Скидки, баллы, бонусы. Сколько на этом можно сэкономить? Реальный опыт жительницы Ростова-на-Дону
Знаете ли вы, что количество денег определяет не только уровень достатка семьи, но и гармонию отношений. Семейные отношения отражают как дружное решение финансовых проблем в паре, так и скандалы между партнерами на денежной почве.
Если в вашей семье деньги — это большая проблема, то стоит заняться семейной бухгалтерией и научиться планировать бюджет. Вам необходимо рассмотреть все варианты экономии и попробовать их на практике.
Сегодня прямой выгодой для покупателя являются скидки — дисконтные и бонусные карты магазинов, также очень интересна будет держателям карт Сбербанка его программа “Спасибо от Сбербанка”. Как пользоваться всем этим и сколько можно на этом сэкономить с читателями журнала Reconomica поделилась Татьяна из города Ростов-на-Дону.
Немного о себе
Всем привет. Меня зовут Татьяна. Живу я в прекрасном городе Ростов-на-Дону. Мне 28 лет, я замужем. Мы с мужем относимся к среднему социальному классу. Оба работаем, неплохо зарабатываем, но, естественно, как и все стремимся к большему и не прочь на чем-нибудь сэкономить.
Экономия — конечно, вопрос спорный. Не на всем можно сэкономить и не на всем нужно экономить.
Мы к экономии подходим, как говорится, взвесив все за и против, так как не хотим столкнуться с известной поговоркой: скупой платит дважды.
Где мы чаще всего делаем покупки
Практически каждый день мы делаем покупки. Что-то (технику, мебель) приобретаем редко, что-то (одежду, обувь, хозяйственные средства, косметику) — чаще, а продукты покупаем каждый день. И чаще всего покупаем мы их в одних и тех же магазинах, что поближе к дому.
В первую очередь, разумно взвесив все свои траты, мы составили список ежедневных покупок и мест, где их покупаем.
И у нас получилось несколько магазинов, в которых мы постоянно совершаем те или иные покупки.
Супермаркеты “Магнит” и “Пятерочка”
В нашем городе стало открываться большое количество супермаркетов «Магнит» (теперь они называются «Магнит у дома»), «Пятерочка», а обычные маленькие ларьки и магазины в шаговой доступности стали закрываться.
Таких супермаркетов много во всех городах.
Конечно, все эти супермаркеты играют ценами, устраивают акции, делают скидки и заманивают нас, а нам, естественно, нужно выгодно совершить покупку и сэкономить.
Кто-то экономит из-за недостатка средств, а кто-то просто страдает зависимостью в покупках по акциям и скидкам.
Раньше у нас в городе были только крупные гипермаркеты « Ашан », « О’Кей », «Метро» с низкими и выгодными ценами, но сейчас хорошие акции можно увидеть и в «Магните», и в «Пятерочке», которые расположены вблизи дома.
Мы практически всегда покупаем продукты, одежду, технику и многое другое в гипермаркетах или супермаркетах.
Дисконтные карты магазинов
Все, наверное, знают и пользуются дисконтными картами в магазинах. Они дают определенную скидку, либо накапливают баллы, бонусы, в общем, они есть практически в любом магазине. Бывают даже акции только для держателей дисконтных карт.
Дисконтные карты разных магазинов.
Если у Вас нет дисконтной карты магазина, в котором вы постоянно за купаетесь , то думаю, вам стоит спросить о ней на кассе или у администратора магазина.
Экономия по дисконтной карте — это, конечно, выгодно, но мы узнали еще один интересный способ, как сэкономить больше.
Безналичный расчет и бонусные баллы
Чтобы экономия была больше, мы с мужем совершаем покупки безналичным расчетом, дебетовой картой Сбербанка.
Почему именно Сбербанк? Сбербанк — это самый известный банк, очень удобный, у них даже есть свое приложение и у каждого второго есть карта данного банка.
Программа “Спасибо от Сбербанка”
Если ближе к делу, то у Сбербанка есть своя программа, которая называется «Спасибо от Сбербанка».
Заключается она в том, что за покупки, оплаченные картой Сбербанка, вы получаете бонусные баллы, так называемые «Спасибо», которые можно в дальнейшем потратить в магазинах-партнерах.
Выгодно оплатить услуги ЖКХ можно, воспользовавшись программой Сбербанка.
Партнеров у них много, весь список можно посмотреть на их сайте. В общем, за пользование данной картой вам идут бонусы. Партнеры — это продуктовые магазины, магазины одежды, кафе и т. д. Мы все свои покупки оплачиваем картой «Сбербанка» и собираем бонусы «Спасибо», а тратим их в разных магазинах-партнерах.
Бонусные баллы и “Пятерочка”
Бонусные баллы начисляются вам на карту в соотношении 1 бонус = 1 рублю. Самый простой способ собирать баллы — это расплачиваться везде картой (у нас она дебетовая). Стандартная программа накопления баллов — это 0,5 % от суммы покупок.
В некоторых магазинах бонусными баллами можно оплатить только часть покупки, а например, в супермаркете «Пятерочка» вы можете оплатить 100% покупки, и это не шутка.
За любую покупку нам на карту возвращается 0,5% от потраченной суммы. То есть если мы с мужем пошли, например, в магазин «Пятерочка» и совершили покупку на сумму 1000 рублей, то на карту нам вернулось 5 бонусных баллов. Если ежедневно мы совершаем покупки примерной стоимости в 1000 рублей, то за месяц у нас будет накоплено 150 бонусных баллов, а это 150 рублей.
Далее считаете уже по своим покупкам и потребностям. Кстати, в «Пятерочке» в этом году появились свои дисконтные карты. У нас они тоже есть. Они накопительные, а накопленными баллами можно расплачиваться у них в магазине.
У “Пятерочки” теперь есть своя карта.
Магазины-партнеры Сбербанка
Бонусы общего плана — 0,5 % , но если покупки будут совершаться в определенных магазинах, то бонусы выше.
Например, мы практически бесплатно ходим в « Бургер Кинг ». Почему? Потому что там можно оплатить всю стоимость покупки баллами «Спасибо от Сбербанка», единственное — нужно заплатить лишь 1 рубль наличными.
Сколько можно сэкономить и на чем
Также в магазинах обуви, например « KARI », тоже большие бонусы, до 4,5 %. Мы купили осеннюю обувь на сумму 3 000 рублей и получили максимум баллов, 4,5% от суммы — это 135 руб.
Магазин “Л’Этуаль” возвращает 7 % от потраченной суммы. Косметику и туалетную воду мы покупаем всегда там. Здесь тоже считайте выгоду по своим потребностям.
Туалетную воду и косметику мы покупаем примерно один раз в два месяца. Сумма получается немаленькая, как минимум 7 000-10 000 рублей на двоих. Выгода в зависимости от стоимости покупки, если взять по максимуму, то 7% от 10 000 рублей — это 700 баллов = 700 рублям.
Как получить большую выгоду
В кино мы ходим, также оплачивая картой. “Киномакс”, например, дает 10% баллов.
В том же духе совершаем нужные покупки в определенных магазинах и получаем бонусные баллы, которыми потом расплачиваемся.
У нас есть свой автомобиль, которым мы пользуемся постоянно. Работа моего мужа связана с постоянными разъездами и, конечно, хочется сэкономить на заправке.
Сбербанк дает такую возможность — мы заправляемся на АЗС, оплачиваем картой и получаем от 5% бонусов.
И таких примеров очень много. Но в основном, мы собираем баллы и расплачиваемся ими в продуктовых магазинах, либо там, где есть 100% возможность оплаты баллами.
Что необходимо, чтобы пользоваться программой
Если хотите грамотно экономить, сядьте и подумайте о своих покупках, зайдите на сайт Сбербанка и почитайте про эту программу. Сделайте свои выводы.
Если вы действительно совершаете покупки в тех магазинах, где можно получить бонусы «Спасибо», то вам стоит воспользоваться возможностью сэкономить на этом.
Как оформить карту Сбербанка и подключить услугу
Если у вас еще нет карты Сбербанка, то ее несложно оформить, для этого понадобится паспорт и десять минут вашего времени. Карта выпускается на вас лично и на ней будет ваше ФИО . Отделений Сбербанка в каждом городе очень много, так что с обращением проблемы не возникнут.
Отделения Сбербанка есть практически в каждом населенном пункте.
Далее вы подключаете услугу «Спасибо от Сбербанка», если сами не справитесь, то в банке есть консультанты, которые вам помогут. Для удобства пользования можно скачать приложение данного банка, чтобы быть в курсе всех операций и видеть количество накопленных баллов.
Надеюсь, что вам будет интересна моя идея, которая поможет грамотно экономить. Удачи Вам.
Лучшие зарплатные карты в 2020 году
Большинство работодателей предпочитает выплачивать заработную плату в безналичной форме. При этом работник может самостоятельно выбрать, в каком банке лучше оформить зарплатную карту и заключить договор с кредитной организацией. Он может также воспользоваться предложением работодателя. Правильно выбранная зарплатная карта способна стать универсальным инструментом на все случаи жизни — для хранения денег, оплаты покупок, снятия наличных, получения различных бонусов и так далее. Но определить лучший для себя банковский продукт не всегда просто.
Можно ли получать зарплату в другом банке?
Долгое время работодатель решал за своих сотрудников, на карту какого банка можно получать зарплату. В интернете это явление даже получило собственное название — «зарплатное рабство». Но в 2015 году ситуация изменилась, и выбор банка для получения зарплаты стал правом каждого работника.
Сотруднику для получения денежных средств на карту (счёт) в другой кредитной организации нужно просто написать заявление на имя руководителя организации и передать его в бухгалтерию.
В заявлении должна содержаться следующая информация:
- название организации-работодателя и ФИО руководителя, которому адресовано заявление;
- ФИО и должность сотрудника, направляющего обращение;
- просьба о переводе заработной платы на счёт в выбранном работником банке и полные реквизиты для платежа;
- дата подготовки документа и личная подпись заявителя.
Закон не разрешает работодателю отказывать в удовлетворении просьбы сотрудника о переводе зарплаты в любой российский банк. Но бухгалтера не всегда хорошо относятся к подобным заявлениям, ведь в итоге их работа немного усложняется.
В каком банке открыть зарплатную карту?
Банки активно соперничают за каждого зарплатного клиента. В рекламе каждого из них утверждается, что именно его зарплатная карта самая лучшая. Но ситуация у каждого человека индивидуальна. Перед оформлением пластика стоит внимательно изучить условия разных банков. Ниже рассмотрены наиболее выгодные предложения популярных банков для открытия зарплатных карт.
Дебетовая карта Рокетбанка
Дебетовая карта MasterCard World от Рокетбанка выпускается и обслуживается абсолютно бесплатно (в рамках тарифа «Уютный космос»). Из прочих приятных «бесплатностей» — снятие наличных через любые банкоматы до 300 тысяч рублей в месяц без комиссии (если карта используется в качестве зарплатной), бескомиссионные переводы на карты других банков (до 30 тысяч в месяц), а также возможность бесплатной курьерской доставки в один из 29 городов.
На остаток собственных средств по карте начисляется 4,5% (причём на любую сумму). Базовый кэшбэк составляет 1% и начисляется рокетрублями за любые покупки. За покупки в «Любимых местах» держатель карты может получить возврат до 10%. За месяц можно накопить не более 10 тысяч рокетрублей. Тратить их допускается на компенсацию полной стоимости покупки дороже 3 тысяч рублей.
Хоум Кредит — дебетовая карта «Польза»
Карту Visa Platinum «Польза» банк Хоум Кредит выпускает бесплатно. Комиссия за обслуживание по ней составляет 99 рублей/месяц. Она не взимается при остатке на карте более 10 тысяч или при совершении покупок с её использованием на сумму от 5 тысяч рублей.
Размер кэшбэка зависит от типа покупки:
- в категориях «АЗС», «Кафе и рестораны» и «Аптеки» — 3%;
- у партнёров из каталога программы — до 10%;
- по остальным покупкам — 1%.
Выплачивается кэшбэк баллами, которые можно обменять на рубли. Минимальная сумма для перевода в реальные деньги — 100 рублей.
При совершении в течение месяца покупок по карте на сумму в 5 тысяч рублей или более будут начисляться проценты на остаток собственных средств по ставке 6%. На сумму собственных средств клиента свыше 300 тысяч рублей начисляется 3%. Если условие по сумме проведённых операций покупки не выполнено, то проценты по карте не начисляются.
Если на карту «Польза» зачисляется заработная плата, то деньги по ней можно снимать без комиссии во всех банкоматах без ограничений по сумме в течение месяца. При отсутствии зачислений от работодателя плата не взимается при получении наличных в любом банкомате только до 100 тысяч рублей в месяц.
Восточный Банк — дебетовка «№1 Ultra»
Подбирая выгодную зарплатную карту, следует обратить внимание на дебетовку №1 Ultra от Восточного Банка. При получении ежемесячных зачислений в счёт оплаты труда обслуживание пластика будет бесплатным.
Среди прочих преференций по карте можно выделить:
- Наличие программы лояльности. За безналичные покупки в спецкатегориях начисляется до 7% кэшбэка. Накопленные баллы переводятся в рубли путём компенсации стоимости ранее оплаченных покупок.
- Начисление выгодного процента на остаток. По дебетовке предлагается одна из самых высоких процентных ставок — 7% годовых. Для получения дохода ежемесячный POS-оборот по карте должен составлять не менее 10 000 рублей.
- Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах. В месяц можно без комиссии снимать до 150 000 рублей (при условии, что сумма одной операции превышает 3 000 рублей). При выдаче небольших сумм (до 3 000 рублей) берётся комиссионный сбор — 90 рублей, при нарушении лимита — 2%.
Моментальная карточка с тарифом №1 Ultra выдаётся уже в день обращения в ближайшем отделении банка и обладает полноценным функционалом. Именная карта изготавливается в течение нескольких дней после оформления онлайн-заявки.
Открытие — кэшбэк карта «Opencard»
Банк Открытие взимает за выпуск дебетовой карты Opencard комиссию в 500 рублей. После того как сумма покупок, проведённых с использованием нового пластика, превысит 10 тысяч рублей, плату за его выпуск кредитная организация вернёт на бонусный счёт клиента. Обслуживание карты осуществляется бесплатно.
Снимать наличные с помощью карты Opencard её владелец может в любых банкоматах без комиссии. Лимит по данному типу операций составляет 1 000 000 рублей в месяц.
Кэшбэк начисляется баллами программы Opencard. Они могут быть использованы для компенсации любой покупки стоимостью от 3 тысяч. Базовый размер кэшбэка составляет 1% за все покупки. При осуществлении операций в мобильном или интернет-банке Открытие в течение месяца на сумму от 1 тысячи рублей он будет повышен на 1%. Надбавка в 1% по кэшбэку предоставляется также за остаток на счёте от 100 тысяч рублей. В первый месяц после получения карты вознаграждение начисляется в максимальном размере — 3%.
Также с недавнего времени появилась возможность выбора одной из нескольких спецкатегорий повышенного кэшбэка. За покупки в такой категории клиент может получать до 11% кэшбэка. При такой модели также будет начисляться 1% кэшбэка за все остальные покупки.
Дебетовая карта Tinkoff Black от банка Тинькофф
Дебетовка от банка Tinkoff выпускается бесплатно. Если карта используется в качестве зарплатной, то за обслуживание платить не придётся. Доход на остаток по карте составляет 5% годовых. Максимальный кэшбэк по карте может достигать 30% (за покупки по акционным предложениям у партнёров), 5% начисляется за приобретения в 3 спецкатегориях и 1% — за все остальные покупки.
С зарплатной карты можно бесплатно снимать наличные через любые банкоматы (при сумме операции в 3 тысячи рублей и выше). Пополнять карты сторонних банков с этой дебетовки можно на сумму до 20 тысяч рублей ежемесячно без комиссии. Пластик можно получить с бесплатной доставкой на дом (срок доставки — 1-2 дня).
Удобство использования зарплатных карт
Банковская зарплатная карта представляет собой инструмент для получения денежных выплат от работодателя. Предприятие существенно сокращает свои расходы при выплате заработной платы сотрудникам в безналичной форме. Но зарплатные карты имеют ряд преимуществ и для держателей:
- Бесплатное обслуживание (при выполнении несложных условий).
- Дополнительный доход за счёт начисления процентов на остаток.
- Возврат части стоимости покупок по программам кэшбэка.
- Льготные условия кредитования в некоторых банках (например, в Альфа-Банке) при подключении индивидуального зарплатного проекта.
Как выбрать карту для получения зарплаты
Содержание
При устройстве на работу новый сотрудник должен оформить карту для зарплаты. Большинство организаций взаимодействуют с банками по зарплатным проектам, которые дают преимущества и для компаний, и для работников. Каждый зарплатник имеет свои плюсы и минусы, поэтому нужно сравнить условия по карточкам и выбирать самые выгодные предложения.
Какими бывают зарплатные карточки
Существует два типа карт в рамках зарплатников: для сотрудников и для руководителей. Управленцы получают особый пластик с премиальным обслуживанием, а вот работникам предлагают бесплатные карточки с интересными условиями и бонусами. Оформляются они практически без участия сотрудника: все делает бухгалтерия, а работнику нужно просто забрать ее в отделении.
Некоторые сотрудники выбирают перечисление зарплаты на карту, которой привыкли пользоваться. Если выпустивший ее банк не входит в число зарплатных в этой организации, можно написать заявление на перевод зарплаты на другую карточку.
Зарплатным может быть только дебетовый пластик. Кредитки в рамках зарплатников не выдаются. Кроме того, карты для начисления заработной платы всегда именные. На моментальный пластик получать зарплату официально не получится.
Что такое зарплатный проект компании
Зарплатный проект – это специальная услуга, предоставляемая кредитной организацией для компаний с несколькими сотрудниками. От нее выигрывают все стороны: работодатель ничего не платит за перечисление зарплаты, работники получают бесплатный пластик, а банки – новых клиентов.
Практически все кредитные организации, обслуживающие юридические лица, предлагают свои зарплатники. Многие компании, особенно крупные, подключаются к нескольким проектам, чтобы сотрудники имели возможность выбирать. Но оформить карты нескольких банков работники не могут.
Условия могут периодически улучшаться или ухудшаться. Если какой-либо банк сделал более интересные и выгодные предложения, никто не запрещает поменять один проект на другой.
На что обратить внимание при выборе
Прежде чем определиться, какую зарплатную карту выбрать, нужно понять, на что обращать внимание. Банки предлагают работникам компаний льготные условия, специальные скидки и акции. Иногда бонусы распространяются даже на другие банковские продукты, например, кредитки и вклады.
Бесплатное обслуживание
Ключевое преимущество зарплатника – бесплатное обслуживание для сотрудников. Платить за пластик не придется на протяжении всего срока действия. Обычно это правило касается не только основных условий, но и СМС-оповещений. Если работник увольняется, платить за карточку все равно не нужно до конца срока ее дейсвтия.
Бонусы от работодателя
Банки всегда предоставляют участникам проектов дополнительные бонусы. Обычно к ним относятся:
- повышенный процент кэшбэка на отдельные категории покупок;
- промокоды и скидки от партнеров;
- уникальные закрытые акции для работников.
Важным преимуществом являются улучшенные условия по снятию наличных. Снимать деньги с зарплатных карт во всех банкоматах страны можно без комиссии в рамках определенных сумм. Например, у «Альфа-Банка» лимит бесплатного снятия составляет 50 000 рублей в месяц, у «Открытия» – 30 000 рублей в месяц.
Льготы на дополнительные продукты
Бесплатная дебетовая карта – не единственный плюс. Некоторые банки предлагают скидки на другие продукты. Чаще всего это относится к кредиткам и вкладам. Но иногда встречаются пониженные ставки на кредиты и страхование. Например, «Газпромбанк» предлагает повышенную ставку по вкладу, «Альфа» – увеличенный лимит по кредиткам, а «Совкомбанк» – скидку на оформление «Халвы».
В каких банках самые выгодные карты для зарплаты
Свои преимущества есть у каждого зарплатника. Но выбирать карточку нужно не только по бонусам. Важно обращать внимание на стоимость выпуска, количество банкоматов в регионе. И, конечно, стоит узнать банки, в которых обслуживаются родственники, друзья и коллеги, чтобы потом не пришлось тратиться на комиссии при платежах и переводах.
Сбербанк
Ключевое преимущество зарплатного проекта «Сбербанка» – удобство. Банкоматы «Сбера» можно всегда найти в шаговой доступности в отделениях, торговых центрах, метро. Кроме того, практически все операции можно выполнять дистанционно с помощью приложений «Сбербанк Онлайн».
Пластик в рамках зарплатника «Сбера» обслуживается бесплатно. Выбрать можно любую платежную систему: Visa, MasterCard или «МИР». В качестве альтернативы доступна дебетовая карточка «Аэрофлот» с накоплением миль авиакомпании за каждую покупку. Она оформляется с 50-процентной скидкой и стоит 450 рублей в год.
Все государственные и муниципальные бюджетные организации (школы, вузы, больницы, детские сады) работают только с платежной системой «МИР». Чаще всего обслуживает их именно «Сбербанк». Зарплатная карта «МИР» для бюджетников дарит возможность копить сразу два типа бонусов: «Спасибо» от «Сбера» и кэшбэк от «МИРа».
Альфа-Банк
Зарплатный проект «Альфа-Банка» считается одним из самых выгодных предложений для работодателей. Но для сотрудников банк подготовил не менее интересные решения. Помимо классического бесплатного пластика, есть сниженная ставка по кредитам (от 9,9%), повышенный процент по накопительному счету (до 6%) и бесплатное пополнение с любых других карточек.
Зарплатная карта «Альфа-Банка» предлагает выгодные условия обслуживания. Снимать наличные с нее можно без комиссий в любых банкоматах. При ежемесячных тратах от 10 тысяч рублей, с каждой покупки возвращается кэшбэк в 1,5%, а на остаток в конце месяца начисляется 1%. Сотрудники могут выпустить до 4 классических пластика бесплатно. Кроме того, работникам доступны кобренд-карточки со сниженной стоимостью.
Открытие
В банке «Открытие» зарплатный проект появился позже, чем в других кредитных организациях. Сотрудники, выбравшие зарплатную Opencard, могут на каждые потраченные 5 000 рублей получать до 1 500 баллов, которые конвертируются в рубли в пропорции 1:1. В приложении можно выбирать любимую категорию покупок, в которой будет начисляться повышенный кэшбэк до 11%. Менять категорию можно раз в месяц.
Работники, выбирающие пластик «Открытия», получают льготы по кредитным продуктам. Например, рефинансирование кредитов из других банков начинается от 9,9% годовых, кредит наличными – от 9,6%. Есть бонусы и по ипотеке: ставка для держателей Opencard снижается до 8,35%.
Почему не всегда удобно пользоваться зарплатником
Многие организации работают только с одним банком. С одной стороны, это выгоднее и проще для работодателя, но для сотрудников это создает дополнительные сложности:
- отсутствие банкоматов и офисов рядом с домом или работой;
- проценты на перевод на личную карту другого банка;
- неудобное мобильное приложение или сайт;
- более выгодные условия по личной карточке.
С другой стороны, свои недостатки есть и у перечисления зарплаты на собственный пластик. В частности, могут возникнуть следующие проблемы:
- комиссия за перечисления может взиматься с сотрудника;
- возможны задержки зачислений из-за межбанковских переводов.
Чтобы не мучиться с зарплатным пластиком, можно написать заявление на перечисление зарплаты на личную карточку и передать его бухгалтерам вместе с реквизитами своего банковского счета. Сделать это нужно заранее, чтобы бухгалтерия смогла исключить работника из зарплатника и перевести следующую зарплату на правильные реквизиты.
Заключение
Выбирать зарплатную карту нужно с умом. Если работодатель предлагает несколько зарплатников, стоит сначала изучить все плюсы и минусы каждого из вариантов. Отталкиваться при выборе следует от собственных критериев удобства и выгоды. Например, если принципиальным является вопрос быстрого обслуживания, широкой сети отделений и банкоматов, стоит выбрать «Сбербанк». Для тех, кто любит кэшбэк, отличным вариантом станет «Открытие». А если интересны дополнительные предложения, скидки и кобренды, лучше остановиться на «Альфе».
Когда возможности выбрать подходящий вариант нет, стоит отказаться от зарплатника. В такой ситуации лучше написать заявление на перечисление заработной платы на свою личную дебетовую карточку.
Как экономить и зарабатывать с помощью банковских карт. Простые советы
Банковские карты плотно вошли в нашу жизнь — на них мы получаем зарплату и пенсию, оплачиваем коммуналку, бронируем отели и переводим деньги родственникам. По данным Центробанка, в первом квартале этого года общий объем операций физлиц увеличился на 31% (по сравнению с аналогичным периодом 2016 года) — с 2,6 трлн рублей до 3,5 трлн рублей.
Хоть платежные карты и созданы для безналичных платежей, одной из самых популярных операций по ним является снятие наличных. За год объем таких операций в России вырос на 1,3% — с 5,6 трлн рублей до 5,7 трлн рублей.
Как использовать свою карточку не только для снятия наличных, но и для экономии и даже заработка, а также как хранить деньги в безопасности, рассказывает АиФ.ru.
Шаг первый: экономия
Во многих банках действуют программы лояльности для клиентов, использующих безналичные платежи (делается это, прежде всего, с целью популяризировать эти самые безналичные платежи). Например, одни финансовые организации договариваются с магазинами, аптеками, химчистками, заправками и т.д. о том, что при безналичной оплате их услуг или продукции клиент получает скидку.
Есть банки с бонусными системами, когда за каждую покупку, оплаченную картой, начисляются баллы, частью которых впоследствии можно расплатиться за покупку в магазинах-партнерах или обменять их на скидку.
Не пренебрегайте банковскими программами лояльности — с их помощью можно неплохо экономить. Если у вас есть платежная карта, узнайте в банке, распространяется ли на нее бонусная система и как ее подключить (очень часто такая программа подключается вручную пользователем).
Шаг второй: заработок
Сегодня банки выпускают не только карты с бесплатным годовым обслуживанием, но и начисляют процент на остаток средств. Такие карты называются доходными. От вкладов они отличаются тем, что размещенными на счете деньгами можно распоряжаться без опасения потерять проценты.
Популярный способ приумножить личный капитал за счет банковской кредитки — это кэшбек (возвращение части средств за покупку). Он может составлять от 0,1% до 30% за покупку. Одни финансовые организации начисляют в качестве кэшбека рубли, другие — собственную «валюту», проще говоря, бонусы, которые можно обменять на авиамили, кроссовки, косметику и т.д.
Заработать еще можно с помощью кредитных карт с льготным периодом погашения, во время которого на взятую в долг сумму не начисляются проценты. Как правило, это 50-60 дней. Допустим, у вас карта с лимитом 70 тысяч рублей и льготным периодом в 50 дней. Свои средства можно положить в банк, а жить на кредитные деньги. К истечению льготного периода финансы с депозита снимаются и перекладываются на кредитку. Для реализации этой стратегии вам понадобится доходная карта (или вклад) с ежемесячным начислением процентов и возможностью снимать деньги без потери начисленных процентов. Запомните: этот способ работает только в том случае, если вы уверены в собственном финансовом положении. В противном случае есть риск не уложиться в льготный период и попасть на проценты (а по кредитным картам они выше, чем по тем же потребительским кредитам).
Не забываем о безопасности
С растущей популярностью банковских карт растет и количество охочих до чужих денег мошенников, которые с завидной регулярностью придумывают все новые способы получения доступа к счетам ничего не подозревающих граждан. Поэтому при пользовании платежными картами необходимо соблюдать простые правила безопасности:
— Не отказывайтесь от услуги смс-информирования. Благодаря ей вы оперативно сможете узнать о попытках списать деньги с вашего счета;
— Никогда и никому не сообщайте данные своей карточки. Для перевода со счета на счет достаточно только номера карты. Если вас просят назвать срок действия, имя владельца, CVC-код (трехзначный код, размещенный на внутренней стороне карты), скорее всего, перед вами мошенники;
— Не открывайте банковские мобильные приложения, если ваш планшет или смартфон подключены к общедоступной сети Wi-Fi (в общественном транспорте или в кафе). Так к вашему гаджету могут подключиться т.н. «посредники» и получить доступ к открытому приложению и, соответственно, к деньгам;
— Если отдаете смартфон или планшет в ремонт, блокируйте, а еще лучше удаляйте мобильное банковское приложение;
— Не стоит держать пин-код от карты рядом с ней. Если мошенники украдут ваш кошелек, с такой подсказкой они моментально опустошат ваш счет;
— При наборе пин-кода в банкомате, прикрывайте клавиатуру рукой. Рядом может оказаться злоумышленник, имеющий виды на ваши финансы.
Учитесь экономить: получайте зарплатные карты и пользуйтесь бонусами!
Повышенные бонусы СПАСИБО 1
Оплачивайте покупки по картам 7 на сумму от 15 000 ₽ в месяц
и получайте больше бонусов СПАСИБО в категориях:
В кафе и ресторанах
От партнёров программы “Спасибо от Сбербанка” независимо от трат в месяц
Оплачивайте покупки картой Сбербанка и получите возможность повысить свой уровень привилегий в Программе.
Подробнее о программе «Спасибо от Сбербанка»
Удобные сервисы
Бесплатный
СМС-сервис
Мобильный банк 2
Сбербанк Онлайн —
доступ 3 к банку 24/7
Бесплатный
перевыпуск карты —
если потеряете или
украдут
Автоплатеж 8
за услуги ЖКХ,
сотовую связь,
ГИБДД и другое
Возможности пакета услуг Зарплатный
Бесплатные переводы
в ₽ в Сбербанк Онлайн
Со счетов и вкладов внутри
Сбербанка 5 и в другие
российские банки
Золотая карта Visa
в разных валютах (₽/$/€)
Выпуск до 3-х карт с бесплатным годовым
обслуживанием для вас и ваших близких 4 .
По ним также начисляются
повышенные бонусы 1
Справка без дополнительной оплаты
О наличии счета или вклада в Сбербанке
Скидка 40% на оформление
справки для госслужащих
О доходах, расходах, об имуществе
и обязательствах имущественного характера
Оформление пакета услуг Зарплатный доступно клиентам – участникам зарплатных проектов
Как оформить пакет услуг Зарплатный
С помощью смс-банка:
- Убедитесь, что у вас подключена услуга «push-уведомления об операциях»
- Отправьте СМС на номер 900 с текстом «Зарплатный ХХХХ», где ХХХХ — последние 4 цифры вашей зарплатной карты
- Дождитесь СМС от банка с подключением услуги
С помощью сотрудников Банка:
- Посетите любое отделение Сбербанка
- Скажите сотруднику банка, что у вас есть зарплатная карта Мир Золотая/МИР Золотая «Аэрофлот» и вы хотите оформить пакет услуг Зарплатный
- Оформите пакет услуг
Как оформить Золотые карты Visa в рамках пакета услуг Зарплатный
Условия для оформления пакетных карт:
- возраст от 18 лет для основных карт, от 7 лет для дополнительных карт (с согласия законного представителя);
- постоянную или временную регистрацию на территории Российской Федерации
- Посетите любое отделение Сбербанка.
- Скажите сотруднику банка, что у вас оформлен пакет услуг Зарплатный и Вы хотите выпустить карты Visa Gold «Золотой» в рамках пакета услуг.
- Оформите карты бесплатно.
Как совершить переводы
Как пополнить карту
Сбербанк Онлайн
В интернет-банке и мобильном
приложении можно переводить
деньги с карту на карту
Мобильный банк
Пополняйте карту одной
СМС-командой на номер 900
Устройства
самообслуживания
Переводите деньги на карту
в банкомате или терминале
Как управлять картой
Следите за историей операций, переводите деньги, оплачивайте услуги
Сбербанк Онлайн
Войти
Мобильное
приложение
Узнать больше
Мобильный банк
Узнать больше
Дополнительные возможности
- Программы скидок и привилегий от международных платежных систем Visa Intl
- Круглосуточное обслуживание через контактный центр Сбербанка России
- Сервис экстренной выдачи наличных в случае утраты за границей Золотой карты Visa 9
- Привязка карты к электронным кошелькам, например, Яндекс.Деньги
Тарифы, условия и правила
5 принципов безопасного использования
Никогда не сообщайте никому ПИН-код от карты, не записывайте его на карте и не храните в бумажнике.
Номер вашего мобильного телефона крайне важен. Немедленно известите банк о смене номера телефона и не забудьте заблокировать утерянную или украденную СИМ-карту.
Покупки в интернете защищены системой 3D-Secure. При совершении такой покупки вы получите одноразовый цифровой код на ваш мобильный телефон. Никогда никому не сообщайте этот код, даже если вы им не воспользовались.
Не оставляйте свою карту без присмотра: злоумышленники могут сделать дубликат вашей карты или совершить покупки в интернете без вашего ведома. При оплате в магазине/ресторане старайтесь не выпускать свою карту из рук. Попросите принести платёжный (POS) терминал к вашему столу, или предложите пройти с картой для совершения оплаты к POS-терминалу.
При снятии наличных в банкомате или при оплате через POS-терминал всегда прикрывайте ладонью или бумажником клавиатуру, это позволит избежать компрометации вашего ПИН-кода.
В случае малейших подозрений в нарушении безопасности вашей карты блокируйте ее звонком в банк и просите перевыпустить карту и доставить ее в удобное для вас отделение банка. Номер телефона контактного центра банка вы найдёте на обратной стороне карты. Блокировка карты также возможна через интернет-банк Сбербанк Онлайн или мобильное приложение Сбербанк Онлайн.
Пакет услуг – комплекс (пакет) продуктов и услуг, предоставляемых клиентам, заключившим Договор об обслуживании пакета услуг ПАО «Сбербанк». Подробнее о пакете, условиях оформления и использования, тарифах на: http://www.sberbank.ru .
1 Предложение для карт МИР «Золотая» действительно для действующих и новых клиентов ПАО «Сбербанк» — Участников Акции « СПАСИБО для линейки карт Gold для новых клиентов » (далее – Акция №1), Акции « СПАСИБО для линейки карт Gold для текущих клиентов » (далее – Акция №2). Срок Акций №1 и №2: с 01.12.17 по 05.03.2020 включительно и (или) до исчерпания фонда Акций. Срок совершения Участниками Акций №1 и №2 активных действий в целях получения Поощрения: с 01.12.17 по 31.12.2019 г. включительно и (или) до исчерпания фонда Акций.
Предложение для карт Visa «Золотая» действительно для действующих и новых клиентов ПАО «Сбербанк» — Участников Акции « СПАСИБО для карт Gold в пакетах услуг для новых клиентов » (далее — Акция № 3), Акции « СПАСИБО для карт Gold в пакетах услуг для текущих клиентов » (далее — Акция № 4) (совместно именуемые — Акции) Уполномоченной компании. Пакет услуг – комплекс (пакет) продуктов и услуг, предоставляемых клиентам, заключившим Договор об обслуживании пакета услуг ПАО «Сбербанк». Подробнее о пакете, условиях оформления и использования, тарифах на: http://www.sberbank.ru.
Срок Акций №3 и № 4: с 07.03.2018г. по 05.03.2020 г. включительно и (или) до исчерпания фонда Акций. Срок совершения Участниками Акций №1 и №2 активных действий в целях получения Поощрения: с 07.03.2018. по 31.12.2019 г. включительно и (или) до исчерпания фонда Акций.
Бонусы начисляются в зависимости от Уровня Привилегий Участника в Программе:
Для Уровней привилегий: «Большое спасибо», «Огромное Спасибо», «Больше, чем Спасибо» Начисляется: до 4,5% от суммы совершенной Участником Бонусной операции в ТСП категории «Кафе и рестораны», в виде Бонусов в рамках Акции и до 0,5% от суммы совершенной Участником Бонусной операции в виде Бонусов в порядке, предусмотренном Правилами Программы; до 0,5% от суммы совершенной Участником Бонусной операции в ТСП категории «Супермаркеты» в виде Бонусов в рамках Акции и до 0,5% от суммы совершенной Участником Бонусной операции в виде Бонусов в порядке, предусмотренном Правилами Программы.
Для Уровня привилегий: «Спасибо» Начисляется: до 5% от суммы совершенной Участником Бонусной операции в ТСП категории «Кафе и рестораны» и до 1% от суммы совершенной Участником Бонусной операции в ТСП категории «Супермаркеты» в виде Бонусов в рамках Акции.
Подробнее об Организаторе Акций, о правилах их проведения, месте и порядке получения поощрений, ограничениях в рамках Акций на сайте www.sberbank.ru
Размер Поощрения в расчетном периоде ограничен и не может превышать: 2000 Бонусов за операции, совершенные Участником в ТСП категории «Кафе и рестораны»; 1000 Бонусов за операции, совершенные Участником в ТСП категории «Супермаркеты». Информацию о принадлежности ТСП к категории можно получить у ТСП или организатора Программы «Спасибо от Сбербанка» (далее — «Программа») по тел. 8 (800) 555-55-50, далее 5 по факту совершения расходной операции в ТСП.
Начисление Бонусов (до 20%) производится на базе Программы «Спасибо от Сбербанка» в рамках Акции (с 15.12.17 и не ограничена сроком действия) Партнера: ООО «Е-КОММЕРС СОЛЮШЕНС», ОГРН:1167746072284, адрес: 115280, г. Москва, ул. Ленинская Слобода, д. 26, этаж 3, пом. XXXVII, ком. 47. Подробнее .
С условиями предоставления Списания Бонусов Участники вправе ознакомиться на сайте Программы в Торговых точках соответствующих Партнеров и/или на сайтах: spasibosberbank.online ; spasibosberbank.events ; spasibosberbank.travel .
Правила Программы . Подробнее об Организаторах и условиях участия, ограничениях: spasibosberbank.ru. Организатор Программы (действует с 12.11.11г. и не ограничена сроком) — ПАО Сбербанк (Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015). Термины с заглавной буквы употребляются в значении, определенном в Правилах Программы .
С 10.05.2018г. начисление Бонусов производится за каждые полные 100 рублей Бонусной операции. Если сумма Бонусной операции не кратна 100 рублям производится округление суммы Бонусной операции в меньшую сторону до значения, кратного 100 рублям.
Информация о 9984 бонусов СПАСИБО за год приведена в качестве примера и означает суммарный размер поощрения, при условии ежемесячного совершения в течение календарного года Участником Акций Бонусных операций в ТСП категории: «Кафе и рестораны» – на сумму 10500 рублей, «Супермаркеты» – на сумму 20500рублей, в других ТСП категориях – на сумму 20500 рублей.
2 Информация касается пакета «Полный» Мобильного банка.
Мобильный банк – это смс-сервис, позволяющий получать информацию обо всех операциях по банковским картам Сбербанка, а также совершать платежи, переводы и другие операции с помощью мобильного телефона. В пакете «Экономный» услуга является бесплатной, в пакете «Полный» стоимость услуги составляет 60 руб/мес. для дебетовых банковских карт и бесплатно – для кредитных банковских карт. Исполнение некоторых платежей Банком возможно только в операционное время. Дополнительную информацию о СМС-сервисе “Мобильный банк” уточняйте на сайте www.sberbank.ru , в отделениях или по телефону 8 800 555 55 50
3 Мобильное приложение и интернет-банк «Сбербанк Онлайн» доступны держателям международных банковских карт Сбербанка (за исключением корпоративных карт), подключенных к СМС-сервису «Мобильный банк». Для использования интернет-банка и мобильного приложения «Сбербанк Онлайн» необходим доступ в сеть интернет. В отношении информационной продукции без ограничения по возрасту. Подробную информацию об интернет-банке и мобильном приложении «Сбербанк Онлайн» уточняйте на сайте www.sberbank.ru
4 Карты могут быть оформлены как на имя владельца пакета услуг, так и на дополнительных держателей (например, членов семьи) в трех валютах: рублях, евро, долларах США.
5 За исключением переводов денежных средств на счета банковских карт внутри одного территориального банка ПАО Сбербанк. Бесплатное перечисление осуществляется со счетов в территориальном банке, в котором оформлен Пакет услуг
6 Услуги подготовки и оформления документов оказывает компания ООО «НДФЛКА.РУ», ОГРН 1122310003166, юридический адрес: 350000, Краснодарский край, г. Краснодар, ул. Красная, 74. Стоимость для владельцев пакета услуг «Зарплатный» составляет 900 руб. Подробнее на сайте ПАО Сбербанк, раздел « Возврат налогов ».
7 Покупки по карте МИР Золотая не суммируются с покупками по картам, выпущенными в рамках пакета услуг
8 Услуга «Автоплатеж» доступна держателям банковских карт Сбербанка (за исключением корпоративных карт), подключенных к СМС-сервису «Мобильный банк». «Автоплатеж» будет исполнен при наличии средств на банковской карте, к которой подключена услуга. При оплате счетов посредством услуги «Автоплатеж» может взиматься комиссия. Перечень компаний, в пользу которых могут совершаться платежи в рамках услуги «Автоплатеж», порядок подключения услуги, размер комиссии, а также иную дополнительную информацию уточняйте на сайте http://www.sberbank.ru , по телефону 8 800 555 55 50, или в отделениях Сбербанка.
9 Услуга экстренной выдачи наличных денежных средств платежной системой предоставляется держателям основных и дополнительных карт. Услуга предоставляется за пределами Российской Федерации при обращении клиента в Банк (в том числе по факсу) в случае невозможности проведения операций по карте (утрата карты, техническая неисправность и др.). Сумма одной операции экстренной выдачи наличных денежных средств не может превышать величины доступных средств по карте и быть более 5000 USD или эквивалентной ей сумме в другой валюте. Услуга предоставляется в соответствии с законодательством страны, по месту обращения за получением услуги, и с учетом возрастных ограничений, установленных организациями, осуществляющими выдачу наличных.
ПАО Сбербанк (Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015).
Правила акции «Бонусы клиентам зарплатных предприятий (организаций)».
Самые выгодные карты для перечисления зарплаты
Российское законодательство уже больше 3 лет позволяет работникам самостоятельно выбирать банк и карту для получения заработной платы. Работодатель по заявлению сотрудника обязан переводить деньги на указанные им реквизиты, независимо от наличия у него зарплатного проекта в обслуживающем банке.
Но перед тем как выбрать пластик для получения выплат от работодателя стоит изучить самые выгодные карты для перечисления зарплаты.
Как выбрать выгодную карту для перечисления зарплаты?
Банки активно продвигают на рынок множество карточных продуктов.
Условия их для простого человека далеко не всегда хорошо понятны, а сотрудники офисов кредитных организаций, стараясь максимально нарастить клиентскую базу, часто «забывают» рассказывать об определенных нюансах конкретной карты.
Перед тем как остановится на конкретной карте, оформить ее и подать заявление работодателю на перевод на нее зарплаты, нужно сравнить несколько вариантов от разных банков.
Такой подход позволит клиенту подобрать оптимальный для себя продукт и не переплачивать за ненужный сервис.
При сравнении карт нужно обратить внимание на следующие параметры:
- Стоимость выпуска и обслуживания. Многие банки не взимают плату за обслуживание дебетовых карт совсем или при выполнении несложных условий.
- Сеть банкоматов. Большинству жителей России все же регулярно требуется снимать наличные с зарплатной карты для оплаты аренды, транспорта или других расходов. Если у банка мало собственных банкоматов и отсутствует возможность снимать наличные в партнерской сети, то часто клиенту придется переплачивать при изъятии наличных.
- Платежная система. Большинство банков предлагают на выбор карты Visa, MasterCard. Клиент может сам определиться с более подходящим вариантом, например, при поездках в Европу часто предпочтительней MasterCard. Работникам бюджетной сферы придется искать банки, предлагающие карты МИР. На другие они получать заработную плату не могут.
- Проценты на остаток. Некоторые банки начисляют на средства клиента размещенные на карте проценты. Это небольшой дополнительный доход, но т. к. для его получения не требуется ничего делать, то почему бы и не получать его.
- Бонусные программы и льготы. Многие банки предлагают клиентам кэшбэк и/или различные бонусы от магазинов-партнеров. Это поможет владельцу карты экономить при совершении самых обычных покупок. Часто клиентам, получающим зарплату через банк, предлагаются также специальные условия по кредитам/вкладам и другие бонусы от самой кредитной организации.
- Надежность банка. Денежные средства на карте страхуются АСВ. Но если банк лишится лицензии, то их выплатят лишь через 2 недели. Не все имеют резервы, чтобы прожить спокойно данный временной промежуток.
ТОП-5 популярных зарплатных карт
Кредитные организации активно стремятся привлечь зарплатных клиентов, выпуская различные карточные продукты. Для них это самые активные и надежные потребители услуг. Рассматривать предложение всех банков придется довольно долго.
Лучше сразу обратить внимание на самые популярные банковских карт для перечисления заработной платы на рынке:
- Opencart (Банк Открытие). Обслуживание карты полностью бесплатно. За ее выпуск взимается плата в 500 р., которая затем компенсируется бонусами. Кэшбэк по карте 1-3%. Он начисляется баллами. Их можно использовать для компенсации покупок на сумму в 3000 р. или более. Снятие наличных возможно в любых банкоматах, плата за операцию отсутствует.
- Мультикарта (ВТБ). Плата за выпуск основной и 5 дополнительных карт отсутствует. Обслуживание их также бесплатно при покупках на сумму от 5 тыс. р. в месяц. На выбор предлагается 7 опций вознаграждения. Кэшбэк может достигать 10%, но вместо него можно получить скидку на проценты по кредиту до 3% или увеличить ставку на накопительном счете на 0,5-1,5%. Комиссия за получение наличных в сторонних устройствах возвращается банком при покупках на сумму в 5 тыс. р. за месяц или больше. На остаток собственных средств можно получать до 6%.
- Tinkoff Black (Тинькофф). Бесплатный выпуск и обслуживание при перечислении зарплаты. Но для установки соответствующего тарифа нужно обратиться в поддержку. Все взаимодействие с банком осуществляется дистанционно. На остаток средств клиента по карте начисляется до 6-10%, кэшбэк может составить 1-5%, а при покупках в магазинах-партнерах – до 30%. Выдача наличных производится бесплатно в любых банкоматах, если изымается со счета сразу более 3000 р.
- Альфа-Карта с преимуществами (Альфа-Банк). Выпускается карта бесплатно. При расходах от 10 тыс. р. в месяц или при остатке на счете больше 30 тыс. р. ее владельцу не надо также платить и за ее обслуживание. Кэшбэк по карте – 1,5-2% в зависимости от суммы, потраченной на покупки. На собственные средства клиента начисляется до 6% годовых. При выполнении условий бесплатного обслуживания наличные можно снимать без комиссии в любых банкоматах мира.
- Польза (Хоум Кредит). Выпуск карты производится бесплатно. За обслуживание ее не придется платить при расходах от 5 тыс. р. в месяц. На средства клиента начисляется 7%. Кэшбэк на АЗС и в ресторанах составит 3%, а на остальные покупки – 1%. В магазинах-партнерах он может составить до 10%.
Как оформить перевод зарплаты на карту другого банка?
Сотрудник может в любое время изменить способ получения зарплаты. Для этого ему необходимо подготовить заявление и передать его в бухгалтерию или руководителю компании.
В заявлении должна быть указана следующая информация:
- Ф.И.О. сотрудника, его должность;
- просьба о переводе зарплаты по другим реквизитам;
- полные реквизиты карты.
Многие банки предлагают уже заполненные заявления на перевод зарплаты при выдаче карты. Клиенту остается только подписать его.
Отказать в просьбе перечислять зарплату и другие выплаты на карту, выбранную сотрудником, работодатель не может. Но многие бухгалтера не очень хорошо относятся к таким просьбам.
Если конфликт поднимать не хочется, то клиенту придется самостоятельно переводить средства с зарплатной карты, выпущенной работодателем, на новую. К счастью, часто за эту операцию комиссии отсутствуют.
Вывод: В рамках статьи мы рассмотрели самые выгодные карты для перечисления зарплаты. Как ни странно, но многие люди даже не знают о возможности получения выплат от работодателя через выбранный ими банк.
А вам приходилось выбирать выгодную карту для перечисления зарплаты? Поделитесь своим опытом в комментариях ниже.
Теперь вы знаете о самых выгодных картах для перечисления заработной платы.
Загрузка...