Рефинансирование кредита – лучшие предложения рынка: обзор программ 5 банков

ТОП банков для рефинансирования в 2020 году – лучшие предложения

Представляем ТОП банков для рефинансирования кредита с самыми выгодными процентными ставками в 2020 году. В подборке участвуют только лучшие кредитные программы от ведущих банковских организаций. Обратиться с заявкой можно в любой банк – предложение каждого учреждения из списка достойно внимания.

Рефинансирование кредита – тонкости оформления

Процесс рефинансирования связан с выдачей нового кредита на измененных условиях. Переоформить можно один или несколько кредитов, выданных в различных банках. Деньги на руки заемщик обычно не получает – средства поступают на счет банков-кредиторов, где заключались соглашения.

В первую очередь рефинансирование интересно плательщику. Если новый банк предлагает ставку как минимум на 2% ниже, на программу стоит обратить внимание. Однако чтобы заявку одобрили лучшие банки, необходимо соблюдение следующих требований:

  • Период выплат по кредиту от 6 месяцев;
  • Крупная сумма долга перед первичным кредитором;
  • Стабильный ежемесячный доход, трудоустройство.

ТОП банков для рефинансирования в 2020 году

Для рефинансирования любых кредитов в текущем году стоит обращать внимание на процентную ставку. ЦБ продолжит ее снижать. Если разница между условиями договоров не достигла 2%, стоит подождать 3-6 месяцев, пока ситуация на банковском рынке прояснится. Тем же клиентам, у которых наметилась существенная разница, можно смело подавать заявку в ТОП банков для рефинансирования – через 6 месяцев кредит можно будет переоформить повторно.

  1. Самую минимальную ставку по рефинансированию предлагает Хоум Кредит Банк. Процентная ставка от 7,9% годовых. Запрос на перекредитование ссуды до 1 млн рублей рассмотрят всего за 1 минуту.
  2. Низкую ставку по программе рефинансирования – от 8,5% годовых предлагает УБРиР. Заявку на сумму до 1,5 млн рулей обработают в течение суток. Обязательным условием является подтверждение дохода.
  3. Ставку от 8,5% годовых по кредиту можно получить в банке Открытие, если официально подтвердить занятость и уровень зарплаты. Сумма кредита до 5 млн рублей. Результат по заявке станет известен в течение часа.
  4. Альфа-Банк предлагает от 8,8% годовых клиентам, решившим переоформить старую ссуду до 5 млн рублей. Можно объединить до 5 кредитов. Запрос от клиента с подтверждением доходов рассмотрят за сутки.
  5. Райффайзенбанк готов выкупить вашу задолженность у действующего кредитора по ставке от 8,99% годовых. Сумма кредита до 2 млн рублей. Воспользоваться программой могут клиенты от 23 до 67 лет предоставившие справку по форме банка или 2-НДФЛ.
  6. В Россельхозбанке рефинансируют ссуды по ставке от 9,4% годовых. Банк предлагает сумму до 3 млн рублей, если ваш доход подтвержден справками от работодателя и ПФР.
  7. В Газпромбанке предлагают ставку от 9,5% годовых, сумма до 3 млн рублей. Максимальный период погашения составляет 84 месяца, время рассмотрения – не более 72 часов.
  8. Ставка от 9,9% годовых доступна при рефинансировании в МТС Банке. Сумма до 5 млн рублей на срок до 5 лет. Для оформления нужен только паспорт.
  9. Рефинансируют текущий кредит и в Промсвязьбанке. Новую ссуду до 3 млн рублей на срок до 7 лет выдадут от 9,9% годовых. Возможно объединение до 5 кредитов. Подтвердить доход можно в свободной форме.
  10. В Росбанке предлагают ставку от 9,99% годовых для людей, которым интересно рефинансирование. Сумма до 3 млн рублей. Важный плюс этого учреждения – при регулярных платежах подтверждение дохода не требуется.

Преимущества рефинансирования банковских кредитов

Если подойти к перекредитованию ответственно, выполнить предварительные расчеты с переплатой, его выгода для плательщика неоспорима. Переоформив кредит на лучших условиях, плательщик может не только снизить свою долговую нагрузку, но и уменьшить итоговую переплату:

  • При рефинансировании несколько кредитов объединяются в один. Заемщику станет легче их выплачивать, так как нужно будет запомнить лишь одну дату погашения.
  • Сумма ежемесячного платежа может быть снижена. Это происходит за счет уменьшения процентной ставки или увеличения срока выплат, если у плательщика финансовые сложности.
  • Есть возможность сократить срок кредитования. Переоформляя ссуду с пониженной ставкой, заемщик оставляет сумму займа прежней, а количество месяцев, необходимых для гашения, снижается.
  • Получение дополнительной суммы на ремонт и бытовые нужды. Выгодное рефинансирование кредита решает вопрос поиска дополнительных средств за счет все того же снижения ставки.
  • Снятие обременения для продажи квартиры. При небольшом остатке по ипотеке допустимо рефинансирование с повышенной ставкой по программе потребительского займа. В этом случае жилье перестает быть залогом и может быть продано по рыночной цене.

Банки, входящие в ТОП, уже давно зарекомендовали себя на финансовом рынке. Некоторые из них принимают заявки онлайн, другие рассматривают обращения через офисных сотрудников. Подавая заявку, клиент ничего не теряет – если что-то не устроит, от сотрудничества можно отказаться до подписания документов.

Лучшие банки для рефинансирования кредита в 2020 году

Рефинансирование — это банковский термин, который означает заключение нового договора или изменение текущих его позиций с целью улучшения условий кредитования. Другими словами, это новый займ на погашение прошлого кредита. В этой статье представлены лучшие банки для рефинансирования кредита и обговорены условия получения денежных средств в 2020 году.

Для чего делать рефинансирование?

Рефинансирование помогает справиться со многими финансовыми проблемами, например:

  1. Уменьшить ежемесячный платёж. Чтобы избежать проблем и не допускать просрочек, можно обратиться в банк за рефинансированием. Например, чтобы увеличить срок договора и изменить ежемесячный платёж для более комфортной оплаты кредита. Однако важно помнить, что переплата станет выше.
  2. Понизить процентную ставку. Если поторопиться и не разобраться с условиями договора как следует, можно подписать соглашение на неподходящих для себя условиях. Рефинансирование — простой способ сэкономить на процентах. Важно помнить, что большинство кредитов построены на основе дифференцированных платежей. Другими словами, первые несколько месяцев выплачиваются проценты, а только потом основной долг.
  3. Выкупить заложенную собственность. Если оформлен автокредит под залог машины, его можно заменить беззалоговым кредитом и освободить себя от обязательств. Это бывает полезно, если требуется продать или передать имущество, которое находится в залоге.
  4. Объединить два и более кредита в один. Некоторые заёмщики оформляют несколько кредитов, причём зачастую в разных банках. В результате приходится чаще совершать платежи и отслеживать несколько договоров, что отнимает время и требует дополнительного планирования. Чтобы избежать таких проблем, можно обратиться в банк за рефинансированием.

Какие банки занимаются рефинансированием кредитов?

Финансовые организации стараются заполучить добросовестных заёмщиков, которых они пытаются переманить от конкурентов. Для этого разрабатываются программы рефинансирования займов сторонних кредитных учреждений, которые позволяют перекредитоваться на более выгодных условиях.

В свою очередь, банки, с которыми заключён кредитный договор, стараются удержать своих клиентов, особенно если те своевременно совершают все обязательные выплаты. Эти организации предлагают взять новый кредит на погашение долгов проверенным клиентам.

Важно помнить, что банки публикуют примерную информацию о способах рефинансирования. Ситуация каждого заёмщика рассматривается индивидуально, и сроки, суммы и процентные ставки могут отличаться.

Проанализировав несколько вариантов, можно выбрать лучшее предложение для решения финансовых проблем. Ниже представлен список финансовых организаций, где лучше рефинансировать кредит.

Росбанк — рефинансирование потребительского кредита

Банк презентует самое выгодное предложение по рефинансированию кредитов от 8,99% годовых. Низкую процентную ставку предлагают участникам зарплатного проекта банка, а также сотрудникам компаний-партнёров.

Величина заёмных средств находится в интервале от 50 тысяч до 3 миллионов рублей. Заключить договор можно на срок от 1 до 7 лет. Если у клиента есть необходимость, то можно получить средства на личные нужды в дополнение к рефинансированию.

Банк работает с кредитами, которые соответствуют определённым параметрам:

  • основной кредит должен являться потребительским, автокредитом, займом на приобретение недвижимости (рефинансирование кредитных карт также возможно);
  • до даты окончания договора осталось больше 3 месяцев;
  • заём выдан в рублях;
  • заёмщик не совершал просрочек.

Требования непосредственно к заёмщику такие:

  • действующее гражданство РФ;
  • обязательна регистрация в том регионе, где находится банковское отделение;
  • заёмщик обязан предоставить документы, подтверждающие получение постоянного дохода;
  • величина ежемесячного дохода — не менее 15 тысяч рублей.

МТС Банк — рефинансирование кредитов других банков

Финучреждение работает с кредитами других организаций на сумму от 50 тысяч рублей, максимальная же сумма составляет 5 миллионов. Договор можно заключить на срок от 1 до 5 лет. Минимальная процентная ставка — 9,9%. МТС Банк позволяет рефинансировать потребительские кредиты, кредитные карты и автокредиты.

Претендент должен соответствовать следующим требованиям:

  • возраст — от 20 до 70 лет (на момент получения кредита);
  • гражданство Российской Федерации;
  • постоянная регистрация на территории РФ;
  • наличие постоянного источника дохода на протяжении последних 3 месяцев.

Прочие условия соглашения:

  • собственные кредиты МТС Банк не рефинансирует;
  • кредит предоставляется без комиссии;
  • погашение — ежемесячное, равными платежами;
  • возможно досрочное закрытие (в любом объёме и без начисления комиссий).

Уралсиб — рефинансирование кредитов

Этот банк предлагает взять кредит на рефинансирование других займов. Благодаря его программе можно закрыть сразу несколько кредитов (количество не ограничено), исправить своё финансовое состояние и сделать ситуацию более стабильной и предсказуемой.

Ссуды, не подлежащие рефинансированию:

  1. С просроченной задолженностью.
  2. Микрозаймы.
  3. Кредиты на развитие бизнеса.
  4. Займы в иностранной валюте.
  5. Кредиты, ранее выданные в банке Уралсиб.
  6. Кредиты созаёмщика.

Условия рефинансирования сторонних кредитов:

  • банк работает с кредитами в национальной валюте в размере от 35 тысяч до 2 миллионов рублей;
  • минимальная процентная ставка — 9,9% (если заёмщик оформит полис страхования жизни и здоровья);
  • срок кредитования — от 13 месяцев до 7 лет;
  • доступна выдача дополнительных средств для потребительских нужд;
  • предусмотрено досрочное погашение;
  • дополнительные комиссии не взимаются;
  • поручители или залог не нужны.

Основные требования к заёмщику:

  • гражданство — Российская Федерация;
  • регистрация на территории действия банка (срок регистрации — не меньше 6 месяцев);
  • возрастные рамки — от 23 до 70 лет;
  • стаж на последнем месте работы — не менее 3 месяцев;
  • организация-работодатель должна существовать как минимум 1 год.

Перечень необходимых документов для заёмщика:

  1. Сумма заёмных средств до 300 тысяч рублей — потребуется паспорт и другой документ на выбор (СНИЛС, загранпаспорт, ИНН, водительское удостоверение или документ, подтверждающий доход).
  2. Сумма заёмных средств свыше 300 тысяч рублей — необходимо наличие паспорта и документа, который подтвердит доход за период последних 6 месяцев (2-НДФЛ справка, выписка из ПФР, справка о доходах по форме банка, выписка, отражающая движение средств по зарплатному счёту, справка о доходах по форме организации-работодателя — один из этих документов на выбор).

Альфа-Банк — средства на погашение кредитов

Организация рефинансирует кредиты других банков совместно с собственными займами. Возможно объединить до 5 кредитов. Лучшие условия по договору действуют для зарплатных клиентов:

  • минимальный процент по кредиту — 9,9%;
  • срок действия договора — от 1 до 7 лет;
  • сумма кредита — от 50 тысяч до 3 миллионов рублей;
  • валюта — только рубли.

Потенциальный клиент должен соответствовать таким требованиям:

  1. Гражданство — РФ.
  2. Возраст — не менее 21 года.
  3. Обязательно наличие стационарного и мобильного номера телефона.
  4. Место жительства, работы и постоянной регистрации — город, в котором присутствует отделение Альфа-Банк.
  5. Величина постоянного дохода — от 10 тысяч рублей.
  6. Длительность трудового стажа — от 3 месяцев на текущем рабочем месте.

УБРиР — рефинансирование срочных потребительских кредитов

Добросовестные заёмщики с хорошей репутацией, участвующие в зарплатном проекте банка, могут получить кредит под 8,5% годовых. Срок погашения кредита составляет 2, 3, 5 или 7 лет. К выдаче доступны средства от 100 тысяч до 1,5 миллиона рублей. Возможно досрочное погашение без всяких комиссий.

Заёмщик должен соответствовать следующим требованиям:

  • возраст — от 19 до 75 лет;
  • обязательна регистрация в одном из регионов присутствия банка;
  • постоянная работа — минимум 3 месяца стажа на последнем месте (от 1 года, если заёмщик ведёт предпринимательскую деятельность).

Из документов потребуются паспорт и справка о доходах за последние полгода.

Обязаны ли банки рефинансировать собственные кредиты?

Банковская организация может ответить отказом в процедуре рефинансирования, и заёмщик ничего не сможет сделать. Более того, многие финансовые структуры нехотя оказывают эту услугу своим клиентам. Данная процедура влечёт за собой изменение по первоначальным условиям кредитования и поправки в договоре. Это может сказаться на снижении платёжеспособности и репутации клиента. Банки должны держать денежные средства под рефинансирование собственных кредитов, а это повышает финансовую нагрузку на организацию.

Если кредитор даёт согласие, происходит изменение условий текущего договора по кредиту. То есть поиска новых поручителей и дополнительной оценки залога не потребуется. Но банк имеет право в отказе заёмщику без объяснения причин. В таком случае не лишним будет узнать, какие банки занимаются рефинансированием кредитов других банков.

Имеет ли право банк-кредитор не позволить рефинансирование в другом банке?

Да, этот вариант возможен. К примеру, банк может затянуть с принятием решения и рассматривать заявление в течение многих дней, и заёмщик никак не сможет ускорить этот процесс.

Финансовые организации используют статью 43 ФЗ №102 «Об ипотеке», которая помогает удержать старых клиентов. Согласно закону, рефинансирование ипотечной ссуды допускается только в том случае, если это разрешено в рамках первоначального договора по ипотеке, который должен быть действительным при заключении нового соглашения. Другими словами, если договором запрещено рефинансирование, другой банк не вправе рассчитывать на получение имущества заёмщика в качестве залога и рефинансировать текущий кредит.

Читайте также:  Налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку: расчет, оформление

Однако добавлением запрета на последующую ипотеку в кредитные договора пользуются далеко не все банки. В таком случае заёмщику не обязательно спрашивать разрешения, можно просто пойти в другое финансовое учреждение и взять более выгодный займ.

Происходит расторжение кредитного договора с банком, после выполняется заключение нового с другими условиями, поэтому рефинансирование занимает не один день. Заёмщику придётся пройти через следующие процедуры: сбор новых документов по правилам стороннего банковского учреждения, процесс проверки платёжеспособности и кредитной истории, а также обсуждение момента по условиям страхования.

Однако всегда есть способ по получению нового кредита быстрее. Например, финансовое учреждение способно выплатить задолженность полностью, получить подтверждение о том, что обременение с жилья было снято, и произвести оформление собственности на себя. Смысл такой процедуры в следующем: заёмщик соглашается на действие более высокой процентной ставки, но получает кредит быстро, а всей документацией занимается банк. Как правило, добавляется два пункта по процентной ставке. Это означает, что если до оформления рефинансирования ставка была 9,5%, то потом она станет 11,5% или выше. На снятие текущего залога с недвижимости и оформление новых документов уходит около месяца.

На какие моменты нужно обратить внимание при заключении договора?

Даже в самом привлекательном договоре рефинансирования не исключено скрытых комиссий и прочих подводных камней. Нужно особо тщательно изучать все бумаги перед их подписанием, чтобы не оказаться в финансовой ловушке.

Очень важно понимать способ начисления процентов. Они могут начисляться так: либо с начала момента получения заёмщиком денежных средств, либо с того момента, как договор был подписан. Соглашение должно содержать эффективную процентную ставку. Также следует ознакомиться с типом графика погашения (платежи могут быть дифференцированными или аннуитетными). Договор должен содержать способы досрочного погашения кредита. По закону банки не могут применять какие-либо штрафные санкции при досрочном закрытии займа.

Если клиент задерживает платежи или исчезает, банк вправе штрафовать, вводить санкции и производить списание со счёта, открытого гражданином в данной кредитной организации, если таковой пункт присутствует в договоре. Большинство кредитных соглашений содержат в себе положение о праве кредитора взимать имущество заёмщика, если последний не выполняет свои обязательства. Важно предельно внимательно читать договор перед его подписанием.

Несмотря на то, что современные банки ориентированы на клиентов, они в первую очередь действуют в собственных интересах. Маленькая процентная ставка компенсируется страховкой, комиссией за платежи и прочими факторами. Подобные положения легальны, если прописаны в договоре. Рефинансирование выгодно только тогда, когда условия нового соглашения лучше предыдущего не только на словах, но и на бумаге.

ТОП-8 банков для рефинансирования кредита в 2019

Не знаете какие банки делают рефинансирование кредита физическом лицу? Как из всего многообразия выделить лучшие предложения 2019 года? Прочитав данный обзор Вы узнаете: в каком банке выгодно подать заявку на рефинансирование потребительских кредитов других банков! Список составлен независимым экспертом по банковским продуктам и по совместительству автором финансового блога! Поэтому будет интересно!

В связи с постепенным снижением ставок по кредитам, для многих заемщиков остро стоит вопрос перекредитования своих кредитов, которые были взяты в предыдущие года. Чаще всего рефинансирование кредита в другом банке обусловлено 2 основными причинами:

  1. действующий кредит был взят высокий процент;
  2. сейчас у заемщика изменилось финансовое положение и платить по кредитному договору стало намного труднее.

В таком случае, будет выгодно рефинансировать свои кредитные обязательства и сэкономить на процентах и ежемесячных платежах. В этой статье я расскажу Вам, где лучше всего сделать рефинансирование кредитов других банков и какие условия являются наиболее выгодными для физических лиц в 2019 году.

Для чего делать рефинансирование кредитов?

Для начала давайте определимся, чем может помочь нам оформление нового кредита на погашение старых кредитных обязательств в других банках. В чем же плюсы программ рефинансирования для нас, физических лиц:

  1. Снижение процентной ставки по кредиту. Как я уже говорил выше, если Вы взяли кредит на не очень выгодных для себя условиях, то рефинансирование — это способ исправить свою ошибку и сэкономить на процентах. Но здесь есть нюанс. Дело в том, что большинство банков выдают кредиты по системе дифференцированных платежей. Что это значит? Это значит что, в начале выплаты кредита, допустим в первые 3-6 месяцев выплачивается основная доля процентов. А потом уже выплачивается основной долг. Поэтому, я рекомендую если и делать рефинансирование, чтобы снизить ставку, то это лучше делать как можно раньше. Когда до окончания срока кредита осталось несколько месяцев — то смысла перекредитования с целью сэкономить на процентах нет. Но если Вам необходимы дополнительные деньги наличными, то тогда рефинансирование подойдет.
  2. Снизить ежемесячный платеж по кредиту. В ситуацию, когда резко меняется финансовое положение может попасть каждый. И естественно, это сказывается на вашей возможности по оплате своих кредитных обязательств. Чтобы не допускать просрочек и для того, чтобы комфортнее было оплачивать свой кредит можно воспользоваться услугами банков по перекредитованию. В новом кредите Вы просто увеличиваете срок, а платеж становится меньше. Но здесь не забывайте про другую сторону медали — переплату.
  3. Объединение нескольких кредитов в один. Большинство заемщиков в России имеют два и более кредита. Причем кредиты, как правило, в разных банках. Это не совсем удобно, ведь приходится платить 2 и более раз в месяц. А это отнимает наше время, которое можно с пользой провести по другому. В таким случаях, люди и рассматриваю возможность рефинансирования, чтобы объединить все кредиты и платить только один.
  4. Освободить залог по кредиту. В данном случае, оформленный автокредит под залог авто или ипотеку можно рефинансировать беззалоговым кредитом, и тем самым освободить залог от кредитных обязательств. Это очень удобно, когда вам необходимо продать свой автомобиль или квартиру, которые находятся в залоге у кредитной организации.

ТОП-8 банков для рефинансирования кредитов физ. лиц

Проанализировав массу предложений для физических лиц всем известных банков в стране, я пришел к списку 8 лучших банков, предлагающих самые выгодные условия по программам рефинансирования, перекредитования и консолидации потребительских кредитов, в том числе кредитных карт, ипотеки и микрозаймов. Всем, кто хочет подать заявку на рефинансирование, настоятельно рекомендую сначала ознакомиться с этим рейтингом, сравнить и выбрать для себя подходящие условия и не откладывая в долгий ящик, оставить онлайн-заявку через интернет.

Лучшее предложение в Альфа-Банке

В 2019 году очень большой популярностью пользуется программа рефинансирования от Альфа-Банка. Данная кредитная организация развивается очень быстрыми темпами и стремится привлечь как можно больше клиентов, предлагая очень выгодные условия. И конечно же, это не может не радовать, ведь процентная ставка здесь считается одной из самых низких, а процесс получения кредита быстрым!

Рассмотрим условия кредитования от Альфа-Банка

  • Низкая ставка по кредиту от 11,99%. Рассчитывается индивидуально.
  • Срок от 1 до 5 лет. Для зарплатных клиентов максимальный срок 7 лет.
  • Сумма кредита от 50 тысяч до 4 млн. рублей.
  • Обеспечение не требуется (ни залога, ни поручителей).
  • Не кредитуют владельцев ИП.
  • Рефинансирование возможно всех видов кредитных продуктов, в том числе микрозаймов МФО, автокредита и ипотеки.
  • Единая заявка на рефинансирование и дополнительные деньги (при необходимости).
  • Решение по заявке онлайн уже через 15 минут!

Рефинансирование потребительских кредитов в Москве от Интерпромбанка

Ищите, где рефинансировать свои кредиты в Москве и Московской области? Программа рефинансирования кредитов в сторонних банках от московского Интерпромбанка считается одним из самых интересных для жителей Москвы и области. Оставить заявку здесь могут только жители столицы и Подмосковья в возрасте от 18 до 75 лет. Таким образом, рефинансировать кредит здесь могут даже пенсионеры до 75 лет.

Условия рефинансирования кредитов в Интерпромбанке

  • Ставка по кредиту от 11% (минус 1% после завершения рефинансирования)
  • Срок нового договора от 6 до 72 мес.
  • Сумма кредита не менее 45 тысяч рублей и не более 1.1 млн. рублей.
  • Прописка и проживание должны быть в Москве или Московской области.
  • Оформив кредит по программе рефинансирования в Интерпромбанке Вы можете объединить все свои кредиты и платить только один ежемесячный платеж. Кроме того, если Ваша кредитная история позволяет, то Вам будет предложены дополнительные деньги на любые цели.

Выгодное рефинансирование без справок и без процентов на 120 дней

В Тинькофф банке сейчас действует уникальные условия, которые не предлагает ни один банк в России. особенность условий заключается в том, что если Вы оформляете карту в Тинькофф и Вам одобряют необходимый лимит, то Вы можете совершенно бесплатно этими деньгами погасить долг в другом банке (кредит, микрозайм или кредитная карта).

А главным преимуществом является то, что на переведенную сумму долга из другого банка Вам не будут начисляться проценты по кредитной карте Тинькофф в течении 120 дней (4 полных месяца)! Это отличный способ рефинансировать свои потребкредиты в сторонних банках. Если же у Вас ипотечный кредит то воспользуйтесь другим предложением — Тинькофф Ипотека.

Чтобы воспользоваться выгодными условиями «Рефинансирование без процентов 120 дней» Вам необходимо:

  1. Оставить онлайн-заявку на кредитную карту Тинькофф и получить решение в течении 5 минут.
  2. В случае одобрения карты, специалист банка доставит ее в удобное для Вас место.
  3. При активации карты по телефону, скажите что желаете перевести долг из другого банка.
  4. Необходимо будет сообщить оператору Тинькофф реквизиты для перечисления денег в другой банк.
  5. В течении 1-2 рабочих дней банк переведет деньги с вашей кредитной карты Тинькофф в погашение долга в другом банке. А вы получите на эту сумму долга 4 месяца беспроцентного периода.

В случае, если отказали в банке Тинькофф на кредитную карту или не устроил лимит, есть аналогичный продукт у Альфа-банка. Там тоже можно оформить кредитную карту, погасить этой картой долг в другом банке и не платить по карте Альфа-банке 100 дней проценты. То есть, своеобразные процентные каникулы по карте. Это отличный способ рефинансировать небольшой кредит или микрозайм в другом банке. Подробнее о карте Альфа-Банка и онлайн заявка.

Кредит на рефинансирование от УБРИР по паспорту и справке о доходах

Уральский Банк Реконструкции и Развития предлагает довольно выгодные условия для перекредитования заемщиков-физических лиц. Оставив заявку на рефинансирование в данном банке можно уменьшить сумму платежей, снизить процентную ставку, сократить количество кредитов и кредитных карт , а также получить дополнительные средства при необходимости.

Для оформления понадобится всего 2 документа — паспорт и справка о доходах. Причем, подать заявку могут как наемные сотрудники компаний, так и индивидуальные предприниматели (ИП).

Условия предложение в УБРИР

  • Ставка по кредиту 15-19%, с возможностью снижения через 2 месяца до 13-15% годовых.
  • Срок от 24 до 84 месяцев.
  • Сумма до 1 млн. рублей.
  • Возраст заемщика 21-75 лет.
  • Заявка рассматривается в кратчайшие сроки — 1 день.

Рефинансирование кредитов других банков без залога и поручителей в Росбанке

Еще один банк, рефинансирующий потребительские кредиты физлиц — РОСБАНК. Кредитная организация дает возможность погасить существующие кредитные обязательства в другом банке за счет нового кредита, что позволит Вам уменьшить ставку, платеж, освободить залог в другом банке, объединить несколько кредитов в один или получить дополнительные деньги на любые другие цели.

Если посмотреть на условия рефинансирования, которые предлагает Росбанк физическим лицам — они одни их самых выгодных:

  • Низкая процентная ставка — от 11.99%.
  • Большая сумма до 3 млн. рублей.
  • Максимальный срок — 60 месяцев для новых клиентов, 84 месяца для зарплатных.

Рефинансирование под низкий процент от Райффайзенбанка

Райффайзенбанк для клиентов в возрасте от 23 до 67 лет предлагает объединить под низкий процент до 5 действующих кредитных договоров в других банках (ипотека, автокредит, кредитная карта или потребительский кредит наличными).

На странице банка можно узнать подробные условия, произвести расчет целесообразности объединения кредитов с помощью калькулятора и отправить заявку. И уже через несколько минут Вы получите онлайн-решение.

Условия предложения в Райффайзенбанке

  • Выгодная ставка 10.99% со второго года, 11.9% в первый год.
  • Если в течении 90 дней Вы не закроете кредиты, на которые оформляли рефинансирование в Райффайзенбанке, то процентная ставка может быть увеличена на 8 процентов.
  • Объединение до 5 различных кредитов.
  • Минимальная сумма — 90 тысяч, максимальная — 2 млн. рублей.
  • Из документов понадобится паспорт и справка 2-НДФЛ за последние 3 месяца. Если сумма до 300 000 руб. — только паспорт!
  • Индивидуальных предпринимателей не кредитуют.

Предложение по фиксированной ставке для физических лиц от банка Уралсиб

Банк Уралсиб сегодня предлагает рефинансировать все ваши кредиты в других банках и объединить их в один кредит под выгодный процент кредитования. В отличие от многие других банков, Уралсиб сразу заявляет о фиксированной ставке по которой может одобрить вам кредит. Эта ставка на текущий момент составляет 11.4 процента годовых, что является одной из самых низких ставок для рефинансирования.

Читайте также:  Налоговый вычет за лечение зубов от продажи акций

Коротко о выгодном рефинансировании кредитов от Уралсиба

  • Ставка по кредиту фиксирована — 11.9% годовых.
  • Срок от 13 до 84 месяцев.
  • Сумма до 2 млн. рублей.
  • Возможность погасить кредиты в других банках, а также получить дополнительные средства на любые цели.
  • Возраст заемщика для оформление должен быть не менее 23 лет.
  • Если необходима сумма для рефинансирования до 250 тысяч рублей то понадобится только 2 документа: паспорт + второй документ (водительское, СНИЛС, ИНН, загранпаспорт и так далее). Если свыше 250 т.р то дополнительно потребуется документ подтверждающий доход — 2-НДФЛ.

Рефинансирование кредитов других банков онлайн от МТС Банка

МТС Банк сегодня предлагает рефинансировать все ваши кредиты в других банках и объединить их в один кредит под выгодный процент кредитования. Рефинансировать в МТС банке можно кредит наличными, кредитные карты, кредит на товар, автокредит. Заявка на рефинансирование отправляется онлайн, а решение будет известно практически моментально ( в течении 1 минуты). В случае одобрения, для получения денег необходимо обратиться в отделение банка или в ближайший салон МТС.

Коротко о выгодном рефинансировании кредитов от МТС Банка

  • Ставка по кредиту — от 9.9 процентов годовых.
  • Срок до 5 лет.
  • Сумма до 5 млн. рублей.
  • Возможность погасить кредиты в других банках, а также получить дополнительные средства на любые цели.
  • Возраст заемщика для оформление должен быть не менее 20 и не более 70 лет на момент оформления заявки. То есть, подать заявку на рефинансирование в МТС Банке могут как студенты, индивидуальные предприниматели (ИП) так и пенсионеры, при условии постоянного источника дохода.
  • Кредит, который Вы хотите погасить должен быть оформлен более 6 месяцев назад.

Где и как рефинансировать кредит если отказывают

Очень часто рефинансировать свой кредит хотят именно те, кто сегодня испытывает проблемы по выплате текущих долговых обязательств. То есть, у человека уже идет просрочка по кредиту и он пытается найти, где его рефинансировать. Это довольно частая ситуация и поэтому необходимо четко понимать, как выходить из этого положения. Как человек, которые 10 лет работал в кредитном отделе банка могу сказать что необходимо делать:

  1. Для начала Вы должны понимать, что с просрочкой по текущему кредиту до 30 дней есть еще хорошие шансы получить положительное решение по специальным программам рефинансирования, которые приведены выше. Если же, просрочка намного больше чем 1 месяц, то шансов оформить перекредитования своих кредитов существенно меньше. Но в любом случае, чтобы выйти из этого положения надо действовать. Поэтому, в любом случае попробуйте оставить онлайн-заявки из приведенного выше рейтинга банков.
  2. Если все банки отказывают или одобряют недостаточный лимит по программа рефинансирования, то тогда необходимо пробовать оформить кредит наличными в банках, которые приведены ниже. Там можно либо оформить кредит без справок о доходах, либо же наоборот под залог недвижимости или ПТС.
  3. Если Вам и в заявке на обычный кредит наличными отказывают, то тогда единственный способ — оформление кредита вашим ближайшим родственником (муж/жена, брат/сестра), который поможет полученными деньгами закрыть ваши просрочки. А Вы уже будете отдавать деньги ему. Особенно, банки любят пенсионеров. Ознакомиться со списком выгодных банков для пенсионеров можно у нас на сайте.

Банки с выгодными кредитами наличных для закрытия других кредитов

Ниже представлены 8 выгодных банков, выдающие кредиты наличными на любые цели, числе которых рефинансирование кредитов других банков. Для оформления такого вида кредита для рефинансирования, Вам не надо собирать справки о кредитах в других банках.

  1. Газпромбанк — здесь можно оформить «легкий» кредит наличными под низкую ставку. На странице банка можно рассчитать параметры кредита и отправить заявку. При оформлении заявки можно отказаться от услуги страхования!
  2. Банк Жилищного Финансирования — для тех, кому банки отказывают в рефинансировании. В кредитной организации можно оформить кредит на рефинансирование без отказа под залог квартиры! Отличный вариант рефинансирования для тех, у кого плохая кредитная история!
  3. Промсвязьбанк— потребительский кредит наличными под выгодный процент для тех, кто хочет рефинансировать кредиты в других банках. Если Вы бюджетник, то смело отправляйте заявку в этот банк. Банк лояльно относится к такой категории заемщиков!
  4. Банк Восточный — кредит наличными без справок от 9.9% годовых на сумму от 25 тыс. до 3 млн.
  5. Ренессанс Кредит — программа потребительского кредитования на любые цели до 700 тыс. рублей. Кредитуют индивидуальных предпринимателей.
  6. ОТП Банк — наличные деньги в кредит на любые цели до 4 миллиона рублей. Окончательное решение онлайн!
  7. Хоум Кредит Банк — кредит наличными только по паспорту для рефинансирования других кредитов.
  8. Совкомбанк под залог недвижимости — еще один банк выдающий кредит на большую сумму с максимальной вероятностью одобрения и с лояльным рассмотрением кредитной истории.
  9. Пенсионный кредит в УБРИР— если Вам просрочки не позволяют срочно сделать рефинансирование кредита, то выходом из ситуации будет оформление кредита на другого человека, например, на родителей или бабушку/дедушку. Выгодные условия для пенсионеров предлагает как раз банк УБРИР.

​Банки.ру: Где рефинансировать кредиты?

Банки.ру собрал топ-10 кредитов на рефинансирование, которые можно оформить в банках Москвы. Сейчас рефинансирование является одной из самых популярных банковских услуг.

Заемщику оно позволяет объединить несколько кредитов в один и снизить ежемесячную финансовую нагрузку, а для банка это хороший способ расширить свой кредитный портфель и привлечь новых клиентов.

Кроме того, все банки (кроме «Российского Капитала»), попавшие в топ-10, позволяют получить дополнительные средства на личные нужды.

Чаще всего банки позволяют рефинансировать до пяти кредитов (потребительских, POS-кредитов, автокредитов, кредитных карт). Для рефинансирования ипотеки кредитные организации обычно предлагают отдельные программы, поэтому в рейтинге они не участвовали.

Из банков, попавших в список лидеров, только Сбербанк и Росбанк не готовы рефинансировать POS-кредиты, а Транскапиталбанк — кредитные карты. При этом программы не исключают получения денег на любые цели, которые клиент может потратить в том числе и на погашение «нерефинансируемых» продуктов. В «Российском Капитале» можно получить денежные средства только на погашение нецелевого потребительского кредита.

В июне этого года мы составляли рейтинг кредитов наличными на сумму 500 тыс. рублей. Ставка по предложениям банков из топ-10 варьировалась от 13,9% до 20,4% годовых. Как видно из нынешней таблицы, на рефинансирование банки предлагают более привлекательные условия. Поэтому, если у вас есть действующие кредиты и вы хотите оформить новый заем, есть смысл рассмотреть именно программу рефинансирования, так как она позволит получить деньги под меньший процент.

Банк / Продукт

Ставка, % годовых

Максимальная сумма, руб.

[1] — Минус 1 п. п. при оформлении договора страхования.

[2] Минус 2 п. п. при оформлении договора страхования.

[3] Минус 2 п. п. при оформлении договора страхования.

[4] Минус 5 п. п. при оформлении договора страхования.

[5] — При отказе от страхования ставка не меняется, однако банк может отказать в выдаче кредита.

[6] Минус 2 п. п. при оформлении договора страхования.

Зачем мне рефинансирование?

Однажды Вася оформил три кредита:

* 1 июня 2015 года: кредитная карта с лимитом 41 тыс. рублей под 33,41% годовых;

* 1 сентября 2015 года: автокредит в сумме 800 тыс. рублей на три года под 23% годовых;

* 1 марта 2016 года: кредит наличными в сумме 200 тыс. рублей на три года под 27,63% годовых.

1 октября 2017 года Василий решил объединить все кредиты в один и обратился в банк за рефинансированием. На тот момент по каждому договору ему оставалось платить около года, а общий размер задолженности составлял 500 тыс. рублей. Банк предложил два варианта:

* сократить платеж, увеличив срок кредита;

* уменьшить сумму итоговой переплаты, сохранив срок кредита.

Насколько это выгодно? Смотрите сами.

Согласно условиям рейтинга, предложения ранжированы по размеру процентной ставки, действующей при заданном сроке и сумме кредита (при совпадении величины ставки — в алфавитном порядке). Для справки в таблице указана максимальная сумма кредита, при этом процентная ставка, действующая при максимальной сумме, может отличаться. Если банк устанавливает процентный диапазон, в рамках которого ставки определяются индивидуально или варьируются в зависимости от параметров, не учитываемых условиями рейтинга, то к сравнению принималась максимальная ставка диапазона. Программы, условиями которых предусмотрены любые платы/комиссии (например, за снижение ставки), а также продукты, максимальная ставка по которым банком не раскрывается, в отборе не участвовали.

При расчете процентной ставки не учитывались скидки за наличие положительной кредитной истории в «своем» банке, а также льготы для бюджетников, зарплатных, корпоративных клиентов и вкладчиков банка. Если в рамках программы возможно оформление кредита, как со страховкой, так и без, то за базовую принималась ставка, действующая при отказе от услуги. Для справки в таблице приведены размеры «скидок», актуальных при условии заключения договора страхования.

Обзор составлен по данным официальных сайтов и кол-центров банков на 28 сентября 2017 года.

Анастасия БЕЛИК, отдел анализа банковских услуг информационного портала Банки.ру

10 лучших банков для рефинансирования кредита

Характеристика в рейтинге

1ГазпромбанкЛучшая годовая ставка на рефинансирование
2ВТБВысокое количество рефинансируемых кредитов
3Альфа-БанкНет навязанного страхования
4МТС БанкДоступность для владельцев бизнеса и ИП
5ПромсвязьбанкВозможность перенести платежи на 2 месяца
6РоссельхозбанкВыбор удобной даты платежа из четырех возможных
7Тинькофф БанкДоставка денег и документов на дом. Рефинансирование микрозаймов
8РосбанкЛучший калькулятор рефинансирования
9РайффайзенбанкСамое быстрое решение по кредиту
10Хоум Кредит БанкВыдача кредита только по паспорту

Рефинансирование позволяет объединить несколько кредитов в один, чтобы получить возможность увеличить срок выплаты займа или снизить процентную ставку. Такие кредиты предоставляются не каждому клиенту, но это хорошая возможность снизить кредитное бремя и облегчить себе жизнь.

Стоит помнить, что рефинансирование – это целевой кредит, выданный на погашение других кредитов. Поэтому придется отчитываться перед банком за каждый рубль. Специально для вас мы составили рейтинг лучших банков для рефинансирования кредитов. В него попали десять банков, предлагающие самые выгодные условия. Однако в нашем топе мы указываем только минимальную ставку и условия ее получения.

ТОП-10 банков для рефинансирования кредитов

В таблице приведены все условия банков по рефинансированию кредитов, отобранных для нашего рейтинга. Это позволит ознакомиться с лучшими предложениями на российском рынке вкратце, прежде чем переходить к подробным описаниям.

Банк

Сумма, руб.

Срок

Ставка, % в год

от 100 тыс. до 5 млн.

от 100 тыс. до 5 млн.

от 50 тыс. до 5 млн.

от 50 тыс. до 5 млн.

от 50 тыс. до 3 млн.

от 30 тыс. до 3 млн.

от 50 тыс. до 2 млн.

от 50 тыс. до 3 млн.

от 90 тыс. до 2 млн.

Хоум Кредит Банк

от 10 тыс. до 1 млн.

Теперь пора ознакомиться с топом лучших банков для рефинансирования. Каждый из них выделяется чем-то особенным.

10 Хоум Кредит Банк

Открывает сегодняшний рейтинг Хоум Кредит Банк с программой рефинансирования по ставке от 11,9%. Это не самый выгодный процент на рынке, но прочие условия делают кредитование доступным многим людям. Минимальная ставка зависит от множества параметров, поэтому в идеале стоит предоставить полный набор документов для получения низкого процента. Получить можно от 10 тысяч до 1 миллиона рублей, что не слишком-то много, но зато удобно для небольших сумм, так как многие банки готовы выдать минимум 50 тысяч рублей. Выплачивать денежные средства можно в течение пяти лет.

Удобно, что можно оформить кредит только по паспорту, не прибегая к сбору прочих документов и справок. Хотя это в итоге приведет к снижению шанса на одобрение, но вероятность получить рефинансирование все-таки остается. Кроме того, «старые» клиенты Хоум Кредит Банка могут оформить заявку онлайн и вообще не выходить из дома: все произойдет удаленно. Но новым клиентам придется пойти в офис и сделать все на месте. Увы, высокая процентная ставка не позволяет пройти этому банку выше в нашем топе лучших, но к нему определенно стоит присмотреться.

9 Райффайзенбанк

Райффайзенбанк – весьма удачный вариант для рефинансирования потребительских кредитов. Он предлагает не самую большую сумму – от 90 тысяч до 2 миллионов рублей. Но зато позволяет рефинансировать кредит без согласия текущего займодателя и получить дополнительные деньги на потребительские нужды. Возвращать его придется в течение минимум 13 месяцев. Максимальный же срок – 5 лет. Минимальная ставка доступна тем, кто берет под рефинансирование кредит суммой от 1 миллиона рублей и подключает программу финансовой защиты. В противном случае придется переплачивать по годовой ставке до 16,99%.

Читайте также:  Какая пенсия в Беларуси: размер и какие документы нужны для оформления

Банк обещает рассматривать заявку на кредит в течение двух минут, хотя по факту этот процесс длится большее время. Это удобно, когда решение нужно с максимальной скоростью. Райффайзенбанк позволяет получить рефинансирование максимум на пять кредитов. Но есть важный нюанс. Получить рефинансирование однотипных кредитов нельзя: среди выбранных не должно быть больше трёх обычных кредитов (потребительских, целевых и так далее) или более четырех кредитных карточек. Увы, кредит недоступен для индивидуальных предпринимателей, владельцев адвокатских кабинетов и собственников бизнеса.

8 Росбанк

Росбанк – финансовое учреждение, предложение которого содержит довольно демократичную ставку на рефинансирование при привлекательных условиях. Банк готов выдать от 100 тысяч до 3 миллионов рублей, чего хватит на покрытие большинства кредитов. Росбанк дает возможность получить рефинансирование по небольшой ставке от 10,99 до 16,99%. Для этого нужно быть зарплатным клиентом. Для клиентов «с улицы» процент выше: от 11,99 до 17,99%. Также зарплатные клиенты могут погашать кредит 7 лет, а не 5, как обычные.

По сути, банк имеет фиксированные ставки с разницей в 6 пунктов. Ставка по низшей планке доступна только при оформлении страховки. При отказе от полиса ставка автоматически вырастает на 6 пунктов. Если расторгнуть договор со страховой компанией, то придется доплачивать проценты даже в том случае, если договор уже заключен и прошло какое-то время. Можно также получить денежные средства на личные нужды, если это необходимо, но Росбанк выдает их неохотно. Не указано, сколько именно кредитов можно рефинансировать за раз.

7 Тинькофф Банк

Тинькофф Банк позволяет взять в кредит для рефинансирования сумму от 50 тысяч до 2 миллионов рублей. Выплачивать можно в промежуток от 1 до 3 лет. Ставка варьируется от минимальной 9,9% до довольно грабительской 24,9%. Причем неизвестно, от чего именно зависит годовой процент: все на волю банка. Зато удобно, что банк позволяет рефинансировать даже микрозаймы, на что многие учреждения попросту не соглашаются: и в таком случае ставка 24,9% выглядит даже оправданной по сравнению с процентами по микрозаймам. В условиях указано, что можно погашать «все активные кредиты» клиента.

Как и всегда, Тинькофф может похвастать отличным сервисом: достаточно оформить заявку онлайн только по паспорту, после чего банк проверит все самостоятельно, а деньги и документы привезут буквально к порогу. Более того, под выдачу денег будет выписана отдельная карта Tinkoff Black. Обслуживание кредитного счета бесплатное, нет никаких комиссий и переплат. Стоит учитывать, что судя по отзывам Тинькофф Банк не слишком лояльно относится к людям с маленькими зарплатами или просрочками: в таком случае легко получить отказ.

6 Россельхозбанк

Отличное предложение, особенно для держателей зарплатных карт и работников бюджетной сферы. Россельхозбанк позволяет взять от 30 тысяч до 3 миллионов рублей. Но на минимальную ставку в 9,9% могут рассчитывать только работники бюджетной сферы, оформившие личное страхование и подавшие заявку онлайн. Не указано, сколько именно кредитов можно рефинансировать. Вернуть деньги нужно в течение 5 лет. Лучшие же условия банк готов предоставить работникам бюджетной сферы и зарплатным клиентам. Вернуть средства нужно в течение 7 лет для «надежных», зарплатных клиентов и бюджетников. Все остальные могут рассчитывать на 5 лет.

К сожалению, рефинансировать можно лишь три кредита, так что этот вариант не подходит для буквально обросших долгами клиентов. Зато Россельхозбанк позволяет выбрать один из четырех дней платежа в месяце для максимального удобства. Важный нюанс – можно увеличить сумму кредита для рефинансирования за счет долгов созаёмщиков. Неприятно, что выбранные для рефинансирования кредиты не должны быть реструктуризированы или пролонгированы ранее.

5 Промсвязьбанк

Удобный сервис и комфортные условия доступны для тех, кто хочет перенести кредиты в Промсвязьбанк. Возвращать взятый займ можно в течение 1-7 лет. Минимум выйдет получить 50 тысяч рублей. Максимальная сумма рефинансирования – 3 миллиона. Не требуется совершенно никакого обеспечения даже для крупных кредитных сумм. Банк уточняет, что готов рефинансировать до пяти различных кредитов, включая автомобильный и ипотечный.

Радует, что учреждение предоставляет дополнительную услугу «Кредитные каникулы». В ее рамках клиент может отложить платежи на два месяца. Удобно, если вдруг появились временные трудности. Кроме того, допустимо рефинансирование пролонгированных или реструктуризированных займов. Нужно лишь чтобы по ним не было текущей задолженности, и за последние 6 месяцев с погашением кредита проблем не возникало.

4 МТС Банк

МТС Банк почти дотянул до верхушки рейтинга, предоставляя рефинансирование под ставку от 9,9% годовых без всяких требований вроде начисления зарплаты или минимальной суммы. Банк способен выдать такой процент даже на минимальный кредит с маленьким сроком возврата и практически ничего на этом не заработать. Но, увы, максимальная ставка по кредиту, впрочем, не радует: она может подниматься до 20,9% в зависимости от индивидуального расчета. А индивидуальный расчет зависит от множества факторов, что не слишком-то обнадеживает.

МТС скуден на документы и объяснения условий. Известно, что учреждение предлагает от 50 тысяч до 5 миллионов рублей сроком на 1-5 лет. В рефинансирование могут входить кредиты по карточкам, покупкам, а также автокредиты и кредиты наличными. Забавно, что МТС Банк проводит акцию: при рефинансировании кредита и подписке на социальную сеть можно поучаствовать в розыгрыше 555 555 рублей. К сожалению, длительность акции не указана, поэтому есть смысл воспользоваться ей побыстрее.

3 Альфа-Банк

И открывает тройку лучших ещё один системный банк страны с хорошими отзывами клиентов. Альфа-Банк предлагает вполне выгодные и удобные условия для рефинансирования. Учреждение позволяет получить сумму от 50 тысяч до 5 миллионов рублей сроком до 5 лет. Рефинансировать можно до пяти кредитов или кредитных карточек. Банк позволяет получить часть средств наличными на собственные нужды, а не только на закрытие рефинансирования. Радует, что Альфа-Банк не заставляет клиентов приобретать страховку – от нее не зависит годовая ставка.

Есть небольшой нюанс. Минимальная ставка в 9,9% доступна зарплатным клиентам начинается с суммы от 700 тысяч и 1 рубля. От 250001 рубля ставка для них же составит 10,99%, а от 50 тысяч – 12,99%. Также зарплатным клиентам увеличен кредитный лимит с 3 миллионов до 5 миллионов рублей. Простые клиенты могут рассчитывать на ставку, увеличенную на 1-2% по сравнению с льготной.

2 ВТБ

ВТБ – банк, предложение которого второе по выгодности среди кредитов для «большого» рефинансирования со ставкой 9,6%. В отзывах клиентов фигурирует очень много позитива по отношению к банку. Позволяет взять от 100 тысяч до 5 миллионов рублей и возвращать их в течение 5 лет. Минимальная ставка начинается при взятии суммы от 1,5 миллиона рублей при условии наличия Мультикарты ВТБ. Все, что ниже, облагается от 10,2% и выше.

Банк позволяет объединить больше всего займов и кредитных карт – до 6. Так что идеально подходит тем, у кого много долгов. Важно помнить, что учреждение не рефинансирует кредиты, взятые в банках группы ВТБ, не считая собственных займов. Предлагаются более выгодные условия по срокам возврата для корпоративных или зарплатных клиентов – у них появляются дополнительные два года на возврат денег. На ставку же их статус не влияет. Удобно также то, что ВТБ позволяет брать в рамках рефинансирования дополнительный займ «на руки», за который не нужно отчитываться.

1 Газпромбанк

Газпромбанк готов включить в предложение от 100 тысяч до 5 миллионов рублей под рефинансирование кредитов. Время на погашение – от 13 месяцев до 7 лет. Процентная ставка начинается от 9,5% – это минимальное значение в нашем рейтинге, что автоматически выводит Газпромбанк на первое место. Однако такая ставка положена людям, которые обязательно страхуют кредит. В противном случае придется обойтись ставкой 15,5%.

Как всегда, Газпромбанк может похвастаться лучшим калькулятором для кредита. По нему можно высчитать буквально всё – от нужной суммы до размера переплаты по кредиту в банке. Кроме того, он позволяет узнать необходимый минимальный доход либо посчитать возможный лимит в зависимости от требований и доходов клиента. Очень удобно и помогает понять, чего же ждать от банка в итоговом решении. Интересно, что банк готов принимать поручительство за физических лиц юридическими. При этом размер кредитного лимита может быть увеличен, если юридическое лицо предлагает большую сумму поручительства, чем верхняя его планка.

Лучшие программы по рефинансированию кредитов банков ТОП 50-100 по объемам кредитования в январе 2020

Понижение Ключевой ставки ЦБ повлекло уменьшение ставок по всем банковским продуктам, включая рефинансирование потребительских кредитов. Согласно данным Банка России, опубликованным 20 января, средневзвешенная ставка по кредитам банков в рублях на срок свыше года достигла самого низкого значения за всю историю.

Рефинансирование – это программа кредитования, которая подразумевает повторное предоставление денежных средств в долг для погашения ранее полученного займа. Рефинансировать имеющийся кредит можно как в своем, так и в другом коммерческом банке. Улучшение условий кредитования может выражаться как в снижении ставки по кредиту и уменьшении размера ежемесячных выплат, так и в более удобных способах возврата, условиях досрочного погашения или в дополнительных скидках и привилегиях для клиентов банка, например, держателей зарплатных карт или вкладчиков.

Для вас мы составили рейтинг выгодных предложений по рефинансированию кредитов от надежных банков. При выборе программы рефинансирования потребительского кредита главными и важными характеристиками являются: размер процентной ставки, полная стоимость кредита, сумма ежемесячных платежей, стоимость страхования, если оно необходимо, изменения сроков кредитования.

При сравнении мы учли следующие критерии:

Услуга рефинансирования предлагается всеми крупными банками и такая же востребованная, как и кредит. Чтобы выбрать подходящий вариант, ознакомьтесь со всеми условиями, рассчитайте, как изменятся ежемесячные платежи и сумма переплаты в онлайн-калькуляторе. Важно отметить, что вам понадобятся те же самые документы, что и при оформлении обычного кредита, а также справки о состоянии текущего. Закрываемый заем должен быть оформлен более 6 месяцев назад, в редких случаях этот показатель может снизиться до трех месяцев. Заявки на рефинансирование можно оставлять онлайн на сайте сразу нескольких подходящих по условиям банков, что позволяет экономить время.

Главная цель рефинансирования – это снижение процентной ставки и уменьшение суммы ежемесячных выплат по одному, или нескольким кредитам, также многие банки предлагают возможность не только погасить долг по ранее выданному займу, но и получить дополнительные денежные средства на любые цели.

Проанализировав значимые критерии, для вас мы подготовили ТОП-15 самых выгодных, на наш взгляд, программ рефинансирования потребительского кредита. Перечисленные банки входят в ТОП 50-100 банков России по кредитам физическим лицам.

Лидеры рейтинга

Программа рефинансирования дает возможность получить кредит на погашение действующих потребительских кредитов в одном или нескольких сторонних банках на привлекательных условиях. Возможность объединить несколько кредитов в один со снижением процентной ставки и уменьшением ежемесячного платежа.

  1. Срок кредита до 15 лет;
  2. Сумма кредитования до 3 000 000 рублей;
  3. Ставка при подаче онлайн-заявки от 10,9% годовых;
  4. Возможность получения дополнительных кредитных средств;
  5. Возможность погашения кредитов с залогом;
  6. Безналичный перевод кредитных средств для погашения кредитов в других банках;
  7. Оптимальный пакет документов.

Рефинансирование любого количества кредитов других банков с возможностью получения дополнительных сумм на любые цели, уменьшением единого платежа и без необходимости платить страховку и комиссии. Онлайн заявку на кредитования можно отправить на сайте банка.

  1. Сумма кредита от 45 000 до 1 100 000 рублей;
  2. Срок кредита от 6 месяцев до 7 лет;
  3. Процентная ставка от 9,7% годовых;
  4. Снижение на 4% после двух лет использования рефинансирования;
  5. Объединение любого количества кредитов из разных банков;
  6. Акция “Приведи друга”: возможность снизить процентную ставки по одному из действующих потребительских кредитов на 0,5%. Максимально возможное снижение ставки по каждому из действующих кредитов не может превышать 5%. Снижение процентной ставки осуществляется после заключения банком кредитного договора с клиентом по рекомендации заемщика.

На третьем месте рейтинга «Один кредит» Транскапиталбанка, рефинансирование кредитов и получение средств на потребительские нужды по привлекательной ставке.

  1. Срок кредитования от 6 до 60 месяцев;
  2. Сумма кредита: от 50 000 до 1 500 000 для клиентов Банковской группы, от 50 000 до 1 000 000 для прочих клиентов;
  3. Процентная ставка 10,5% годовых;
  4. Освобождение недвижимости или автотранспорта от залога в других банках;
  5. Досрочное погашение кредита без уплаты комиссии на любом этапе кредитования;
  6. Снижение процентной ставки при присоединении к одному из видов договоров страхования: жизни, здоровья и/или потери дохода заемщиков кредитов;
  7. Снижение процентной ставки при предоставлении Заемщиком Справки о заработной плате по форме № 2-НДФЛ по основному месту работы и совместительству (при наличии места работы по совместительству). Возможно предоставление (при подтверждении дополнительного дохода) выписки с банковского счета владельца о перечислении пенсии / Справки из Пенсионного фонда РФ о назначении пенсии и ее размере.

Ссылка на основную публикацию