Независимый обзор: Сбербанк России, главный банк страны

Кому принадлежит Сбербанк России и чей на самом деле

Кому принадлежит Сбербанк — среднестатистического вкладчика это мало интересует. Но не стоит пренебрегать этим вопросом, ведь речь идет о наиболее крупном российском банке, имеющем изрядную долю на отечественном рынке финансовых услуг. Попробуем выяснить, кто является собственником СБ и, соответственно, кто им управляет.

История развития

Момент появления первых в России сберкасс приходится на правление императора Николая I. Было это в 1842-м году и поначалу учреждения работали лишь в Санкт-Петербурге и Москве.

После прихода к власти большевиков банковская структура страны была национализирована и превратилась в Гострудсберкассу СССР (1922-й год).

После банковской реформы 1987-го года учреждение стало называться «Сбербанк СССР».

После распада СССР на основе данного учреждения был создан Сбербанк России, уже в виде не госструктуры, а публичного АО (акционерного общества).

Современная сфера деятельности Сбербанка

Сбербанк — финансово-кредитная организация, работающая не только в России, но и за рубежом. Так, открыты филиалы в Китае, Германии, Швейцарии, Казахстане, Беларуси и ряде других стран — всего около 30-ти.

Банковский кредитный эксперт

За 1 минуту! Рассчитаем переплаты на калькуляторе. Предложим море выгодных предложений по займам, кредитам и картам, очень гибкие условия. Попробуем?)

Направления деятельности Сбербанка:

1. Прием вкладов (депозиты) и выдача кредитов.
2. Страхование.
3. Брокерские услуги.
4. Предоставление сейфовых ячеек для хранения ценностей.
5. Выдача и поддержка банковских карт.
6. Операции с валютой, драгоценными металлами, ценными бумагами.
7. дДенежные переводы.

На отечественном рынке финансовых услуг СБ играет ведущую роль: он кредитует 46% общего числа заемщиков.

Кто является хозяином банка

Как было сказано, в начале 90-хх Сбербанк превратился из государственной структуры в коммерческую. Следовательно, кто-то является его владельцем. Многие ошибочно полагают, что это Г. Греф. На самом деле он лишь занимает должность председателя Правления. Иначе говоря, господин Греф – управляющий СБ – по сути, наемный сотрудник.

Помимо Правления руководство банком осуществляет Наблюдательный совет, но и его члены не являются владельцами. Попробуем разобраться, кто на самом деле управляет этой структурой.

Акционеры

Если СБ — акционерное общество, то из этого ответ на вопрос о том, кому подчиняется Сбербанк, вытекает сам собой: акционерам. Их достаточно много и они постоянно меняются, поскольку акции Сбербанка продаются на биржевых площадках и представляют собой выгодное капиталовложение.

Но коммерческая структура, разумеется, не может быть бесхозной. В случае с акционерным обществом владельцем является держатель контрольного пакета акций, то есть наибольшего их количества.

Владелец контрольного пакета акций

Основной акционер Сбербанка — российский Центральный Банк. Эта организация располагает 52,33% акций СБ, так что в решении споров ее голос имеет решающее значение.

Наличие столь серьезного покровителя объясняет доверие Сбербанку со стороны международных рейтинговых агентств, указывающих на стабильность этой структуры (национальный рейтинг ААА и международный ВВВ по данным агентства FITCH). Этим же объясняется популярность кредитно-финансовой организации в среде вкладчиков.

Кто учредитель банка

Сегодня структура подконтрольна Центробанку РФ — держателю контрольного пакета акций. Соответственно, он и является учредителем. Таковым ЦБ является с начала 90-хх годов, когда Сбербанк России был реорганизован в АО.

Где зарегистрирован

Еще один важный вопрос — где зарегистрирован Сбербанк? В 1991-м году данная структура перешла в полное распоряжение Центробанка РФ и была зарегистрирована в виде акционерного коммерческого банка России. Юридический адрес: Москва, ул. Вавилова, 19. Корреспондентский счет находится в Главном управлении Центрального банка Российской Федерации.

В 2014-м году СБ, пройдя предусмотренную законодательством США процедуру, был зарегистрирован в американской налоговой службе. С этого момента он приобрел статус кредитно-финансового института.

Отделения Сбербанка зарегистрированы в Пекине и столицах других стран, с которыми учреждение сотрудничает.

Причины сложностей определения настоящих владельцев Сбербанка

Выявление настоящего владельца СБ может показаться сложным из-за большого количества акционеров, коих насчитывается около 270 тысяч. Но все проясняется, если проанализировать характер распределения акций:

• 52,33% принадлежит Центральному банку РФ. К слову, Федеральный закон №86 прямо запрещает Центробанку располагать меньшим количеством акций, чем 50% + 1. Сброс акций ниже критического порога может быть осуществлен только с санкции правительства РФ;
• 25% принадлежат зарубежным инвесторам;
• Остальное — юридическим и физическим лицам.

Как видно, в вопросе о том, чей Сбербанк на самом деле, двух мнений быть не может. Контрольный пакет законодательно закреплен на постоянной основе за Центробанком, то есть принадлежность СБ данной структуре гарантируется государством.

Переход оставшейся части уставного фонда от одного владельца к другому либо в свободную продажу значения не имеет. ЦБ также остается владельцем СБ при введении дополнительного пакета аукционных документов, как это было сделано, например, в 2007-м году. Данная мера увеличила уставной капитал банка на 12% или 30 млрд. руб.

Стать акционером Сбербанка может любой желающий. Акции реализуются не только на биржевых площадках (ММВБ, РТС и пр.), но и в отделениях самого СБ. Единственное требование к покупателю – он должен иметь российское гражданство. Так что прикупить ценные бумаг СБ без паспорта не получится.

Внимание! Следует быть готовым к тому, что котировки акций постоянно колеблются и могут сильно отличаться даже в течение одного биржевого дня.

Законодательная база

Разбираясь с вопросом о том, кто владеет Сбербанком, полезно заглянуть в законодательные акты. Так, в части 2-й ст. 75 Конституции РФ сообщается, что ЦБ осуществляет свои функции независимо (!) от прочих органов государственной власти. То же самое говорится в ст. 1 Федерального закона № 86-ФЗ от 10.07.2002 г. («О Центральном банке Российской Федерации»).

Действительно, ЦБ не принадлежит российскому государству и не подчиняется ему. С начала 90-хх годов он входит в систему Международного валютного фонда (МВФ) и, соответственно, подчиняется этой организации.

Заключение: чей Сбербанк на самом деле и кому он подчиняется

Итак, главным акционером СБ является российский Центробанк, а он, в свою очередь, подчиняется не России, а МВФ. Кто же управляет МВФ? При создании этой организации на Бреттон-Вудской конференции в 1945-м году (работу начал в 1947-м году) между государствами-участниками были распределены квоты, означающие, своего рода, число голосов в решении вопросов. Наибольшее количество квот получили США, на втором месте — Англия.

Советский Союз Бреттон-Вудское соглашение подписал, но не ратифицировал, то есть Банк СССР в систему МВФ не вошел. Как было сказано, интеграция в МВФ главного банка страны, выполняющего функции эмиссионного центра (печать национальной валюты), произошла накануне крушения СССР.

Власти задумались о передаче контроля над Сбербанком от ЦБ другой госструктуре

Чиновники обсуждают передачу контрольного пакета акций Сбербанка от Центробанка другой госструктуре, сообщили источники Reuters и подтвердил федеральный чиновник. Имена собеседников агентство не назвало. Как пишет Reuters, вопрос прорабатывают с сентября, в начале этой недели к дискуссии подключилось правительство.

Никаких решений еще не принято, подчеркнули собеседники Reuters. Кто может получить контрольный пакет Сбербанка, источники не уточнили. Вторым по величине госбанком, ВТБ, государство владеет через Росимущество.

Сбербанк отказался от комментариев. Минфин и Центробанк не ответили на запросы Reuters. «В правительстве обсуждаются разные вопросы. Конкретно по этому никаких решений пока нет», — заявил пресс-секретарь премьера Дмитрия Медведева Олег Осипов.

Первый зампред ЦБ Сергей Швецов на просьбу прокомментировать информацию Reuters заявил, что подобные «слухи 20 лет ходят» (цитата по «Прайм»). Он также заявил, что правовых оснований для передачи или отчуждения акций Сбербанка другой госструктуре нет, а продавать пакет ЦБ не может, передает Reuters. «У нас закон запрещает. У нас прямая норма запрещающая, мы уже все продали, довели свою долю до минимально установленной законом, нам продавать нечего», — сказал Швецов.

Государству через Центробанк принадлежат 50% плюс 1 акция в уставном капитале Сбербанка. Большая часть бумаг в свободном обращении — у инвесторов из США и Евросоюза. Идея изменения акционерной структуры Сбербанка не нова, но развитие получила в последнее время, говорят источники Reuters. Одна из возможных причин в том, что Центробанк взял на себя функции мегарегулятора банковского рынка, но остался контролирующим акционером крупнейшего банка страны, пишет агентство.

Контроль ЦБ над Сбербанком «выглядит довольно странно», но пока решение проблемы не найдено, признавал в октябре замминистра финансов Алексей Моисеев. «Мы не можем у Центрального банка взять и отнять то, что есть на балансе. Поэтому такие разговоры периодически идут, но решение должно быть более комплексное. Вот пока решения такого практического отчасти нет», — говорил Моисеев. По его словам, на то, что в России Центробанк владеет крупнейшим банком страны, обращали внимание и страны-члены Организации экономического сотрудничества и развития (ОЭСР).

Дивиденды Сбербанка составляют значительную часть доходов ЦБ, напоминает Reuters. При этом Минфин и Центробанк обсуждали способы передачи дивидендов крупнейшего госбанка в бюджет, как происходит, например, с дивидендами от ВТБ. ЦБ на данный момент владеет также банками «Открытие» и «Траст», но регулятор не раз заявлял о намерении приватизировать их после санации.

Центробанк и Сбербанк в последнее время спорят из-за развития кредитной организации. Глава ЦБ Эльвира Набиуллина говорила, что на рынке «многие жалуются», что Сбербанк «сметает все технологические компании». Руководитель Сбербанка Герман Греф ответил, что банк покупает не так много в сравнении с крупными игроками, но сравнил организацию не с другими банками, а с крупнейшими IT-компаниями – «Яндексом» и Mail.ru Group.

В конце ноября Центробанк опубликовал доклад, в котором заявил, что развитие экосистем на базе банков может негативно сказаться на конкуренции. Более того, эти экосистемы заменяют государственные институты и оказывают существенное влияние на экономические показатели, писал регулятор. Греф на это возразил, что если банкам запретят создавать экосистемы, то властям придется регулировать крупные IT-компании, которые рано или поздно займутся банковской деятельностью. Сбербанк таким образом пытается нанести упреждающий удар IT-гигантам, утверждает Греф.

Фото Андрея Гордеева / Ведомости/ТАСС

Государственные банки России

Большинство граждан считают, что в России один государственный банк — Сбербанк. Такое мнение складывается не просто так. Действительно, это самая большая финансовая организация, которая имеет больше всего активов, обслуживание наибольший объем вкладов и кредитов. Но вот назвать его полностью государственным банком России нельзя. Это компания с государственным участием, и таких на рынке много.

Сервис Бробанк.ру изучил отечественный банковский рынок и выяснил, какие государственные банки России на нем представлены, а какие — просто организации с государственным участием. Оказывается, есть и такие финансовые компании, которые все считают частными, но на самом деле они имеют прямое отношение к государству.

Сбербанк — государственный?

Для начала решим вопрос с самым крупным российским банком — Сбербанком, который многими гражданами воспринимается именно как государственный. Но что самое интересное — это просто банк с государственным участием.

Банк с государственным участием — организация, часть которой принадлежит какой-либо госструктуре.

Если рассматривать именно Сбер, то он наполовину государственный, 50% плюс еще одна акция, то есть контрольный пакет, принадлежат Центральному Банку, все остальные акции организации принадлежат частным инвесторам. Но что самое интересное, кроме ЦБ РФ никто не держит больше 1% ценных бумаг Сбербанка. И еще один интересный факт — примерно 45% акций владеют нерезиденты РФ, на российских инвесторов отводится не больше 5%.

Герман Греф — просто председатель правления Сбербанка. Ему принадлежит 0,003% пакета обыкновенных акций, в денежном выражении это около 2,2 млн. долларов.

Есть ли в России государственные банки, входящие в ТОП 10

Чтобы разобраться в том, какие госбанки России можно назвать самыми крупными, разберем ТОП-10 банков РФ по активам. В этот перечень входят как частные структуры, так и те, к которым имеет непосредственное отношение государство.

1. Сбербанк. С ним мы уже разобрались. Это банк с госучастием, половина которого принадлежит ЦБ РФ, а вторая половина поделена между многочисленными частными инвесторами.
2. ВТБ. Он уже много лет занимает почетное второе месте в рейтинге банков РФ. Если вы думаете, что это частная организация, то вы ошибаетесь. ВТБ, как и Сбербанк — это организация с государственным участием. Более того, если только 50% Сбера принадлежит государству, то в случае с ВТБ его доля пакета акций — 60,9%. Большая часть ВТБ принадлежит Федеральному агентству по управлению гос. имуществом. Других акционеров с долей больше 5% у этой организации нет.
3. Газпромбанк. Еще один крупный банк, который у многих россиян тоже ассоциируется с государством. Но только 9% акций принадлежит Внешэкономбанку. Основной пакет поделили Газпром, Газпром газораспределение и Газфонд (самая большая часть пакета — 41,5%). Но 100% привилегированных акций Газпромбанка принадлежат Министерству финансов РФ.
4. Россельхозбанк. Именно он открывает список государственных банков РФ, его единственным акционером является Росимущество, то есть государство.
5. Альфа-Банк. Самый крупный частный банк в России, не имеет к правительству никакого отношения. Ключевой акционер, владеющий 99,999% акций, — АБ Холдинг.
6. МКБ или Московский Кредитный Банк. Тоже полностью коммерческая организация. Контрольный пакет акций в размере 56% держит ООО «Концерн «РОССИУМ».
7. Открытие. Вы можете удивиться, но он входит в государственные банки РФ, он полностью принадлежит Центральному Банку России. Но таким он стал не так давно. До августа 2017 года Открытие был одним из самых крупнейших коммерческих банков страны, но после возникновения финансовых сложностей ЦБ провел санацию и взял его под свой контроль, поставив туда руководителем бывшего главу ВТБ24 Михаила Задорнова.
8. ЮниКредит Банк. Следующий в рейтинге банков РФ по размеру активов. Это банк с международным участием, 100% его акций принадлежат европейской Группе UniCredit.
9. Райффайзенбанк. Это международный банк, который давно и успешно ведет деятельность в России. Конечно, к государству он не имеет никакого отношения, весь его пакет акций принадлежит Raiffeisen Bank International AG.
10. Росбанк. Судя по названию, можно подумать, что эта организация имеет непосредственное отношение к РФ, но это не так. Более 82% акций принадлежит Societe Generale S. A.

Получается, что из ТОП-10 банков РФ полностью государственные — только Открытие и Россельхозбанк.

Государственные банки России: список с долей более 50%

Если структура владеет более 50% пакета акций, то есть контрольным пакетом, то ее можно назвать главным собственником, который принимает основные решения. И в перечне российских банков есть еще организации с такой долей:

• Промсвязьбанк. Еще не так давно был частным, но после санации он полностью перешел во владение Центральным Банком. То есть теперь Промсвязьбанк на 100% принадлежит государству;
• Связь Банк. Это тоже полностью государственный банк. Практически весь пакет акций, а именно 99,9752% принадлежит Внешэкономбанку;
• МСП. На все 100% принадлежит Федеральной корпорации по развитию малого и среднего предпринимательства. Основное направление деятельности — поддержка бизнеса, работа с ним;
• Российский Капитал, он же АИЖК, он же теперь носит название ДОМ.РФ. Это ипотечно-строительный банк, которым на все 100% владеет государство;
• Почта Банк. Пакет акций этой организации поделили между собой государство в лице Почты России и ВТБ, часть которого также принадлежит РФ. Но ВТБ имеет пакет 50% плюс 1 ценная бумага, так что его голос весомее;
• Крайинвестбанк. В конце 2015 года был санирован РНКБ, который на 100% принадлежит Росимуществу;
• РГС Банк или Росгосстрах банк. Во второй половине 2017 года эта компания стала частью Открытия, который в свою очередь принадлежит государству. По итогу слияния более 93% пакета ценных бумаг стали принадлежать РФ.

Так что, если рассматривать, какие банки в России государственные, перечень будет не таким уж и маленьким. Более того, вышеуказанную информацию можно дополнить региональными компаниями. Так, в государственные банки в России входят на 100% Новикомбанк и Росэксимбанк, к ним же относится Дальневосточный Банк. Банком Казани на больше чем 42% владеет региональная мэрия. Хакасский Муниципальный Банк на более чем 31% принадлежит администрации Абакана. АК БАРС — почти наполовину собственности Татарстана.

Так что ответ на вопрос, есть ли государственные банки в России, очевиден. Они есть, и их достаточно много. На все 100% государству принадлежит не так много компаний, но среди них есть и очень известные и востребованные.

Если провести анализ, то будет понятно, что многие банки, которые сейчас полностью или частично принадлежат России, попали в ее собственность по итогу санации. И таких «слияний» коммерческих компаний с государственными предостаточно.

Сбербанк оказался лидером по прибыльности среди госбанков стран БРИКС

Аналитики Moody’s сравнили четыре крупнейших банка стран БРИКС – бразильский Banco do Brasil S.A., российский Сбербанк, индийский State Bank of India (SBI) и китайский Industrial and Commercial Bank of China (ICBC). Все они государственные. Сбербанк разделил второе и третье место с SBI. У него самая высокая доля проблемных кредитов и самый слабый макропрофиль по шкале Moody’s.

Агентство сравнивало банки, исходя из финансовых показателей и макроэкономических условий в странах, где они работают. На первом месте оказался ICBC. Он лидирует по сумме финансовых показателей, выигрывая в том числе от благоприятных макроэкономических условий в Китае, говорится в отчете Moody’s.

Плохой багаж

Для анализа аналитики Moody’s брали данные по итогам 2018 г. Доля проблемных кредитов Сбербанка составляла 8,1% (у SBI – 7,3%, ICBC и Banco do Brasil – ниже 3%). Примерно половину из них составляют кредиты с платежами, просроченными более чем на 90 дней, вторая же половина – это обесцененные ссуды, которые продолжают обслуживаться, говорит вице-президент – старший кредитный специалист Moody’s Ольга Ульянова. Эти кредиты – наследие российского финансового кризиса 2014–2016 гг., отмечается в отчете.

Сбербанк планирует запустить музыкальный стриминговый сервис

Это во многом повлияло на итоговую оценку Сбербанка. Не все кредиты, о которых идет речь в обзоре, являются проблемными, сказал представитель Сбербанка. Согласно отчетности по МСФО за II квартал 2019 г., доля обесцененных кредитов составила 7,8%, прогноз банк не дает.

«При этом Сбербанк лидирует среди четырех банков по прибыльности за счет высокой чистой процентной маржи, сократившихся кредитных потерь и хорошей операционной эффективности; в совокупности эти факторы продолжат обеспечивать банку устойчивый финансовый результат», – отмечает Ульянова.

Рентабельность активов Сбербанка в 2018 г. составила 2,9% в сравнении с 1,1% у ICBC и Banco do Brasil и 0,3% у SBI, говорится в отчете. Чистая процентная маржа Сбербанка составила 5,3%. У Banco do Brasil – 5,7%, но и кредитные потери выше – 3,3% от среднего портфеля, так что провизии «отъедают» существенную часть маржи, говорят аналитики Moody’s. У SBI чистая процентная маржа составила 2,7%, а у ICBC – 2,1%, самый низкий результат среди четверки.

По итогам II квартала 2019 г. чистая процентная маржа Сбербанка составила 5,41%. Однако она будет снижаться вслед за ставками кредитов, считают аналитики Moody’s. Стратегия Сбербанка до 2020 г. предполагает снижение маржи, подтвердила пресс-служба банка.

Слабая экономика

Кроме этого на позиции Сбербанка влияет самая низкая среди четырех стран оценка макропрофиля России. Moody’s оценивает его как «Слабый +», в сравнении с «Умеренным -» у Бразилии, «Умеренным» у Индии и «Умеренным +» у Китая.

Макропрофиль страны зависит от ее суверенного рейтинга, показатели банков – от стран, где они работают, пояснили авторы исследования. На оценку макропрофиля страны, в свою очередь, влияет институциональная устойчивость. Это один из факторов суверенной оценки (наряду с «экономической устойчивостью» и «подверженностью риску неблагоприятного события»).

«Борюсь с комплексом недостаточно образованного человека». Главное из философского интервью Грефа

В каждой стране банки очень сильно зависят от макроэкономической ситуации и на позиции Сбербанка в сравнении с этими тремя банками, в частности, влияют санкции США, которые создают неопределенность и дополнительные риски, считает аналитик «Атона» Михаил Ганелин. На Сбербанк влияет и то, что корпоративное кредитование в России перестало расти. «Но инвесторы прежде всего обращают внимание на такие показатели, как рентабельность капитала, которая у Сбербанка очень высокая – более 20%, а также качество активов», – заключает Ганелин.

Макроэкономика, естественно, оказывает влияние на качество активов: слабый рост не позволяет наращивать прибыль компаниям-заемщикам, добавляет аналитик BCS Global Markets Елена Царева.

Независимый обзор: Сбербанк России, главный банк страны

Сбербанк – огромная кредитная организация, один из несомненных лидеров на российском рынке. Все привыкли к нему настолько, что даже не знают ответы на очевидные вопросы. Когда был создан банк? Как долго он работает? Какие услуги предоставляет и как много у него клиентов? Кто владеет и кто управляет Сбером?

Когда был создан Сбербанк

Сбербанк России был создан в 1991 году на основе Сбербанка СССР, который был упразднен в связи с распадом Советского Союза. Но это – не единственная дата. Сам банк называет датой своего создания 1842 год.

Именно тогда, именным указом Императора Николая I, подписанным годом ранее, 1841 году, в Санкт-Петербурге была учреждена самая первая сберегательная касса. Если не учитывать некоторых реорганизаций в периоды революции и двух мировых войн, система государственных сберегательных касс, ставших после 1917 году трудовыми сберегательными кассами, просуществовала практически без изменений в течение 150-ти лет.

В 1987 году на базе сберкасс был образован специальный Банк трудовых сбережений, кредитования населения и юридических лиц, который получил коммерческое название — Сбербанк СССР. В июле 1990 года Сбербанк СССР был объявлен собственностью РСФСР, декабре 1990 года преобразован в акционерный коммерческий банк, а 1991 году Сбербанк стал собственностью Центробанка России.

Он был зарегистрирован как «Акционерный Сберегательный банк Российской Федерации». Именно этим названием Сбер и пользуется до сих пор. Впервые за несколько лет банк решил сменить фирменный стиль, а вместе с ним – и модель обслуживания клиентов. Ребрендинг банка идет с 2009 года, но вряд ли это повлияет на его узнаваемость.

Какие позиции занимает на российском рынке

За годы своего существования банк приобрел положительный деловой имидж на российском рынке и лидирующие позиции в банковской системе. Успешное развитие банка обусловлено огромным опытом банковской деятельности в прошлом, а так же свежим идеям и внедрению новых банковских инструментов в последние годы.

Существенную роль в этом сыграл президент банка Герман Греф, ранее занимавший должность министра экономического развития России. По его инициативе банк приобрел 75% минус одна акция консалтинговой компании Strategy Partners, а 11 октября 2010 года создана электронная торговая площадка ЗАО «Сбербанк-АСТ». Потом следовала покупка «Тройки.Диалога», а также целый проект по краудсорсингу.

Использование инновационных технологичных продуктов помогает Сберу удерживать его лидерское положение на российском рынке. На него приходится 1/4 активов всей банковской системы России. В Сбербанке хранится подавляющее большинство вкладов россиян – до 50,6% от общего числа по стране. Пассивы помогают ему быть основным кредитором отечественной экономики: на 1 июня 2010 года, кредитный портфель составил более 1/3 всех выданных в России кредитов (розничных — 33% и корпоративных — 30%).

В каких странах работает Сбербанк

Сегодня Сбер начинает осваивать западные и восточные рынки, отрывать свои филиалы и предоставлять услуги не только россиянам, находящимся за рубежом, но и иностранным гражданам на территории других стран востребованные банковские продукты.

Целью руководства Сбербанка ставится задача: за 20 лет составить заметную конкуренцию крупным игрокам на международном рынке банковских услуг. При том, что банк уже является одним из крупнейших банков в Восточной Европе.

В соответствии с данной концепцией развития, структурные подразделения уже работают в Беларуси, Украине, Казахстане, Германии, Китае, Индии и других. Международные карты принимаются к обслуживанию в большинстве стран, в пунктах выдачи наличных и банкоматах.

Экспансия банка за пределы нашей страны продолжается очень быстрыми темпами, планируется, что к 2014 году Сбер будет иметь до 5% от общего объема прибыли, полученной от международной деятельности. Сейчас Сбербанк заинтересован в выходе на рынок Восточной Европы – с этой целью он обсуждал покупку некоторых активов в этих странах.

Региональная сеть

Поскольку в СССР отсутствовали другие банки, все средства на счетах сберегательных касс в 1991 году автоматически стали пассивами Сбербанка России.

Так Сбер стал крупнейшим банком страны и обладателем крупнейшей региональной сети филиалов и отделений. Под его контроль перешли все офисы Сбербанка РСФСР, а также сеть сберегательных касс СССР.

Сбер присутствует в крупнейших городах: Москве (порядка 2000 отделений), Санкт-Петербурге (более 1000 отделений), а так же абсолютно во всех крупных и средних городах страны: Благовещенске, Череповце, Саратове, Биробиджане – в любой точке на карте можно найти офис или здание со знакомым зеленым логотипом.

Собственники и руководство

На правах собственности 57,6% акций Сбербанка принадлежат Центральному Банку РФ, еще 31 % акций находятся у иностранных инвесторов. Зарубежные инвесторы являются частными лицами и компаниями из почти 50-ти стран, включая США, Канаду, Великобританию, Швейцарию, Люксембург, Кипр, другие страны Европы, Юго-Восточной Азии и Ближнего Востока.

Самым крупным российским акционером в реестре является Николай Максимов — бывший владелец металлургической компании «Макси Групп», на его долю приходится 1,6% банков. Всего на долю частных акционеров приходится 6,09% акций от уставного капитала. Общее количество акционеров — более 260 тысяч. Главные органы управления банка – это общее собрание акционеров, наблюдательный совет, а так же правление банка, которое возглавляет Президент Сбербанка Герман Греф. Его первым заместителем является Кирилл Андросов. Кстати, Греф и Андросов – тоже акционеры. В августе даже стало известно, что Греф увеличил свою долю в капитале возглавляемой им организации.

Продукты

Вклады: «Депозит», «Доверительный», «Мультивалютный», «Накопительный», «Особый», «Пенсионный», «Пенсионный Пополняемый», «Пенсионный-Плюс», «Подари Жизнь», «Пополняемый Депозит». Сложно описывать особенности каждой программы. Фактически банк привлекает вклады практически на любых условиях. Но ставки банка при этом значительно ниже, чем у небольших частных банков – это связано с массой средств, которые он должен хранить на своих счетах. Тем не менее, банк получил статус самого надежного банка в России, что подтверждают вкладчики, которые продолжают нести в него свои деньги.

Нецелевые кредиты: «Образовательный кредит», «Доверительный», «Потребительский кредит». Сбербанк не любит нецелевое кредитование и пытается его заменить их кредитными картами, которые очень агрессивно продвигает. Недавний пример – Сбер начал предлагать владельцам зарплатных карточек завести кредитную карту. Предложение любой его клиент может рассмотреть на ближайшем банкомате – он сообщит кредитный лимит и другие условия, на которых может быть выпущена карта.

Сбербанк – универсальный банк. Мы показали лишь две небольших части всей массы услуг, которые он предоставляет. Среди его заемщиков – малые, средние, крупные предприятия, его зарплатными картами пользуется несчетное количество сотрудников крупных предприятий. Его автокредиты и ипотеку считают самыми привлекательными услугами рынка. Словом, банк остается лидером на российском рынке банковских услуг.

19 февраля 2012 года

• Молодежная карта Сбербанка
  Молодежная карта сбербанка – разновидности карт, условия открытия и обслуживания, тарифы и бонусы карты, разработанной специально для молодежи.
• Обзор срочных вкладов Сбербанка
  Разбираемся с особенностями и сравниваем условия популярных депозитных программ банка.
• Зарплатные карты Сбербанка
  Для многих из нас зарплатная карта – самый главный банковский инструмент. Какие возможности дает зарплатная карта крупнейшего банка страны?
• Бонусная программа “Спасибо” от Сбербанка
  В честь своего 170-летия Сбербанк России запустил собственную бонусную программу под названием «Спасибо от Сбербанка». И мы считаем, что каждому владельцу сберовской карты нужно знать все о ее преимуществах и возможностях.
• Где искать хорошие ставки по ипотеке
  Какие ставки по ипотечным кредитам предлагают банки? Как получить кредит на лучших условиях?

• 
  По какому графику работают разные типы отделений Сбера.
• 
  Как работают отделения Сбербанка в выходные и праздничные дни.

Кто является владельцем Сбербанка России на самом деле: отбросим сказки про государство

В стране финансовыми отношениями со Сбербанком России связано практически всё население страны. Что же представляет собой эта организация?

Краткая история развития Сбербанка

История самого крупного банка России берёт начало с 1841 г. По указу Николая I создали учреждение для сбережения и умножения доходов. В ноябре 2019 г. ему исполнится 178 лет.

Самыми первыми вкладчиками банка стали представители разных сословий от дворян до крестьян. Внёсший деньги, получал на руки сберегательные книжки. На протяжении всей своей истории банк работал по этой схеме.

Первые изменения произошли в 1859 г. Работу банка стало курировать Министерство финансов. С этого времени началось открытие филиалов в стране. Благодаря своевременным изменениям значительно выросло число вкладчиков.

К 1882 г. имел 76 филиалов. Повлияло на деятельность принятие документа гарантировавшего соблюдение тайны вкладов. Здесь же обговаривалось создание новых видов счетов, включая детские, куда поступала сумма, которая находилась до достижения ребёнком совершеннолетия. Были открыты вклады на погребение и свадьбу.

К 1900 г. число филиалов выросло до 5,500. Стал первой российской организацией, имевшей на балансе автомобиль для нужд Управления.

Спад деятельности произошёл с началом революции 1905 г. До 1918 г., серьёзных перемен в сфере не наблюдалось.

Первым знаковым решением стала передача церковных вкладов на баланс государства и отмена гарантий тайны вкладов. В результате — число вкладчиков стало уменьшаться.

Новый виток банковского развития начался с 1922 г. С началом новой экономической политики. Вклады были освобождены от подоходного платежа, налоги можно было оплачивать с помощью безналичных расчётов.

В 30-е годы привлечение вкладов происходило в добровольно-принудительном порядке, в том числе через займы.

С началом войны и до 1953 г. средства для армии, и восстановления народного хозяйства привлекались с помощью лотерей.

После денежной реформы 1947 г. банку вместе с филиалами пришлось проводить обмен денег. Держатели вкладов получили небольшую прибыль.

До 1987 г. филиалы имели название Гострудсберкасс, его заменили на «Сбербанк СССР».

Вместе со сменой названия произошло расширение перечня оказываемых услуг. Появилась возможность открывать счета не только физическим, но и юридическим лицам.

Новым шагом в развитии сферы стало появление первого банкомата в 1989 г.

Сбербанк принял на себя все тяготы развала СССР. Произошла очередная смена названия. Теперь банк стал «Сберегательным банком Российской Федерации».

Серьёзным испытанием стал кризис 2008 г. Еще раз название сменил в 2015 г. Он был преобразован в акционерное общество «Сбербанк России». Под этим названием работает и в наши дни. Отделения России располагаются во многих странах мира. Свои филиалы имеет в Германии и Швейцарии, Китае, Турции и Индии.

По совокупности предлагаемых услуг, учреждение относится к универсальным. Он предоставляет кредиты, выпускает банковские карты, обслуживает переводы.

Кто владелец Сбербанка

Бытует мнение, что Сбербанк России полностью принадлежит государству. Но так ли это на самом деле? Никто абсолютно точно не скажет, кому какая часть акций принадлежит. На биржах происходит постоянная торговля. Поэтому можно лишь примерно представить распределения акций между владельцами.

1. Центральному банку России принадлежит около 51% акций.
2. Иностранным фирмам принадлежит 45,64%.
3. Частным лицам и инвесторам — 4%.

ИНТЕРЕСНО! Если задать вопрос напрямую, является ли государственным, правильным будет ответ о том, что государство является, лишь одним из владельцев, имеющим контрольным пакетом документов, который позволяет принимать более выгодные для страны решения.

ЦБ РФ имеет особый конституционно-правовой статус. Эта финансовая организация считается негосударственным органом. Но одновременно с тем, он наделён полномочиями, руководствуясь которыми, правительство имеет возможность влиять на всю банковскую сферу страны.

Все имущество, в том числе и уставной капитал Центробанка, находятся в федеральной собственности. Но своими активами эта организация распоряжается самостоятельно. К примеру, если у правительства России образуются долги, то использовать золотой запас, хранящийся в Центробанке, оно не сможет. Эта организация сама платит по своим долгам, не привлекая к этому процессу правительство.

Фактически правительство зависит от ЦБ России, а не наоборот.

Поэтому вопрос кому принадлежит Сбербанк России остаётся открытым.

Акционеры и учредители

Главным акционером Сбербанка является Центробанк России. Он является главным регулятором уставного капитала. Он же определяет политику. Председателем правления на сегодняшний день является Герман Греф. У него во владении находится 0,003% акций. Герман Греф Главным учредителем Сбербанка выступает Банк России. Постепенно из списков акционеров вытесняются частные лица. В своё время владельцами были Е. Батурина, О. Дерипаска, С. Каримов. Теперь подобная тенденция наблюдается и среди юридических лиц. Олег Дерипаска Из-за постоянного перераспределения акций происходит конфликт интересов, так как одновременно Банк России является регулятором отечественного финансового рынка и акционером одного из самых крупных банков страны.

Многие говорят о том, что для деятельности банка создаются тепличные условия, позволяющие извлечь максимальную прибыль. При этом указывается о том, что в угоду прибыли забываются даже интересы страны.

Где зарегистрирован Сбербанк России

Известно, что в 1991 г. он относился к Центробанку РФ. Но после последнего кризиса всё изменилось. Произошло объединение с компанией «Тройка-Диалог». И итогом подобных изменений явилось образование новой американской структуры Sberbank CIB. Был продан большой пакет акций. В 2014 г. была пройдена регистрация в IRS.

Также интересно: 5 причин завести Сбербанк Онлайн юридическому лицу — инструкция подключения, правила работы.

Обзор Сбербанк онлайн: что это такое, функции, преимущества, порядок регистрации смотрите здесь.

Почему сложно определить настоящего владельца Сбербанка

Так как Сбербанк приносит владельцам акций стабильную прибыль. Поэтому его акции перепродаются. Некоторая часть акций постоянно находится в свободном доступе. В числе владельцев акций постоянно появляются новые люди и организации.

Неизменным остаётся только объём акций, принадлежащих Центробанку. Изменить этот процент можно только с разрешения правительства. Этот принцип закреплён на законодательном уровне. Поэтому можно с точностью сказать, что 50% акций банка имеют своего владельца в лице Центробанка.

Кто «хозяин» Сбербанка? Развенчивание мифа о «государственном» банке в этом видео: