Последствия банкротства после смерти банкрота

Как действовать при банкротстве после смерти должника? Что делать, если нет завещания?

Человека может не стать уже после того, как в отношении него будет инициировано дело о признании его банкротом (но до окончания разбирательств). Или еще до этого момента – просто кредиторы оказываются не в курсе данного печального события. А что, если гражданина успели признать банкротом, и он умер уже после этого? Останется ли наследникам хоть что-то и не перейдет ли на них разбирательство с кредиторами? Чтобы разъяснить все эти вопросы, в закон добавили новый параграф от 29.06.2015 года.

В параграфе 4 главы 10 закона “О несостоятельности (банкротстве)” физических лиц, говорится о том, что банкротство умершего имеет свои особенности.

Если коротко, то суть в том, что смерть гражданина не является препятствием для того, чтобы признать его банкротом и реализовать его имущество. Нюансы рассмотрим подробнее в нашей статье.

Можно ли сделать банкротом после смерти

Банкротство после смерти должника возможно, если иск подают один или несколько кредиторов. При этом суд рассмотрит обоснованность такого заявления, и, если сочтет ее достаточной, даст делу ход.

Если гражданин, в отношении которого рассматривается дело о признании его банкротом, умер в ходе рассмотрения дела, то в случае его смерти финансовый управляющий в пятидневный срок извещает о данном факте нотариуса по месту наследования имущества покойного и подает в арбитражный суд, где рассматривается дело о банкротстве, ходатайство о переходе к процедуре реализации имущества.

При этом финансовый управляющий не может привлекать к делу банкротства и реализации имущества наследников банкрота до тех пор, пока они не вступят в права наследования согласно срокам, предусмотренным российским законодательством. Исключение составляет требование оплатить судебные издержки и работу самого финансового управляющего – эта обязанность возлагается на наследников, если таковые имеются.

Если умер родственник

Если гражданин признан банкротом (или умер в процессе рассмотрения судебного дела о присвоении ему данного статуса), то его права и обязанности переходят к наследникам (если нет завещания, то к тем, кто стоит на первом месте в порядке очередности наследования – супруги, дети, внуки и т.п.). Нотариус подает в суд копию наследственного дела, чтобы наследники гражданина были признаны лицами, участвующими в деле о банкротстве покойного.

Поскольку закон о банкротстве физлиц вступил в силу только в 2015 году, банкротство тех, кто умер до указанного момента, невозможно. Поэтому, если вы являетесь наследником человека (к примеру, отца), который когда-то брал кредиты, но умер до 2015 года, а теперь банки (или другие кредиторы) опомнились и пытаются подать иск о признании должника банкротом после его смерти и добиться реализации оставленного им имущества в счет погашения задолженностей, то такие действия неправомерны.

Если родственник умер уже после 2015 года, то наследники могут и сами инициировать процедуру банкротства умершего – в случае, если кредиторы начинают донимать требованиями оплатить задолженности покойного.

До того момента, когда человек вступит в наследство, делами покойного банкрота занимается нотариус. По сути, к нему переходят функции арбитражного управляющего. Последний передает нотариусу все сведения о конкурсном имуществе, подлежащем реализации.

Кстати, никто не будет ждать сорок (40) дней – все происходит параллельно с процедурой погребения. Если гражданин, ранее скончавшийся, признан банкротом, то расчет по его долгам ведется только с теми кредиторами, которые подключились к делу. Если новые кредиторы объявятся позднее, их требования не будут законными, поскольку банкрот будет полностью освобожден от дальнейшего исполнения требований кредиторов после того, как расчеты с кредиторами завершатся в рамках текущей процедуры банкротства.

Казалось бы, банкротству после смерти посвящены в законе всего с десяток абзацев. И все равно после их изучения остаются вопросы. Усложнит ли банкротство смерть супруга? Можно ли отказаться от наследства, чтобы не брать на себя обязательства перед кредиторами покойного? Удастся ли сохранить хотя бы часть имущества? На многие вопросы ответы зависят от конкретной ситуации, и мы не будем пытаться вывести универсальную формулу. Скажем одно: если вам есть, что терять, то лучше обратиться к профессиональному юристу для защиты своих прав, поскольку кредиторы так просто свое не упустят.

Если нет завещания

В России чаще можно встретить ситуации, когда наследство оформляется без завещания, нежели наоборот. Поэтому наследство без завещания легко и быстро находит своего хозяина – процедура подробно описана в соответствующих актах и отлажена за десятилетия применения на практике.

В первую очередь на наследство претендуют кровные родственники. Супруг, дети и родители входят в первую группу очередности. Если их несколько, то наследство будет поделено между ними. Если один – то перейдет полностью к нему. Если наследников первой очередности нет, то нотариус будет разыскивать братьев, сестер, бабушек или дедушек, племянников и племянниц (то есть, родных детей родных братьев или сестер покойного). К третьей очерёдности и относятся водные братья или сестры умершего. И т.п.

Но интереснее то, что будет, если заявитель умер в процессе рассмотрения дела о признании его банкротом. Должен ли будет наследник занять его место в судебном разбирательстве? Вообще, это является его правом, а не обязанностью. Но юристы рекомендуют принимать активное участие в ходе слушаний, чтобы отстоять хотя бы часть наследного имущества. В противном случае под реализацию может попасть даже то имущество, которое по закону обладает иммунитетом.

Наследник и сам имеет право инициировать процедуру банкротства в отношении умершего родственника. К примеру, если после него осталось единственное для наследника жилье и миллионы долгов. В случае признания должника банкротом жилье оставят наследнику, а долги спишут.

Какая процедура

Банкротство умершего гражданина может быть инициировано наследниками, кредиторами, финансовой структурой, которой покойный задолжал большую сумму денег (налоговая служба, коммунальные службы и т.п.).

Если человек умирает в процессе банкротства, то официальные наследники могут участвовать в процедуре как заинтересованные лица. Для этого им необходимо представить в арбитражный суд, где проходит слушание дела, копию наследственного дела (берется у нотариуса). По решению суда, наследникам присуждаются полномочные права участников дела о банкротстве.

Кто выступает ответчиком

Ответчиками выступают наследники. Но стоит иметь ввиду, что собственные средства они в процессе не тратят. То есть, перед кредиторами банкрота они отвечают исключительно средствами покойного, ничего не теряя, кроме собственного времени и нервов – ведь разбирательства могут длиться годами. Вопрос – зачем ответчикам все это нужно? Зачем им тянуть долговое бремя, которое досталось от родственника-банкрота?

Если реализации в рамках конкурсного производства подлежит все имущество и ценные бумаги, которые достались в наследство, то ввязываться в такое дело не имеет смысла. После смерти гражданина на наследников его имущество, права и обязанности переходит исключительно в добровольном порядке. Никто не вправе навязать им все это. Если вы считаете, что не получите ничего, кроме головной боли – смело отказывайтесь от роли наследника, сняв с себя обязанность выступать ответчиком.

Полномочия нотариуса при рассмотрении дела о банкротстве после смерти

Если в деле о банкротстве здравствующего гражданина главная роль отводится конкурсному управляющему, то в случае смерти банкрота или претендента на данное звание все бразды передаются в руки нотариуса.

На нем лежат следующие функции:

Предоставить копию наследственного дела в суд для того, чтобы в процессе слушаний по делу о банкротстве наследники усопшего были признаны лицами, имеющими право принимать участие в деле.

До тех пор, пока наследники не вступят в наследство (что возможно только по истечении срока, указанного в российском законодательстве), нотариус участвует в деле о признании гражданина банкротом посмертно.

Нотариус готовит и подает в суд ходатайство о реализации конкурсного имущества.

Обменивается с финансовым управляющим сведениями о имуществе покойного.

О смерти гражданина нотариуса извещает финансовый управляющий в пятидневный срок с момента ее официального признания.

Сведения о конкурсном имуществе, которое не было реализовано, также передаются нотариусу.

Очередность удовлетворения требований

В законе говорится о порядке удовлетворения требований кредиторов и тех лиц, которым задолжал покойный банкрот.

Так, вне очереди погашаются нотариальные издержки, текущие расходы на погребение усопшего, затраты на охрану наследства.

Далее, если была признана несостоятельность лица, удовлетворяются следующие требования:

По уплате алиментов,

По судебным расходам по делу о банкротстве физического лица,

По оплате работы финансового управляющего и лиц, привлеченных им для обеспечения его обязанностей.

Пособия и зарплаты работникам, которые трудились на покойного.

Счета за коммунальные услуги.

Иные текущие платежи.

Выплаты гражданам, жизни или здоровью которых банкрот причинил вред.

Тем кредиторам, которым принадлежало залоговое имущество гражданина, направляется 80 % от его стоимости по итогам продажи. Еще 10 % идет на погашение долгов гражданина перед другими кредиторами, если больше никакое его имущество реализовать не удалось или же вырученной суммы не хватило, чтобы покрыть задолженность. Оставшиеся 10 % идут на погашение судебных издержек и оплату работы финансового управляющего.

Если на удовлетворение каких-то требований имущества не хватило, они списываются и считаются погашенными.

Если гражданин умер либо объявлен умершим уже после возбуждения дела о банкротстве

Как мы писали выше, закон и несостоятельности физического лица разрешает банкротство после его смерти. Но и если он умирает в процессе разбирательства, дело не останавливается – просто функции финансового управляющего переходят нотариусу, который общается уже не с должником, а с его законными наследниками.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментариях или задать вопрос бесплатному юристу по банкротству или поделится информацией с друзьями в соцсетях.

Банкротство умершего физического лица: как проходит процедура

Банкротство умершего физического лица прописано в законе. Особенности и нюансы процедуры банкротства умерших граждан. Основы законодательства, какие документы необходимы.

В некоторых случаях признается банкротство умершего гражданина? Такие ситуации связаны зачастую с наследованием долгов. Как проходит процесс банкротства на основании норм законодательства, в каком порядке принимаются меры по списанию накопленной задолженности, подробно в материале.

Законодательство и его нормативы

Банкротство умершего гражданина регулируется ФЗ №127, а конкретнее его статьей 223.1. Туда довольно часто вносились различные изменения.

В принципе, такая процедура только недавно появилась в России.

В ГК РФ есть пункт о том, что смерть гражданина является тем фактом, прекращающем все те правоотношения, участником которых он был до его наступления, по ст. 17, 418.

Таким образом, он освобождается от всех прав и обязанностей, которыми обладал до этого. Тогда непонятно, как можно обанкротить, если он вроде как освобожден от ответственности за все совершенные правонарушения? Это указывает на несоответствие принятого ФЗ с существующим законодательством РФ.

По действующему законодательству даже смерть не освобождает гражданина от его долгов.

По ст. 1110 и 1112 ГК РФ также устанавливаются право наследников на все имущество, имущественные и некоторые неимущественные права. Они передаются как нечто целостное и в один момент.

По п.7 ст. 223.1 Закона о банкротстве в конкурсную массу включается наследство покойного, что означает его фактическое отсутствие для самих наследников.

Банкротство умершего физического лица

Завершение процедуры банкротства умершего гражданина необходимо прежде всего его кредиторам, которые не успели получить расчет по имеющимся обязательствам. Несмотря на то что ст. 1175 ГК РФ о правопреемстве наследников защищает права кредиторов, законодатель решил предоставить последним на выбор 1 из 2 вариантов взыскания долгов после смерти должника:

Ответим на ваш вопрос за 5 минут!

Ответим на ваш вопрос за 5 минут!

1. Кредиторы ждут, пока наследники получат наследство и расплатятся с ними в пределах перешедшей им наследственной массы.
2. Кредиторы возбуждают дело о банкротстве умершего лица.

Общим в обоих случаях является то, что долги можно взыскать только в пределах стоимости наследственного имущества.

Преимуществами процедуры банкротства перед общим порядком взыскания долгов с наследников являются:

• возможность подать заявление, не дожидаясь истечения 6 месяцев, которые необходимы для принятия наследства;
• отсутствие стадии реструктуризации, поскольку процесс начинается с реализации имущества усопшего;
• фиксированный, т. е. не зависящий от стоимости имущества или размера долга, размер государственной пошлины (300 руб. — для граждан, 6 тыс. руб. — для организаций);
• отсутствие сроков подачи иска о банкротстве после смерти гражданина, невозможность применения последствий пропуска срока исковой давности.

Кроме того, если процедура несостоятельности была начата до гибели гражданина, то она продолжается.

Кто выступает ответчиком

Ответчиками выступают наследники.

Но стоит иметь ввиду, что собственные средства они в процессе не тратят. То есть, перед кредиторами банкрота они отвечают исключительно средствами покойного, ничего не теряя, кроме собственного времени и нервов – ведь разбирательства могут длиться годами. Вопрос – зачем ответчикам все это нужно? Зачем им тянуть долговое бремя, которое досталось от родственника-банкрота?

Если реализации в рамках конкурсного производства подлежит все имущество и ценные бумаги, которые достались в наследство, то ввязываться в такое дело не имеет смысла. После смерти гражданина на наследников его имущество, права и обязанности переходит исключительно в добровольном порядке. Никто не вправе навязать им все это. Если вы считаете, что не получите ничего, кроме головной боли – смело отказывайтесь от роли наследника, сняв с себя обязанность выступать ответчиком.

Полномочия нотариуса при рассмотрении дела о банкротстве после смерти

Если в деле о банкротстве здравствующего гражданина главная роль отводится конкурсному управляющему, то в случае смерти банкрота или претендента на данное звание все бразды передаются в руки нотариуса.

На нем лежат следующие функции:

• Предоставить копию наследственного дела в суд для того, чтобы в процессе слушаний по делу о банкротстве наследники усопшего были признаны лицами, имеющими право принимать участие в деле.
• До тех пор, пока наследники не вступят в наследство (что возможно только по истечении срока, указанного в российском законодательстве), нотариус участвует в деле о признании гражданина банкротом посмертно.
• Нотариус готовит и подает в суд ходатайство о реализации конкурсного имущества.
• Обменивается с финансовым управляющим сведениями о имуществе покойного.

О смерти гражданина нотариуса извещает финансовый управляющий в пятидневный срок с момента ее официального признания.

Сведения о конкурсном имуществе, которое не было реализовано, также передаются нотариусу.

Очередность удовлетворения требований

В законе говорится о порядке удовлетворения требований кредиторов и тех лиц, которым задолжал покойный банкрот.

Так, вне очереди погашаются нотариальные издержки, текущие расходы на погребение усопшего, затраты на охрану наследства.

Далее, если была признана несостоятельность лица, удовлетворяются следующие требования:

• По уплате алиментов,
• По судебным расходам по делу о банкротстве физического лица,
• По оплате работы финансового управляющего и лиц, привлеченных им для обеспечения его обязанностей.
• Пособия и зарплаты работникам, которые трудились на покойного.
• Счета за коммунальные услуги.
• Иные текущие платежи.
• Выплаты гражданам, жизни или здоровью которых банкрот причинил вред.

Тем кредиторам, которым принадлежало залоговое имущество гражданина, направляется 80 % от его стоимости по итогам продажи. Еще 10 % идет на погашение долгов гражданина перед другими кредиторами, если больше никакое его имущество реализовать не удалось или же вырученной суммы не хватило, чтобы покрыть задолженность. Оставшиеся 10 % идут на погашение судебных издержек и оплату работы финансового управляющего.

Если на удовлетворение каких-то требований имущества не хватило, они списываются и считаются погашенными.

Условия банкротства гражданина после его смерти

Условия банкротства гражданина после его смерти определены в ст. 223.1 закона «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 № 127-ФЗ.

Для признания гражданина, в том числе умершего, банкротом необходимо, чтобы были соблюдены следующие условия:

Ответим на ваш вопрос за 5 минут!

Ответим на ваш вопрос за 5 минут!

1. Наличие долга в размере 500 тыс. руб. и более. При этом долг может быть совокупным, то есть не имеет значения, сколько у должника кредиторов — главное, чтобы общая сумма долга превысила указанный порог.
2. Отсутствие платежей в пользу кредиторов более 3 месяцев.
3. Отсутствие процедуры объявления банкротом в течение 5 лет, предшествующих дню обращения кредиторов в суд.
4. Отсутствие снятой/непогашенной судимости за преступления, совершенные в экономической сфере.

Более подробно о процедуре банкротства физлиц можно узнать из статьи «Банкротство физических лиц: как объявить себя банкротом».

[alert]На наследников не будут распространяться негативные последствия процедуры банкротства, так как они не были причастны к долгам, образовавшимся до смерти гражданина. Однако после вступления в наследство они становятся участниками производства по делу о банкротстве вместо нотариуса.[/alert]

Продолжение процедуры банкротства после смерти гражданина

Если гражданин, в отношении которого уже была возбуждена процедура несостоятельности, умирает, финансовый управляющий должен в течение 5 дней после того, как узнал об этом, уведомить нотариуса и заявить ходатайство в суд о применении ст. 223.1 закона № 127-ФЗ. Это делается для того, чтобы суд ввел процедуру реализации имущества, минуя стадию реструктуризации.

Наследники умершего становятся должниками в деле о банкротстве только после принятия наследства, при этом их личное имущество не включается в конкурсную массу. Если они вступили в права наследования, в конкурсную массу включается лишь то имущество, которое они унаследовали.

Таким образом, процедура банкротства после смерти физлица может быть инициирована либо продолжена, если была начата ранее. Существенной особенностью является то, что в случае гибели гражданина банкротство всегда начинается (или продолжается) стадией реализации имущества, минуя стадию реструктуризации.

Заключение

Тот факт, что человек уже скончался, не освобождает его от необходимости отвечать по своим задолженностям перед кредиторами. Это установил ФЗ от 26 июня 2015 года, хотя ГК РФ и определяет смерть гражданина, как явление достаточное для освобождения его от всех прав и обязанностей.

После его кончины кредиторы, наследники или уполномоченный орган могут начать процедуру его банкротства через суд. Для этого подается обычный для таких случаев пакет документов, после чего начинается судебное разбирательство. Его результатом может стать реализация имущества покойного, в наследство которого еще не успели вступить правопреемники.

Признание гражданина банкротом в случае его смерти Текст научной статьи по специальности « Право»

Аннотация научной статьи по праву, автор научной работы — Курум Даудовна Гайбатова, Камилла Тагировна Рагимханова

В статье рассматривается институт несостоятельности — банкротство гражданина после его смерти. Раскрываются ключевые моменты процедуры признания гражданина банкротом в случае его смерти.

Похожие темы научных работ по праву , автор научной работы — Курум Даудовна Гайбатова, Камилла Тагировна Рагимханова

Recognition of the citizen by the bankrupt in case of his death

The article deals with the institution of insolvency — bankruptcy of a citizen after his death. The article reveals the key points of the procedure of declaring a citizen bankrupt after his death.

Текст научной работы на тему «Признание гражданина банкротом в случае его смерти»

УДК 347.4 ББК 67

ПРИЗНАНИЕ ГРАЖДАНИНА БАНКРОТОМ В СЛУЧАЕ ЕГО СМЕРТИ

Курум Даудовна ГАИБАТОВА,

доцент кафедры гражданского права Юридического института Дагестанского государственного университета, кандидат юридических наук

Камилла Тагировна РАГИМХАНОВА,

магистрант Юридического института Дагестанского государственного университета E-mail: naidka79@mail.ru

Научная специальность: 12.00.03 — гражданское право; предпринимательское право;

семейное право; международное частное право

Аннотация. В статье рассматривается институт несостоятельности — банкротство гражданина после его смерти. Раскрываются ключевые моменты процедуры признания гражданина банкротом в случае его смерти.

Ключевые слова: банкротство, банкротство гражданина, обязательства, наследственная масса, конкурсная масса.

Annotation. The article deals with the institution of insolvency — bankruptcy of a citizen after his death. The article reveals the key points of the procedure of declaring a citizen bankrupt after his death.

Keywords: bankruptcy, bankruptcy of the citizen, obligations, hereditary weight, competitive weight.

В связи с развитием рыночной экономики из года в год возрастает число индивидуальных предпринимателей. Кроме того, с возросшим уровнем потребления и граждане-потребители нередко имеют значительный объем обязательств и, следовательно, много кредиторов. Поэтому в настоящее время для урегулирования таких долгов законодательством предусмотрен институт банкротства граждан.

В России институт признания гражданина банкротом появился относительно недавно. Институт банкротства может и должен стать важным инструментом снятия социальной напряженности для гражданина, который обременен чрезвычайными долгами1.

В связи с этим нельзя обойти стороной рассмотрение такого вопроса, как признание гражданина банкротом в случае его смерти.

Параграф 4 «Особенности рассмотрения дела о банкротстве гражданина в случае его смерти» Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ (далее — Закон о банкротстве) введен в действие Федеральным законом от 29 июня 2015 г. № 154-ФЗ и содержит одну статью — ст. 223.1 «Условия и порядок банкротства гражданина в случае его смерти».

Данная статья начала действовать с 1 октября 2015 г., в частности, она устанавливает,

что производство по делу о банкротстве гражданина может быть возбуждено после его смерти или объявления его умершим.

Заявление о признании умершего гражданина банкротом могут подать следующие лица: конкурсный кредитор; уполномоченный орган; наследники гражданина (согласно ст. 223.1 Закона о банкротстве для признания наследников гражданина лицами, участвующими в деле о банкротстве гражданина, нотариус представляет по запросу суда копию наследственного дела.).

Если подробнее рассмотреть банкротство наследственной массы в указанном случае, то можно увидеть, что Закон о банкротстве, по сути, содержит две формы банкротства наследственной массы.

Первая форма заключается в том, что уже начатый судом при жизни должника (физического лица) процесс банкротства продолжается.

Как уже было отмечено, если после возбуждения дела о банкротстве гражданина он умер либо объявлен умершим, суд по своей инициативе или по ходатайству лица, участвующего в деле о банкротстве такого гражданина, выносит определение о дальнейшем рассмотрении данного дела по правилам ст. 223.1 Закона о банкротстве.

Что касается второй формы банкротства наследственной массы, то ее смысл сводится к

тому, что дело о банкротстве лица возбуждается после его смерти или после объявления гражданина умершим (абз. 3 п. 1 ст. 223.1 Закона о банкротстве)2.

Банкротство наследственной массы после смерти гражданина имеет целью удовлетворить требования кредиторов наследодателя за счет наследуемого имущества. Иными словами, требования кредиторов будут удовлетворены за счет имущества, входящего в наследственную массу.

Проанализировав процедуру банкротства гражданина в случае его смерти, можно выделить ряд особенностей, которые отличают данную процедуру от обычной процедуры банкротства:

■ самое очевидное — отсутствие лица, которое признается банкротом;

■ далее идет привлечение к процедуре банкротства нотариуса при необходимости и наделение его определенными правами, связанными с действиями относительно наследуемого имущества;

■ а также не допускается заключение мирового соглашения до истечения срока принятия наследства.

Интересен и тот факт, что формирование конкурсной массы, исходя из положения п. 7 ст. 223.1 Закона о банкротстве, происходит с учетом того, что имущество, которое принадлежало умершему гражданину при жизни, является объектом и наследства, и конкурсной массы (которая как раз и формируется из наследства такого гражданина).

Полного совпадения между ними может и не быть, так как из конкурсной массы будет исключено имущество, на которое в соответствии со ст. 446 ГПК РФ не может быть обращено взыскание.

Законом также предусмотрено, что смерть человека предполагает сокращение процедуры признания его несостоятельным. Это означает, что в данной процедуре отсутствует этап реструктуризации. То есть, сразу начинается стадия реализации имущества. Это упрощает дело и сокращает срок его рассмотрения.

Вместе с тем общий порядок удовлетворения требований кредиторов при процедуре банкротства граждан живых не имеет существенных отличий от порядка при банкротстве умершего гражданина.

Однако Законом предусмотрен особый перечень требований, вытекающий из текущих платежей. Речь идет о платежах, которые погаша-

ются первыми за счет конкурсной массы, преимущественно перед кредиторами, требования которых возникли до принятия заявления о признании несостоятельности гражданина.

Среди внеочередных выплат имеется установленный список очередности, который при данном виде банкротства расширен.

В соответствии с п. 8 ст. 223.1 Закона о банкротстве в него включаются (помимо стандартных платежей, возникающих в связи с уплатой алиментов, судебными расходами, выплатой вознаграждения финансовому управляющему и проч.) требования, сопряженные:

■ с расходами на погребение умершего;

■ с расходами на охрану наследства (сюда входят и расходы, которые направляются на охрану наследства, не вошедшего в конкурсную массу);

■ с расходами, относящимися к оплате нотариальных действий нотариуса.

Этот связано с тем, что каждый должен быть достойно погребен, к тому же важно сохранить имущество лица, включенного в конкурсную массу.

После внеочередных выплат в соответствии с п. 2 ст. 213.27 Закона № 127-ФЗ удовлетворяются требования кредиторов по текущим платежам в строго установленной очередности. Всего таких очередей четыре. Удовлетворение требований кредиторов, имеющих отношение к одной очереди, происходит в календарном порядке.

В отличие от общих правил, освобождение от обязательств в случае смерти гражданина-банкрота является полным, так как в случае банкротства умершего не применяются положения пунктов 3—6 ст. 213.28 Закона о банкротстве о нераспространении института освобождения от обязательств на некоторые требования.

Так, после всех выплат кредиторам с признанного банкротом гражданина снимаются все дальнейшие требования кредиторов, в том числе те из них, которые не были заявлены при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации его имущества3.

Вместе с тем, говоря об особенностях признания гражданина банкротом в случае его смерти, следует отметить, что на наследников не распространяются негативные последствия признания гражданина банкротом (запрет на принятие обязательств по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт банкротства, невозможность участия в управлении юридическим лицом и др.), так как они,

по сути, не причастны к образованию просроченной задолженности.

Из всего сказанного можно сделать вывод, что введение такой нормы, как признание гражданина банкротом в случае его смерти, вполне обоснованно. Это позволит в дальнейшем избежать случаев, когда наследники сталкиваются с долгами наследодателя. Данная норма защищает права и законные интересы не только кредиторов, но и наследников умершего должника.

1 Кулапина ЕА. Признание умершего гражданина банкротом // Молодой ученый. 2018. № 6. С. 128—130 // URL https://moluch.ru/archive/192/48305/ (Дата обращения: 07.04.2019)

2 Баскакова И.В. Банкротство гражданина в случае его смерти: анализ изменений законодательства. 2017 // URL: http://отрасли-права.рф/article/25604 (Дата обращения: 10.04.2019)

3 Гражданский процессуальный кодекс РФ от 14.11. 2002 г. № 138-Ф3 (ред. от 27.12.2018 г.) // СПС «Консультант Плюс»

1. Гражданский процессуальный кодекс РФ от 14.11.2002 г. № 138-Ф3 (ред. от 27.12. 2018 г.) // СПС «Консультант Плюс»

2. Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 г. № 127-Ф3 (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2019 г.) // СПС «Консультант Плюс»

3. Федеральный закон «Об урегулировании особенностей несостоятельности (банкротства) на территориях Республики Крым и города федерального значения Севастополя и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» от 29.06.2015 г. № 154-Ф3 (ред. от 29.07.2017 г.) // СПС «Консультант Плюс»

4. Баскакова И.В. Банкротство гражданина в случае его смерти: анализ изменений законодательства. 2017 // URL: http^/отрасли-пра-ва.рф/аг^с1е/25604 (Дата обращения: 10.04.2019)

Последствия процедуры банкротства для гражданина

Перед тем как решиться на такой ответственный шаг как объявление себя банкротом, нужно понимать все последствия несостоятельности физического лица, которые повлечет за собой данная процедура. Последствия банкротства гражданина имеют как негативную, так и положительную сторону.

Последствия несостоятельности гражданина для должника

После того, как судья посчитает, что заявление физического лица о признании его банкротом обосновано, должник почувствует первые последствия старта процесса банкротства на себе. В ходе процесса в части имущественных и материальных прав в отношении должника вводятся следующие ограничения:

• приобретение новой собственности (недвижимости, автомобилей, предметов роскоши и пр.) и продажа имеющейся допускается исключительно с согласия финансового управляющего (оно вряд ли будет получено, так как это приведен к уменьшению конкурсной массы для погашения долгов перед кредиторами);
• запрет на заключение безвозмездных договоров по отчуждению собственности (подобные сделки за последние три года аннулируются) и совершение сделок в пользу взаимозависимых лиц;
• все регистрационные операции с имуществом гражданина выполняет от лица должника управляющий;
• все банковские счета и депозиты банкрота закрываются – зарплата и прочие поступления в его адрес передаются под контроль управляющего, для чего открывается специальный счет в банке;
• самостоятельное открытие новых банковских счетов физическим лицом не допускается;
• управляющий имеет право на блокировку всех банковских карточек физлица-должника;
• в отношении физического лица вводятся ограничения на участие его в сделках в качестве гаранта и поручителя, он не может закладывать имущество, приобретать и продавать долги;
• вводится запрет на приобретение долей в уставном капитале, акций;
• суд может ввести запрет на выезд за пределы РФ;
• залоговое имущество подлежит реализации, даже если речь идет об единственной квартире физлица;
• реальная возможность в последствии потерять все свое дорогостоящее имущество, если будет введен этап реализации;
• должнику придется понести немалые финансовые траты на процедуру признания несостоятельности.

Помимо отрицательных моментов последствий банкротства, которые приведены выше, физическое лицо сможет ощутить и ряд положительных изменений:

• на размер задолженности перестают начисляться проценты;
• в отношении физлица может быть введена процедура реструктуризации, которая предполагает комфортный график погашения долгов, на который не требуется получать разрешение банка;
• штрафы и пени на просроченный долг замораживаются, что приводит к его заморозке;
• открытые исполнительные производства у приставов останавливаются (кроме тех, которые связаны с алиментами и делам по причинению вреда здоровью;
• все претензии и требования от кредиторов и коллекторов передаются через арбитражный суд и финансового управляющего, прямые контакты (звонки/встречи) с физическим лицом запрещаются.

Но даже после окончания процесса банкротства должник еще не скоро сможет вернуться к своему привычному комфортному существованию. На физическое лицо в последствии процедуры несостоятельности буду наложены следующие ограничения:

• невозможность получить кредит без упоминания факта своей несостоятельности в течение 5 лет;
• запрет на занятие управленческих должностей в течение 3 лет;
• запрет на учреждение ООО или открытие ИП (ведение бизнеса);
• испорченная кредитная история (все этапы банкротства будут в ней отображаться в обязательном порядке), что существенно снизит шансы на получение нового кредита на рыночных условиях.

Но в конечном итоге результат процедуры банкротства физического лица оправдывает ожидания ее инициатора: должник получает освобождение от долговых обязательств, даже если фактически не все требования удалось погасить в ходе реализации имущества или реструктуризации или вообще кредиторам не удалось ничего получить. Причем аннулируются все обязательства за редким исключением: не подлежат списанию алименты, взыскания по делам о причинении вреда здоровью. Банки и иные кредиторы по окончанию процесса более не вправе требовать у должника погашения долгов.

Последствия банкротства физического лица для кредиторов

Последствия процедуры банкротства физического лица для кредиторов следующие:

• есть риски, что лазейками в законе воспользуются недобросовестные заемщики, которые намеренно будут выходить на просрочку по кредитам в целях их неоплаты (в результате банкам придется повышать процентную ставку по крупным кредитам для всех заемщиков);
• высокая вероятность погашения обязательств должника в неполном объеме;
• невозможность взыскать проценты и штрафные санкции с должника, их начисление с момента старта процесса приостанавливается (появляется упущенная прибыль).

Но есть для кредиторов и положительные стороны последствий несостоятельности физического лица. Они получают возможность взыскать хоть какие-то средства по проблемным кредитам для погашения долгов через процедуру реализации. Поэтому нередко они сами становятся инициаторами процедуры.

Результат несостоятельности гражданина для налоговой

Налоговая инспекция может выступать кредитором в делах о банкротстве физлиц наряду с банками и другими займодавцами. Обязанность по уплате налогов возлагается не только на предпринимателей, но и на рядовых граждан. Задолженность может образоваться по налогам по имуществу, НДФЛ с проданной квартиры, автомобиля и по прочим налогооблагаемым сделкам.

Последствия банкротства физического лица для Налоговой инспекции аналогичны тем, которые распространяются на рядовых кредиторов. ФНС может включить свои требования в реестр кредиторов и тогда они будут погашаться в ходе реструктуризации или реализации имущества. Но риск того, что обязательства физлица не будут исполнены в полном объеме весьма велик и тогда бюджет недополучить часть налогов.

Результат банкротства физического лица для семьи должника

Хоть процесс признания физического лица финансово несостоятелен и сугубо индивидуален, но зачастую он затрагивает интересы других лиц. Нередко весьма болезненные последствия процедура банкротства имеет для родственников, особенно ближайших:

• совместная собственность, в которой есть доля супруга/супруги принудительно продается, а супругу(е) полагается лишь денежная компенсация в пределах ее (его) доли;
• права родственников в процессе банкротства достаточно ограничены, фактически они не могут влиять на него.

Правовые последствия процедуры несостоятельности гражданина

Некоторые правовые последствия банкротства для физического лица не столь очевидны. Законодатели предусмотрели ответственность гражданина, если предпринимаемые им шаги имели признаки преднамеренности, фиктивности или неправомерности.

Преднамеренное банкротство карается по ст.196 УК. Когда речь идет о преднамеренном банкротстве? Например, физическое лицо одолжило своему знакомому крупную сумму в долг. По окончании действия долговой расписки он не стал истребовать задолженность назад и это привело в последствии к невозможности расплатиться с кредиторами.

Фиктивное банкротство также преследуется по Уголовному кодексу (ст.197). В данном случае должник лишь создает видимость своей несостоятельности, чтобы списать свои долги и кредиты или получить временную отсрочку.

К числу неправомерных действий физического лица можно отнести различные махинации с имуществом (утаивание его от кредиторов и управляющего, тайная продажа или уничтожение и пр.), приоритет в расчетах в пользу одних кредиторов в ущерб другим (без соблюдения очередности или правила пропорциональности), противодействие работе финансовго управляющего.

Можно ли избежать негативных последствий банкротства физического лица?

Избежать всех негативных последствий банкротства физического лица вряд ли удастся, но есть пути для их минимизации:

• разработка и добросовестное исполнение графика реструктуризации позволит избежать этапа реализации имущества и сохранить его;
• можно попробовать договориться с кредиторами и заключить с ними мировое соглашение, тогда процедура банкротства будет остановлена.

Банкротство в случае смерти должника

Правовые основания и условия для осуществления процедуры банкротства после смерти должника.

Законодательное регулирование процедуры банкротства в случае смерти должника

Регулирование вопросов банкротства в случае смерти неплательщика предполагает:

1. Формирование конкурсной массы.

2. Привлечение наследников.

3. Отказ от реструктуризации долга.

4. Заключение мировой сделки или реализацию имущества.

Вступившие в права наследования лица обычно соглашаются добровольно выполнить требования кредиторов, но в обмен на некоторые послабления или, например, списание части задолженностей. Однако действующий закон допускает также ситуацию, в рамках которой долги правопреемника соединяются с наследственной массой. В этом случае допускается объединение материалов дела с последующим признанием наследника банкротом. Это единственный вариант развития событий, при котором допускается реструктуризация наследственного долга.

Дела о несостоятельности умерших граждан рассматриваются арбитражным судьей. В судебном производстве могут принимать участие финансовые управляющие и юристы по вопросам банкротства. Оценкой имущества занимаются эксперты, а решение возможных проблем наследования ложится на плечи нотариусов.

Банкротство наследственной массы

Смерть должника по закону не является препятствием для возбуждения или продолжения рассмотрения материалов дела о банкротстве с последующим внедрением процедур, позволяющих справедливо удовлетворить обоснованные требования кредиторов за счет согласованной реализации наследственного имущества. Конкурсная масса включает только права собственности умершего должника. Правопреемник несет ответственность по выплате задолженностей только в рамках денежного эквивалента имущества, которое получено после официального вступления в права наследования.

Проще говоря, кредиторы не имеют права претендовать на личное имущество наследника, ограничиваясь лишь активами, которые лицо получило после смерти должника. Это позволяет справедливо разделить ответственность между несколькими преемниками. Чем больше выгоды получает лицо от наследства, тем выше его обязательства перед кредиторами. Отказ от наследования автоматически избавляет от любых притязаний со стороны кредиторов.

Банкротство наследственного имущества не позволяет включить в конкурсную массу:

1. Предметы домашнего обихода, включая одежду, мебель и прочие элементы бытовой обстановки.

2. Единственное жилое помещение членов семьи умершего должника за исключением заложенной недвижимости.

3. Награды, медали, премии и прочие знаки отличия, принадлежащие усопшего неплательщика.

Важно! Перечисленное выше имущество все же может использоваться в качестве элемента конкурсной массы, если по истечению установленного срока принятия наследства не объявились новые владельцы. Чтобы избежать конфискации и реализации единственного жилья умершего должника совладельцам необходимо вступить в наследство. Если недвижимость не находится в ипотеке, претензии кредиторов касательно погашения долга будут отклонены.

Задолженность погашается посредством реализации активов должника. Срок принятия наследства составляет шесть месяцев с момента объявления гражданина умершим, но в ряде случаев период можно увеличить. Если за это время законный наследник не появится, имущество усопшего перейдет в муниципальную собственность.

Особенности банкротства в случае смерти физического лица

Долги умершего физического лица, имевшего черты банкрота, обычно переходят наследникам, которые выполняют все требования кредиторов. Однако допускается иное развитие ситуации, когда у должника нет правопреемника.

Сценарии банкротства наследственной массы:

1. В случае наследования имущества должника по завещанию или после подтверждения родственных связей требования кредиторов удовлетворяет преемник. Если речь идет о финансово состоятельном лице, долги обычно погашаются в добровольном порядке путем заключения взаимовыгодного мирового соглашения. При снижении уровня платёжеспособности наследника допускается реструктуризация долга или реализация изъятого имущества.

2. В случае отсутствия наследников вся собственность должника без исключения переходит в муниципальное владение. Управляющим организовывается процесс реализации имущества. Выручка используется для погашения долгов, а процедура реструктуризации в этом случае не предусмотрена законом.

Существует третий сценарий банкротства, в рамках которого получивший высококвалифицированную юридическую помощь наследник предъявляет права исключительно на имущество, неиспользуемое в ходе исполнительного производства. Вступая в частичные права наследования, правопреемник может вполне законно отказаться от погашения долгов, если полученное имущество умершего должника не подлежит взысканию.

Важно! В отечественном законодательстве установлена ограниченная ответственность наследников по текущим долгам. Иными словами, если имущество после смерти должника разделено между нескольким наследниками, их ответственность находится исключительно в пределах стоимости полученных прав собственности.

Банкротство в случае смерти индивидуального предпринимателя

Процедура признания посмертной финансовой несостоятельности предпринимателей производится по общим правилам судебного производства для физических лиц за исключением нескольких особенностей. Если ИП умер после возбуждения действующего производства по делу о банкротстве, процедура продолжается уже с привлечением наследника.

Отвечать по долгам ИП могут как физические лица, так и предприниматели. В рамках процедуры признания полной финансовой несостоятельности аннулируется регистрация, а вместе с ней и все лицензии или разрешения, которые требуются для предпринимательской детальности. Однако это не касается состоятельных ИП, имеющих возможность погасить полученные в наследство задолженности посредством заключения мирового соглашения.

Банкротство наследника

Одним из интересных вариантов банкротства является признание финансовой несостоятельности наследника в результате сепарация имущественных масс, то есть объединения долгов преемника и задолженности умершего. В этом случае допускается реструктуризация, основной целью которой считается поиск и реализация путей для восстановления платёжеспособности лица, столкнувшегося со временными финансовыми трудностями. Если этот процесс не приносит ожидаемого результата, стороны приступают к реализации имущества. В остальном банкротство наследника ничем не отличается от признания финансовой несостоятельности обычного должника.

Важно! Результат банкротства зависит от причин образования долгов. Когда речь идет исключительно о наследственной массе, негативные последствия не распространяются на правопреемников по причине их непричастности к образованию зафиксированной судом задолженности. В случае сепарации долгов наследник несет полную ответственность, а значит сталкивается со всеми сопутствующими ограничениями для банкротов.

Нотариус в деле о банкротстве умершего должника

Помощь квалифицированного нотариуса понадобится для решения вопросов наследственного правопреемства. В основном специалист отвечает за выполнение завещания и оказывает помощь с переоформлением имущества. Раньше нотариус считался одной из сторон дела о банкротстве, но сейчас его полномочия ограничены лишь предоставлением помощи наследникам. Таким образом, независимый эксперт занимает нейтральную позицию.

Услуги нотариального сопровождения предполагают:

1. Помощь в получении наследства, включая выдачу свидетельств о праве собственности.

2. Подачу ходатайств о переходе к реализации имущества.

3. Принятие мер по охране наследства.

4. Передачу управляющему информацию о наследственной массе.

5. Управление наследственной массой до момента ее принятия преемником или муниципальным органом.

Нотариус получает полномочия прямиком со дня открытия наследственного дела. Специалист вправе принимать инициативные решения и действовать, не дожидаясь оповещения со стороны привлеченного судом управляющего. Работа эксперта считается выполненной после принятия наследства или его перехода в муниципальную собственность.

В итоге действующая система правового регулирования посмертного банкротства граждан и индивидуальных предпринимателей отличается повышенной сложностью. Со временем она может быть усовершенствована, но на текущем этапе развития отечественного законодательства результат признания финансовой несостоятельности умершего лица имеет множество нюансов, удачно разобраться в которых могут только высококвалифицированные эксперты, имеющие многолетний опыт работы в отрасли наследственного права.

Банкротство физического лица после его смерти

Банкротство умершего гражданина стало возможным с принятием закона «О банкротстве физических лиц» – с 1 октября 2015 года. О том, что будет с имуществом усопшего, как правильно себя вести наследникам и чего можно ожидать от кредиторов, – в нашей аналитической статье.

Может ли гражданин быть признан банкротом посмертно?

Инициировать банкротство после смерти гражданина вправе кредитор, обратившись с соответствующим заявлением в суд. Если заявление будет признано обоснованным, то вводится процедура реализации имущества.

Если в процессе процедуры банкротства умер должник

Когда должник по делу о банкротстве умер и суду стало об этом известно, из нотариального органа истребуются материалы наследственного дела. В частности, выясняется, кто наследники, вступили ли они в права наследования, прошло ли достаточно времени – установленные законом полгода – для принятия наследства.

Позиция наследников важна для суда. Поэтому их приглашают участвовать в деле о банкротстве усопшего в качестве заинтересованных лиц.

«Можно и нужно отстаивать имущество, которое перешло по наследству. Если вести себя пассивно, не участвовать в деле, не выражать свою позицию, то имущество будет реализовано. Даже то, которое по закону обладает иммунитетом. К примеру, в рамках наследственной массы перешла квартира, а также 20 млн долгов. Если у наследника нет имущества, он вправе оставить себе квартиру как единственное жилье. В такой ситуации целесообразнее идти самому банкротиться. Долги должны быть списаны, потому что имущество не было залоговым», – отмечает руководитель компании «Национальный центр банкротств» Дмитрий Токарев.

Одна из наших клиентов оказалась в подобной ситуации. После смерти мужа она, без завещания, получила не только наследство, но и кредитные обязательства. Юристы НЦБ сохранили имущество в ее собственности, списали долги. Ознакомиться с этим делом можно в разделе сайта «Живые истории».

Если должник умер в процессе банкротства, решение о дальнейшем ходе процедуры – будет она в отношении усопшего либо лица, вступившего в права наследования, – остается за кредитором. В любом случае дело подлежит приостановлению на 6 месяцев – период принятия родственниками умершего наследства.

В деле о банкротстве усопшего возврат средств по кредитным обязательствам возможен только в пределах наследственного имущества гражданина.

Если должник умер до вступления в силу закона «О банкротстве физических лиц»

Юристы НЦБ неоднократно защищали имущественные интересы наследников. В рамках этих дел мы стали свидетелями изменения позиции суда в отношении банкротства граждан, умерших до 1 октября 2015 года –вступления в силу закона «О банкротстве физлиц».

Согласно общему пониманию права, закон не имеет обратной силы, то есть его нормы могут применяться только к отношениям, которые возникли после введения их в действие. Это означает, что банкротство умершего гражданина до 1 октября 2015 года невозможно.

Однако Арбитражный суд принял к производству не одно такое дело. Только нам известно о трех случаях. Например, юристы НЦБ защищают интересы наследницы. В отношении ее умершего племянника банк инициировал процедуру банкротства с целью реализации залогового имущества, хотя и гибель банкрота была задолго до принятия закона – в 2006 году. При вынесении первого решения суд прислушался к доводам представителей заинтересованного лица – наследника – и прекратил производство по делу. Но в последующем принял сторону банка, признав апелляцию кредитора обоснованной (см. материалы дела). «Получается нонсенс: люди скончались в 90-х, 2000-х годах. Но их пытаются банкротить. Причем собственники имущества являются уже другие лица – наследники, а это грубо нарушает их права и законные интересы», – поясняет глава НЦБ Дмитрий Токарев.

В схожей ситуации оказалась и девочка-сирота, у которой банк пытается отобрать единственное оставшееся ей в наследство от матери жилье. Интересы ребенка наши юристы также защищают в суде. Эту историю мы подробно описывали в отдельном материале.

У Вас остались еще вопросы по банкротству умершего гражданина и способах защиты наследственного имущества? Юристы НЦБ помогут разобраться даже в самой сложной ситуации. Звоните и записывайтесь на личный прием!