Мошенники сняли деньги с кредитной карты Сбербанка
Сейчас практически у каждого россиянина имеется в наличии кредитная или дебетовая карточка. Люди держат на них свои накопления и регулярно используют при оплате. Владельцы банковских карт практически не расстаются с ними, держа при себе, в отделениях кошелька. Но там, где есть деньги, порой всплывают и мошенники. По оценке экспертов различное мошенничество с кредитками на данный момент входит в число наиболее распространенных.
К большому сожалению, раскрываемость данных правонарушений находится на низком уровне. Поэтому каждому владельцу банковского пластика следует знать, что делать, если несанкционированно сняли деньги с кредитной карты Сбербанка. Какие предпринимать срочные действия, чтобы не угодить в большие неприятности, ведь деньги на кредитке – это заемные средства, которые необходимо возвращать банку.
В случае мошеннических действий следует немедленно заблокировать карту
Как может произойти снятие денег без ведома владельца
На данный момент известно уже несколько тысяч способов отъема денег с пластиковых носителей. Печально, но в большинстве случаев сами владельцы карточек помогают мошенникам, порой даже и, не догадываясь, что вскоре кредитка обнулится. Но ведь для того, чтобы завладеть чужой наличностью, необходимо знать личные данные хозяина пластика. Какими способами этой происходит?
- Излишняя доверчивость. Владелец кредитки может сам сообщить мошеннику все необходимые данные для обналичивания пластика. Обычно это происходит по телефонному звонку и продолжительной беседы с вором. В итоге, заполучив необходимые сведения, мошенник или обналичивает кредитку с помощью поддельной карточки, или просто переводит деньги с нее на свой пластик.
- Используя чип. Лучше пользоваться картой для съема или пополнения в банкоматах, установленных в самом банке. На уличных и безнадзорных терминалах преступники могут установить чип для считывания информации и впоследствии обнулить кредитку.
- Через покупки в интернете. Мошенники в силе перехватить все нужные данные с карты и при совершении владельцем пластика каких-либо покупок в интернет-магазинах.
- Потеря. Некоторые легкомысленные владельцы пластиковых карточек хранят ПИНы вместе с картой и все это носят с собой. При потере портмоне, сумки и попадании вещей в руки мошенников все банковские карточки будут обналичены.
- Вирус. Очень много случаев, когда телефон заражается вирусной программой, которая передает все данные хакерам. Итогом становится незаконное снятие средств.
Установлено, что существует более десятка тысяч активных вредоносных программ-приложений для телефонов, которые похищают с сотовых устройств все нужные данные по банковским картам.
Что делать в таком случае
В целях безопасности на смартфон лучше установить приложение «Мобильный банк». В этом случае обо всех операциях, производимых с банковским пластиком, будет сообщено владельцу через СМС-сообщения. В случае несанкционированного доступа и попытках снять деньги, хозяин кредитки тут же будет оповещен об этом. И должен немедленно предпринять меры.
Самостоятельные действия
Первое и самое важно, что следует сделать в этом случае – это заблокировать карту. Такую процедуру можно провести по удаленному сервису банка «Сбербанк-Онлайн». Если выход в интернет отсутствует, нужно звонить в Сбербанк по следующим номерам:
- с сотовых телефонов на номер 900;
- круглосуточный колл-центр банка: 8-800-555-55-50 (звонок бесплатный);
- для связи со Сбербанком, если клиент находится за рубежом: +7-495-555-55-50 (звонок платный).
Обращение в банк
Визит в Сбербанк все же предстоит сделать и не позднее, чем через три дня после блокировки карточки. Банковским служащим необходимо подать три заявления:
- Об утрате пластика.
- На перевыпуск карты.
- В случае снятых уже мошенником денег – заявление о спорной транзакции.
Заявления составляются на определенных бланках. Их выдаст на руки клиенту работник Сбера. Перевыпуск карточки не займет много времени – обычно это составляет до 7 рабочих дней. Остальные заявления по установленным правилам Сбербанк вправе рассматривать на протяжении месяца.
При составлении необходимых заявлений следует обязательно указывать свой контактный номер сотового, чтобы служба безопасности банка могла связаться с клиентом.
Заявление в полицию
И, конечно, также следует обратиться и в местный отдел полиции. Ведь произошла кража, тем более что все украденные деньги придется возвращать пострадавшему, да еще и с процентами. Написать заявление полицейским следует обязательно, особенно в случае, когда вместе с карточками теряется и паспорт.
Какими путями могут действовать мошенники
Можно ли вернуть снятые деньги
К сожалению, оперируют с украденными данными по кредиткам мошенники чрезвычайно быстро и умело. Если они успеют снять с пластика всю наличность, вернуть назад средства не получится. Но как поступать в таком случае, решать будет Сбербанк, а именно служба безопасности. При этом будут учитываться все нюансы произошедшего.
Если съем наличности произошел с первой попытки, значит, мошенник выяснил ПИН-код. В данной ситуации вся ответственность ложится на плечи пострадавшего – ведь за сохранность ПИНов и паролей отвечает сам хозяин кредитки.
В этом случае деньги возвращены не будут, и банк потребует очередной проплаты по кредитной карте в срок. Причем каким-либо образом повлиять на процесс рассмотрения решения владелец карты не сможет. Если он в корне не согласен с таким решением – человек вправе обратиться в судебные инстанции.
Как обезопасить себя от мошенников
С развитием технологий совершенствуются и воры, особенно в сфере финансовых продуктов. Каким-то определенным способом защитить себя от таких неприятностей технически, да и практическим довольно сложно. Но можно свести такой риск к минимуму, если соблюдать ряд несложных правил безопасности. Они следующие:
- не хранить вместе с карточкой и ее ПИН;
- не сообщать никому, что взяли крупный кредит;
- не оставлять собственные карточки без присмотра;
- не отвечать на SMS-ки, приходящие с незнакомых номеров;
- не скачивать без надобности какие-либо программы (на смартфон или компьютер);
- необходимо установить антивирусную программу как на сотовый, так и домашний ПК;
- не переходить по ссылкам, поступающим через СМС-ки от незнакомцев (это касается и электронных писем);
- подключить и активизировать услугу «Мобильный банк», чтобы быть в курсе всех операций, производимых с картой;
- при совершении сделок в интернете, обращать внимание на адрес сайта (если он начинается с https, значит, эта страничка защищена криптозащитой – об этом говорит буковка s);
- прежде чем проводить операции с картами в уличном банкомате, обследовать его на наличие каких-либо дополнительных устройств или внушающих подозрение наклеек (если возникли подозрения, не пользоваться таким терминалом, а сообщите в банк);
- не затягивать беседу с незнакомцами, особенно когда разговор переходит на пластиковые карточки. А немедленно прерывать беседу и отключаться. Это несложные рекомендации, которые необходимо знать и выполнять каждому человеку, владеющему банковским пластиком.
Полезные советы держателям карт
Помимо уже приведенных советов, как не попасть на удочку мошенникам, стоит отнестись внимательнее и к самому кредиту. А именно застраховать его в банке от мошенничества и кражи. Сбербанк предлагает такую услугу в лице Сбербанк-страхование. Полис по страховке оформляется в любом отделении Сбера. Есть возможность оформить страховку и через сервис «Сбербанк-Онлайн». Можно самостоятельно определиться с суммой страховки (в рублях):
Как правило, время страхования равняется одному году. Затем при желании можно продлить срок страховки. Сумма полиса невелика, но зато у заемщика будет гарантия, что в случае несанкционированного доступа, он не потеряет свои средства.
Выводы
Ситуации, когда мошенники каким-либо образом получают доступ к кредиткам и обнуляют их, к сожалению, нередки. Для многих такое происшествие становится настоящей трагедией, особенно при потере крупного кредита. Поэтому задуматься о возможном воровстве стоит заранее, постаравшись предупредить такое развитие событий всеми имеющимися способами. А именно оформив страховку и быть более благоразумным и осторожным.
Лайфхак, как снять деньги с кредитной карты Сбербанка без карты или с ней
p, blockquote 1,0,0,0,0 –>
Когда кредитной карты, открытой в Сбербанке, у вас нет под рукой, нужно срочно снять наличку, то мы предлагаем несколько способов, как это сделать онлайн. Даже если пластик у вас всё же есть, мы тоже описали методы получения денег с него на кассе, в банкоматах и не только. Когда не хочется платить непомерную комиссию, воспользуйтесь нашим советом и начал отправьте деньги в кабинете Сбербанка на дебетовую карту. Все пошаговые инструкции представлены в статье.
p, blockquote 2,0,0,0,0 –>
Простой совет, как обналичить кредитную карту Сбербанка в банкомате
p, blockquote 3,0,0,0,0 –>
Увидели банкомат, терминал с выдачей наличных, считайте, что деньги уже в кармане. Через эти устройства любой может снять разную сумму с кредитной карты. Банкоматы Сбербанка как раз предназначены для того, чтобы клиент выполнял операции со своими финансами. Если у вас на балансе есть достаточная сумму для снятия, то смело используйте банкомат, терминал.
p, blockquote 4,0,1,0,0 –>
Помните, что устройства Сбербанка предполагают низкую комиссию или её отсутствие. А если вы выберет банкомат другой организации, то, как правило, заплатите за операцию обналичивания намного больше. После того как нашли ближайший терминал, следуйте нашим шагам:
p, blockquote 5,0,0,0,0 –>
- Введите карту в терминал или же банкомат, укажите верный пароль. Перейдите в меню для снятия наличных.
- Вам нужно указать сумму для вывода.
- Как правило, снова потребуется написать ПИН код в качестве подтверждения, после чего деньги будут выданы.
Кстати, не всё так просто. Во всех кредитных картах есть не только собственные деньги клиента, но и лимит Сбербанка. Последний не относится к личным средствам владельца кредитки. Если он укажет при выводе суммы через банкомат такую, что больше его собственных средств, то деньги будут выданы именно с лимита.
p, blockquote 6,0,0,0,0 –>
Конечно же, устройство информирует об этом, на экране высветится сообщение. Но нужно понимать, что при обналичивание с баланса кредитного лимита влечёт за собой большие комиссии. Да и деньги нужно потом вернуть, чтобы не платить за них проценты. Когда владелец кредитной карты получает в банкомате именно свои средства, то он или вообще не платит разовую комиссию, или же она не так велика, как при получении суммы с лимита. Но всё же платить нужно, так как пластик относится к кредитному, а не дебетовому.
p, blockquote 7,0,0,0,0 –>
Руководство, как снять с кредитки Сбербанка в банкомате другого банка
p, blockquote 8,0,0,0,0 –>
В целом, получить деньги с кредитной карты Сбербанка можно в любо другом терминале, банкомате. Важно, чтобы они поддерживали именно ту платёжную систему, которая действует по вашему пластику. У Сбербанка их три—всем известные МИР и Мастеркард, а также российская МИР.
p, blockquote 9,1,0,0,0 –>
Первые две поддерживают устройства большинства банков, а не только Сбербанка. Если вы найдёте терминал другой организации, то тоже получите средства с кредитки. Потребители сталкиваются со следующими проблемами:
p, blockquote 10,0,0,0,0 –>
- В банкоматах других банков часто отличается меню, интерфейс. Не теряйтесь, вам нужно найти на главном экране пункт с выдачей наличный. Он есть во всех устройствах и почти не отличается по названию.
- После выбора меню с выдачей наличный, банкомат другого банка может предупредить о комиссии, выдать вопрос о том, с какого счёта требуется получить сумму — текущего, кредитного и т.д. В картах Сбербанка есть не только собственные средства клиента, но и лимит. Как раз он относится к кредитному счету. Личные деньги всегда относятся к текущему. Поэтому выберите подходящий вариант, если терминал другого банка указал такой вопрос на экране.
- Снова на клавиатуре впишите сумму для получения. Обычно банкоматы других организаций тоже снова в меню требуют указать ПИН-код для подтверждения. После него операция обрабатывается, и клиент Сбербанка получает нужную сумму.
Если другой банк не входит в список партнёров, то он снимает свою комиссию с кредитки Сбербанка. Она обычно более высокая, а иногда превышает ту, что в договоре, в несколько раз. Хорошо, если на экране банкомата другой организации высвечивается комиссия. Её сумма или размер. Но часто информация не отображается. Потребитель получает деньги и видит комиссию лишь в чеке. Поэтому, если вы не хотите платить больше, посмотрите все тарифы заранее.
p, blockquote 11,0,0,0,0 –>
Руководство, как снять деньги с кредитной карты Сбербанка на кассе и без карты
p, blockquote 12,0,0,0,0 –>
Иногда карты Сбербанка нет с собой, а деньги с её счета нужны сегодня или сейчас. Тогда вам потребуется касса и паспорт. Найдите отделение Сбербанка. Карта и адреса с ними есть на его сайте. На кассе получится снять деньги без кредитной карты. Но для этого специалист запросит следующее:
p, blockquote 13,0,0,0,0 –>
- Документ — паспорт. Он потребуется во всех случаях, даже если вы передадите кассиру пластиковый носитель, или же придёте без неё.
- Сама карта. Её наличие необязательное, но если вы используете кредитку, то кассир понадобится или она сама, или хотя бы её номер. На забывайте и о суточных лимитах для операции по получению денег на кассе Сбербанка.
Когда клиент вообще не помнит номер кредитки, но имеет с собой хотя бы паспорт, то ему нужно сначала подойти к финансовому консультанту в отделении. Просто сообщите ему то, что хотите снять деньги со счёта, покажите паспорт. Специалист найдёт ваши данные в системе и базе Сбербанка, сделает специальную квитанцию для кассира.
В ней указан номер карты, сумма, которую клиент хочет обналичить. С этой бумагой нужно подойти на кассу. Там тоже предъявите паспорт, после чего деньги будут выданы и без карты Сбербанка.
p, blockquote 14,0,0,1,0 –>
Ответ, как снять деньги с кредитной карты Сбербанка без комиссии — помощь
p, blockquote 15,0,0,0,0 –>
Необязательно получать наличные именно с кредитной карты Сбербанка. Иногда присутствует комиссия, особенно если клиент получает деньги на кассе или в банкоматах сторонних организаций. Чтобы всё-таки почувствовать пачку купюр, снятые со счета кредитки Сбербанка, без неё, достаточно сначала их перевести на дебетовую карту. То есть клиент онлайн перечисляет в личном кабинете сумму и может обналичить её даже без завышенных комиссий. Как известно, на дебетовой карте она минимальна или вообще отсутствует.
В общем, без кредитки на руках, вы тоже получите деньги в Сбербанке. Следуйте советам:
p, blockquote 16,0,0,0,0 –>
- Перейдите в Сбербанк Онлайн. Используйте или скаченное приложение, или сайт.
- В нём найдите вкладку с переводами, платежами. В ней вы увидите меню для перечисления денег на карты Сбербанка, включая дебетовые.
- Переведите со своей кредитки на дебетовую деньги, используя только личный кабинет. Там всё просто, сайт или приложение показывает все этапы, запутаться сложно. Процедура практически минутная.
- Когда деньги оказались на дебетовой карте, то следуйте на кассу или в ближайший банкомат, чтобы снять наличку без комиссий или с небольшими процентами. При этом кредитка, с которой был совершён перевод, как видите, вам не понадобилась.
В целом, многие пользуются вышеприведенным методом, ведь так можно сэкономить деньги. Также они выдаются без кредитной карты Сбербанка.
p, blockquote 17,0,0,0,0 –>
Выводы
p, blockquote 18,0,0,0,0 –> p, blockquote 19,0,0,0,1 –>
Неважно, если ли у вас сейчас кредитка Сбербанка при себе или нет, вы всё равно снимете с неё практически любую сумму. Способов так много, что каждый мы поэтапно разобрали в посте. Среди них: обналичивание на кассе, в терминалах, банкоматах, через личный кабинет. Комиссия зависит от того, какой именно метод был выбран. Иногда она вообще нулевая, особенно если вы заранее онлайн перекинете средства на дебетовую карту Сбербанка. Тогда снятие налички с неё не требует оплаты комиссии.
(1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Снятие наличных с кредитной карты Сбербанка: комиссия и 3 способа без комиссии
Вопрос, как снять деньги с кредитной карты Сбербанка без комиссии, обусловлен очень невыгодными условиями оказания данной услуги самим банком.
Можно ли снимать деньги с кредитной карты
Существует несколько вариантов снятия денег с кредитки:
- В кассе банка (для этого следует предоставить паспорт);
- В терминале оплаты;
- В любом банкомате, включая устройства иных банков;
- Почтовым переводом;
- Вывод денег через телефонный счет;
- Пользование услугами систем денежных переводов Unistream и Контакт.
Также можно перекинуть деньги с кредитки на другие карты или личный счет, а после снять любым удобным способом.
Комиссия за снятие наличных с кредитной карты Сбербанка в 2018 году
Комиссия удерживается довольно существенная:
- при получении денег со счета кредитки в кассе или в устройстве самообслуживания Сбербанка комиссия составит 3%, но не меньше 390 рублей;
- если воспользоваться услугами сторонних организаций, то она будет равна 4% (минимум 390 рублей).
Обналичить деньги переводом на электронные кошельки, например, на Киви или Яндекс без снятия комиссии также не получится.
Если же вывод наличных совершается заграницей, то расходы станут еще больше за счет конвертации валюты. Когда операция предполагает получение местной неконвертируемой валюты, например, египетских фунтов, то за ее совершение клиент заплатит фактически два раза.
Сначала рубли переведут в американские доллары или в евро, а потом уже и в египетский фунт. Обе операции сопровождаются удержанием процентов.
При решении вопроса о том, как вывести деньги с кредитки Сбербанка, следует учитывать, что:
- дешевле всего обойдется получение наличности за счет средств, что ранее были зачислены на счет кредитки и являются деньгами ее держателя;
- максимально возможные комиссионные сборы (до 10%) удерживают при обращении к услугам сторонних банков, особенно, если снимать деньги в кассе;
- зачастую действует минимальный размер комиссии. Тогда при обналичивании даже 100 рублей банк в качестве платы за операцию может снять сумму, в несколько раз превышающую полученную.
Как снять деньги с кредитной карты Cбербанка без комиссии
Один из самых простых вариантов снятия денег с карты Сбербанка – это обратиться «за помощью» к кассиру или банкомату учреждения. При этом стоит рассчитывать на минимальную комиссию в размере 1%-1,5%.
Через Яндекс.Деньги
Для того чтобы снять деньги с ещё наименьшими для себя потерями (всего 0,75%), стоит воспользоваться следующей схемой:
- Зарегистрироваться в платежной системе, которая принимает и переводит деньги на дебетовую карту. К таким относят, например, Яндекс деньги или QIWI кошелёк;
- Перевести необходимую сумму с кредитной карты на кошелек QIWI. Это позволит потерять всего 0,75% от суммы перевода, но зато остается льготный период, так как перевод на кошелек этой системы не считается отправкой денег, а скорее покупкой товара (услуги);
- Открыть дебетовую карту в банке, где есть возможность снимать деньги без комиссии, да и принятие денег на счет будет бесплатным;
- Отправить перевод денег с QIWI кошелька на дебетовую карту;
- Снять деньги с карты любым удобным способом.
Естественно, в процессе оформления следует обращать внимание на условия беспроцентного снятия/пополнения дебетовой карты, так как в разных банках свои условия, которые могут часто меняться. Подобные схемы оправдывают себя, если необходимо снять большую сумму денег.
Через Киви
Как обналичить кредитную карту Сбербанка через электронный сервис QIWI:
- оформите электронный кошелек. Для регистрации необходим телефонный номер владельца счета;
- войдите в «Сбербанк онлайн», используя логин и пароль, подтвердив легитимность использования сервиса путем ввода одноразового пароля из поступившего СМС;
- пройдите в раздел «Переводы и платежи»;
- нажмите «Перевод организации»;
- найдите QIWI-банк по реквизитам для перевода, которые поступают по СМС от этого сервиса, уточните прочие данные;
- укажите счет кредитки как счет для списания денег;
- подтвердите операцию при помощи одноразового шифра, отправленного Сбербанком по СМС.
Процент при снятии наличных с кредитной карты Сбербанка таким способом составит 1%. Деньги поступят почти мгновенно, но, возможно, зачисление задержится до 3 суток. Потом со счета QIWI-кошелька средства нужно перевести на дебетовую карточку, с которой наличность в фирменных банкоматах банка-эмитента снимают уже бесплатно.
При получении средств с дебетовых счетов важно учитывать политику банка, выпустившего пластик. Многие эмитенты устанавливают суточные и месячные лимиты, превышение которых чревато комиссионным сбором. Например, в Тинькофф можно снять бесплатно от 3 000 рублей.
Если меньше – платят минимум 150 рублей комиссии за каждую операцию. В 1 сутки допускается получение не более 300 000 рублей наличных денег. Если нужно снять больше указанной суммы, то с величины, превышающей лимит, удержат 2% (минимум 150 рублей за 1 операцию).
При этом важно заранее ознакомиться с возможными комиссионными сборами.
Снятие наличных с кредитной карты Сбербанка
Особенности кредитных карт
Варианты снятия наличных с кредитной карты Сбербанка
Главная особенность кредитных карт является возможность расплачиваться по безналичному расчету без процентов, так как проценты за обналичивание в банкоматах и терминалах обслуживания высоки.
С помощью кредитной карты Сбербанка можно:
- пользоваться онлайн сервисами;
- покупать любые товары и услуги через интернет (международные торговые площадки, сервисы, магазины и т.п.);
- обналичивать деньги, находясь за пределами государства;
- осуществлять автоматические платежи, предварительно настроив соответствующие шаблоны;
- пополнять кредитную карту всеми доступными вариантами: через кассу и банкоматы, со счетов и карт любого типа;
- пользоваться скидками от международных платежных систем (Виза и МастерКард).
Комиссии за снятие наличных с карты
За снятие наличных с кредитной карты Сбербанка придется заплатить комиссию, причем ее размер не зависит от класса и типа карты.
Сбербанком предусмотрены следующие комиссии:
- За снятие наличных в любых отделениях, в том числе и международных, взимается 3 %.
- Если используется система самообслуживания от Сбербанка, взимается 3%.
- Если деньги снимаются через банкоматы или отделения любых других финансовых организаций, взимается 4 %.
Лимиты на снятие
Снятие наличных с кредитной карты Сбербанка в полном объеме невозможно, поскольку банк предусматривает ограничения. Размер денежных средств будет зависеть от двух параметров: типа платежной системы и варианта, выбранного клиентом. Если используются Виза и МастерКард (Классическая и Стандартная), в сутки можно снять следующую сумму:
- 150 тысяч рублей — в отделениях банка;
- 50 тысяч рублей — через системы самообслуживания Сбербанка;
- 150 тысяч рублей — в других отделениях и банкоматах;
- максимальная сумма в сутки не может превышать 150 тысяч рублей, вне зависимости от варианта снятия.
Международные платежные системы позволяют максимально быстро обналичить деньги в том случае, если кредитная карта утеряна или повреждена. Для этого необходимо связаться с банковским учреждением любым возможным способом, в том числе и по факсу.
Также Сбербанк предоставляет возможность разового снятия наличных, до 5 тысяч долларов в любой валюте. Если на кредитной карте денег меньше заявленной суммы, снимается весь остаток. Комиссия за операцию взимается, исходя из типа платежной системы. Так, например, держатели кредитной карты Visa Classic заплатят за снятие денег 6 тысяч рублей. Карта Visa Gold позволит сделать это бесплатно.к содержанию ↑
Снятие наличных с кредитной карты Visa Gold Сбербанк
Карта Visa Gold имеет более лояльные ограничения на снятие наличных средств:
- 300 тысяч рублей — в отделениях банковского учреждения;
- 100 тысяч рублей — через банкоматы Сбербанка;
- 300 тысяч рублей — в других банковских учреждениях и системах самообслуживания;
- Максимальная сумма в сутки не может превышать 300 тысяч рублей.
Снятие денег в банкомате
Последовательность действий по снятию наличных
Желая обналичить деньги с кредитной карты через банкомат, следует выполнить следующие действия:
- вставить карту и ввести PIN-код;
- выбрать пункт «Снятие средств и прочие операции по карте»;
- выбрать сумму из списка или указать свою;
- после ввода суммы нажать на кнопку «Продолжить», после чего будет указана комиссия за снятие;
- распечатать квитанцию по желанию клиента;
- забрать деньги и карту Сбербанка.
Получение денег в отделении Сбербанка
Если посетить банк лично, можно обналичить большую сумму денег и гарантированно их получить. Но для этого нужно иметь с собой кредитную карту и паспорт РФ.
Действовать нужно по такому алгоритму:
- Обратиться к менеджеру отделения, отдав паспорт и назвав номер кредитной карты;
- Дождаться идентификации и назвать нужную сумму снятия наличных;
- Заплатить комиссию, получить квитанцию и деньги в кассовом зале.
Снятие наличных с кредитной карты Сбербанка в отделении не так удобно, как в банкомате, потому что:
- Отделение банка нужно посетить лично;
- Предъявить паспорт;
- Придется ждать, если в отделении много клиентов.
Выгодный способ для снятия денег с кредитной карты Сбербанка
Снять наличные с кредитной карты без высокой комиссии можно, если имеется регистрация в одной из систем электронных платежей. При этом карта должна быть привязана к электронному кошельку.
Действовать нужно так:
- Перевести средства с кредитной карты на электронный кошелек любой из платежных систем: QIWI, WebMoney;
- Когда деньги поступят на электронный кошелек, перевести их на расчетную (дебетовую) карту;
- С дебетовой карты обналичить средства бесплатно или заплатив определенную комиссию.
к содержанию ↑
Как снять наличные с кредитной карты Сбербанка?
Для клиентов кредитных учреждений не секрет, что пластиковые карты с заемными средствами ориентированы на совершение безналичных платежей. Тем не менее, многие банки предоставляют возможность снимать деньги в банкоматах, правда, в ограниченных количествах и с определенной комиссией. Рассмотрим, как снять наличные с кредитной карты Сбербанка, условия и порядок проведения данной операции, а также процент за снятие.
Можно ли снять наличные с кредитной карты Сбербанка?
Хотя, в Сбербанке действует ряд ограничений, обналичить деньги с кредитки действительно возможно. Это делается следующими способами:
- Через устройство самообслуживания Сбербанка;
- В банкоматах, а также терминалах банков-партнеров;
- С помощью операциониста в кассе банка;
- Через дебетовую карточку.
Стоит помнить, что снять наличные с кредитной карты Сбербанка полностью невозможно. Это связано с тем, что банк устанавливает на них определенные ограничения, которые, как правило, зависят от вида карты клиента. Поэтому прежде чем снимать с карточки деньги, стоит знать об установленных лимитах:
Тип кредитной карты Сбербанка | Суточный лимит снятия наличных |
Золотая | 300 тысяч рублей |
Классическая | 150 тысяч рублей |
Премиальная | 500 тысяч рублей |
Аэрофлот Signature | 500 тысяч рублей |
Momentum | 150 тысяч рублей |
Подари жизнь Золотая | 300 тысяч рублей |
Аэрофлот Золотая | 300 тысяч рублей |
Подари жизнь Классическая | 150 тысяч рублей |
Аэрофлот Классическая | 150 тысяч рублей |
Стоит отметить, что установленные ограничения действуют на обналичивание денежных средств с кредиток как в банкоматах, так и в кассах Сбербанка. Такие же лимиты установлены на денежные переводы на другие карты.
Денежные средства сверх лимита, также доступны к снятию. Однако придется заплатить комиссию за превышение в размере 0,5 %.
Какой процент и комиссия за снятие наличных с кредитных карт Сбербанка?
Еще одним лимитирующим фактором в получении налички с кредитки является действующая комиссия за подобные операции. Здесь она едина для всех видов кредитных карт, а также платежных систем и составляет:
- 390 рублей – минимальная комиссия за снятие сумм до 13 000 рублей;
- 3 процента – за операции по снятию наличных в отделениях банка;
- 3 процента – за обналичивание средств через банкоматы, а также терминалы Сбербанка;
- 4 процента – при получении денег с карты в других банках.
Таким образом, получение малых наличных сумм в процентном соотношении не слишком выгодно. Например, при снятии 4 000 рублей комиссия составит 390 рублей, а это уже почти 10%. С другой стороны, обналичивание крупных денежных средств существенно отразится на клиенте в рублевом эквиваленте. Например, за выдачу 500 000 рублей, банк возьмет 15 000.
Как снять наличные с кредитной карты Сбербанка без комиссии?
Многих пользователей заемных средств интересует вопрос, как снять наличные с кредитной карты Сбербанка без комиссии? Однако, с давнего времени такая процедура невозможна. Без процентов разрешается только совершать безналичные платежи и снимать деньги с дебетовой карты. А вот любые другие списания с кредитного счета повлекут комиссионные сборы в размерах, указанных выше.
Итак, на законных основаниях не платить за получение кэша с кредитки не получится. Тем не менее, существуют обходные пути избежать комиссионных.
1. Приобретение товара с возвратом.
В свою очередь, данный процесс нехитрый и заключается в следующем:
- Покупатель осуществляет покупку в магазине, которую в соответствии с законом о защите потребительских прав можно вернуть в течение двух недель;
- В установленный срок оформляется возврат товара с сохранением чека и надлежащего вида изделия;
- В течение нескольких дней магазин проверяет заявление, а также состояние товара;
- Если условия возврата соблюдены, то продавец возвращает уплаченную сумму на указанные реквизиты клиента. Если в заявлении указать номер дебетовой карточки, то в последующем с нее можно снять наличные без процентов.
2. Покупка билетов или бронирование гостиниц с возвратом.
Общая схема беспроцентной обналички аналогична вышеуказанному варианту. Разница лишь в том, что здесь не приобретается физическое изделие. Однако, перед реализацией подобной «махинации» следует убедится в том, что компания, предоставляющая услуги, осуществляет возврат денежных средств в полном объеме в случае отказа от них.
3. Оплата товаров для знакомых или близких.
Подход в уклонении от комиссионных в данном способе элементарен. Держателю кредитной карты Сбербанка необходимо с нее оплатить товар для третьих лиц. А те, в свою очередь, отдают ему полную стоимость наличными. В итоге, владелец карточки получает наличные с кредитной карты Сбербанка без комиссии, а знакомые или родственники нужный им товар. Вместе с тем, во многих онлайн магазинах при оплате товаров картой онлайн цена более выгодная.
Как снять наличные с кредитной карты Сбербанка?
Порядок получения кэша с кредитных карт отличается от аналогичной процедуры с дебетовых только наличием комиссии. В остальном все идентично.
Снятие в банкомате:
- Вставить карту в приемник;
- Идентифицироваться с помощью ПИН-кода;
- Перейти в раздел «Снять наличные»;
- Набрать нужную сумму или выбрать ее из списка;
- Согласиться или отказаться от печати чека;
- Забрать карточку, а также наличные средства.
Получение налички в кассе Сбербанка:
- Посетить любое отделение банка;
- В порядке очереди обратиться к кассиру;
- Предъявить сотруднику кредитную карту, а также собственный паспорт;
- Пойти проверку личности с помощью ПИН-кода или кодового слова;
- Назвать необходимую сумму;
- Получить деньги, документы и карту.
Через дебетовую карту:
- Зайти в Сбербанк Онлайн;
- Воспользоваться разделом «Платежи и переводы»;
- Через переводы клиентам Сбербанка перейти в меню указания реквизитов;
- Выбрать с какой карты будут списаны средства;
- Ввести размер перевода;
- Указать куда адресуется перевод
- Провести перевод;
- Обналичить деньги с дебетовой карты без процентов удобным способом.
Стоит отметить, что несмотря на отсутствие комиссии при снятии денег с дебетовой карточки, перевод на нее все равно облагается процентом.
Льготный период и снятие наличных.
Кроме того, у владельцев сбербанковских кредиток может возникнуть еще один актуальный вопрос, как снимаются наличные с кредитной карты Сбербанка в льготный период. Политика банка в данном направлении достаточно однозначна. Льготный период распространяется только на безналичную оплату услуг и товаров. А вот, при получении наличных со счета действие привилегии заканчивается и начинают «капать» проценты.
Есть ли способ уменьшить комиссию?
Снять наличные с кредитной карты Сбербанка, в действительности, можно с меньшими финансовыми потерями. Для этого можно воспользоваться сервисами электронных кошельков. Наиболее подходящими вариантами будут WebMoney, Яндекс Деньги, а также Qiwi, пройдя предварительную регистрацию в данных системах.
Алгоритм получения наличности следующий:
- Осуществить перевод с кредитки на веб-кошелек выбранной платежной системы;
- После поступления средств на электронный счет произвести перевод на свою дебетовую карточку;
- Снять деньги с пополненной карты.
Итак, с помощью электронных кошельков полностью убрать комиссионный сбор не получится. Тем не менее, его можно снизить. Как правило, описанная трехэтапная процедура обходится пользователям от 0,8 до 1,5% в зависимости от суммы и системы. Что заметно выгоднее условий Сбербанка.
Комиссия за снятие наличных с кредитной карты Сбербанка
Комиссия за снятие наличных с кредитной карты Сбербанка
Кредитная карта Сбербанка в первую очередь создана специально для оплаты покупок и услуг безналичным путем. И банк это всячески поощряет. Например, если оплатить покупку кредитной картой Сбербанка, то по ней будет действовать льготный период сроком до 50 дней. Поэтому если мы успеваем вернуть баланс карты в первоначальное состояние, то никакие проценты за пользование мы не платим. А при покупке товаров кредитная карта подобна дебетовой, т.е комиссия не взимается при покупке и оплате товаров.
Несмотря на эти привилегии многие из нас предпочитают пользоваться наличными и в таком случае при снятии денежных средств с кредитной карты банк взимает комиссию. Но самое важное и малоприятное, что при снятии наличных с кредитной карты у нас отсутствует льготный период и проценты начинают капать с момента, как мы получили наличные на руки.
Как снять наличные деньги с кредитной карты Сбербанка
- Через кассу Сбербанка (при этом нужно будет предъявить паспорт);
- Через банкомат Сбербанка (потребуется кредитная карта);
- Через кассу или банкомат стороннего банка (комиссия за выполнение операции будет выше);
- Через платежные терминалы (потребуется любая дебетовая карта, желательно Сбербанка)
- Почтовый перевод (к комиссии за перевод наличных с кредитки добавляется комиссия почты);
- Перевод через системы Contact или Unistream (комиссии достаточно большие, поэтому такой способ оправдан лишь в случае острой необходимости);
- Через электронные кошельки (потребуется электронный кошелек и дебетовая карта, привязанная к ней);
- Через счет мобильного телефона.
Одним из самых простых способов снятия наличных с кредитки являются безналичные переводы. Казалось бы неплохой способ избежать уплату комиссии, но ее никак не избежать, все равно при такой операции Сбербанк удержит сумму комиссии за перевод денег.
Какой процент за снятие наличных
Многих обладателей кредитных карт Сбербанка мучает вопрос, какой же процент за снятие взимается банком и можно ли снять деньги без процентов?
Итак, обо всем по порядку:
- комиссия за снятие наличных с кредитной карты Сбербанка через кассу или банкомат самого банка – 3%, но не менее 390 рублей;
- снятие наличных с кредитной карты через кассу или банкомат стороннего банка – 4%, но не менее 390 рублей.
ВАЖНО: минимальный размер комиссии за снятие наличных с кредитной карты Сбербанка – 390 рублей. Эта сумма действует с февраля 2015 года. Раньше размер минимальной комиссии составлял 199 рублей.
Поэтому прежде чем идти и снимать наличные нужно учитывать что даже если вы снимите 200 рублей наличными то все равно отдадите комиссию за эту операцию в размере 390 рублей. Эти комиссионные будут списаны с карты и на них будут начисляться проценты в будущем, поэтому будьте бдительны, не снимайте мизерные суммы с кредитки без надобности. Таким образом вы снимаете 200 рублей, тут же банк начисляет комиссию за обналичку и вы уже должны банку 590 рублей. Это уже ваш долг.
Какую же сумму тогда выгоднее снимать, чтобы комиссия в 390 рублей была оправдана?
Выгодней всего снимать с кредитной карты Сбербанка суммы начиная от 13 000 рублей.
Ограничения на снятия наличных с кредитной карты
Как мы уже обсуждали ранее, кредитные карты Сбербанка рекомендуется использовать для совершения покупок безналичным путем. Банку нету никакой выгоды от того, что вы снимаете наличные, отсюда и проценты при обналичивании кредитки в банкомате. Поэтому снятие наличных денег – невыгодная для обладателя кредитки операция, потому что:
- за снятие наличных с кредитки установлена комиссия;
- при снятии наличных теряется льготный период, и сразу начинают начисляться проценты за пользование заемными средствами;
- на снятие наличных вводятся различные лимиты.
Лимиты на снятие наличных с кредитной карты Сбербанка
- через банкомат с кредитной карты можно снять не более 50 000 рублей в сутки;
- через кассу с кредитки можно снять не более 150 000 рублей в сутки;
- держатели золотых кредитных карт могу через кассу снять в сутки до 300 000 рублей.
Как снять наличные с кредитной карты без комиссии
Многие ищут ответ на данный вопрос. А ответ простой: уменьшить процент взимаемой комиссии про обналичивании кредитной карты можно, а снять без комиссии деньги с карты не удастся.
Одним из удобных способ сделать это – перевести деньги с кредитки на электронный кошелек и уже с него в свою очередь перевести деньги на свою дебетовую карту и потом делать с ними все, что захочется. Но здесь важно учесть и некоторые нюансы: например, чтобы переводи деньги с электронного кошелька Киви – к нему должна быть привязана ваша дебетовая карта. При проведении такой операции важно уточнить размер взимаемой комиссии за перевод на кошелек и комиссии за перевод с кошелька на вашу дебетовую карту и только после этого проводить эту нехитрую операцию.
Итак, что нам потребуется для обналичивания денег с кредитной карты:
- Нужен электронный кошелек: Qiwi, Webmoney или Яндекс деньги.
- Нужна дебетовая карта, счет которой привязан к счету электронного кошелька.
- Переводим деньги с кредитной карты на счет электронного кошелька. При этом система Сбербанка расценивает данную операцию, как оплату, поэтому комиссия за перевод не взимается, а льготный период сохраняется. Комиссию в размере от 0 до 0,75% берет платежная электронная система.
- Выводим средства с электронного кошелька на дебетовую карту. При этом может взиматься комиссия в размере около 1 – 1,5% в зависимости от банка и типа карты.
- Снимаем деньги с дебетовой карты любым удобным способом без комиссии.
Снятие денег с карты Сбербанка в Киви кошелек
Используя данный способ можно снизить процент комиссии за снятие с 3% до 1,75%. Данный метод больше всего подойдет людям, которые активно используют электронные кошельки для оплаты товаров и услуг, потому что новичку потребуется немало времени для того чтобы завести на себя электронный кошелек, пройти там идентификацию по паспорту для увеличения лимитов кошелька и снять средства.
Кроме того у электронных кошельков также есть суточные лимиты на вывод средств с кошелька и это всё нужно учитывать если вы хотите снять крупную сумму с кредитной карты.
Итог
Пользуйтесь кредитной картой по ее прямому назначению – безналичной оплате товаров и услуг и только в крайнем случае снимайте наличные. Ну а если случилась неотлагательная ситуация и наличные нужны позарез, то тогда прибегните к обналичиванию вашей кредитной карты через электронные кошельки. Таким образом вы сможете пользоваться наличными при минимальных потерях и не теряя льготный период использования заемных средств.