
  4. «Глобус» – от 5,9% до 10,9% годовых на первый год в зависимости от суммы первоначального взноса. Далее ставка составляет 21,9% годовых, а срок погашения может достигать 20 лет.
  5. «Ощадбанк» – процентная ставка банка на первые 2 года 8,9%, а далее 19,99%. Первоначальный взнос от 30% и срок выплаты до 20 лет.

Если планируете расплатиться по кредиту ранее установленного банком срока, узнайте, есть ли штрафные санкции за досрочную выплату. Вас также ожидают дополнительные платежи, такие как страхование, комиссия за выдачу кредита. Обратите внимание на наличие скрытых комиссий. Если какие-то платежи вам непонятны, обратитесь к юристу.

Кому дают кредит на покупку квартиры

Выдавая кредит на покупку квартиры банки детально оценивают клиента, его кредитную историю и финансовые возможности. Основные характеристики заемщика, которые учитывает кредитор:

  • возраст – как правило, выдают лицам в возрасте 25-65 лет;
  • стабильное финансовое положение и официальный доход – доход семьи заемщика должен превышать сумму ежемесячного платежа минимум в 2 раза;
  • опыт работы и гарантия трудоустройства – вы должны официально проработать на последнем месте работы не менее 12 месяцев или быть предпринимателем не менее 2 лет.

В каждого банка индивидуальные условия, поэтому, чтобы максимально повысить шансы на одобрение кредита, обращайтесь в организацию, требованиям которой соответствуете максимально точно.

Что нужно для оформления кредита на квартиру

Соберите пакет документов и предоставьте в банк. После получения положительного ответа вы подписываете договор кредитования. Изучите документ и проконсультируйтесь с юристом, если не понимаете всех условий. Содержание договора должно соответствовать паспорту кредита.

Взять ипотеку в банке: преимущества и недостатки

Купить квартиру в кредит по банковской программе выгодно и удобно по следующим причинам:

  • длительный срок кредитования – до 20-30 лет, поэтому ежемесячные платежи будут сравнительно небольшими;
  • небольшой минимальный первоначальный взнос – от 10%;
  • гарантия порядочности застройщика – банки сотрудничают с проверенными компаниями.

К недостаткам кредитования через банк отнесем:

  • высокую процентную ставку – в среднем 19-20% годовых;
  • высокие требования к заемщику – гарантия официального дохода, трудоустройства и др;
  • долгое оформление – время уходит на сбор документов и рассмотрение заявки.

Как купить квартиру в ипотеку по госпрограмме

Оформить кредит на покупку квартиры можно, воспользовавшись скидкой за счет специальных государственных программ «Доступное жилье» или «Льготное молодежное кредитование».

Если вы молодая семьи или требуете улучшения жилищных условий, можете попробовать воспользоваться одной из программ. По программам можно получить скидку на строящееся жилье в размере до 50%.

Преимущества и недостатки кредита на квартиру по госпрограмме

Основными плюсами такого кредитования являются:

  • весомая скидка благодаря погашению части стоимости квартиры из бюджета;
  • небольшие процентные ставки.

Но получить такой кредит на квартиру по государственной программе сложно из-за:

  • высоких требований к заемщику;
  • ограниченного объема выделенных на программу средств.

Поэтому главный недостаток – сложность и длительность оформления, а также небольшая вероятность того, что одобрят именно вашу заявку.

Как купить квартиру в рассрочку от застройщика

Третий вариант приобретения квартиры на выплату – оформление рассрочки у застройщика. Это альтернатива банковскому кредиту. Здесь срок погашения задолженности гораздо меньше – рассрочку на квартиру оформляют на пару лет.

Стоимость квадратных метров, за которые вам еще предстоит заплатить, привязывают к доллару. Поэтому в случае подорожания иностранной валюты возможна переплата.

Оформить рассрочку проще за счет менее жестких требований к покупателю со стороны застройщика. Минимальный первоначальный взнос здесь составляет 30-50%, поэтому будьте готовы оплатить половину покупаемой квартиры сразу.

Преимущества и недостатки квартиры в рассрочку от застройщика

В таком способе покупки жилья есть свои преимущества:

  • нет скрытых комиссий, процентных ставок;
  • можно не подтверждать уровень платежеспособности;
  • срок рассмотрения заявки составляет буквально день;
  • простота оформления.

К недостаткам рассрочки от застройщика относим:

  • небольшой срок погашения задолженности;
  • большой первоначальный взнос;
  • зависимость цены от курса иностранной валюты.

Проанализируйте свои финансовые возможности, сопоставьте себя с требованиями льготных программ кредитования и на основе этого анализа подберите оптимальный вариант кредита. Все, что нужно, чтобы купить квартиру в ипотеку – соответствовать требованиям кредитора, иметь стабильный доход и собрать полный пакет документов.

Ипотека в Украине в 2019 году

На фоне общего оздоровления экономической ситуации в Украине финансисты предсказываю улучшение качества предложений по ипотеке. Украинцы могут оформить кредит как в банке, так и в кредитном союзе, однако высокие требования заемщиков может принять не каждый. Какие нюансы стоит учесть и к чему стоит быть готовым при оформлении ипотеки в Украине в 2019 году?

Условия получения займа на покупку квартиры

И хотя многих отпугивает перспектива переплат за пользование кредитом, приобретение квартиры целесообразно по нескольким причинам. Во-первых, стоимость недвижимости растет независимо от инфляции, благодаря чему покупатель гарантированно не потеряет деньги. Во-вторых, выплаты по ипотеке часто сопоставимы с суммой платежа за съемную квартиру. В-третьих, обладая своим жильем, вы избавляетесь от необходимости переездов и вправе самостоятельно распоряжаться приобретенной жилплощадью.

Чтобы оформить кредит на приобретение квартиры, необходимо выполнить ряд обязательных условий:

  • иметь прописку в регионе, в котором оформляется ипотека;
  • быть гражданином Украины;
  • быть старше 21 года;
  • обладать трудовым стажем не менее 1 года и более 6 мес. на текущем месте трудоустройства;
  • иметь хорошую кредитную историю.

Помимо этого, заявитель должен предоставить следующие документы:

  • заявку на предоставление ипотеки;
  • персональный паспорт, а также паспорт мужа или жены;
  • идентификационный номер налогоплательщика (личный и супруга);
  • информацию о доходах за прошедшие полгода;
  • копию трудовой книжки.

Также заемщики могут запросить водительское удостоверение и бумаги, свидетельствующие о наличии дополнительных источников дохода.

Важно помнить: семьи возрастом до 35 лет могут рассчитывать на молодежное кредитование.

Куда обратиться за ссудой?

Финансовые организации предлагают клиентам кредиты с фиксированным и переменным процентом. В большинстве случаев банки применяют фиксированную ставку на протяжении всего срока кредитования. Также возможен вариант действия фиксированного тарифа на первые несколько лет займа, после чего процентная ставка носит уже переменный характер.

При получении займа потребители должны быть готовы к высоким требованиям кредиторов и внесению первого платежа. Его размер варьируется от 10 до 30% от стоимости квартиры в разных банках.

Кредиторы предлагают клиентам ссуду на квартиру как на первичном, так и на вторичном рынке. И если в первом случае кредиты предоставляют лишь несколько финансовых учреждений, то во втором их количество достигает 20 шт.

Активными кредиторами являются:

  • ПриватБанк;
  • Банк инвестиций и сбережений;
  • Укргазбанк;
  • Кредобанк;
  • Креди Агриколь Банк;
  • Таскомбанк;
  • MTB Bank;
  • Пиреус Банк;
  • Ощадбанк;
  • банк “Пивденный”.


Как правило, кредитные организации предоставляют займы сроком на 20 лет, однако есть исключения. Пиреус Банк, например, предоставляет кредит на 15 лет, а Таскомбанк “всего лишь” на 10.

Часто клиентам предлагают ипотеку на новое жилье лишь у некоторых застройщиков, перечень которых указан на сайте финансовой организации. Такой подход обусловлен партнерскими отношениями между банком и застройщиком.

Лучшие ипотечные программы на приобретение недвижимости

Рассмотрим актуальные предложения банков на покупку жилья как на первичном, так и на вторичном рынке в Киеве. Для приобретения жилья в новостройке на сумму 1 млн грн. сроком на 20 лет клиенты могут взять один из представленных ниже кредитов:

Ипотечный кредит в Приватбанке и особенности ипотеки в Украине: ТОП предложений банков в 2020 году

Приветствуем! Тема нашей встречи сегодня — ипотека Приватбанк. Сложная финансовая ситуация в Украине заставила многие банковские системы кардинально пересмотреть условия кредитования, снизив таким образом количество предложения для потребителей. Наиболее приемлемые ипотечные условия в настоящий момент предлагает Приватбанк. Давайте подробней рассмотрим, сколько же придется переплачивать по ипотеке жителям Украины, и есть ли какие-либо альтернативы?

Особенности ипотеки в Украине

В последние годы деятельность банковских структур в Украине начала сильно контролироваться, и если организации, работающие от государства еще получают поддержку от правительства, частным компаниям приходится очень трудно. В связи с форс-мажорными обстоятельствами, некоторые финансовые компании начали ликвидироваться или выкупаться более крупными, а другие все же сумели получить какую-никакую поддержку. Все это, в первую очередь, сказывается на потребительском рынке и условиях, которые предлагают банки, так что рассчитывать на низкие проценты по годовой ставке здесь не приходится.

Одним из немногих банков, который успевает приспособиться к самым сложным финансовым условиям, является Приватбанк. В настоящий момент компания проходит процедуру национализации, и уже в скором времени частично станет частью государственной системы финансирования, но по заверениям руководства, это никак не скажется на их клиентах, что в очередной раз подтверждает стабильность наработанной системы и кредитного регулирования.

Приватбанк

Приватбанк — один из немногих банков Украины, который предоставляет возможность получения ипотеки на квартиру. Особенностью кредитования данной организации является оперативная работа сотрудников, так как получить ответ на заявление заемщик сможет уже в течение суток, а сами деньги поступят на счет покупателя по истечении 2-3 рабочих дней, после подачи полного пакета документов. Помимо этого, покупателю придется оплатить страховой платеж, сумма которого составляет 1% от стоимости недвижимости, а также работу независимых экспертов (порядка 150 грн).

Отсрочить или реструктуризовать ипотечный кредит не получится, так что, желательно всегда иметь под рукой денежный запас. При этом, если вы будете не в состоянии оплачивать ипотеку, жилье можно будет продать, а банк поможет вам собрать все необходимые документы совершенно бесплатно.

Помимо этого, жилье можно сдавать в аренду, что значительно поможет оплачивать ипотеку, но предварительно нужно получить разрешение от банка.

Условия ипотеки

Ипотека в Приватбанке подразумевает собой вид долгосрочного потребительского кредита с заниженными процентными ставками. Заемщику придется оплатить не только первоначальный взнос, но и застраховать недвижимость, свою жизнь и трудоспособность, дабы свести к минимуму риски. Данные условия являются обязательными, а сэкономить на отказе не получится.

Банк, в свою очередь, гарантирует полностью безопасную сделку между покупателем и продавцом, а также полное юридическое сопровождение, что поможет сэкономить вам на нотариусах и других специалистах.

Важным моментом является то, что все денежные операции проводятся в национальной валюте — гривне, а значит, заемщику не придется переживать относительно скачков курсов и других обстоятельств, связанных с материальным обеспечением.

Максимальная длительность ипотеки составляет 20 лет, при этом, процентные ставки будут колебаться в зависимости от стоимости жилья, вида рынка, а также платежеспособности заемщика.

Ставки

В настоящий момент Приватбанк предлагает заемщикам следующие минимальные годовые ставки:

  • при приобретении жилья в новостройках — от 12%;
  • объекты, стоимость которых превышает показатель в 100 тыс. грн — от 15%
  • объекты, стоимостью менее 100 тыс. грн — 18%.

Как уже говорилось, заемщику придется оплатить страховой и первоначальный взнос, сумма которого составляет не менее 25%.

Также Приватбанк предлагает общие условия кредитования на жилье с годовой ставкой в 17,9%. Указанные цифры — это минимальные показатели, на практике же покупателю ежегодно придется оплачивать порядка 20-30%, что значительно сказывается на конечной стоимости.

Требования к заемщиками и недвижимости

Приватбанк имеет довольно лояльные требования к заемщикам, которым на момент подачи заявления должно быть минимум 18 лет. На практике же взять ипотеку в данной финансовой организации при таком возрасте невозможно. Это связано с тем, что:

  • заемщик должен подтвердить свою платежеспособность;
  • кредитополучатель должен быть официально трудоустроен и проработать на предыдущем месте работы не менее года;
  • обязан иметь стабильную зарплату, при которой он сможет вносить ежемесячный платеж.

Отсрочить ежемесячную плату невозможно, а в случае ее отсутствия, будут начислены штрафные санкции, которые достаточно сильно ударят по семейному бюджету.

Несмотря на то что по условиям Приватбанка заемщик должен быть официально трудоустроен, этот пункт можно миновать, если вы являетесь клиентом организации, а на ваш счет ежемесячно приходит достаточная сумма. В таком случае, не понадобится даже справка о доходах. Данная ситуация является очень распространенной, а представители рассматривают каждый случай отдельно, да и шансы к одобрению при таком доходе довольно низкие.

Банк предоставляет заемщикам возможность выбора жилья как на первичном, так и на вторичном рынке. Также финансовая организация может предоставить свой список доступных для покупки вариантов, который находится на специальном сайте. Сюда входит конфискованное, ликвидированное или же нереализованное на аукционах имущество. Процесс оформления в таком случае происходит по упрощенной схеме, а заемщику необходимо собрать минимальный пакет документов.

Приобретаемое жилье может находиться в любом регионе страны, независимо от места расположения ближайших отделений и адреса прописки покупателя. Оно должно соответствовать всем жилищным условиям и иметь минимальный набор коммуникаций, который необходим для всех типов жилого помещения.

Какие документы нужно подготовить

Для оформления ипотеки в Приватбанке необходимо подготовить следующий пакет документов:

  • паспорт гражданина Украины;
  • идентификационный номер налогоплательщика;
  • документ, подтверждающий уровень дохода за последние полгода;
  • договор купли-продажи (для первичного рынка и специальных предложений от Приватбанка, собирается и оформляется специалистами);
  • квитанцию об оплате первоначального взноса (нет нужды, если транзакция проводилась в пределах финансовой организации).

В настоящий момент банк выдает кредит на жилье только гражданам Украины. Лицам, имеющим вид на жительство организация денежные средства не выдает.

Топ 5 предложений банков Украины на готовое и строящееся жилье

  • Помимо Приватбанка в Украине выдают кредит на жилье еще несколько финансовых организаций. Большинство из них являются частными, поэтому говорить о низких процентных ставках не имеет смысла:
  • Кредобанк — минимальная годовая ставка составляет в среднем 20,85%. Основная особенность банка — нет одноразовых и ежемесячных комиссий, но минимальный первоначальный взнос от 30%. Кредобанк позволяет оформить ипотеку только на вторичную недвижимость.
  • Марфин Банк — программа получила название «Жилье в кредит». Средняя годовая ставка составляет 20,99%, а одноразовая комиссия 0,99%. Первоначальный взнос также равен 30% от стоимости жилья, но ежемесячных комиссий нет.
  • Укрсоцбанк — минимальная годовая ставка 22,60%, с одноразовой комиссией 1,25%. Максимальный срок кредитования составляет 10 лет, а аванс не менее 50%. Несмотря на такие серьезные условия, кредит может быть оформлен на любую сумму.
  • Таскомбанк — максимальный срок кредитования также составляет 10 лет, а годовая процентная ставка 24%. Заемщику придется оплатить аванс, размером в 24% от суммы ипотеки, а также одноразовую комиссию (1%).
  • Ощадбанк — единственный государственный банк, условия кредитования которого максимально приближены к классической ипотеке. Максимальный срок выплат составляет 20 лет, но в качестве залога придется оставить недвижимое имущество. Годовая процентная ставка — 23%, а одноразовая комиссия — 1,5%. Организация не ограничивает минимальный срок выплат — можно погасить задолженность на следующий день.

Если вас интересует недвижимость в России, то там существует ипотека для иностранца в определенных банках. Подать заявку на ипотеку можно через [urlspan]этот сервис[/urlspan] в разделе «Ипотека». Все юридические сложности, связанные с переездом в Россию, поможет решить наш бесплатный онлайн-юрист. Заполните специальную форму на сайте.

В комментариях вы можете задать ваши вопросы по данному посту. Подписывайтесь на обновления проекта и жмите кнопки любимых социальных сетей.

Ипотека в Украине: всё, что нужно об этом знать

Что такое ипотека и чем она отличается от кредита?

Ипотека — это залог недвижимости. То есть банк выдает средства под процент, а в качестве гарантии возврата денег, берет в залог недвижимое имущество, которое вы приобретаете.

Чаще всего ипотеку воспринимают как кредит на покупку жилья. Но есть принципиальное отличие – приобретая квартиру в ипотеку, вы становитесь ее владельцем сразу, а не после завершения выплат. Поэтому некоторые вместо трат на арендуемое жилье видят смысл в приобретении квартиры с помощью банковского займа.

Но сначала необходимо определиться с тем, как кредитуют банки, на каких условиях, какие у них критерии к заемщикам и сколько придется переплатить по итогу.

Пытаясь рассчитать ипотечный кредит, вы обязательно столкнетесь со следующими понятиями:

  • Первый взнос
  • Процентная ставка
  • Аннуитет
  • Срок кредитования

Расскажем немного подробнее о каждом из них.

Первый взнос. Это та часть от общей суммы, которую вы готовы заплатить продавцу жилья единоразовым платежом, прежде чем обратиться в банк. Оставшаяся сумма будет выдаваться в виде ипотечного займа. Чем больше первый взнос, тем лояльнее банк к кредитору и предлагает более выгодные условия.

Учтите, многие банки взимают дополнительные комиссии за выдачу кредитов, а также навязывают невыгодные варианты оформления обязательной страховки. Это значительно влияет на конечную сумму, поэтому внимательно проверяйте условия банков.

Процентная ставка. Это сумма, выраженная в процентах, которую платит заемщик кредитору за пользование ссудой. Естественно, чем меньше ставка, тем лучше. Она зависит от того, каким был первый взнос, и от типа приобретаемого жилья (вторичка или первичный рынок). Ставки по первичному жилью обычно выше, чем по вторичному.

Особенности аннуитетных платежей. Наверняка, это словосочетание вам мало о чем говорит. Это схема расчета кредита, при которой размер платежа будет одинаковым в течение всего срока погашения кредита. В первый период выплат в составе платежа будут преобладать проценты, а в последний – тело кредита. Но если вы планируете выплатить сумму досрочно, то данный вариант не подходит, отдайте предпочтение так называемой классической схеме.

Срок кредитования устанавливает банк в зависимости от уровня вашего дохода и показателей, описанных выше. Чем меньше срок, тем меньше переплата.

К сожалению, учитывая сегодняшние реалии, обычному жителю Украины со средним доходом (15 тыс. грн) придется копить на квартиру не меньше 20 лет, откладывая ежемесячно до 3 тыс грн. При этом при самых оптимистичных подсчетах, за 20 лет удастся собрать 720 тыс грн. А если учесть, что рынок недвижимости в Украине не стоит на месте и дорожает, то шансы обзавестись крышей над головой тают или сводятся к жилью эконом-класса.

Именно поэтому многие задумываются о том, как купить квартиру, не имея всей суммы на руках. Десятки украинских банков предлагают совместные программы кредитования с застройщиками, с их помощью покупатели могут сэкономить.

К примеру, банк «Глобус» сотрудничает с компанией «Укрбуд», их программа предполагает, что семья, которая оплатит первоначальный взнос от 60%, сможет оформить кредит под 2% на первый год, а последующие (до 19 лет) – под 24%.

А в ЖК «Файна таун» с помощью Ощадбанка можно взять квартиру с первым взносом 30% и первые два года процентная ставка составит 12%, а в остальной период – 20%.

Условия получения кредита на недвижимость в Украине

Глобально доля ипотеки на жилье в 2019 году занимает до 3% всех банковских сделок.

Львиную долю операций совершили госбанки. По данным Национального банка Украины, в 2018 году они выдали больше половины всех ипотечных кредитов, в большинстве случаев – на покупку вторичного жилья.

В среднем кредит на жилье выдают украинцам под 20-24% годовых, при этом нужно иметь официальный доход выше среднего (от 20 тыс грн) и внушительный стартовый капитал. При этом предпочтительный возраст заемщика – до 50 лет.

Неофициальный доход банки тоже готовы учитывать, но придется доказать свою надежность и платежеспособность. Как правило, рассчитывая выплаты, сотрудники банка исходят из того, что сумма не может превышать 50% ежемесячного дохода. То есть если банк обязывает ежемесячно платить 8 тыс грн, то доход должен составлять не менее 16 тысяч.

Какие условия предлагают за границей?

В странах, где риски банков меньше, а уровень инфляции в год колеблется в пределах 1%, ипотечный кредит можно взять до 7% годовых.

К примеру, в Польше процентная ставка не превышает 4%. Для граждан страны и резидентов этот показатель разнится менее, чем на 1%.

В США ипотеку можно взять на 30 лет, при этом фиксированная ставка не превысит 7%, средний показатель – до 4%. Помимо этого, больше 20% американцев проживают в так называемых «мобильных домах», стоимость которых колеблется в пределах $35000. Они изготавливаются на специальных фабриках и в уже готовом виде ставятся на арендуемой земле. Инвестицией в недвижимость это сложно назвать, но вполне достойная альтернатива.

Какие документы нужны для получения ипотеки?

В разных финансовых учреждениях условия могут отличаться, но базовый перечень сводится к следующим документам:

  • Заявление (составляется в банке)
  • Анкета заемщика (также заполняется в банке)
  • Оригинал паспорта заемщика и его супруги/супруга, если состоит в браке
  • Идентификационный код
  • Справка о доходах с места работы (форма №3), которая подтверждает занимаемую должность и заработную плату за последние 6-12 месяцев
  • Трудовая книжка (копия)
  • Справка о государственной регистрации для предпринимателей

Но банки могут запрашивать и дополнительные документы: водительские права, удостоверяющие личность, свидетельство о браке, справку из психоневрологического диспансера и т.д.

Какие программы ипотечного кредитования предлагают украинские банки?

Рассмотрим на примере наиболее известных банков нашей страны.

ПриватБанк предлагает своим клиентам следующие условия:

  • 17,9% годовых на первичном рынке, 14,3% – на вторичном
  • максимальный срок кредитования – 20 лет
  • первый взнос (аванс) – от 25%
  • единоразовая комиссия – 1% от суммы

В Ощадбанке можно рассчитывать на такие варианты:

  • от 15% годовых на первичном рынке (зависит от партнерской программы), на вторичном – 19,99%
  • срок кредитования – до 20 лет
  • аванс – от 30%
  • единоразовая комиссия – 1% от суммы (не меньше 1000 грн)

Есть несколько преимуществ: годовая ставка фиксированная и банк не может изменить ее в одностороннем порядке, для льготной категории граждан (например, переселенцев) срок кредитования увеличивается до 30 лет, а первый взнос составит от 10% при годовой ставке 18,9%.

В Укргазбанке есть большое количество партнерский программ с застройщиками «ZIM CAPITAL GROUP», Интергал-Буд, ОАО ХК Киевгорстрой и т.д.

Условия предлагаются следующие:

  • в некоторых партнерских программах от 0,01% за первый год кредитования и 19,9% за последующие 19 лет на первичном рынке. На вторичном – 18,80%
  • срок кредитования – до 20 лет
  • первоначальный взнос – от 20% на вторичке и 30% в новостройках
  • единоразовая комиссия – 0,8% на вторичном рынке и 0,9% на первичном.

Некоторые банки предлагают ипотеки без первоначального взноса, но такой вариант доступен только тем, у кого уже есть недвижимость, которую финансовая структура сможет взять в качестве залога. Кроме того, заемщики без первоначального взноса не вызывают доверие, поэтому банк повышает таким клиентам годовую ставку еще на 2-3%.

Сколько придется заплатить за квартиру в Киеве?

В качестве примера возьмем жилье в Голосеевском районе. Средняя цена за 1 м² здесь составляет 23 500 грн.

Однокомнатная квартира (40-56 м²) среднего сегмента, например, в ЖК «Парковая долина» будет стоить от 906 тыс грн.

Рассмотрим какой вариант ипотечного кредитования может предложить

ПриватБанк для приобретения такого варианта.

Предположим, вы рассчитываете выплатить ипотеку на квартиру за 10 лет.

В качестве минимума банк запросит 25% первоначальный взнос от стоимости жилья, то есть 226 500 грн.

Ежемесячные выплаты при аннуитетной схеме составят 16 342 грн.

Годовая ставка в данном случае составит 18,06% годовых.

По итогу за 10 лет придется переплатить 1 055 040 грн.

Помимо этого, нужно будет заплатить одноразовую комиссию банку. В данном случае она составляет 1% от суммы.

Льготы на ипотеку в Украине

Льготные программы по кредитованию в Украине помогают решить квартирный вопрос, но их финансирование настолько мало, что в год выдается всего порядка 300 квартир. В то время как в очереди находятся тысячи граждан.

Чем отличаются льготные программы?

  • низкая процентная ставка
  • часть выплат погашается государством
  • получить их могут только ограниченные категории граждан

Кто может претендовать на льготы?

  • молодые семьи
  • переселенцы
  • участники АТО
  • люди, нуждающиеся в улучшении жилищных условий, то есть те, в чьих домах нарушены санитарные и технические требования

Для получения скидки по молодежному кредитованию необходимо соответствовать следующим требованиям: возраст – до 35 лет, состоять на учете по жилью и иметь официальный доход.

Для пар без детей годовая переплата составит 3%, с одним ребенком – 0%, с двумя – государство погасит 25%, с тремя – можно рассчитывать на помощь в размере 50%.

Срок кредита при этом не может превышать 30 лет. Первоначальный взнос гораздо меньше, чем без льгот – от 6% стоимости на жилье, вместо привычных 30%.
Но данная программа рассчитана до 2020 года и пока нет информации о том, будут ли ее продлевать.

Также популярностью пользуется программа «Доступное жилье», которая полноценно заработала с 2017 года и рассчитана на поддержку разных категорий людей:

  • чьи жилищные условия нуждаются в улучшении
  • кто за последние 3 года не имели жилплощади в собственности
  • чья жилая собственность не превышает 13,65 м² (например,собственники комнаты в квартире)
  • чей доход не превышает 3 среднестатистические зарплаты, в каждом украинском городе цифры разнятся

Этой программе мы посвятили отдельную статью, где рассказали обо всех особенностях более подробно.

На сегодняшний день условия кредитования больше пугают, чем привлекают. В среднем процентная ставка в Украине не опускается ниже 20% годовых. В итоге заемщик переплачивает в два раза больше. С появлением партнерских программ появляется немного больше надежды на то, что покупка квартиры перестанет быть невыполнимой миссией и целью всей жизни.

Если вы все же решились на ипотечный кредит, обязательно убедитесь в надежности банка, его внутренних условиях, наличии ежемесячных платежей, отсутствии доплат при досрочном погашении кредита, обязательно запросите паспорт кредита и проект договора. Идите на риски обдуманно!

Читайте также:  Льготы ветеранам труда в Мурманской области в 2020 году: полный перечень
Ссылка на основную публикацию
Название банкаПервый взносИпотечная годовая ставкаРазовая комиссия