- Без капитализации
- Проценты в конце периода
- Пополняемый
- Нет частичного снятия
Информация о ставках и условиях вкладов в Балашихе предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.
Помощник
Пенсионные вклады могут открывать физические лица, получающие пенсию от Пенсионного фонда РФ, негосударственных пенсионных фондов, а также министерств и ведомств, осуществляющих пенсионное обеспечение. Для оформления необходимо представить пенсионное удостоверение (по возрасту или по инвалидности).
Поскольку пенсионеры входят в категорию дисциплинированных вкладчиков, банки Балашихи предоставляют для них выгодные условия, к которым относятся небольшой начальный взнос, высокая процентная ставка, возможность пополнения средств, перевод дохода на отдельный счет, возможность капитализации процентов.
Вклад для пенсионеров может быть срочными (для накопления сбережений и процентов) и до востребования (для безналичного зачисления пенсий).
На нашей странице подобраны все пенсионные вклады для физических лиц в рублях в банках Балашихи на сегодня, условия по которым перечислены в подробных описаниях банковских продуктов.
Самые выгодные вклады для пенсионеров: 14 предложений банков
Выгодные вклады для пенсионеров предлагают наиболее крупные российские банки: ВТБ, «Газпромбанк», «Почта Банк», Сбербанк и другие. В среднем вкладчики смогут получать 5,35-9% дохода ежегодно.
Особенности выбора банка для получения дохода по вкладу
Лучшие вклады многие банки предоставляют тем, кто вышел на заслуженный отдых. Депозиты открывают на основании паспорта и удостоверения пенсионера, предоставленного ПФ РФ. Льготы клиентам, которым пенсия назначена иными организациями, например, силовыми ведомствами, чаще недоступны до достижения пенсионного возраста.
Доход по депозиту считают по формуле: помещаемая во вклад, сумма умножается на ставку и делится на 100%, а затем проводится корректировка на срок действия договора.
Если предполагается периодическая капитализация, то делается регулярный перерасчет с учетом того, что размер накоплений растет на величину начисляемых процентов.
При сравнении вкладов важно разобраться со способом начисления дохода, с используемой формулой. Также нужно заранее уточнять, допускается ли пополнение вклада и снятие части денег. Зачастую при досрочном расторжении договора или при получении некой суммы со сберегательного счета утрачивается право на доход в виде процентов, или предоставляются выплаты, аналогичные тем, что выплачивают по депозиту «До востребования».
Например, если положить деньги под проценты на 3 месяца, то при 10% годовых доход посчитают исходя из (10% / 12) х 3 = 2,5%. То есть при сумме договора в 100 000 рублей за квартал начислят не 10 000 рублей, а 2 500 рублей.
Вклады с повышенной ставкой банки предлагают в рамках определенных акций. Например, хороший процент могут дать новым вкладчикам в преддверии Нового года или 9 мая.
Клиенты вправе открыть несколько счетов как в одном банке, так и в нескольких. Но нужно помнить о том, что выплаты по программе страхования вкладов ограничены 1 400 000 рублей с учетом всех депозитов вкладчика, открытых в одном учреждении.
Сколько нужно положить на вклад, чтобы жить на проценты
Для того, чтобы жить на проценты со вклада, стоит выбирать программу, предполагающую ежемесячную выплату процентов. Важно определиться с желаемой величиной дохода.
Например, при средней годовой ставке по депозитам в 5% в месяц можно рассчитывать на доход в размере 5% / 12 = 0,4167%. Для обеспечения ежемесячного дохода в сумме 10 000 рублей на счет следует поместить: 10 000 / (0,4167% / 100%) = 2 399 808,02 рубля.
Где предлагают самые высокие ставки по пенсионным вкладам
Программа ВТБ «Время роста»
В ВТБ пенсионерам предлагают вклад «Время роста» на таких условиях:
- сумма – от 30 000 рублей;
- ставка – 6,37-8,2%;
- ежемесячная капитализация;
- срок – 180 или 380 суток.
- проценты можно снимать каждый месяц;
- вклад оформляется как в личном кабинете ВТБ, так и в его офисе, но в последнем случае ставка снижается примерно на 0,15%.
- повышенный доход (7,1-8,2%) доступен только при наличии «Мультикарты ВТБ» и при совершении с ее счета покупок на определенные суммы (свыше 5 000, больше 15 000 или 75 000 рублей). Карточка пенсионерам предоставляется бесплатно. Также «Мультикарта ВТБ» – это 10% кэшбэка и до 9% дохода на остаток средств по карточному счету;
- по счету не предусмотрены ни расходные операции, ни дополнительные вложения;
- автоматическая пролонгация невозможна.
Предложение «Россельхозбанка»
- ставка – 6,25%;
- сумма – 500 – 10 000 000 рублей;
- ежемесячная капитализация;
- срок – 395, 730 или 1 095 суток.
- возможность совершения дополнительных взносов;
- вклад открывают, даже если до достижения пенсионного возраста не хватает 2 месяцев;
- при сумме накоплений свыше 50 000 рублей выпускают бесплатную карту «Амурский тигр»;
- пролонгация договора – автоматическая.
- расходные операции допустимы при неснижаемом остатке не менее 500 рублей;
- низкая ставка процента.
«Восточный Банк» и его «Восточный» вклад
В «Восточном банке» открывают депозит «Восточный» на таких условиях:
- ставка – 5,75-7,5% для рублевых вкладов, 0,1-0,55% для евро и 0,1-1% для долларов США;
- проценты начислят только в конце срока действия договора;
- сумма – от 30 000 рублей (500 евро или долларов США) до 1 500 000 рублей (25 000 евро или долларов США);
- срок – 1, 3 или 6 месяцев, а также 1, 2 или 3 года.
- счет открывается в национальной валюте, а также в евро или в долларах США;
- процент по депозиту может быть увеличен.
- проценты выплатят переводом на счет банковской карты;
- бонусы при исчислении процента доступны только новым и действующим клиентам, соответствующим определенным условиям;
- пролонгация и пополнение не предусмотрены.
«Возрождение»: «Моя копилка для пенсионеров»
Пенсионный вклад в банке «Возрождение» называется «Моя копилка для пенсионеров»:
- ставка – 5,35-5,85% для рублевого счета и 0,25-1,05% для долларового;
- капитализация – ежемесячно;
- сумма – от 10 000 рублей (300 долларов США) до 20 000 000 рублей (500 000 долларов США);
- срок – 91-731 день.
- валюта счета – российский рубль или доллар США;
- есть возможность пополнения счета с перерасчетом ставки процента;
- автоматическая пролонгация (до 3 раз).
- частичное снятие невозможно;
- при превышении лимита суммы депозита на разницу начисляется 3,45% годовых по рублевому счету и 0,2% – по долларовому.
«Промсвязьбанк» и «Моя стратегия»
Самое интересное предложение для пенсионеров от «Промсвязьбанка» – это вклад «Моя стратегия»:
- ставка – 8,5-9%;
- капитализация отсутствует;
- сумма – 50 000 – 3 000 000 рублей;
- срок – 181 или 367 суток.
- при досрочном расторжении договора ставка снизится не более чем на 2%;
- автоматическая пролонгация до 3 раз, но уже на условиях программы «Моя выгода», где ставка не превышает 6%.
- не предусмотрены пополнение и частичный расход средств;
- обязательным условием является страхование жизни на срок от 3 лет.
«Альфа-банк» и «Альфа-счет»
Для накоплений клиенты «Альфа-банка» открывают «Альфа-счет»:
- ставка – до 7%;
- ежемесячная капитализация;
- сумма – от 1 рубля;
- срок – от 1 месяца.
- снятие и пополнение разрешены с сохранением ставки процента;
- счет открывается в рублях, американских долларах или в евро;
- в первые 2 месяца действия договора начисляется 7% годовых.
- повышенные ставки предлагаются только держателям дебетовых карт этого банка при ежемесячной оплате с таких счетов покупок не менее чем на 10 000 рублей;
- доход начисляется на минимальный остаток по счету.
«Совкомбанк»: «Суперлето с Халвой»
В «Совкомбанке» пенсионеры оформляют вклад «Суперлето с Халвой»:
- ставка – 6.9-8,1%;
- проценты выплачивают по завершении действия договора;
- сумма – от 50 000 рублей;
- срок – 2, 6 или 12 месяцев.
- допускается помещение на счет дополнительных сумм, но не менее 1 000 рублей. Общая величина взносов не может превышать объем первоначальных инвестиций;
- деньги следует положить на вклад в течение 10 суток с момента подписания договора;
- предусмотрена автоматическая пролонгация, но после этого ставка снижается на 0,5% относительно условий, действующих по этой программе на дату операции.
- частичное досрочное получение денег со счета невозможно;
- если положить на вклад свыше 1 500 000 рублей, то повышенная ставка на суммы, превышающие указанную, начисляться не будут.
Банк «Открытие» и вклад «Надежный»
В ФК «Открытие» предлагают вклад «Надежный»:
- ставка – 5,77-6,97%;
- капитализация и выплата процентов – ежемесячно;
- сумма – от 50 000 рублей;
- срок – 91, 181, 367 или 730 суток.
- автоматическое продление договора на первоначальных условиях;
- счет можно открыть как в отделении, так и удаленно.
- нельзя ни пополнять счет, ни частично снимать с него средства;
- счет может быть только рублевым.
«Русский Стандарт» и вклад «Пенсионный»
В банке «Русский стандарт» предлагается вклад «Пенсионный»:
- ставка – 6,25-7,25%;
- проценты выплачивают ежемесячно;
- сумма – от 10 000 рублей;
- срок – 181, 360, 390 суток.
- есть возможность пополнения счета в течение первых 60-240 дней действия договора;
- обслуживаются, в том числе, пенсионеры силовых ведомств до достижения ими пенсионного возраста;
- возможна 1 автоматическая пролонгация.
- открыть счет можно только в офисе «Русского стандарта»;
- чтобы получить наличные деньги со вклада в сумме более 100 000 рублей, нужно заранее делать заказ.
«Новый максимум» от «Почта Банка»
Самый выгодный депозит от «Почта Банка» – «Новый максимум»:
- ставка – 6,8%;
- процент выплачивается после закрытия вклада;
- сумма – от 100 000 рублей;
- срок – 180 суток.
- при досрочном истребовании средств начисленные проценты сохраняются;
- возможна пролонгация. Тогда активируют тариф вклада «Капитальный»;
- деньги нужно положить на счет в течение 10 суток с даты подписания договора.
- пополнение запрещено;
- минимально необходимая сумма инвестиций высока.
«Газпромбанк» и депозит «Газфонд – Пенсионный»
Пенсионерам в «Газпромбаке» доступен вклад «Газфонд – Пенсионный»:
- ставка – 6,2-6,3%;
- доход выплатят в конце срока;
- сумма – от 100 рублей;
- срок – 181, 367 или 550 дней.
- предусмотрены дополнительные взносы в сумме не менее 100 рублей;
- проценты начисляются с учетом пополнений исходя из фактического времени нахождения денег на счету.
- невозможна пролонгация;
- частичное досрочное получение средств запрещено;
- предложение актуально только для тех, чьи пенсионные накопления переведены в НПФ «Газфонд», а выплата пенсии производится на карту «Газпромбанка».
Привилегии для вкладчиков-пенсионеров от Сбербанка
Наиболее интересные с точки зрения доходности вклады в Сбербанке для пенсионеров в 2019 году в рублях на сегодня – это:
- «Пополняй»;
- «Сохраняй»;
- «Пенсионный плюс».
Указанные вклады – с ежемесячной выплатой процентов от Сбербанка. Также процентный доход можно добавлять к сумме накоплений. Счета открывают как в офисе банка, так и в «Сбербанк онлайн» или в устройствах самообслуживания.
Преимущества предложений Сбербанка:
- допускается пополнение вкладов с последующей корректировкой ставки процента с учетом установленных лимитов. Исключение – «Сохраняй»;
- есть автоматическая пролонгация с сохранением первоначальных условий инвестирования;
- услуга предоставляется и пенсионерам, и предпенсионерам.
- при досрочном расторжении договора, если деньги хранились более 6 месяцев, доходность определяется на уровне 2/3 от ставки. В иных случаях выплаты осуществляются исходя из 0,01%.
По депозиту «Пополняй» частичное снятие не предполагается. Он оформляется на таких условиях:
- ставка – 4,1-4,75% или 0,01-0,85% по валютным вкладам;
- сумма – от 1 000 рублей (от 100 долларов США);
- срок – 6-36 месяцев.
По вкладу «Сохраняй» не разрешается ни пополнять счет, ни частично снимать деньги. Условия по этому депозиту такие:
- ставка – 3,55-5,44% и 0,01-1,25%, если счет открыт в долларах США;
- сумма – от 1 000 рублей (от 100 долларов США);
- срок – 1-36 месяцев.
Предложение от Сбербанка, ориентированное именно на представителей старшего поколения, – вклад «Пенсионный Плюс». Он пополняемый, возможно частичное снятие. Условия по «Пенсионному Плюс» таковы:
- ставка – 3,5%;
- процент считается 1 раз в 3 месяца. Начисленное можно снять или добавить к накоплениям;
- сумма – от 1 рубля;
- срок – 3 года.
Рейтинг предложений банков
Лучшие ставки по вкладам пенсионерам предлагают:
- 9% – «Промсвязьбанк»;
- 8,2% – ВТБ;
- 8,1% – «Совкомбанк»;
- 7,5% – «Восточный Банк»;
- 7,25% – «Русский Стандарт»;
- 7% – «Альфа-Банк»;
- 6,97% – банк «Открытие»;
- 6,8% – «Почта Банк»;
- 6,3% – «Газпромбанк»;
- 6,25% – «Россельхозбанк»;
- 5,85% – «Возрождение»;
- 5,44% – Сбербанк «Сохраняй»;
- 4,75% – Сбербанк «Пополняй»;
- 3,5% – Сбербанк «Пенсионный Плюс».
Предложение ВТБ более реально, но нужно следить за выполнением условий эффективного пользования «Мультикартой ВТБ». Даже если расход по ее счету составит 5 000 рублей, ставка будет 7,1% или 7,2% с учетом срока вклада, продолжительностью 6 или 12 месяцев.
Самые выгодные вклады для пенсионеров: ТОП предложений 2019
Комментариев пока нет. Будь первым! 21,176 просмотров
Крупные российские банки предлагают пенсионерам по возрасту разместить средства на особо выгодных условиях по ставкам до 8,5-9,0%. Во многих случаях деньги можно регулярно вносить на депозит и снимать с него.
Это дает возможность жить на проценты (для этого понадобится ежегодно размещать 4,5-5 млн руб.). Обзор наиболее выгодных предложений 2019 от 12 надежных российских банков представлен ниже.
Самые высокие проценты по вкладам для пенсионеров
В 2019 году пенсионеры могут открыть специальные счета или вклады на общих основаниях, чтобы получать наиболее высокий процент – до 9,0% годовых.
Ставка тем существеннее, чем больше сумма и срок действия договора. Также на нее влияют условия депозита. Если снятие средств не предусмотрено, можно получить максимальный доход.
В банке ВТБ особые условия для пенсионеров не предусмотрены, однако учреждение предлагает лучшие ставки по вкладам. Они являются одними из самых высоких на рынке – до 8,5%. На счете необходимо разместить минимум 30 тыс. руб.
Условия зависят от типа вклада:
- «Время роста» – до 8,40%, внесение и снятие денег не предусмотрено.
- «Выгодный» – до 8,24%, условия аналогичные.
- «Пополняемый» – до 7,44%, можно пополнять, но нельзя снимать.
- «Комфортный» – до 5,66%, можно пополнять счет и снимать деньги неограниченное количество раз.
«Россельхозбанк»
В «Россельхозбанке» можно разместить любую сумму от 500 руб. по ставке:
- 6,25% на 13 мес.;
- 6,35% на 24 мес.;
- 6,55% на 36 мес.
Пополнять счет и снимать средства можно (при этом на нем всегда должно оставаться не менее 500 руб.). Допускается расторгнуть договор досрочно – в этом случае проценты пересчитают по ставке 0,01%.
Банк «Восточный»
Специальных депозитов для пенсионеров в банке «Восточный» не предусмотрено, однако можно открыть обычный счет на общих условиях:
- «Весенний» – до 7,8%, до 12 мес.
- «Сберкнижка» – до 7,26%, до 24 мес.
- «Растущий %» – до 8,7%, до 12 мес.
- «Практичный» – до 7,12%, 24 мес.
- «Восточный» – до 9,0%, до 36 мес.
«Возрождение»
Если клиент переведет свою пенсию в банк «Возрождение», он может получать доход до 6,48% (срок от 3 до 24 мес.). При этом минимальная сумма составляет 10 тыс. руб.
Данный пенсионный вклад называется «Моя копилка». Также можно открыть другие счета и получать до 9,0%.
«Промсвязьбанк»
Пенсионеры могут открыть в «Промсвязьбанке» счет «Моя пенсия». В этом случае они будут получать до 7,23% в рублях или 1,42% в долларах. Максимальный процент по вкладу в евро составляет 0,55%.
Также в этой организации действуют особые условия для граждан пенсионного возраста – повышенная ставка (+0,15% по всем типам счетов) при оформлении депозита через онлайн-банк:
- «Проценты в рост» – до 9%.
- «Солидный %» – до 8,25%.
- «Максимум возможностей» – до 7,3%.
- «Моя выгода» – до 7,1%.
- «Моя копилка» – до 6,87%.
- «Мои возможности» – до 6,19%.
- «Мультивалютная корзина» – до 7% в рублях, до 0,8% в $ и до 0,3% в евро.
- «Накопительный счет» – до 6,5%.
«Альфа-Банк»
В «Альфа-Банке» пенсионеры могут оформить специальный депозит «Победа плюс» для получения дохода до 8,26%. Минимум можно положить деньги под проценты на 3 месяца. Максимальный срок – 3 года.
Допускается ежемесячное снятие полученных процентов либо их ежемесячная капитализация на выгодных условиях. Депозит можно оформить:
- в рублях – минимум 10 тыс.;
- в долларах – минимум $500;
- в евро – минимум 500.
«Совкомбанк»
В «Совкомбанке» можно оформить депозит «Максимальный доход», на который будет начисляться до 8,65% (срок 1-36 мес.). Минимальная сумма 50 тыс. руб., проценты выплачиваются в конце срока действия договора.
При этом ставку можно увеличить еще на 1%, если дополнительно оформить карту «Халва» и совершать на ней минимум 5 покупок на общую сумму от 10 тыс. руб. каждый месяц.
Предложение действует для всех типов депозитов, открытых на срок 3 мес. и более.
Банк «Открытие»
В банке «Открытие» пенсионеры могут оформить несколько видов вкладов:
- «Открытый» – фиксированная ставка 9,5% (без внесения и снятия денег).
- «Надежный» – до 7,5% (аналогично).
- «Моя копилка» – до 7% (можно и вносить, и снимать средства).
- «Основной доход» – до 2,8% в долларах, без снятия и внесения.
«Русский Стандарт»
Клиенты пенсионного возраста могут открыть в банке «Русский Стандарт» специальный вклад с максимальной фиксированной ставкой 7,5%. При этом накопленные % допускается снимать ежемесячно.
Предусмотрена также возможность внесения средств на счет. Минимальная сумма составляет 10 тыс. руб.
«Почта Банк»
Если клиент переведет свою пенсию в «Почта Банк», он автоматически будет получать от 1% до 6% на остаток. Максимальная ставка возможна при условии постоянной суммы на счете от 50 тыс. руб.).
Также граждане пенсионного возраста могут оформить депозиты:
- «Максимальный» – до 7,4%, минимум 100 тыс. руб.
- «Капитальный» – до 7,25%, минимум 50 тыс. руб.
- «Доходный» – до 6,85%, минимум 100 тыс. руб.
- «Накопительный» – до 6,75%, минимум 5 тыс. руб.
«Газпромбанк»
«Газпромбанк» предлагает внести средства (от 500 руб.) на вклад «Пенсионный доход», чтобы получать выплаты по фиксированной ставке 6,1%. Срок действия договора – 12 мес.
Какой самый выгодный вклад в «Сбербанке» для пенсионеров
В 2019 году «Сбербанк» предлагает открыть 3 вклада на особых условиях с процентной ставкой от 3,5% до 5,75%. Ее величина зависит от общего срока депозита и его размера.
Однако для пенсионеров действуют особые условия. Учреждение предлагает максимальный процент независимо от внесенной суммы.
Вклады в «Сбербанке» для пенсионеров в 2018-2019 году в рублях на сегодня являются наиболее востребованными на рынке. Результат достигнут не из-за лучших ставок, а из-за доверия к учреждению. Предложения от «Сбербанка» опишем ниже.
«Пополняй»
Этот депозит можно открыть на срок от 3 до 36 месяцев, вложив минимальную сумму 1000 руб. или $100. Ставка – от 4,75% до 5,15% годовых.
Выгоднее всего открыть счет через бесплатный сервис «Сбербанк Онлайн». В таком случае ставка увеличивается на 0,15%, т.е. максимальный размер составит 5,30%.
При открытии валютного счета в долларах США банк будет начислять проценты от 0,35% до 1,45%. Как в том, так и в другом случае, депозит можно регулярно пополнять.
Предусмотрена и капитализация – т.е. начисление % на ранее накопленные проценты. Однако снимать средства с депозита не допускается. Досрочное закрытие возможно по ставке 0,01%.
«Сохраняй»
Минимальная сумма по вкладу точно такая же, как и в продукте «Пополняй», однако ставка здесь будет максимальной – до 5,75% в рублях и до 1,85% в долларах.
Снятие средств, равно как и пополнение, не допускается. Капитализация и досрочное расторжение предусмотрены (в последнем случае ставка также составит 0,01%).
«Пенсионный плюс»
Этот депозит актуален для всех людей, которые перевели пенсию на бесплатную социальную карту «Сбербанка» платежной системы МИР. Чтобы получать доход, достаточно открыть счет, предоставив паспорт и пенсионное удостоверение.
После этого на любую сумму будет постоянно начисляться процент 3,5% годовых. Средствами можно распоряжаться свободно – снимать и пополнять (в том числе собственными, а не пенсионными деньгами) неограниченное количество раз.
Также социальная карта дает возможность получать бонусы «Спасибо» (до 20% от каждой покупки, повышенный процент предусмотрен у магазинов-партнеров).
В каком банке лучше открыть накопительный счет
Многие крупные российские банки предлагают пенсионерам открыть накопительный счет с высокими процентными ставками до 8,5%.
Особенности такого депозита – средства можно снять в любой момент, равно как и вносить их на баланс. Благодаря этому есть возможность подстраховаться на случай возникновения непредвиденной ситуации.
Вот несколько актуальных предложений 2019:
- Накопительный счет ВТБ до 8,5%. Допускается неограниченное снятие, а также внесение денег. Доходность зависит от размещенной суммы – от 4,00% на любой депозит до 75 тыс. рублей. Лучшие проценты по вкладам применяются при размещении на счету от 75 тыс. руб. Ставка составляет 8,50%.
- Счет «Копилка» ВТБ до 8,0%. Снятие и внесение денег также возможны, срок размещения любой. Минимальная ставка составляет 6,5% (на любую сумму), максимальная – 8,0% (от 75 тыс. руб.).
- Счет «Простые правила» «Промсвязьбанка» – до 6,5%. Счет можно открыть как в рублях, так и иностранной валюте – доллары США, евро. Снимать и пополнять можно в любой момент.
- Счет «Честная ставка» «Промсвязьбанка» – до 7,25%, только рублевые депозиты. Пополнять и снимать также можно без ограничений.
- «Счет-сейф» от банка «Восточный» – до 5% с возможностью неоднократного снятия и внесения. Максимальный процент получают клиенты, которые разместили от 30 тыс. до 500 тыс. руб.
- «Альфа-счет» от «Альфа-Банка» – фиксированная ставка 6,0% на любую сумму от 10 тыс. до 15 млн руб. Также предусмотрены бонусные мили (за каждые 200 руб.).
Итоги: рейтинг банков по вкладам
В среднем процент по депозитам для пенсионеров на 0,15%-1,0% выше, чем для остальных клиентов. Даже при наличии небольшой суммы 10-30 тыс. руб. можно открыть вклады с повышенной ставкой (около 7%-8%).
Мы провели сравнение вкладов. Рейтинг банков с наиболее интересными предложениями выглядит так (в порядке убывания):
- Банк «Восточный» – 9,0% на срок до 36 мес., минимальная сумма 30 тыс. руб. Максимальная ставка доступна при условии участия в программе «Инвестиционное страхование».
- Банк «Возрождение» – 9,0% на срок до 12 мес., минимальная сумма 100 тыс. руб.
- Банк «Восточный» – 8,7% на сумму от 30 тыс. до 1,5 млн руб. на срок до 12 мес.
- «Совкомбанк» – 8,65% при размещении от 50 тыс. руб. на 36 мес.
- Накопительный счет ВТБ – 8,5% при условии размещения не менее 75 тыс. руб. Эта ставка действует, начиная с 12-го месяца после оформления договора (до этого 5,5-7%).
- ВТБ – 8,4% на сумму от 75 тыс. руб., размещенную на 380 дней.
- ВТБ – 8,24% на сумму от 75 тыс. руб., размещенную на 36-61 мес.
Сколько нужно положить в банк, чтобы жить на проценты
Чтобы понять, сколько надо положить в банк, чтобы жить под проценты, необходимо рассчитать ежемесячный бюджет. Для примера можно взять такую ситуацию.
Гражданин получает пенсию 15 тыс. руб. и планирует расходы на сумму 45 тыс. руб. В таком случае ему нужно получать ежемесячные выплаты по процентам не менее 30 тыс. руб. (360 тыс. руб. в год).
Если предположить, что в среднем ставка не более 8%, в банк нужно положить на год 4,5 млн руб. При этом необходимо обратить внимание на несколько особенностей.
- Вклад должен предусматривать ежемесячное получение процентов без снижения ставки. Обычно накопленные % выводятся на другой счет, к которому выпускается обычная банковская карта. Наиболее востребованы вклады с ежемесячной выплатой процентов от «Сбербанка».
- Если такой возможности нет, можно оформить 12 вкладов, открывая их каждый месяц в один и тот же день. Соответственно сумма одного депозита составит 4,5 млн руб./12 = 375 тыс. руб.
- Также важно учесть риски, связанные с возможной ликвидацией банка (например, по причине банкротства). Государство страхует не более 1,4 млн. руб. по всем счетам, открытым в одной и той же кредитной организации. Поэтому указанную сумму 4,5 млн. руб. целесообразно разместить в 4 разных банках (по 1 млн. 125 тыс. руб.), чтобы получить деньги вместе с процентами даже при наступлении страхового случая.
- Поскольку речь идет о достаточно крупной сумме, следует внимательно ознакомиться с текстом договора вклада и при необходимости внести в него изменения. Например, лучше исключить возможность получения денег третьими лицами, действующими по доверенности, а также перевод с помощью электронной цифровой подписи. Так угроза потери средств сводится к минимуму.
Обзор актуальных предложений по вкладам для пенсионеров показывает, что средства можно разместить по ставке 6%-8% и иногда более. Максимальный доход предоставляется по тем счетам, по которым не предусмотрено снятие или пополнение.
Для распределения рисков крупные суммы лучше разместить в разных банках, рассмотрев наряду с рублевыми и лучшие вклады в валюте.
Вклады для пенсионеров в 2020 году. 5 самых выгодных банков по мнению эксперта
Крупнейшие банки России предлагают сегодня множество различных видов вкладов, есть среди них и те, что предназначены для пенсионной категории граждан. Какой из банков предлагает наиболее интересные условия по вкладам для пенсионеров в 2020 году? Кратко рассмотрим это в нашем обзоре. Чтобы быть в курсе всех нюансов, переходите по ссылкам на подробные статьи.
Что предлагает пенсионерам Сбербанк
Сбербанком пользуется максимальное число пенсионеров России. Что предлагает он пенсионерам? В первую очередь это вклад «Пенсионный Плюс», предназначенный для регулярного зачисления средств от Пенсионного Фонда. Условия простые:
- Годовая процентная ставка 3,67% на размещаемые средства;
- Возможность пополнения и снятия в любых объемах в удобное время;
- Неснижаемый остаток – 1 рубль.
Такие же правила сохраняются и при открытии пластиковой карты «Пенсионная».
Для пенсионеров, размещающих свои вклады в 2020 году, Сбербанк подготовил ряд предложений с дополнительными условиями. Это повышенная процентная ставка по таким видам вкладов:
- Вклад «Сохраняй» со ставкой до 4,75% без возможности снятия и пополнения и минимальными суммами по вкладу от 1 тысячи рублей. Срок размещения – от 1 месяца до 2 лет.
- Вклад «Пополняй» со ставкой до 4,23% с возможностью неограниченного пополнения и минимальными суммами по вкладу от 1 тысячи рублей. Срок размещения от 3 месяцев.
- Вклад «Управляй» со ставкой до 3,66% с возможностью снятия и пополнения и минимальными суммами по вкладу от 400 тысяч рублей. Срок размещения – от 6 месяцев до 1 года.
- Вклад «Социальный» со ставкой до 3,34% годовых с возможностью снятия и пополнения для детей, оставшихся без попечения родителей, а также для ветеранов и инвалидов ВОВ. Минимальный срок вклада – 3 года, неснижаемый остаток – 1 рубль.
Что интересного по вкладам в ВТБ?
Этот крупнейший банк в 2020 году предлагает пенсионерам свои услуги по вкладам, одинаковые со всеми вкладчиками-физическими лицами.
Стоит отметить, что существует специализированная Мультикарта «Пенсионная», которая при активации опции «Сбережения» предоставит ее держателям от 4% до 8,5% годовых по вкладам в зависимости от сумм операций по карте и сроках вашего вложения. Процентная ставка нарастающая, но она не меньше основных пенсионных предложений по вкладам других банков.
Выгодные и интересные вклады, которые подойдут для пенсионеров в 2020 году, в ВТБ24 такие:
- Вклад «Время роста» – от 30 тысяч рублей сроком на 180 или 380 суток и с максимальной процентной ставкой до 7,5% годовых;
- Вклад «Выгодный» – от 30 тысяч рублей сроком от 91 до 1830 суток и с максимальной процентной ставкой до 6,63% годовых;
- Вклад «Пополняемый» – от 30 тысяч рублей сроком до 1830 суток и с максимальной процентной ставкой до 6,09% годовых;
- Вклад «Пенсионный» для военных пенсионеров – от 30 тысяч рублей сроком на 180 или 365 суток и с максимальной процентной ставкой до 7,55% годовых.
По вкладам различные условия, особенностью которых являются возможности или недоступность частичных снятий средств и пополнения вклада.
Вопрос редакции: «Как вы считаете, почему такой крупный банк, как ВТБ, не предоставляет каких-либо дополнительных возможностей получателям пенсий, кроме военных пенсионеров?»
Льготный набор в Почта Банке
Что же предлагает Почта Банк пенсионерам? Организованный на базе «Лето Банка» и также входящий в группу компаний ВТБ, Почта Банк ориентирован по своим услугам и сервисам не в последнюю очередь на пенсионеров.
Основное предложение для пенсионной группы вкладчиков – это вклад «Сберегательный» с повышенной ставкой 6% годовых и кэшбеком для покупок. Бесплатно выпускается и обслуживается пластиковая карта МИР, привязанная к счету. Возможен выпуск карты «Пятерочка» с интересными условиями и бонусами при покупках в одноименной сети магазинов.
Повышенная ставка ожидает пенсионеров и на других видах вкладов в 2020 году:
- Вклад «Капитальный» со ставкой до 5,85% годовых, минимальной суммой вложений 50 тысяч рублей на полгода, год и полтора. Бесплатное открытие сопутствующего счета «Сберегательный» и бесплатный выпуск и обслуживание карты МИР в комплекте;
- Вклад «Доходный» со ставкой до 5,55% годовых, минимальной суммой вложений 100 тысяч рублей на 1 год. Бесплатное открытие сопутствующего счета «Сберегательный» и бесплатный выпуск и обслуживание карты МИР в комплекте.
- Вклад «Накопительный» со ставкой до 5,45% годовых, минимальной суммой вложения от 5 тысяч рублей, с ежеквартальной капитализацией и сохранением процентов при досрочном закрытии вклада. Бесплатное открытие сопутствующего счета «Сберегательный» и бесплатный выпуск и обслуживание карты МИР в комплекте.
Вклады от Альфа Банка
Как и ВТБ24, Альфа Банк не ведет специализированной финансовой политики для лиц пенсионного возраста. Но это не значит, что те или иные варианты вкладов пенсионерам не подойдут. Обратим ваше внимание на три интересных вида простых вкладов:
- «Победа Плюс» со ставкой до 6,32% годовых и сроками от 92 суток до 3 лет. Вклад с возможностью выбора начислений процентов;
- «Ещё выше» со ставкой до 6,1% годовых и сроком вклада на 6 месяцев или 1 год. Минимальная сумма вклада от 50 тысяч рублей, максимальная сумма не ограничена;
- «Потенциал Плюс» с доходностью до 5,2% годовых и сроком вклада от 92 до 1095 суток. Есть возможность пополнения и снятия средств в течение выбранного периода.
Вклады в банках для пенсионеров 2020: максимальные проценты на сегодня
Вклады в банках для пенсионеров часто имеют повышенные ставки: смотрите выгодные депозиты для физических лиц с максимальными процентами на сегодня – в 2020 году.
Депозиты пенсионерам в банках в 2020 году от остальных вкладов физических лиц отличает то, что открыть их можно, предъявив пенсионное удостоверение. Еще одним важным условием может являться обязательное получение пенсии на счет в этом банке (для перевода пенсии необходимо будет обратиться в Пенсионный фонд России).
Вклады для пенсионеров в банках, как правило, имеют максимальные проценты, по сравнению с базовыми депозитами банка, а потом являются выгодными для пожилых людей.
Выгодные вклады под проценты для пенсионеров предлагают разные банки России, в том числе Сбербанк, Россельхозбанк и другие крупные организации. Но в более мелких банках проценты по депозитам для пенсионеров в 2020 году выше.
– Виды, проценты и стоимость Пенсионных карт Сбербанка >>
– Выгодные проценты к пенсии Пенсионной карте Россельхозбанка >>
Выгодные вклады для пенсионеров: ставки в 2020 году
На этой странице подобраны выгодные депозиты физических лиц для пенсионеров с наиболее высокими процентными ставками в рублях на сегодня. Вклады соответствуют следующим условиям:
- – валюта: рубли РФ;
- – сумма вклада: от 100 000 рублей;
- – срок вклада: 1 год.
- – особенности: депозиты для пенсионеров.
Пенсионные вклады в надежных банках
Смотрите, насколько выгодные процентные ставки пенсионных депозитов в рублях предлагают сегодня крупнейшие банки России.
Московский Кредитный Банк
С пополнением / Без частичного снятия / Без капитализации / % ежемесячно.
Россельхозбанк
Вклад «Пенсионный доход»
С пополнением / Без частичного снятия / С капитализацией / % ежемесячно.
Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Начисления процентов ежемесячно.
Газпромбанк
Вклад «Пенсионные сбережения»
Без пополнения / Без частичного снятия / С капитализацией / % в конце года или срока.
Почта Банк
Вклад «Капитальный (пенсионный)»
С пополнением / Без частичного снятия / Без капитализации / % в конце срока.
Банк Открытие
Вклад «Премиальный (владельцам Пенсионной карты)»
Без пополнения / Без частичного снятия / Без капитализации / % в конце срока
Сбербанк России
Вклад «Сохраняй ОнЛ@йн (пенсионный)»
Без пополнения / Без частичного снятия / С капитализацией / % ежемесячно
Пенсионные вклады под максимальный процент
Выше мы рассмотрели процентные ставки и основные условия депозитов для пенсионеров в крупнейших банках России, которые можно считать наиболее надежными. А ниже смотрите, какие банки сегодня предлагают самые выгодные процентные ставки пенсионных депозитов в рублях.
Вклады для пенсионеров на 3 месяца
Депозиты физических лиц на такой короткий срок сегодня не очень выгодные. Их надо выбирать, если нет возможности положить деньги в банк на более длительный срок по более высокий процент.
Тимер Банк / «Ваш пенсионный»
ББР Банк / «Ставка на рост»
Восточный Банк / «Восточный»
Кубань Кредит / «Пенсионный пополняемый»
Запсибкомбанк / «Я надежен»
ДОМ.РФ / «Базовый Пенсионный»
ОТП Банк / «Пенсионный»
Банк ЗЕНИТ / «Высокий доход»
Газпромбанк / «Пенсионные сбережения»
Смотрите, под какой процент пенсионеры могут открыть вклад в ВТБ >>
Вклады физических лиц для пенсионеров на 6 месяцев: высокие ставки
Депозиты для пенсионеров на полгода сегодня имеют довольно высокие процентные ставки. Выбор банков для вкладов, в том числе и вполне надежных, также велик.
Восточный Банк / «Восточный»
Тимер Банк / «Ваш пенсионный»
ББР Банк / «Акцент на процент плюс»
Кубань Кредит / «Пенсионный сберегательный»
Новикомбанк / «Пенсионный Капитал»
ОТП Банк / «Пенсионный»
Онлайн – калькулятор вкладов: рассчитать доход
Рассчитать доход в зависимости от процентной ставки и срока поможет простой онлайн – калькулятор вкладов.
Депозиты пенсионерам на 1 год: максимальный процент
Вклады для пенсионеров на год сегодня являются одними из самых выгодных. Ставки депозитов высокие, важно только не ошибиться с выбором банка. И если сомневаетесь в его надежности, то не надо вкладывать более 1,4 млн рублей – такова максимальная сумма, которую вернут вам, если банк лопнет.
Транскапиталбанк / «Постоянный доход»
Инвестторгбанк / «ИТБ-Постоянный доход»
Тимер Банк / «Новые горизонты»
Восточный Банк / «Восточный»
Мособлбанк / «Новый пенсионный»
ББР Банк / «Акцент на процент плюс»
Новикомбанк / «Пенсионный Капитал»
Московский Кредитный Банк / «Гранд»
Застрахованы ли вклады для пенсионеров?
Банковские вклады для пенсионеров, как и для других физлиц, застрахованы в порядке, размерах и на условиях, которые установлены Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» № 177-ФЗ от 23 декабря 2003 года.
Согласно законодательству, возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100% суммы вкладов в банке, но не более 1 400 000 рублей.
Если вкладчик имеет несколько депозитов в одном банке, то возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам, но не более 1 400 000 рублей в совокупности. Размер возмещения рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладам клиента в банке на конец дня наступления страхового случая.
Как узнать, не обманул ли банк при открытии вклада
В последнее время неоднократно обсуждались ситуации, когда пенсионеры открывали вклады в банке, потом ЦБ у него отзывал лицензию, и АСВ на балансе кредитной организации эти открытые вклады не находило. А значит, не лишним будет дополнительно убедиться, что действительно депозит размещен.
Проверить это можно, например, через интернет-банк. Если вы видите там свой депозит и можете совершать по нему операции (если они предусмотрены условиями открытия вклада), значит, банк от вас ничего не скрыл, и все сделано в соответствии с законодательством.
Информация не является публичной офертой. Подробнее о процентных ставках и условиях выгодных вкладов для пенсионеров на сегодня узнавайте в соответствующих банках.
Вклады для пенсионеров с максимальными процентами – самые выгодные предложения от Сбербанка и банков России
Выйдя на пенсию, многие люди имеют определенные накопления, которые они хранят преимущественно дома. Банки прекрасно об этом осведомлены и предлагают пенсионерам выгодные условия по вкладам. Какие условия предлагаются данной категории граждан и что требуется, чтобы открыть депозит – обо всем по порядку.
Виды пенсионных вкладов
Часто продукты в банках аналогичны стандартным депозитам, но имеют некоторые особенности. Как правило, пенсионные вклады в банках имеют разные сроки и проценты. Иногда обязательным условием является получение пенсии в этом же банке. Для открытия депозита кроме документа, удостоверяющего личность, в банке потребуют пенсионное свидетельство, которое будет подтверждением того, что вкладчик действительно вышел на пенсию.
Клиентам-пенсионерам предлагают два тарифа:
- срочный. Этот вид депозита подразумевает приумножение средств. Как правило, их нельзя снять досрочно без потери процентов. Но некоторые банки предлагают вариации, когда продукт имеет неснижаемый остаток, а остальную сумму можно отозвать или повышенный процент при досрочном снятии.
- «до востребования». Стандартный вариант, предназначенный прежде всего для накопления вкладываемых денежных средств, а не их приумножения. Имеет небольшой процент, но его можно пополнять неограниченное число раз, а также снимать необходимую сумму в любое время.
Накопительный пенсионный вклад
В столичных банках накопительный пенсионный вклад является популярным продуктом, поскольку помогает пенсионерам накопить необходимые средства для приобретения дорогих вещей или путешествий. Некоторые выбирают такие продукты, чтобы решить какие-либо материальные проблемы или когда нужна приличная сумма денег, а взять ее негде. Накопительные вложения подразумевают, что их можно пополнять, и, как следствие, проценты тоже будут расти, поскольку они напрямую зависят от суммы инвестиции.
Пенсионный депозитный вклад
В современных реалиях банки стараются привлечь большее число клиентов, и вкладчики пенсионного возраста – этот тот пласт начисления, который в последнее время все активнее начинает пользоваться услугами банков. Депозиты для пенсионеров стали популярным средством не только для сохранности денежных средств, но и для их преумножения за короткое время. Сейчас можно найти такую программу, которая позволит людям пенсионного возраста получить приличную прибыль даже из небольшой суммы.
Вклады для пенсионеров с максимальными процентами в большинстве своем не имеют минимальных границ, что важно для малообеспеченных слоев или тех, кто получает социальную пенсию. Кроме этого, депозиты можно пополнять на разные суммы. Банки предлагают гибкие условия по депозитным инструментам, что дает прекрасную возможность найти подходящий продукт для каждого клиента-пенсионера вне зависимости от его дохода.
Выгодные вклады для пенсионеров
Современные банковские депозиты разрешают самостоятельно выбирать процентную ставку. Здесь есть два варианта. В первом случае пенсионер-вкладчик получает вложенные средства и денежные бонусы по окончании времени хранения. Во втором варианте заработанные на процентах средства предлагается перечислять ежемесячно на открытый банковский счет или пенсионную карту. Пенсионный вклад для пенсионеров с высоким процентом – это реальность, поскольку ряд банков предлагает помимо начисления процентов специальные программы, позволяющие приумножить прибыль.
Хорошие проценты по вкладам для пенсионеров
Современные пенсионеры – люди не только грамотные, но и максимально активные, потому для них не составит труда изучить предложения финансовых структур с целью сравнить и выяснить, в каком из банков самый выгодный процент по вкладам для пенсионеров. Депозиты в валюте имеют меньшую доходность, чем рублевые. На сегодняшний день вклады для пенсионеров с максимальными процентами предлагают как крупные игроки на банковском рынке, так и небольшие банки. Все депозиты страхуются в обязательном порядке, поэтому пенсионеры-вкладчики могут быть полностью спокойны за свои сбережения.
Вклады Сбербанка для пенсионеров
Крупнейший банк России вывел на рынок несколько предложений, поэтому без труда можно подобрать выгодный вклад в Сбербанке для пенсионеров. Стоит сообщить, что при открытии депозита на сайте Сбербанк-Онлайн ставки по депозитным предложениям будут выше, нежели при личном обращении в банк. В таблице приведены основные условия банка:
Годовая процентная ставка
- пополнение и частичное снятие запрещены.
|
Вклады с повышенной ставкой банки предлагают в рамках определенных акций. Например, хороший процент могут дать новым вкладчикам в преддверии Нового года или 9 мая.
Банковские вклады для пенсионеров, как и для других физлиц, застрахованы в порядке, размерах и на условиях, которые установлены Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» № 177-ФЗ от 23 декабря 2003 года.
Загрузка...