«Ипотечный бонус» ВТБ: условия, требования к заемщику, отзывы

Программа «Ипотечный бонус» от ВТБ24: условия и отзывы

Программа «Ипотечный бонус» от ВТБ24 была запущена для потребителей, оформивших ипотеку и нуждающихся в дополнительных заемных деньгах на ремонт, приобретение мебели или другие цели.

Она позволяет получить ссуду со сниженной ставкой. Но перед тем как воспользоваться нужно внимательно изучить программу «Ипотечный бонус» от ВТБ24: условия и отзывы, по которой помогут принять правильное решения.

Условия программы «Ипотечный бонус» от ВТБ24

Воспользоваться предложением кредита по специальной ставке могут клиенты, имеющие ипотечный кредит (или несколько) в любом российском банке. При этом программа «Ипотечный бонус» не предусматривает предоставление залога или поручительства других лиц. Фактически клиенту выдается необеспеченный потребительский кредит, а его квартира по-прежнему продолжает выступать залогом по ипотечной ссуде.

Важно! Обязательным условием выдачи кредита «Ипотечный бонус» является наличие в БКИ данных об ипотеке. Это требование не распространяется на ипотечные ссуды, выданными банками из группы ВТБ.

В рамках программы клиент может получить в кредит от 400 тыс. до 3 млн р. Этой суммы вполне достаточно на большинство ремонтов, покупки техники и т. д. Но банк никак не контролирует целевое использование средств.

Срок кредитования заемщик может выбрать сам в пределах от полугода до 5 лет. При этом ставка по договору фиксируется на весь срок кредитования и составляет 14,5%. Оформление личного страхования согласно официальным условиям производится только по согласию клиента.

Бонус по программе

Каждый ипотечный заемщик знает, что ему нужно ежегодно оформлять страхование заложенного имущества. В рамках программы «Ипотечный бонус» ВТБ предлагает возможность получить скидку в размере 50% по программам страхования ипотеки в компании ВТБ Страхование.

Для получения возможности воспользоваться скидкой на полис страховой защиты по ипотеке клиенту придется принимать участие в программе финансовой защиты при оформлении ссуды по условиям продукта «Ипотечный бонус». Впрочем, без страховки потребительские кредиты в ВТБ получить не всегда просто.

Требования к клиенту

ВТБ индивидуально оценивает каждую заявку на ссуду по программе «Ипотечный бонус», анализируя множество факторов в отношении заемщика. Законодательство позволяет банк отказывать в выдаче кредита и даже не объяснять причину принятия такого решения.

Рассмотрим основные требования, которым должен соответствовать клиент для получения положительного решения по программе «Ипотечный бонус»:

  • Наличие российского гражданства. ВТБ рассматривает иностранцев в качестве заемщиков только по ипотечным кредитам.
  • Возраст. На момент подачи заявки потенциальному заемщику уже должно исполниться 21 год, а на планируемую дату закрытия долга он должен быть не старше 70 лет.
  • Доход и занятость. ВТБ предоставляет ссуды только гражданам, работающим официально и имеющим доход, достаточный для своевременного выполнения всех принятых на себя обязательств. По общему правилу необходимо, чтобы сумма выплат по всем кредитам не превышала половину дохода заемщика. Банк не предоставляет данный тип кредитов предпринимателям и владельцам бизнеса.
  • Прописка. Клиент должен иметь постоянную регистрацию в любом населенном пункте РФ. Оформление ссуды возможно не в регионе прописки.
  • Кредитная история. Отсутствие просрочек по ипотеке и другим кредитам. Если клиент имеет задолженность по данным БКИ, то в предоставлении ссуды ему будет отказано.

Срок действия ипотечного договора на возможность получение ссуды не влияет. Она может быть оформлена в любом российском банке, даже если он не входит в группу ВТБ.

Документы

Проще всего получить кредит зарплатным клиентам банка. Им не нужно подтверждать доход и занятость, а при оформлении заявки потребуется только паспорта и СНИЛС. Остальные клиенты должны представить также справку о зарплате и копию трудовой книжки.

При наличии дополнительного дохода его желательно подтвердить документально. Для этого можно представить в банк следующие виды документов:

  • налоговые декларации;
  • справки с места работы по совместительству;
  • договора аренды имущества;
  • заверенные выписки с банковских счетов, на которые поступают выплаты.

Мужчинам призывного возраста придется также представить военный билет или другой документ, подтверждающий прохождение службы в ВС РФ или наличие оснований для освобождения от нее (отсрочки).

Отзывы клиентов о программе «Ипотечный бонус» от ВТБ24

Заемщики ВТБ24, выбравшие программу «Ипотечный бонус» отмечают привлекательную ставку по ней, а также простые условия досрочного погашения. Для его осуществления необязательно даже ходить в офис, т. к. заявку можно подать в мобильном и онлайн-банкинге.

Еще одним плюсом, который отмечают заемщики, является скидка на приобретение полисов страхования по ипотеке.

Но все без исключения клиенты недовольны услугами по финансовой защите (страхованию). Часто сотрудники офиса навязывают их, даже если удается отказаться, то условия кредитования становятся хуже и пропадает бонус на покупку полисов ипотечного страхования со скидкой.

Как оформить?

ВТБ24 был присоединен к ВТБ. Но условия кредитования банков были унифицированы уже достаточно давно. Оформить кредит по программе «Ипотечный бонус» можно было, обратившись в любой офис с полным пакетом документов. Решение по ней принималось в течение 1-10 дней.

В настоящее время ВТБ прекратил принимать новые заявки на кредиты по этой программе. Из-за снижения ставок на рынке в его ассортименте появились более выгодные условия потребительского кредитования со ставкой от 7,9%. Все оформленные ранее ссуды продолжают обслуживаться на условиях договора, заключенного с банком.

Вывод : В рамках статьи мы рассмотрели программу «Ипотечный бонус» от ВТБ24, условия и отзывы по ней. Она представляла интерес для заемщиков в момент запуска, но к настоящему времени из-за падений ставок по потребительским кредитам утратила свою актуальность.

А вам приходилось пользоваться кредитом по программе «Ипотечный бонус» от ВТБ24? Поделитесь своим опытом в комментариях.

Теперь вы знаете о программе «Ипотечный бонус» от ВТБ24: условия, отзывы.

Ипотечный бонус от ВТБ

Ипотечный бонус от ВТБ – это интересное предложение для людей, которые уже имеют ипотеку. Перед получением рекомендуется ознакомиться с основными условиями, требованиями и отзывами.

Для многих людей ипотечное кредитование является оптимальным способом стать обладателем собственного жилья. Поэтому российские граждане уже давно пользуются подобными программами. Специально для таких заемщиков банк ВТБ создал специальное предложение, которое позволит получить кредит наличными на более выгодных условиях. Ипотечный бонус от ВТБ – это одна из программ банка, которая направлена на кредитование людей, имеющих действующую ипотеку. В данной статье мы рассмотрим основные аспекты, условия и требования. Проанализируем отзывы клиентов банковского учреждения.

Особенности программы

Программа «Ипотечный бонус» создана для людей, которые являются добросовестными плательщиками по действующей ипотеке в ВТБ и других кредитно-финансовых организациях. Чтобы воспользоваться предложением человек не должен допустить ни одной просрочки по ипотечному кредитованию. В этом случае он может рассчитывать на получение кредита на более выгодных условиях.

Особенностями программы являются следующие моменты:

  • можно воспользоваться крупной денежной суммой без дополнительного обеспечения;
  • в банке существует программа «Победа над формальностями», которая предусматривает возможность альтернативных способов подтверждения материального состояния;
  • денежные средства можно направить на любые цели, без необходимости подтверждения;
  • возможность получить займ на привлекательных условиях для добросовестных заемщиков.

Одним из главных минусов является то, что в получении кредита вам могут отказать из-за несогласия оформлять дополнительное страхование. При этом, на сайте представлена информация, что оформление страховки абсолютно не оказывает влияния на итоговое принятие решения.

В данном случае можем порекомендовать лишь одно: «оформляйте кредит вместе со страховкой, а потом пользуйтесь «периодом охлаждения» и отказывайтесь от заключенного договора страхования». Причем, если исполните «обязанности по страхованию», повышения % ставки можно будет избежать. Подробнее о процедуре возврата страховке по кредиту ВТБ и рекомендациях экспертов, читайте тут.

Условия

Стоит отметить, что для зарплатных клиентов ВТБ действуют более выгодные условия. Они могут получить займ суммой до 5 миллионов на 7 лет. Другие потенциальные заемщики могут рассчитывать на предоставление займа от 100 тысяч рублей до 3 миллионов на срок до 5 лет. Помимо этого, сейчас банк ввел дополнительную программу «Мультикарта», которая также помогает изменить условия кредитования.

Предварительно на сайте вы можете рассчитать сумму, в зависимости от различных аспектов. Помните, что это не точные расчеты. Полная информация будет известна после предоставления всех документов.

Ипотечным бонусом также могут воспользоваться военнослужащие, участвующие в программе НИС.

Требования

По программе действуют стандартные требования кредитно-финансовой организации:

  • Заемщик должен быть гражданином Российской Федерации;
  • Официальный доход за один месяц должен быть не менее 15 тысяч рублей;
  • Наличие действующего ипотечного кредита без просрочек и задолженностей по платежам;
  • В регионе присутствия банковского учреждения должна быть оформлена постоянная регистрация.

Также потребуется выполнить подтверждение постоянного источника дохода.

Оформление кредита происходит в несколько этапов:

  1. На официальном сайте человек может заполнить заявку. После ее рассмотрения банк выносит предварительное решение по процессу кредитования.
  2. Подготовка документации. После получения СМС-сообщения вы должны подготовить и собрать перечень необходимых бумаг. Их рассмотрение занимает от одного до трех дней. На основании анализа и тщательной проверки банк выносит окончательное решение по вашему вопросу.
  3. Заключение договора и перечисление определенной суммы на счет или карту.

Для получения кредита человеку потребуется собрать следующий пакет документации:

Стоит отметить, что зарплатным клиентам необходима подготовка меньшего перечня документов. Одним из плюсов программы является то, что вам не нужно самостоятельно предоставлять сведения о своевременном осуществлении платежей по ипотеке. Кредитно-финансовая организация самостоятельно изучит ваш кредитный рейтинг и кредитную историю, который предоставляется БКИ.

Отзывы

Программа «Ипотечный бонус от ВТБ» имеет как положительные, так и отрицательные отзывы. Часть людей отмечает, что решение по одобрению займа принимается достаточно быстро. Но другая часть клиентов остаются недовольны тем, что в получении кредита могут отказать, если человек не согласится оформить страхование. К сожалению, многие кредитно-финансовые организации также придерживаются подобной политике. Но клиенты должны знать, что в течение определенного периода можно выполнить возврат страховки по кредиту в ВТБ.

Среди отрицательных отзывов также наблюдаются моменты, что иногда банк затягивает вынесение итоговое решения по заявке. Стоит учитывать, что многое зависит от конкретного отделения и сотрудника, ведущего ваш вопрос.

Ипотечный бонус от ВТБ – это программа, которая предоставляет более выгодные условия для людей, имеющих ипотеку. При этом, нужно заранее изучить все моменты. Также мы рекомендуем воспользоваться консультацией кредитного специалиста. Благодаря советам и помощи профессионала вы сможете выбрать оптимальное предложение. Заполнить заявку вы можете на нашем сайте.

Ипотечный бонус в ВТБ 24

В 2017 году один из крупнейших банков России – ВТБ 24 – запустил необычную программу под названием Ипотечный бонус ВТБ 24. Ее суть заключается в следующем: клиент может взять кредит наличными средствами на льготных условиях, если у него уже имеется ипотека. При этом не имеет значения в каком банке она открыта, главное – выполнение двух условий: достаточный доход и отсутствие просрочек по жилищному кредиту.

Кредит Ипотечный бонус в ВТБ 24

В обычной ситуации плательщику ипотеки очень сложно получить новый кредит, даже при беспроблемном погашении, так как банки предпочитают не связываться с теми, кто уже имеет займы. А учитывая, что жилищный кредит берется на несколько лет, получается, что ипотечники на длительный период «выключаются» из списка потенциальных банковских клиентов, даже если их доход позволяет обслуживать новый долг.

Читайте также:  ТОП 10 самых дорогих квартир в мире: фото и цены

Именно поэтому предложение ВТБ 24 выделять кредиты наличными платежеспособным заемщикам оказалась, судя по отзывам на Ипотечный бонус ВТБ 24, очень востребованной и положительно воспринятой. Более того, похоже, что банку удалось открыть новый сегмент рынка. Учитывая, что в том же ВТБ 24 можно рассчитывать на получение рефинансирования по ипотеке по льготным условиям, многие плательщики имеют отличную возможность значительно облегчить свое финансовое положение.

Приятная новость заключается в том, что клиенту не нужно подтверждать наличие «висящей» на нем ипотеки. Банк самостоятельно запрашивает кредитную историю заявителя и делает свои выводы о его платежеспособности. Надо учесть, что ВТБ 24 работает по такой схеме только с Национальным БКИ и Эквифаксом, так что убедитесь о наличии вашей кредитной истории именно в этих бюро.

Условия программы

Условия Ипотечного бонуса ВТБ 24 для большинства заемщиков таковы:

  • фиксированная ставка – 14,5% (при старте программы ставка была 15,5%, так что можно рассчитывать на ее дальнейшее снижение);
  • продолжительность займа – от 6 до 60 месяцев;
  • минимальная сумма – 400 тыс. рублей;
  • максимум – 3 млн рублей для обычных клиентов и 5 млн рублей для зарплатных.

Нужно учесть, что если вы не подойдете по условиям программы (например, вашего дохода не хватит для получения минимальной суммы Ипотечного бонуса ВТБ), то банк предложит вам кредит наличными по стандартным условиям. Поэтому внимательно изучайте ответ ВТБ 24 на ваш запрос, чтобы не допустить неприятных неожиданностей.

Требования банка к заемщикам

По программе Ипотечный бонус ВТБ 24 к заявителю предъявляются особые требования. Он должен доказать свою платежеспособность и на 100% соответствовать базовым условиям.

Так, к нему предъявляются такие требования:

  • только российское гражданство (подтверждается паспортом);
  • местная прописка (лучше постоянная, но подойдет и временная, если до ее окончания более 6 месяцев);
  • минимальный возраст – 21 год (однако, как показывает практика, охотнее выдают кредит Ипотечный бонус ВТБ 24 лицам старше 25 лет);
  • максимальный возраст (на год погашения долга) – 70 лет;
  • общий трудовой стаж – от 1 года;
  • постоянный стаж – от 6 месяцев.

Ознакомьтесь с требованиями к будущим заемщикам перед подачей заявки на кредит наличными по программе Ипотечный бонус

В «зону риска» попадают индивидуальные предприниматели, частнопрактикующие специалисты, молодые люди призывного возраста, работники мелких ИП и некоторые другие категории заемщиков. Даже при соответствии всем формальным условиям им могут отказать без объяснения причины.

Важно, что условиям ВТБ 24 Ипотечный бонус заемщик должен обладать достаточным доходом. По общему правилу его доход после вычета всех расходов (квартплата, платежи по ипотеке, налоги и т.д.) должен минимум в 2 раза превышать размер потенциального платежа.

К примеру, предполагаемый платеж по кредиту (который всегда можно предварительно рассчитать на кредитном калькуляторе) по программе составляет 6000 рублей, следовательно, после уплаты ипотеки на руках у заемщика должно оставаться не менее 12000 рублей.

При этом имеются минимальные суммы дохода:

  • 30 тыс. рублей – для жителей Москвы и области;
  • 20 тыс. рублей – для жителей регионов;
  • 15 тыс. рублей – для зарплатных клиентов ВТБ вне зависимости от географии.

Перечень документов

Перед подходом в банк заемщику следует подготовить документы для Ипотечного бонуса ВТБ 24:

  • свой паспорт;
  • сведения о доходах за полгода;
  • СНИЛС;
  • при заявке на сумму от 500 тыс. рублей – документы, подтверждающие наличие официальной работы.

Зарплатным клиентам проще. Из документов им нужно только паспорт и СНИЛС.

Если опираться на отзывы об Ипотечном бонусе ВТБ 24, заявки рассматривают достаточно быстро: в течение двух суток. Если за кредитом обращается зарплатный клиент, то одобрение (или отказ) может прийти сразу после отправки заявки.

Ипотечный бонус для военнослужащих

По программе Ипотечный бонус ВТБ 24 для военнослужащих предусмотрены отдельные условия:

  • ставка такая же – 14,5%;
  • срок – от 6 до 84 месяцев;
  • минимальная сумма – 100 тыс. рублей;
  • максимум – 3 млн рублей.

ВТБ 24 предлагает несколько иные условия военнослужащим для получения кредита наличными по программе Ипотечный бонус

Средства по программе выделяются наличными, при желании клиента могут быть перечислены на дебетовую карту ВТБ 24. Расходование полученного транша остается на усмотрение заемщика, его можно использовать в том числе в качестве первоначального взноса при оформлении второй ипотеки или покупки автомобиля в кредит.

Кредитный калькулятор

На сайте банка можно рассчитать на специальном калькуляторе Ипотечного бонуса ВТБ 24 ежемесячный платеж, указав:

  • размер средств;
  • срок кредита;
  • статус плательщика.

Расчет кредитного калькулятора является предварительным, окончательную стоимость кредита сообщит специалист после одобрения заявки. На цену займа повлияет также решение оформлять или не оформлять страховку.

Рассчитайте примерную нагрузку на ваш бюджет, при получении кредита наличными в ВТБ 24 по программе Ипотечный бонус на кредитном калькуляторе

Получение кредита наличными

Подать заявку на получение кредита наличными по программе Ипотечный бонус ВТБ 24 возможно несколькими способами:

  • в режиме онлайн;
  • в отделении ВТБ24 с необходимыми документами на руках;
  • путем звонка в колл-центр ВТБ24 по номеру 8-800-100-24-24 (так подать заявку могут только зарплатные клиенты банка).

Срок ожидания решения – от 5 минут до 2 суток. Оповещение об одобрении или отказе (либо о предложении альтернативного варианта) придет в виде СМС на указанный при заполнении анкеты номер.

При оформлении дистанционной заявки одобрение является предварительным. Для окончательного закрепления результата необходимо подойти в отделение со всеми подтверждающими документами, и только после этого будет окончательно одобрено получение в банке ВТБ 24 Ипотечного бонуса.

Перевод средств на карту клиента осуществляется в течение 3 дней после одобрения. Зарплатные клиенты могут получить деньги сразу же, как служба безопасности одобрит заявку.

Порядок погашения

Погашение кредита можно производить любым удобным способом:

  • с помощью банкоматов и отделений банка ВТБ 24 и всей партнерской сети;
  • через систему ВТБ 24-Онлайн;
  • через платежные системы и банкоматы других банков (с комиссией);
  • путем перевода с карты любого банка;
  • в отделении Почты России.

Кроме того, клиенты при острой нехватке средств могут воспользоваться специальными услугами:

  • Льготный платеж – снижение размера платежей (максимум – 3) до процентов по кредиту без погашения тела займа;
  • Кредитные каникулы – пропуск одного платежа с автоматическим смещением даты окончания выплаты займа.

Своевременно и в полном объеме вносите платежи по кредиту ВТБ 24. При возникновении трудностей с оплатой немедленно обратитесь в банк для решения данного вопроса без негативных последствий для вас.

Конкретные условия взятия и погашения кредита Ипотечный бонус прописываются в договоре, необходимо внимательно изучить его перед подписанием.

Страховка по кредиту

При получении кредита наличными Ипотечный бонус ВТБ 24 остро встает вопрос о страховании. Для начала отметим, что приобретение полиса является сугубо добровольным, принудительно заставить вас купить страховку сотрудники не вправе. Тем более, что все ипотечники в обязательно порядке страхуют квартиру – то есть новый полис им по сути не очень-то и нужен.

Учитывая это, специалисты ВТБ 24 разработали интересное предложение. Все, кто оформляют Ипотечный бонус ВТБ 24, могут купить полис компании ВТБ Страхование со скидкой 50%. В итоге это оказывается выгоднее, чем продлевать каждый год полис в прежней страховой компании.

Конечно, если вы при оформлении ипотеки сразу оплатили весь страховой взнос на годы вперед, этот способ не подойдет. Скидка полезна тем заемщикам, которые прологируют свой полис ежегодно.

Страховка подключается на 5 лет, продлевать ее ежегодно не нужно. Если к тому времени вы не выплатите ипотеку, нужно будет вернуться к прежней страховой компании и платить взносы туда.

Существуют три программы страховки Ипотечный бонус ВТБ 24, включающие в себя различные риски. Они представлены в таблице.

ПрограммаЛайфЛайф +Профи
Лишение работыНетНетДа
Временная потеря трудоспособностиНетНетДа
ГоспитализацияНетДаНет
Постоянная потеря трудоспособностиДаДаДа
СмертьДаДаДа

Стоимость полиса определяется индивидуально, и зависит от размера страховой суммы, включаемых рисков и образа жизни заемщика. Оплатить его можно за счет кредитных и собственных средств.

Заключение

Таким образом, программа Ипотечный бонус ВТБ 24 позволяет получить долгожданный кредит тем заемщикам, у которых уже имеется ипотека и которым большинство банков отказывают только на основании этого формального признака. Для получения займа заявитель должен соответствовать жестким условиям программы, в том числе обладать достаточным доходом. Оформить заявку можно любыми способами, в том числе онлайн. При одобрении кредита заемщик может по желанию оформить страховку со скидкой 50%.

Программа ВТБ 24 Ипотечный Бонус

ВТБ – это один из крупнейших банков страны. Банк запустил программу «Ипотечный Бонус ВТБ 24», которая обладает большим количеством преимуществ. Пользоваться таким бонусом могут только заемщики с положительной кредитной историей, которые оформили ипотеку по любой программе банка.

Воспользоваться кредитом Ипотечный бонус ВТБ 24 могут и военнослужащие. В этом случае действуют уникальные условия по программе.

Программы, позволяющие запросить Ипотечный бонус

По условиям Ипотечный Бонус от ВТБ 24 представляет собой кредитное предложение для обладателей ипотеки в ВТБ. Прибегнуть к уникальному предложению могут только те заемщики, которые не позволяли себе просрочек платежей.

Предложение заключается в том, что можно получить дополнительно к Ипотечному бонусу ВТБ 24 кредит наличными на взаимовыгодных условиях. Например, при выборе программы «Победа над формальностями» деньги можно использовать на такие нужды:

  • ремонт в квартире;
  • покупка новой мебели;
  • проведение в дом коммуникаций.

Кредитование не является целевым, поэтому подтверждать траты нет необходимости. Не нужно и представлять документы об ипотеке в другом банке, так как ВТБ получит всю информацию от бюро кредитных историй.

Условия ипотеки

Условия кредита Ипотечный бонус ВТБ 24 максимально просты и прозрачны. Ознакомиться с ними может каждый. Они представлены на официальном сайте ВТБ 24 Ипотечный бонус.

Ключевыми моментами служат:

  • размер заемных средств от 400 000 рублей до 3 000 000 рублей;
  • фиксированная ставка процента – 13,5%
  • период кредитования – от полугода до 5 лет.

Не требуется оформления поручительства либо предоставления залога.

Особенности проекта Ипотечный бонус

Если берется кредит наличными по продукту «Ипотечный бонус», то предусмотрено страхование со скидкой по ипотеке до 50%. Это намного дешевле по сравнению с другими компаниями.

Совокупный размер нового договора должен составлять не более 80% от стоимости новооформленной недвижимости. Одобрение придет заемщику только после того, как банком будет получена информация от бюро кредитных историй.

Требования по Ипотечному бонусу

Выгодное предложение доступно клиентам при выполнении ряда условий. Они заключаются в следующем:

  • оформление недвижимости, приобретенной в ипотеку;
  • составление договора на минимальный срок от 9 месяцев;
  • наличие стабильного источника прибыли;
  • приветствуется лишь официальное трудоустройство;
  • по текущему активному кредитному договору не должно быть просроченных платежей;
  • документальное подтверждение регистрации;
  • процент ипотечного бонуса не должен превышать общую сумму по основному договору.

По программе заемщик имеет полное право на досрочное закрытие договора без оплаты дополнительных комиссий и платежей. Получить дополнительные средства, таким образом, возможно без поручителей и залогов, если ранее была оформлена ипотека.

Условия по Ипотечному бонусу

Основными параметрами по предоставлению кредитов являются:

  • размер кредита от 400 000 рублей до 3 млн. рублей;
  • максимальный период пользования средствами – 7 лет;
  • возможность использовать кредитные средства для оплаты первого взноса.
Читайте также:  Электронный паспорт гражданина России: сроки, внешний вид, отличия

Оформление продукта происходит со страховкой.

Заявка на получение ипотечного кредита

Подать заявку на получение кредита клиент может любым удобным для него способом:

  • на официальном ресурсе;
  • в отделении банка;
  • по номеру горячей линии.

Как только клиент получает одобрение, необходимо обратиться в отделение банка со всеми необходимыми документами.

Если заявка оформлялась в отделении банка, то деньги автоматически будут перечислены на счет на третьи рабочие сутки после принятия окончательного решения.

Действия после получения ответа

Обычно срок рассмотрения заявок – не более двух суток. Если ответ банка отрицательный, то воспользоваться предложением не получится. Банк не разглашает причины отказа, но обычно поводом служит низкий уровень доходов. Шанс на получение одобрения повысится, если увеличить свои доходы.

Но чаще всего клиенты получают положительное решение по заявкам. После получения одобрения оформить кредитный бонус можно в течение двух месяцев с момента подачи заявки. Затягивать с оформлением не стоит, так как спустя указанное время заявка будет аннулирована.

Отзывы о программе Ипотечный бонус

Отзывы клиентов банка лишь положительные, и связано это с лояльными и прозрачными условиями.

Сергей Асмолов, Москва

«Оформил ипотечный бонус на 450 000 рублей. Банк очень быстро дал добро, потому что моя заработная плата позволяет оплачивать кредит. За полученные деньги сделал вполне нормальный ремонт в квартире и приобрел для кухни новую мебель. Спасибо большое за лояльность к своим клиентам и возможность воплотить все желания в реальность».

Алина Житомирская, Санкт-Петербург

«Без просрочек выплачиваю ипотеку уже полтора года, и вот увидела рекламу ипотечного бонуса. Предложение заинтересовало, так как условия очень даже лояльные. Документов потребовалось совсем немного, поэтому времени на подачу заявки ушло совсем немного. Банк одобрил мне 500 000 рублей. За эти деньги я привела в порядок квартиру, поменяла сантехнику.»

Документы, необходимые для оформления

Чтобы получить ипотечный бонус, нужно представить в банк такие документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • документ, подтверждающий стабильную прибыль по форме 2-НДФЛ или по форме банка;
  • СНИЛС;
  • если кредит более 500 000 рублей, то представить копию трудовой книжки.

Банк имеет полное право запросить дополнительные документы у заемщиков.

Как оформить кредит по данной программе

Согласно отзывам, Ипотечный Бонус ВТБ 24 удобнее оформлять в режиме онлайн. Для этого нужно следовать простой инструкции:

  1. Перейти на официальный сайт банка ВТБ и перейти в раздел «Кредитования».
  2. Найти нужный подпункт и нажать на «Оформить кредит».

  1. Заполнить анкету, указав все личные и контактные данные.

Преимуществом является то, что воспользоваться программой можно при наличии одной и более ипотек, оформленных в разных банках Российской Федерации. Дополнительный потребительский кредит доступен всем, кто никогда не имел просрочек по активным займам.

Ипотечный бонус для военнослужащих

Военнослужащие могут принять участие в программе на очень выгодных условиях. Банк лояльно относится к данной категории клиентов:

  • большой период действия договора – до 7 лет;
  • размер ссуды от 100 000 до 3 000 000 рублей;
  • в качестве первого взноса можно использовать кредитные деньги;
  • для оформления нужен только паспорт.

Погашение Ипотечного бонуса

Банк заботится о клиентах, предлагает несколько методов погашения задолженности:

  • через банкоматы банка ВТБ;
  • через систему «Золотая Корона»;
  • при помощи перевода с любой банковской карты на карточку ВТБ;
  • путем перевода через Почту России.

Следует учитывать, что средства могут зачисляться сроком до 5 суток. Если же используется Почта России, то сроки зачисления увеличиваются до 10 суток.

Целевое использование

Согласно отзывам, кредит Ипотечный Бонус ВТБ 24 не является целевым. Поэтому нет необходимости предоставлять в банк подтверждение целевого использования средств. Утверждать траты в агентстве жилищного кредитования ВТБ не потребуется.

Кто может претендовать?

На получение данного вида кредита могут претендовать те заемщики, которые ранее уже оформляли одну ипотеку, либо более. Обязательным условием банка является наличие положительной кредитной истории. Если клиент совершал платежи с задержкой, то в этом случае скорее всего последует отказ.

Требования к заемщику

Чтобы воспользоваться бонусом от ВТБ, необходимо соответствовать некоторым требованиям:

  • наличие гражданства Российской Федерации;
  • возраст заемщика – от 21 до 70 лет;
  • стабильный высокий доход;
  • официальное трудоустройство;
  • общий трудовой стаж не меньше года, а на текущем месте работы – не меньше трех месяцев.

Если клиент соответствует требованиям, то смело можно подавать заявку.

Ипотечный бонус в ВТБ – калькулятор

На официальном ресурсе банка можно прибегнуть к калькулятору Ипотечного бонуса в ВТБ 24. Пользоваться им очень просто, достаточно задать параметры. При помощи калькулятора Ипотечного бонуса ВТБ 24 можно рассчитать график платежей. Для этого достаточно указать сумму кредита и срок действия договора.

Обычно для расчета используется следующая формула:

Общая сумма задолженности = срок + процентная ставка.

Более детальную информацию можно получить, позвонив на горячую линию банка, либо сразу посетив отделение.

Банк ВТБ всячески старается дарить комфорт клиентам, предлагает только востребованные продукты на лояльных условиях. Клиенту просто необходимо соответствовать требованиям, представить нужный пакет документов и ждать решения.

Ипотечный бонус ВТБ

ВТБ является вторым по величине банком в России. В феврале 2017 года финансовая организация запустила федеральную программу для ипотечных заемщиков, которая получила название “Ипотечный бонус”. Вы наверняка видели ее рекламу на телевизионных каналах. Это уникальный банковский продукт, который предоставляет своему обладателю массу преимуществ.

В данной статье мы подробнее рассмотрим условия, особенности данного предложения и выясним, стоит ли им воспользоваться.

Программы, позволяющие получить “Ипотечный бонус”

“Ипотечный бонус” от ВТБ является кредитным предложением для обладателей ипотеки. Важно отметить, что воспользоваться им смогут только добросовестные заемщики, которые не допустили ни одной просрочки по кредиту.

Предложение заключается в возможности оформления дополнительного потребительского кредита на выгодных условиях, например, по программе ВТБ “Победа над формальностями” Направить его можно на следующие нужды:

  • проведение косметического ремонта;
  • покупка мягкой мебели;
  • проведение в дом газа, воды, света и других коммуникаций.

Благодаря тому, что такое кредитование от ВТБ не является целевым, утверждать траты не требуется.

Более того, чтобы воспользоваться «бонусом» не нужно предоставлять какие-либо справки из других кредитных организаций, подтверждающие наличие у вас ипотеки. Всю информацию ВТБ сможет получить из БКИ, там же можно узнать и о кредитной истории потенциального заемщика.

Условия программы в 2019 году

Огромным плюсом ВТБ является абсолютная прозрачность условий представляемого «Ипотечного бонуса». Ознакомится с условиями кредитования может абсолютно каждый. Для этого нужно зайти на официальный сайт ВТБ. Ключевые параметры следующие:

  • сумма займа от 400 000 до 3 миллионов рублей (для тех, кто является зарплатным клиентом ВТБ, максимальный лимит составляет 5 миллионов);
  • фиксированная процентная ставка — 13,5%;
  • сроки кредитования от 6 месяцев до 5 лет;
  • если кредит планируется более, чем на 3 месяца, требуется подтверждение дохода.

Оформлять поручительство или залог недвижимости не нужно.

Как воспользоваться программой Ипотечный бонус от ВТБ

Каждый человек, который решил воспользоваться программой, получает комплексный договор, который включает в себя стандартный набор услуг.

Совет для потенциальных заемщиков — чтобы увеличить вероятность одобрения заявки, нужно оформить полис от ВТБ Страхование.

Вместе с тем не стоит забывать о том, что такое кредитование является добровольным. Действия, принуждающие к его оформлению – незаконны. Кроме того, страховой полис значительно увеличит итоговую сумму задолженности. Именно поэтому нужно несколько раз подумать, прежде чем решить воспользоваться «бонусом».

Если же вы все-таки твердо решили воспользоваться им, нужно написать заявление в ВТБ. Сделать это можно несколькими способами: личное обращение в офис отделения банка, на официальном сайте организации или даже по телефону.

После подачи заявки банку потребуется некоторое время на ее проверку и рассмотрение. Вот некоторые нюансы:

  • в случае, если ВТБ ответил положительно, у человека будет ровно 60 дней на то, чтобы обратиться в данную организацию с целью получения ссуды;
  • отказ поступает лишь тем заемщикам, которые совершали просрочки по платежам. То есть, если с вашей кредитной историей все хорошо, то скорее всего банк одобрит ваше заявление.

Кредит наличными частным лицам в рамках бонуса

Для военнослужащих и зарплатных клиентов банка предоставляются льготные условия по выдаче “бонуса”. Одним из них является возможность получить кредит не перечислением на свой счет, а наличными. Для этого всего лишь нужно указать способ получения денежных средств при заполнении заявления.

Ипотечный бонус для военнослужащих

Военнослужащие имеют возможность оформить дополнительное соглашение по лояльным условиям:

  • большой срок кредитования – до 7 лет;
  • сумма займа от 100 тысяч до 3-х миллионов рублей;
  • в качестве первоначального взноса можно использовать кредитные средства;
  • для оформления требуется только паспорт.

Получение ипотечного бонуса

Тем, кто желает воспользоваться всеми преимуществами “ипотечного бонуса” от ВТБ, нужно следовать следующему алгоритму:

  • первым делом нужно ознакомиться с условиями программы и требованиями к заемщику;
  • собрать необходимый пакет документов;
  • подать заявку.

В течение трех дней ВТБ будет рассматривать вашу заявку, после чего сообщит о своем решении. В случае, если решение будет положительным – вам скорее всего позвонят, отрицательным – оповестят по СМС.

Отзывы о “бонусе” довольно неоднозначны. Одни заемщики утверждают, что данный продукт – это отличная возможность оформить еще один кредит, так как если целенаправленно подать заявку на кредит в банк, скорее всего будет получен отказ.

Другие же заемщики полагают, что продукт не является выгодным, так как в большинстве случаев вам навяжут страхование.

На основе отзывов можно выделить основные преимущества и недостатки продукта. К преимуществам относятся следующие пункты:

  • возможность получить в долг довольно большую сумму;
  • предоставление льготных условий для военнослужащих и зарплатных клиентов банка;
  • отсутствие необходимости в залоге и поручительстве;
  • возможность онлайн-обращения.

Вместе с тем имеются и “подводные камни”. Нередко заемщики сталкиваются со следующими трудностями:

  • после предварительного одобрения заявки по телефону человек получает отказ в банке без объяснения каких-либо причин;
  • из отзывов некоторых заемщиков, на рассмотрение заявки у ВТБ уходило не положенные пару дней, а полноценные 2 недели;
  • длинные очереди в отделениях банка во время оформления документации;
  • льготами обладают только привилегированные клиенты (зарплатные и военнослужащие).

Целевое использование

Как упоминалось ранее, “ипотечный бонус” не является целевым займом. Это дает возможность не уведомлять банк о совершенных покупках. Утверждать траты в агентстве жилищного кредитования ВТБ не требуется.

Погашение ипотечного бонуса

Существует несколько способов:

  • через банкомат;
  • через пункты “Золотая Корона”;
  • в отделении Почты России (в этом случае платеж должен быть внесен не позже, чем за 10 дней до даты оплаты, в противном случае он не придет вовремя);
  • переводом с любой банковской карты на карту ВТБ.

Кто может претендовать

На получение данного кредитования от АИЖК ВТБ могут претендовать владельцы ипотеки (одной и более). Обязательным условием является наличие хорошей кредитной истории.

В случае, если человек совершал платежи не вовремя, часто допускал просрочки, в предоставлении займа ему, вероятнее всего, откажут.

Особенности программы

Особенность данного банковского продукта заключается в фиксированной процентной ставке, которая устанавливается в индивидуальном порядке, но в последствии не меняется. Размер ставки составляет от 12,9 %.

Читайте также:  Чем в настоящее время занимается гимнаст Алексей Немов

На самом деле это значительно выгоднее, нежели получение потребительского кредита без обеспечения, который облагается процентной ставкой от 17 до 20 % годовых.

Главная особенность данной программы заключается в простоте оформления и быстром принятии решения о выдаче.

Как получить

Для того чтобы получить “бонус” от ВТБ, необходимо отправить заявление на него. Сделать это можно тремя способами:

  • по телефону Центра Обслуживания ВТБ;
  • на официальном сайте организации;
  • при личном обращении в офис банка.

Особенности и ограничения кредита “Ипотечный бонус” в банке ВТБ

Стандартные сроки “бонуса” от ВТБ составляют 3 года, для военнослужащих – до 7 лет. В случае, если финансовое положение заемщика улучшится, и он захочет полностью или частично погасить займ, необходимо помнить о том, что это приведет к изменению срока кредитования и суммы задолженности.

“Ипотечный бонус” в ВТБ – калькулятор

На официальном сайте банка вы можете воспользоваться кредитным калькулятором, найти который можно в разделе выбранной программы ВТБ. Чтобы рассчитать график платежей, вам необходимо будет ввести данные о желаемой сумме кредита и его сроках.

Также под результатами полученных данных вы можете найти кнопку для перехода на заполнение заявки.

Расчет графика платежей

Расчет графика платежей при помощи сервиса ВТБ ничем не отличается от расчета при помощи каких-либо других калькуляторов. Как правило, используется следующая формула:

общая сумма долга : срок + процентная ставка.

Для примера, если вам необходима сумма в 600 тысяч рублей сроком на 12 месяцев и процентной ставкой в 13 %, то сумма ежемесячного платежа будет составлять 28950 рублей.

Требования к заемщику

Человек, желающий воспользоваться «бонусом» от ВТБ, должен соответствовать следующим критериям:

  • наличие российского гражданства;
  • возраст не менее 21 года, но не более 70 лет;
  • высокая заработная плата (ежемесячный платеж по кредиту должен составлять не более 50 % от ежемесячного заработка человека);
  • официальное трудоустройство (людям, которые имеют ИП, в большинстве случаев дают отказ, так как их заработок не считается стабильным);
  • общий трудовой стаж должен составлять не менее 1 года, на нынешнем рабочем месте — не менее 3-х месяцев.

Необходимые документы

Для оформления ипотечного бонуса вам потребуется следующий перечень документов:

  • паспорт гражданина РФ;
  • документ, подтверждающий высокую и стабильную доходность (справка по форме 2-НДФЛ или справка по форме банка);
  • СНИЛС;
  • если вы подаете заявку на кредит суммой более 500 000 рублей, необходимо предоставить трудовую книжку.

Требования по ипотечному бонусу

Одним из преимуществ ВТБ является возможность погасить кредит в досрочном порядке, не уплачивая при этом каких-либо штрафов или комиссий.

Также имеется возможность ускорить сроки погашения. Сделать это можно, изменив график внесения ежемесячных платежей.

Если заемщик частично вносит денежные средства, банковские специалисты проводят пересчет кредитных обязательств.

Осуществить все это можно, подав заявление при личном обращении в офис банка или по телефону центра обслуживания ВТБ.

Действия после получения ответа

Если ответ от финансовой организации отрицательный, воспользоваться программой вряд ли получится. Скорее всего причиной отказа является недостаточная доходность. Именно поэтому шанс получить такой кредит окажется успешным только в том случае, если ваши доходы значительно увеличатся.

По большей части отзывы о программе все же положительные. Среди недостатков – неудобная процентная ставка и низкий уровень обслуживания. Преимуществ гораздо больше. Среди них маленький пакет документов (в других кредитных организациях он значительно больше) и быстрый ответ с решением о выдаче (в течение пары дней).

Уникальная программа «Ипотечный бонус» от ВТБ

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Вы являетесь заемщиком по ипотечной программе? И по стечению обстоятельств вам нужна еще крупная сумма, к примеру, тысяч 500-600, например, на ремонт и покупку мебели для новой квартиры? Тогда новое уникальное предложение от ВТБ создали специально для вас — «Ипотечный бонус». Когда ни один банк не хочет выдать второй займ, при условии что уже один имеется, но деньги очень нужны, можно обратиться в ВТБ. Специально для таких заемщиков, но с хорошей кредитной историей, предложена программа нецелевого финансирования. Да вы наверно и сами уже видели не раз эту рекламу по телевизору. Но если вы еще не в курсе, тогда расскажем вам обо всем подробно в нашей статье.

Что представляет собой «Ипотечный бонус»

Как заявляет реклама «Ипотечный бонус» — это программа лояльности для клиентов любых банков, которые уже оформили ипотечное кредитование и нуждаются в дополнительных средствах для решения текущих проблем.

Деньги можно получить на любые нужды:

  • проведение строительных и ремонтных работ;
  • закупку стройматериалов и комплектующих;
  • установку коммуникаций и покупку мебели;
  • осуществление текущего или капитального ремонта;
  • покупку одежды и даже оплату туристической путевки, в общем, все что вам нужно то и покупайте.

Так как кредит является нецелевым, отчетность за потраченные деньги предоставлять не нужно. Все что необходимо — быть честным и добросовестным клиентом, который вовремя погашает свои долги.

Для участия в программе достаточно либо вовремя платить по своим кредитным обязательствам и вам банк сам предложит оформить новый займ на выгодных условиях. Либо обратиться в банк с заявкой лично или оформить ее на официальном сайте. Подтверждение о наличии ипотеки не требуется. Всю информацию банк самостоятельно получает через Бюро кредитных историй.

Важно помнить! После оформления ипотеки, информация об одобренном кредите появляется в БКИ только спустя 10 дней. Так что если вы хотите сразу оформить 2 займа у вас ничего не получится. Нужно немного подождать.

Условия «Бонуса»

Получив от клиента заявку на кредитование, банк ВТБ анализирует полученные данные о клиенте и сверяет информацию о нем в БКИ. Если заемщик действительно надежный, тогда ему могут быть предложены следующие условия:

  • ставка процента в размере 12,5% годовых;
  • сумма займа от 400 тыс. рублей до 5 млн. рублей;
  • на срок от 6 до 60 месяцев.

И еще одно уникальное предложение по программе «бонус»: все клиенты, которые имеют ипотеку и оформили кредит наличными с финансовой защитой (дополнительно оформили страховку) могут получить скидку в размере до 50% на страховой полис по оформленной ипотеке от ВТБ Страхование. По такой выгодной цене его можно купить один раз и на весь срок действия договора ипотечного кредитования, а это немалая экономия собственного бюджета.

Требования к клиентам по оформлению «Ипотечного бонуса»

Стать клиентом ВТБ и получить возможность оформить нецелевой займ по программе «Ипотечный бонус» может каждый желающий клиент. Совершенно неважно где был оформлен ваш ипотечный кредит, к какой категории потребителей вы относитесь (молодая семья, военный или пенсионер), каждый имеет право воспользоваться уникальным предложением от ВТБ.

Однако, одного желания недостаточно, клиент должен соответствовать некоторым стандартам:

  • быть гражданином Российской Федерации;
  • соответствовать возрастному ограничению от 21 до 70 лет на момент полного погашения кредита;
  • наличие регистрации в регионе присутствия одного и филиалов ВТБ. Допустимо наличие временной регистрации сроком не менее чем на 6 месяцев с документальным подтверждением;
  • наличие постоянного места работы (официальное трудоустройство);
  • трудовой стаж на действующем рабочем месте от 6 месяцев;
  • общий трудовой стаж должен составлять не менее 1 года;
  • наличие официального дохода не менее 15 тыс. рублей для зарплатников ВТБ, более 20 тыс. для жителей регионов, и от 30 тыс. для жителей Москвы и области;
  • достаточная платежеспособность клиента (общий размер ежемесячного платежа по всем видам займов не должен превышать сумму в 50% от получаемого дохода);
  • недопустимо ведение частного предпринимательства или практики;
  • наличие открытой ипотечной программы в любом банке страны (банки группы ВТБ);
  • отсутствие просрочек по текущим платежам;
  • сумма ипотечного бонуса не может превышать размер основного займа.

Для тех, кто полностью соответствует требованиям банка для оформления нового займа, предусмотрена лояльная программа кредитования с возможностью досрочного погашения полученного кредита не предусматривающая дополнительных скрытых комиссий.

Обратите внимание! Банк не требует предоставления залога и привлечения поручителя.

Запрашиваемые документы

Для оформления «Ипотечного бонуса» как и для другого аналогичного кредита потребуется подготовка небольшого пакета документов:

  1. Паспорт гражданина РФ;
  2. СНИЛС;
  3. Справка о доходах 2-НДФЛ или по форме банка с настоящего места работы за последние 6 месяцев;
  4. Заверенная копия трудовой книжки или трудового договора (для клиентов претендующих на займ с суммой превышающей 500 тыс. рублей).

Обратите внимание! В зависимости от конкретного случая кредитным инспектором могут быть запрошены дополнительные документы. Поэтому более детальную информацию можно получить при личном обращении в банк.

Стоит отметить, что особой категорией клиентов являются держатели зарплатных проектов в банке ВТБ. Для них существенно упрощена система подачи заявки на «Ипотечный бонус» и нет необходимости предоставлять документы о трудоустройстве и заработной плате — вся информация уже имеется в общей базе банка. У этих клиентов более высокий процент одобрения кредитных программ.

Порядок оформления кредитной программы

Для подачи заявки в ВТБ на участие в программе «Ипотечный бонус» можно воспользоваться одним из предложенных способов: в отделении банка, с помощью интернет-страницы ВТБ и даже по телефону горячей линии. Как это сделать, давайте разберем детальнее.

    Подача заявки онлайн.
    Для начала нам нужно зайти на официальный сайт ВТБ 24 и воспользовавшись онлайн-заявкой ввести следующие данные:

  • ваше ФИО, дату рождения и пол;
  • действующий адрес электронной почти и номер мобильного телефона;
  • информацию о месте работе, занимаемой должности и размере ежемесячного дохода;
  • краткую информацию об имеющемся ипотечном кредите: место его оформления (наименование банка), размер займа, срок его действия и объект залога.

После подачи заявки будет произведена электронная обработка полученных данных, после чего вы получите ответ на свое мобильное устройство или почту. Процедура занимает до 10-20 минут. Если на первом этапе вы получили одобрение, тогда вам можно обратиться в банк для подачи документов на получение кредита.

Важно отметить! Полученное положительное решение действительно на протяжении 2 месяцев. То есть в банк вы можете пойти в любое удобное для вас время, даже спустя несколько недель.

  • Осуществив звонок на горячую линию банка 8(800)100-24-24.
    Этот вариант больше подойдет людям не желающим использовать интернет-ресурсы для внесения информации о себе. Связавшись с оператором банка, вы сможете указать всю ту же информацию дистанционно, а он заполнит за вас заявку в собственном рабочем кабинете. Проверка подобных заявок занимает от 1 до 3 рабочих дней. После чего клиенту будет также отправлено смс-оповещении о принятом решении. Если оно положительное, тогда можно смело обращаться в ближайшее отделение ВТБ для подачи требуемых документов.
  • Обращение в отделение ВТБ.
    Если у вас есть желание лично посетить банк, тогда отправляйтесь в ближайшее отделение банка захватив с собой все необходимые документы. Консультант банка поможет заполнить вам заявку-анкету и сообщит когда будет принято решение по вашему делу.

    К справке! Процедура проверки анкеты может занять до 3 дней, а в некоторых случаях может быть рассмотрена и в вашем присутствии в течение 15 минут. Для зарплатных клиентов решение будет принято мгновенно.

  • Ссылка на основную публикацию