Социальная ипотека: условия получения ипотечного кредита по социальным программам ипотеки для молодых семей

Банки, дающие ипотеку по госпрограмме «Молодая семья»

Взять ипотеку на квартиру для молодой семьи в 2020 году можно не во всех банках, только в тех, где поддерживается данная программа государственной поддержки. Тем не менее, выбрать есть из чего:

  • Сбербанк;
  • ВТБ 24;
  • Газпромбанк;
  • Россельхозбанк.

Подобное льготное кредитование имеется во всех крупных финансовых учреждениях, выделяющиеся надежностью и положительной репутацией.

Порядок оформления.

Поскольку выбор кредитных организаций немалый, то требуется предварительно сделать доскональный отбор:

  • найти имеющиеся на рынке предложения, поддерживающие молодежную программу кредитования;
  • изучить их и сравнить между собой, затем выделить с наиболее оптимальными для себя условиями.

При анализе следует акцентировать внимание на процентных ставках, размере первоначального взноса и присутствии всевозможных комиссий. В случае, когда субсидирования недостаточно, молодой семье придется вложить собственные накопления либо подыскивать себе вариант жилья подешевле.

Как только поиски завершены и человек определился с банком, надо подать заявку на получение ипотечного займа на квартиру по программе «Молодая семья». Стоит отметить, что участие в социальной программе не значит автоматическое согласие со стороны банка. Зачастую отказ можно получить из-за:

  • низкого дохода семьи;
  • нахождения супруги в отпуске по уходу за ребенком;
  • вероятности скорого призыва супруга на армейскую службу;
  • отсутствия стабильного дохода.

Внимание

Если дело касается низкой платежеспособности, то стоит привлечь созаемщиков. Ими могут стать кто-то из родственников. Тогда при подсчете ипотеки их доход тоже учтут. Только в таком случае созаемщики будут иметь те же права на приобретаемую квартиру, что и главный заемщик.

Итак, при принятии положительного решения банком, происходит подписание ипотечного соглашения и выдача средств на приобретение недвижимости. Далее следует шаг по составлению и подписанию договора покупки, передача денег продавцу. После чего на объект накладывается обременение.

Важно помнить, что жилье перейдет в собственность к заемщику только после полного погашения им кредита. А до этого момента оно будет в залоге у кредитора и его нельзя будет продать или кому-то подарить, не согласовав предварительно такую сделку с банком.

Прежде чем подписывать ипотечный договор, рекомендуется внимательно прочитать все пункты. При возникновении вопросов, консультируются с менеджером. Поскольку после подписания изменить что-то уже нельзя. Изучая кредитный договор особо уделяют внимание годовому проценту, применяемым мерам при невыполнении долговых обязательств и графику внесения платежей. Именно по таким критериям молодым семьям предоставляется льготный займ по ипотеке на квартиру.

Как только поиски завершены и человек определился с банком, надо подать заявку на получение ипотечного займа на квартиру по программе «Молодая семья». Стоит отметить, что участие в социальной программе не значит автоматическое согласие со стороны банка. Зачастую отказ можно получить из-за:

Собственная недвижимость, как залог в социальной ипотеке 2020 года

Если оформляется социальная ипотека, банки покупаемую недвижимость оформляют в качестве залога.

Никакое имущество закладывать дополнительно не нужно. Более того, если у заемщика имеется собственная жилая недвижимость, ему могут и отказать в льготе.

Никакое имущество закладывать дополнительно не нужно. Более того, если у заемщика имеется собственная жилая недвижимость, ему могут и отказать в льготе.

Размер квартиры, который покрывается социальной ипотекой

Норма установлена на уровне 18 квадратов площади на каждого члена семьи. На семью из двух человек положено 42 квадратных метра. Можно купить квартиру большей площади, но без льгот на лишние метры.

Для получения льготной ипотеки нужно написать заявление своему непосредственному начальству (директору школы, главврачу больницы, командиру части). Социальная ипотека для молодых семей и малоимущих предоставляется в органах местного самоуправления.

Поиск ипотеки

Получить социальную ипотеку могут те, кто официально признан нуждающимся в улучшении условий жилья. Что это значит юридически (наличие хотя бы одного пункта):

  • проживание в общежитии;
  • квартира или дом находится в аварийном состоянии;
  • ни у кого из членов семьи нет недвижимости в собственности;
  • на каждого члена семьи приходится меньше 10 квадратных метров жилой площади;
  • проживание в квартире родственника с тяжелым заболеванием.

Чем больше гражданин находится в очереди, тем большую субсидию предоставит государство. Субсидии и льготное кредитование оформляется только на нормированный метраж. Норма – 18 квадратных метров на одного человека. Если хотите купить квартиру больше – придется доплачивать собственными средствами или брать дополнительный кредит на общих условиях.

В Москве и Московской области также имеют право претендовать на социальную ипотеку четыре категории:

  • военные;
  • работники бюджетных организаций;
  • семьи с официальным статусом «малоимущие»;
  • молодые семьи и многодетные.

Статус молодой семьи присваивается, если одному из супругов меньше 35 лет. К многодетным относятся семьи с тремя и более детьми. Для малоимущей категории тоже есть определение: доход на каждого члена семьи меньше установленного прожиточного минимума.

Основной банк, который занимается выдачей социальной ипотеки, – Сбербанк.

Общее правило для всех жителей России: для получения социальной ипотеки обращайтесь в местные органы управления.

Как получить субсидию на погашение ипотеки молодой семье и что для этого требуется?

Для молодой семьи жилищный вопрос во все времена был актуальным. Не все могут себе позволить сразу приобрести собственные квадратные метры без помощи со стороны банка.

Государство берет на себя обязательства социальной поддержки молодых семей, помогая им оплачивать часть ипотечного кредита.

В чем заключается помощь государства по федеральной программе?

Федеральный проект поддержки молодой семьи направлен на снятие нагрузки с новой ячейки общества по оплате кредита на недвижимость и решение жилищного вопроса в целом по стране. Благодаря федеральной программе «Молодая семья» получает ипотечный кредит на льготных условиях.

Участникам программы выдается специальный сертификат, позволяющий получить субсидию на приобретение или строительства недвижимости (о том, как оформить субсидию на ипотеку для покупки и строительства дома по программе для молодых семей читайте тут, а из этой статьи вы узнаете как взять субсидированный ипотечный кредит на приобретение недвижимости в новостройке или на покупку вторичного жилья). Субсидия выдается в размере не больше 35% от общей суммы ипотечного кредита. Еще 5% получает семья, в которой есть ребенок.

Важно! Сертификат нельзя обналичить, он лишь является документом, подтверждающим, что государство выделило паре некую сумму на приобретение жилья. Молодые супруги не участвуют ни в каких финансовых операциях и не получают деньги на руки.

Какая максимальная сумма выделяется?

В федеральной программе не указана максимальная сумма, которую государство выделяет на погашение ипотеки. Эта цифра не статична, и во многом зависит от региона проживания. Например, в крупных городах-миллионниках эта сумма не превышает 2,2 млн. рублей, а в провинции уже меньше – не больше 600 тыс. рублей.

Преимущество федеральной программы для молодых семей – в возможности частичного погашения ипотечного кредита и снижении процентной ставки. Супруги получают возможность снизить кредитную нагрузку.

Можно ли получить компенсацию и погасить сертификатом уже взятый ипотечный заем?

В рамках программы «Молодая семья» в 2018 года можно погасить ранее взятый ипотечный кредит. Претендентам стоит учитывать, что получить сертификат могут те пары, которые взяли недвижимость в ипотеку после 2015 года. Все, кто брал ипотечные кредиты ранее, не могут участвовать в программе господдержки.

Сертификатом нельзя погасить просроченную задолженность. Полученные деньги пойдут только на погашение тела долга и процентов с него.

Условия получения поддержки

Чтобы получить сертификат на субсидию, необходимо собрать пакет документов и встать в очередь. Для претендентов на участие предъявляют следующие требования:

молодые супруги не должны быть старше 35 лет;

брак должен быть официально зарегистрирован;

стабильный доход у обоих супругов;

ипотечная недвижимость является единственным жильем;

нет просрочек по ежемесячным выплатам;

супружеский «стаж» минимум 3 года;

наличие ребенка (не всегда).

Имеет значение и метраж недвижимости. Если супруги пока живут без ребенка, площадь их квартиры не должна превышать 42 кв.м. Если в семье уже есть дети, то на каждого должно приходиться по 18 кв.м.

Наличие ребенка – необязательное условие, но если он есть или появился после того, как молодые супруги получили льготу на ипотечный кредит, то семья может рассчитывать на еще одну субсидию от государства.

Матери-одиночки также имеют право на получение субсидии в рамках программы «Молодая семья». Одно из главных условий – стабильный хороший доход и неиспользование женщиной в прошлом других субсидий от государства (любые социальные надбавки для воспитания ребенка).

Как уменьшить ранее оформленный кредит субсидией?

Получить поддержку от государства в виде субсидии сложно только на первый взгляд. Порядок действий:

Собрать необходимый перечень документов – в каждом регионе он отличается, но везде, помимо прочего, нужно предоставить:

выписка из банка о размере оставшемся долге;

документы на право собственности недвижимости.

К сбору документов стоит подойти со всей серьезностью, потому что их будет проверять целая комиссия. Есть риск, что в получении сертификата будет отказано.

Отнести пакет документов в Муниципальные органы и там же написать заявление с просьбой предоставить субсидию.

Дождаться ответа. Заявление рассматривается в течение 10 дней. На домашний адрес придет письмо с подтверждением или отказом. Местные власти самостоятельно решают, какой будет размер субсидии для погашения ипотеки молодой семьи.

В случае положительного ответа молодым супругам или матери-одиночке необходимо забрать сертификат в Муниципальных органах. Он действителен всего месяц, так что лучше сразу его отнести в банк вместе с заявлением на получение субсидии.

Банк открывает на имя получателя счет, а после обращается в государственные органы, которые и должны выделить деньги. После получения банк переводит их в счет погашения ранее взятой ипотеки.

Читайте также:  Докладная записка: виды, образец, что писать

За чей счет оплачивается непокрытый остаток?

Зачастую размер субсидии не покрывает весь ипотечный долг с процентами, только лишь часть. На оставшийся долг банк-кредитор делает перерасчет и выдает заемщику новый график выплат.

Остаток по ипотеке, непокрытой государственной субсидией, продолжает платить молодая семья или мать-одиночка.

Приобрести недвижимость для молодой семьи без ипотеки в банке – задача непростая. Государство помогает решить эту проблему с помощью программы адресной помощи. Для получения денежного сертификата, покрывающего ипотечный долг или его часть, потребуется подготовить солидный пакет документов.

Благодаря государственной ипотечной программе для молодых семей и предложениям от кредитных организаций ВТБ 24, Россельхозбанк, Сбербанк приобретение отдельного жилья стало более доступно. Советуем посмотреть другие наши материалы о том, возможно ли оформление беспроцентного займа, а также каким должен быть размер первого платежа и можно ли обойтись без него.

Сами супруги или мать-одиночка должны соответствовать ряду требований. Как правило, выделенных денег молодым хватает только на частичное погашение. Оставшуюся часть долга они продолжат выплачивать самостоятельно.

Можно ли получить компенсацию и погасить сертификатом уже взятый ипотечный заем?

Как оформить социальную ипотеку в Московской области

Источник: Министерство здравоохранения Московской области

Подпрограмма «Социальная ипотека» государственной программы Московской области «Жилище» стартовала в 2016 году. Суть социальной ипотеки заключается в том, что участник программы не платит тело кредита, он выплачивает только проценты по кредиту. Таким образом, всю стоимость квартиры оплачивает правительство Московской области – 50% от ее стоимости выдаются в виде жилищной субсидии, остальные 50% выплачиваются в течение срока погашения ипотечного кредита. О том, кто и каким образом может оформить социальную ипотеку в Подмосковье, читайте в материале портала mosreg.ru.

Кто имеет право на участие в подпрограмме

Социальную ипотеку могут получить учителя, врачи, молодые ученые и уникальные специалисты, а с 2017 года и фельдшеры скорой медицинской помощи.

Расчетная норма общей жилплощади при выборе квартиры должна быть не меньше учетной нормы общей площади жилья. Один человек может получить квартиру площадью 33 кв. метра, семья из двух человек – 42 кв. метра, а семья, состоящая из трех и более человек, получит 18 кв. метров на каждого члена семьи.

Потенциальный участник программы должен иметь российское гражданство, у него и у членов его семьи не должно быть в собственности жилья в Московской области. Также он должен иметь положительную кредитную историю и возможность получения ипотечного кредитования.

Необходимые документы

Источник: РИАМО, Анастасия Осипова

  1. Заявление о включении в список граждан – участников подпрограммы «Социальная ипотека» государственной программы Московской области «Жилище».
  2. Заявление о согласии на обработку персональных данных заявителя и членов семьи.
  3. Копия трудовой книжки.
  4. Автобиография и анкета с фотографией 4х6 см.
  5. Характеристика с места работы.
  6. Копия свидетельства о заключении (расторжении) брака (при наличии).
  7. Копия свидетельства о рождении ребенка (детей) (при наличии).
  8. Копии паспортов супруга (супруги) и детей (при наличии).
  9. Выписка из домовой книги и финансово-лицевого счета по месту жительства.
  10. Справка о заработной плате (в свободной форме).
  11. СНИЛС.
  12. Документы, необходимые для участника конкретной профессии.

Как оформить социальную ипотеку учителю

Источник: Пресс-служба Губернатора Московской области

Участие в программе могут принять учителя начальных классов, русского языка и литературы, математики и английского языка, имеющие трудовой стаж не менее 5 лет, а также первую или высшую квалификационную категорию или ученую степень. Возраст участников – до 45 лет. Кандидат должен быть готов заключить трудовое соглашение на работу в подмосковной школе на срок не менее 10 лет.

Учителю, желающему принять участие в подпрограмме «Социальная ипотека», потребуется обратиться в Министерство образования Московской области со следующими документами:

– общие для всех документы, необходимые для участия в программе;

– копия диплома о высшем образовании;

– копия документов о дополнительной профессиональной подготовке (переподготовке, тематическом усовершенствовании знаний).

Как оформить социальную ипотеку медицинскому работнику

Источник: Министерство здравоохранения Московской области

Участниками программы могут стать врачи следующих специальностей: врач-психиатр, гастроэнтеролог, пульмонолог, ЛОР-врач, офтальмолог, хирург, травматолог-ортопед, рентгенолог, эндоскопист, врач клинико-лабораторной диагностики, врач функциональной диагностики, кардиолог, невролог, фтизиатр, радиолог, онколог, радиотерапевт, врач ультразвуковой диагностики, нейрохирург, эндоваскулярный диагност, акушер-гинеколог, неонатолог, гематолог, дерматовенеролог, колопроктолог, нефролог, патологоанатом, ревматолог, сердечно-сосудистый хирург, торакальный хирург, трансфузиолог, уролог, эндокринолог, имеющие стаж работы не менее 3 лет, а также первую или высшую квалификационную категорию или ученую степень.

Также претендовать на социальную ипотеку могут педиатры, участковые терапевты, анестезиологи-реаниматологи, врачи скорой помощи и фельдшеры скорой помощи со стажем работы не менее 3 лет, для них наличие первой или высшей категории или ученой степени необязательно.

Возраст участников: женщины до 45 лет, мужчины до 50 лет. Кандидат должен быть готов заключить трудовое соглашение на работу в подмосковном учреждении здравоохранения на срок не менее 10 лет.

Медработнику, желающему принять участие в программе соципотеки, потребуется обратиться в Министерство здравоохранения Московской области со следующими документами:

– общие для всех документы, необходимые для участия в программе;

– копия диплома о высшем образовании (для фельдшера – о среднем профессиональном образовании);

– копии документов о получении послевузовской подготовки (интернатуре, ординатуре);

– копии документов о дополнительной профессиональной подготовке (переподготовке, тематическом усовершенствовании знаний);

– копия удостоверения о наличии квалификационной категории;

– сведения о научных и практических публикациях в медицинских изданиях, иные сведения, связанные с трудовой деятельностью (сведения о внедрении специалистом или при его непосредственном участии новых технологий профилактики, диагностики и лечения, рационализаторских предложениях, участии в конкурсах профессионального мастерства и т.д.).

Как оформить социальную ипотеку молодому ученому и специалисту

Источник: Министерство инвестиций, промышленности и науки Московской области

Молодые ученые и специалисты, желающие оформить социальную ипотеку на территории Московской области, должны иметь не менее 1 года стажа работы в расположенной и зарегистрированной в Московской области научной организации, или в организации оборонно-промышленного комплекса, при условии, что работа для них является основной. Научные работники должны иметь высшее образование и быть не старше 35 лет.

Тематика работ научных исследований должна соответствовать приоритетным для Московской области направлениям развития науки, технологии и техники (обновленный перечень приоритетных для Московской области направлений развития науки, технологий и техники утвержден распоряжением правительства Московской области от 26.12.2016 № 446-РП). Результаты проводимых научных исследований должны обладать научной и социально-экономической значимостью для Московской области, отличаться новизной и актуальностью, иметь возможность практического применения.

Молодые ученые должны иметь профессиональные достижения: ученую степень; премии, призы, награды; гранты; участие в программах в сфере развития научной и научно-технической деятельности; печатные публикации по заявленной научной тематике за последние 5 лет; опубликованные монографии по заявленным проводимым научным исследованиям за последний 5 лет; патенты на изобретения, полезные модели, промышленные образцы, свидетельства о регистрации программ на ЭВМ.

Молодые ученые и специалисты, желающие принять участие в программе, должны обратиться в Министерство инвестиций и инноваций Московской области со следующими документами:

– общие для всех документы, необходимые для участия в программе;

– документ, подтверждающий место работы, должность, стаж работы, подписанный руководителем организации и заверенный печатью организации, и копию трудовой книжки, подписанную уполномоченным лицом и заверенную печатью организации;

– копию документа, содержащего реквизиты организации и сведения о видах экономической деятельности организации по Общероссийскому классификатору видов экономической деятельности (код по ОКВЭД), в которой молодой специалист осуществляет свою деятельность;

– согласие молодого специалиста на осуществление трудовой деятельности в расположенной и зарегистрированной в Московской области научной организации или организации оборонно-промышленного комплекса;

– согласие научной организации или организации оборонно-промышленного комплекса, расположенной и зарегистрированной в Московской области, об обеспечении занятости молодого специалиста;

– резюме об основных научных разработках молодого ученого и специалиста с указанием принадлежности научных разработок приоритетным для Московской области направлениям развития науки, технологий и техники;

– документы и материалы, подтверждающие значимость, новизну и актуальность научных достижений молодого ученого и специалиста: протоколы (выписки из протоколов) заседаний научно-технических (ученых) советов организаций или обособленных подразделений организаций; экспертные заключения о научных достижениях молодого ученого и специалиста; представления организации, в которой молодой ученый и специалист осуществляет трудовую деятельность;

– копии патентов на изобретения, полезные модели, промышленные образцы, копии свидетельств о регистрации программ ЭВМ (при наличии);

– копии документов, подтверждающих наличие у молодого ученого и специалиста премий, призов и иных наград, свидетельствующих о признании его научных или иных творческих достижений;

– копии документов, подтверждающих получение и реализацию молодым ученым и специалистом грантов, участие в программах в сфере развития научной и научно-технической деятельности;

– перечень опубликованных научных работ молодого ученого и специалиста за период, не превышающий пять лет до момента подачи заявления;

– копию диплома о присуждении молодому ученому и специалисту ученой степени (при наличии).

Как оформить социальную ипотеку молодому уникальному специалисту

Источник: Министерство инвестиций, промышленности и науки Московской области

Молодой уникальный специалист должен иметь высшее или среднее профессиональное образование, быть не старше 35 лет и иметь не менее 1 года стажа. Молодые уникальные специалисты, желающие принять участие в программе, должны участвовать в разработке и внедрении технологий, соответствующих перечню критических технологий Российской Федерации, утвержденному Указом Президента Российской Федерации от 07.07.2011 № 899 «Об утверждении приоритетных направлений развития науки, технологий и техники в Российской Федерации и перечня критических технологий Российской Федерации».

Читайте также:  Переводы денег Вконтакте через приложение Mobi.money

Молодые уникальные специалисты должны обладать профессиональными навыками, необходимыми для выполнения работ, требующих высокой квалификации и являющихся значимыми в производственном процессе, участвовать в реализации программ импортозамещения и развития организации, в опытно-конструкторских и технологических работах, в результате которых созданы технологии или новые материалы для разработки новых видов изделий с улучшенными характеристиками за последние 5 лет. Также уникальный специалист должен принимать участие в опытно-конструкторских и технологических работах, результаты которых получили практическое применение за последние 5 лет, в проектах по внедрению новых технологий, в работах по выполнению организацией государственного оборонного заказа за последние 5 лет.

Профессия должна входить в Справочник востребованных на рынке труда, новых и перспективных профессий. Участнику необходимо иметь профессиональные достижения в производственной деятельности организации: повышение квалификации или получение дополнительного профессионального образования; премии, призы, награды; стипендии работникам оборонно-промышленного комплекса Российский Федерации; патенты на изобретения; печатные публикации в научно-технических сборниках за последние 5 лет; участие в конференциях и семинарах за последние 5 лет.

Молодые уникальные специалисты, желающие принять участие в программе, должны обратиться в Министерство инвестиций и инноваций Московской области со следующими документами:

– общие для всех документы, необходимые для участия в программе;

– документ, подтверждающий место работы, должность, стаж работы, подписанный руководителем организации и заверенный печатью организации, и копию трудовой книжки, подписанную уполномоченным лицом и заверенную печатью организации;

– копию документа, содержащего реквизиты организации и сведения о видах экономической деятельности организации по Общероссийскому классификатору видов экономической деятельности (код по ОКВЭД), в которой молодой специалист осуществляет свою деятельность;

– согласие молодого специалиста на осуществление трудовой деятельности в расположенной и зарегистрированной в Московской области научной организации или организации оборонно-промышленного комплекса;

– согласие научной организации или организации оборонно-промышленного комплекса, расположенной и зарегистрированной в Московской области, об обеспечении занятости молодого специалиста;

– справка организации, в которой молодой уникальный специалист осуществляет свою деятельность, с описанием значимости молодого уникального специалиста в производственном процессе организации, наличии уникальных профессиональных качеств с подтверждением соответствия производственной деятельности молодого уникального специалиста критическим технологиям Российской Федерации;

– документы и материалы, подтверждающие значимость и актуальность достижений молодого уникального специалиста, в производственном процессе организации; протоколы (выписки из протоколов) решений научно-технических советов организаций; отзывы профессиональных сообществ о деятельности молодого уникального специалиста (при наличии); решения об оценке профессиональных и личностных качеств молодого уникального специалиста, принимаемые аттестационными комиссиями (при наличии);

– копии патентов на изобретение, полезную модель, промышленный образец, копии свидетельств о регистрации программ ЭВМ, топологии интегральных микросхем (при наличии);

– копии документов, подтверждающих наличие у молодого уникального специалиста премий, призов и иных наград, свидетельствующих о признании его профессиональных достижений;

– копии документов, подтверждающих получение молодым уникальным специалистом стипендий работникам организаций оборонно-промышленного комплекса Российской Федерации;

– перечень опубликованных работ в научно-технических сборниках за период, не превышающий пять лет до момента подачи заявления;

– копии документов о повышении квалификации и дополнительном профессиональном образовании (при наличии).

Рассмотрение заявок

Источник: РИАМО, Анастасия Осипова

Сначала заявки рассматриваются профильными министерствами. Участники, прошедшие отбор, заключают трудовой договор на 10 лет. После того, как участник получил свидетельство об участии в программе, он выбирает квартиру, банк и покупает квартиру.

– общие для всех документы, необходимые для участия в программе;

Программа «Социальная ипотека» 2020 в Балашихе

  • Не выбрано
  • На вторичное жилье
  • На новостройки
  • Рефинансирование
  • Семейная ипотека
  • Молодой семье
  • Военная ипотека
  • Без первого взноса
  • Под 6 процентов
  • С господдержкой 2020

Ипотека на 2 100 000 руб. на 10 лет, на новостройки, на вторичном рынке жилья, рассмотрение заявки до недели, подтверждение дохода – 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, 4-НДФЛ, с первоначальным взносом 900 000 руб. Доступно 94 предложения. Изменить

  • Первоначальный взнос от 10%
  • Первоначальный взнос от 15%

Оформите ипотеку на покупку жилья по низкой процентной ставке кредитования. Подтверждение дохода через Госуслуги

  • Первоначальный взнос от 15%

Оформите кредит на покупку квартиры с привлекательной процентной ставкой кредитования и с использованием специальных программ

  • Первоначальный взнос от 15%
  • Первоначальный взнос от 10%

Оформите кредит на покупку квартиры с привлекательной процентной ставкой кредитования и с использованием специальных программ

  • Первоначальный взнос от 20%

Быстрое решение по кредиту. Персональный менеджер от подачи заявки до закрытия кредита. Оптимальное решение нестандартных ситуаций. Бесплатная аккредитивная форма расчетов по сделке. Гибкие условия обслуживания кредита. Оперативная аккредитация нового строительного объекта

  • Первоначальный взнос от 20%

Быстрое решение по кредиту. Персональный менеджер от подачи заявки до закрытия кредита. Оптимальное решение нестандартных ситуаций. Бесплатная аккредитивная форма расчетов по сделке. Гибкие условия обслуживания кредита. Оперативная аккредитация нового строительного объекта

  • Первоначальный взнос от 20%

Экспресс-одобрение: за 1 день по 2 документам, по полному пакету документов — не более 3 рабочих дней.

  • Первоначальный взнос от 15%
  • Первоначальный взнос от 15%
  • Первоначальный взнос от 20%
  • Первоначальный взнос от 20%
  • Первоначальный взнос до 20%
  • Первоначальный взнос от 20%
  • Первоначальный взнос от 30%
  • Первоначальный взнос от 20%
  • Первоначальный взнос от 15%
  • Первоначальный взнос от 10%
  • Первоначальный взнос от 10%
  • Первоначальный взнос от 20%

Информация о ставках и условиях ипотечных продуктов в Балашихе предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Экспресс-одобрение: за 1 день по 2 документам, по полному пакету документов — не более 3 рабочих дней.

Условия получения социальной ипотеки по государственной программе

В государственной программе могут участвовать:

  • молодые семьи, где возраст каждого из супругов не больше 35 лет;
  • неполные семьи с одним родителем, возраст которого не больше 35 лет, и с ребенком (детьми).

Кроме того, для получения социальной ипотеки в рамках государственной программы для молодых семей необходимо выполнение следующих условий:

  • молодая семья должна нуждаться в жилплощади и быть зарегистрированной в уполномоченном органе в качестве нуждающейся в жилье. Государство обеспечивает поддержку молодых семей в случае приобретения ими своего первого личного жилья (то есть у семьи жилье отсутствует) либо в случае необходимости улучшения существующих на данный момент жилищных условий, не соответствующих государственным стандартам и нормативам;
  • члены семьи должны иметь совокупный доход, подтвержденный соответствующими документами, который позволит оплатить недостающую часть за приобретаемое жилье или оформить ипотечный кредит, а затем осуществлять по нему выплаты, связанные с покупкой квартиры и непокрытые государственной субсидией;
  • новое жилье не должно превышать по площади определенных нормативов, установленных правовыми актами государства, а именно: для молодой семьи, которая состоит из 2 человек – 42 квадратных метра; для семьи, состоящей из трех и более членов – по 18 квадратных метров на каждого.

На уровне конкретного субъекта РФ к участникам социальной ипотеки могут применяться и другие требования. Кроме того, определенные требования к молодым семьям могут предъявлять и банки, с которыми сотрудничают муниципальные и государственные органы по поводу выдачи ипотечного кредита и реализации государственной программы социальной ипотеки.

Требования многих банков к заемщикам по ипотечному кредиту могут касаться прописки, российского гражданства, длительности работы на одном месте, продолжительности общего трудового стажа и т. п.

От молодых семей, оформляющих ипотеку на жилье, в большинстве случаев требуется также оформить за свой счет обязательное страхование по ипотеке. Поэтому лучше сразу обратиться в компетентный орган и узнать все условия получения социальной ипотеки.

В рамках государственной программы для молодых семей социальные выплаты можно израсходовать на:

  • покупку готового жилья;
  • строительство своего собственного жилого дома;
  • внесение заключительного (последнего) взноса за квартиру в строительный кооператив, который даст возможность осуществить регистрацию права собственности членов семьи на данную квартиру;
  • первоначальный взнос по ипотечному кредиту;
  • оплату основной части долга по ипотеке на жилую недвижимость, если ипотечный кредит был оформлен до начала государственной программы для молодых семей «Доступное жилье», то есть до 1 января 2011 года.

Социальная ипотека может быть использована для приобретения жилья совместно с государственной программой «Материнский капитал».

Узнайте, сколько квадратных метров положено на человека и какие существуют нормы жилой площади.

На какой налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку вы сможете рассчитывать, подробнее в этой статье.

На какой налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку вы сможете рассчитывать, подробнее в этой статье.

Новые условия семейной ипотеки

Вот главное, что нужно знать семьям с детьми:

  1. Право на господдержку появляется, если в семье с 2018 до 2022 года родился хотя бы второй ребенок.
  2. Если у ребенка инвалидность, он может быть единственным в семье. Он может родиться и раньше 2018 года.
  3. Ставка на весь срок ипотеки — 6%. Количество детей не влияет на период льготы. Ставку снизят хоть на 10 или 15 лет.
  4. Господдержку дают только при покупке жилья на первичном рынке.
  5. Договор на покупку жилья должен быть заключен с 2018 года.
  6. Можно рефинансировать старые кредиты, даже несколько раз. Тогда важна дата рефинансирования, а не покупки.
  7. Для жителей Дальнего Востока особые условия: при рождении хотя бы второго ребенка с 2019 года — льготная ставка 5%. Можно покупать вторичное жилье, но только в селе.
  8. Первоначальный взнос — не менее 15%.

Раньше ставку по этой программе снижали только при покупке первичного жилья. Еще можно было рефинансировать старую ипотеку. Банк снижал ставку до 6%, брал с семьи меньше денег, а государство возмещало ему недополученные доходы.

Читайте также:  Как оформить вычет за 2 лечения?

Как получить субсидию на погашение ипотеки молодой семье и что для этого требуется?

Для молодой семьи жилищный вопрос во все времена был актуальным. Не все могут себе позволить сразу приобрести собственные квадратные метры без помощи со стороны банка.

Государство берет на себя обязательства социальной поддержки молодых семей, помогая им оплачивать часть ипотечного кредита.

В чем заключается помощь государства по федеральной программе?

Федеральный проект поддержки молодой семьи направлен на снятие нагрузки с новой ячейки общества по оплате кредита на недвижимость и решение жилищного вопроса в целом по стране. Благодаря федеральной программе «Молодая семья» получает ипотечный кредит на льготных условиях.

Участникам программы выдается специальный сертификат, позволяющий получить субсидию на приобретение или строительства недвижимости (о том, как оформить субсидию на ипотеку для покупки и строительства дома по программе для молодых семей читайте тут, а из этой статьи вы узнаете как взять субсидированный ипотечный кредит на приобретение недвижимости в новостройке или на покупку вторичного жилья). Субсидия выдается в размере не больше 35% от общей суммы ипотечного кредита. Еще 5% получает семья, в которой есть ребенок.

Важно! Сертификат нельзя обналичить, он лишь является документом, подтверждающим, что государство выделило паре некую сумму на приобретение жилья. Молодые супруги не участвуют ни в каких финансовых операциях и не получают деньги на руки.

Какая максимальная сумма выделяется?

В федеральной программе не указана максимальная сумма, которую государство выделяет на погашение ипотеки. Эта цифра не статична, и во многом зависит от региона проживания. Например, в крупных городах-миллионниках эта сумма не превышает 2,2 млн. рублей, а в провинции уже меньше – не больше 600 тыс. рублей.

Преимущество федеральной программы для молодых семей – в возможности частичного погашения ипотечного кредита и снижении процентной ставки. Супруги получают возможность снизить кредитную нагрузку.

Можно ли получить компенсацию и погасить сертификатом уже взятый ипотечный заем?

В рамках программы «Молодая семья» в 2018 года можно погасить ранее взятый ипотечный кредит. Претендентам стоит учитывать, что получить сертификат могут те пары, которые взяли недвижимость в ипотеку после 2015 года. Все, кто брал ипотечные кредиты ранее, не могут участвовать в программе господдержки.

Сертификатом нельзя погасить просроченную задолженность. Полученные деньги пойдут только на погашение тела долга и процентов с него.

Условия получения поддержки

Чтобы получить сертификат на субсидию, необходимо собрать пакет документов и встать в очередь. Для претендентов на участие предъявляют следующие требования:

молодые супруги не должны быть старше 35 лет;

брак должен быть официально зарегистрирован;

стабильный доход у обоих супругов;

ипотечная недвижимость является единственным жильем;

нет просрочек по ежемесячным выплатам;

супружеский «стаж» минимум 3 года;

наличие ребенка (не всегда).

Имеет значение и метраж недвижимости. Если супруги пока живут без ребенка, площадь их квартиры не должна превышать 42 кв.м. Если в семье уже есть дети, то на каждого должно приходиться по 18 кв.м.

Наличие ребенка – необязательное условие, но если он есть или появился после того, как молодые супруги получили льготу на ипотечный кредит, то семья может рассчитывать на еще одну субсидию от государства.

Матери-одиночки также имеют право на получение субсидии в рамках программы «Молодая семья». Одно из главных условий – стабильный хороший доход и неиспользование женщиной в прошлом других субсидий от государства (любые социальные надбавки для воспитания ребенка).

Как уменьшить ранее оформленный кредит субсидией?

Получить поддержку от государства в виде субсидии сложно только на первый взгляд. Порядок действий:

Собрать необходимый перечень документов – в каждом регионе он отличается, но везде, помимо прочего, нужно предоставить:

выписка из банка о размере оставшемся долге;

документы на право собственности недвижимости.

К сбору документов стоит подойти со всей серьезностью, потому что их будет проверять целая комиссия. Есть риск, что в получении сертификата будет отказано.

Отнести пакет документов в Муниципальные органы и там же написать заявление с просьбой предоставить субсидию.

Дождаться ответа. Заявление рассматривается в течение 10 дней. На домашний адрес придет письмо с подтверждением или отказом. Местные власти самостоятельно решают, какой будет размер субсидии для погашения ипотеки молодой семьи.

В случае положительного ответа молодым супругам или матери-одиночке необходимо забрать сертификат в Муниципальных органах. Он действителен всего месяц, так что лучше сразу его отнести в банк вместе с заявлением на получение субсидии.

Банк открывает на имя получателя счет, а после обращается в государственные органы, которые и должны выделить деньги. После получения банк переводит их в счет погашения ранее взятой ипотеки.

За чей счет оплачивается непокрытый остаток?

Зачастую размер субсидии не покрывает весь ипотечный долг с процентами, только лишь часть. На оставшийся долг банк-кредитор делает перерасчет и выдает заемщику новый график выплат.

Остаток по ипотеке, непокрытой государственной субсидией, продолжает платить молодая семья или мать-одиночка.

Приобрести недвижимость для молодой семьи без ипотеки в банке – задача непростая. Государство помогает решить эту проблему с помощью программы адресной помощи. Для получения денежного сертификата, покрывающего ипотечный долг или его часть, потребуется подготовить солидный пакет документов.

Благодаря государственной ипотечной программе для молодых семей и предложениям от кредитных организаций ВТБ 24, Россельхозбанк, Сбербанк приобретение отдельного жилья стало более доступно. Советуем посмотреть другие наши материалы о том, возможно ли оформление беспроцентного займа, а также каким должен быть размер первого платежа и можно ли обойтись без него.

Сами супруги или мать-одиночка должны соответствовать ряду требований. Как правило, выделенных денег молодым хватает только на частичное погашение. Оставшуюся часть долга они продолжат выплачивать самостоятельно.

За чей счет оплачивается непокрытый остаток?

Другие проекты

Условия программы «Молодая семья» в отдельных регионах РФ отличаются. Регионы вправе корректировать, например, величину выплаты, категории лиц, имеющих право на субсидию или минимальный доход участников программы.

Материнский капитал

Если у вас есть двое детей, то вам крупно повезло. Теперь, это может означать, что вы имеете право оформить материнский капитал (специальный сертификат), а также можете претендовать на получение ипотеки с государственной поддержкой по специальным условиям в банках.

Господдержка ипотечного кредитования формируется из разных инструментов. Материнский капитал стал мощной поддержкой семей. В подавляющем большинстве семьи расходуют его на улучшение жилищных условий. Именно маткапитал стал основой востребованного и актуального продукта – «Ипотека материнский капитал».

Маткапитал дает право погасить ипотеку или оплатить первый взнос. На 2020 год размер 466 617 руб.

Главная его особенность заключается в том, что средства государства вы можете направить не только в погашение ипотеки, тем самым сократив ваш долг перед банком и уменьшив ежемесячный платеж, но и в качестве первого взноса. Таким образом, без денег можно оформить ипотеку просто предъявив сертификат.

Банк выдаст вам ипотеку на всю стоимость квартиры, а вы должны быстро обратиться в пенсионный фонд и написать заявление на перевод средств маткапитала в кредитную организацию. Это занимает примерно 2 месяца. Таким образом, первые два месяца вы будете платить полностью от всей стоимости квартиры, а затем платеж значительно уменьшится за счет погашения ипотеки материнским капиталом.

Ипотеку с государственной поддержкой материнским капиталом можно оформить в ряде крупнейших банков страны. Такой кредит выдает Сбербанк, Россельхозбанк, Уралсиб и ряд других.


Остальные банки ждут официального опубликования закона 1 мая 2020 года об ипотеки с господдержкой 2020.

Порядок оформления субсидии для молодой семьи

Для участия в программе ее члены должны оформить брак в ЗАГС и прожить вместе не менее 1 года. Бытует мнение, что обязательно нужно иметь ребенка, но это не так — заявление в праве подавать семьи без детей, а также неполные семьи. Но в этих случаях будут отличаться условия субсидирования.

Какие у созаемщика по ипотеке права на квартиру

Ипотека оформляется на крупную сумму, поэтому в банковской практике нередко допускается привлечение созаемщиков. Это помогает увеличить сумму кредита и вероятность одобрения заявки, но какие права появляются у созаемщика при оформлении договора? Является ли он собственником квартиры? На эти и другие вопросы ответим в статье.

Обычно привлечение созаемщика по ипотеке требуется в следующих случаях:

Обязанности

Те же самые, что и у заёмщика, и главная из них – своевременное погашение долга по ипотеке. Детали обязанностей созаёмщика обычно оговариваются в договоре ипотеки, как и ответственность, которую он должен будет понести при их невыполнении. Например, в нём может быть прописан либо порядок погашения, при котором выплаты должен делать заёмщик, а если он не может – созаёмщик, либо другой, при котором выплаты изначально делаются в равных долях.

Те же самые, что и у заёмщика, и главная из них – своевременное погашение долга по ипотеке. Детали обязанностей созаёмщика обычно оговариваются в договоре ипотеки, как и ответственность, которую он должен будет понести при их невыполнении. Например, в нём может быть прописан либо порядок погашения, при котором выплаты должен делать заёмщик, а если он не может – созаёмщик, либо другой, при котором выплаты изначально делаются в равных долях.

Ссылка на основную публикацию