Депозиты в 2020 году: предложения банков из ТОП-10

10 самых выгодных вкладов в надежных банках 2020

Самые выгодные вклады физических лиц в надежных банках России: сравните и подберите лучший на сегодня депозит под высокие проценты в рублях. В обзоре представлены предложения из топ-10 банков по объему вкладов в 2020 году. Калькулятор поможет рассчитать доходность.

Даже в сложной экономической ситуации в 2020 году есть возможность вложить деньги так, чтобы заработать. Один из способов – оформить выгодный депозит для физических лиц. Но в каком из наиболее надежных банков России сегодня самый высокий процент по вкладам? Специалисты агентства Top-RF.ru проанализировали предложения крупнейших банков страны, составив, обзор депозитов в рублях с выгодными процентными ставками.

Вклады физических лиц – традиционный способ вложения денег

Имеется много способов вложить деньги, чтобы получать пассивный доход. Можно купить валюту и ждать, когда она вырастет в цене, можно зарабатывать деньги на Форексе, инвестировать в ПАММ-счет, пытаться получить доход, торгуя бинарными опционами и многое другое.

Все эти способы заработка денег приносят довольно высокую прибыль, но и связаны с определенным риском. Банковские вклады физических лиц же и сегодня остаются наиболее надежным и традиционным способом вложения сбережений в России.

Выбираем самый выгодный вклад: на что обратить внимание

Выбирая банк, которому доверить деньги, вкладчики, как правило, обращают внимание минимум на два параметра:

  • – размер процентной ставки, что позволяет выбрать вклад с максимальным доходом;
  • – надежность банка, что позволяет не беспокоиться за сохранность сбережений даже во время банковского кризиса.

Совместить высокую процентную ставку и достаточную надежность банка бывает довольно сложно. Аналитики агентства Top-RF.ru попытались сделать это, изучив условия вкладов в рублях РФ для физических лиц в надежных банках.

Какие вклады в надежных банках России самые выгодные сегодня

Каждый банк имеет свою линейку выгодных вкладов для физических лиц с уникальными условиями.

Чтобы хоть как-то привести «к общему знаменателю» параметры вкладов в разных банках, мы попробовали выяснить, какие самые высокие процентные ставки в рублях предлагаются тому, кто намерен открыть депозит сегодня, в 2020 году.

Для чистоты эксперимента мы сравнили ставки в крупнейших банках России по вкладам сроком 12 месяцев, поскольку именно такой период вложений является самым популярным. В итоге получился следующий список (точные условия и процентные ставки по вкладам уточняйте в банках).

Самые выгодные вклады в надежных банках России из топ-10

Московский кредитный Банк

Вклад «Новогодние мечты» с ИИС

Без пополнения / Без частичного снятия / Без капитализации / Проценты в конце срока.

Вклад «МЕГА Онлайн»

Пополнение / Без частичного снятия / Начисление процентов ежемесячно.

Банк ФК Открытие

Вклад «Надежный ПРОМО»

Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Проценты ежемесячно

Газпромбанк

Вклад «Ваш успех»

Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Начисление процентов в конце срока.

Совкомбанк

Вклад «Зимний праздник с Халвой»

Пополнение / Без частичного снятия / Без капитализации / Начисление процентов в конце срока

Россельхозбанк

Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Начисления процентов в конце срока.

Альфа-Банк

Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Проценты ежемесячно

Промсвязьбанк

Вклад «Онлайн вклад»

Пополнение / Без частичного снятия / Капитализация / Начисление процентов в конце срока.

Вклад «Время роста»

Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Начисления процентов ежемесячно.

Почта-банк

Без пополнения / Без частичного снятия / Начисления процентов в конце срока.

Без пополнения / Без частичного снятия / Начисления процентов в конце срока.

Сбербанк России

Вклад «Выгодный старт» – только до 31 января 2020 г.

Без пополнения / Без частичного снятия / Начисления процентов в конце срока

Без пополнения / Без частичного снятия / С капитализацией / Начисления процентов ежемесячно.

Калькулятор вкладов: рассчитать доход

Рассчитать доход в зависимости от процентной ставки и срока поможет онлайн-калькулятор вкладов для физических лиц. Он позволяет узнать доходность с учетом капитализации, пополнения и снятия средств со счета.

Смотрите максимальные процентные ставки по вкладам в банках Москвы >>

Основные виды вкладов физических лиц

Сегодня банки Москвы предлагают большое число различных видов выгодных депозитов для физических лиц. Но все их можно условно разделить на несколько групп:

— срочные вклады под самые высокие проценты. Открывая такой депозит, вы отдаете банку свои денежки на определенный срок (3-6 месяцев, 1 год или 3 года), и в это время не можете забрать их обратно, не потеряв проценты или пополнить счет.

— пополняемые вклады физических лиц. Открывая такой депозит, вкладчик может копить деньги, пополняя счет, а вместе с тем растут и проценты. Однако снять средства со счета и не потерять при этом доходность нельзя.

— вклады с частичным снятием средств без потери процентов. Такие депозиты, как правило, имеют самые низкие процентные ставки. Зато дают возможность забирать часть средств до заранее обговоренного неснижаемого остатка, на сумму которого и будут начисляться проценты.

Конечно, в любой непредвиденной ситуации, если вам потребуются деньги раньше срока окончания вклада, вы всегда можете получить их, но упущенной выгоды будет жаль. Так что, собираясь сделать вклад в банке, лучше заранее решить, когда вы будете забирать деньги, чтобы не лишиться дохода.

Смотрите также: Вклады с наибольшими процентами в банках Санкт-Петербурга >>

Лучшие процентные ставки вкладов

Выбирая вклады в Москве с самыми высокими процентами, мы, скорее всего, отсекаем пополняемые депозиты и те, которые предполагают частичное снятие денег. Останавливается на вкладах физических лиц, размещаемым на определенный срок: месяц, три месяца, полгода, год и т.д.

Сегодня наиболее высокий процент по вкладу в рублях нельзя получить, если оформить депозит на большой срок, например, 3 года или даже 5 лет.

Самыми выгодными являются срочные банковские вклады на полгода или год. Можно оформить депозит на этот период, чтобы получить большую ставку, а затем снять деньги и снова положить их, возможно, уже в другой банк Москвы, который на тот момент предложит более выгодный процент.

Страхование вкладов физических лиц

Страхованию подлежат денежные средства физических лиц, находящиеся в банке во вкладах и на счетах, в том валютных.

Максимальная сумма возмещения по вкладам на сегодня составляет 1 400 000 рублей.

Если вклад размещен в долларах США или Евро, сумма возмещения рассчитывается и выплачивается АСВ в рублях по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая.

В каком банке лучше сделать вклад в 2020 году и почему

Всем привет! Сегодня поговорим о том, какой банк лучше для вклада 2020 года и почему.

В конце октября текущего года Банк России снизил ключевую ставку, установив ее на уровне 6,5% годовых.

В связи с этим снизились и ставки депозитных вкладов российских банков, что сделало депозиты еще менее выгодными.

Несмотря на это, большая часть вкладчиков страны по-прежнему используют банковские депозиты, как способ получения пассивного дохода.

Хотя такие инвестиции не приносят высокой прибыли, Они в первую очередь помогают потребителям сберечь свои деньги от влияния инфляции.

Поэтому вопрос, какой банк лучше выбрать для открытия вклада в 2020 году, все так же актуален для российских вкладчиков.

Виды депозитных программ

Депозитные программы банков делят на несколько видов, в зависимости от их условий. Банковские депозиты бывают:

  • срочными или сезонными. Такие депозиты открывают на короткий срок под максимально высокий процент. Как правило, условиями депозитных программ запрещены пополнение счета и расходные операции. При досрочном расторжении депозитного договора теряется практически вся прибыль;
  • пополняемыми. Условиями депозитного договора такого вклада довложения разрешены, поэтому доходность такого депозита выше. Но при досрочном расторжении договора прибыль пересчитывают по низкой ставке;
  • специальными. По депозитному предложению разрешено частичное снятие средств. Прибыль при этом не теряется. Такие счета открываются под мизерные проценты.

При выборе лучшего депозита, его нужно открыть именно на период, когда вложенные деньги не будут нужны. Это позволит сохранить полученную прибыль и выполнить условия договора.

Депозиты с высокими ставками

Получить высокую прибыль в течение короткого периода позволяют сезонные вклады, открываемые в определенное время года, или к какому-нибудь празднику.

Период действия таких депозитов обычно не превышает 12 месяцев, довложения и расходные операции по ним невозможны.

Финансисты не советуют открывать вклады в рублях на долгий срок по двум причинам:

  • чем дольше период действия депозита, тем ниже проценты по вкладу;
  • депозитные вклады, открытые на долгий срок больше подвержены инфляции.

Большую прибыль можно получить, если оформить короткий период сезонный депозит с высокой процентной ставкой.

После снятия вложенных денег вместе с прибылью, можно вложить всю полученную сумму на такой же выгодный сезонный депозит.

Информация о новогодних вкладах к 2020 году в ближайшее время должна появиться в пресс-релизах российских банков. Следите за нашими публикациями.

Выбор банка для открытия депозитного счета

Охотясь за высокими ставками депозитов, нельзя забывать о таком критерии, как надежность банковской организации.

Если искуситься высокими процентами, можно потерять все вложения при банкротстве банковской организации.

Банк России в октябре 2019 года подтвердил перечень системно значимых банков страны. Их по-прежнему осталось одиннадцать:

  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • Россельхозбанк;
  • Газпромбанк;
  • ФК Открытие;
  • ЮниКредит;
  • Райффайзенбанк;
  • Промсвязьбанк;
  • Альфа;
  • Росбанк;
  • Московский Кредитный Банк (МКБ).

От стабильности работы банков из списка Центробанка зависит экономика страны. Поэтому Регулятор не допустит их банкротства.

Соответственно, об отзыве лицензий у этих банковских учреждений не может быть и речи.

Эти финансовые организации можно считать самыми надежными банками Российской Федерации в 2020 году.

Поэтому выбирая банк для открытия вклада в 2020 году, в первую очередь нужно обращать внимание на депозитные программы этих финучреждений.

Финансовые эксперты советуют не вкладывать все свободные средства в один банк, особенно если сумма вклада превышает гарантированные к возврату 1,4 млн ₽. Естественно, финучреждение должно участвовать в Системе страхования вкладов.

Иногда лучше открыть депозитный вклад в банке, в котором потребитель получает заработную плату на карту. Обычно зарплатным клиентам предлагают наиболее выгодные проценты депозитов.

Выбор депозитной программы

Выбрав надежный банк для открытия вклада, стоит изучить его депозитные предложения. При этом лучше обратиться к сотруднику банковской организации, оформляющему депозиты.

Ему следует рассказать о целях инвестиции, и работник банка поможет подобрать подходящую программу.

Условия депозитного договора следует внимательно изучить перед подписанием, уточнить у менеджера непонятные моменты и хранить документ до конца действия депозита.

Читайте также:  Сколько в Россию приезжает туристов сейчас и было в прошлом

При выборе депозитного предложения следует учитывать:

  • преимущества и недостатки программы;
  • необходимую сумму для открытия счета;
  • возможность довложений и расходных операций без пересчета процентной ставки;
  • размер процентной ставки депозита.

Депозитный договор между вкладчиком и банком составляется в двух экземплярах, по одному для каждого участника сделки.

В ноябре-декабре 2019 года выгодные депозитные вклады с высокими ставками предлагают открыть такие банковские организации:

  • Газпромбанк – «Тройная ставка» ‒ 7,5%;
  • ВТБ – «Время роста» ‒ до 7,5%;
  • Россельхозбанк – «Ваш доход» ‒ до 7,1%;
  • МКБ – «Мега онлайн» ‒ до 7%;
  • ЮниКредит – «Юбилейный+» для новых клиентов – до 6,6%;
  • ФК Открытие – «Открытый Промо» ‒ до 6,55%;
  • Райффайзенбанк – «Свежий взгляд» ‒ до 6,5%;
  • Промсвязьбанк – «Онлайн-вклад» ‒ до 6,25%;
  • Росбанк – «150 лет надежности» ‒ 6,2%;
  • Альфа – «Еще выше» ‒ до 6,1%;
  • Сбербанк – «Сохраняй» ‒ до 4,65%.

Требования банка к вкладчику

Чтобы сделать вклад в банке в 2020 году, претенденту нужно:

  • иметь российское гражданство и постоянную регистрацию на территории страны;
  • быть старше 18 лет;
  • представить российский паспорт и идентификационный код.

Кроме этого, определенные категории вкладчиков представляют ряд дополнительных документов:

  • пенсионное свидетельство – пенсионеры;
  • свидетельство о рождении ребенка — родители, открывающие счет на имя наследника;
  • документы, подтверждающие опекунство – опекуны, оформляющие депозитный счет на имя подопечного.

Некоторые финансовые организации могут потребовать от вкладчика предоставления:

  • загранпаспорта;
  • водительских прав;
  • медицинской страховки;
  • иных документов.

Если вкладчик не является резидентом Российской Федерации, он представляет паспорт своей страны и документы, подтверждающие законность нахождения на территории нашего государства.

Подводя итоги

Процентные ставки существующих депозитных вкладов не очень радуют заемщиков. Они на порядок ниже ставок прошлогодних депозитов.

Стоит ли вообще открывать вклады сейчас или лучше подождать до весны? Ответить на этот вопрос однозначно достаточно сложно.

Однако большая часть финансовых экспертов утверждает, что доходность банковских вкладов в ближайшем будущем будет падать.

Это все о банках для вклада в 2020 году на данный момент. Подписывайтесь на обновления, комментируйте статью, рекомендуйте ее друзьям из социальных сетей! До новой встречи!

Новогодние вклады в банках к 2020 году: ТОП-10 предложений

Инвестпривет, друзья! Новый год несет с собой волшебство и магию, но только не в мир финансов, где царствуют безжалостные цифры. И если вам нужно выгодно и без рисков разместить ваши деньги под Новый год, то рассмотрите вариант инвестирования в банковские вклады. Обогнать инфляцию с депозитами не получится, но если надо «припарковать» финансовую подушку безопасности или вы хотите на что-то накопить – это самое то. В преддверии праздников российские банки традиционно предлагают новогодние вклады с повышенными ставками. Наступающий 2020 год не стал исключением. Я отобрал наилучшие новогодние предложения – если вам нужны самые высокие ставки по вкладам, то вы на месте.

Дисклеймер

Прежде, чем перейду к обзору новогодних вкладов, я должен предупредить о некоторых их особенностях.

Все представленные вклады являются сезонными. Это значит, что открыть их можно в течение ограниченного периода времени. Обычно до 31 декабря или 31 января. Я обозначил в обзоре, до какого времени депозит можно открыть.

Сроки действия сезонных вкладов невелики – обычно около 1 года. После будет пролонгацию по условия вклада «До востребования» – то бишь под 0,01% годовых. Поэтому не забывайте, до какого времени действует депозит – и оперативно перекладывайте деньги на другой вклад или начинайте активно инвестировать.

Кроме того, обращайте внимание на минимальную и максимальную сумму. Сезонные вклады обычно пополнять нельзя, поэтому нужно размещать на депозите все деньги разом – дополнить счет не получится.

Хорошая новость: если срок действия спецпредложения не вышел, то можно открыть еще один новогодний вклад в том же банке на тех же условиях.

Ну, а теперь к обзору новогодних депозитов к 2020 году. В каком же банке можно получить больше всего процентов?

«Три товарища» от СДМ Банка

Один из самых выгодных новогодних вкладов 2020 года, но придется заморочиться, чтобы получить максимальную ставку.

Депозит можно открыть на срок в 181 и 367 дней. Ставка зависит от суммы и срока.

Сумма100-500 тысяч рублей500-1400 тысяч рублейБолее 1,4 млн рублей
181 день6,25%6,40%6,55%
367 день6,45%6,60%6,75%

Если вы пригласите друга и он откроет депозит на сумму больше 300 тысяч рублей, то ставка увеличится на 0,1%. Если пригласите еще одного друга, и он тоже откроет вклад на 300 тысяч рублей, то получите еще +0,1% к ставке. Такой вот сетевой маркетинг от банка ?

Открыть депозит можно до 31 декабря 2019 года.

«Удачный +» от банка Зенит

Новогодний вклад в Зените «Удачный +» можно открыть на срок с 1 до 700 дней. Чем короче срок, тем больше ставка. До 100 дней действует ставка 8% годовых, с 400 до 700 – всего 6%.

Минимальная сумма депозита – 30 тысяч рублей, максимальная – 15 млн.

Условия действуют до 29 февраля 2020 года.

«Земский доходный» от Земского банка

Небольшой самарский банк предлагает новогодний депозит с максимальной ставкой в 6,9% годовых. Продолжительность действия вклада – 160 дней. Инвестировать можно от 1 до 1 000 000 рублей.

Что приятно – вклад можно пополнять. Проценты начисляются в конце срока действия депозита.

Вклад можно будет открыть до 31 января 2020 года.

«Растущий процент» от БКС-Банка

Лестничный вклад от БКС-Банка позволяет заработать тем больше, чем дольше средства находятся на счете.

Ставка возрастает каждые 3 месяца по такой градации: 3% – 4,5% – 7% – 9%. Продержите деньги целый год – и получите максимум. Правда, итоговая среднегодовая ставка составит 6,05%.

При досрочном истребовании денег со вклада вы получите 0,01%, если закроете депозит раньше полугода, и 3% – если после полугода.

Минимальная сумма вклада – 100 тысяч рублей, если открываете через отделение БКС Банка и 30 тысяч, если онлайн.

Срок действия предложения – до 31 января 2020 года.

«Доходный» от Россельхозбанка

Наиболее выгодный вклад от РСХБ открывается на срок от 1 месяца до 1460 дней. Ставка зависит от срока и суммы депозита и варьируется от 4,8% до 6,5%. Зависимость прямая: чем больше и дольше, тем ставка выгоднее.

Сумма – от 3 тысяч рублей, максимум – не ограничен. Проценты по новогоднему вкладу в Россельхозбанке начисляются в конце срока действия депозита.

При открытии депозита на сумму больше 50 тысяч рублей в подарок дадут дебетовую карту «Амурский тигр». Мелочь, а приятно.

Условия вклада действуют до 31 декабря текущего года.

«Еще выше» от Альфа-Банка

Специальный новогодний вклад от Альфа-Банка предлагает клиентам заработать до 6,1% годовых. Так, если разместить деньги на 6 месяцев, то получите ставку 6% (5,93% с ежемесячной капитализацией), если на 1 год, то 6,1% (5,94% с капитализацией).

Пополнений и снятий средств нет. Минимальная сумма ограничена 50 тысячами рублей. Максимум – не ограничен. Если размещаете (вдруг, мало ли) более 1 млрд рублей, обратитесь к ВИП-менеджеру.

Досрочного расторжения не предусмотрено, но если сделаете это, проценты пересчитают по ставке 0,005% годовых.

Акция действует до конца 2019 года.

«Время роста» от ВТБ

Когда-то по этому вкладу можно было заработать до 9,5% годовых, а сейчас планка опустилась до 7,25% – но всё равно это абсолютный максимум среди прочих новогодних вкладов 2020 года.

Чтобы получить данную ставку, нужно открыть вклад на сумму от 30 тысяч рублей, далее оформить «Мультикарту», подключить опцию «Сбережения» и потратить с карты не менее 75 тысяч рублей.

Если тратить меньше, то всё равно получите плюсы к ставке – 6,2-6,25% в зависимости от срока действия депозита, если тратите по Мультикарте 5-15 тысяч рублей, и 6,7-6,75%, если тратите 15-75 тысяч.

Сезонный вклад открывается на 180 или 380 дней. Ставку можно успеть зафиксировать до конца 2019 года.

«Новогодний» от Почта Банка

Условия новогоднего вклада от Почта-Банка, который так и называется – «Новогодний» – таковы:

  • сумма – от 100 тысяч рублей;
  • ставка – 6% годовых;
  • срок размещения – 275 дней.

Всё просто и элементарно.

Если открыть еще и накопительный счет на сумму от 50 тысяч рублей, то и на счет получите ставку 6%, при этом с ежемесячной капитализацией и возможностью снять деньги без потери процентов. Это плюс.

Спецакция действуют до конца января 2020 года.

«Зимний праздник» от Совкомбанка

Крутой праздничный вклад от Совкомбанка можно открыть на сумму от 50 тысяч рублей. При этом его можно пополнять – минимум на 1000 рублей. А вот снимать деньги нельзя – только расторгать с пересчетом процентов.

Базовая ставка зависит от срока депозита и составляет:

  • 5,6% – при вкладе на 2 месяца;
  • 6,1% – 6 или 12 месяцев.

При этом, если у вас есть карта «Халва», то при совершении покупок по этой карте на сумму от 10 тысяч рублей вы получите увеличение процентной ставки на 1 пункт. То есть ваша ставка будет не 6,1%, а целых 7,1% годовых. Очень выгодно, не так ли? Не забудьте заказать Халву, если хотите открыть этот вклад.

До какого времени будет продолжаться этот зимний праздник, Совкомбанк не указывает.

«Выгодный старт» от Сбербанка

Данный вклад не является новогодним, но я его укажу, так как он самый выгодный в Сбере. Он доступен только тем, кто не открывал никаких вкладов в Сбербанке в период с 20 октября 2018 по 20 ноября 2019 года.

Ставка зависит от срока:

  • 5% – если открыть депозит на 6 месяцев;
  • 5,5% – на 12 месяцев;
  • 5,85% – на 18 месяцев.

Сумма – от 50 тысяч рублей.

Предложение действует до 31 января 2020 года. Подробнее – здесь.

«Новогодний бонус» от Сбербанка

А это уже полноценный новогодний вклад-2020 от Сбербанка. Ставки здесь пониже, а сроки – поменьше:

  • 4,85% – если открыть вклад на срок от 4 до 9 месяцев;
  • 5,25% – ровно на 9 месяцев.

Сумма – от 50 тысяч рублей. Срок действия – до 15 января 2020 года. Подробнее – тут.

Сводная таблица новогодних вкладов

Чтобы было удобнее сориентироваться в условиях новогодних вкладах в банках к 2020 году, сделал небольшую таблицу. Можете всё сравнить и выбрать наиболее выгодные варианты.

Читайте также:  Где учился Юрий Гагарин: учеба в школе, высшее образование
БанкНазвание вкладаДиапазон ставкиСрок действияСуммаСрок открытия
СДМ БанкТри товарища6,25-6,75% + 0,2% за приглашенных друзей181 и 367 днейОт 100 тысячДо 31 декабря 2019 года
ЗенитУдачный +6-8%От 1 до 700 днейОт 30 тысяч до 15 млнДо 29 февраля 2020 года
Земский банкЗемский доходный6,3-6,9%160 днейДо 1 млнДо 31 января 2020 года
БКС-БанкРастущий6,05%366 днейОт 30-100 тысячДо 31 января 2020 года
РоссельхозбанкДоходный4,8-6,5%31-1460 днейОт 3 тысячДо 31 декабря 2019 года
Альфа-БанкЕще выше6-6,1%6 и 12 месяцевОт 50 тысячДо 31 декабря 2019 года
ВТБВремя роста5,75-7,2%180 и 380 днейОт 30 тысячДо 31 декабря 2019 года
Почта БанкНовогодний6%275 днейОт 30 тысячДо 30 января 2020 года
СовкомбанкЗимний праздник5,6-6,1% (7,1% с Халвой)2, 6 и 12 месяцевОт 50 тысячСрок не указан
СбербанкВыгодный старт5-5,85%6, 12 и 18 месяцевОт 50 тысячДо 31 января 2020 года
СбербанкНовогодний бонус4,85-5,25%4-9 месяцевОт 50 тысячДо 15 января 2020 года

Вот такие новогодние вклады предлагают российские банки в 2020 году. Как видно, ставки не сильно блещут, но, как я уже писал, для сохранения средств и получения лучших процентов в нынешней текущей ситуации – самое то. Но если вы желаете преумножить капитал – то рассмотрите другие варианты инвестирования средств в 2020 году. Можно заработать значительно больше. Удачи, и да пребудут с вами деньги!

Читайте еще, это интересно!

Добавить комментарий Отменить ответ

Об авторе

Инвестпривет! Меня зовут Михаил Чуклин, и я автор этого блога. Много лет занимаюсь финансовой аналитикой, делаю прогнозы, пишу обзоры на различные сайты экономической тематики. И, конечно, занимаюсь самостоятельным инвестированием.

Однажды я подумал: “А почему финансовые блоги должны быть сухими и исключительно аналитичными? Неужели нельзя рассказывать о финансах так, как будто это захватывающий триллер или юмористический роман?”

Так я и придумал финансовый блог alfainvestor.ru, где воплотил свои задумки. Приветствую вас на нем и обещаю, что скучно точно не будет.

Рассказываю о личных финансах, инвестициях и банках с юмором и демотиваторами. Я их сам делаю ?

Важно! На своем блоге я даю обзоры банковских и биржевых продуктов и выражаю свое мнение относительно них, но это не является руководством к действию! Решение об инвестировании вы принимаете сами и все соответствующие риски берете на себя! Как автор, я не несу ответственности за возможные убытки и потери.

50 выгодных вкладов под высокий процент в банках Москвы

Самые большие ставки по вкладам в банках Москвы из топ-10 представлены на этой странице. Можно сравнить и выбрать депозит под максимальный процент на сегодня, в 2020 году.

Банковский вклад для физических лиц сегодня является одним из самых доступных инструментов инвестирования сбережений. Открывая депозит, вы держите свои деньги в надежном месте, получаете по ним небольшой доход, а также имеете к ним быстрый доступ в случае необходимости.

Большинство депозитов, которые оформляются под максимальные проценты, имеют общие особенности. Их нельзя пополнять, запрещено также частичное снятие денег без потери процентов. Исключение составляют разве что краткосрочные депозиты сроком на 1-3 месяца. Но и они, в общем-то, не срочные вклады, а накопительные счета без ограничению по времени вложения сбережений.

Выбирая вклад, конечно, в первую очередь все смотрят на процент, который предлагает банк. Ниже представлены самые выгодные сегодня депозиты для физических лиц в банках России из топ-10, также их расшифровка по срокам:

  • 1 месяц;
  • 3 месяца;
  • 6 месяцев (полгода);
  • 1 год (12 месяцев).

Вклады с самыми большими процентными ставками на сегодня

Думая, куда инвестировать деньги в 2019 году, чтобы они работали, многие гадают: в каком банке сегодня самый большой процент по вкладам. Но, открывая депозитный счет в банке, следует обращать внимание не только на процент, но и на условия данного вклада, такие как минимальная сумма и срок депозита.

Вклады под максимальный процент в банках топ-10

«Новогодние мечты» — МКБ

  • Без пополнения
  • Без частичного снятия
  • Без капитализации
  • % в конце срока

«Для жизни» — ЮниКредит Банк

  • Без пополнения
  • Без частичного снятия
  • Капитализация ежемесячно
  • % ежемесячно

«Ваш успех» — Газпромбанк

  • Без пополнения
  • Без частичного снятия
  • Капитализация ежемесячно
  • % в конце срока

«Зафиксируй свой доход» — Россельхозбанк

  • Без пополнения
  • Без частичного снятия
  • Капитализация в конце срока
  • % в конце срока

«Свежий взгляд» — Райффайзенбанк

  • Без пополнения
  • Без частичного снятия
  • Без капитализации
  • % в конце срока

«Надежный Промо» — ФК Открытие

  • Без пополнения
  • Без частичного снятия
  • Капитализация ежемесячно
  • % ежемесячно

«150 лет надежности» — Росбанк

  • Без пополнения
  • Без частичного снятия
  • Без капитализации
  • % в конце срока

«Ещё выше» — Альфа-Банк

  • Без пополнения
  • Без частичного снятия
  • Капитализация ежемесячно
  • % ежемесячно

«Время роста» — ВТБ

  • Без пополнения
  • Без частичного снятия
  • Капитализация ежемесячно
  • % ежемесячно

«Мой доход» — Промсвязьбанк

  • Пополнение
  • Без частичного снятия
  • Капитализация в конце срока
  • % в конце срока

«Выгодный старт» — Сбербанк

  • Без пополнения
  • Без частичного снятия
  • Без капитализации
  • % в конце срока

Рассчитайте доход от вложения сбережений на депозитном калькуляторе

Что будет с вкладами в 2020 году

Весной 2019 года крупнейшие банки России взяли курс на снижение ставок по депозитам. Эксперты уже озвучивают предварительные прогнозы на 2020 год относительно того, продлится ли снижение и что будет с банковскими вкладами. Россияне невзирая на низкие проценты все также предпочитают накапливать сбережения на депозитных счетах. Оправдано ли доверие граждан к банкам и возможно ли спасти деньги от инфляции, разбираются аналитики.

Курс правительства

Последние несколько лет руководство страны держит курс, направленный на снижение ключевой ставки. Удерживать ее на одном уровне или уменьшать возможно только при низкой инфляции и стабильной экономической обстановке. В 2018 году и в начале 2019 года условия были благоприятными, и тенденция к понижению сохранилась.

По информации пресс-службы ЦБ РФ в случае развития ситуации в соответствии с базовым прогнозом снижение может начаться в третьем квартале 2019 года. Банк России озвучил прогноз о снижении ключевой ставки на 0,25% (до 7%). Более того, уже с середины 2020 года не исключен переход нейтральной денежно-финансовой политике.

Реализация государственных программ приходится на 2019-2025 год. Большое количество запущенных социальных проектов напрямую сопряжены с низкими процентными ставками по кредитам. А значит актуальность дешевых кредитов и недорогих депозитов, как следствие низкой ключевой ставки, сохранится ближайшие несколько лет.

На заметку: По данным мониторинга Центрального Банка России средняя ставка десятки крупнейших банков по депозитам для физических лиц в конце 2019 года может приблизится к 7%.

От чего зависит доходность вкладов

Проценты по рублевым вкладам в российских кредитных организациях напрямую зависят от ключевой ставки Центробанка. Советом директоров Банка России принимается решение о величине процента и сроках его действия. Коммерческие банки берут займы у ЦБ именно под этот процент. Поэтому предложить клиенту больше, чем размер ключевой ставки означает работу банка в убыток. Отсюда зависимость, которая четко отслеживается – чем выше ключевая ставка, тем выше процент депозитов. От нее же зависит и расчет годовых процентов по кредитам в коммерческих банках. Низкая ключевая ставка – гарантия дешевых кредитов для населения.

Кроме того, процент уплачиваемый банками клиентам, за размещение средств, зависит от следующих показателей:

  • Экономическая ситуация. Чем выше темпы роста экономики, тем выше спрос на деньги и тем выше ставки. Экономическая рецессия всегда оборачивается заметным снижением ставок.
  • Стабильность рубля. Надежная национальная валюта позволяет пополнять банкам свои ресурсы под меньший процент. Ослабление рубля или слухи о возможном обвале валюты откликаются удорожанием депозитов.
  • Экономическая ситуация конкретной кредитной организации. Оборот валюты, соотношение сроков привлечения денежных средств и периодов на которые деньги размещаются, желание нарастить кредитный портфель — все это косвенные факторы, влияющие на размеры депозитных процентов.

Условия в которых работают все банки России схожи, и поэтому большой разницы в предложениях по открытию депозитов быть не может. К тому же жесткая конкуренция приводит к постепенному выравниванию депозитных процентов.

На заметку. По статистическим данным население России доверяет свои деньги таким банкам: Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ, Газпромбанк, Московский Кредитный Банк, Альфа-Банк, банк «ФК Открытие». Рублевые обороты этих кредитных организаций выгодно отличаются от конкурентов.

Прогнозы экспертов

По мнению большинства экспертов, ключевая ставка Центробанка в 2020 году продолжит снижаться, что неизбежно приведет к удешевлению рублевых вкладов. Каким будет снижение в 2020 году предугадать точно невозможно, но уловить основные тенденции для экономистов вполне возможно уже сегодня. Аналитик ГК «Финам» считает, что депозиты потеряют доходность уже в конце 2019 года. Предпосылкой к этому будет ожидаемое снижение ключевой ставки Банка России. Вероятнее всего, что движение вниз составит около 0,25%.

Что ждет вкладчиков также спрогнозировали аналитики независимого агентства Ratings lab. По расчетам методистов, в январе 2020 года ставки снизятся на 0,85%. Во втором квартале в рамках весенних акций для привлечения клиентов возможно временное повышение на 0,5%. В дальнейшем, по предположениям экономистов агентства, вплоть до глубокой осени вклады будут дешеветь. Максимальное снижение ожидается в августе 2020 года (-1,25%). Возможность выгодно вложить сбережения у россиян, согласно прогнозов Ratings lab, появится ближе к новогодним праздникам.

Один из руководителей банка «Открытие» Александр Бородкин убежден, что ставки продолжат движение вниз. Снижение будет плавным, без стрессов. «Рынок вкладов очень конкурентен. Изменение ставок одним из крупных игроков обычно приводит к колебаниям на всем рынке, которые будут продолжаться до тех пор, пока все игроки не займут привычную позицию, позволяющую привлечь требуемый объем по минимальной ставке», — считает аналитик.

Пресс Служба ЦБ РФ в свою очередь поясняет, что, то или иное решение относительно ставки будет приниматься исходя из динамики инфляции, а также с учетом рисков со стороны внешних условий и реакции на них финансовых рынков.

Читайте также:  Сколько стоит анализ ДНК: обзор стоимости в России и других странах

Вклады физических лиц банка Открытие 2020: проценты и условия

Банк «Открытие» в 2020 году предлагает выгодные вклады для физических лиц, в том числе пенсионеров. Рассмотрим, насколько высокие проценты можно получить, открыв депозит сегодня.

Банк «Открытие» в 2020 году предлагает клиентам, в том числе пенсионерам, широкую линейку вкладов физических лиц под выгодные проценты. В ней присутствуют предложения в рублях и валюте для самых разнообразных стратегий управления деньгами.

Для удобства восприятия мы разделили сберегательные предложения банка «Открытие» на 4 большие группы:

  1. Под максимальный процент, по сравнению с другими продуктами банка. К ним, например, относятся такой вклад «Надежный» или «Основной доход»;
  2. С возможностью пополнения счета. К ним относятся депозит «Активное пополнение»;
  3. Позволяющие пополнять и частично снимать деньги без потери доходности. К этой категории следует отнести депозит «Свободное управление», а также доходные счета «Моя копилка» и «Накопительный»;
  4. С повышенной ставкой при оформлении инвестиционного продукта. Это такой вклад как «Открытый» .

В этом обзоре мы подробно разберем особенности, плюсы и минусы каждого из депозитов банка «Открытие» для физических лиц, в том числе и пенсионеров. Кроме этого, выясним, какое из сберегательных предложений самое выгодное.

  • с максимальным процентом
  • для пенсионеров

    Вклады банка Открытие в 2020 году: проценты и условия

    В последнее время банки в России, в том числе и «Открытие», снижают процентные ставки вкладов. Связано это с уменьшением ключевой ставки ЦБ. И тем не менее, пока доходность депозитов в «Открытии» вполне привлекательная, по сравнению с банками-конкурентами из Топ-10. Начнем со депозитов, которые могут принести наибольший доход.

    Вклады под максимальный процент

    На подобные депозиты следует обратить внимание, если у вас есть крупная сумма. Положив ее в банк, можно будет не беспокоиться, что деньги съест инфляция. Также есть возможность «жить на проценты».

    Вклад банка Открытие «Надежный Промо»

    Как понятно из названия, это промо-депозит. А соответственно, он должен быть чем-то лучше, чем другие, чтобы привлекать внимание потенциальных клиентов. Его главное преимущество — это повышенная ставка до 6,1% в рублях с учетом капитализации процентов. Но чтобы получить ее, надо вложить довольно крупную сумму — минимум 750 тысяч рублей. Пополнение или частичное снятие денег без потери процентов не предусмотрены. А вот проценты можно снимать или капитализировать в зависимости от вашего желания.

    (+) Плюс: высокая процентная ставка.

    (-) Минус: нет пополнения и снятия средств без потери доходности, крупная минимальная сумма.

    Условия

    Процентные ставки

    6,10% годовых с капитализацией;

    5,93% годовых без капитализации.

    Вклад банка Открытие «Надежный»

    Это базовая версия предыдущего депозита. Более гибкая. Можно вложить всего 50 000 рублей и на различные сроки от 91 до 730 дней. Отличительные черты депозита — высокая доходность, отсутствие возможности пополнения и частичного снятия. Без санкций со стороны банка со счета можно забирать только начисляемые ежемесячно проценты. А можно их капитализировать.

    (+) Плюс: высокая процентная ставка.

    (-) Минус: отсутствие возможности пополнять и снимать средства без потери доходности.

    Условия

    Процентные ставки

    (с капитализацией / без капитализации)

    + 0,2% годовых в рублях при наличии у клиента действующего статуса «Премиум».

    Рассчитайте возможный доход на депозитном калькуляторе

    Вклад банка Открытие «Основной доход»

    Это классический срочный депозит физических лиц с высокой доходностью и ограниченными возможностями по управлению средствами. Условиями предусмотрена ежемесячная капитализация или выплата процентов удобным для вас способом: на текущий счет, на счет «до востребования» или на банковскую карту. Его главное отличие — возможность оформления в долларах США с выгодной по нынешним временам ставкой — до 1,2% годовых.

    (+) Плюс: высокая процентная ставка.

    (-) Минус: нет возможности пополнять и снимать средства без потери доходности.

    Условия

    Процентные ставки

    (с капитализацией / без капитализации)

    + 0,2% годовых в рублях при наличии у клиента действующего статуса «Премиум».

    Вклады с пополнением

    Такие депозиты будут особенно выгодны, если вы планируете копить деньги, время от времени откладывая в банк часть доходов.

    Вклад банка Открытие «Активное пополнение»

    Это депозит физических лиц, условия которого предусматривают возможность пополнения счета. Но процентная ставка, соответственно, будет ниже. Начисляемые ежемесячно проценты можно капитализировать или снимать.

    (+) Плюс: есть возможность пополнения.

    (-) Минус: нет возможности снимать деньги без потери доходности.

    Условия

    Процентные ставки

    (с капитализацией/ без капитализации)

    + 0,2% годовых в рублях при наличии у клиента действующего статуса «Премиум».

    Вклады с пополнением и частичным снятием

    Эти депозиты имеют не самые высокие ставки, но их выгода состоит в удобстве управления деньгами, лежащими в банке. Вы сможете пополнять счет, а также снимать часть денег, не боясь потерять проценты.

    Вклад банка Открытие «Свободное управление»

    Это депозит физических лиц с максимальной свободой управления: возможностью пополнения и частичного снятия средств без потери процентов. Его можно открыть как в любом отделении банка, так и самостоятельно, через интернет.

    (+) Плюс: можно пополнять и снимать средства без потери дохода.

    (-) Минус: невысокая процентная ставка.

    Условия

    Процентные ставки

    (с капитализацией/ без капитализации)

    + 0,2% годовых в рублях при наличии у клиента действующего статуса «Премиум».

    Доходный счет «Моя копилка»

    Это накопительный счет с пополнением и снятием денег без всяких ограничений по сумме и по сроку. Его главная особенность и отличие от обычного вклада в том, что проценты начисляются на сумму среднемесячного остатка/минимального остатка по счету в течение месяца. Условиями предусмотрена также надбавка к процентной ставке до 1% при приобретении инвестиционно-страхового продукта.

    Оформить счет можно в отделении банка, а также через Интернет или в мобильном приложении, причем не только в рублях, но также долларах или евро.

    Условия

    Процентные ставки

    Среднемесячный / минимальный остатокСтавка
    до 10 0000,1%
    от 10 0005,5%

    + 0,2% годовых в рублях при наличии у клиента действующего статуса «Премиум»;
    до + 1% годовых в рублях при покупке инвестиционно-страхового продукта

    В долларах США
    0,5% годовых

    Счет «Накопительный»

    Это доходный счет, в котором процентная ставка растет в зависимости от срока нахождения в банке ваших сбережений. Но в его условиях есть ряд подводных камней:

    1. Проценты начисляются отдельно на сумму каждого пополнения.

    Допустим, вы положили на счет 100 000 руб. В первые 2 месяца на это вложение будет действовать ставка 4% годовых. А затем она будет расти, в зависимости от срока хранения денег на счете.

    Через некоторое время вы внесли на счет еще 100 000 рублей. И вновь на это пополнение в первые 2 месяца будет действовать минимальная ставка 4% годовых с возможностью дальнейшего повышения.

    Таким образом для каждого нового пополнения ставка будет рассчитываться заново — начиная с 4% годовых.

    1. При снятии денег со счета уменьшается сумма последнего пополнения.

    Вы можете пополнять счет или снимать с него деньги в любое время и без ограничений. Но при снятии денег со счета уменьшается сумма последнего взноса, на которую начисляется минимальный процент.

    Таким образом ваши накопления, которые размещены дольше всего и приносят наибольший доход, останутся без изменений.

    Условия

    Процентные ставки

    Вклад с оформлением инвестиционного продукта

    Этот депозит имеет высокие процентные ставки. Но надо помнить, что застрахован только сам депозит с процентами. Деньги, на которые вы покупаете инвестиционные продукты, государственному страхованию не подлежат!

    Вклад «Открытый»

    Это депозит для клиентов, заключивших договоры страхования по инвестиционным продуктам «Накопительное страхование жизни» (НСЖ), «Инвестиционное страхование жизни» (ИСЖ), «Доверительное управление» (ДУ), а также Доверительное управление на ведение Индивидуального Инвестиционного счета (ДУ ИИС).

    (+) Плюс: есть возможность повысить и без того выгодную процентную ставку.

    • нет возможности пополнять и снимать средства без потери доходности;
    • нельзя оформить без покупки инвестиционного продукта.

    Условия

    Процентные ставки

    от 0,25% до 2,0% заключении договора инвестиционного продукта.

    Как оформить вклады

    Открыть депозиты для физических лиц в банке «Открытие» можно несколькими способами.

    1. В отделении. Этот путь предстоит пройти тем, кто обращается в банк впервые. Для оформления депозита надо обратиться в ближайший офис банка с документом, удостоверяющим личность. Сотрудник банка поможет оформить необходимые документы, останется только внести на счет деньги. Также в отделение банка придется обращаться при оформлении вклада на третьих лиц.
    2. В Интернет-банке. Те, кто уже является клиентом «Открытия» и имеет доступ к Интернет-банку, могут оформить вклад онлайн. Это удобно.
    3. В мобильном приложении. Этот способ будет удобен тем клиентам «Открытия», кто пользуется мобильными приложением банка.

    Какой вклад банка Открытие сегодня самый выгодный — выводы

    Давайте попробуем разобраться, какой из депозитов в Открытии самый выгодный на сегодняшний день. Вопрос, скажем прямо, не простой.

    Если судить по процентной ставке, то это вклады «Надежный» в рублях или «Основной доход» в долларах. Они имеют наибольшую на сегодняшний день доходность.

    Но есть и минусы: их нельзя пополнять, нет также возможности снимать деньги без потери процентов.

    А потому тем, кому надо не только копить, но тратить деньги, если они потребуются, можно обратить внимание на доходные счета «Моя копилка» и «Накопительный». Они дают возможность управлять средствами, лежащими в банке, а процентная ставка очень даже хорошая.

    О банке

    «Открытие» работает на финансовом рынке с 1993 года, входит в список системно значимых кредитных организаций, утвержденный Центробанком. Ключевым акционером банка «Открытие» является Банк России с долей 99,99%.

    1 января 2019 года завершилось присоединение «Бинбанка» к банку «Открытие». В результате на рынке появился новый крупный игрок, который предлагает клиентам полную линейку современных финансовых продуктов.

    Региональная сеть банка насчитывает 745 офисов в 258 городах 69 регионов страны.

    Значительная часть бизнеса сосредоточена не только в Москве, и Санкт-Петербурге, а также Екатеринбурге, Тюменской и Новосибирской областях, Хабаровском и Краснодарском крае.

    Вклады банка Открытие застрахованы государством. Максимальная сумма возмещения при страховом случае составит 1,4 млн рублей с учетом набежавших процентов.

    Контакты для справок и консультаций

    Подробнее о процентных ставках и условиях вкладов для физических лиц узнавайте у сотрудников Банка.

    Официальный сайт: www.open.ru

    Телефоны: 8 800 700-78-77 (бесплатный звонок по России), +7 495 787-78-77 (в Москве).

    Адрес: 115114, г. Москва, ул. Летниковская, д. 2, стр. 4.

    Генеральная лицензия Банка России № 2209. Информация не является публичной офертой.

  • Ссылка на основную публикацию