История финансовой пирамиды LG

Самые гениальные финансовые пирамиды в истории

Почти три века назад, 14 декабря 1720 года, из Парижа в Брюссель, спасаясь от гнева обманутых вкладчиков, сбежал шотландский финансист Джон Ло. Созданная им «система Ло» привела к экономическому кризису во Франции, разрушила множество состояний и стала, по сути, первой финансовой пирамидой в европейской истории, по информации New-Retail.

Родившийся в 1671 году в семье шотландских дворян будущий финансист с детства мечтал жить не как все. Для этого, конечно же, требовались немалые средства, давать которые мистеру Ло просто так никто не собирался.

Ло пытался играть в карты, но особого дохода это не принесло и тогда он сел за учебники. Проштудировав всю литературу, что можно было достать на тот момент, Джон понял: деньги можно делать из воздуха. Для этого нужно лишь одно условие – деньги должны создаваться не в золотых или серебряных рудниках, а в финансово-кредитных учреждениях. То есть он предложил сменить бывшие в ходу монеты на бумажные деньги.

На родине Ло не поняли, и он уехал во Францию, тогдашнему королю которой Людовику XV было всего семь лет и делами заправлял племянник его отца герцог Орлеанский. Ему-то Ло и предложил учредить банк, выпускавший банкноты, обеспеченные казной и земельными угодьями.

Успех созданного Ло банка был колоссальным. Выпущенные банкноты были признаны законным платежным средством, и вскоре казна Франции наполнилась настолько, что страна вновь стала процветающей. Но этого гению-финансисту показалось мало – в его голове зрел новый план заработка.

В 1817 году во Франции начала свою работу «Миссисипская компания» или, как ее еще называли, «Компания Индий». Ло одним из первых оценил возможности рекламы для манипуляции мнением толпы и вскоре акции компании пользовались просто ажиотажным спросом. Цена их довольно скоро превысила 40 номиналов. Торговлей акциями компании, которая, по большому счету, занималась неизвестно чем, увлеклись все – от купцов до простолюдинов. Как тут не вспомнить пресловутый «МММ», созданный Сергеем Мавроди?

Несколько лет все шло как по маслу – банк выпускал в обращение бумажные деньги, а рынок акций Компании поглощал их, обогащая владельцев.

Как-то вдруг выяснилось, что реальных прибылей «Компания Индий» не приносит, а в Америке, для освоения которой компания якобы была создана, никаких работ не ведется. Владельцы акций начали избавляться от накопленных ценных бумаг, и грандиозная «система Ло» рухнула с не менее грандиозным шумом – сразу и вся. Спасаясь от расправы, Ло убежал из Парижа, надолго отбив у французов желание экспериментировать с банками и кредитами.

В США, куда якобы были направлены чаяния создателей «компании Индий», финансовые пирамиды появились позже почти на 100 лет. В 1919 году создателем первой из них стал эмигрант из Италии Чарльз Понци. Созданная им «схема Понци» была до неприличия простой.

Чарльз, как и его шотландский предшественник Ло, всегда хотел стать богатым и успешным. Настолько, что пару раз даже попадал за это желание в тюрьму. В конце концов Понци решил – хватит криминала, пора зарабатывать легально.

Зарабатывать выходец из Италии решил на выпуске международного журнала. Чтобы выяснить нюансы будущего сотрудничества, Понци написал письмо в одну испанскую компанию, откуда ему довольно быстро пришел ответ. В конверт были вложены международные обменные купоны, которые можно было обменять на почте на марки, чтобы отправить письмо обратно.

С затеей по выпуску журнала было покончено. Заняв 200 долларов на аренду комнаты, покупку двух стульев и стола, Чальз зарегистрировал компанию, в которой тогда был единственный работник – он сам.

Понци предложил жителям Бостона неслыханное – каждый вкладчик получал 150 процентов от вложенной суммы через 45 дней. И люди, что называется, «повелись» – клиентами Понци становились и чиновники, и обычные горожане.

Понци умело манипулировал общественным сознанием через заказные статьи в прессе, подогревая и без того неслабый интерес к своему предприятию. На самом же деле, выплаты вкладчикам его компании SXC выплачивались за счет новых участников пирамиды.

Как и в случае с Джоном Ло, все рухнуло в один момент. В 1920-м на Понци подал в суд приятель, у которого он когда занимал деньги на открытие своей компании. В итоге счета Понци были заморожены, вкладчики не досчитались порядка 2 миллионов долларов, а сам он отправился за решетку на 5 лет.

В Португалии создателем самой известной пирамиды оказалась Мария Бранка дос Сантос, открывшая в 1970-м году собственный банк.

Новоиспеченная банкирша также решила использовать возможности рекламы для привлечения клиентов – вкладчикам было обещано гарантированное получение 10-процентной прибыли ежемесячно.

Обещание сработало. Очень скоро число вкладчиков превысило десятки тысяч, а Марию, которую к тому моменту называли не иначе как «народным банкиром, в Португалии переименовали в Дону Бранку.

Удивительно, но банк госпожи Бранки продержался очень долго – почти 14 лет. Пирамида, каковой, безусловно, и являлось ее финансовое учреждение, рухнула в 1984-м. Дону Бранку отправили в тюрьму на 10 лет, но память о ней жила в народе еще несколько десятилетий.

В 1993 году ее история даже легла в основу постановки «A Banqueira do Povo», шедшей в Португальской Национальной Опере.

Китаец Ван Фэн стал создателем одной из самых необычных финансовых пирамид в истории человечества.

Фирма Yilishen Tianxi Group of China, которую Фэн организовал в 1999-м году, предлагала своим вкладчикам весьма необычное занятие.

Взамен вложенных 1500 долларов инвестор получал коробку с… муравьями, которых надо было по специальной инструкции выращивать в течение полутора месяцев. По истечении 90 дней в доме вкладчика появлялись представители компании Ван Фэна, которые забирали выкормленных насекомых для переработки в афродизиаки и уникальные лекарства от артрита. Именно так объяснялись действия сотрудников Yilishen Tianxi Group of China участникам программы – обычным китайским фермерам.

Все эти манипуляции продолжались 14 месяцев, по истечении которых инвестор получал порядка 450 долларов – то есть доходность вложений составляла больше 30 процентов.

О Ван Фэне заговорили. Про удивительного предпринимателя писали статьи и снимали репортажи, его номинировали на государственную премию «100 лучших бизнесменов Китая».

Однако получить эту премию господину Фэну не довелось: когда обороты компании превысили 2 миллиарда долларов, пирамида внезапно рухнула, он был арестован и приговорен к смертной казни.

История «русских народных пирамид» насчитывает десятки названий, миллионы обманутых и миллиарды полученной организаторами пирамид прибыли.

Начиная с 90-х годов прошлого века в России стали, как грибы после дождя, появляться самые разнообразные компании, сулившие падкому до халявы населению нашей страны небывалые прибыли, получать которые можно было якобы без каких-либо усилий.

Первой ласточкой стал «Русский дом Селенга», основанный в 1992 году. Контракты с «РДС» за все время его существования заключили около 2,5 миллионов россиян, которые вложили в компанию порядка трех триллионов рублей (отметим, что это происходило до деноминации). Крах «Русского дома Селенга» начался в 1994-м с налоговых проверок. В 2000-м году уголовное дело в отношении основателей компании завершилось обвинительным приговором, однако уже на следующий год оба оказались на свободе.

В 90-е на арене финансовых махинаций появлялись «Хопер-инвест», банк «Чара» и компания «Властилина», каждая из которых вышла из игры, оставив тысячи недовольных вкладчиков.

Но самой известной и масштабной пирамидой в российской истории является, конечно же, АО «МММ», основанная одиозным Сергеем Мавроди.

Количество вовлеченных в пирамиду «МММ» людей до сих пор не подсчитано полностью – называют цифры от двух до 15 миллионов человек. Посмотрите в шкафу у родителей или бабушек – может быть, и у вашей семьи есть «фамильные драгоценности» в виде акций «МММ»?

Компания предлагала вкладчиком едва ли не 1000-проенцтные дивиденды, что было абсолютным рекордом. А в купе с массированной рекламой по центральным каналам это дало поистине фантастический эффект. Леня Голубков смог убедить россиян передать свои деньги «МММ». По некоторым данным, Мавроди заработал за этот период около 1,5 миллиардов долларов.

Авторитет главы «МММ» стал настолько высоким, что он был даже избран в Государственную думу. Справедливости ради стоит отметить что депутатский мандат не спас его от ареста, когда в 2003-м году «МММ» все же рухнуло.

После освобождения из колонии Мавроди предпринимал еще несколько попыток восстановить былое величие, однако его проекты «МММ-2011» и «МММ-2012» настолько широкого распространени не получили.

К слову, сам Сергей Мавроди до сих пор считает, что крах его детища – исключительно заслуга нашего правительства.

Подписывайтесь на наш канал в Яндекс.Дзен

Что такое финансовая пирамида

Финансовые пирамиды — инвестиционные системы, при которых вкладчики получают доходы только за счет взносов от новых участников. Во многих странах, в том числе и в России, создание финансовых пирамид уголовно наказуемо.

Причины появления финансовых пирамид

Финансовые пирамиды появляются в странах, где есть пробелы в законодательстве, регулирующем финансы. Например, в российском уголовном кодексе статья за организацию финансовых пирамид появилась только в 2016 году.

Чем выше грамотность населения, тем меньше шансов, что граждане поверят обещаниям высокой доходности и вложат деньги в сомнительную организацию.

Главные причины появления финансовых пирамид — жажда легких денег и жадность граждан, этим и пользуются мошенники. Чтобы не стать их жертвой, важно знать признаки финансовых пирамид.

Принцип работы финансовой пирамиды

Чаще всего организаторы маскируют финансовую пирамиду под инвестиционную компанию и регистрируют ее как коммерческую организацию. Инвестиции привлекают под какой-нибудь проект с высокой доходностью или обещают, что средства вкладчиков будут вложены в ценные бумаги.

Даже если предприятие ведет реальную деятельность и какая-то доходность существует, ее не хватает для обещанных высоких выплат: вкладчики получают прибыль преимущественно из тех денег, которые внесли новички.

Некоторые компании выплачивают доход только в том случае, если вкладчик привлекает новых людей. Как только приток вкладчиков в финансовую пирамиду останавливается, выплаты прекращаются и большинство участников системы теряют свои деньги.

Кто зарабатывает

Единственный, кто гарантированно получит доход, — создатель финансовой пирамиды. Он контролирует поступление денег и понимает, когда надо остановить выплаты вкладчикам, чтобы остаться в плюсе.

На обещанную высокую прибыль могут рассчитывать и первые участники: они будут получать выплаты, пока приходят новые вкладчики. Если человек успеет вложиться в финансовую пирамиду на старте, он действительно может хорошо заработать. Однако большинству не удается вернуть даже вложенные средства.

Как распознать финансовую пирамиду

Центробанк назвал признаки финансовых пирамид, которые должны насторожить вкладчиков:

  1. Нет лицензии ЦБ на инвестиционную или брокерскую деятельность.
  2. Обещание высокой доходности — в разы больше ставок по вкладам.
  3. Гарантия дохода, что запрещено на рынке ценных бумаг.
  4. Много рекламы в СМИ и интернете.
  5. Нет информации об активах, доходах и расходах.
  6. Выплаты участники получают из денег, которые внесли новые вкладчики.
  7. Нет никакого дорогостоящего имущества.
  8. Непонятно, чем конкретно занимается организация.
Читайте также:  Электронные трудовые книжки: когда введут, где получить

Если организация подпадает под все признаки финансовой пирамиды, это еще не значит, что она ею является, но это сигнал для проверки правоохранительными органами.

Среди других признаков финансовой пирамиды — такие особенности работы компании:

  • выплаты не связаны с официальными доходами;
  • сотрудники постоянно используют в разговоре с клиентами термины из финансов — «форекс», «стокс», «фьючерс», «трейдинг»;
  • вклады лежат в иностранных банках;
  • неизвестно, кто руководит компанией;
  • нет офиса и устава.

Виды финансовых пирамид

Финансовые пирамиды начали появляться в начале 20 века, их классические схемы до сих пор работают.

Одноуровневые финансовые пирамиды

Их называют схемой Понци — по имени итальянца, организовавшего мошенническую схему в 1919 году. Принцип финансовых пирамид такого типа прост: организатор привлекает вкладчиков, обещая высокую прибыль. Первые вкладчики без проблем получают высокий доход — за счет взносов новичков.

Когда организатор понимает, что поступающие суммы перестают перекрывать обязательств перед вкладчиками, он исчезает с деньгами. Известный пример одноуровневой финансовой пирамиды под видом бизнеса — МММ Сергея Мавроди.

Многоуровневые финансовые пирамиды

Вид финансовых пирамид, в которых каждый новый участник должен привлечь новых вкладчиков, чтобы получать доход. Взносы распределяются между вышестоящими членами финансовой пирамиды.

Участники получают доход, пока число уровней растет, а для этого количество вкладчиков должно прирастать в геометрической прогрессии. Обычно дольше года многоуровневая схема существовать не может. Самые яркие примеры: «Бинар», МММ-2011 и МММ-2012. По схожему принципу работает и сетевой маркетинг.

Матричные финансовые пирамиды

Матричные схемы, в отличие от одноуровневых и многоуровневых, могут существовать годами — их принцип работы сложнее.

  1. Участник делает взнос и ждет, когда заполнится первый уровень и число вкладчиков достигнет, например, восьми человек.
  2. Затем эти восемь вкладчиков переходят на второй уровень: делятся на две матрицы по четыре человека. Им необходимо привлекать новых вкладчиков, выстраивая свою иерархию.
  3. Когда новый первый уровень будет заполнен, матрица снова разделится и все поднимутся на один уровень вверх.
  4. Вознаграждение вкладчик получит только когда достигнет верхушки, пройдя все уровни.

Финансовые пирамиды в интернете

С конца двухтысячных финансовые пирамиды стали появляться и в интернете: организаторы могут оставаться анонимными, а отследить потоки здесь сложнее. Часто интернет-пирамиды называют себя инвестиционными фондами или даже кассами взаимопомощи.

Отличие финансовых пирамид от сетевого маркетинга

Основное отличие финансовых пирамид от компаний с сетевой структурой в том, что мошенники зарабатывают не на продажах, а на взносах новых вкладчиков. Новичков заставляют платить за то, чтобы просто присоединиться к системе, или убеждают покупать информационные материалы о предприятии.

Почему участвовать в финансовых пирамидах опасно

Главным признаком финансовых пирамид является источник дохода организации — она получает средства от вкладчиков и не ведет другой деятельности, приносящей доход. Поэтому дивиденды организаторы будут выплачивать, пока приходят новые люди. Как только расходы превысят доходы, иерархия рухнет. Выгодно быть в начале финансовой пирамиды: те, кто инвестирует последними, всегда в проигрыше.

Что делать, если вы уже вложились в финансовую пирамиду

Напишите заявление в полицию. Возможно, мошенников поймают и накажут, но деньги вряд ли вернут.

В России работает Фонд защиты прав вкладчиков и акционеров, через который государство выплачивает компенсации жертвам финансовых пирамид. Максимальная сумма — 25 000 Р , ветеранам и инвалидам Великой Отечественной войны — 250 000 Р . Такую выплату можно получить только раз в жизни.

Самые известные финансовые пирамиды

«Компания южных морей»

Первую знаменитую финансовую пирамиду основал в начале 18 века британский финансист Роберт Харли. Единственным активом компании был государственный долг Англии. Харли продавал акции своего предприятия, обещая гигантские прибыли от сделок в южных колониях. На деле же покупатели акций дохода так и не увидели.

«Панамская компания»

Аферой оказался и первый проект Панамского канала. Основанная в конце 19 века организация привлекала средства для строительства судоходного канала между Южной и Северной Америкой и выпускала облигации, погашая эти займы средствами новых инвесторов. В итоге финансовая пирамида рухнула, а канал построили только через полвека.

Схема Понци

В начале 20 века итальянский эмигрант Чарльз Понци основал «Компанию по обмену ценных бумаг». Предприятие выдавало долговые расписки, обязуясь на каждые полученные 1000 $ выплатить через три месяца 1500.

Финансовая пирамида проработала чуть больше года: один из вкладчиков подал в суд на Понци, и тот объявил, что организация временно приостанавливает деятельность. Схема рухнула из-за того, что вкладчики массово начали выводить средства. Чарльз Понци получил пять лет тюрьмы, а когда вышел, снова занялся аферами.

Крупнейшая в истории России финансовая пирамида. Сергей Мавроди основал компанию в 1989 году и пять лет торговал на бирже. В 1994 году МММ выпустила почти миллион акций номиналом 1000 Р каждая. Предприятие свободно принимало акции обратно, покупая их по более высокой цене, чем само же и продавало. С февраля по август стоимость акций выросла в 127 раз, а число вкладчиков увеличилось до 15 миллионов человек.

В августе 1994 года Сергея Мавроди обвинили в неуплате налогов и арестовали. Вкладчики пришли к Белому дому и потребовали освободить Мавроди. В ответ правительство запретило рекламу МММ на государственных телеканалах.

Осенью Сергей Мавроди выдвинулся кандидатом в Госдуму и его пришлось отпустить из СИЗО. Но уже через год его лишили депутатского мандата по инициативе Генпрокуратуры. Еще через год МММ признали банкротом.

Афера Мейдоффа

Инвестиционный фонд американского бизнесмена Бернарда Мейдоффа был основан в 1960 году и считался одним из самых надежных в США: доходность вложений достигала 13% годовых. Фонд без проблем проходил проверки аудиторов и контролеров из Комиссии по ценным бумагам. Организация входила в 25 крупнейших участников торгов биржи NASDAQ. На деле это была обычная финансовая пирамида.

Фонд рухнул всего за несколько дней: в конце 2008 года Бернард Мейдофф признался своим сыновьям, что весь его бизнес — одна большая ложь, те сразу рассказали о финансовой пирамиде властям, средства на счетах заморозили.

Когда вкладчики начали требовать свои деньги обратно, оказалось, что это финансовая пирамида и отдавать нечего: последние 13 лет предприятие не занималось никакими инвестициями. Ущерб вкладчикам от финансовой пирамиды оценили в 65 млрд $. Самого бизнесмена приговорили к 150 годам лишения свободы.

Финансовая пирамида с Айфонами

Летом 2011 года один москвич начал активно рассказывать своим знакомым, что у него есть связи на таможне и он может продать Айфоны последней модели за 15 тысяч рублей. Минимальная цена последней на тот момент модели — Айфона 4 — составляла 27 тысяч. Покупателям нужно было только внести стопроцентную предоплату.

На средства первых вкладчиков мошенник купил смартфоны по обычной цене и отдал клиентам. Благодаря слухам, к мужчине начали приходить новые покупатели. Финансовая пирамида просуществовала четыре месяца — в декабре организатор схемы исчез с деньгами. Правда, уже через полгода его нашла полиция.

Финансовая пирамида лекарств от СПИДа

Южноафриканский бизнесмен Барри Танненбаум пользовался репутацией своего деда — основателя крупного фармацевтического концерна «Эдкок-Инграм». Аферист активно встречался с миллионерами по всему миру и предлагал импортировать препараты, которые продлевают жизнь больных СПИДом. Вкладчикам он обещал доходность в 200% годовых.

Когда пришло время выплат, Танненбаум решил успокоить партнеров и подделал документы, которые подтверждали покупку лекарств. В итоге несколько инвесторов наняли частных детективов, которые выяснили, что все происходящее — мошенничество. В 2009 году мошенник сбежал из ЮАР в Австралию, где устроился водителем такси.

Крупнейшие финансовые пирамиды в мире

Для понимания сути финансовых пирамид рассмотрим самые интересные проекты, организаторами которых были талантливые финансисты и экономисты, что, правда, не помешало предприятиям окончиться полным крахом.

Топ крупных финансовых пирамид

Среди всех известных с XVIII века по сегодняшний день мошеннических схем одной из самых крупных финансовых пирамид в мире еще долго будет считаться компания «Madoff Investment Securities», просуществовавшая на рынке более 16 лет.

Основатель предприятия Бернард Мейдофф тщательно продумал каждую деталь своего проекта, не обещал своим клиентам «золотые горы», а выплаты инвесторам были лишь немногим больше, чем платили другие инвестиционные компании и банковские учреждения.

Неизвестно сколько еще десятилетий просуществовало бы «детище» гениального финансиста, если бы не кризис 2008 г. и собственные сыновья, разрушившие идеально отработанную схему.

В 2008 г. один из крупнейших инвесторов «Madoff Investment Securities» осуществил попытку вывода сразу 7 млрд долларов, а сыновья Бернарда дали показания о делах отца полиции. В результате компания обанкротилась, а организатора отправили в тюрьму. Общие потери вкладчиков составили 50 млрд долларов!

Возвращаясь же к нашей истории, нельзя не вспомнить Россию 90-х гг. прошлого века, в которой действовала «МММ» Сергея Мавроди, безусловно, достойная почетного места в топе финансовых пирамид мира.

Реклама компании демонстрировалась на центральном ТВ, а вкладчиками стали миллионы людей со всей страны. Финал истории прошел по вполне предсказуемому сценарию – Мавроди посадили в тюрьму, а четверть населения страны еще долго приходила в себя после потери всех сбережений.

Однако, спустя более 10 лет, оказалось что и это не конец истории. В январе 2011 года Мавроди вновь запустил проект МММ 2011, после плавно перетекший в МММ 2012 и в MMM Global Republic of Bitcoin, параллельно с которыми действовали национальные проекты:

  • МММ Южная Африка;
  • MMM China;
  • MMM JAPAN;
  • MMM Global USA;
  • MMM Global Peru;
  • MMM Ghana.

Точное количество обманутых вкладчиков по всему миру и сумма ущерба не определены до сих пор, и это несмотря на то, что со времени смерти Сергея Мавроди прошел уже год.

Тем не менее Мавроди и Мейдофф – не единственные «гении», помимо «МММ» и «Madoff Investment Securities», места в топе финансовых пирамид мира достойны:

  • Проекты Чарльза Понци;
  • Португальская пирамида Донны Бранки;
  • Двойной Шах;
  • Схема Лу Перлмана;
  • Европейский королевский клуб;
  • Муравьиные фермы Вана Фэна.

Новые и современные финансовые пирамиды в России

Несмотря на горький опыт, многие люди продолжают верить в чудо как маленькие дети. Ярким подтверждением этого факта является высокая популярность самых разнообразных проектов, которые продолжают свою деятельность и не жалуются на отсутствие клиентов. Список современных ФП включает:

  • Кэшбери. Попала в поле зрения Центробанка в конце 2018 года;
  • МММ 2011 (МММ 2012) – новые проекты Сергея, которые он организовал после выхода из тюрьмы;
  • «Бинар»;
  • SETinBOX – платная социальная сеть;
  • Goldenbirds – ФП под видом браузерной игры.

Законодательные органы большинства стран мира, включая РФ, работают по принципу 50-летней давности. Они просто не успевают следить за развитием подобных схем заработка, чем и пользуются мошенники.

Финансовые пирамиды в интернете

Развитие интернета открыло практически безграничные просторы для деятельности по созданию ФП талантливым финансистам, менеджерам, программистам и т.д. Анонимность, возможность совершать любые денежные операции, которые никто не проследит, дешевая реклама и постоянное увеличение количества пользователей – главные преимущества создания разнообразных видов финансовых пирамид в интернете.

Читайте также:  Как посчитать пенсионные баллы за советский стаж с примером расчета

Основные разновидноси ФП в сети:

  • Волшебные кошельки – достаточно примитивный способ получения дохода, который базируется на размещении в интернете реквизитов своего кошелька, например, Яндекс.Деньги, вместе с номерами предыдущих участников. Каждый новый пользователь перечисляет деньги на эти кошельки и занимается дальнейшим продвижением данного проекта. Как это ни странно, но, оказывается, сегодня еще есть люди готовые тратить свое время на подобные «проекты»;
  • Хайпы – идея основана на классических методах работы ФП. Организаторы заманивают пользователей при помощи какой-то интересной и перспективной продукции (которая часто оказывается бесполезной) или утверждают, что занимаются доверительным управлением. Реально узнать или проверить, как будут использоваться деньги участников пирамиды, очень сложно.

Кроме перечисленных проектов, онлайн организаторы могут использовать и другие схемы заработка, к которым относятся:

  • Коммерческие социальные сети;
  • Кассы взаимопомощи;
  • Опросники;
  • Некоторые виды сетевого маркетинга и др.

Примеры известных онлайн финансовых пирамид:

  • МММ 2011 и 2012;
  • Money Train;
  • «Семь кошельков»;
  • Программа «NewPro».

Финансовые пирамиды 2019

Несмотря на законодательные ограничения, финансовые пирамиды и сегодня не являются дефицитным продуктом. А легкость продвижения, с целью которой используется всемирная паутина, позволяет им «проникнуть» в каждый дом, с легкостью зарабатывая на десятках тысяч людей ежедневно.

Одним из таких популярных проектов стал не так давно закрытый «Кэшбери», предлагавший инвесторам заработок от выдачи микрокредитов через различные организации. Стоит ли говорить, что на официальном рынке инвестирование в кредитные портфели является исключительной прерогативой опытных инвесторов, т.к. отличается высокой степенью рисков.

Но несмотря на многочисленные упоминания в СМИ, агрессивную рекламу от именитых блогеров и личный успех организатора Артура Варданяна, предприятие в итоге оказалось банальной финансовой пирамидой. Компания использовала сайты подставных микрокредитных организаций, о существовании которых знали, по-видимому, только сам Варданян да люди, работавшие над дизайном.

Другим эталонным примером может послужить «Full-Relax», предлагающая скромное минимальное инвестирование размером всего в 50 руб, при этом максимальный размер не ограничен. По условиям вклада пользователь получает пожизненную доходность по ставке 3% в сутки, а еще может заработать 10% от вклада привлеченных инвесторов посредством реферальной системы.

При этом никакой легендой или конкретными фактами об источнике доходности создатели «Full-Relax» не озаботились. Тем не менее на сайте зарегистрировано более 12000 человек, искренне желающих превратить свой «кровный полтинник» в миллионы.

Старые схемы на новый лад. Финансовые пирамиды возвращаются в Россию

Финансовые пирамиды возвращаются в Россию. Мошенники используют старые схемы на новый лад, но всё равно находят клиентов.

Особую активность в последнее время приобрели пирамиды, проходящие у силовиков под названием «раздолжнители». Действуют они так: людям предлагают погашать их банковские кредиты, если те внесут в кассу 20-30% от суммы займа. Первым клиентам обычно везёт: их кредиты гасят. Потом начинает работать «сарафанное радио», и народ активно идёт «продавать» свои долги. Правда, вскоре начинает понимать: банк не в курсе, а значит, кредит надо выплачивать, а вместе с ним штрафы и пени. Самым масштабным «раздолжнителем» стала фирма «ДревПром», обманувшая 75 тыс. человек в 46 субъектах РФ. Директора «конторы» посадили, но его последователи открыли похожие компании под другими названиями и сейчас благополучно собирают деньги по всей России.

Липовая сберкасса

Нередко организаторы пирамид придумывают своим фирмам названия, которые чем-то похожи на наименования известных банков. Например, в декабре 2014 г. арестовали руководителей потребительского кооператива «Сберкасса 24», головной офис которого находился в Рязани, а филиалы располагались в 20 городах страны. Жертвами кооператива стали более двух тысяч граждан, совокупный ущерб которых превысил 100 млн руб. Липовые финансисты называли свою деятельность «кассой взаимопомощи» и убеждали людей, что они «команда единомышленников, которые объединились, чтобы поддержать общество в сложных финансовых условиях». На самом деле липовая сберкасса банально брала у людей деньги под высокие проценты, а обратно их не возвращала. Расследование по данному делу продолжается. А недавно рухнула ещё одна похожая пирамида – «Сберфинанс». Её головной офис находился в Казани, отделения – по всей стране. Организаторы привлекали вкладчиков, обещая максимальную годовую ставку 108%. Некоторые дейст­вительно получили проценты по вкладам, однако в январе 2015 г. вкладчикам пришло письмо о том, что организация приостановила свою деятельность. Директор кооператива скрылся с деньгами.

Свои люди?

Увы, иногда мошенником оказывается знакомый человек. Пару лет назад в Дагестане молодой парень организовал мини-финансовую пирамиду. Он брал 250 тыс. руб., а взамен обещал машину стоимостью в полмиллиона. Сначала действовал среди знакомых, потом круг участников расширил. Когда первые вкладчики получили обещанное, о «выгодном бизнесе» разнеслась слава, и деньги к аферисту потекли рекой. Собрав 50 млн руб., парень покинул родину. На днях его нашли в Воронеже, деньги вкладчиков он потратил.

«Первые финансовые пирамиды появились в России в начале 90-х гг. прошлого века. Сейчас в стране опять возникла нестабильная экономическая ситуация, и мошенники активизировались. Только в 2014 г. органы полиции разоблачили 28 фирм, жертвами которых стали 400 тыс. человек», – говорит Ольга Костылева, ассистент кафедры уголовного права и криминологии юрфака МГУ им. Ломоносова.

Причём на мутном финансовом рынке появляются не только новые «финансисты», но и старые. С. Мавроди рекламирует «кассу взаимопомощи» и открыто заявляет: «МММ» – это финансовая пирамида! Вы можете потерять свои деньги!» Почему не скрывает этот факт? Да потому что прекрасно знает: закон о финансовых пирамидах ещё не принят (сейчас он в правительстве и только после этого попадёт в Госдуму), и, пока люди не понесут на него заявления в полицию, привлечь к ответственности его нельзя.

От редакции. Если вы стали жертвой мошенников, идите в полицию и пытайтесь вернуть деньги через суд. Когда компания попадёт в реестр Фонда по защите прав вкладчиков и акционеров, сможете получить компенсацию. Увы, она очень мала. Максимальный размер – 25 тыс. руб., для ветеранов ВОВ – 100 тыс. руб.

Обмани меня: Самые гениальные финансовые пирамиды в истории

Родившийся в 1671 году в семье шотландских дворян будущий финансист с детства мечтал жить не как все. Для этого, конечно же, требовались немалые средства, давать которые мистеру Ло просто так никто не собирался.

Ло пытался играть в карты, но особого дохода это не принесло и тогда он сел за учебники. Проштудировав всю литературу, что можно было достать на тот момент, Джон понял: деньги можно делать из воздуха. Для этого нужно лишь одно условие – деньги должны создаваться не в золотых или серебряных рудниках, а в финансово-кредитных учреждениях. То есть он предложил сменить бывшие в ходу монеты на бумажные деньги.

На родине Ло не поняли, и он уехал во Францию, тогдашнему королю которой Людовику XV было всего семь лет и делами заправлял племянник его отца герцог Орлеанский. Ему-то Ло и предложил учредить банк, выпускавший банкноты, обеспеченные казной и земельными угодьями.

Успех созданного Ло банка был колоссальным. Выпущенные банкноты были признаны законным платежным средством, и вскоре казна Франции наполнилась настолько, что страна вновь стала процветающей. Но этого гению-финансисту показалось мало – в его голове зрел новый план заработка.

В 1817 году во Франции начала свою работу «Миссисипская компания» или, как ее еще называли, «Компания Индий». Ло одним из первых оценил возможности рекламы для манипуляции мнением толпы и вскоре акции компании пользовались просто ажиотажным спросом. Цена их довольно скоро превысила 40 номиналов. Торговлей акциями компании, которая, по большому счету, занималась неизвестно чем, увлеклись все – от купцов до простолюдинов. Как тут не вспомнить пресловутый «МММ», созданный Сергеем Мавроди?

Несколько лет все шло как по маслу – банк выпускал в обращение бумажные деньги, а рынок акций Компании поглощал их, обогащая владельцев.

Как-то вдруг выяснилось, что реальных прибылей «Компания Индий» не приносит, а в Америке, для освоения которой компания якобы была создана, никаких работ не ведется. Владельцы акций начали избавляться от накопленных ценных бумаг, и грандиозная «система Ло» рухнула с не менее грандиозным шумом – сразу и вся. Спасаясь от расправы, Ло убежал из Парижа, надолго отбив у французов желание экспериментировать с банками и кредитами.

В США, куда якобы были направлены чаяния создателей «компании Индий», финансовые пирамиды появились позже почти на 100 лет. В 1919 году создателем первой из них стал эмигрант из Италии Чарльз Понци. Созданная им «схема Понци» была до неприличия простой.

Чарльз, как и его шотландский предшественник Ло, всегда хотел стать богатым и успешным. Настолько, что пару раз даже попадал за это желание в тюрьму. В конце концов Понци решил – хватит криминала, пора зарабатывать легально.

Зарабатывать выходец из Италии решил на выпуске международного журнала. Чтобы выяснить нюансы будущего сотрудничества, Понци написал письмо в одну испанскую компанию, откуда ему довольно быстро пришел ответ. В конверт были вложены международные обменные купоны, которые можно было обменять на почте на марки, чтобы отправить письмо обратно.

С затеей по выпуску журнала было покончено. Заняв 200 долларов на аренду комнаты, покупку двух стульев и стола, Чальз зарегистрировал компанию, в которой тогда был единственный работник – он сам.

Понци предложил жителям Бостона неслыханное – каждый вкладчик получал 150 процентов от вложенной суммы через 45 дней. И люди, что называется, «повелись» – клиентами Понци становились и чиновники, и обычные горожане.

Понци умело манипулировал общественным сознанием через заказные статьи в прессе, подогревая и без того неслабый интерес к своему предприятию. На самом же деле, выплаты вкладчикам его компании SXC выплачивались за счет новых участников пирамиды.

Как и в случае с Джоном Ло, все рухнуло в один момент. В 1920-м на Понци подал в суд приятель, у которого он когда занимал деньги на открытие своей компании. В итоге счета Понци были заморожены, вкладчики не досчитались порядка 2 миллионов долларов, а сам он отправился за решетку на 5 лет.

В Португалии создателем самой известной пирамиды оказалась Мария Бранка дос Сантос, открывшая в 1970-м году собственный банк.

Новоиспеченная банкирша также решила использовать возможности рекламы для привлечения клиентов – вкладчикам было обещано гарантированное получение 10-процентной прибыли ежемесячно.

Обещание сработало. Очень скоро число вкладчиков превысило десятки тысяч, а Марию, которую к тому моменту называли не иначе как «народным банкиром, в Португалии переименовали в Дону Бранку.

Удивительно, но банк госпожи Бранки продержался очень долго – почти 14 лет. Пирамида, каковой, безусловно, и являлось ее финансовое учреждение, рухнула в 1984-м. Дону Бранку отправили в тюрьму на 10 лет, но память о ней жила в народе еще несколько десятилетий.

Читайте также:  Приёмка квартиры в новостройке – как провести осмотр без лишних потерь?

В 1993 году ее история даже легла в основу постановки «A Banqueira do Povo», шедшей в Португальской Национальной Опере.

Китаец Ван Фэн стал создателем одной из самых необычных финансовых пирамид в истории человечества.

Фирма Yilishen Tianxi Group of China, которую Фэн организовал в 1999-м году, предлагала своим вкладчикам весьма необычное занятие.

Взамен вложенных 1500 долларов инвестор получал коробку с… муравьями, которых надо было по специальной инструкции выращивать в течение полутора месяцев. По истечении 90 дней в доме вкладчика появлялись представители компании Ван Фэна, которые забирали выкормленных насекомых для переработки в афродизиаки и уникальные лекарства от артрита. Именно так объяснялись действия сотрудников Yilishen Tianxi Group of China участникам программы – обычным китайским фермерам.

Все эти манипуляции продолжались 14 месяцев, по истечении которых инвестор получал порядка 450 долларов – то есть доходность вложений составляла больше 30 процентов.

О Ван Фэне заговорили. Про удивительного предпринимателя писали статьи и снимали репортажи, его номинировали на государственную премию «100 лучших бизнесменов Китая».

Однако получить эту премию господину Фэну не довелось: когда обороты компании превысили 2 миллиарда долларов, пирамида внезапно рухнула, он был арестован и приговорен к смертной казни.

История «русских народных пирамид» насчитывает десятки названий, миллионы обманутых и миллиарды полученной организаторами пирамид прибыли.

Начиная с 90-х годов прошлого века в России стали, как грибы после дождя, появляться самые разнообразные компании, сулившие падкому до халявы населению нашей страны небывалые прибыли, получать которые можно было якобы без каких-либо усилий.

Первой ласточкой стал «Русский дом Селенга», основанный в 1992 году. Контракты с «РДС» за все время его существования заключили около 2,5 миллионов россиян, которые вложили в компанию порядка трех триллионов рублей (отметим, что это происходило до деноминации). Крах «Русского дома Селенга» начался в 1994-м с налоговых проверок. В 2000-м году уголовное дело в отношении основателей компании завершилось обвинительным приговором, однако уже на следующий год оба оказались на свободе.

В 90-е на арене финансовых махинаций появлялись «Хопер-инвест», банк «Чара» и компания «Властилина», каждая из которых вышла из игры, оставив тысячи недовольных вкладчиков.

Но самой известной и масштабной пирамидой в российской истории является, конечно же, АО «МММ», основанная одиозным Сергеем Мавроди.

Количество вовлеченных в пирамиду «МММ» людей до сих пор не подсчитано полностью – называют цифры от двух до 15 миллионов человек. Посмотрите в шкафу у родителей или бабушек – может быть, и у вашей семьи есть «фамильные драгоценности» в виде акций «МММ»?

Компания предлагала вкладчиком едва ли не 1000-проенцтные дивиденды, что было абсолютным рекордом. А в купе с массированной рекламой по центральным каналам это дало поистине фантастический эффект. Леня Голубков смог убедить россиян передать свои деньги «МММ». По некоторым данным, Мавроди заработал за этот период около 1,5 миллиардов долларов.

Авторитет главы «МММ» стал настолько высоким, что он был даже избран в Государственную думу. Справедливости ради стоит отметить что депутатский мандат не спас его от ареста, когда в 2003-м году «МММ» все же рухнуло.

После освобождения из колонии Мавроди предпринимал еще несколько попыток восстановить былое величие, однако его проекты «МММ-2011» и «МММ-2012» настолько широкого распространени не получили.

К слову, сам Сергей Мавроди до сих пор считает, что крах его детища – исключительно заслуга нашего правительства.

Планирующий создать новую пирамиду Дмитрий Ковальчук

Как россияне в 1990-х годах разорились, участвуя в финансовых пирамидах

«Дорогая Рита, теперь я точно знаю, как мы будем распоряжаться нашими деньгами. Все деньги мы будем вкладывать в акции АО «МММ». Это уже дало нам возможность купить тебе сапоги, шубу. В мае мы покупаем мебель, в июне автомобиль, а в июле дом, — рассказывала одна знаменитая реклама в 90-е, рисуя беззаботное будущее, — дом в Париже? Почему бы нет, Леня! АО «МММ»».

Этот и еще 15 роликов обещали легкие деньги по схеме, логика которой многим показалась правдивой. Когда финансовая пирамида рухнула, «партнер, а не халявщик» Леня Голубков как персонаж выдуманный не пострадал, но по эту сторону экрана результат оказался по-настоящему горьким.

«МММ», безусловно, — самая известная финансовая пирамида, созданная еще в СССР (в 1989 году), но ставшая отражением нового мира — перехода на капиталистическую модель экономики. Само явление пирамиды в 90-е быстро завоевало популярность. Их создатели пользовались растерянностью населения, низкой финансовой грамотностью, стремлением жить хорошо в новой стране. Люди несли деньги и в «Хопёр-Инвест», «Русский дом Селенга», «Тибет», и в другие фирмы.

Бесплатный сыр

Финансовые пирамиды часто регистрируют как инвестиционные компании, которые собирают средства на финансирование неких проектов или вложение в ценные бумаги. При этом инвесторам обещают сказочную доходность. Однако никакие проекты такие фирмы чаще всего не финансируют. Средства новых инвесторов направляются на выплату дохода старым, но выполнить обязательства перед всеми участниками системы невозможно. Финансовая пирамида держится на плаву лишь некоторое время, и чем дольше она существует — тем вероятнее в один момент потерять все вложенное. Создатели «инвесткомпаний» богатеют, пока не раскрывается их мошенничество или пока они не сбегут.

«МММ» сначала выпускал акции, а затем и денежные суррогаты — билеты с портретом создателя Сергея Мавроди, который сам устанавливал их цену.

Сергей Мавроди говорил, что высокая доходность обеспечивается вложениями в золото- и алмазодобычу, а также в секретные оборонные предприятия. Другие многочисленные пирамиды в стране имели свои способы привлечения инвесторов.

ИЧП «Властилина», созданное в 1993 году в Подольске, предлагало автомобили и квартиры по ценам в два раза ниже рыночных. Первые вложившиеся действительно стали обладателями новеньких машин, новость об этом распространилась по всей стране. Число вкладчиков росло не по дням и по часам, но, как и другие подобные организации, финансовая пирамида быстро лопнула.

«Значительная часть людей понимали, что это не самый хороший способ, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке. Но и то, что столько народу оказалось у разбитого корыта, говорит о том, что еще больше людей все-таки любили сыр. А реклама была очень хорошая по телевидению. У «МММ», конечно, она была номер один. Была еще у «Хопер-Инвест» и у «Чары», который считался банком для привилегированных клиентов. Их тогда было огромное количество, включая региональные», — рассказал «Газете.Ru» исполнительный директор института экономической политики имени Гайдара Сергей Приходько.

«Хопёр-Инвест» часто вспоминают сразу вслед за «МММ». От деятельности компании также пострадали миллионы людей, а реклама по телевидению с участием Лолиты Милявской, Александра Цекало была не менее эффектной. В банк «Чара» принесли деньги многие представители театральной и кинематографической элиты. В 1993 году он получил банковскую лицензию, начал принимать деньги населения под высокие проценты по вкладам — до отзыва лицензии в 1996 фактически превратился в финансовую пирамиду.

Создатели «Русского дома Селенга» даже пытались вкладывать деньги инвесторов в реальную экономику, открывали турфирмы и супермаркеты. Но жадность основателей и откладывание денег в свой карман привели к штурму фирмы налоговиками и ущербу для миллионов людей. «Тибет», «Гермес-финанс», «Росич» и многие другие пирамиды успешно привлекали средства населения, но только до поры до времени.

Магическое действие

«Что я буду платить в бюджет деньги, их все равно украдут»

Новая капиталистическая реальность для многих пришла как гром среди ясного неба. У людей не было понимания механизмов инвестирования, правила игры в свободной экономике были в новинку. Инвесткомпании, которые оказались пирамидами, воспользовались тем, что вкладчики не видели опасности. Многими двигало элементарное желание прокормить своих детей, и в финансовые пирамиды поверили.

«Сначала это вызвало смех, а потом произвело магическое действие. Деньги у людей фантастически быстро изымались»,

рассказывал «Газете.Ru» экс-председатель ЦБ Сергей Дубинин. «МММ» и прочие стали конкурентами банков.

«Чтобы понять этих людей, надо вспомнить жуткую инфляцию 1990-х годов, которая стремительно пожирала сбережения и зарплаты россиян. Относительно надежные государственные банки предлагали слишком мизерные процентные ставки по вкладам, которые не могли компенсировать потери от стремительного обесценивания рубля. А вот отданные в пирамиду деньги начинали реально работать и приносить своим владельцам прибыль», — пишет Антон Кротков в книге «Все великие аферы, мошенничества и финансовые пирамиды: от Калиостро до Мавроди».

Очереди к «инвесткомпаниям» росли. «Я сам участвовал в «МММ» и еще в одной, название которой не помню. Для того, чтобы в ней поучаствовать, нужно было стоять в очереди 2-3 месяца, чтобы купить только акции. Мы купили и сразу продали», — признается председатель наблюдательного совета ГК «Алор» Анатолий Гавриленко.

Вложить последнее

Реклама на телевидении была большим подспорьем. Простые и понятные персонажи рассказывали о безбедной жизни, которую можно было так легко получить. «Никаких творческих изысков, абстрактностей и спецэффектов. Никаких красивостей ради красивостей. Реальные сцены из жизни реальных, простых людей. Человек сегодня купил акции, завтра их продал и получил прибыль. Хотите и вы? Тогда покупайте акции!», — описывал Сергей Мавроди рекламу в книге «Вся правда о «МММ». История первой пирамиды. Тюремные дневники».

Кроме Лени Голубкова запомнилась реклама МММ с бабочками и слоганом «Из тени в свет перелетая…», вспоминает руководитель направления «Финансы и экономика» Института современного развития Никита Масленников. Как показала история «МММ», это девиз можно вспомнить только с печальной иронией. Рекламная кампания сработала, спровоцировав настоящую лихорадку.

«Умные люди теперь на работу не ходят. Зачем? Если месячную зарплату можно за неделю получить на операциях с акциями», — приводит Коротков высказывание одной из вкладчиц.

«Я лично знал мужика, который ради этой резаной бумаги портретами Мавроди продал трехкомнатную квартиру, а сам с семьей жил в гараже. А у него, между прочим, было двое детей и больная свекровь на шее», — вспоминает другой очевидец. Для некоторых операции с постоянно растущими акциями превратились в азартную игру, вкладчики сами становились спекулянтами и перекупщиками.

По оценкам экспертов, «МММ» обманула 10 млн вкладчиков, «Хопер-Инвест» — 4 млн, «Русский дом Селенга» — 2,4 млн. Немногие успели закончить дела с горе-инвесткомпаниями до их краха. В случае с главной финансовой пирамидой, люди еще долго верили, Мавроди выполнит свои обещания все вернуть, и даже разворачивали митинги с требованиями освободить создателя «МММ», когда он был задержан.

Финансовые пирамиды в стране до сих пор есть, но если в 90-е их число оценивалось в 1500-2000 компаний, то в 2017 году было выявлено 137 таких «фирм».

Ссылка на основную публикацию