Лучшая карта с кэшбэком: выбери свой вариант из 5 вариантов

Дебетовые карты с кэшбэком на все покупки

Оплата покупок картой — это уже давно не просто быстрый и удобный вариант расчётов, но ещё и способ получения скидки в виде кэшбэка. В большинстве случаев повышенное вознаграждение выплачивается только за приобретение товаров и услуг определённых категорий, в то время как с суммы прочих трат возвращается всего 0,5-1%. Поэтому для получения реальной выгоды клиентам приходится оформлять несколько карточных продуктов. Однако гораздо удобнее иметь универсальную дебетовую карту с кэшбэком на все покупки. Перечень наиболее выгодных предложений представлен в этой статье.

Рейтинг дебетовых карт с кэшбэком на все покупки

В данную подборку лучших дебетовок включены только те карты, по которым предлагается повышенный кэшбэк за любые покупки. Также при составлении рейтинга учитывались и дополнительные факторы — стоимость обслуживания, условия снятия наличных, наличие процента на остаток.

Дебетовая карта Opencard

Владелец дебетовки Opencard может получать за любые покупки по карточке до 3% кэшбэка. Такие условия действуют по стандартной бонусной программе, которая автоматически подключается после получения карты.

Для начисления повышенного вознаграждения (до 11%) в спецкатегориях необходимо изменить тип кэшбэка. На данный момент по дебетовке предлагается на выбор 4 бонусных категории — «АЗС и транспорт», «Аптеки и салоны красоты», «Отели и билеты», «Кафе и рестораны».

Чтобы получать максимальный кэшбэк за все покупки, необходимо одновременно соблюдать несколько условий. Выполнение каждого требования соответствует размеру вознаграждения:

  • 1% кэшбэка начисляется, если клиент в течение месяца совершает с использованием карты платежи в онлайн-сервисах банка Открытие на сумму от 1 000 рублей;
  • плюс 1% от суммы покупок возвращается, если на карте сохраняется постоянный неснижаемый остаток в размере от 100 000 рублей;
  • ещё 1% за все траты по карте можно получить, если общая сумма безналичного оборота составляет более 5 000 рублей в месяц.

При соблюдении всех условий клиенту выплачивается максимальное вознаграждение — 3%. Если по карте установлена бонусная программа с повышенной категорией, то выполнение всех требований позволит получить 11% за оплату определённых товаров и услуг (за прочие траты будет начисляться 1%).

Тип бонусной программы, как и спецкатегорию, можно менять один раз в месяц в личном кабинете или в мобильном приложении. Чтобы потратить полученные бонусы, надо компенсировать стоимость ранее оплаченной покупки (1 балл равен 1 рублю). При этом сумма покупки, как и накопленных бонусов, должна составлять не менее 1 500 рублей.

В остальном по карте предлагаются вполне привлекательные условия — бесплатное обслуживание, снятие наличных без комиссии в любых банкоматах. За выпуск пластика взимается единовременная плата 500 рублей, которая возвращается бонусами после того, как клиент потратит с карты более 10 000 рублей.

Дебетовая карта «Прибыль» от банка Уралсиб

По дебетовке Уралсиб Банка вознаграждение за покупки начисляется в виде баллов. За каждые потраченные 50 рублей можно получить 1 балл. Накопленные бонусы обмениваются на денежное вознаграждение следующим образом:

  • в обмен на 3 000 баллов клиенту выплачивается 1 500 рублей (1% кэшбэка);
  • в обмен на 6 000 баллов на карту зачисляется 9 000 рублей (3% кэшбэка, можно получить не чаще одного раза в год).

Например, если ежемесячно тратить по карте 30 000 рублей, то 6 000 баллов удастся накопить в течение 10 месяцев. За такое количество накопленных бонусов банк выплачивает 9 000 рублей. В этом случае фактический размер кэшбэка составляет 3%.

Кроме обмена на реальные деньги, бонусы можно потратить на скидочные сертификаты от партнёров программы (Озон, Яндекс.Такси, Детский Мир). В течение месяца на бонусный счёт начисляется не более 4 000 баллов.

Основные тарифы по дебетовой карте «Прибыль» представлены ниже:

  1. Комиссия за выпуск и оформление — 0 рублей.
  2. Стоимость обслуживания — 49 рублей в месяц или бесплатно в случае, если минимальный остаток превышает 5 000 рублей или клиент ежемесячно тратит по карте более 1 000 рублей.
  3. Снятие наличности — без комиссии в любых банкоматах на территории РФ при условии, что сумма одной операции превышает 3 000 рублей (в иных случаях взимается комиссия 49 рублей).

На остаток по счёту начисляется доход в размере от 3 до 6% годовых. Значение ставки зависит от суммы средств на карте (чем больше минимальный остаток, тем выше процент).

Карта №1 Ultra от Восточного Банка

Для получения кэшбэка за покупки после оформления данной карточки клиент должен активировать одну из 4-х бонусных программ. Чтобы на счёт возвращался выгодный процент от суммы любых трат по карте, необходимо подключить категорию «Всё включено». По условиям этой программы, за любые покупки начисляется кэшбэк в размере 2% от суммы.

Повышенное вознаграждение (до 7%) начисляется при оплате товаров и услуг в таких категориях, как:

  • «Отдых» (такси, кафе, рестораны, кинотеатры);
  • «За рулём»;
  • «Онлайн покупки» (оплата любых товаров и услуг в интернет-магазинах).

Тип бонусной программы клиент может изменить по своему усмотрению. Смена категории должна осуществляться не чаще одного раза в месяц.

Баллы обмениваются на рубли по курсу 1:1 путём компенсации покупок в личном кабинете. В категории «Всё включено» месячный лимит кэшбэка составляет 2 000 рублей.

Прочие услуги по карте тарифицируются следующим образом:

  1. Плата за обслуживание — 150 рублей в месяц. Комиссия не списывается, если на карточку зачисляется заработная плата или пенсия либо постоянный минимальный остаток превышает 50 000 рублей.
  2. Комиссия за выпуск — 500 рублей.
  3. Выдача наличных в любых банкоматах на сумму до 150 000 рублей в месяц осуществляется бесплатно. Сумма одной операции должна составлять более 3 000 рублей.

Также при совершении покупок по карте на сумму от 10 000 рублей в месяц на остаток начисляется 7% годовых.

Дебетовая карта «#всёсразу» от Райффайзенбанка

Максимальный кэшбэк, который можно получить за любые траты по данной карте, составляет 3,9%. Баллы, начисленные за покупки, обмениваются на денежные сертификаты.

В первый год использования карточки за каждые потраченные 50 рублей полагается 1 балл. В последующие годы 1 балл даётся уже за 100 рублей.

Есть 4 варианта обмена баллов на рубли:

  • за 500 баллов — 250 рублей;
  • за 1000 баллов — 600 рублей;
  • за 4 000 баллов — 4 000 рублей;
  • за 20 000 баллов — 50 000 рублей.

Только в последнем случае реальный кэшбэк за все покупки составит 3,9%. Бонусы действительны в течение 3 лет.

Получение наличных без комиссии возможно только в банкоматах Райффайзенбанка и его партнёров. Плата за снятие денег в устройствах сторонних банков составляет 1% (минимум 100 рублей).

Внимание, акция! Если открыть карту до 31 января 2020 года, то обслуживание будет бесплатным (на весь срок действия). После окончания акции в силу вступит стандартный тариф — 1 490 рублей в год.

Дебетовка ОТП Максимум+

В рамках данного предложения за все покупки по карте начисляется 1,5% кэшбэка. Также есть повышенные бонусы в спецкатегориях до 15% (меняются 1 раз в месяц).

Лимит кэшбэка в месяц составляет от 200 до 5 000 рублей. Вознаграждение выплачивается в рублях в последний рабочий день каждого календарного месяца.

Комиссия за обслуживание карточки будет отсутствовать при соблюдении одного из условий:

  • ежемесячные покупки на сумму от 30 000 рублей;
  • сохранение неснижаемого остатка в размере от 50 000 рублей;
  • покупки на сумму 15 000 рублей плюс постоянный остаток от 15 000 рублей.

В иных случаях карта обойдётся клиенту в 199 рублей в месяц. Снимать наличные можно бесплатно в любых банкоматах на сумму до 60 000 рублей в месяц. Также по тарифу «Максимум+» на остаток по счёту начисляется до 6% годовых.

Какую карту с кэшбэком лучше оформить в 2020 году?

Чтобы выбрать лучшее предложение, необходимо принимать во внимание не только размер кэшбэка, но и условия его получения. Например, по дебетовке банка Открытие максимальное вознаграждение начисляется только при одновременном выполнении нескольких требований.

В 2020 году самый высокий кэшбэк за покупки предлагается по карточке Райффайзенбанка (3,9%), однако для его получения потребуется длительное время. Чтобы накопить необходимую сумму баллов для обмена, необходимо потратить по карте более 1 000 000 рублей.

Если клиент кроме совершения покупок планирует хранить деньги на карточном счёте, то следует выбирать предложения с процентом на остаток. В этом случае рекомендуется обратить внимание на карты Уралсиб Банка, Восточного Банка и ОТП Банка.

Лучшие дебетовые Карты с Кэшбэком в 2020

Представляем вам лучшие карты с кэшбэком 2020 года. Свыше 100 видов банковских карт России проанализированы, чтобы вы смогли сравнить и выбрать максимально подходящую для вас

Процент на остаток

3% – Кафе и Рестораны

3% – Дополнительные категории

Процент на остаток

до 30% – у Партнеров банка

Процент на остаток

Процент на остаток

до 11% – в любимых категориях

Процент на остаток

Процент на остаток

до 5% – Кафе и Рестораны

Процент на остаток

до 10% – Сервисы Яндекса

Процент на остаток

до 10% – в 2-х выбранных категориях

до 5% – на все, в качестве Travel-бонусов

Процент на остаток

до 20% – у Партнеров банка

до 10% – на АЗС, Такси, Общественный транспорт, каршеринг

Процент на остаток

до 10% – в «Любимых местах»

Процент на остаток

1. до 7% – АЗС, Такси

2. до 7% – Кино, такси, кафе, Рестораны

3. до 7% – Доставка еды, онлайн покупки

Процент на остаток

3% – Покупки за рубежом

Процент на остаток

Процент на остаток

Мегафон

до 20% – у Партнеров

Процент на остаток

до 30% – у Партнеров

Процент на остаток

до 30% – у Партнеров

до 20% – Gett и Яндекс.Такси

до 10% – Кафе и Рестораны

до 3% – Супермаркеты

Процент на остаток

до 30% – у Партнеров

Процент на остаток

Какую выбрать карту с кэшбэком?

Прежде чем приступить к выбору и оформлению карты с кэшбэком, необходимо посчитать какая карта принесет вам максимальный возврат денег. Далее расскажем на что обратить внимание при выборе для максимальной эффективности.

Характеристики при выборе карты с кэшбэком

Для удобства и простоты ниже приведены основные критерии подбора карты:

1. Категории начисления кэшбэка. Банки предлагают множество самых популярных категорий, куда уходит основные расходы на нужды человека: магазины, АЗС, аптеки, развлечения. Условия некоторых карт дают возможность клиенту выбирать нужную категорию, с покупок которых начисляется кэшбэк.

Читайте также:  Штраф за перегруз грузового автомобиля: размер, как и куда оплатить

Если вы знаете на какую категорию у вас уходит большое количество денежных средств, то можете выбрать карты с повышенным кэшбэком, подходящими для вашей категории трат.

2. Процент кэшбэка. Банки сами устанавливают величину возврата по каждой категории. Чаще всего процент варьируется от 1 до 10%. Кроме того, на карте может быть установлен ежемесячный лимит на получение максимального воз.

3. Вид кэшбэка. На первый взгляд может показаться не важным, в каком виде вы получаете кэшбэк:

  • Бонусные баллы
  • Сертификаты и скидки
  • Деньги

Однако, не всегда скидки могут быть держателю карты полезны, а бонусные баллы невозможно обменять на реальные деньги и чаще всего они сгорают, так как имеют ограниченный срок действия. Поэтому лучше выбирать карту с возвратом реальных денег.

4. Стоимость обслуживания карты. Существует 3 вида карт по типу обслуживания:

  • С полной оплатой за обслуживание
  • С возможностью бесплатного обслуживания при выполнении условий
  • Бесплатное обслуживание

Некоторые карты имеют бесплатное обслуживание в первые месяцы использования. Поэтому во избежание непредвиденных ситуаций внимательно уточняйте условия бесплатного обслуживания карты.

В целях экономии бюджета многие прибегают к приобретению карт с кэшбэком, позволяющие вернуть часть потраченных денег обратно на счет.

Система кэшбэка стала настолько популярной, что банки в целях завлечениях новых клиентов и продвижения своего бренда: повышают размер кэшбэка, расширяют возможности возврата денежных средств, снижают годовое обслуживание, добавляют начисление процентов на остаток и внедряют дополнительные преимущества.

Кэшбэк (cashback) – это возможность, которая позволяет вернуть часть потраченных денежных средств. Процент возврата зависит от условий банка. На данном сайте собрана информация, которая раскрывает преимущества и недостатки самых популярных карт с кэшбеком в России.

В настоящее время банковская система предлагает огромный выбор дебетовых и кредитных карт с кэшбэком. Чтобы выбрать лучшую и оптимальную, необходимо осуществить значительный анализ различных функций и возможностей.

Безусловно, виды трат, расходование денег у всех разное, банковские работники советуют при составлении рейтинга обращать внимание на следующие характеристики:

  1. Процент кэшбэка
  2. Категории начисления
  3. Стоимость годового обслуживания
  4. Максимальный денежный возврат за месяц
  5. Вид возврата

Процент кэшбэка – высокая конкуренция заставляет банки повышать размера возвращаемых средств, в настоящий момент на отдельные категории процент возвратов достигает до 15%.

Стоимость годового обслуживания – существуют карты с бесплатным обслуживанием, иногда плата за годовое обслуживание значительная.

Категории зачисления – возврат может быть с покупок в определенных магазинах, расплаты в ресторанах и кафе, на АЗС и многое другое.

Вид возврата – существуют карты, возвращающие на счет рубли, а бывают предлагающие бонусные баллы, которые конвертируются в рубли при накоплении определенной суммы денег.

Максимальный кэшбэк в месяц — та максимальная сумма которую вы можете получить за месяц.

Рейтинг лучших карт с кэшбеком

В разделе ТОП лучших карт имеются только самые популярные и актуальные предложения от банков по своим кредитным продуктам, которые предоставляют своим клиентам возможность возврата части средств за потраченные средства при оплате картой.

Процент, который будет возвращен определяет много факторов, включая сам банк и категорию, по которой производится оплата. Каждое кредитно-финансовое учреждение самостоятельно устанавливает категории и список исключений.

ТОП-6 лучших карт с кэшбэком

Развлечения, включая: цирки, парки, кино, театры

Оплата ЖКХ услуг

ПредложениеКатегорииПроцент возвратаЦена обслуживания
1.10%Бесплатно
2.

Строительство и ремонт

299 руб./мес.
3.

«Тинькофф Black»

На всёдо 30% по некоторым магазинам99 руб./мес.
4.

Путешествия, общепит, АЗС

до 10% в магазинах-партнерах99 руб./мес.
5.

«ВСЕСРАЗУ» Райффайзенбанк

На всёдо 5%Бесплатно
6.

Товары для ремонта и дома

Ж/д и авиа билеты

150 руб./мес.

Почему именно эти карты?

Во время составления ТОП карт, было учитывалось множество параметров, включая максимально возможный уровень возврата средств. Разные категории определялись по-разному, ведь трата средств на продукты происходят намного чаще и скорее всего больше, чем например на категорию «Парфюмерия».

Естественно, самым большим весом обладает категория возврат средств «на все». После всего этого, учитывались и все остальные категории;

  • Общепит
  • Супермаркеты
  • Топливо
  • Магазины
  • Супермаркеты
  • Остальные категории

Таким образом, сортировка происходит посредством учета процентов исходя из конкретной категории товаров.

Помимо всего прочего, необходимо отметить, что при составлении ТОПа, не учитывалась фактическая сцена карт, так как ее сумма зачастую формируется исходя из остатка по счету или проведенных транзакций, что очень индивидуально.

Но стоит учитывать и тот факт, что при ежедневном использовании карт, ее стоимость необходимо в обязательном порядке включать в расчетную формулу.

Такие карты, как «Всесразу» или от банка «Открытие», будут максимально выгодны и актуальны только при крупных оборотах финансовых средств. Для получения максимального кэшбэка по таким картам, необходимо будет поддерживать годовой оборот средств в среднем в 1 миллион рублей.

Тройка лучших карт на категории покупок в магазинах

Отдельно стоит отметить, так называемые карты повседневного использования при покупках в магазинах и супермаркетах.

Как правильно подобрать карту с возвратом под себя?

Одно из самых первых, на что необходимо обратить свое внимание при выборе карт с кэшбэком – ее цена. Однако это далеко не единственный параметр, на который необходимо обращать свое внимание.

Чем больше процент кэшбэка, тем больше выгоды можно получить по карте

В том случае, если возврат средств происходит в баллах, тогда первым делом необходимо обратить внимание на курс, при котором баллы переводятся деньги. Естественно, самым приятным будет курс, как минимум 1 к 1. Это достаточно приемлемый и удобный курс, при котором очень просто провести расчет бонусов в деньги. Помимо всего прочего, любой сможет с легкостью рассчитать тот объем покупок, который будет актуален для накопления необходимой суммы.

В качестве вывода, можно отметить, что у каждой бонусной программы имеется свое обязательное условие по которому, через определенное время, все бонусы сгорают. Поэтому необходимо вовремя их тратить.

Как бы там ни было, а каждый должен выбирать карту самостоятельно, исходя из индивидуальных особенностей и конкретных предпочтений. Только в этом случае, можно быть уверенным в том, что количество оборота средств будет вознаграждено адекватным процентов их возврата.

Делайте правильный выбор и наслаждайтесь условиями карты.

ТОП-5 карт с кэшбэком 2020 года

Сегодня практически каждый является обладателем нескольких пластиковых карт, с помощью которых осуществляет ежедневные платежи и покупки. Это просто и удобно, особенно с популяризацией онлайн-банкинга и мобильных приложений, а также возможностью бесконтактной оплаты.

Казалось бы, чем может удивить современного человека очередной банковский продукт, кроме нового дизайна?

Новый виток замены пластиковых карт и поиска наиболее интересных предложений дал новый тренд — карты с кэшбэком.Полагаю, про определение слова кэшбэк говорить не стоит, но если вы сталкиваетесь с этим впервые, то рекомендую прочитать наши статьи — В чём подвох кэшбэка и Что такое кэшбэк.

Смысл же пластиковых карт с кэшбэком заключается в том, что они позволяют вернуть часть потраченных средств обратно. Это могут быть как отдельные магазины, вроде Aliexpress, так и целые категории и направления: кафе, рестораны, детские магазины и тому подобное.

Как выбрать карту с кэшбэком?

Большинство банков уже предлагают пластик с кэшбэком. Это актуально и для дебетовых, и для кредитных карт. Но в этой подборке мы рассмотрим только дебетовые продукты.

Как уже говорилось выше, большинство карт с кэшбэком рассчитаны на конкретные категории расходов и имеют плавающую процентную ставку кэшбэка.

Например, карты предназначенные для экономии в супермаркетах будут иметь наибольший процент кэшбэка именно в магазинах, а за походы в кафе вы сможете вернуть лишь символические суммы.

Для выбора карты с кэшбэком необходимо определиться — какова ваша цель?

Проанализируйте и тщательно изучите свои расходы. На что вы тратите основные средства? Кэшбэк будет возвращаться именно с потраченных средств. Как только вы поймете категории своих расходов, станет гораздо проще подобрать подходящую для вас карту.

А так как карт с кэшбэком сейчас и правда не мало, мы отобрали 7 наиболее привлекательных предложений по дебетовым картам разных банков на начало 2020 года. Этот будет обновляться и мы постараемся поддерживать его актуальность на протяжении всего времени.

К слову, здесь нет первого или последнего места. Какая-то карта подойдет вам, другая карта будет интересная кому-то еще, но все продукты из нашего «рейтинга» достойны внимания.

В процессе составления топа было проанализировано более 20 разных карт с кэшбэком. Так или иначе, список получился субъективным. Главное, помните о своей цели и категории ваших расходов.

Карта Твой Кэшбэк от Промсвязьбанк

до 5% — на 3 любые категории;
1% — на все покупки;
5% на остаток по карте.

Неожиданное начало подборки дебетовых карт с продукта ПСБ под названием Твой Кэшбэк. Сам банк вряд ли входит в топ-5 популярных банков, но чем же примечательна карта?

Во-первых, кэшбэк до 5% на 3 выбранные категории. Во-вторых, кэшбэк 1% на все покупки вне выбранных категорий. То есть без кэшбэка вы не останетесь в ЛЮБОМ случае.

Список категорий с кэшбэком 5%:

  • Красота
  • Кафе, рестораны, фастфуд
  • Кино, театры, развлечения
  • Аптеки
  • Такси, каршеринг
  • Товары для детей
  • Книги и канцтовары
  • Товары для животных
  • Цветы и подарки

Список категорий с кэшбэком 3%:

  • Спорт и активный отдых
  • АЗС и автоуслуги
  • Здоровье
  • Одежда, обувь и аксессуары

Список категорий с кэшбэком 2%:

  • Супермаркеты и универмаги
  • Электроника и бытовая техника
  • Товары для дома и ремонта

Категории выбираются на 3 месяца, по истечению этого периода вы можете снова сделать выбор.

Кэшбэк начисляется в баллах, 1 кэшбэк-балл = 1 рублю.

Максимальный кэшбэк: 3000 рублей в месяц, где 1500 рублей за выбранные категории и 1500 рублей за покупки вне категорий.

Для начисления кэшбэка необходимо поддерживать расход не менее 5000 рублей по карте. Это одно из самых лояльных условий среди всех дебетовых карт.

Условия получения и использования

Не смотря на то, что Промсвязьбанк не у всех на слуху, офисы банка есть почти во всех крупных городах (более 500 офисов по России). При этом бесплатная доставка карты осуществляется в 465 городов.

Для карты Твой Кэшбэк доступно бесплатное обслуживание при расходе от 20 тысяч рублей в месяц. При невыполнении этого условия стоимость обслуживания — 149 рублей.

Пополнение карты Твой Кэшбэк через мобильный банк или интернет-банк с карт других банков осуществляется бесплатно до 150 тысяч рублей в месяц. Переводы на карты других банков бесплатно до 20 000 рублей в месяц.

Отзыв по карте Твой Кэшбэк

5% — на 3 любые категории;
1% — на все покупки;
5% на остаток по карте.

Одна из лучших дебетовых карт с кэшбэком всего 2019 года и в начале 2020 года. Прозрачные и адекватные условия обслуживания, хорошие условия по пополнению и выгодный кэшбэк.

В идеале использовать карту как основную или одну из основных, поскольку есть минимальное условие по обороту — 5000 рублей для начисления кэшбэка, а бесплатное обслуживание начинается с 20000 рублей.

Возможность самостоятельно выбирать категории с повышенным кэшбэком — огромное преимущество! Так вы не зависите от акций банка, а сами решаете на чем будете экономить. Выгода до 36000 в год (по 3 тысячи в месяц) — неплохая премия за расходы.

OpenCard от банка Открытие

до 3% — на всё;
кэшбэк до 15000 ₽/мес;
От 0 ₽ за обслуживание.

Дебетовая карта OpenCard от Открытия с первых же секунд привлекает, поскольку банк обещает привлекательные условия. Давайте, разберемся так ли всё прозрачно.

На странице оформления карты банк предлагает 3% кэшбэка на всё. Изучаем вопрос чуть подробнее, поскольку это было бы слишком привлекательным предложением.

Итак, кэшбэк начисляется в Open-бонусах, каждый такой Openbonus равен 1 рублю.

При первом пополнении карты до конца календарного месяца активируется функция максимального кэшбэка — 3%. Пока всё совпадает.

Если вы получили карту в последние дни месяца, то лучше дождаться начала нового календарного месяца и только тогда пополнять карту.

Далее размер кэшбэка будет зависеть от выполнения условий.

  • 1% кэшбэка начисляется, если оборот по карте составил 5000 рублей за месяц
  • +1% кэшбэка начисляется, если сумма платежей в мобильном или интернет-банке составила 1000 рублей
  • +1% можно получить, если суммарный остаток на всех ваших картах банка Открытия составляет 100 000 рублей.

Что же, не все так просто, как гласит начальная информация. Гарантированные 3% вы получаете в первый месяц использования карты, но дальше ситуация несколько сложнее.

Сделать оборот 5000 рублей за месяц и оплатить 1000 рублей через интернет-банк — совсем не проблема, то есть 2% кэшбэка вы сможете получить без особого труда.

Но вот третий пункт — хранение 100 000 рублей на картах банка Открытие выполнит не каждый. Важно и то, что хранение на счетах и вкладах не считается, в зачет идет только остаток баланса на карте.

Лимит на получение кэшбэка за 1 месяц составляет — 15 000 Openbonus. Это самый большой лимит среди всех подобных карт. Кэшбэк начисляется в следующем месяце.

Условия получения и использования

С кэшбэком разобрались, что по условиям самой карты?

За выпуск карты придется заплатить 500 рублей. Эта сумма спишется с баланса после первой же операции по карте OpenCard. Поэтому не пугайтесь того, что после покупки у вас удержат 500 рублей.

К слову, их можно вернуть в виде Openbonus при достижении суммарного оборота 10 000 рублей по карте. Таким образом, если вы планируете пользоваться картой, то, можно считать, что её выпуск будет для вас бесплатным.

На этом комиссия и сборы заканчиваются и начинаются преимущества:

  • Бесплатное обслуживание
  • 0% комиссии за снятие наличных в любых банкоматах
  • Переводы на карты банка Открытия без комиссии
  • Переводы на карты других банков без комиссии (до 20 000 рублей в месяц)

Очень приятные и привлекательные условия.

Отзыв по карте OpenCard

до 3% — на всё;
кэшбэк до 15000 ₽/мес;
От 0 ₽ за обслуживание.

Я никогда не являлся клиентом банка Открытие, но после обзора этой карты всерьез задумался о том, чтобы заказать дебетовую карту Openсard.

И пусть 3% кэшбэка за всё — это скорее маркетинговый ход. Но получать 2% в месяц за любые покупки вместе с картой Опенкард — вполне реально. При этом месячный лимит кэшбэка на сумму до 15000 рублей (в виде бонусов) позволит совершать даже крупные покупки с дополнительной выгодой.

Подкупают и условия обслуживания, а также отсутствие всевозможных комиссий, что сделает использование карты удобный и выгодным.

Карта Ultra от Восточного Банка

до 7% в выбранной категорию;
1% — на все покупки;
7% на остаток по карте.

Еще одна тёмная лошадка с интересными условиями по кэшбэку.

Итак, по карте Ultra вы можете выбрать 1 из 4 опций кэшбэка.

Опция За рулём

  • 7% на АЗС
  • 3% на парковки, такси, каршеринг и автомойки
  • 1% на все остальные покупки

Опция Отдых

  • 7% Такси и Кино
  • 5% Кафе, бары и рестораны
  • 1% на все покупки

Опция Онлайн покупки

  • 7% Доставка еды, онлайн-музыка, фильмы и книги
  • 3% Покупка товаров в интернете
  • 1% на все остальные покупки

Опция Всё включено

Что особенно примечательно, так это опция кэшбэка 2% на все, потому что другие банки, как правило, за все категории предлагают стандартный 1%. Но при выборе этой опции мы лишаемся отличных предложений по другим направлениям.

Собственно, сказать какая из 4 опций лучше просто невозможно, ведь выбор будет сугубо индивидуальном. Хорошо, что он есть и с довольно заманчивыми условиями.

Помимо этого, Восточный Банк сотрудничает с кэшбэк-сервисом КэшФоБрендс, что позволяет совершать покупки в интернет-магазинах с кэшбэком до 40%.

Что касается лимитов на кэшбэк за календарный месяц, то Восточный Банк смог удивить и здесь:

  • За Рулём (7000 баллов на АЗС; 5000 баллов такси, каршеринг и т.д.)
  • Отдых (3000 баллов на Кино и Такси; 15000 баллов на Кафе, рестораны и бары)
  • Онлайн покупки (5000 баллов на Доставку еды, онлайн-музыку, книги и фильмы; 20000 баллов на покупки в Интернет)

По опции Всё включено ограничение — 100 000 баллов в месяц, как и общее ограничение по другим опциям.

Бонусные баллы начисляются в течение одного дня. Но баллы нельзя просто списать в оплату покупки, ими можно лишь компенсировать уже оплаченный товар.

По большому счету, разницы нет, но в случае компенсации вы сначала должны произвести оплату своими средствами, а потом в течение 90 дней с момента покупки запросить компенсацию покупки в интернет-банке или мобильном приложении.

Для возмещения доступны покупки от 500 рублей, при этом нельзя возместить покупку частично, то есть чтобы компенсация была одобрена, необходимо иметь достаточное количество баллов (не меньше суммы покупки).

Условия получения и использования

Кэшбэк, конечно, великолепный, но теперь про обслуживание и использование карты.

  • Стоимость выпуска основной карты — 500 рублей.
  • SMS-информирование — 59 рублей (со второго месяца)
  • Стоимость обслуживания — 150 рублей в месяц (при остатке не менее 50 000 рублей — бесплатно).

Перевод денег на карту другого банка облагается комиссией в размере 2%.

7% начисление на остаток при условии ежемесячных тратах по карте от 10 000 рублей и остатке на счете от 10 тыс. рублей до 1 млн. рублей. В иных случаях 0%.

Снятие наличный в банкоматах Райффайзен без комиссии, в банкоматах других банков 1% от операции (но не менее 100 рублей).

Пополнение с карты любого банка бесплатно на сайте банка, в интернет-банке или мобильном приложении Райффайзен-Онлайн.

Комиссия 1,5% за перевод на карты других банков (не менее 50 рублей).

Рейтинг дебетовых и кредитных карт с кэшбэком в 2019

Рейтинг «дебетовые и кредитные карты кэшбэк (сравнение)» составлен нашими специалистами, чтобы вы могли подобрать себе максимально подходящую и выгодную карту, с учетом основных показателей (стоимость, размер кэшбэка, условия возврата, и т.д.). Обратите внимание, что рейтинги обновляются ежемесячно, на предмет ввода банками новых условий, или изменения старых. На сайте вы сможете подобрать лучшую карту с кэшбэком 2019 года.

Кэшбэк – что это такое, простыми словами? Это функция карты, позволяющая вернуть часть потраченных денег обратно к вам на счет. Размер кэшбэка (возврата) зависит от условий банка. На нашем сайте cashbacks-info.ru собрана вся необходимая информация почти на каждую существующую карту с кэшбэком, включая размер возврата, и наличие нюансов и скрытых условий (если они присутствуют).

Лучшие карты с максимальным кэшбэком за 2019 год

Если вас интересуют отдельные критерии выбора, а не рейтинги, воспользуйтесь меню «Критерии», который расположен справа. Там вы также сможете прочитать про каждую карту более подробно. Обратите внимание, что одна и та же карта может входить в несколько категорий.

Рейтинг (обновлено: 02.02.2020):

ПредложениеКатегорииПроцент возврата
1.

«Aliexpress» от «Тинькофф»

99 руб./мес.Магазин

Aliexpress

5%

1%

2.

997 рублей/год.Практически любые иностранные магазины по типу eBayКэшбэк на разницу конвертации валют
10% от доставки
3.

«Перекресток» от «Альфа-банка»

490 рублей/год.Супермаркет «Перекресток»
Другие магазины
Название карты, банкаРазмер кэшбэкаСтоимость обслуживания картыОценка
Лидер рейтинга!

Проверенная временем карта с кэшбэком и процентом на остаток. Бесплатное снятие наличных по всему миру и другие преимущества для владельцев.

Возвращается 1% со всех покупок, 5% с выбранных категорий (ежеквартально можно выбрать 3 категории для получения повышенного вознаграждения), до 30% за покупки у партнеров банка.

5% годовых на остаток по счету начисляются ежемесячно.

Оформить карту онлайндо 30%бесплатно при наличии вклада, кредита или остатка по счету не менее 30 000 руб либо 99 руб/мес98Альфабанк, карта «Cash Back»

10% кэшбэка на АЗС, 5% в кафе и ресторанах, 1% на все. Для дебетовой карты также положен процент на остаток в размере 6%, а для кредитной карты льготный период до 60 дней включая снятие наличных.

Оформить кредитную карту онлайндо 10%Дебетовая: бесплатно при остатке на счете не менее 30 000 руб или покупок на сумму не менее 10 000 руб иначе 100 руб/мес

Кредитная:
3 990 руб./год95Tinkoff Platinum

Карта, которая не нуждается в представлении, и существует уже продолжительное время. Беспроцентный период – до 55 дней, рассрочка 0% до 12 месяцев у партнёров, кэшбэк 1% баллами “на все”.

Оформить карту онлайндо 30%590 руб./год94Открытие, Opencard

Выгодное предложение от надежного банка: кэшбек 3% на все или 11% в выбранной категории, выпуск и обслуживание бесплатно.

Оформить кредитную карту онлайндо 3% на все или до 11% в выбранной категориибесплатно93Восточный Банк, карта “Кэшбэк”

Восточный Банк предлагает обширную серию кредитных карт с кэшбэком. Наиболее интересной будет карта “Кэшбэк” с бесплатным обслуживанием и отличной бонусной программой.

Оформить карту онлайндо 10%бесплатно91ХоумКредит, «Польза»

1% на все, 10% на АЗС, до 20% при покупке у партнеров и 15% в категории “Аптеки”! Плюс процент на остаток и бесплатное обслуживание. Весьма заманчивое предложение!

Оформить карту онлайндо 20%бесплатно при покупках более 5 000 руб/мес или остатке по счету более 10 000 руб, иначе оплата 99 руб/мес.90Возможен кэшбэк до 3.9% на все! Интересное предложение!

Любопытная карта, позволяющая вернуть до 3,9% реальными деньгами. Изначально кэшбэк начисляется в виде баллов, которые доступны в течении 36 месяцев.

Оформить карту онлайндо 3.9% на все1 490 руб./год (для новых клиентов первый год бесплатно)88Рокетбанк

Отличное решение для тех, кто выбирает дебетовую карту. Бесплатный выпуск и обслуживание. Кэшбэк до 10%, возврат рокетрублями.

Оформить карту онлайндо 10%бесплатно84Уралсиб, карта «Прибыль»

Возврат до 3% от суммы покупок, начисление процентов на остаток средств, снятие денег в любых банкоматах без комиссии.

Оформить карту онлайн1-3% на всебесплатно при покупках более 1 000 руб/мес или остатке по счету более 5 000 руб, иначе оплата 49 руб/мес.83Мегафон, “Цифровая карта”

Идеально подходит для абонентов Мегафона, но будет интересна и другим: большой кэшбэк, бесплатная выдача и обслуживание, 10% на остаток средств на тарифе “Максимум”.

Оформить карту онлайндо 20%бесплатно при выполнении минимальных требований77Кредит Европа Банк, карта Card Credit Plus

Верните 5% от суммы покупок в категориях кафе, одежда и обувь, развлечения, красота и здоровье, а также 1% во всех остальных категориях. Полученные баллы начисляются сразу же, использовать их тоже можно моментально.

Оформить карту онлайндо 5%бесплатно74Промсвязьбанк, карта “Твой кэшбэк”

Интересное предложение с возможностью как бесплатного пополнения с карт других банков, так и бесплатных переводов в другие банки. Возвращается 5% на выбранные категории, 1% на остальные.

Оформить карту онлайндо 5%Бесплатно при остатке на карте не менее 20 000 руб или 149 руб в месяц.73Уральский Банк Реконструкции и Развития, «120 дней без процентов»

Кэшбэк карта с говорящим названием. Выпуск и обслуживание бесплатно, честный льготный период.

Оформить карту онлайн1% на всебесплатно при покупках от 30 000 руб за месяц или 199 руб/мес72Росбанк, карта “Можно всё”

Получайте 1% кэшбэка на все покупки, 2-10% на выбранные категории, а также Travel-бонусы, которыми можно полностью или частично оплачивать путешествия.

Оформить кредитную карту онлайндо 10%Дебетовая: бесплатно при покупках от 15 000 руб или остатке средств от 100 000 руб, иначе 99 руб (для пакета услуг «Классический»)

Кредитная: бесплатно первый месяц, далее бесплатно при сумме покупок от 15 000 руб в месяц, иначе 99 руб/мес71МТС Деньги Weekend

Подходит для любых клиентов (не только абонентов МТС). Возврат кэшбэка еженедельно реальными деньгами на карту. Можно тратить и снимать свои средства, не залезая в кредит.

Оформить карту онлайн1% на все, 5% на развлечения900 руб/год69ЮниКредит Банк, «Четвёрка»

Карта для автомобилистов и активных пользователей такси и каршеринга. Возвращается 10% на «автомобильные» категории, а также 1% на все. Помощь на дороге с услугой «Пакет водителя».

Оформить карту онлайндо 10%бесплатно при покупках от 10 000 руб/мес, иначе 249 руб/мес66Форабанк, «Все включено»

Кэшбэк карта с возвратом до 15%, процентом на остаток по счету, кредитным лимитом, а также бесплатным выпуском и обслуживанием.

Оформить карту онлайндо 15%бесплатно при наличии среднемесячного остатка не менее 50 000 руб или покупок по карте от 20 000 руб в месяц, иначе 159 руб/мес63Карта Kviku

Кредитка с лимитом до 100 000 руб. Вознаграждение начисляется за покупки у партнеров в самых различных категориях от электроники и мебели до путешествий и развлечений.

Выдача и обслуживание бесплатно.

до 30%бесплатно60

Обратите внимание, что на данной странице отображены только лидеры по итогам голосования. Чтобы увидеть полный список всех карт, перейдите в соответствующий раздел:

Лучшие банковские карты с кэшбэком в 2020 году

Банковские карты с кэшбэком позволяют владельцам возвращать часть потраченных денег. Эта функция имеется практически у всех современных дебетовых и кредитных карт. Но здесь мы собрали только лучшие предложения за 2020 год от российских банков, чтобы пользователи могли провести сравнение и выбрать свой идеальный вариант.

    До 5,5% на остаток по счету
    Бесплатное снятие наличных
    Валюта карты ₽, $, €
    Оплата ЖКХ без комиссии

    До 6% на остаток по счету
    Мультивалютная

    Бесплатная доставка 5 бесплатных снятий в любых банкоматах ежемесячно
    До 6% на остаток по счету

    Бесплатные снятия наличных от 3 000₽ До 5% на остаток по счету
    Мультивалютная Бесплатная доставка

    До 6% на остаток по счету Бесплатные снятия наличных
    Мультивалютная

    Мультивалютная Моментальная выдача
    До 5,5% на остаток по счету 300 приветственных баллов

    Бесплатное обслуживание Бесплатное снятие наличных
    До 7,5% на остаток по счету

    4.5% на остаток по счету Мультивалютная
    Бесплатная доставка Бесплатные снятия до 150 000₽/мес

    До 10% на остаток по счету
    Моментальная выдача
    Валюта на выбор: ₽, $, €, ¥

    До 6% на остаток по счету Мультивалютная
    Моментальная выдача Бесплатное снятие наличных по всему миру

    До 6,5% на остаток по счету
    Услуги для водителя в подарок

    Страховка для выезжающих за рубеж Мультивалютная
    0₽ снятие наличных по всему миру Бесплатный доступ в залы Priority Pass

    До 10% на остаток по счету
    Скидки и кэшбэк у партнеров до 20%
    Моментальный выпуск

    До 5,5% на остаток по счету
    Бесплатное снятие наличных

    До 6% на остаток по счету Мультивалютная
    1 000 миль в подарок Скидки и привилегии у партнеров

    До 5% на остаток по счету Бонусная программа «Фора-Бонус»
    Пополнение карты без комиссии

Как выбрать карту с начислением кэшбэка

Общий функционал функции cash back достаточно прост: держатель карточки тратит деньги на покупки и услуги, а банк возвращает часть средств обратно на карточный счет. Но, выбирая выгодное платежное средство нужно уделить внимание не только размеру кэшбэка, но и другим критериям:

  • категории начисления возврата;
  • процент cash back;
  • способы начисления и вывода;
  • стоимость обслуживания;
  • начисления % на остаток;
  • дополнительные привилегии.

Рассмотрим каждый критерий подробнее.

Категории начисления кэшбэка

Все расходы, совершаемые клиентами, условно разделяются по категориям. Самыми распространенными являются следующие:

  • АЗС или топливо;
  • развлечения, спорт;
  • супермаркеты;
  • бары, кафе, рестораны;
  • аптеки;
  • ЖКХ;
  • парковки и мойки;
  • салоны красоты, парикмахерские;
  • одежда, обувь;
  • сервисы бронирования, покупки авиа- и жд- билетов.

Не за все покупки можно получать одинаково высокий кэшбэк. Банки-эмитенты чаще всего разделяют траты по банковским картам с кэшбэком на несколько групп:

  1. «Все» – абсолютно за все траты по карточке возвращается 1-3% от потраченных денег.
  2. «Повышенный cash back» – банки, работают совместно с магазинами-партнерами, поэтому некоторые категории выделяются. На них действует повышенный процент возврата. Например, для категорий «АЗС», «Парковки и мойки» – хорошие показатели 5-10%, «Бары, рестораны, кафе», «Развлечения» – 10%, «Супермаркеты» – 2-7%.
  3. «Любимая категория» – каждый владелец карты может самостоятельно выбрать категорию с максимальным кэшбэком. Проанализируйте ежемесячные траты и выберите то, на что уходит больше денег. Процент в любимой категории у разных банков может варьироваться от 5 до 30%.

На некоторые категории, банк-эмитент может устанавливать ограничение по максимальной сумме cash back за месяц. Например, 5% в категории АЗС, но не больше 2000 рублей в месяц.

Способы начисления и вывода

Прежде чем заказать банковскую карту с кэшбэком, уточните, как происходит процесс начисления. Существует несколько вариантов:

  • рубли – деньги возвращаются на счет в процентном соотношении к сумме чека;
  • баллы, бонусы, мили – за конкретную сумму расходов, например, каждые 10, 50 или 100 рублей, начисляется 1 балл.

Для списания cash back нужно накопление установленной суммы или количества баллов. Но самые выгодные предложения не предполагают накопления, а разрешают списывать даже от 1 рубля.

Также важно знать, какие предусмотрены способы вывода:

  1. Вывод на счет накопленной суммы рублями – кэшбэк за месяц начисляется на карточный счет и используется владельцем карточки по собственному усмотрению.
  2. Компенсация покупки – при накоплении установленного количества баллов, например, 3000, и последующей покупке на такую же сумму, банк зачисляет на клиентский счет кэшбэк рублями. То есть, происходит 100% компенсация покупки.
  3. Оплата услуг по карте – cash back списывается в счет оплаты банковских сервисов, игровых аккаунтов, доступов к интернет-порталам и т.д.

Стоимость обслуживания

Определяясь с тем, какая карта и какого банка лучше, уделяют внимание стоимости банковского сервиса. Предпочтительнее бесплатное обслуживание. Но иногда банки предоставляют условно-бесплатный сервис, если клиент выполняет некоторые требования:

  • наличие неснижаемого остатка на счете;
  • ежемесячные покупки в пределах установленного лимита, например, 5000-15000 рублей.

Начисление процента на остаток по счету

Банковские организации могут начислять процент при наличии на клиентском счете собственных средств. Самый большой процент равен 8-10%, стандартные предложения – 4-7% годовых.

Дополнительные бонусы и привилегии

Решая, какую карту с кэшбэком выбрать, обратите внимание, какие дополнительные привилегии предоставляет банк. Например:

  • бесплатная доставка;
  • бонусные баллы за активацию;
  • подключение дополнительных валютных счетов;
  • овердрафт;
  • собственный дизайн;
  • бесплатная страховка для путешествий.

Для кредитных карт:

  • Увеличенный льготный период
  • Низкая процентная ставка
  • Возможность снятия наличных без комиссии

Оформить банковскую карту с кэшбэком не трудно. В России действует много предложений банков. А лучшие варианты дебетовых карт и кредитных карт представлены на нашем сервисе.

Ссылка на основную публикацию