Кредит или микрозайм, что выгоднее

Стоит ли брать микрозайм? Все за и против

Почему важно знать все за и против?

Микрозаймы являются удобным решением денежных проблем. Однако они таят в себе массу подводных камней, связанных с большой переплатой и высокой нагрузкой для семейного бюджета. Перед тем, как получить микрозайм, нужно изучить основные тонкости микрозаймов в 2020 году.

Не зная этих тонкостей можно оказаться в кредитной яме, нажить проблемы в семье и со здоровьем. Поэтому советуем подумать, взвесить все за и против.
Читайте также: Какие документы нужны для микрозайма?

Когда микрозайм действительно нужно и можно

В каждой семье случаются ситуации, когда срочно нужны деньги. Это может быть непредвиденная ситуация — сломалась машина, требуются деньги на лечение. Взять деньги у друзей и знакомых не получается — а деньги нужны срочно.

Обязательно нужно смотреть на ставку и переплату. Сейчас ставка по микрозайму не может быть более 1% в день согласно закона. Мы предлагаем вам рассмотреть проверенные микрозаймы, которые действительно дают деньги без лишних проволочек.

  • На любые цели – до 30 тыс. рублей под 0% в рамках акции
  • Сроки займа от 7 до 21 день
  • Только для людей с хорошей кредитной историей
  • Быстрый перевод денег на карту при одобрении в течение 1 часа
  • Получение на карту и счет в банке, Visa Qiwi Wallet
  • Вы получите деньги даже ночью

  • Сумма займа до 30 тыс. рублей
  • Сроки займа от 7 до 30 дней
  • Множество способов получения: на карту, МИР, Яндекс Деньги, Киви кошелек, банковский счет
  • Первичный займ под 1.5% в день
  • Быстрое заполнение анкеты, минимум волокиты, Решение за 5 минут

  • Сумма займа до 15 тыс. для нового клиента
  • Срок займа до 30 дней
  • Выдача на Яндекс Деньги, Карту или через систему Contact
  • Низкая ставка до 1% в день
  • Множество способов погашения
  • Скидки постоянным заемщикам

  • Займы от 5 до 50 тыс. рублей
  • Быстрое оформление и высокий процент одобрения
  • Здесь действительно дают деньги
  • Возраст заемщика от 18 до 65 лет
  • Срок займа от 2 до 12 месяцев
  • Получение денег наличными, на карту, Яндекс Деньги, Киви Кошелек

  • Получение займа в течение 1 часа до 100 тыс. онлайн
  • Доступны займы на долгий срок до 48 недель(1 год)
  • Ставки от 1.5% в день или 3.29 % в неделю
  • Возраст заемщика от 21 до 80 лет.
  • Получение на карту(и карту МИР), счет в банке
  • Можно получить деньги в Евросети или на карту кукуруза, через Золотая корона и Contact

  • Сумма до 30 тыс. рублей, срок до 30 дней
  • Множество способов получения: банковская карта, расчетный счет, Contact.
  • Решение и вправду принимается за 15 минут
  • Возраст заемщика 20 – 65 лет

Что такое микрозайм?

Многие слышали о микрофинансовых организациях, предлагающих займы «до зарплаты» за час. Офисы таких фирм есть почти в каждом крупном торговом центре. У метро часто ходят люди, и предлагают деньги всем желающим. Разберемся, стоит ли брать микрозайм и чего ожидать от МФО.
Микрозайм – тот же долг, но на небольшую сумму и короткий срок. Микрозаймы обычно имеют размер от 3 до 30 тысяч рублей и срок от нескольких дней до одного месяца. Выдают их не банки, а частные фирмы — микрофинансовые организации (МФО).
В отличие от банковского кредита, оформление микрозайма не требует много времени и сбора множества документов. Требований к заемщикам почти никаких, но зато и процентная ставка ростовщическая – 1% в день, а в расчете на год это 365% годовых.

Когда стоит брать микрозайм?

Микрозайм будет оправданным шагом, если вы временно остались без денег и твердо уверены в близком получении средств. Деньги нужны немедленно, а на работе задержали выплату или до зарплаты пара дней.
Читайте также: Самый простой способ взять микрозайм до зарплаты
Прежде чем обращаться в МФО, подумайте, нельзя ли занять в другом месте. Если деньги нужны срочно или кредитная история испорчена, то идти в банк не имеет смысла.
Но рассмотрите возможность одолжить денег у друзей или родственников. Попросите досрочный аванс на работе. Если же эти варианты не подходят, то остается микрозайм.
Преимущество микрозайма – скорость оформления. Достаточно заполнить анкету и предъявить паспорт. Заявку можно подать через интернет, а деньги получить через полчаса наличными, на карту или электронный кошелек. Требования очень мягкие — не нужен большой стаж и уровень дохода, и на кредитную историю часто смотрят сквозь пальцы. С вас не попросят залог или поручительство родственников.

Как выбрать микрозайм?

Главное – это процентная ставка и срок микрозайма. Не идите в первую попавшуюся МФО, изучите разные предложения и выберите самую низкую процентную ставку.
Можем посоветовать вам сервис подбора микрозаймов.

Также серьезно отнеситесь к оценке срока. Микрозайм на месяц будет непосильной ношей для бюджета. Но оценивайте силы реально – просрочка выплаты чревата серьезными штрафными санкциями.
Обращаясь в МФО, сначала стоит убедиться, что это не мошенники. Деятельность микрофинансовых организаций контролируется Центральным Банком, на сайте ЦБ ведется реестр МФО России. Проверьте, присутствует ли выбранная фирма в этом реестре.

Выдача микрозаймов регулируется 42 главой Гражданского Кодекса и законом 151-ФЗ от 02.07.2010 г., где подробно расписаны права и обязанности МФО и заемщиков. Перед заключением договора вам обязаны предоставить полную информацию об условиях займа, ваших правах и обязанностях. Внимательно изучите порядок досрочного погашения, размер комиссий и условия штрафных санкций.

Как потребительская услуга, микрозаймы подчиняются требованиям закона о защите прав потребителей. Это значит, что в договоре о микрозайме не допускаются:

  • условия об одностороннем изменении условий договора (в том числе процентной ставки);
  • дополнительные комиссии за выдачу займа или досрочное погашение;
  • мораторий (запрет) на досрочное погашение;
  • навязывание услуг (страхование жизни или трудоспособности).

Если обнаружили что-то из этого в договоре – лучше откажитесь от подписания и обратитесь в другую компанию.

Подводные камни микрофинансирования

Главный недостаток микрозайма – очень высокая процентная ставка. С течением времени долг увеличивается так стремительно, что приводит к финансовому краху. За пару дней переплата по процентам не будет большой в абсолютном выражении, но за месяц — сумма долга удвоится.

С финансовой точки зрения брать микрозайм безусловно не стоит. Проценты по вашему долгу будут съедать очень большую часть семейного бюджета и зарплаты.

Если не выплатить микрозайм вовремя, в ход будут пущены штрафные санкции. С этого момента могут увеличить процентную ставку, добавить серьезные штрафы за каждый день просрочки, начнут начислять проценты на неоплаченные проценты. В лихие 90-е это называлось «поставить на счетчик».

Информация по просроченным микрозаймам, как и по обычным кредитам, попадает в бюро кредитных историй. А поскольку при таких высоких процентах просрочить платеж очень легко, то обращение в МФО чревато повышенными шансами испортить свою кредитную историю.

Осторожно, коллекторы!

Если вы не платите по своим долгам, МФО сами не станут заниматься взысканием. Также маловероятно, что они обратятся в суд – это дорого и занимает много времени. Просроченные долги передаются коллекторским агентствам.
В отличие от судебных приставов, у коллекторов нет права изъять ваше имущество. Основной метод работы коллекторов – психологическое давление на должника.

Будьте готовы, что вам начнут звонить, искать личной встречи и уговаривать вернуть долг по-хорошему. Могут распространить негативную информацию о вас среди соседей и сослуживцев. Коллекторы — это плохо для вашего здоровья и вашей семьи. Постоянные звонки будут нервировать вас, ваших близких и родных. Из за постоянной напряженной ситуации будут ссоры.

Помните — постоянная напряженная ситуация может стать причиной болезни ваших близких и родных. Психологический прессинг по разному действует на людей. Нервная обстановка может стать причиной болезни ваших близких и родных. А расходы на лечение — еще больше усугубят ваше финансовое положение

В отличие от банков, МФО работают с самыми жесткими, часто нелегальными коллекторами. До 2017 года методы их работы не отличались от методов бандитских группировок 90-х. Встречались случаи противоправных действий и насилия.
Сегодня работа коллекторов регулируется законом 230-ФЗ от 03.07.2016 г. о коллекторской деятельности, который устанавливает права коллекторов и допустимые методы работы. С 01.01.2017 г. коллекторам запрещены:

  • анонимная деятельность — коллектор обязан представляться, называть название своей организации;
  • чрезмерная навязчивость — установлены ограничения на количество звонков и личных визитов;
  • ночные звонки, а также проникновение в жилище без вашего согласия;
  • разглашение информации о должнике — нельзя развешивать объявления или сообщать на работу;
  • угрозы и применение к должникам физического воздействия.

Пока еще очень мало практики применения нового закона. Изменения в методах работы коллекторов происходят постепенно. Если столкнетесь с незаконными методами, угрозами или насилием – подавайте заявление в полицию.

Стоит ли брать микрозайм — вывод

Микрозайм можно рассматривать как один из вариантов, если есть постоянный доход и нехватка денег временное явление. Но даже в таком случае лучше занимать у друзей или заранее оформить кредитную карту с небольшим лимитом.
Вот когда ни в коем случае нельзя обращаться за микрозаймом:

  • деньги нужны, чтобы заплатить по другим долгам. В этом случае вы не решаете проблему, а усугубляете ее.
  • нет постоянного дохода. Без доходов вы не сможете рассчитаться вовремя и очень быстро попадете в безвыходную ситуацию.

Кредит или микрозайм, что выбрать?

Что собой представляет кредит:

Если описать его в нескольких словах, то это выглядит в такой последовательности. Человек обращается в банк для получения некоторой суммы денег на определенный срок под определенный процент за пользование этим кредитом. Кредит выгоден тогда, когда сумма займа достаточно большая. Во-первых, процент а с ним и сумма возврата будет меньше, чем МФО. Во-вторых, большую сумму вернуть сразу достаточно сложно, и не каждому это по силам.

Ко всему прочему, у каждого банка есть свои конкретные требования к заемщикам. От обычной справки по зарплате, до предоставления поручителей. Этот список может быть очень большим и не ограничиваться ничем. При особо больших суммах банк старается себя максимально ограничить от возможных рисков потери денег и прибыли соответственно.

ТОП 5 банков с лучшими условиями

БанкПроцентЗаявка
Ренессанс Кредит за 1 часот 11,3%Оформить
Восточный банк Без отказаот 11,5%Оформить
Совком банкот 12%Оформить
Home Creditот 12,5%Оформить
УБРиР до 7 летот 15%Оформить

Что собой представляет микрозайм

Микрозайм по своей сути то же самое, что и кредит. Только выдает его микрофинансовая организация на небольшой срок, небольшими суммами и под более высокий процент. Такие миникредиты в народе окрестили деньгами до зарплаты. Действительно, суммы небольшие и на короткий срок лучше всегда брать в виде микрозайма. В таком случае переплата будет всегда меньше, чем в банке.

Требования к заемщику у таких организаций более мягкие. По сути, их может брать даже неработающий студент, поскольку подтверждать заработок уже не обязательно, достаточно иметь паспорт.

ТОП 5 МФО выдающих беспроцентный займ новым клиентам

МФОСуммаСрокЗаявка
еКапуста без отказа До 30 000 руб.До 21 дняОформить
CreditPlus лучший займ До 15 000 руб.До 30 днейОформить
E Zaem круглосуточно До 15 000 руб.До 30 днейОформить
Веб займ с 18 лет До 14 500 руб.До 10 днейОформить
Центр Займов с 18 лет До 7 000 руб.До 7 днейОформить

Отличие микрозайма от кредита

Как уже стало понятно из вышесказанного, кредит отличают от микрозайма сроки, суммы и проценты. Однако есть некоторые отличия, которые на первый взгляд даже незаметны.

Для банка требуется присутствие самого заемщика лично. В банке невозможно получить кредит через Интернет или по телефону. Обязательно нужно прийти в офис и подписать договор о получении кредита, предоставить при этом некоторый список документов. Все это, конечно, требует затрат личного времени. Порой заемщик не может обратиться в банк в тот самый день, или предоставить вовремя необходимую документацию. Если кредит нужен срочно, а документы могут быть готовы спустя некоторое время, после которого получать его уже может быть поздно. Добавить к этому также можно эмоциональное напряжение и кредитную историю человека, которая также очень важна для банков.

Микрокредитование лишено таких недостатков. Заемщику достаточно иметь устройство, подключенное к глобальной сети. Заявку можно сделать в любое удобное для себя время. А договор заключить уже в офисе в удобное для себя время. Нет необходимости отпрашиваться с работы или срочно приезжать из командировки. Заемщик вообще может находиться не в той стране, в которой он подает заявку.

МФО предлагают разные способы получения займа и его погашения. Человек выбирает для себя сам. Конечно, не крупные суммы более выгодно получать в МФО, особенно когда нужны деньги в срочном порядке. Сроки и переплата будут меньше банковских вариантов. У некоторых банков есть минимальный порог, с которого начинается кредитование.

Что лучше, выгоднее – займ или кредит?

При необходимости материальной поддержки и решения обратиться к финансовой организации, выдающей микрокредит на карту, нужно решить, что лучше с точки зрения выгоды – кредит или займ.

Согласно статистике ¾ россиян брали займ с просрочками или без них в банках или МФО. Но большинство клиентов не разбирается в принципах оказания услуг или имеет ложные представления об этом.

Кредиты

Кредит – это определенная сумма денег, выдаваемая финансовыми организациями согласно кредитному договору и возвращаемая клиентом в установленные сроки с уплатой процентов. Стоит знать:

  1. Его лучше брать при необходимости суммы с 50 тысяч рублей. Крупные банки выдают от 100 тысяч на год.
  2. Условия к клиенту: с 21 года, стаж не менее года и на текущем месте – квартал. Доход от 20 тысяч рублей после уплаты налогов.
  3. Список документов: паспорт, 2-НДФЛ справка, форма банка, СНИЛС. Помимо этого в него может входить залог, предоставление поручителей – особенно при наличии опасной работы или нахождении угрозы здоровью. Банки навязывают страховку, но по факту он оказывается дополнительным платежом, не имеющим смысла.
  4. Договор подробен, чтение и ознакомление с ним занимает много времени. Клиенты часто пропускают информацию о неустойках и комиссиях, что является ошибкой.
  5. При угрозе риска невозврата средств банки в выдаче клиенту денег с плохой КИ и без нее отказывают.
  6. Обязательства действуют с момента подписания.

Онлайн займы

Мини-займы так же предлагают микрофинансовые организации под проценты. Отличаются от кредитов:

  1. Сумма 1 – 55 тысяч рублей, период пользования – короткий. Иначе называются займами до зарплаты. Проценты выше, но срок ниже – так что переплата выходит меньше.
  2. Простые требования: с18 лет, гражданство. Доступны студентам.
  3. Из документов нужен только паспорт.
  4. Договор в виде оферты – электронного соглашения. То, что пишет калькулятор на сайте, точные условия.
  5. Нет требований к КИ – она может быть плохой или отсутствовать.
  6. Обязательства начинают действовать с момента получения денег.

Отвечая на тему выгодности кредитов или займов можно сделать итог, что при срочной необходимости небольшой суммы денег лучше взять займ, а крупной суммы на длительный период – кредит.

Отличие займов от кредитов

Основными отличиями микрозаймов от кредитов являются сумма, сроки, требования к клиенту и условия предоставления услуги. Основные параметры важны, но кроме них есть немаловажные мелкие различия, незаметные с первого взгляда.

Чтобы оформить кредит в банке, заемщик обязан прийти лично, даже после подачи заявки по телефону или онлайн. Это несет за собой временные потери, эмоциональные затраты, ожидание в очередях, разговор с оператором. Онлайн же договор на выплату займа требует только наличия интернета. Заемщику не надо приходить лично, даже можно быть не в стране, но получить деньги.

Уникальностью онлайн-займов считается круглосуточная подача заявок. А вот для кредитов нужно подобрать время работы банка, прийти туда. Неудобством считается то, что банки работают по такому же график, что и работающие клиенты, так что приходится отпрашиваться с работы. МФО Moneyman, например, работает по выходным и праздникам.

Микрофинансовые компании предлагают варианты перечисления денег и погашения различными способами: займы на карту, наличными, на электронные кошельки. Кредит можно взять на руки или на карту.

Общие факторы схожести займов и кредитов

Кредитные продукты помимо отличий имеют и схожие явления, которые роднят:

  • срочность – деньги берутся на оговоренный договором срок;
  • оплата – использование денег оплачивается начислением процентов;
  • возврат – средства требуют возврата;
  • гарантия – неисполнение обязательств вынуждает кредитора отстаивать права в суде.

Оформляя кредит в банке или займ в МФО, клиент получает договор с прописанными условиями. Оба вида бывают целевыми или нецелевыми, вправе погашаться досрочно, что зависит от политики компании.

Итоги

Выгоды займов и кредитов друг перед другом заключаются в целях использования денег. При срочной небольшой сумме – возьмите микрозайм, а для серьезного дела надолго – кредит. Оба продукта востребованы на равных условиях, но созданы для разных потребностей.

Кредит или микрозайм — что выгоднее?

Особое место на рынке кредитования сейчас занимают так называемые микрозаймы (микрокредиты), которые выдают на каждом углу в любом городе РФ. Почему же люди стремятся переплатить больше, отказываясь от привычного всем кредита наличными, предпочитая брать микрокредит в специальный организации МФО. Что же выгоднее заемщику — кредит или микрозайм? Об этом далее в нашей статье.

Сегодня финансовые СМИ начали все чаще писать об увеличении конкуренции между банками и малыми финансовыми организациями. Даже высокие проценты и краткий срок кредитов не отпугивают заемщиков от обращения в МФО с целью взять деньги в долг. Плюсом же здесь является отсутствие бумажной волокиты и почти мгновенная выдача денег. В банках можно получить намного большие суммы, а условия бывают менее жесткими. Предлагаю по отдельности разобрать каждый вид кредитов, а затем на основе имеющейся информации сделать вывод, какой же вид кредита наиболее выгоден — микрозайм или кредит.

Микрозайм — быстро, доступно, дорого!

О плюсах: Главное преимущество микрозайма по отношению к любому другому виду кредита — скорость выдачи денег. Зайдя после работы в любое МФО, вы через час сможете выйти оттуда с деньгами в кармане. Отсутствие большого пакета документов — также немаловажный фактор, который заставляет людей идти именно в МФО, а не в банк. Обычно заемщику нужен лишь паспорт, хотя иногда просят и второй документ, подтверждающий вашу личность. Доступность микрозаймов — об этом уже было сказано очень много в СМИ. Несмотря на большое количество новых банков, МФО открываются гораздо чаще и занимают всё большую площадь в каждом городе. Конкуренция между организациями довольно серьезная, а нам как заемщикам получить микрозайм становится всё проще и проще — буквально на каждом углу имеются какие-нибудь “БыстроДеньги” (наиболее актуальное МФО в последнее время), которые готовы вам быстро предоставить деньги в долг.

О минусах: Как вам перспектива взять кредит с процентной ставкой 730% годовых? Когда многие борются за каждый % банковского кредита, отказываясь от 25%, но соглашаясь на 22%, остальные спокойно берут микрозайм с процентной ставкой около 700%, причем ещё спокойно погашают его. Суть в том, что микрокредит рассчитан на маленький срок и быстрое погашение (обычно до одного месяца), поэтому процентная ставка 2% в сутки особо по карману не бьет. Тем не менее, часто оформляя подобные кредиты люди теряют довольно большое количество денег. Каждому свое, конечно, но как по мне — проще попросить у друзей пару тысяч до зарплаты или же воспользоваться услугой СМС кредит, переплатить 15% здесь даже выгоднее, если срок вашего кредита будет более 7 дней.

Кредит — долго, нервно, выгодно!

О плюсах: В банке вам вряд ли предложат переплатить более 30% (исключением являются экспресс кредиты наличными), поэтому лояльная процентная ставка — это главное преимущество банков перед МФО. Получить выгодные проценты по кредиту тоже проблема, чаще всего в СМИ нам пытаются навязать дорогие кредиты (надо же как-то деньги с рекламы вернуть), но иногда попадаются действительно стоящие банковские кредиты. Примером может быть рейтинг выгодных потребительских кредитов от нашего банка. Проценты там в настоящее время самые выгодные, но повозится с бумажками всё таки придется.

О минусах: Говорить можно долго, тот кто брал кредит в банке меня поймет. Возня с документами — собрать все справки, полиса, документы, затем изучить все договора, договорится с сотрудниками банка… Это всё стресс и потерянное время, для многих этого хватает, чтобы раз и навсегда отказаться от оформления кредита. Долговременные кредиты это тоже весьма проблематичная вещь для многих заемщиков — перспектива отдавать часть зарплаты в течении нескольких лет отпугивает многих.

Кредит или микрозайм? Что выбрать?

Выгодность обращения в банк очевидна, если заемщику средства требуются на цели, для которых нужны крупные долговременные расходы. Например, на покупку квартиры, автомобиля, оплату обучения, ремонт. Взять тот же кредит на свадьбу тоже выгоднее в банке — выплату в банке можно будет растянуть на несколько месяцев или даже лет. С наиболее выгодным вариантом кредита (максимальной ее суммой с минимальной ставкой по процентам и пакетом документов) определиться поможет поиск кредитов в банках на нашем сайте.

В МФО, несмотря на очень высокие проценты, величины займов фиксированы, и какую угодно нужную сумму получить здесь не удастся. В большинстве случаев заемщик (физическое лицо) получит максимум 50 000 рублей, и то на короткий срок (до 1 месяца). Стоит обратить внимание на то, что все большее количество банков лояльны к месту работы и размерам официального дохода заемщика. Причем, заемщик должен иметь отличную кредитную историю.

Найдется и такая группа клиентов, для которых условия кредитования в МФО подходят полностью. Срочные задачи (долг до зарплаты, погашение кредита, пополнение оборотных средств, приобретение путевки, лечение и т.д.) оперативно решить получиться и это для них самое главное. Эта группа включает в себя людей с низкой зарплатой, тех, у которых много различных кредитов в банках (часто с плохой кредитной историей), но все равно нуждающихся в краткосрочном займе. Также МФО может выручить в том случае, когда сравнительно не крупная сумма понадобилась очень срочно – в течение суток, например, а одолжить денег у друзей или родственников возможности не представляется.

Добавить комментарий Отменить ответ

Для отправки комментария вам необходимо авторизоваться.

Что выгоднее: ломбард или микрозайм

Конечно, где и как занять денег до зарплаты – дело сугубо личное, и хорошо, если есть к кому обратиться. А что, если нет? Куда бежать? В ломбард или микрозайм, что из этого удобнее и выгоднее? Разбираемся вместе с AllKredits.

На самом деле, лучше просто не занимать, потому что занимаем чужие средства, а отдаем свои. Но все ситуации в жизни предвидеть невозможно и лучше знать, что и как делать заранее, чем потом бегать, принимая вынужденные и нелогичные решения.

Итак, занимая средства, стоит оценить такие факторы, как:

Надежность

Сложно говорить о том, что МФО или ломбарды ненадежны, если они соответствуют всем нормативно-правовым актам, регламентирующим их деятельность. Как и любая финансовая организация в нашей стране, они несут ответственность за своих клиентов. Поэтому в этом критерии сложно выделить ту или иную организацию.

Вопрос только в том, что именно считать надежностью. Это понимание результата и простая схема погашения – в этом случае, конечно же, гораздо интереснее будет ломбард, где все просто и ясно: есть сумма займа и конечная стоимость погашения, которая изменится только в том случае, если займ будет пролонгирован.

У МФО все несколько сложнее, там и программы лояльности, по которым можно получить бонус, и скрытые комиссии, бывает и такое. Кроме того, нет никаких гарантий, что будет одобрена именно та сумма, которая нужна. Ну, например, не хватит данных о доходах или просто не понравится им ваша кредитная история.

Скорость

В этом пункте нет никаких сомнений и первое место отдается именно МФО с возможностью дистанционного оформления кредита. В ломбард придется ехать, возможно, стоять в очереди, после чего оформлять бумаги.

Для МФО достаточно просто подать заявку на официальном сайте или с помощью, например, нашего сервиса подбора микрозаймов, и получить деньги буквально в течение 10-15 минут, не отходя от компьютера.

Кроме того, МФО «работают» в сети в режиме 24/7, а в ломбард еще нужно успеть приехать в рамках рабочего дня.

Кстати, найти ближайший к вам удобный ломбард, если уж он понадобился, можно с помощью сервиса от AllKredits. Впрочем, как и МФО, механизм присутствует на сайте. Так что можно все узнать, заранее позвонив, а также выяснив локацию и время работы нужной организации.

Простота

Все однозначно только в том случае, если у заемщика хорошая кредитная история. В этом случае МФО не потребует ничего, кроме паспорта, ну и, возможно, СНИЛСа. Заем одобрят такой, какой нужно, еще и бонусов начислят, если таковые предусмотрены.

В ломбарде же придется столкнуться с оценкой имущества и «аналоговым» оформлением. Кроме того, придется хранить квитанции и чеки, да и напоминание о погашении не придет. А ситуации бывают разные, просрочить платеж можно не только потому, что нет возможности его заплатить.

Однако, как только у клиента появляются проблемы с кредитной историей, гораздо проще становится получить заем в ломбарде, чем заполнять десятки заявок на различных сайтах, а потом еще пару месяцев отбиваться от настойчивых звонков сотни контор с предодобренными заявками.

Сроки

В ломбарде изначально сложно получить заем более чем на 60 дней, однако возможны различные «махинации» с пролонгацией договора, и в итоге срок может быть увеличен до 1 года. Теоретически даже по истечении этого срока договор может быть снова продлен, но в реальности такие условия ломбарду просто не особо выгодны.

МФО, как правило, ограничиваются 21-30 днями и также предоставляют услугу пролонгации кредита, но не всегда бесплатно и в большинстве своем только один раз. Тянуть бесконечно не получится.

Стоимость

Ломбард не может превысить ставку ЦБ: так, на конец 2019 года, максимальная ставка составляет 88,8% годовых, что по сравнению с МФО достаточно дешево. Потому как МФО имеет право кредитовать под 1% в сутки, что составляет 365% годовых – почти в 4 раза выше, чем ломбард.

Кроме того, «итоговая стоимость» кредита – тут имеется в виду максимально возможный долг, в ломбарде он не превысит стоимости залога. То есть максимум, что может потерять клиент в негативной ситуации, это оставленное в залог имущество.

МФО же «дорастит» долг до трехкратного размера и имеет на это право. После чего обратится в суд и будет взыскивать задолженность с помощью закона, то есть будут последствия.

Выгода

Наверное, самая важная часть этого материала, потому что в итоге все, так или иначе, упирается в этот показатель. И тут нужно учитывать один из самых важных нюансов: в ломбарде возможно частичное погашение долга, после чего проценты будут считаться из остатка задолженности. МФО такой возможности клиентам, как правило, не дает. Взяли 10 000 на 10 дней, верните 11 000 – без вариантов.

Правда, у МФО есть досрочное погашение, и вот там можно уплатить только за фактический период пользования средствами. Но на это нужно сделать отдельное заявление. Просто так «закинуть» долг – не получится.

Непосредственно по процентным ставкам ломбард выигрывает у МФО с разгромным счетом, как уже и говорилось. Но при этом «держит» в заложниках некое имущество, которое надо отвезти, привезти, ну и т.д.

В итоге небольшой заем на короткий срок дешевле будет взять, как бы это удивительно не звучало, именно в МФО, потому что всю разницу в процентной ставке клиент потратит на проезд и сопутствующие расходы, в то время как микрозайм получит, не выходя из дома.

Если же речь идет более чем о 10 000 на срок более 10 дней, то тут уже дешевле и безопаснее будет точно ломбард.

Кредит или микрозайм — что выгодно?

Written by MIRovaya • 25.10.2019 • 74 просмотров • 1 • Кредиты

Финансовые организации готовы оказывать материальную поддержку в самых разных ситуациях. Заемные деньги могут понадобиться на крупную покупку (автомобиль, недвижимость), ремонт, оплату обучения, лечения или просто на текущие расходы. Более 75% российских граждан хотя бы 1 раз пользовались услугами банков или МФО, более 50% пользуются возможностью взять в долг у финансовых организаций регулярно. Различных кредитных продуктов на рынке много. Выбрать, что лучше кредит или микрозайм не всегда просто. Многие люди даже не знают о том, что это такое и об особенностях каждого вида кредитных продуктов.

Что такое кредит

Кредит – это денежная ссуда, которую заемщику выдает банк под определенный процент. Срок кредитования также оговаривается заранее и может быть изменен, только если стороны сделки достигнут соответствующего соглашения. На выдачу кредитов необходима лицензия ЦБ РФ. Она может быть получена исключительно банком. Небанковские организации не могут предоставлять кредиты населению или организациям.

Что такое микрозайм

Микрозайм довольно сильно напоминает кредиты. По договору микрозайма заемщик также получает в долг определенную сумму на конкретный срок и с обязанностью уплатить за пользование чужими деньгами определенный процент.Займы, в отличие от кредитов, могут выдавать небанковские организации и даже частные лица.

Микрозаймы предоставляют в РФ специализированные микрофинансовые организации – МФК (микрофинансовые компании) и МКК (микрокредитные компании). МФО, как и банки, являются профессиональными участниками финансового рынка, проходят регистрацию в ЦБ РФ и обязаны выполнять определенные нормативы и законодательные акты. Но требования к МФО значительно проще, а контроль в отношении их мягче.

Чем отличаются

Кредиты и микрозаймы могут показаться простому человеку очень похожими продуктами. Но на самом деле они имеют довольно много отличий:

  • Суммы. Банки обычно не выдают кредиты на суммы до 15-50 тыс. р. Микрозаймы же иногда оформляют даже на 100-1000 рублей.
  • Сроки. Большинство банковских кредитов имеет достаточно длительные сроки – до 3-7, а иногда и 20-30 лет. Микрозаймы, наоборот, обычно выдают на срок до 1-3 месяцев, лишь некоторые МФО предлагают ссуды на сроки до 1-3 лет.
  • Требования к заемщикам. Банки перед выдачей кредита строго проверяют все данные заемщика, уделяют большое внимание его кредитной истории и доходам. МФО же микрозаймы готовы выдать практически всем гражданам России, часто закрывая глаза даже на существенные проблемы конкретного клиента.
  • Ставки. Микрозаймы обходятся дороже из-за повышенных ставок, что связано с моделью бизнеса МФО, где риски существенно выше.
  • Форма договора. Подписать договор по кредиту пока можно только на бумажном носителе или с использованием электронной подписи. Микрозаймы можно оформить легко через интернет без встреч с представителем МФО, а договор по ним можно подписать простым кодом из СМС.

Недавно между займами и кредитами появилось еще 1 различие. МФО больше не смогут выдавать займы под залог недвижимости. Исключение сделано только для компаний, в которых участвует государство.

Что общего

Между микрозаймами и кредитами довольно существенные различия. Но на практике они имеют довольно много общих черт:

  • Могут быть целевыми и нецелевыми. Целевые ссуды можно потратить только на приобретение конкретных товаров или решение определенных в договоре задач (ремонт, покупка недвижимости и т. п.). Деньгами, полученными по нецелевым кредитам и займа, клиент распоряжается полностью по своему усмотрению.
  • Бывают с обеспечением и без него. В качестве обеспечения принимается поручительство других лиц, залог ликвидного имущества (например, автомобиля).
  • При просрочке предусматривают штрафы, пени и неустойки. Они могут существенно увеличить переплату. При просрочке также страдает кредитная история заемщика. Если долг длительное время не погашается, то его могут взыскать уже в судебном порядке.
  • Предусматривают различные формы выдачи. Обычно деньги по кредиту или микрозайму можно получить наличными, на счет в банке и другими способами.

Когда лучше брать кредит

Кредит станет оптимальным решением, если в долг нужна крупная сумма и/или деньги необходимы на длительный срок. Обычно рекомендуется оформлять именно кредит, если необходима сумма более 50-100 тыс. р. Если планируется за счет заемных денег приобрести недвижимость или автомобиль, то также надо рассматривать в первую очередь предложения по банковским кредитам. Многие банки имеют специальные программы кредитования на такие покупки, позволяющие существенно экономить на переплате.

Например, ипотеку вполне реально получить со ставкой от 5-9,5% годовых. Рекомендуются кредиты и тем, кто имеет достаточное количество время на соблюдение всех формальностей при оформлении и просто хочет сэкономить. Но в этом случае надо рассматривать банковские продукты, если занимать средства планируется на срок более 1-6 месяцев. Иначе из-за страховок и «навязываемых» платных услуг они просто окажутся невыгодными. Да и банки, предпочитают не выдавать кредиты на короткие сроки.

Читайте также:  Что ждет собственников жилья в споре между ТСЖ и Фондом капремонта
Ссылка на основную публикацию