25.09.2020

Страхование дома: сколько стоит, как правильно и от чего застраховать дачу или дом

Страховые риски, покрываемые полисом

Каждый владелец страхуемого имущества может самостоятельно выбирать, от чего именно он считает нужным обезопасить свой дом. Число включенных в полис страховых случаев прямым образом будет влиять на итоговую цену страхования. К наиболее распространенным рискам относятся:

пожар, взрыв бытового газа;
аварии инженерных коммуникаций;
стихийные бедствия (наводнения, землетрясения, ураганы, удары молнии и т.д.);
противоправные действия в отношении застрахованного имущества со стороны третьих лиц (кража, вандализм, повреждение или уничтожение имущества);
механические повреждения, вызванные падением посторонних предметов либо наездом транспорта.

При выборе страховых рисков, включаемых в договор, необходимо трезво оценивать вероятность их возникновения в каждом конкретном случае. Например, если дом расположен в центральной части России, где распространены засухи и, как следствие, вызванные ими пожары – уместным будет включение такого риска в страховку. А многие загородные дома, используемые в качестве дач, не имеют централизованного отопления и водопровода, что сводит к минимуму число бытовых аварий. В теории представитель страховой компании после осмотра дома должен проанализировать наиболее вероятные риски и проконсультировать клиента о них, но на практике они зачастую советуют приобретать полис с максимальным числом включенных страховых случаев, так как имеют от этого финансовую выгоду.

К числу рисков, которые практически никогда не предлагаются страховщиками, относят военные действия, гражданские волнения и действие радиации.

Размер суммы страховых взносов при оформлении страхования частного дома зависит от следующих факторов:

Какие понадобятся документы

Обычно для оформления договора нужен минимальный перечень документов. В него входят:

паспорт гражданина Российской Федерации;
документ, подтверждающий, что участок находится в вашей собственности;
членская книжка садового товарищества.

Также может понадобиться справка из садового товарищества о наличии на участке строения и план здания и участка. Для недорогой страховки выезд специалиста на место не нужен, масштабы строений агент может оценить по фотографии, которую следует обязательно подготовить перед походом в страховую компанию. А вот владельцам дорогих дач, особенно если есть необходимость застраховать имущество, нужно оформлять документ только после осмотра дачи специалистом и составления описи.

Перед оформлением документа нужно обязательно проверить условия договора, сроки его действия и вступления в силу. Страховщики всегда требуют, чтобы клиенты предупреждали их о том, живут они на даче постоянно или только периодически заезжают, в некоторых случаях могут возникнуть проблемы с компенсацией, если страховой случай наступил в период отсутствия хозяина. Непросто обстоят дела и с выплатами после краж. В документе могут указать, что компенсация полагается только после вынесения приговора, а поскольку дачных воров редко находят и судят, средств можно будет не ждать. Обязательно уточняйте эти обстоятельства.

Какими документами подтверждается, что дом жилой?

— отделка и инженерное оборудование: дверные и оконные блоки (включая остекление); полы (исключая межэтажные перекрытия); легкие внутренние перегородки (из гипсокартона, ДСП, ДВП и т.п.); слой отделочных материалов, нанесённых или прикреплённых к поверхности пола, потолка и стен; сантехническое и инженерное оборудование; электропроводка; электрические счетчики; электроустановочные и иные аналогичные изделия;

Условия выплаты страховой компенсации

Для того, чтобы оформить выплату компенсации, надо иметь на руках пакет подтверждающих документов:

справки из УПГС, ОВД, Гидромета и т.п.;
свидетельство о регистрации права собственности на участок;
документы на строение (свидетельство о регистрации, или книжка садовода, или БТИ, или договор купли-продажи);
паспорт.

Когда все формальности улажены, клиент в течение нескольких недель получает страховую компенсацию на руки или на счет в банке. Стоит учесть, что заявлять о страховом случае надо немедленно, как только стало известно о его наступлении.

Понятно, что для садовых домиков сезонного проживания это не всегда возможно, ведь информация может поступить через несколько месяцев после происшествия. Собирать справки и вызывать специалистов надо в любом случае. Полную сумму страховки выплачивают только при полном уничтожении имущества, в остальных случаях – пропорционально нанесенному ущербу. В связи с этим чеки об оплате ремонта и приобретении материалов надо сохранять для страховой компании.

Зачем нужна страховка? Здесь вы живете и вкладываете деньги в свой дом, свою собственность, которую нужно не только приумножать, но и защищать. Если домовладение застраховано, семья может сохранять полное спокойствие относительно любых непредвиденных ситуаций – пожаров, наводнений, ограблений. Страховая компания компенсирует потери и выплатит деньги на восстановление имущества и ремонт дома, ведь страховой полис обязан покрывать все эти расходы.

Страхование загородной недвижимости. Нужно ли страховать дом, дачу, коттедж? на сайте Недвио

Выбрать Дом
- Коттеджи
- Дома в поселках и КП
- Дома в СНТ, ДНП, ДНТ
- Дома в деревнях и селах
- Дачи
- Особняки и усадьбы
- Дуплексы
- Таунхаусы
- Коттеджные поселки
- Готовые, построенные поселки
- Новостройки, строящиеся поселки
Выбрать Участок
- Без подряда
- С подрядом
- В коттеджных поселках
- Под застройку ИЖС
- Для ПМЖ
- С газом, водой и электричеством
- Со всеми коммуникациями
- С готовыми домами
- В садовых товариществах, СНТ
- Под дачное строительство
- Сельхоз назначения, КФХ, ЛПХ
Полезные Статьи
- Вопросы и ответы
- Кадастровая карта
- О проекте Недвио
Продавцам

Сельские дома, коттеджи и другая загородная недвижимость находятся, как правило, в не самых людных местах, что привлекает внимание грабителей и хулиганов. После долгого отсутствия на садовом участке, хозяева могут увидеть разбитое окно, взломанную дверь, испорченную проводку, разобранную крышу, но это в лучшем случае. Хуже всего обнаружить обугленные остатки.

Существует множество непредвиденных ситуаций, от которых не спасет даже сотрудничество с охранным агентством и установка фирменных систем сигнализации.

При вандализме или пожаре, ремонт обойдется хозяевам очень дорого, но весь казус в том, что ситуация может повториться. Поэтому оптимальным выходом из ситуации является страхование собственности.

Как производится страхование загородного дома

Если вы решили застраховать свой дом, то начать следует с выбора страховой компании. Изучите предложения, пообщайтесь с сотрудниками понравившихся вам организаций, обговорите тарифы и условия страхования.
После того, как вы определились с выбором компании, назначьте встречу представителю, который осмотрит ваш дом, сделает необходимые фото и проконсультирует вас по вопросу выбора вида страховки. Этот этап необязательно включает в себя заключение договора, вы можете пообщаться с представителями нескольких организаций.
Когда вид страховки и пакет предполагаемых рисков будут выбраны, нужно подписать договор со страховой компанией. На этом же этапе производятся расчеты стоимости страховки.

Не каждый загородный дом можно застраховать. Многие компании заключают договор только в том случае, если износ здания не превышает 65%.

количество выбранных рисков (чем их больше, тем дороже будет стоить страховка);
факторы вероятности наступления страховых случаев (застраховать деревянный дом будет дороже, чем строение из камня, также учитывается наличие в доме каминов, печей и обогревателей);
особенности использования здания (страховка дома, который сдается в аренду или в нем не проживают постоянно, будет дороже страховки домовладения, которое используется хозяевами круглый год);
если дом защищен от проникновения металлическими решетками, ставнями или сдается на пульт охраны, это позволит снизить цену страховки;
элементы технического оснащения дома включают в оценку здания, но страхуют отдельно.

Страхование частной недвижимости в Росгосстрахе

Одна из старейших страховых компании на территории России предлагает всем своим клиентам воспользоваться услугами по страхованию загородной недвижимости. При этом страховщик предлагает две разнообразные программы оформления полиса:

Росгосстрах-дом Актив. Данная программа подходит для заключения договора страхования частной недвижимости среднего ценового диапазона или совсем недорогих строений. Преимущественно услугами этого варианта могут воспользоваться дачники или садоводы, проводящие на своих хозяйствах только летние месяцы, оставляя недвижимость в остальное время без присмотра;
Росгосстрах-дом Престиж. Исходя из названия, можно сделать вывод, что данная программа предназначается для оформления полиса на престижную недвижимость, которая может обладать индивидуальным дизайном и располагаться на территории охраняемых загородных поселков.

Сразу следует оговориться, что банки очень неохотно предоставляют ипотечный кредит на приобретение частного дома, поскольку в отличие от проверенной квартиры, подобный вид недвижимости несет в себе большое количество потенциальных рисков, связанных, в первую очередь, с законодательным статусом приобретаемого строения.

Ингосстрах

Организация, имеющая порядка 70 лет опыта работы в области страхования. Компания располагает широкой сетью филиалов, разбросанных по стране, а также других республиках бывшего СССР.

Ингосстрах позволяет оформить наиболее подходящий по стоимости и объему услуг полис каждому конкретному человеку.

Данная организация работает на страховом рынке России дольше всех и занимает лидирующее положение по данным рейтингового агентства «Эксперт».

Как работает страховая защита

Полис «Загородный дом» возмещает потери при наступлении следующих страховых случаев:

пожара;
кражи со взломом и грабежом имущества;
противоправных действиях (хулиганство, вандализм);
стихийном бедствии (дожди, снегопады и т.п.);
столкновения (падение дерева или летательных аппаратов), наезд транспортных средств;
водные повреждения (аварии канализационной, водопроводной, отопительной сети).

Объем необходимой страховой защиты определяет клиент, любой объект из недвижимого имущества можно застраховать как отдельно, так и в комплексе. Для каждого объекта отдельно устанавливаются страховая сумма. Расчет страховой премии осуществляется по выбранному пакету рисков по соответствующим тарифам – для бань, гаражей или для дачи или для дорогостоящего особняка.

Вызов страхового агента обязателен, если надо застраховать только отделку дома или только имущество. Вероятность порчи имущества выше, чем ущерб для дома в целом, поэтому страховые компании применяют более высокие тарифы, предпочитая описывать имущество самостоятельно.

Альфа-страхование

Данная фирма работает на страховом рынке больше 20 лет. Количество её филиалов, расположенных по всей стране, превышает 300 отделений.

Альфа-страхование позволяет своим клиентам застраховать любой тип недвижимого имущества, начиная от обычной загородной дачи до шикарного элитного особняка.

Кроме этого, возможно оформить полис на все объекты, присутствующие на участке, а также на землю.

Страхование частной недвижимости в Росгосстрахе

Росгосстрах-дом Актив. Данная программа подходит для заключения договора страхования частной недвижимости среднего ценового диапазона или совсем недорогих строений. Преимущественно услугами этого варианта могут воспользоваться дачники или садоводы, проводящие на своих хозяйствах только летние месяцы, оставляя недвижимость в остальное время без присмотра;
Росгосстрах-дом Престиж. Исходя из названия, можно сделать вывод, что данная программа предназначается для оформления полиса на престижную недвижимость, которая может обладать индивидуальным дизайном и располагаться на территории охраняемых загородных поселков.

В числе банков, имеющих подобные программы: Сбербанк, Россельхозбанк, Металлинвестбанк и прочие крупные игроки финансового рынка. При этом для получения ипотечного кредита на приобретение частного дома финансовыми регуляторами предъявляются намного более жесткие требования к заемщику.

Ориентировочные цены

Полностью застраховать кирпичный дом выйдет в 57600 рублей. Дешевле будет стоить покупка готового страхового пакета. Полис на дом из оцилиндрованного бревна, который включает в себя страхование от пожара, обойдется в 13200 рублей. Стоимость страховки от пожара, наводнения, короткого замыкания начинается от 50000 руб. Цена полиса на год на отделку будет стоить 2000-6000 рублей. Застраховать несущие конструкции можно за 2300-6000 руб. Техническое оборудование, суммой на 150 000 руб, компании предлагают застраховать за 3000 рублей. Получение полиса в государственной фирме обойдется в сумму 60 рублей в месяц.

Рассчитать приблизительную стоимость страхования дома можно при помощи онлайн-калькулятора. Такие системы имеются на тематических сайтах.

Какую страховку выбрать?
От каких рисков стоит защитить недвижимость?
Какую сумму готов отдать владелец дома на страхование?
В частную или государственную компанию обращаться?

В чем необходимость страхования дома?

Страхование частного дома, деревенской дачи или коттеджа – это разумное вложение денег. Хорошо, когда дом стоит и ничего с ним плохого не происходит. Но могут произойти разного рода случаи, которые заставят задуматься, почему же я раньше не оформил страховку?

Любое частное здание является куда больше незащищенным перед природными явлениями, чем квартира. Также, такое жилье может притягивать различных злодеев, которые только и ждут момента пополнить карманы за ваш счет.

Наиболее нуждающимися в страховке являются дачные дома. Их хозяева приезжают на участок только в теплую пору года. И обычно такой приезд не длится слишком долго. Поэтому целесообразность очевидна.

Хозяева больших коттеджей тоже часто терзают себя мыслями, как лучше защитить свое жилище. Они устанавливают разные охранные системы, ставят самые крутые замки. Но, хочу вам сказать, если вор захочет проникнуть в здание, он это сделает. Более разумным решением было бы приобрести страховку.

Сейчас мы говорим о третьих лицах, но помимо них есть еще целая куча факторов, которые могут принести вред нашему дому: пожары, ливни, грады, наводнения, падающие деревья, талый снег и это еще не весь список.

Сколько раз вы слышали по телевизору, что дом сгорел, или его ограбили? Множество раз частные сектора страдали от деревьев, которые падали на крышу дома после страшного урагана. Бывало и такое, что от постройки оставались только стены, а пострадал он от поджога.

Существует много случаев, когда люди выкидывали огромные суммы денег на восстановление своего жилья, но этих трат можно было бы избежать, если бы была оформлена страховка.

Стоимость страхового полиса по сравнению с возможными затратами на восстановление ничтожно мала. Зато вы сможете не ломать голову, где искать деньги, так как будете уверены, что ваши проблемы решатся благодаря страховке.

Хозяева домов имеют право заключить договор страхования:

на дом целиком;
на несущие сооружения:
на лицевую сторону строения;
на внутреннюю часть дома;
на проводку, сантехнику;
на технику расположенную в доме;
на ценные вещи, хранящиеся в доме.

Страховать дом также рекомендуется тем, у кого он расположен на территориях подтопления. Нередко в новостях твердят, как весенние паводки смогли навредить большим построениям.

Не будет лишним и страхование деревянного дома. Такие строения могут быстро загореться, как от воздействия на него природных факторов, так и благодаря стараниям третьих лиц. Только помните, что для страховщиков существует большая разница между терминами поджог и возгорание.

Российский народ не слишком доверяет страховым компаниям. Только небольшой процент обращается за оформлением страховки на свою собственность. Западные страны к этому относятся более серьезно, и там почти каждый второй дом имеет страховку.

Люди просто еще не понимают, что финансово выгодно, грамотно и дальновидно купить страховой полис, чем позже потратить целое состояние, на восстановления жилья.

Права и обязанности

Еще до проведения выборов следует четко установить права и обязанности старшего по дому или подъезду. Кроме того, ему положено вознаграждение за деятельность и обязательная компенсация рабочих расходов.

Итак, примерный список обязанностей:

контроль уборки подъездов, лифтов и прочих общих помещений, а также благоустройства придомового участка и соблюдения всех норм, установленных на законодательном уровне (санитарных, противопожарных и т.д.);
контроль своевременной и качественной уборки снега в зимние месяцы;
контроль качества капитального ремонта в доме;
пояснение жителям дома, в чем заключаются их обязанности и права в том, что касается пользования общими помещениями;
предоставление контактных данных эксплуатационных служб, к которым жильцы могут обратиться за помощью при возникновении чрезвычайной ситуации;
содействие представителям контролирующих органов в ходе проведения всевозможных плановых и внеплановых мероприятий (сотрудникам полиции, органам соцзащиты, санэпидемстанции и др.);
внесение предложений по организации хранения общего имущества собственников жилья;
хранение ключей от служебных помещений, электрощитовой, запасного входа, а также всевозможных документов, таких как паспорт дома, протокол о техническом осмотре общих помещений и т.п.;
устранение нарушений в сфере содержания или использования общего имущества и помещений;
ведение журнала, в котором содержится информация об общих собраниях жителей дома, занесение решений в протокол, сбор жалоб и предложений от жильцов.
составление отчета о результатах работ, проделанных за прошедший год и предоставление его жильцам. Отчитывается старший по дому перед общим собранием.

Теперь к перечню прав. В него входят следующие возможности:

оценка качества работ, проведенных управляющей компанией;
содействие жильцам в решении вопросов, связанных с оплатой услуг ЖКХ;
участие в процессе контроля распределения финансов, собранных на нужды домового хозяйства;
отправка предложений о проведении капремонта общих помещений в управляющие компании;
внесение предложений касательно улучшения условий использования и содержания общих помещений;
требование об исправлении нарушений со стороны управляющих компаний;
созыв жильцов для участия в общем собрании;
принятие необходимых мер в отношении собственников и арендаторов жилья, которые нарушают те или иные правила эксплуатации помещений.

В домах с большим количеством квартир допускается проведение заочного голосования, организацией которого занимается инициатор идеи. Выбрать человека на должность могут только собственники квартир, приватизировавшие свое жилье. Арендаторы к голосованию не допускаются.

Кто такой старший по дому

Действующее законодательство, в том числе и Жилищный кодекс РФ, не раскрывает рассматриваемое понятие. Однако такие субъекты существуют и возлагают на себя большую ответственность, решая вопросы жильцов всего здания. Их деятельность, как правило, регулируется нормативно-правовыми актами, принимаемыми на локальном уровне.

Это один из жильцов дома, который представляет интересы других жильцов с их согласия. Оно должно быть оформлено документально — например, подписями. Указанное лицо отстаивает права и обязанности своих соседей в управляющих компаниях или товариществах собственников жилья.

Точный перечень вопросов изложен в инструкции и индивидуален для каждого помещения или подъезда. Это могут быть вопросы капитального ремонта, уборки придомовой территории или облагораживания детской площадки — круг проблем не ограничен.

В инструкциях обязательно должны быть затронуты вопросы правового статуса лица, его компетенция и ответственность. Также определяется порядок избрания и назначения.

Оценка статьи:

(пока оценок нет)

Загрузка...