Кредитные карты с большим льготным периодом: обзор 5 карт

10 лучших кредитных карт с льготным периодом

Характеристика в рейтинге

1Альфабанк – «100 дней без %»Лучшие условия снятия наличных, карта без подводных камней
2Сбербанк – «Золотая карта»Отличная процентная ставка, кэшбэк на покупки
3Райффайзен банк – «110 дней»Большой кредитный лимит, быстрое оформление
4Восточный Банк – «Просто»Самый большой установленный льготный период
5Тинькофф – «Платинум»Лучшее мобильное приложение, самая популярная
6Авангард – «Mastercard Standard»Бесплатное обслуживание при активном использовании
7Банк Хоум Кредит – «Свобода»Большой лимит по карте, бесплатное годовое обслуживание
8Промсвязьбанк – «Суперкарта»Лучшие условия для новичков
9РосБанк – «МожноВСЁ»10% кэшбэк, бонусы на остаток по счету, за путешествия
10ВТБ – «Мультикарта (кредитная)»Низкая процентная ставка, лимит в миллион рублей

Одно из самых выгодных предложений по кредитной карте: лимит до 400 тыс., ставка 11,5%, кэшбэк до 40% с любой покупки!

Кредитные карты сейчас активно используются населением нашей страны. На них размещена определенная сумма денежных средств, которые можно тратить в удобный момент. Большинство из таких карт дают своим держателям возможность возвращать суммы без начисления процентов в течение определенного срока, который называется льготный период. Правда каждая из них имеет свои условия. Мы выяснили, на что стоит обращать внимание при выборе:

  1. Условия предоставления льготного периода. Он может распространяться только на онлайн-покупки, платежи по карте или на абсолютно все операции.
  2. Процентная ставка. От ее величины зависит сколько вам придется переплатить за использование кредитных средств вне льготного периода. Может варьироваться от 18 до 30% годовых.
  3. Максимальный кредитный лимит – это сумма средств, которые вы можете тратить со своей карты. Все зависит от банка и данных клиента, для каждого он устанавливается индивидуально.
  4. Стоимость обслуживания. На этот показатель следует обращать внимание, т.к. зачастую карта обходится слишком дорого. Кроме того, плата обычно списывается в первые дни.

В рейтинг вошли лучшие кредитные карты с льготным периодом. При отборе мы обращали внимание на следующие факторы:

  • условия льготного периода;
  • удобство мобильного банка;
  • дополнительные бонусы;
  • отзывы держателей.

Топ-10 кредитных карт с льготным периодом

10 ВТБ – «Мультикарта (кредитная)»

ВТБ предлагает вариант с льготным периодом до 101 дня. Банк оформляет заявки за 15 минут, кредитную карту можно заказать на сайте и получить по почте. Клиенты самостоятельно выбирают опции, есть 7 вариантов. Кредитный лимит составляет миллион рублей, обходя конкурентов. Банк не снимает комиссию за обслуживание, если сумма покупок превышает 5 тысяч руб. В противном случае берут 249 руб. Платежи и переводы с карты бесплатны. Банк говорит о кэшбэке до 10%, хотя покупатели отмечают, что до такой цифры добраться почти невозможно.

В отзывах предупреждают, что часть средств возвращается только при покупках на определенную сумму. Зато хвалят доход до 6% на остаток собственных средств. Размер минимального платежа составляет 3% от суммы задолженности. На бесплатной основе работает мобильный банк, сообщения, оформление 5 дополнительных карт. Однако одновременно можно выбрать только 1 опцию из 7, а бонусы напрямую зависят от оборотов в месяц.

9 РосБанк – «МожноВСЁ»

В конце 2018 РосБанк предложил обновить одну кредитную карту до статуса МожноВСЁ. Последний имеет лучший кэшбэк: до 10% на партнерские товары, 1-2% на остальные. Возврат средств зависит от потраченной суммы. Путешественники оценят возможность обменять баллы на мили (до 5 за 100 рублей). При покупках по кредитной карте от 15 тысяч руб. снимается годовое обслуживание. Вывод в банкоматах партнеров бесплатный, в остальных – 1%, минимальная сумма составляет 200 руб.

В отзывах предупреждают, что СМСки обойдутся в 60 руб. в месяц через 30 дней после оформления карты. Чтобы посмотреть баланс в сторонних терминалах, нужно заплатить 30 руб. Введены штрафы за неразрешенные овердрафты. С другой стороны, можно открыть до 3-х счетов в разных валютах, есть даже китайские юани. Самой главной особенностью является отсутствие комиссии, если карта не используется или сумма операций не превысила размер обслуживания.

8 Промсвязьбанк – «Суперкарта»

Суперкарта имеет установленный беспроцентный период, равный 145 дням. Это достаточно долгий срок для пополнения счета после покупки. Кредитный лимит начинается от 30 000 и может достигать 600 тыс. руб. Новым клиентам не нужно платить за первый год обслуживания, а также последующие, если их траты в месяц больше 30 000 руб. В остальных ситуациях размер оплаты составит 1 500 руб. Всего за 333 рубля клиент может получить карту с индивидуальным дизайном. За снятие наличных в сторонних банках будет взыматься комиссия в размере 4,9%. Держатель карты становится участником программы PSBonus и может накапливать баллы с покупок.

Плюсы: отличные условия для новичков, бесплатное обслуживание первый год, возможность оформления карты с неповторимым дизайном, бонусная программа, большой кредитный лимит. Минусы: большой льготный период дается только один раз в самом начале использования.

7 Банк Хоум Кредит – «Свобода»

Банк Хоум Кредит выпустил кредитную карту Свобода в самом конце 2018 года, предлагая выгодные условия пользования. Льготный период составляет 51 день, можно приобретать товары в любых магазинах. При покупке в точках-партнерах срок увеличивается до 12 месяцев. Карта выпускается и обслуживается бесплатно. Ставка составляет 29.8% годовых, за расходами удобно следить через СМС и Пуш уведомления. Учреждение предлагает неплохой Мобильный и Интернет банкинг.

В отзывах отмечают удобные способы пополнения. Внести ежемесячный платеж можно онлайн на официальном сайте с любой дебетовой карты. Принимают переводы со сторонних терминалов. Однако банк запретил снятие наличных. За просрочку ежемесячного минимального платежа налагается штраф в 590 рублей. Информирование включено в стоимость только 60 дней, затем обойдется в 99 руб./месяц. Бесплатно предлагают выписки со счета, изменение пин-кода.

6 Авангард – «Mastercard Standard»

Авангард нельзя назвать самым известным банком, но именно он выпустил одну из лучших кредитных карт Mastercard Standard. При оформлении льготный период составляет 200 дней. Затем он сокращается до 50 суток. Оплату по карте принимают во всех банкоматах, торговых точках, странах. Вместе с ней клиент получает бесплатный онлайн банкинг. Оформление доступно на официальном сайте и в любом отделении. Главной особенностью является бесплатное годовое обслуживание при достижении среднемесячного оборота в 7 тысяч рублей. Карта дает доступ к 30% скидкам у партнеров банка.

В отзывах называют этот выбор одним из лучших для путешественников. По карте начисляются мили за приобретение билетов, бронирование отелей. Если привести друга, подарят 3 тысячи бонусов. Годовое обслуживание обойдется в 600 рублей, когда не выполнено условие. СМС уведомления платные (49 руб./месяц), цена не зависит от количества карт или полученных сообщений.

5 Тинькофф – «Платинум»

Банк Тинькофф создает инновационные продукты для своих клиентов почти 20 лет. Он работает полностью на дистанционном обслуживании, не имеет банкоматов и отделений. Все операции можно совершить в удобном интернет-банке или же мобильном приложении.

Кредитная карта Платинум одна из самых популярных среди населения. Она предлагает следующие условия: льготный период в течение 55 дней, бесплатное внесение средств, возврат 1% от всех покупок в виде бонусов “Браво”, процентную ставку от 15% годовых. Получить решение о выдачи карты можно мгновенно, после чего в течение нескольких дней сотрудник доставит вам ее на дом. Все операции осуществляются в простом и удобном приложении на смартфон от банка. Снятие наличных производится в любых банкоматах с комиссией 2,9%+290 руб. На эту операцию льготный период не распространяется. Годовое обслуживание стоит 590 руб. Максимальный кредитный лимит достигает 300 тыс. руб.

Достоинства: низкая начальная процентная ставка, кэшбэк на все покупки, удобная круглосуточная поддержка, простое управление финансами через приложение. Недостаток: большая комиссия за снятие наличных.

4 Восточный Банк – «Просто»

Выпустив кредитную карту Просто, Восточный банк стал лучшим по длительности льготного периода. Он является единственным в рейтинге, который вместо процентов ежедневно списывает по 30 руб. при наличии задолженности. Как только клиент погашает сумму, снятие средств останавливается. Лимит составляет 120 тысяч, особых ограничений на использование нет. Можно оплачивать покупки безналичным расчетом, снимать средства в терминалах. Никаких процентов по тарифу для карты нет.

В отзывах отмечают простоту оформления. Процесс можно пройти дома, воспользовавшись интернет-сервисом. На принятие решения уходит 15 минут, банку не нужны документы. Карту отправляют курьером. Снятие наличных доступно в любом банкомате. Внесение денег происходит без комиссии онлайн или в терминалах. За движением средств удобно следить через бесплатные СМС уведомления. Только такого продвинутого мобильного предложения, как у конкурентов, банк не предлагает.

3 Райффайзен банк – «110 дней»

Кредитка “110 дней” позволяет с выгодой оплачивать покупки как в обычных магазинах, так и в онлайн-режиме. В течение 3,5 месяцев проценты на них начисляться не будут. Если ваши траты в месяц превысят 8 000 руб., то обслуживание станет бесплатным. Получить и оформить карту можно уже в день обращения. На снятие наличных и онлайн-переводы распространяется комиссия в размере 3%+300 руб. Самая низкая ставка по кредиту на год составит 29%. Кредитный лимит устанавливается в диапазоне от 15 до 600 тыс. руб. на усмотрение банка.

Основные достоинства: бесплатное обслуживание в случае соблюдения условий, большой беспроцентный период, быстро оформляется. Недостатки: невыгодные онлайн-переводы и снятие наличных, высокая годовая ставка, комиссия на пополнение карты.

2 Сбербанк – «Золотая карта»

Золотая карта создана для оплаты покупок с отсрочкой платежа в течение 50 дней. Это время дается для беспроцентного погашения задолженности. За обслуживание в течение первого года банк не взымает комиссию, что очень выгодно для держателей. Кредитный лимит составляет 600 тыс. руб. Подача заявления возможна онлайн, для этого необходим только паспорт. Процентная годовая ставка устанавливается в диапазоне от 23,9% до 27,9%. На каждую покупку действует кэшбэк от 0,5%, который возвращается в виде бонусов “Спасибо”. Управление своим счетом может осуществляться через приложение на смартфон, интернет-банкинг или банкомат. За снятие наличных удерживается 3% от суммы (не менее 390 руб.).

Преимущества: выгодная процентная ставка, кэшбэк на покупки, удобное управление счетом, хорошие отзывы. Минусы: высокая комиссия за снятие наличных.

1 Альфабанк – «100 дней без %»

Банкоматы и отделения Альфабанка есть практически в любом городе России. В линейку банковских продуктов входят выгодные ипотечные, автокредиты, помощь среднему и крупному бизнесу, вклады.

Карта дает возможность держателю пользоваться средствами 100 дней беспроцентного периода. Важная особенность – в течение месяца можно снять наличными до 50 000 руб. абсолютно бесплатно. За пополнение карты также не взымается комиссия. На выбор клиента есть три статуса: Classic, Gold, Platinum. Они отличаются размером кредитного лимита и стоимостью обслуживания (от 1 990 до 6 990 руб.). Решение о выдаче принимается за 2 минуты, анкета подается онлайн. Процентная ставка в год стартует от 23,99 %.

Плюсы: 100 дней льготного периода, низкая процентная ставка, лучшие условия на снятие наличных, большой кредитный лимит, отличные отзывы. Минусы: дорогое обслуживание платиновой карты.

5 кредитных карт с самым большим беспроцентным периодом

Банковские организации предлагают своим клиентам кредитные карты с беспроцентным периодом. Мы сделали обзор на кредитки с самым большим грейс периодом от разных компаний.

Основная информация по кредитным картам с льготным периодом

Название картыСколько дней без %Кредитный лимитСтоимость обслуживания
Кредитка Classic от Альфа-банка100 днейДо 500000 рублей590 рублей
Кредитка Gold от Альфа-банка100 днейДо 700000 рублей2990 рублей
Кредитка Platinum от Альфа-банка100 днейДо 1000000 рублей5490 рублей
Кредитка с грейс периодом 240 дней от УБРиР240 днейДо 300000 рублей599 рублей ежемесячно
Кредитная карта #120подноль от Росбанка120 днейДо 1000000 рублей99 рублей ежемесячно
Кредитка от Райффайзен БАНК110 днейДо 600000 рублей150 рублей в месяц
Кредитка от Восточного Банка90 днейДо 300000 рублейБесплатно

Кредитные карты с большим беспроцентным периодом имеют дополнительные условия, указываемые в документах при оформлении. Они предоставлены ниже.

Предложение от Альфа-банка:

  • Процентная ставка у кредитки с беспроцентным периодом от 11.9%. Это значение одинаково для указанных типов кредитных карт;
  • Снятие любой суммы до 50000 руб/месяц будет бесплатным. При превышении указанного значения, пользователю карты >Организация была основана в 1990г., сейчас банк активно рекламирует свои продукты. У Альфа-банка большое количество предложений по кредитным картам, что удобно для клиентов с разными потребностями.

Для оформления карт типа Gold и Platinum клиенту необходимо предоставить СНИЛС или водительские права, справку 2-НДФЛ о доходах.

Кредитка от УБРиР:

  • Ставка у кредитной карты с грейс периодом в 240 дней без процентов составляет 30.5%;
  • Если клиент снимает до 50000 руб/месяц, то комиссии не взимается. При снятии более 50000 рублей, банк берет за свои услуги 5.99%, но не менее 500 рублей;
  • Клиенту устанавливается кредитный лимит до 300000 рублей;
  • Обслуживание карты будет бесплатным, если клиент реализует в месяц оборот в 60000 рублей. Иначе – 599 руб/месяц;
  • Кешбек может достигать 40% при покупке товаров у партнеров банка. В остальных случаях от 1-10%;
  • Для оформления карты с беспроцентным периодом необходим паспорт РФ.

Компания функционирует с 1990г., предлагая клиентам различные банковские продукты, например, карты с беспроцентным периодом (сроки оплаты кредита варьируются от 60 до 240 дней).

При подписании договора на максимальный лимит клиенту нужно будет приложить справку о доходах, заверенную подписью руководителя.

Кредитка #120подноль от Росбанка:

  • Ставка по кредиту от 25.9%;
  • Комиссия за снятие наличных со счета кредитных средств 4.9%+290 рублей;
  • Кредитный лимит составляет от 15000 до 1000000 рублей;
  • Обслуживание карты будет для клиента бесплатным при ежемесячном совершении денежного оборота в 15000 рублей. Иначе – 99 рублей ежемесячно;
  • Кешбек отсутствует;
  • Для оформления кредитки с беспроцентным периодом понадобится паспорт РФ.

По версии журнала Forbes компания входит в ТОП-3 самых надежных банков. Официальным годом основания считается 1993, что тоже указывает на стабильное положение на российском рынке услуг.

Потребуется справка о доходах, если клиент рассчитывает на максимальный лимит.

Кредитка с грейс периодом в 110 дней от Райффайзен БАНК:

Оформить карту от Райффайзен

  • Пользователю карты начисляется 19% годовых при наличии задолженности на карте по окончанию грейс периода;
  • При снятии денег с кредитной карты без процентов клиент заплатит комиссию от указанной суммы в размере 3.9%+390 рублей;
  • Пользователю кредитки предоставляется лимит до 600000 рублей;
  • Обслуживание кредитной карты без процентов бесплатно при покупках на сумму от 8000 руб/месяц. Иначе – 150 рублей ежемесячно;
  • Клиенту предоставляются скидки до 20%;
  • Для оформления договора и получения карты нужен паспорт РФ.

Райффайзенбанк существует с 1996г., банк является распространенной организацией для открытия кредиток.

Кредитный лимит будет изменяться в зависимости от своевременности погашения задолженности.

Кредитка с льготным периодом до 90 дней от Восточного Банка:

  • Ставка по кредиту составляет 28%;
  • Комиссии за снятие наличных с кредитной карты не предусмотрено;
  • Кредитный лимит до 300000 рублей;
  • Обслуживание карты с беспроцентным периодом будет бесплатным;
  • Кешбек отсутствует;
  • Для оформления кредитки нужен паспорт РФ.

Банк признан стабильным согласно ЦБ РФ, он функционирует 1991г. Физическим лицам до 24 лет необходимо приложить документы, подтверждающие доход.

Кредитки являются выгодным банковским продуктом, позволяющим совершать покупки вне зависимости от наличия средств в кошельке на текущий момент. Карту можно получить в день обращения, достаточно иметь при себе необходимые документы.

Кредитные карты с большим льготным периодом: обзор лучших карт

Кредитные карты с большим льготным периодом привлекают внимание клиентов возможностью дольше пользоваться кредитным лимитом без начисления процентов. На рынке кредиток уже давно идет соревнование между финансовыми учреждениями в категории кто установит больший льготный период.

Эти действия, конечно же, продиктованы конкуренцией среди банков в сегменте карточного кредитования, которая там действительно самая большая. А как известно, где большая конкуренция, там для потребителей условия становятся лучше, лояльней.

Кредитные карты с большим льготным периодом

Наиболее известные кредитные карты с самым большим льготным периодом:

  • карта рассрочки Халва: эмитент Совкомбанк, карта класса MasterCard World;
  • карта Совесть от Киви Банка, класс карты Visa Prepa >Где самый большой льготный период

Предлагаем сначала определить лидера среди кредитных карт по длительности льготного периода:

    • Карта Халва – до 730 дней. Проценты не начисляются при условии безналичных расчетов за товары и услуги в торговых точках партнерах банка (74 580 магазинов). Обналичивать деньги с кредитного лимита не получится, а вот снятие собственных средств допускается;
    • Совесть – до 365 дней. Снятие наличных с помощью этой карточки вообще не предусмотрено. Ею можно только рассчитываться в магазинах партнерах банка (20 тысяч магазинов);
    • Карта рассрочки Хоум Кредит – до 365 дней. Деньги с карты можно снимать наличными, но льготный период действует только за безналичные расчеты в любых магазинах;
    • Карта 120 дней без процентов УБРиР — до 120 дней. Льготный период действует на все операции: снятие наличных и переводы в том числе;
  • Элемент 120Почта Банка – до 120 дней. Льготный период действует только на безналичные расчеты за товары и услуги;
  • 110 днейРайффайзенбанка – до 110 дней и только на безналичные расчеты в торговой сети;
  • 100 дней Альфа-Банка – грейс-период до 100 дней и требования к расчетам, такие же как и у предыдущих карт. Льготный период распространяется на операции снятия наличных и это является существенным преимуществом карты 100 дней.

Итак, лидером по длительности грейс-периода становиться карточка Халва , а аутсайдером – 100 дней от Альфа-банка .

Для снятия наличных не получится использовать Карту Рассрочки и Совесть , операция по снятию денег с кредитного лимита не предусмотрена также картой Халва . Остальные карточки являются универсальными платежными инструментами.

Где больше всего кредитный лимит

Также интересно потенциальным клиентам, узнать какие кредитные карты с льготным периодом дают возможность установить самый большой кредитный лимит:

  • Халва – от 0,1 до 350 тысяч рублей;
  • Совесть – от 5 тысяч до 300 тысяч рублей;
  • Карта рассрочки – от 10 тысяч до 300 тысяч рублей;
  • 120 дней без процентов — от 30 тыс. до 60 тыс. руб если доход не подтвержден и до 150 тыс. рублей при предъявлении справки о доходах;
  • Элемент 120 – от 5 тысяч до 500 тысяч рублей;
  • 110 дней – от 15 тысяч до 600 тысяч рублей. Для ВИП-клиентов доступен лимит в размере до 1 млн. рублей;
  • 100 дней – зависит от класса: 300 000 руб. – для >

Итак, очевидно, что пальму первенства получают карточки 110 дней от Райффайзена и 100 дней от Альфа-банка .

Но стоит заметить, что не все клиенты могут претендовать на максимум. Каждый банк перед оформлением кредита анализируют платежеспособность потенциального заемщика и уже исходя из его возможностей обслуживать долг устанавливать кредитный лимит.

Какая процентная ставка действует после льготного периода

Этот момент интересует клиентов, которые не уверены, что успеют своевременно пополнить карточку на необходимую сумму. Итак, кредитные карты с большим льготным периодом в разрезе процентных ставок:

  • Халва – 10%;
  • Совесть – 0,03% в день, что соответствует приблизительно 10,95% годовых;
  • Карта рассрочки – 29,9%;
  • 120 дней без процентов — 27% при подтверждении дохода, 32% — без подтверждения дохода.
  • Элемент 120 – 27,9%;
  • 110 дней – от 31 до 39%;
  • 100 дней – от 23,99% до 39,99%.

Меньше всего процентов придется платить держателю карт Халва и Совесть , а вот пользователям кредиток 110 дней и 100 дней лучше внимательно следить за сроками, так как для них плата по процентам будет самая высокая.

В оправдание последних можно сказать, что уровень процентных ставок по картам Райффайзена и Альфа-Банка зависит от многих факторов, например, категории клиентов, класса карточки и может быть как больше, так и меньшим. Но как бы там не было, к минимальным значениям конкурентов они не дотягивают.

Дополнительные бонусы

Чтобы привлечь клиентов, наличия одного льготного периода иногда мало. Поэтому банки «пичкают» свои карточки всевозможными опциями, которые могут принести держателю карты дополнительный доход.

Кэшбэк

Среди представленных кредиток кэшбэк есть у Халвы – 1,5%, но не более 5 тысяч рублей в месяц и у карты 120 дней без процентов 1% на все покупки, но без каких-либо ограничений.

Остаток на счете

У Халвы на остаток на счете начисляется 7% годовых. Если же держатель карты сможет сделать 4 покупки в месяц на сумму не менее 10 тысяч рублей и одна из них больше 3 тысяч, тогда ставка вырастает до 8,25% годовых.

Другие бонусы

Элемент 120 пошел другим путем. Каждая покупка, сделанная с помощью карты, застрахована на 90 дней от рисков кражи, повреждения или потери. Кроме этого, срок гарантии на товары увеличивается вдвое, но не более 24 месяцев. Ну и плюс заграницей пользователи кредитки могут рассчитывать на медицинскую и юридическую помощь.

Остальные же скромно отсиживаются в углу, так как ничего не могут предложить.

Тарифы и комиссии

Стоимость обслуживания играет немаловажную роль в определении выгоды от пользования той или иной кредиткой. Ведь нередко низкая процентная ставка может нивелироваться большими комиссиями.

Рассмотрим, основные расходы, которые будет нести пользователь кредитки:

  • Халва , Совесть и Карта рассрочки – оформление, доставка курьера и обслуживание бесплатное;
  • 120 дней без процентов — выпуск карты бесплатный, годовое обслуживание — 1500 руб, возвращается банком, в случае достижения расходов за год на сумму 100 тыс. рублей;
  • Элемент 120 – плата за эмиссию 900 рублей, и есть комиссия за обслуживание 900 рублей ежегодно, начиная со второго года;
  • 110 дней – за выпуск карты клиенту платить не придется, но есть ежемесячная комиссия в размере 150 рублей. Но банк дает возможность держателю избежать ее начисления, если он ежемесячно будет рассчитываться за товары или услуги на сумму не менее 8 000 рублей;
  • 100 дней – выпуск бесплатный, плата же за обслуживание зависит от типа карточки и находится в пределах от 775 рублей до 4 990 рублей в год. Плюс на держателя ложится обязанность оплачивать страховку в размере 0,79% ежемесячно от остатка долга.

Как видно, самыми доступными вариантами в оформлении являются карточки Халва , Совесть и Карта рассрочки , потому что они бесплатны. Обслуживание карты 120 дней без процентов бесплатно при выполнении вполне достижимого условия. За использование других кредиток придется платить.

Нужно заметить, что оценка делалась только по основным тарифам: плата за выпуск и обслуживания, кроме них клиент может нести, расходы связанные с переводом денег на другие счета, снятие наличных, СМС-банкинг и т.д. Эти комиссии не включались в расчет, так как не являются главными при использовании кредитки и их можно избежать.

Ежемесячный платеж

Данный показатель оказывает прямое влияние на кредитную нагрузку клиента и показывает размер минимального ежемесячного платежа клиента для выполнения условий кредитования, в т.ч. чтобы был грейс-период:

  • Халва – ежемесячный платеж соответствует сумме покупки разделенной на период действия рассрочки. Последний параметр зависит от торговой точки, где была сделана покупка и может достигать до 12 месяцев, в основном 3-4 месяца. Если держатель осуществлял несколько приобретений, тогда ежемесячные платежи по каждой из них суммируются.
  • Совесть – ежемесячный платеж рассчитывается аналогично, как и в предыдущем случае: путем деления суммы покупки на период действия рассрочки. Срок действия рассрочки составляет от 1 до 12 месяцев и зависит от торговой точки;
  • Карта рассрочки – предусматривает ежемесячный платеж, который состоит из 7% от суммы долга плюс ежемесячный платеж по рассрочке. Период рассрочки составляет 3 месяца за покупки в любом магазине и 12 месяцев, если покупка осуществлялась в торговых точках-партнеров банка;
  • Элемент 120 – ежемесячный платеж составляет скромные 5% от долга;
  • 110 дней – совпадает с предыдущей кредиткой;
  • 100 дней – 5% от остатка кредитного лимита, но не менее 320 руб.
  • 120 дней без процентов — ежемесячный платеж всего 3% от суммы задолженности.

Нужно отметить, что кроме части долга размер ежемесячного платежа может включать начисленные проценты, комиссии, штрафы и другие обязательные платежи.

Рассматривая размеры ежемесячных платежей четко видно, что кредитные карты с большим льготным периодом разделены на два типа в зависимости от предназначения:

  • для рассрочек (Халва, Совесть, Карта рассрочек);
  • с кредитными лимитами (120 дней без процентов, Элемент 120, 110 дней, 100 дней).

Доступность для широких масс

Какой бы не была выгодной кредитка, но «грош ей цена», если ею нельзя воспользоваться. Рассмотрим насколько же сложно получить самые популярные кредитные карты:

  • Халва – нужен только паспорт, информация о доходах не требуется. Основные ограничения: возраст от 20 до 80 лет, минимальный трудовой стаж на текущем месте работы 4 месяца и необходимо проживать в регионе местонахождения подразделения банка;
  • Совесть – чтобы получить карточку достаточно заполнить небольшую анкету на сайте банка. После одобрения заявки ее доставят по указанному адресу. Каких либо ограничений, кроме возраста (от 18 лет) к потенциальному заемщику нет;
  • Карта рассрочки – здесь требования стандартные: возраст от 18 до 64 лет, наличие трудоустройства в течение последних 3 месяцев, а также проживать в регионе, где есть подразделения Хоум Кредита. Для оформления же карточки нужен только паспорт и один дополнительный документ;
  • 120 дней без процентов — возраст от 21 года, из документов нужен паспорт, для того чтобы снизить процентную ставку и увеличить кредитный лимит понадобится справка о доходах. Клиент должен работать на последнем месте не менее 6 месяцев и иметь постоянную регистрацию в регионе присутствия банка;
  • Элемент 120 – для оформления карты достаточно лишь паспорт и возраст клиента не должен быть менее 18 лет. Также чтобы получить кредитку потенциальный пользователь обязан предоставить информацию о своем работодателе;
  • 110 дней – карточка оформляется только при наличии паспорта и документов, подтверждающих наличие доходов. Кроме этого претендовать на карту могут граждане: возрастом от 23 до 67 лет, которые зарегистрированы и проживают в населенном пункте, где есть подразделения Райффайзенбанка, при этом минимальный трудовой стаж должен быть не менее 6 месяцев, а ежемесячный доход – 25 тысяч рублей и больше;
  • 100 дней – эту карту от Альфа-Банка смогут получить лица возрастом от 18 лет, которые живут и зарегистрированы в регионе, где есть подразделения финансового учреждения.

При этом минимальный ежемесячный доход потенциального держателя карты 100 дней должен составлять 9 000 рублей и больше для Москвы и не менее 5 000 рублей для людей из других населенных пунктов. Стоит отметить, что Альфа-Банк не оформляет карточку в некоторых регионах, таких как Дагестан, Калмыкия и др. Чтобы получить кредитку, нужен лишь паспорт и один дополнительный документ.

Кредитные карты с большим льготным периодом: итог

Как видно из вышеуказанного легче всего оформить:

  • карты Совесть , Халву и 120 дней без процентов ,
  • а сложнее кредитки 110 дней от Райффайзенбанка и 100 дней от Альфа-Банка .

Подведя итог, хочется сказать, что если оценивать кредитки по каждой из рассмотренных номинаций, то лучше всего выглядят:

  • карта Халва ,
  • второе и третье место досталось соответственно картам Совесть и 120 дней без процентов ,
  • далее находятся Элемент 120 , Карта рассрочки , 110 дней
  • и замыкает рейтинг карта 100 дней .

Но этот рейтинг условный и не учитывает многих нюансов, которые свойственны этим платежным инструментам. Таких как снятие наличных, размеры ежемесячных лимитов на операции, качество банковского обслуживания и т.п.

Однако на него можно ориентироваться, чтобы сделать выбор, если необходимо сравнить сразу несколько платежных карт по таким параметрам, как длительность льготного периода или размер процентной ставки.

Кредитные карты с большим льготным периодом

Высокая конкуренция среди банковских учреждений, заставляют их постоянно улучшать условия сотрудничества с заемщиками, вводить новые или более выгодные привилегии. Одним из успешных вариантов привлечения и удержания клиентов является выдача кредитных карт с большим льготным периодом. Рассмотрим в чем их преимущества и как правильно выбрать такую кредитку.

ТОП самых выгодных карт с большим грейс-периодом

На сайте мы подобрали интересные предложения 2020 года. Здесь есть карточки с бесплатным обслуживанием, высоким кэшбэком, другими выгодными дополнительными опциями. Изучайте условия использования кредиток и делайте свой выбор.

    Кэшбэк до 25% Льготный период 111 дней Кредитный лимит до 299 999₽

    Кредитный лимит до 500 000₽ Ставка от 13,9% Льготный период 120 дней

    До 6% кэшбэк До 6,5% на остаток по счету Рассрочка до 18 месяцев

    Процентная ставка 11,9% Льготный период 100 дней Кредитный лимит 500 000₽

Банк Хоум Кредит

    Рассрочка до 12 мес. без % Рассрочка без % у партнеров Кредитный лимит до 300 000₽

    Процентная ставка 25,9% Льготный период до 120 дней Лимит по карте до 1 000 000₽

    Скидки у партнеров до 35% Льготный период 110 дней Кредитный лимит до 600 000​₽

    Бесплатное снятие наличных Процентная ставка 10% Льготный период 1100 дней

    Кэшбэк до 10% Travel-бонусы до 5% Лимит по карте до 1 000 000₽

    Кэшбэк 1% на все Льготный период до 240 дней Кредитный лимит до 300 000₽

    Кэшбэк 1% на все Льготный период до 120 дней Кредитный лимит до 300 000₽

    Кэшбэк до 11% милями 1 000 приветственных миль Кредитный лимит 1 000 000₽

    Кэшбэк до 10% на АЗС До 1% кэшбэк на все Кредитный лимит 300 000₽

    Кэшбэк 1% Льготный период до 92 дней Кредитный лимит до 300 000₽

    Процентная ставка 0% Льготный период 12 месяцев Кредитный лимит 300 000₽

    Кэшбэк до 8% 1 000 приветственных миль Кредитный лимит 500 000₽

    1 миля за каждые 30₽ 500 миль в подарок Кредитный лимит 300 000₽

    Процентная ставка от 21,9% Карта рассрочки Кредитный лимит 300 000₽

    1,1 мили за 60₽/1$/1€ 500 баллов в подарок Кредитный лимит 500 000₽

    Кэшбэк 1,25 РЖД баллов 1 000 баллов в подарок Кредитный лимит 500 000₽

    Кэшбэк 7 баллов за 10₽ 5 000 баллов в подарок Кредитный лимит 700 000₽

    Кредитная ставка 9,25% Кэшбэк 1% Льготный период 2 000 дней

Что такое увеличенный беспроцентный период

Практически все банки, предусматривают по своим кредиткам беспроцентный льготный период. В течение этого времени заемщик имеет право воспользоваться заемными деньгами (оплачивать товары, услуги, снимать наличные, делать межбанковские переводы), но вознаграждение банку рассчитывается не сразу. Если клиент пополнит свой карточный счет на нужную сумму до окончания грейс-периода – он воспользуется этими деньгами безвозмездно. Поэтому кредитные карты с большим льготным периодом (от 100 дней) очень привлекательны для клиентов, ведь деньги выдаются в долг без процентов более чем на 3 месяца.

На что обратить внимание при выборе кредитки

Лучшие кредитки, помимо большого срока беспроцентного кредитования, могут удивить заемщиков иными преимуществами:

  • бесплатное или условно-бесплатное годовое обслуживание;
  • низкие процентные ставки (от 11% годовых);
  • солидный денежный лимит (минимум 150000 рублей);
  • высокий процент кэшбэка (10-30% в избранных категориях товаров, услуг);
  • возможность оформления и получения карточки онлайн;
  • выбор способа доставки;
  • быстрое принятие решения по запросу (до 30 минут);
  • снятие наличных бесплатно или с минимальной комиссией.

10 лучших кредитных карт 2020 года

Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

При поиске кредитного пластика клиенту легко потеряться среди процентов, комиссий и требований. Мы проанализировали параметры популярных продуктов и составили рейтинг кредитных карт, чтобы вы сделали осознанный выбор.

1.Tinkoff Platinum

Топ кредитных карт не мог обойтись без предложения Тинькофф Банка. Пластик Tinkoff Platinum даёт клиенту возможность выбора: купить товар в кредит или воспользоваться рассрочкой.

  • Кредитный лимит: до 300 000 руб.
  • Льготный период: до 55 дней (и до 12 месяцев при покупке в рассрочку в зависимости от магазина-партнёра).
  • Процентная ставка: от 15 до 29,9% годовых при оплате картой. Если снимать наличные, ставка выше: 30-49,9% годовых.
  • Минимальный платёж: до 8% (банк утверждает, что чаще – 6%).
  • Годовое обслуживание карты: 590 руб.

Мобильный, интернет-банк – бесплатны. Заплатить 59 руб. в месяц придётся за смс-оповещение об операциях по карте.

Также к расходам относится комиссия за снятие наличных – 2,9% +290 руб. Дополнительная карта обслуживается безвозмездно.

Дополнительный плюс – бонусная программа «Браво». Банк возвращает 1% за любые безналичные траты и до 30% за покупки по специальным предложениям. Бонусами компенсируется стоимость ж/д билета или обеда в ресторане по курсу 1 балл = 1 рублю.

Тинькофф предлагает погасить ссуды других кредиторов с помощью карты. За перевод долга нет никаких комиссий, также клиент получает 120 дней отсрочки по платежам.

Пластик доставят домой или на работу спустя 1-7 дней с момента подачи заявки. Для оформления потребуется только паспорт.

2. «100 дней без %» Альфа-Банка

Кредитные карты, которые мы рассматриваем, подразумевают разные периоды беспроцентного обслуживания. Продукт «100 дней без %» предусматривает один из самых продолжительных.

  • Кредитный лимит: classic – до 300 000 руб.; gold – до 500 000 руб.; platinum – до 1 000 000 руб.
  • Льготный период: до 100 дней.
  • Процентная ставка: от 14,99%.
  • Минимальный платёж: от 3 до 10% (минимум 300 руб.).
  • Годовое обслуживание карты: от 1490 до 6990 руб.

Доступен выпуск карт Visa или MasterCard. Любая версия подразумевает возможность бесконтактной оплаты.

Особых требований к заёмщику нет. Клиент должен быть совершеннолетним и иметь минимальный доход – 5 000 руб. в месяц (для Москвы – 9 000 руб.). Для оформления достаточно паспорта и второго документа на выбор. Например: ИНН, СНИЛС, права.

Ещё один плюс – возможность бесплатно снимать до 50 000 руб. в месяц. С суммы превышения взимается комиссия от 3,9% до 5,9%.

Предложение Альфа-Банка – лучшая кредитная карта 2020 года по мнению многих. Для получения пластика потратьте 10 минут на заполнение заявки, дождитесь предварительного решения банка и заберите карту в удобном отделении.

3. Cash Back Альфа-Банка

  • Кредитный лимит: до 700 000 руб.
  • Льготный период: до 60 дней.
  • Процентная ставка: от 25,99%.
  • Минимальный платёж: 5% (минимум 320 руб.).
  • Годовое обслуживание карты: 3990 руб.

Cash Back – кредитная карта с возвратом денег. Начисление происходит по схеме:

  • 5% от оплаты в кафе и ресторанах.
  • 10% от расходов на АЗС.
  • 1% за любые покупки.

Расчёт кэшбэка по карте Альфа-Банка

Максимум за месяц можно вернуть 3000 руб. Обязательное условие получения кэшбэка – расходы в торговых точках на сумму минимум 20 000 руб. за 30 дней.

Кредитка выпускается бесплатно. За месяц с карты можно снять до 120 000 руб. При этом придётся платить комиссию 4,9% (минимум 400 руб.).

Требования к заёмщику и условия оформления такие же, как для карты с беспроцентным периодом в 100 дней.

4. Platinum РСБ

Обзор кредитных карт невозможен без продукта Platinum Русского Стандарта.

  • Кредитный лимит: до 300 000 руб.
  • Льготный период: до 55 дней.
  • Процентная ставка: от 21,9%.
  • Минимальный платёж: 3%.
  • Годовое обслуживание карты: 499 руб.

Карта Platinum привлекательна возможностью покупок в рассрочку до 12 месяцев.

Для держателей пластика действует программа Cash Back:

  • 5% за покупки в трёх выбранных категориях (АЗС, кино, подарки, кафе и рестораны, такси, ювелирные украшения, театры и концерты);
  • 1% за другие траты.

Пользователи карты возвращают до 15% от сумм, потраченных у партнёров банка (Lamoda, Cherepaha, Шоколадница, Русский букет, Alex Fitnes и других).Также действуют бонусы на портале travel.rsb.ru.

Первые 60 дней с даты подписания договора наличные выдаются без комиссии в любом банкомате. Далее бесплатно можно снять только 10 000 руб. в месяц. Если требуется большая сумма, придётся заплатить комиссию 2,9%+ 290 руб.

Воспользоваться предложением банка могут граждане РФ в возрасте от 21 до 65 лет, прописанные в регионе присутствия банка. Для оформления потребуется паспорт и второй документ: загранпаспорт, СНИЛС, водительские права или пенсионное удостоверение.

5. Кредитная карта Ренессанс Кредит

Рейтинг «Самые выгодные кредитные карты» включает пластик MasterCard World Ренессанс Кредит.

  • Кредитный лимит: до 200 000 руб.
  • Льготный период: до 55 дней.
  • Процентная ставка: от 19,9%.
  • Минимальный платёж: 5% (минимум 600 руб.).
  • Годовое обслуживание карты: бесплатно.

За оповещение обо всех операциях по СМС нужно платить 59 руб. в месяц. Получение наличных также сопровождается комиссией в 2,9%+290 руб.

Идеальный для банка заёмщик – в возрасте от 21 года до 65 лет, официально трудоустроен минимум 3 месяца. Допустимый ежемесячный доход для регионов – 8000 руб., для Москвы – 12 000 руб. Для оформления пластика понадобится паспорт и второй документ на выбор: водительские права, загранпаспорт, диплом об образовании или именная банковская карта.

Программа «Простые радости» помогает накапливать бонусы. Ренессанс Кредит возвращает 1% от суммы любых покупок и 10% по акционным категориям. Список категорий с повышенным начислением обновляется каждый месяц. Конвертация бонусов в реальные деньги происходит по курсу 1 бонус = 1 рублю.

Когда накопленные бонусы превышают 100, их можно обменять на полную или частичную стоимость покупки в специальной категории. Другой вариант: оплатить услуги ЖКХ или мобильный телефон.

6. «#ВсёСразу» Райффайзен Банка

  • Кредитный лимит: до 600 000 руб.
  • Льготный период: до 52 дней.
  • Процентная ставка: от 29 до 39% в зависимости от категории клиента.
  • Минимальный платёж: 5%.
  • Годовое обслуживание карты: с индивидуальным дизайном – 1990 руб., классической – 1490 руб. в год.

За выдачу наличных с карты #ВсёСразу клиент платит 3%+300 руб. в своём банке и 3,9%+390 руб. в банкоматах и подразделениях других учреждениях. В день допускается снять не более 60% лимита.

Услуга смс-оповещения стоит 60 руб. в месяц для основной карты и 45 руб. для дополнительной. За внесение купюр в кассе на сумму менее 10 000 руб. придётся заплатить 100 руб.

В случае возникновения просрочки, клиент оплачивает мониторинг задолженности в размере 700 руб.

Требования по возрасту клиента у Райффайзена такие же, как у других кредиторов, а вот желаемый доход выше – 25 000 руб. после удержания налогов. Потребуется заполненная анкета, копия паспорта и документ, подтверждающий доход.

Выбирая, какая кредитная карта выгоднее, учитывайте программу лояльности. Райффайзенбанк возвращает до 5% стоимости покупок (1 балл за каждые 50 руб.). Дополнительно клиент получает:

  • 300 баллов в качестве приветствия (за первые потраченные 5000 руб.);
  • 300 баллов в подарок на день рождения;
  • 200 баллов к новому году.

Как накопить много баллов с картой Райффайзенбанка

Баллы можно использовать как стандартный кэшбэк или обменять на сертификаты Яндекс.Такси, Ozon, S7 Priority. Другой вариант – потратить на благотворительность.

7. «Мультикарта» ВТБ

Лучшие предложения по кредитным картам включают флагманский продукт ВТБ – Мультикарту.

  • Кредитный лимит: до 1 000 000 руб.
  • Льготный период: до 101 дня.
  • Процентная ставка: 26% независимо от типа операции (оплата картой или выдача кэша).
  • Минимальный платёж: 3%.
  • Годовое обслуживание карты: бесплатно, если сумма покупок по карте превышает 5000 в месяц. При несоблюдении условия – 249 руб. в месяц.

Бонусную опцию можно менять каждый месяц. Кредитор предлагает категории на выбор:

  • до 2,5% кэшбэк за любые покупки;
  • до 10% кэшбэк в категории «Авто»;
  • до 10% кэшбэк в категории «Рестораны»;
  • «Коллекция» – до 4% бонусами;
  • «Путешествия» – до 4% милями;
  • «Сбережения» – до 8,5% на остаток средств на накопительном счёте;
  • «Заёмщик» – до 3% скидка к ставке по потребительскому кредиту, до 0,6% скидка к ставке по ипотеке.

Если заявка на получение карты оформляется на сайте, ничего платить не нужно. Клиент, обратившийся в отделение банка, заплатит 249 руб. за обслуживание, но в перспективе комиссию можно вернуть на счёт.

За просрочку платежа и превышение кредитного лимита банк начисляет 0,1% от суммы за каждый день нарушения.

Требуемый возраст заёмщика – 21-70 лет. Доход – от 15 000 руб. Для получения карты нужно предоставить паспорт и подтвердить платёжеспособность. При запрашиваемом лимите до 100 000 руб., клиенты предъявляют загранпаспорт или документы водителя.

8. «Элемент 120» Почта Банка

  • Кредитный лимит: до 500 000 руб.
  • Льготный период: до 4-х месяцев.
  • Процентная ставка: 27,9%.
  • Минимальный платёж: 5%.
  • Годовое обслуживание карты «Элемент 120»: 900 руб. со второго года обслуживания.

Собственные средства в банкоматах банка выдаются без комиссии. В остальных случаях плата составит 5,9% (минимум 300 руб.). Нельзя получить наличными больше 100 000 руб. в день и 300 000 руб. в месяц.

Подключение услуги «Меняю дату платежа» стоит 300 руб., услуга «Автопогашение» обходится клиенту в 29 руб. за одну операцию. Комиссия в рамках «Погашение с карты» равна 1,9% от суммы перевода (минимум 49 руб.).

Смс-оповещение после двух месяцев использования также платно (49 руб. в месяц). Банк проинформирует о пропущенном платеже в первые 4 месяца неоплаты:

  • в первый месяц за 300 руб.;
  • остальные три за 500 руб.

Заёмщик в возрасте от 18 лет должен официально работать не менее 3 месяцев и проживать (с регистрацией) на территории присутствия банка. Подтверждать финансовое положение с помощью справки не нужно.

9. MasterCard Standard Сбербанка

Выбирая, какая кредитная карта самая выгодная, рассмотрим предложение Сбербанка России.

  • Кредитный лимит: до 300 000 руб.
  • Льготный период: до 50 дней.
  • Процентная ставка: 27,9%.
  • Минимальный платёж: 5% (минимум 150 руб.).
  • Годовое обслуживание карты: 750 руб.

Карта MasterCard Standard действует в течение 3 лет.

В сутки допускается снять не более 50 000 руб. в банкомате и 150 000 руб. в кассе. Если клиент для этого обратился в Сбербанк, комиссия составит 3% (минимум 390 руб.), в «чужих» банкоматах – 4% ( не менее 390 руб.).

Для клиентов действует программа поощрения «Спасибо». Бонусы обмениваются на развлечения, путешествия, купоны и скидки.

Оформить карту можно на сайте или в любом отделении банка. От заёмщика требуется только паспорт.

10. Кредитная карта банка Восточный

Обзор банковских карт дополним экземпляром Cash Back Восточного банка.

  • Кредитный лимит: до 300 000 руб.
  • Льготный период: до 56 дней.
  • Процентная ставка: от 29% до 78,9% в зависимости от подтверждения или неподтверждения дохода.
  • Минимальный платёж: 1% (минимум 500 руб.).
  • Годовое обслуживание карты: бесплатно.

Оформление и перевыпуск карты Visa Instant Issue стоит 1000 руб. Выпуск классической карты оплаты не требует.

Снятие наличных в своём банкомате за счёт кредитного лимита подразумевает комиссию 4,9% + 399 руб. Собственные средства в чужом банкомате обналичиваются за 90 руб., кредитные с той же комиссией, что и в банкомате Восточного. Лимит на снятие средств в сутки – 150 000 руб., в месяц – 1 000 000 руб.

Смс-банк стоит 89 руб. в месяц.

Восточный возвращает 1% потраченных денег в виде кэшбэка. 5% начисляют за покупки в барах, кафе, ресторанах, кинотеатрах и магазинах бытовой техники.

Партнёрская программа позволяет вернуть до 40% суммы покупки в онлайн-магазинах. Максимально можно получить 30 000 руб. в год.

Допустимый возраст клиента – 21-71 год. Потребуется подтверждение дохода и трудоустройства в течение 3 месяцев на последнем месте работы.

Обзор кредитных карт с льготным периодом: лучшие предложения в 2018 году

Кредитная карта является удобным и востребованным банковским инструментом, с помощью которого можно оплачивать любые покупки и совершать платежи, снимать наличные деньги в банкомате, копить бонусы, а также участвовать в спецпредложениях от партнеров.

Ключевым преимуществом кредитной карты является возможность применения беспроцентного периода, в течение которого заемщик использует заемные средства в пределах утвержденного кредитного лимита бесплатно.

Подробнее о наиболее интересных карточных продуктах с длинным периодом льготного кредитования и нюансах их оформления – читайте далее.

Льготный период: понятие и способы расчета

Льготный период или «грейс-период» предполагает, что в течение установленного срока держатель может пользоваться кредитной картой без уплаты процентов, то есть бесплатно.

Здесь важно уточнить, что с момента первого использования карты или получения на руки (в зависимости от банка) берет отсчет расчетный период, то есть период совершения покупок и платежей. В большинстве продуктов он равен 30 дням. По его истечению наступает платежный период, который и называют льготным. Платежный период – срок, за который заемщик должен вернуть потраченные средства банку. Минимальное значение такого периода – от 20 дней.

Длительность грейс-периода определяется условиями и правилами кредитной политики в каждом конкретном банке. В одних банках он может составлять 50 дней, в других – свыше 100.

При этом в банковской терминологии существуют понятия «честный» и «нечестный» грейс-период.

Нечестный грейс-период подразумевает необходимость погашения задолженности по кредитной карте в полном размере до даты платежа в соответствии с договором. По факту расчета с банком начнется новый льготный период.

Честный льготный период не обязывает клиента гасить долг полностью – достаточно лишь погасить задолженность за отчетный период.

Простой пример: клиент оформил кредитную карту с льготным периодом 55 дней. Возьмем для расчета период с 1 сентября до 25 октября. Честный грейс-период подразумевает, что до 25 октября заемщик должен будет внести потраченную сумму за сентябрь (то есть в отчетном периоде). В этом случае проценты начислены не будут.

При нечестном периоде льготного кредитования потребуется погасить весь долг – все траты с 1 по 30 сентября и дополнительно 1 по 25 октября. В последнем случае добавляются дни уже из следующего отчетного периода, в связи с чем его и стали называть «нечестным».

В большинстве банков действие льготного периода распространяется только на безналичные платежи и операции, исключая снятие наличных денег через банкоматы, переводы на другие дебетовые и кредитные карты, электронные кошельки.

Обзор кредитных карт в российских банках с максимальным беспроцентным периодом

Льготный период является немаловажным фактором при выборе банка и самого карточного продукта. Значения данного показателя могут существенно различаться в зависимости от проводимой кредитной политики и линейки предлагаемых карт. Еще один важный фактор — это большой кэшбэк по банковской карте. О большом кэшбэке по банковским картам также можно прочитать на нашем сайте.

Рассмотрим детально предложения 2017 года от участников банковского сектора РФ по кредитным картам с максимальным грейс-периодом.

Суперкарта, Промсвязьбанк

Промсвязьбанк предлагает уникальный продукт класса «премиум» на следующих условиях:

КартаОписаниеКлючевые условия
Суперкарта World MasterCardДанная кредитная карта подойдет ВИП-клиентам, которые привыкли пользоваться расширенными возможностями и привилегиями.
  • грейс-период – до 92 дней после активации (дальше 55 дней); лимит кредитования – до 600 тысяч руб.;
  • обслуживание со второго года – 1500 руб.;
  • годовая ставка – 29,9% для привилегированных категорий клиентов, 34,9% — для остальных;
  • размер минимального платежа ежемесячно – 5% от величины основного долга («нечестный» грейс-период);
  • комиссия за снятие наличных – 4,9% от суммы;
  • штраф за просрочку внесения минимального платежа и основного долга – 20% от величины просроченной задолженности;
  • услуга смс-информирования – 69 руб. ежемесячно;
  • накопление и использование бонусов по программе PSBonus; бесплатный интернет-банк.

Официальный сайт Промсвязьбанка информирует о бесплатном использовании карты после активации в течение 145 дней. Однако после детального ознакомления с тарифами и подачи заявки выясняется, что максимальный грейс-период составит не более 92 дней, что в целом тоже очень неплохо.

Максимальный лимит кредитования (600 тысяч рублей) устанавливается для клиентов, готовых подтвердить высокий ежемесячный доход и имеющих хорошую кредитную историю.

Элемент 120, Почта банк

Кредитная карта «Элемент 120» от Почта банка позволяет использовать все возможности такого инструмента с бесплатным периодом до 120 дней или до 4-х календарных месяцев. Условия по карте следующие:

  • предельный лимит кредитования – до 500 тысяч рублей;
  • процентная ставка – 27,9% в год (распространяется на все операции);
  • минимальный ежемесячный платеж – 5% от основного долга + задолженность по процентам (нечестный грейс-период);
  • плата за оформление карты со второго года – 900 рублей ежегодно;
  • комиссия за выдачу наличных – 5,9% от снимаемой суммы, минимально 300 руб. (при снятии собственных средств в банкоматах Почта банка и партнерской сети комиссия не взимается);
  • смс-информирование – 49 рублей в месяц.

Грейс-период по карте действует только при полном погашении задолженности клиента (нечестный льготный период) и распространяется исключительно на безналичные операции. Дополнительно держатель может воспользоваться различными пакетами услуг, однако все они платные.

100 дней без %, Альфа-банк

Кредитная карта от Альфа-банка платежных систем Visa и MasterCard предполагает 100 дней бесплатного использования. Подробные условия оформления:

КартаЛимит кредитованияПлата за обслуживание (рублей в год)Годовая ставка, %Комиссия за обналичиваниеМинимальный платеж (ежемесячно)
GoldДо 500 тысяч руб.4990От 23,99 (устанавливается индивидуально)4,9% от суммы, не менее 400 руб.Не меньше 5% от суммы основного долга — «нечестный» грейс-период
PlatinumДо 1 млн. руб.24903,9% о суммы, не менее 300 руб.
ClassicДо 300 тысяч руб.9905,9% от суммы, не менее 500 руб.

Карты выпускаются банком бесплатно, однако предполагают ежегодную оплату за обслуживание. Льготный период распространяется на все операции, включая выдачу наличных через банкоматы и ПВН – это основной плюс данной карты.

Кредитная карта Альфа-банка является классическим примером использования «нечестного» льготного периода, так как его действие начинается только после внесения всей суммы задолженности до даты предполагаемого платежа.

Отзывы также свидетельствуют, что ставка в 23,99 % в год устанавливается только для привилегированных клиентов (зарплатные проекты, партнеры банка и другие). В остальных случаях ставка будет существенно выше. Кроме того, стоимость годового обслуживания очень велика.

Карта Touch Bank

Условия оформления карты от Touch Bank выглядят следующим образом:

  • грейс-период – до 61 дня;
  • доставка и выпуск карты – 0 руб.;
  • снятие наличных – бесплатно (с пометкой о взимании комиссии в банкоматах сторонних банков);
  • стоимость обслуживания – 250 руб.;
  • процентная ставка – от 14,9 до 36,9% годовых (для каждого заемщика индивидуально);
  • минимальный платеж в месяц – 5% от суммы долга (не менее 300 руб.);
  • штраф за несвоевременную оплату минимального платежа – 20% от просроченной суммы;
  • услуга смс-информирования – 60 руб. в месяц;
  • кэшбек – 3% от суммы покупок.

Данный продукт сочетает в себе возможность одновременного использования дебетовой и кредитной карты.

Большинство отзывов клиентов указывают на многочисленные недостатки как самой карты, так и банка-эмитента. Некомпетентность сотрудников, некорректно работающее приложение мобильного и интернет-банка, непонятное неначисление бонусов по программе кэшбэка, медленное обслуживание, несоответствие обещанных тарифов действительным и нежелание вносить изменения в кредитную политику – далеко не полный список недостатков карты Touch Banka. Таким образом, несмотря на длительный грейс-период выбор этой карты не очевиден.

Кредитная карта «Стандарт» от Восточного экспресс Банка

Карта «Стандарт» выдается клиенту максимально быстро – всего за 5 минут по оному паспорту. Ключевые параметры кредитования по ней:

  • лимит кредитования – от 55 до 300 тысяч рублей;
  • процентная ставка – 29,9% годовых (для безналичных операций); 29,9 – 78,9% годовых (по наличным);
  • льготный период – до 56 дней;
  • комиссия за обналичивание – 4,9 % от снимаемой суммы + 399 рублей;
  • начисление процентов на остаток по счету – от 2 до 7% (в зависимости от остаточной суммы);
  • размер минимального ежемесячного платежа – 3% + проценты (как минимум 1 тысяч рублей);
  • SMS-банк – 89 рублей в месяц.

Внимательное изучение тарифов карты выявляется множество дополнительных комиссий и платежей: за смс-информирование, просмотр баланса в сторонних банкоматах, смену пин-кода, предоставление выписки по счету. Все это, безусловно, приводит к конечному удорожанию кредита, проценты по которому выше средних значений на рынке.

Кредитная карта Бинбанка

Бинбанк предлагает клиентам оформить кредитную карту со следующими параметрами:

  • тип карты – Platinum;
  • лимит кредитования – от 15 до 299,999 тысяч рублей;
  • грейс-период – 57 дней;
  • процентная ставка – 29,5 – 30,5% годовых (безналичная оплата), 34,5% (снятие наличных);
  • размер минимального платежа в месяц – 5% (минимум 300 рублей);
  • обслуживание карты – 50 рублей в месяц;
  • комиссия за выдачу наличных – 4,9% от суммы (минимально 299 рублей);
  • начисление дополнительного дохода в размере 5% от потраченной суммы в рамках программы «Бинбонус».

Тарифы продукта также предусматривают массу дополнительных платежей и комиссий, о которых клиент узнает, как правило, уже после получения карты на руки. В целом отзывы по кредитным картам Бинбанка не характеризуются высокими оценками по вышеназванной причине.

Кредитная карта Абсолют банка

Условия оформления кредитной карты в Абсолют банке приводятся в таблице ниже и напрямую определяются типом карты:

КартаЛимит кредитованияПлата за обслуживание (рублей в год)Годовая ставка, %Комиссия за обналичиваниеМинимальный платеж (ежемесячно)
StandartДо 250 тысяч руб.60021 (через год после активации устанавливается ставка 19%)3,9% о суммы, не менее 290 руб.Не меньше 10% от суммы основного долга и начисленных процентов
GoldДо 500 тысяч руб.2000
PlatinumДо 750 тысяч руб.6000
  • выпуск карты – бесплатно;
  • начисление %-ов на остаток по счету – до 5% по стандартной карте и до 7% по картам Голд и Платинум;
  • смс-информирование – бесплатно;
  • грейс-период – до 56 дней (действует только по безналичным операциям).

Тарифы по данной кредитной карте характеризуются наибольшей выгодой для клиента, что проявляется в минимальном значении процентной ставки, небольших комиссиях и возможности получения дополнительного дохода путем начисления процентов на остаток.

Карта рекомендуется к приобретению, несмотря на не самый большой и «нечестный» грейс-период благодаря итоговой низкой процентной ставке.

Тинькофф Платинум

Условия оформления карты Тинькофф Платинум:

  • лимит кредитования – до 300 тысяч рублей;
  • льготный период – до 55 дней («честный»);
  • минимальный ежемесячный платеж – 6 — 8% от суммы основного долга;
  • ставка – 19,9 – 29,9% в год (безналичные платежи), 32,9 – 42,9% в год (наличные);
  • начисление и использование бонусов от 3 до 30% от покупок;
  • комиссия за выдачу наличных – 2,9% + 290 рублей;
  • смс-информирование – 59 рублей в месяц;
  • стоимость годового обслуживания – 590 рублей;
  • бесплатная доставка карты домой или в офис клиента.

Карты Тинькофф банка имеют максимально удобное и интуитивно понятное приложение интернет-банка и оперативно доставляются курьером лично в руки. Однако проценты за использование заемных средств существенно превышают многие предложение от конкурентов.

Кредитная «Карта хозяина», Россельхозбанк

Карта хозяина – карточный кредитный продукт от Россельхозбанка с возможностью получения кэшбэка и льготного периода по уплате процентов.

Условия оформления выглядят следующим образом:

  • предельный лимит – до 1 миллиона рублей;
  • ставка – от 23,9 % годовых (устанавливается индивидуально);
  • грейс-период – до 55 дней;
  • комиссия за обслуживание – 900 рублей в год (в первый год не оплачивается);
  • выпуск – бесплатно;
  • кэшбек – 1 % (за товары и услуги), 5 % (на АЗС);
  • минимальный взнос в месяц — 3 % от суммы общей задолженности;
  • комиссия за выдачу наличных денег – 3,9 % (минимально 350 рублей);
  • смс-сервис – 59 руб. в месяц.

Держатели карты хозяина в большинстве своем довольны и обслуживанием и действующими тарифами.

Минимальная ставка по карте (23,9 %) утверждается для зарплатных клиентов и лиц с надежной репутацией, для всех остальных будет действовать ставка в 26,9 % годовых.

Выводы: выбор лучшей карты с бесплатным грейсом

Каждый из рассмотренных в статье продуктов имеет и недостатки, и очевидные преимущества. Уверенно можно отметить, что возглавляют рейтинг обзора кредитных карт с максимальным льготным периодом карты Абсолютбанка, Россельхозбанка, Почта банка и Тинькофф Платинум. Пожалуй, лучшим решением может быть только наличие золотой карты Сбербанка России или ВТБ.

По перечисленным выше картам держатель сможет рассчитывать на минимальную процентную ставку, прозрачные комиссии, участие в бонусных программах и получение дополнительного дохода на остаток.

Но главной рекомендацией клиентам перед подачей заявки на оформление любой кредитной карты является внимательное ознакомление с действующими тарифами, а также условиями и нюансами выдачи. Это позволит избежать в будущем недоразумений и дополнительных расходов, а также порчи кредитной истории заемщика.

Читайте также:  Сколько заработал депутат Государственной думы от Владимирской области Аникеев Г.В. за 2020 г., по данным декларации
Ссылка на основную публикацию