30 020 руб. – ежемесячная прибыль
21 год и 10 месяцев – средний срок окупаемости квартиры
Сдавая в аренду квартиру в Москве на руки вы будете получать 30 тыс.руб. в месяц или 360 тыс.руб. в год.
Положив аналогичную сумму на депозиты вы получите 39 142 рубля в месяц или 469 704 рубля в год.
Вложить деньги в квартиру или в банк
Дмитрий
Есть сумма в 5 млн рублей. Что лучше: купить квартиру и сдавать в аренду или сделать вклад по 500 тыс в 10 различных банков из топ 10?
Вопрос спорный. Сумма + проценты в банке = прекрасная схема вложения денег, но в другой стране, без учета инфляции, например. Представим, что завтра новый прорыв в экономике, или все молочные надои резко начались колоситься. И валюта помчалась в дали светлые. Утрирую конечно, но через день или месяц, на 1.4 миллиона компенсации можно будет купить, например, пакет молока и пакет, в котором можно донести до дома пакет молока. При всём желании за цену этого пакета Вы уже квартиру не купите при любом экономическом кризисе. А вот продажа квартиры Вас может вполне спасти.
В банке больше доходность и меньше гемора, просто держишь деньги и получаешь процент, в квартире же периодически нужен ремонт, плюс налоги, коммуналка, затраты на рекламу в сми, риэлторов, ну и время “простоя” тоже нужно учитывать.
Что лучше: купить квартиру и сдавать в аренду или сделать вклад по 500 тыс в 10 различных банков из топ 10? лучше купить доллары! доллар стабилен, рубль нет! вклад в банке пожирается инфляцией, квартира за 5 млн. не самое удачное вложение, только если это не квартира купленная за 5 млн. при стоимости 10! (залоговая, проблемная). личный опыт, многие мои клиенты кто продаёт картиры 20+ млн. покупают доллары, и не первый раз на этом выигрывают.
Проверено ЦИАН
Участник программы «Работаю честно»
Застрахованы вклады в сумме 1,4мр, поэтому если и делать вклады, то в 4 у которых высокий процент и не обязательно топ 10, деньги вернут с процентами из любого сгоревшего банка.
Но лучше вложить в новостройку с потенциалом роста цены, потом продать. Но тут надо разбираться. Аренда точно не окупит себя.
Странный вопрос. А насколько по времени? Как срочно могут понадобится деньги? В каком городе России покупать жилье планируете? Есть ли возможность заниматься наймом? Есть ли для этого время и силы? И еще пол-дюжины вопросов вытекающих из ответов на вышеприведенные.
Лучше, подумать хорошенько, какие есть цели и задачи при постановке такого вопроса.
Я хочу вложить деньги и получать стабильный доход либо с аренды, либо со вклада, чтобы жить с этого дохода.
Лучше недвижимость. Ни кто не застрахован, что произойдет очередное обесценивание рубля. Сегодня можете купить квартиру, а завтра может уже только на кроватку хватит. Такое уже было.
А если в недвижимость вложить, то стоит ли покупать 2 Однокомнатных в кирпичных хрущевках или лучше 1 однокомнатную в новостройке , чтобы сдавать их в аренду и жить на эти деньги?
Так что же лучше, купить доллары или квартиру?
Дмитрий, мое мнение такое. Несем в банк 2,8млн. (два депозита по 1,4млн. каждый). Остальное делим на четыре части:
1) покупаем доллары; 2) покупаем евро; 3) оставляем часть в рублях. Эти три части несем в надежный банк, в ячейку. Часть номер 4) в рублях оставляем дома (тайничок под половицей)).
я бы такую сумму вложил в доллары, и через год-два хлопал бы в ладоши как некоторые в 1998 году и многие в 2008, сейчас как раз такой же период подходит в 10 лет)) если бы была сумма больше то подумал бы о недвижимости. Аренда это достаточно сложный процесс со множеством нюансов! и не зная тонкостей этого вида деятельности, можно по факту не просто лопухнуться а ещё и много денег потерять на этом, прецедентов достаточно! только на этом форуме много статей из жизни косаемых аренды и подводных камнях с которыми люди столкнулись
Проверено ЦИАН
Участник программы «Работаю честно»
Купить квартиру под реновацию.Сдавать и ждать сноса.
по поводу страхования вклада на 1.4 млн., когда эту схему ввели в действие, многие побежали дробить свои вклады по 1.4 млн. но есть как говориться, нюанс! страхуется не просто вклад, а вклад физ. лица. что это значит. что на одного держателя (физ.лицо) сколько бы у него вкладов не было 1 или 5 или 10, страхуется только сумма 1.4 млн. то есть, если в двух банках лежит по 1.4 млн. и эти банки лопаются, то получить можно только 1.4 млн. если эти счета на одного человека! думаете те кто этот закон воодил, клинические идиоты и не просчитали такой явный шаг населения как раздробить вклады?)))
Что – то не верится в это
во что не вериться? что страхование вкладов так устроено? так сами проверьте! потратьте своё время погуглите, как говориться, почитайте и поймаете откровение от реалий в нашей стране! я копнул глубже, и понимаю зачем эта мера была введена, и если вы думаете что это связано с заботой государства о населении, то вы глубоко заблуждаетесь, там чистая политика.
“Так что же лучше, купить доллары или квартиру?” – дмитрий, если бы был однозначный ответ на этот вопрос, то не было бы банков или агентств недвижимости )))))))
тут выбор только за вами. взвешиваете вы, исходя из своих рисков, своего характера, своего modus operandi. и принимаете решение тоже только вы. тоже самое как в игре на бирже (да по большому счету и в любой игре). ваше решение – ваши риски.
Проверено ЦИАН
Участник программы «Работаю честно»
Доллар стабилен :))) улыбнуло. Стабилен относительно чего? Его колбасит точно так же, как и другие валюты, например к евро курс может меняться от 1.08 до 1.45 . И так ко всем парам. Стабильно в нашем мире только одно и оно не отвратимо 🙂 Сегодня вы купили доллар по 66, то чтоб продать его с прибылью через n-лет, он должен вырасти как минимум на 17% в год чтоб получить 10% дохода(+-. разница курсов покупкапродажа плюс прибыль), при этом надо молиться, чтоб рубль вдруг не окореп, чтоб в штатах небыло дефолта, чтоб нефть не вышла из 100 баксов за баррель, и тд Потому и делают мультивалютные корзины, чтоб сглаживать риски. Не забываем, что инвестор получает доход когда выходит из инвестиций, а рентных доход даёт прибыль всю жизнь пока существует объект ренты .
Проверено ЦИАН
Участник программы «Работаю честно»
Управление квартирой – это активный бизнес, проценты по вкладам – пассивный доход. Посмотрите альтернативу в виде покупки стоков, облигаций или ИТФ.
Дмитрий Лобач, доллар стабилен и это не новость для тех кто в этом разбирается, вот пара примеров, какая валюта используется как мировая резервная? только доллар сша, в каких валютах торгуются товары на международном рынке? только доллар сша, в какой валюте выдают кредиты МВФ? только доллар сша (или другие валюты при условии конвертации через доллар сша), доллар не колбасит как вы написали, колбасит другие валюты, так как они своим государствам не принадлежат, с доларом может потягаться разве что фунт стерлингов ктороый принадлежит не банку англии а королевству. И что бы прям вообще аргументированно, посмотрите инфлюцию в США! и потом расскажете про то что его так же колбасит)))) а то что курс меняется доллар-рубль, так это не доллар растёт, это рубль дохнет, так же и с евро.
вы написали: Сегодня вы купили доллар по 66, то чтоб продать его с прибылью через n-лет, он должен вырасти как минимум на 17% в год, только вот поправка на ветер, не доллар должен вырасти, а рубль рухнуть, что он уже несколько раз и показывал за много лет, и стабильно продолжает это показывать, а в США цены как были 10 лет назад так на том же уровне и остаются! и те кто это изучили и понимают как это всё работает, имеют свои хорошие доходы которые ну уж простите, держат не в рублях))))
если я вложу 5 млн в доллары, какой я буду иметь ежемесячный доход?
Дмитрий, если вы купите доллары на 5кк то дохода очевидно не будите иметь никакого пока не продадите эти доллары или их часть.
Если в банк, то 1-4% годовых в долларах, в рублях сложно сказать, ибо зависит от курса, теоретически можно и в минус уйти, а можно и в жирный плюс как в 2014-2015 годах.
Проверено ЦИАН
Участник программы «Работаю честно»
А можно еще рассмотреть коммерческую недвижимость, небольшой офис или парковочные машиноместа, к последнему варианту присмотреться стоит внимательнее. Парковка в городе платная и дорожает, количество машин растет, не у всех есть средства или желание вкладываться в парковочные машиноместа, а при хорошей УК простой почти отсутствует, не требуется дополнительных вложений (ремонт, мебель. ), нет жалоб соседей на недобросовестных арендаторов. и много других плюсов.
Проверено ЦИАН
Участник программы «Работаю честно»
Сейчас, неплохой сезон на Бали, волны хорошие для новичков. Можно взять денег и отправиться туда поанализировать, поразмышлять, может помедитировать, книжки какие ниб почитать. Там можно серфу обучиться, школу открыть, домик построить, жениться, деньги по корзинам раскидать. все что угодно. Не думали об этом ?? Удивляюсь, откуда берутся мысли задавать вопросы людям, оказывающим посреднические услуги в области недвижимости ЧТО вам делать с вашими деньжищами . Здесь что, форум финансовых аналитиков ? Хотите купить квартиру- купите, хотите в банк-идите. Можно всё еще на красное поставить..
Дмитрий, прежде чем начать что-то делать с деньгами, надо понять – сможете ли вы документально (свежими справками) доказать легальность происхождения средств. Банки сейчас начали задавать такие вопросы, особенно при обнале.
>>> я бы такую сумму вложил в доллары, и через год-два хлопал бы в ладоши как некоторые в 1998 году и многие в 2008.
Возьмите наконец калькулятор в руки. Я вот брал и рассчитывал с 2008-го года по 2017-й. В итоге существенной разницы не обнаружил. Что в долларах хранить под низкий процент, что в рублях под высокий – на выходе соизмеримые суммы получаются. Ну, чуть побольше в долларах вышло, но не существенно.
Андрей, а посоветуйте, плиз, в каких банках есть сейчас ставка 4% на долларовые вклады?
Если рассматривать вклады не в России, то на год за 100 тыс долларов мне предложили только 1,7%, при этом снять в течение года разумеется нельзя
А ещё, рассматривая вклады в зарубежных банках, не надо забывать о системе налогообложения, которая отличается от российской.
Банки рекламировать не буду, зайдите на известный банковский форум в раздел вклады, там все найдете. Если Вы хотите приходно-расходный вклад, то, конечно, под 4% вкладов нет(4% это только на долгий срок без расходных операций и досрочного отзыва). В своем сообщении я имел в виду Российские банки, в западных больше 2% не найдете.
Проверено ЦИАН
Участник программы «Работаю честно»
В нашей стране,с учетом санкций ,банкам не стоит доверять . Лучше купить недвижимость ,выгодней.
Время недвижимости в России прошло. Ее доходность в ближайшие годы (за исключением крайне удачных объектов, удачность которых можно будет осознать только лет через 5) будет возле плинтуса. Ликвидность – там же.
Если срок инвестиций больше 5 лет, то, конечно, лучше изучить вопрос и составить диверсифицированный инвестиционный портфель из акций, облигаций, драгоценных металлов и недвижимости. С суммой в 5 млн у иностранного брокера это более чем доступно. По доходности и надежности на длительных сроках перекроет любые вложения в РФ.
Если срок меньше 5 лет или лень разбираться, то я бы разбил деньги так: 30% в доллары, 30% в евро, 40% в рублях – и все на вклады в разные банки.
Про чушь, что застраховано 1.4 млн в сумме не верьте. Застраховано 1.4 млн в одном банке, так что дробить можно и нужно. Ну или облениться совсем и просто положить все в самый большой и надежный банк РФ. 🙂
Проверено ЦИАН
Участник программы «Работаю честно»
Про доллар не однозначно. Он везде принимается – он свободно конвертируемый, но и он не панацея. Потому и держат в разных валютах. А расчёты – не все идут через доллар, как и кредиты(еврооблигации помните ведь?). Инфляция в экономике США, равно как и кризисы и дефолты, более чем реальны и цена доллара-то и меняется. Нету вечной и стабильной валюты, даже золото и то не стабильно. Долларовая покупательная способность так же меняется, как и у других валют. А почему все многие расчёты через доллары – так это всего лишь агрессивная политика сша к этому привела – к насаждению бакса как “мировой валюты” :). Если я живу в зоне евро, то для меня евро точно такая же “стабильная” валюта, как для японцев йена, для щвейцарцев франк, для американцев доллар. И для меня будут другие валюты плавать, а не моя валюта. Всё в сравнении идёт и разницу делают на валютных парах. Ну и стабильность валюты обусловлена силой экономики и стабильностьюпредсказуемостью политического и экономического режима.
Простой пример: я живу в ерозоне. Я взял займ в долларах 50 т усд при курсе евродоллар 1.10, а через 5 лет решил продать квартиру. За это время выросла цена квартиры на 20% в евро, а курс евродоллар стал 1.35(то есть на то же количество евро я могу купить бОльшее количество усд – доллар подешевел для меня). Я продаю квартиру и возвращаю займ 50 т.усд и при этом остаюсь в хорошей евровой прибыли. И это несчитая 8% годовых в евро от сдачи в аренду жилья. А т.к. у меня инфляция 2% то вообще всё замечательно и для меня доллар нестабильный, на разнице курса которого я неплохо заработал.
Куда вложить миллионы: квартира или вклад?
Вклады перестали приносить высокий доход. Может, пришло время зарабатывать на недвижимости? Мы посчитали, что выгоднее.
Допустим, у вас есть 5 миллионов рублей. И вы выбираете: положить эти деньги в банк под проценты или купить на них небольшую квартиру в Москве для сдачи в аренду.
Что выгоднее?
1-комнатная квартира в Москве
Арендная ставка — 34 460 рублей в месяц
Ставка по вкладу — 7% годовых
Физлицо — 13%, ИП — 6% + налог на недвижимость – 0,1% от стоимости квартиры (зависит от региона)
260 000 рублей (13% на человека (но с суммы до 2 000 000 рублей))
Рост стоимости актива
4% в год (средняя инфляция, которую прогнозирует Минэкономразвития)
Доход за 5 лет (с учётом налогов и вычета)
8 263 520 рублей (стоимость квартиры 6 059 976 + 2 203 544 от сдачи)
7 018 899 рублей
Трудности и риски
Вас ждут трудности в обоих случаях. Если положить 5 000 000 в банк, то высок риск потерять деньги, ведь застрахованы только 1 400 000 рублей. Можно отнести эти деньги в четыре банка, тогда в каждом придётся разместить по 1 250 000 рублей. Или выбрать государственный банк — тогда меньше доходность.
Найти вклад с высокой ставкой на большой срок
С квартирой тоже всё непросто. В Москве придётся постараться, чтобы найти однокомнатную квартиру за 4–5 миллионов рублей. Скорее всего, это будет жильё в старом доме, плохом состоянии или далеко от центра. Нужно сделать косметический ремонт, найти арендатора, контролировать состояние квартиры и платить налоги.
Как увеличить доходность?
Вклады: Когда ключевая ставка снижается, ставки по вкладам также продолжат уменьшаться, прогнозирует директор по развитию розничных продуктов Росбанка Лидия Каширина. Поэтому клиенты, которые нацелены на долгосрочные вложения, уже сейчас размещают вклады на максимально возможные сроки для того, чтобы зафиксировать текущие ставки по вкладам, подсказывает Ольга Михайловская из ЮниКредит банка.
Квартира: Управляющий партнёр «Метриум Групп» Мария Литинецкая советует покупать квартиры в строящихся объектах или в уже сданных новостройках (старые квартиры быстрее дешевеют). Лучше всего выбирать самые дешёвые варианты на первом или втором этаже, которые рассчитаны на 1–2 человек. Дома должны располагаться рядом с метро в хорошо развитых районах.
Вывод
Покупка квартиры выгоднее открытия вклада. При вложении 5 000 000 рублей в любом случае придётся помучиться. Нести деньги в четыре банка или размещать в одном, но с низкой процентной ставкой. Несмотря на необходимость уплаты налогов на квартиру, заработать в конечном счёте можно больше при сдаче жилья и за счёт роста цен на недвижимость.
Как считали?
За основу был взят бюджет в размере 5 000 000 рублей. В первом случае деньги размещались под 7% годовых (такую максимальную доходность предлагает калькулятор вкладов Сравни.ру) с капитализацией процентов раз в год на пять лет. Предполагалось, что в течение этого срока доходность останется неизменной (хотя скорее всего снизится). Во втором случае на 5 000 000 рублей покупалась квартира. В эту сумму входил косметический ремонт. Предполагалось, что квартира пять лет непрерывно сдаётся в аренду за 34 460 рублей — это средний размер стоимости сдачи однокомнатной квартиры в Москве за август 2017 года, по данным сервиса Домофонд. Считалось, что владелец квартиры зарегистрируется в качестве индивидуального предпринимателя с целью платить налог от сдачи жилья 6%, а ещё он заплатит налог на недвижимое имущество по ставке 0,1% от 5 000 000 рублей и получит на себя налоговый вычет в размере 260 000 рублей. Предполагалось, что квартира будет расти в цене каждый год на 4% — такой прогноз инфляции даёт Минэкономразвития. Коммунальные платежи оплачивает арендатор квартиры.
Что выгоднее: вложить деньги в банк или приобрести квартиру для сдачи в аренду?
Накопить приличную сумму в современном мире не так просто. Возникает вопрос о том, как правильно поступить со своими личными финансами, чтобы остаться с прибылью. Вариантов вложения денежных средств сейчас есть очень много. Прежде чем остановиться на одном из них, необходимо просчитать все преимущества и недостатки. Сегодня мы выясним, что выгоднее: сдавать квартиру или положить деньги в банк (внизу статьи будет подробный разбор примеров расчета).
Насколько выгодно сдавать квартиру
На первом этапе нужно решить несколько важных вопросов.
- Какая сумма нужна будет для приобретения квартиры.
- В каком районе покупать недвижимость.
- Сдавать квартиру самостоятельно, или воспользоваться услугами агентства.
- Какой доход будет получен через год, два и т.д.
Какая квартира лучше всего подойдет для аренды?
Если человек решил сдавать квартиру, он должен понимать, что необходимо создать благоприятные условия для постояльцев.
Факторы, которые необходимо учесть:
- район должен иметь хорошую транспортную развязку;
- в помещении должна быть мебель и техника;
- минимальный косметический ремонт.
Сдача жилой площади может принести, примерно, 7-15% годового дохода от стоимости недвижимости (т.е. если ваша квартира стоит 1 000 000 рублей, то, скорее всего, сдать вы ее сможете за 7000-15000 рублей в месяц). Причем более выгодно предлагать в аренду именно однокомнатную квартиру. Тут меньший расход на реставрацию и коммунальные платежи.
Посуточно или в долгосрочную аренду?
Сдавать жилье посуточно очень выгодно. Чаще такие квартиры пользуются спросом у деловых людей. Им не нужно много готовить или стирать свои вещи. Основная цель – ночлег. В результате владельцу квартиры реже придется тратиться на ремонт.
Что касается долгосрочной аренды, она выгодна владельцу жилья в том случае, если у него нет времени на постоянный поиск новых клиентов. Однако тут очень важно найти таких постояльцев, которые будут чистоплотными, постоянно поддерживать в жилье порядок.
Сдавать самостоятельно или обратиться в агентство?
Поиск квартиросъемщика, оплата коммунальных услуг и прочие нюансы – если у человека нет на них времени, лучше обратиться в агентство. Оплата риелтора составляется около 10-20% от ежемесячной арендной платы, получаемой за жилплощадь.
При этом риелтор полностью несет ответственность за состояние квартиры, самостоятельно ищет жильцов и даже занимается ремонтом (если есть необходимость).
Выгодно или нет?
Вклад в недвижимость – это всегда выгодно. Однако перед тем как сдать свою квартиру в аренду необходимо учесть все риски.
- Люди бывают разными. Не исключена возможность, что будут повреждены некоторые вещи в жилье. Часто случается, что недобросовестные постояльцы и вовсе могут съехать, не оплатив коммунальные услуги.
- Рано или поздно в квартире будет что-то ломаться – а это ремонт (дополнительные расходы).
Полезные советы
- Не нужно ставить слишком высокую цену за свою квартиру. Она должна быть такой, чтобы человек мог себе позволить проживание и не искал новое место жительства.
- Обязательно составляется договор с квартиросъемщиком. Желательно даже заверить его нотариально. Это необходимо как раз на случай непредвиденных поломок. Например – вышел из строя холодильник, кто будет приобретать новый? Такие нюансы в договоре должны быть учтены.
- Перед тем, как сдать жилье, его необходимо привести в надлежащий вид. Если покупаются новые вещи, то они должны быть неприхотливыми и недорогими.
Можно сделать вывод, что сдавать квартиру выгодно, если уладить все нюансы с постояльцами. Если владельцу жилья есть, где жить, и он предлагает свою недвижимость в долгосрочную аренду – это хороший ход. Постояльцам не придется постоянно перескакивать с места на места, а владелец жилья постоянно будет получать пассивный доход. В среднем однокомнатная квартира окупается за 10-15 лет, с учетом возможных рисков.
Вложение в банк: преимущества и риски
Важно понимать, что депозит – это не способ заработать баснословную сумму. Да, пассивный доход будет, но его процент напрямую зависит от суммы вклада. Чем больше сумма, тем больше прибыль. Депозит лучше принимать в качестве метода сохранения своих денег. Доход, полученный от вклада, будет приятным дополнением.
Вложения в банк имеет свои положительные стороны и риски. Необходимо с ними ознакомиться, только потом принимать решение о дальнейших действиях.
Преимущества банковских вложений
- Оформить депозит может каждый желающий, ограничений нет. Для этого потребуется минимальный пакет документов. Вложение можно сделать как в отечественной валюте, так и в зарубежной.
- Надежность. Если обратиться в «правильный» банк, депозит будет защищен. Что это означает? Договор подразумевает, что в случае ликвидации предприятия или дефолта вкладчик получит свое вложение обратно (но не более 1 4000 000 рублей, т.к. рублевые вклады в России застрахованы именно на эту сумму).
- Хранить в банке выгодно – не будет постоянно соблазна пойти что-то купить.
- Гарантированные проценты. Пусть доход будет и не большой, но минимальный пассивный процент получать все равно приятно. Если вложить крупную сумму, это будет отличная прибавка.
Недостатки банковских вложений
- Самый существенный минус – это мизерные процентные ставки. Порой человек ожидает огромного дохода, а в итоге получает «копейки» по ставкам, которые бывают ниже инфляции. Если цель вклада – заработать, то это не выгодно.
- Когда вкладчик оформляет договор, в нем указан срок, в течение которого средства будут находиться в банке. В случае форс мажора, если вдруг человеку срочно потребуется забрать свой капитал, и он снимает все со счета раньше срока, теряются все проценты (если это предусмотрено договором).
- Если предлагаемый банком процент очень высокий, есть вероятность, что нужно будет уплатить с него налог. Это обязательно нужно уточнить.
Кредитных организаций сейчас очень много, все они предлагают различные условия для вкладчиков. Именно по этой причине необходимо тщательно изучить все программы вкладов и выбрать менее рискованный.
Доход по вкладу: как его рассчитать
Для того чтобы посчитать, какой доход человек получит от вклада, необходимо учесть следующие факторы:
- срок, на который размещается депозит;
- процентная ставка;
- условия вклада (с капитализацией или без);
- сумма депозита.
Необходимо понять, что если банк предлагает на вклад сроком на 3 месяца 10% ставку, это не означает, что доход тоже будет составлять 10%. Полученный процент будет зависеть о того, сколько дней деньги пролежать в учреждении.
Например, рассчитать доход для приведенного примера очень просто. Процентная ставка (10%) делится на результат, полученный от 12/3. Получается, что вкладчик получит доход в 2,5% от суммы.
Банковское вложение или сдача квартиры в аренду: что выгоднее
Учитывая все преимущества и риски можно сделать вывод, что выгоднее будет все же сделать депозитное вложение, чем покупать квартиру и сдавать ее в помесячную или посуточную аренду.
Почему? Все очень просто. В банке деньги будут в сохранности. Все проценты скапливаются на счете, человек их не снимает. Получатся, что через какое-то время он получит свою сумму + пассивный доход.
Что касается аренды квартиры. Квартиросъемщик дает деньги владельцу жилья ежемесячно – появляется соблазн потратить полученную сумму, кроме того необходимо оплачивать коммунальные услуги, периодически делать ремонт в квартире, а также придется платить подоходный налог с полученного от сдачи в аренду дохода.
Для того чтобы более наглядно обрисовать картину и понять, что все-таки выгоднее: банковский вклад или сдача квартиры в аренду, давайте рассмотрим несколько реальных примеров из жизни.
Пример 1.
Молодая семья имеет на руках 1 000 000 рублей. Что делать с деньгами: положить на банковский депозит или купить квартиру в ипотеку?
- Решено положить эти деньги в банк на 15 лет под 8% годовых с капитализацией. Итого, по истечении обозначенного срока молодые люди получать на руки 3 306 000 рублей.
- Решено купить квартиру в ипотеку стоимостью 2 300 000 рублей, с первоначальным взносом 1 000 000 и сроком 15 лет. Ежемесячный платеж банку при этом составит 14 000 рублей. Если данную квартиру удастся сдать, например, за 20 000 рублей в месяц, то за вычетом квартплаты и платежа по ипотеке у молодых людей на руках будет оставаться, примерно, 4000 рублей ежемесячно. Таким образом, за 15 лет они заработаю 720 000р + стоимость квартиры (720 000 + 2 300 000 = 3 020 000 рублей). А если учесть, что за 15 лет в квартире придется несколько раз сделать косметический ремонт, обновить технику, заплатить налог со сдачи квартиры в аренду, к тому же не исключены месяцы простоя жилплощади, то становится очевидно, что вложить деньги в банк намного выгоднее, чем приобрести квартиру в ипотеку для сдачи ее в аренду.
Пример 2.
Молодая семья имеет на руках 2 300 000 рубелей.
- Решено положить деньги в банк под 8% годовых и ежемесячно снимать проценты, чтобы иметь дополнительный источник дохода. Т.е. каждый месяц молодые люди будут иметь дополнительный гарантированный доход с депозита в размере 15 300 рублей.
- Решено купить квартиру за 2 300 000 рублей и сдавать ее в аренду. Для того чтобы эта операция была более выгодной, чем вклад в банке, с учетом налогов и квартплаты необходимо найти квартиросъемщиков, которые готовы платить за нее хотя бы 20 000 рублей ежемесячно и при этом квартиры должна быть все время сдана, без простоев (ремонт и другие расходы на поддержание жилплощади в пригодном для сдачи в аренду состоянии в расчет не берем). А ведь за состоянием квартиры еще нужно постоянно следить, наводить порядок после очередных квартирантов и т.д. В общем и в этом случае, очевидно, что держать деньги в банке, даже под 8 процентов (не говоря уже о 10), получается намного выгоднее, чем покупать квартиру для сдачи в аренду.
В любом случае каждый выбирает для себя, что будет выгоднее – депозитный вклад или вклад в недвижимость. Все зависит от индивидуальной ситуации. Главное помните, что перед любым решением, связанным с вложением личных финансов, нужно все тщательно продумать и просчитать.
Депозит или недвижимость: куда выгоднее вложить деньги
of your page –>
“У нас с супругой есть довольно “приличные” сбережения – 4 млн. рублей. Не можем решить дилемму – положить эти деньги в банк, чтобы выиграть на процентах, или вложиться в недвижимость, которую можно сдавать в аренду. Какой вариант в результате окажется выгоднее?”
Владимир, г. Нягань.
Владимир, ответить на Ваш вопрос однозначно: «Какой вариант в результате окажется выгоднее?» Депозит или недвижимость – будет не правильно. Потому что нужно понимать основное назначение Ваших сбережений. А именно: для каких целей Вы копили эти деньги? Через какой срок они Вам могут понадобиться? И чтобы вы смогли принять правильное для себя решение, давайте рассмотрим преимущества и недостатки банковского депозита, и сдачу в аренду квартиры.
1. Банк. Сегодня в банках можно положить деньги под 8-10% годовых. При размещении 4 млн.рублей на депозите в среднем под 9%, Ваш годовой доход будет составлять 360 000 рублей. Заметьте, гарантированно по договору получите проценты и сохраните основную сумму. Минус в том, что вклады в банке застрахованы до 700 000 рублей, а значит, Вам нужно подобрать 6-7 разных банков, делать пролонгацию договоров, и нет уверенности, что через год, два, три процентная ставка не станет ниже. Плюс в том, что деньги ликвидные, (Вы всегда можете взять как всю сумму, так и часть), не требуется Ваше участие, доход можно получать как ежемесячно, так и раз в год.
2. Недвижимость – классический высокорискованный актив, ее цена может резко расти и падать, иногда даже в разы. В условиях кризиса недвижимость быстро становится неликвидной: рынок резко сжимается, продать ее часто можно только с большим дисконтом. Вы должны это понимать, если планируете через определенный срок вернуть свой капитал для определенной цели.
Стоимость квартир в Вашем городе: 1к.- 1,5-2,5млн.рублей, 2-х к. – 2,5-3млн.руб. Аренда: 1к.- 14-20 тыс.руб./мес., 2-х к.- 15-30 тыс.руб./мес.
Плата за коммунальные услуги 4-6 тыс.руб./мес. соответственно.
Теперь давайте посчитаем средние затраты и доход.
Предположим, Вы купите на 4млн.руб. одну 1-комн. за 1,5млн.руб. и одну 1-комн.за 2 млн.руб., 500 тыс.рублей уйдет на оформление, мелкий ремонт и обстановку квартир.
Средний годовой доход с одной 1комн. квартиры – (16000-4000)*12= 144 000
Средний годовой доход со второй 1комн. квартиры – (18000-4000)*12= 168 000
Что составляет 7,8% годовых.
При таком вложении нужен Ваш контроль и участие. Сложности могут возникнуть, когда квартиросъемщики не платят во время деньги, внезапно съезжают, часто меняются, что-то в квартире ломается или портится, замена счетчиков, и т.д, от Вас опять требуются вложения. А значит, и процентный доход будет ниже. Плюс в том, что у Вас есть недвижимость – реальный актив. Можно хорошо заработать при продаже на росте цен на недвижимость.
То есть в целом положить сумму в банк выгоднее, чем купить квартиру.
Пример “в деньгах”: 4 млн. руб. на депозите дадут 320-400тыс.рублей дохода в год, квартиры только 300-320 тыс. руб.
3. Недвижимость + Банк. Есть и третий вариант размещения Ваших денег, это -часть вложить в недвижимость, а оставшиеся разместить на банковском депозите. В этом случае у Вас будет актив, приносящий доход ежемесячно и ликвидные деньги, работающие под гарантированные проценты.
Совет: Как оценить возможный перегрев, завышены цены на недвижимость или, наоборот, занижены? – Отношение цены недвижимости к рентному доходу, price to rent, P/R. То есть, низкий рентный доход уже сам по себе может говорить о возможной переоценке недвижимости. По расчетам нобелевского лауреата Роберта Шиллера, исторически средним коридором оценки недвижимости является P/R от 10 до 15. То есть, если квартира стоит от 10 до 15 годовых доходов от ренты, она оценена справедливо и аренда экономически эквивалентна покупке, если ниже 10, однозначно лучше покупать. Если выше 15, недвижимость переоценена, рентный доход низок, и рассчитывать на рост стоимости опасно.
Марина Борисенко, финансовый консультант, управляющий партнер компании “Форт Капитал”
Оценка статьи:
Загрузка...
|
Накопили, заработали, получили наследство. не важно как, но у вас на руках оказалось несколько миллионов рублей. И если нет острых проблем с жильем или здоровьем, возникает вопрос, что с ними делать: положить в банк на счет или приобрести квартиру, как способ сохранения капитала.
Учитывая все преимущества и риски можно сделать вывод, что выгоднее будет все же сделать депозитное вложение, чем покупать квартиру и сдавать ее в помесячную или посуточную аренду.
2. Недвижимость – классический высокорискованный актив, ее цена может резко расти и падать, иногда даже в разы. В условиях кризиса недвижимость быстро становится неликвидной: рынок резко сжимается, продать ее часто можно только с большим дисконтом. Вы должны это понимать, если планируете через определенный срок вернуть свой капитал для определенной цели.
То есть в целом положить сумму в банк выгоднее, чем купить квартиру.
