Можно ли получить кредит с плохой кредитной историей, советы и рекомендации

Как можно взять кредит с плохой кредитной историей

Испорченный кредитный рейтинг сегодня не редкость. Заемшики попадают в черный список в силу различных причин. Мы обсудим, как можно взять кредит с плохой кредитной историей и что сделать для исправления репутации.

Барьеры на пути к кредиту. Какие сложности ожидают заемщиков

Не будем вселять оптимизм и говорить, что все возможно. Сразу предупредим, что оформить кредит клиенту с плохой историей будет сложно. Банк, в котором клиент допустил нарушение, не захочет снова выдать ему деньги.

Если только это не разовая просрочка на несколько дней. Такие случаи банки расценивают как «легкие» и не оказывающие критичного влияния на кредитную историю.

Но если просрочка системная и есть непогашенный долг, рейтинг клиента испорчен всерьез и надолго. Что его ждет в таких ситуациях?

Крупные банки (Сбербанк, ВТБ 24 и другие из ТОП 20) не кредитуют нарушителей. Поэтому придется обращаться в небольшие структуры. Там можно получить ссуду под более высокие ставки, чем у кредиторов первого уровня.

При этом банки будут нивелировать риски, выдвигая жесткие требования к заемщику. Стоит ожидать:

• требований представить поручительство, имущество в залог;
• снижения суммы заявки до безопасного минимума;
• требования оформить страховку в дружественной (родственной банку) страховой компании;
• повышения процентов по ссуде;
• длительного рассмотрения заявки и проверка данных.

Нужно ли оформлять кредит на таких условиях? Однозначного ответа не существует. Каждый заемщик принимает решение самостоятельно, ориентируясь на свою финансовую ситуацию.

Мы рекомендуем оформить небольшую ссуду, чтобы исправить кредитную историю. Своевременно погашенный долг позволит получить положительную отметку в кредитном досье клиента, откроет путь в банки первого эшелона.

Это не быстрый путь, но если для заемщика важно восстановить свою репутацию, его стоит пройти.

Чего не стоит делать

Не нужно думать, что информацию о нарушении можно скрыть. Как другой банк узнает о статусе кредитной истории? Эти данные находятся в БКИ, доступ к ним имеют все кредитные организации.

Практически каждый кредитор, получая заявку от клиента, первым делом проверяет его рейтинг. Поэтому, искать какие банки не поверяют кредитную историю – напрасно тратить время.

Лучше направить усилия на сбор документов, договориться с поручителем, построить конструктивный диалог с банком.

Клиенты банков думают, что поменяв паспорт или сменив фамилию, они решат вопрос с плохим рейтингом. Вынуждены разочаровать: кредитная история содержит личную информацию, включая данные паспорта.

Почитайте по теме:

Все изменения вносятся в отчет, поэтому кредиторы увидят полную информацию о просрочках или невозвратах. Если это произойдет после выдачи кредита, клиенту могут предъявить обвинение в обмане.

Если заемщику настолько хочется денег, что готов взять кредит«за откат», нужно помнить, что от встречи с мошенниками никто не застрахован. Частные кредитные брокеры любят получать предоплату и исчезать.

Решая вопрос через сотрудников банка, необходимо понимать, что они совершают должностное преступление, получая взятку и скрывая факты плохой истории заемщика. В случае обнаружения подлога, банк может отозвать кредит.

Куда идти? Где найти лояльного кредитора

Как мы уже отмечали выше, крупные кредитные структуры отказывают в выдаче ссуд клиентам с отрицательной кредитной историей.

Взять кредит с плохой кредитной историей и просрочками трудно, но возможно. Вопрос в том, насколько все плохо. Ни один банк не будет кредитовать клиента с судебными исками от кредиторов или угрозой банкротства. Отказ ждет и безработных заемщиков.

В других случаях можно попытаться обратиться в банки, лояльно относящиеся к заемщикам, имеющим плохую КИ.

Немаловажное значение для окончательного решения банка имеет и сумма займа. Получить кредит с плохой КИ в крупном размере (например, ипотечный) будет труднее, чем ссуду до 100 000 рублей наличными или на карту.

Целевой кредит легче оформить, чем потребительский для любых целей. Например, получить деньги на покупку бытовой техники или туристическую путевку не составит проблем, даже если плохая кредитная история.

Мы приводим в качестве примера несколько программ, которые можно оформить сегодня в Москве:

Сумма (руб.)

Советы, как можно взять новую ссуду и как исправить кредитную историю, сегодня можно найти на многих специализированных форумах.

Мы рекомендуем заемщикам обращаться за услугами в банки и к профессиональным кредитным брокерам, избегая дорогих и незаконных способов кредитования с плохим рейтингом.

Реальная помощь в получении кредита при просрочках и плохой кредитной историей

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Оказавшись в непростой ситуации, заемщики начинают искать того, кто реально может помочь получить деньги с плохой кредитной историей. Ведь многие наслышаны о мошенниках, которые обещают стопроцентное одобрение, а в итоге обманывают клиента, при этом требуя немалые деньги за свои услуги.

Кредитные брокеры: классификация

В России стало появляться все больше людей, которые занимаются посредничеством при кредитовании, их называют кредитными брокерами. Они подразделяются условно на “белых” и “черных”.

Актуальные предложения:

Посмотреть все банки, с которыми мы работаем, вы можете здесь ⇒

“Черные” брокеры” обычно обещают, что заемщик сможет быстро получить деньги без каких-либо документов, говорят об удалении кредитной истории и готовят «липовые» справки. За это они просят предоплату либо оформляют на доверчивого клиента бытовую технику, после чего отдают только около 40% от стоимости.

Детально о том, почему КИ нельзя удалить, читайте на этой странице

На рынке черных брокеров помощь в получении кредита за откат – услуга востребованная.

Клиенты с плохой кредитной историей и безработные идут на все, когда деньги нужны срочно, при этом не понимают, что приобретают себе еще больше проблем. О ней подробно рассказано здесь.

Однако помните, что если вы предоставляете банку заведомо ложные данные или же приносите поддельные документы, то вы становитесь мошенником. Такие действия подпадают под уголовный кодекс РФ и могут повлечь за собой серьезные последствия вплоть до назначения вам принудительных работ до 2 лет.

Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, выберите банк:

Идем дальше, выберите подходящий вам раздел:

“Белые” кредитные брокеры

Есть и “белые” брокеры, которые могут реально помочь в получении кредита. Они являются профессиональными аккредитованными специалистами, которые выступают в качестве посредника между кредитором и заемщиком. При этом у них есть лицензия на осуществление подобной деятельности.

Чем брокеры смогут помочь при наличии плохой кредитной истории

1. правильно подобрать банк и выгодную кредитную программу,
2. подготовить все необходимые документы,
3. верно заполнить заявку, указав данные, которые помогут повысить лояльность кредитора,
4. учат правильно себя вести во время диалога с банковским сотрудником,
5. если банковские организации отказывают, подскажут альтернативные варианты – МФО или частных лиц.

Чтобы выбрать сертифицированную компанию, нужно рассмотреть реестр Национальной ассоциации кредитных брокеров, где указаны города, в которых они ведут свою деятельность, а такде даты образования и стаж.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Среди надежных брокеров можем порекомендовать следующих:

• МБК Кредит (1-3% после одобрения).
• Кредит Консалтинг Брокеридж. Также помогает в оформлении налогового вычета, подробности здесь.
• Royal Finans. На официальном сайте есть тест-скоринг, который позволяет определить кредитный рейтинг будущего заемщика.
• ЦФК Финанс. Работает с клиентами с хорошей репутацией, а также самыми крупными и надежными банками России (топ-100 представлен по ссылке).

Как проходит процесс получения кредита

• Консультация специалиста по телефону.
• Личное посещение офиса с необходимым пакетом документов.
• Проверка предоставленных бумаг менеджером.
• К заемщику прикрепляется определенный специалист, который сопровождает его до окончания сделки.
• Подбор программы на основе полученных от клиента данных, документов, кредитного отчета из БКИ. При этом учитываются пожелания клиента по займу – по поводу ставки, сроков, условий досрочного погашения.
• Заключение договора с брокером.
• Заполнение заявки в выбранный банк.
• После получения положительного решения производится оплата услуг специалиста.

Обратите внимание на последний пункт – оплата производится только после того, как вы получаете подтверждение из банка об одобрении вам кредита. Никаких предоплат не совершается, если вас кто-то просит перевести даже 100 рублей за документы, проверку вашего личного дела, запрос справок и т.д. – это мошенники.

Грамотный специалист может выявить, по каким причинам в основном отказывает определенный банк, как он относится к просрочкам и с каким БКИ работает. Ведь часто так бывает, что банки работают с разными Бюро, и если вы имеете просрочку только в одной компании, в другой её могут просто не увидеть.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

На что стоит обратить внимание, чтобы взять кредит и не ошибиться?

Нужно быть очень внимательным при выборе брокера, это должна быть организация, которая сотрудничает с банками и получает за это процент. Чтобы не попасться на «удочку» мошенников, следует поспрашивать знакомых, которые уже имели опыт общения с кредитными посредниками, почитать отзывы и обратить внимание на самых популярных, посмотреть ролики о мошенниках в кредитовании.

Не стоит верить объявлениям, в которых обещают стопроцентное одобрение от банка, предлагают оформить липовые справки или иные документы. Сюда же относится получение денег под материнский капитал.

Не бывает банков, которые 100% одобряют заявки всем и каждому. Каждый случай обращения заемщика рассматривается индивидуально, причем лучше подавать анкету через отделение банка, чтобы не портить свою и без того испорченную репутацию отказами в массовой рассылке.

Помощь банковского работника

Такое содействие в получении ссуды гарантирует положительный результат, в 85-95% случаев. Если же кредитный менеджер находится в сговоре с сотрудником СБ (Службы Безопасности), то вы на 100% получите одобрение.

Однако, стоит понимать, что данный способ является незаконным, а также предполагает большие расходы. Как правило, к таким мерам прибегают, если берут небольшие займы без справок, залога и поручителей.

В этом случае банковский работник может вписать в поля анкеты сведения, не соответствующие действительности, например, другое место работы, высокую зарплату, более продолжительный стаж. Все это позволяет получить желаемое одобрение по заявке, но при условии, что у заемщика хорошая КИ.

За свои услуги “нечестные” банковские работники берут меньше, чем брокеры. Но плата также зависит от желаемой суммы кредита – 5-10%.

Можно ли самостоятельно получить кредит без посредников?

Помощь в получении займа вы можете оказать себе сами. Вот несколько способов:

• Проверьте вашу кредитную историю. Возможно, в ней имеются ошибочно внесенные данные. Как ее узнать, вы можете почитать здесь

Самый лучший выход – это исправить вашу кредитную историю при помощи оформления новых микрокредитов или обращения за помощью в банки, где реализуется программа “Кредитный доктор“. Помните, что процесс это не быстрый, занимает он минимум полгода, но после этого вам уже не понадобится помощь сомнительных личностей в получении кредита. Советы по исправлению КИ даны здесь.

Другие советы при плохой КИ

Очень часто люди, попавшие в тяжелую ситуацию, начинают метаться в поисках реального кредитора, который может им помочь. К сожалению, в большинстве случаев, если у вас нет официального дохода и хорошей КИ, банки будут вам отказывать. Если получили отказ в 2-3 компаниях – дальше подавать заявки смысла нет, вы только еще больше ухудшите свою ситуацию, т.к. все отказы фиксируются в КИ.

Варианты решения проблемы:

• ищите частного кредитора в Сети без предоплат,
• обращайтесь в ломбарды для получения денег под залог имущества,
• оформляйте микрозаймы в МФО по паспорту,
• если долгов набралось более 400-500 тысяч – обращайтесь в суд для признания вас банкротом.

Какой можно сделать вывод? Реальную помощь в получении кредита можно получить только у грамотного специалиста после личной встречи и подписания соответствующего договора, все работы через Интернет и вытягивание предоплат – мошеннические действия.

5 способов взять кредит с плохой кредитной историей

Кредит с плохой кредитной историей

Позвольте предложить Вам пять реально работающих способов взять кредит с плохой кредитной историей. Узнайте, какие банки вам не откажут, а на какие не стоит тратить свое время. Выбирайте правильные места, отправляйте заявку и получите деньги уже сегодня.

Для начала мы рекомендую узнать ваш текущий кредитный рейтинг. По мимо рейтинга вы также получите рекомендации по улучшению.

1. Найдите банк, выдающий срочные кредиты наличными

Если вы уже испортили свою кредитную историю, не тратьте время на Сбербанк, ВТБ 24 и другие места с самыми низкими процентными ставками. Подавайте заявку в те банки, где можно взять экспресс-кредит без справки о доходах и поручительства.

Такие банки дают деньги под более высокий процент, благодаря чему могут рисковать и работать даже с не очень надежными заемщиками. Отправьте заявку на получение кредита в несколько организаций одновременно – ведь где-то наверняка откажут.

ТОП 3 банка выдающие кредиты с плохой кредитной историей

2. Предоставьте в залог квартиру или машину

Залог поможет банку «закрыть глаза» на плохую кредитную историю и одобрить вашу заявку. Любимый объект залога для банкиров – недвижимость, но подойдет и не слишком старый автомобиль. Залоговые ссуды выдаются по более выгодной ставке и на больший срок, чем обычные потребительские кредиты.

3. Воспользуйтесь программой «Кредитный доктор»

В Совкомбанке есть специальная программа улучшения кредитной истории. На первом этапе вам выдают небольшую сумму – в пределах 10 000 рублей. В случае погашения долга без просрочек кредитный лимит увеличивается и в итоге может превысить 100 000 рублей. Для участия в программе требуется всего два документа – например, паспорт и водительские права.

Получите первоначальную сумму, возвращайте деньги без опозданий и увеличивайте свой лимит кредитования.

4. Возьмите микрозайм

Микрозаймы выдают не банки, а микрофинансовые организации. Бытует мнение, что МФО раздают деньги клиентам с очень плохой кредитной историей, не отказывая почти никому. Это не так, но все же шансы получить займ в несколько раз выше шансов на одобрение кредита наличными.
Если желания платить высокие проценты у Вас нет, то воспользуйтесь МФО которые выдают первый займ без процентов.

5. Оформите кредитную карту

Выпуск пластиковой карточки приносит банку чуть больше головной боли, чем выдача обыкновенного кредита. Но с другой стороны, для банка выпуск карты это дополнительный доход (в не зависимости кредитная она или дебетовая) и он более охотно их выдает. При большом разнообразии карт, вы всегда сможете выбрать ту, которая принесет вам наибольшую выгоду. Оформить кредитную карту.

Ответы на главные вопросы

Какая кредитная история считается «плохой»?

Серьезный негативный фактор – просрочка сроком более 30 дней. Такая «клякса» существенно влияет на репутацию заемщика и может стать причиной отказа в выдаче кредита.

Какие банки выдают кредиты клиентам с плохой кредитной историей?

Не существует никакого списка банков, раздающих деньги без отказа людям с испорченной кредитной историей и открытыми просрочками. Есть банки с более рискованной политикой, которые работают с теми, кому отказал Сбербанк и ВТБ 24. За свой риск такие банки берут более высокие проценты.

Поможет ли своевременное погашение займа в МФО улучшить кредитную историю?

Все микрофинансовые организации обязаны передавать данные о своих клиентах в бюро кредитных историй. Поэтому возврат микро займа по графику улучшит ваш профиль в БКИ.

Как получить кредит с плохой кредитной историей? — Советы и рекомендации

Если у вас были проблемы с возвратом займа и кредитная история испорчена – это не повод ставить крест на идее занять денег в банке. В этой статье вы найдете советы, как получить кредит с плохой кредитной историей.

На фоне продолжающегося кризиса в российской экономике банки, желая сохранить уровень доходов, вынуждены принимать меры по увеличению ставок по займам и тщательнее проверять своих клиентов. В этой связи с начала 2015 года возросло число отказов в выдаче кредитов клиентам, не удовлетворяющих требованиям банков.

Однако, как показывает практика, заградительные меры в отношении неблагонадежных заемщиков принимают в основном крупные банки, обладающие солидной клиентской базой. Для этих организаций запрос сведений из Бюро кредитных историй является обязательной частью проверки заемщика.

Понятно, что испорченная кр история в этом случае приведет к отказу с вероятностью 100%. Тем не менее, даже здесь существует способ решения проблемы. Сегодня помощь в получении займа с плохой кредитной историей оказывают финансовые посредники.

Их услуги не бесплатны, однако, можно рассчитывать на удачно подобранный заем на выгодных условиях. Решив обратиться к финансовым брокерам, проверьте репутацию и почитайте отзывы об их работе на соответствующих интернет ресурсах.

Вначале перечислим доступные способы получения кредита без проверок:

• Обращение в коммерческий региональный банк;
• Получение экспресс-займа;
• Получение предвыпущенной карты;
• Обращение в микрофинансовую организацию.

Каждый из перечисленных способов имеет свои положительные и отрицательные стороны. Разберемся подробнее.

Коммерческие банки

Коммерческие банки широко представлены в Москве. Многие региональные организации имеют свои филиалы в столице. В отличие от своих крупных государственных коллег, имеющих миллионы клиентов и огромные оборотные средства, коммерческим банкам в 2015 году приходится бороться за выживание и каждый новый заемщик для них дорог. Банки, которые не проверяют кредитную историю, находятся как раз в этой категории.

Поэтому процедура проверки, как правило, не слишком суровая, а огрехи заемщика в прошлом воспринимаются с пониманием. О том, как выбрать коммерческий банк для займа, мы уже писали, почитать можно здесь. Получить заем вполне реально, только проценты могут оказаться высоковаты. В нашей таблице смотрите список банков:

Экспресс-кредиты

Очень популярная сегодня форма займов, когда деньги выдаются даже по заявке через интернет. Способ хорош тем, что из-за необходимости принимать решение о выдаче, банк не утруждает себя запросом в Бюро кредитных историй. Мину здесь в высокой процентной ставке, небольшой сумме займа и возможных дополнительных комиссиях, о которых вы узнаете в последний момент. В России действуют несколько организаций, специализирующихся на выдаче экспресс кредитов, см. таблицу выше.

Кредитная карта

Именную карту получать довольно долго, и с плохой историей ее, скорее всего, не дадут. Есть другой вариант – предвыпущенная кредитная карта. Главное отличие в том, что карта уже выпущена и лежит в офисе банка. Вместо личных данных держателя карта имеет только номер. Заказать ее можно через интернет, заполнив заявку на сайте банка. Клиенту будет открыт карточный счет, на который переводится согласованная сумма займа.

Процесс занимает от нескольких часов до одного дня. В отдельных банках предусмотрена доставка карты и кредитного договора курьером. Минус – в высоких процентах, и часто невыгодных условиях, о которых заемщик узнает, когда получает уже готовую карту. К тому же за снятие наличных взимается комиссия.

Микрофинансовые организации

МФО охотно кредитуют буквально всех подряд. Для получения микрозайма во многих МФО достаточно паспорта. Оформление микрокредита занимает несколько минут. Если есть доступ в интернет и действующая банковская пластиковая карта без долгов, получить деньги можно вообще не покидая дом.

На сайте МФО достаточно заполнить форму анкеты-заявления и подождав минут 15-20, получить заем на карточный счет. Суммы предоставляются небольшие – до 30 тысяч рублей сроком до месяца. Проценты считаются за каждый день пользования микрокредитом. Список МФО смотрите в таблице:

Заемщикам с испорченной историей МФО не отказывают, так как не проверяют кредитную историю. Получая микрозайм, нужно ответственно относиться к своим обязательствам, так как штрафы и пени имеют внушительный размер, а главное, МФО их успешно вызыскивают с должников.

Вывод простой – прилежно выплачивая новый полученный займ, вы можете исправить подпорченную историю и в дальнейшем иметь возможность получать займы в солидных банках на выгодных условиях.

На что рассчитывать при наличии плохой кредитной истории? Банковская практика показывает, что каждый десятый клиент, обратившийся за займом, получает отказ. Основная причина — плохая история предыдущего кредитования.

Естественно, дорога в крупные банки недобросовестному заемщику закрыта. А вот получить заемные средства с плохой историей в коммерческих банках вполне реально. Разберемся, как это лучше сделать.

Заемщики с плохой историей: статистика

На рисунке 1 представлена динамика просроченной задолженности по годам.

Рис. 1 «Динамика удельного веса просроченной задолженности в совокупном кредитном портфеле за 2009 — 2013 гг, %»

Стоит отметить, что ситуация с просроченной задолженностью постепенно нормализуется. С 2011 года наблюдается ее снижение. Основная причина роста объемов просроченных займов на временном промежутке 2009 — 2011 г — «бездумное» кредитование банками любого заемщика в период финансового кризиса. На сегодняшний день качество портфеля постепенно улучшается.

В целом за рассматриваемый период наблюдается интенсивный рост объемов кредитования физических лиц (рис. 2).

Рис. 2 «Динамика объемов кредитования физических лиц за 2009 — 2013 гг, млрд. руб»

Рост числа просроченной задолженности и как следствие клиентов с плохой историей является результатом непродуманной банковской политики и достаточно высокими процентными ставками.

Откуда берется плохая кредитная история?

• Не внесение платежей в указанный срок. Заемщик мог оплатить сумму через сторонние банки и почту. Для каждого банка существуют свои сроки перевода. Как правило, они не превышают 5 рабочих дней. Лучше всего, если ежемесячный платеж поступит на счет за 3 дня.

• Недоплата по займу. Совсем не редкость ситуация, когда недоплата по заемным средствам составляет несколько копеек. За период их непогашения банк вправе на сумму задолженности налагать штрафы и пени. В итоге может возникнуть вполне приличная сумма долга.

• При поручительстве у недобросовестного заемщика. Как ни странно, но при просрочке по платежам основного заемщика автоматически меняется и кр история поручителя в худшую сторону. Единственный правильный вариант — соглашаться на поручительство только у лиц, добропорядочность которых не вызывает сомнения.

Еще варианты получения заемных средств

• Кредит по высокий процент. Для заемщиков, которые не знают, как получить кредит на общих основаниях, эксперты советуют воспользоваться услугами экспресс кредитования. Минимальный срок рассмотрения заявки не позволяет кредитным специалистам тратить время на запрос в бюро кр историй, поэтому шанс получить заемный средства очень высок.

Недостатком этого варианта являются высокие ставки и соответственно, большие переплаты. Однако при оформлении кредита на небольшой срок переплаты банку можно минимизировать.

• Подача заявок в несколько банков одновременно. Зачастую получить кредит с плохой историей можно и в солидных банках. Некоторые из них специально формируют резервы на случай неисполнения обязательств заемщиками, поэтому вполне могут выдать заемные средства и нескольким «проблемным» клиентам.

• Полное погашение предыдущих кредитов. При факте наличии займа с просроченными платежами вероятность получения займа приравнивается к нулю. Поэтому первым делом потенциальный заемщик должен рассчитаться по долгам с предыдущими банковскими учреждениями. В идеале на момент получения очередного займа у него не должно быть и задолженности по коммунальным платежам, налогам и алиментам.

• Предоставление доказательств своей добросовестности. Для этого стоит получить небольшой кредит и быстро с ним рассчитаться. В соответствии с законодательством России досрочное погашение возможно уже на следующий день.

• Оформление залогового кредита. Некоторые банки для данной категории клиентов предлагают оформить кредит под залог недвижимости или поручительства. Такой банковский продукт обойдется заемщику дороже, так как он понесет большие первоначальные расходы. Это плата за услуги оценщика недвижимости, страхование залогового объекта и трудоспособности клиента и т.д.

• Обращение к кредитным брокерам. Этот вариант лучше всего рассмотреть в последнюю очередь. За свои услуги брокерские конторы берут высокую плату, которая чаще всего рассчитывается в процентном отношении к сумме займа. Обращение к брокеру потребуется для получения крупных сумм, так как у большинства из них заключены негласные договоренности с банком по выдаче займа.

Таким образом получить займ при наличии плохой истории вполне реально. За недобросовестное исполнение предыдущих обязательств придется оформлять займ на невыгодных условиях. Быстрый способ — воспользоваться услугами экспресс займа. Для рациональных заемщиков, которым дорога каждая копейка, целесообразнее потрудиться над поиском поручителя.

Как взять кредит с плохой кредитной историей

Никто не застрахован от непредвиденных обстоятельств. Даже если заемщик исправно платит кредит, есть вероятность возникновения форс-мажорных обстоятельств, мешающих внести очередной платеж, вследствие чего кредитная история будет испорчена.

Чем грозит плохая кредитная история?

Каждый банк, при поступлении заявок на кредит, обращается в бюро кредитных историй для получения информации по заёмщику. Получив необходимую информацию о задолженностях клиента, его финансовых операциях, суммах и количеству кредитов, банк может отказать в выдаче кредита, если эти данные будут негативными.

В настоящий момент на территории РФ действует множество подобных организаций, наиболее крупные из них: Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), Объединенное кредитное бюро (ОКБ), «Эквифакс» и Кредитной бюро Русский Стандарт (КБРС).

Можно ли взять кредит с плохой кредитной историей?

Если вы желаете взять кредит с плохой кредитной историей, такая возможность на сегодняшний день существует.

Но не верьте организациям, которые обещают вам помощь в получении кредита с плохой кредитной историей в виде выдаче кредита наличными или кредитной карты!

Скорее всего, это обман или трюк, чтобы выдать Вам микрокредит под огромные проценты. В любом случае, взять кредит с испорченной кредитной историей, значит получить заведомо завышенные проценты.

Однако, исправно выплачивая данный кредит, клиенты могут улучшить свой кредитный рейтинг, но незначительно, поскольку одним из основных критериев расчета кредитного рейтинга, является срок кредита.

Еще один из вариантов – обратиться в банк, только начинающий свою деятельность на рынке потребительского кредитования. Небольшие банки иногда выдают кредиты клиентам с испорченной историей.

Это вовсе не означает, что данные банки не проверяют кредитную историю, однако они могут пойти на выдачу денежных средств ради увеличения числа клиентов.

Разумеется, это не очень выгодно клиенту. Клиенты с испорченной кредитной репутацией выплачивают заведомо увеличенные проценты по займам, чем заемщики с хорошей кредитной историей.

Второй негативный момент – подавая одновременно несколько заявок в различные кредитные организации, все они вынуждены обратится в БКИ за Вашей кредитной историей, и в случае получения отказа, эта информация фиксируется в ней, что существенно снижает Ваш кредитный рейтинг.

Чтобы не усугубить таким образом свое положение, важно знать заранее на что Вы можете рассчитывать и знать свою кредитную историю и кредитный рейтинг.

Возможен ли кредит без проверки кредитной истории?

Ранее банки активно проверяли сведения о доходах заемщика, сейчас наличие справки не является гарантией выдачи кредит, и большее значение приобретает наличие хорошей кредитной истории.

Поскольку ссуды и кредиты берутся различными слоями населения на разные по длительности сроки, банки обращаясь к кредитной истории, могут в максимально короткие сроки оценить платежеспособность потенциального клиента.

Цели для кредитов тоже могут быть разными: кто-то планирует развивать бизнес, кто-то берет кредит на обучение, ипотеку, а занимает деньги на покупку бытовой техники. Финансовые возможности у людей, стремящихся получить кредит, разные, и объединить их всех может вопрос: возможен ли кредит без проверки кредитной истории?

Ответ на данный вопрос даст кредитная организация, в которую обратятся заёмщики за оформлением кредита. При этом ответ зачастую будет отрицательным, поскольку для банка или другой кредитной организации крайне важно иметь гарантии финансовой состоятельности заемщика, и они не хотят рисковать, выдавая кредит лицам, имеющим плохую кредитную историю.

Кредитная история испорчена

Что же такое и чем грозит плохая (или отрицательная, испорченная) кредитная история? Данное понятие, говорит о том, что потенциальный заемщик имеет негативное платежное прошлое, крайне неблагоприятное для оформления новых кредитов. Например, одним из основных отрицательных факторов плохой кредитной истории является задолженность по кредиту, который включает:

• регулярную задержку при погашении платежей по кредиту;
• непогашение кредита в течение длительного периода времени, либо невыплата по кредиту в целом.

Просрочка платежа по кредиту считается приемлемой, если она не превышает 5 дней. Однако, некоторые банки негативно относятся даже к задержке даже в один день, поэтому важно аккуратно и ответственно относится к формированию своей кредитной истории, регулярно и правильно внося платежи по кредитным обязательствам

Если заемщик в течение нескольких месяцев не погашает долговые обязательства по кредиту, то банк как правило, применяет серьезные штрафные санкции.

А рейтинг в кредитной истории, соответственно, падет и портится кредитная история. Большинство кредитных учреждений, видя такую кредитную историю, скорее всего не станут брать на себя риски не выплаты кредита потенциальным заемщиком и откажут ему в выдаче. Из вышесказанного можно сделать вывод, что выдача кредита без проверки кредитной истории в настоящее время практически не возможна.

Последствия отрицательной кредитной истории

Последствия формирования у заемщика отрицательной кредитной истории, может привести к отказу со стороны банковского учреждения выдать кредит. Чаще всего, это распространяется на долгосрочные займы, но все чаще и чаще банки отказывают и в краткосрочных кредитах таким заемщикам.

Если все же, вы сможете найти такой банк, который одобрит предоставление кредита, то вас ожидает усиленная проверка платежеспособности. От вас потребуют предоставить целый пакет дополнительных документов. Поручитель и залог, скорее всего тоже будут необходимы. Будьте к этому готовы.

Как получить кредит с просрочками

Как поступить, если кредит столь необходим, и кредитные организации отказывают в выдаче кредита из-за того, что испорчена кредитная история? Стоит отметить, что кредитная история хранится 15 лет (с момента последней записи в ней), и мысль о том, что время все исправит, неверная.

Все-таки из данной ситуации есть выход. Если вы хотите рассчитывать на выгодный кредит в надежной организации, таких как Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк, «Ситибанк», «Открытие»,и т.п, и не связываться с микрофинансовыми организациями, дающими микрокредиты под очень высокие проценты без проверки кредитной истории, вам необходимо позаботиться о исправлении испорченной кредитной истории.

Что можно предпринять для того, чтобы улучшить свою кредитную историю?

Единственный вариант, своевременно и правильно погасить вновь оформленный кредит. В этом случае постепенно ваша кредитная история будет улучшаться. Положительная динамика платежей по последним кредитам будет снижать отрицательные показатели предыдущих операций, так банки, при последующих проверках смогут увидеть вашу финансовую ответственность и платежеспособность. Самые значимые кредиты, это последние – до двух лет.

Как получить такой кредит, если все отказывают в его выдаче?

Компания «ПРОГРЕССКАРД™» предлагает вам такую возможность!

Станьте участником программы по улучшению кредитной истории, и верните себе возможность пользоваться выгодными кредитами. Мы не даем пустых обещаний о том, что исправим вашу кредитную историю за две недели, это просто невозможно!

Мы создали прозрачную и эффективную систему по созданию положительной кредитной истории у заемщика – участника программы.

Принцип программы состоит в получении анализа текущего состояния Вашей кредитной истории, выявлении в ней возможных ошибок и других факторов, негативно влияющих на Вашу кредитную историю.

Вы тут же получите практические персональные рекомендации, как исправить обнаруженные недостатки, а также стратегию по улучшению кредитной истории.

Вместе с этим, Вам будет доступна гарантированная сумма займа, не зависимо от состояния Вашей кредитной истории для того, чтобы начать создавать положительные записи в ней. Мы позаботимся о том, чтобы данные об этом, попали в крупнейшие Бюро кредитных историй страны.

Выполняя эти действия вы гарантированно улучшите кредитную историю, а Ваши потенциальные кредиторы – банки, смогут увидеть эти положительные изменения и одобрить Вам требуемый кредит.

Программы улучшения кредитной истории, это не тоже самое, что просто займы:

• Вы получите персональную стратегию по улучшению Вашей кредитной истории в виде списка дел;
• Ваша ставка по займам будет как в банке, а не как в обычных МФО, что положительно сказывается на рейтинге;
• Получите справку о том, в каких Бюро находится Ваш кредитная история;
• Вы получаете полные кредитные отчеты из крупнейших бюро кредитных историй и их анализ
• Консультация и помощь нашего специалиста по состоянию Вашей кредитной истории;
• Персональные рекомендации по исправлению кредитной истории в режиме онлайн;
• Ежемесячное обновление кредитного рейтинга, чтобы видеть, насколько правильно Вы действуете;

Воспользуйтесь системой анализа кредитной истории и подбора доступного кредита

Специалистами нашей компании, разработана система по проверке (анализу) кредитной истории.

Она рассчитывает ваш реальный рейтинг основанный на данных четырёх бюро кредитных историй и социально демографическим данным. Точно такой же скоринг делаю банки при вашем обращении за кредитом.

Таким образом, вы оцените себя со стороны банка и поймете насколько вы благоприятно выглядите в его глазах. Это даст вам преимущество при выборе банка и кредита.

Уникальность системы в том, что она с высокой долей вероятности подбирает для вас банк, который одобрит кредит. Вам не надо больше тратить время на поиск выгодного и доступного кредита. Система сделает все за вас.

Работает это так: система анализирует вашу кредитную историю, формирует ваш финансовый профиль. Затем ищет в нашей базе похожий профиль и сравнивает его с вашим. После этого, система рекомендует те банки, которые уже в реальности одобрили кредиты людям с похожей на вашу кредитной историей.

Пользоваться системой легко: вам нужно получить и загрузить отчёты кредитной истории любых бюро кредитных историй. Система проведет полную проверку на предмет ошибок и подозрительной информации, их финансовый анализ, выявит и даст рекомендации по устранению причин отказов в кредите и для получения кредита, если таковой необходим.

После получения отчётов – загружайте их в окно ниже.

Наша база знаний

Мы знаем о том, что думают банки. Мы пишем материалы, которые помогут вам разбираться в этом не хуже чем мы.
Вот с чего можно начать:

Что такое кредитная история?

Кредитная история – личное досье о том, как вы пользовались кредитами. Банки при рассмотрении заявки проверяют её, чтобы удостовериться, что вы вернёте кредит.

Кредиторы передают информацию о пользовании его кредитами в кредитную историю, для того, чтобы другие банки и финансовые организации могли оценить вас.

Кредитная история хранится в бюро кредитных историй. В РФ сейчас четыре крупных бюро, в которые банки передают и запрашивают информацию о кредитах. Банк сам решает в какие бюро передать информацию.

Чтобы увидеть всю картину вашей кредитной истории, нужно проверять отчёты во всех четырёх бюро.

Взять кредит с плохой кредитной историей: лучшие банки, дающие кредиты с просрочками

Попробуйте новый продукт СКБ-банка – кредит со ставкой от 9,9% на срок до 5 лет. Ниже уже не будет, заполняйте заявку , банк сообщит о своем решении уже через 5 минут!

Плохая кредитная история (или ее отсутствие) негативно влияет на шанс одобрения кредита. Но иногда потребительский кредит нужен здесь и сейчас без отказа.

На помощь придут варианты потребительского кредита с дополнительными условиями:

• облегченные кредитные программы банков;
• под залог;
• поручительство;
• займы.

Какой банк даст кредит с плохой кредитной историей? В данном рейтинге собраны лучшие предложения для выгодного оформления.

ТОП-10 банков, дающих кредит с плохой КИ

Банков, выдающих деньги клиентам с плохой кредитной историей, немного. Среди них представлены крупные и надежные компании, входящие в ТОП 50 финансового рейтинга.

К ним относятся:

• Совкомбанк;
• ОТП Банк;
• Альфа-Банк;
• СКБ-Банк;
• РОСБАНК;
• Ренессанс Кредит;
• Хоум Кредит Банк;
• Почта Банк;
• Уралсиб;
• Тинькофф.

У данных организаций присутствуют кредитные предложения для людей с плохой кредитной историей и просрочками. Чаще всего эти варианты ограничены суммой (до 300 тысяч рублей), либо требуют наличие залога (недвижимость, автомобиль) или поручителей.

Некоторые банки оказывают помощь в получении кредита с плохой историей для своих клиентов. Лучший пример — программа «Кредитный Доктор» от Совкомбанка. Суть кредита проста — банком выдается небольшая сумма под минимальный процент. Погашая кредит без просрочек, клиент улучшает свою КИ и впоследствии может претендовать на другие займы.

Смотрите также нашу подборку : Кредитные карты с плохой КИ

Лучшие кредиты с плохой кредитной историей без отказа

К самым выгодным предложениям можно отнести те, где от клиента не требуют ни залога, ни поручителей. Такие кредиты можно оформить онлайн, для них не требуется большого рабочего стажа или подтверждения дохода.

Альфа-Банк – наличные деньги с плохой кредитной историей от крупнейшего банка

Кредит для заемщиков с плохой КИ от Альфа-Банка с виду не отличается от других, но есть нюанс: необходимый уровень дохода для заемщиков составляет всего 10 000 рублей после вычета налогов. Таким образом, оформить потребительский кредит может практически каждый желающий:

• возраст от 21 года;
• постоянный доход всего от 10 тыс рублей;
• стаж от 6 месяцев;
• сумма до 5 млн рублей;
• ставка от 11,9% в год.

• низкий порог дохода для подтверждения
• внушительная сумма
• низкая ставка

• проживание и регистрация в регионе присутствия банка
• обязательное наличие мобильного/стационарного телефона

УРАЛСИБ — деньги для клиентов с низкой КИ

Известный банк УРАЛСИБ предлагает своим клиентам получить кредит с плохой историей без обеспечения на любые нужды. Деньги можно получить в отделении банка, а сроки рассмотрения заявки составляют несколько дней. Из преимуществ— у вас может быть активный кредит или кредитка в другом банке, но с оформлением не ранее 1 года:

• сумма от 50 тыс до 1,5 млн рублей;
• ставка в год от 11,9%;
• сроки кредита 1 года до 7 лет;
• возраст от 23 до 70 лет;
• стаж от 3 месяцев.

• низкая ставка
• стаж на последнем месте работы всего от 3 месяцев
• можно иметь другой действующий кредит

• по отзывам банк отдает предпочтение для выдачи кредитов жителям крупных городов (Москва, Санкт-Петербург и т.д.)

РОСБАНК – «Просто деньги» на любые цели всем

Заявка на кредит наличными от РОСБАНКа рассматривается в кратчайшие сроки. При заключении договора клиент вправе выбрать дату платежа, а также варьировать длительность кредита с шагом в 1 месяц:

• процентная ставка от 10,9% до 18,9%;
• сумма от 50 тыс до 3 млн рублей;
• срок от 1 до 5 лет;
• гибкая система досрочного погашения и выбора даты ежемесячной оплаты кредита.

• ставка ограничена 19,9% годовых
• удобная система управления кредитом
• длительный срок
• снижение ставки для отдельных категорий заемщиков

Взять кредит с плохой КИ и просрочками: надежные варианты

Ухудшения кредитной истории не бывает без сопутствующих неприятностей. Одна из них — просрочки по предыдущим кредитам. Информация о них, наряду с низким скоринговым баллом в эквифаксе, может осложнить жизнь. Для многих банков такой заемщик проблемный. Но есть и те, кто готов дать деньги в долг и такой категории граждан.

ОТП Банк — выдает кредиты даже с просрочками

Онлайн кредит с плохой КИ от ОТП Банка выдается всем, кто погасил свои прошлые задолженности. При этом банку не важно, были ли у вас просрочки или нет. Также на кредитование могут рассчитывать и те, кто уже имеет займ и исправно его погашает:

• сумма от 15 тыс до 1 млн рублей;
• срок от 1 года до 5 лет;
• годовая ставка от 14,9% (от 11,5% для суммы свыше 300 000 рублей);
• стаж от 4 месяцев.

• выдается при наличии просрочек по прошлым кредитам
• большой диапазон кредита (но лучше ориентироваться на потолок в 400 тысяч)

• необходимо проживать в регионе, где есть офисы или филиалы банка
• достаточно высокая процентная ставка для суммы до 300 тыс.

Заявка на кредит →

Хоум Кредит Банк — до 300 000 рублей в кредит с плохой КИ

Один из крупнейших банков по потребительскому кредитованию. Выдает кредиты с плохой кредитной историей не всем, но шанс получить одобрение выше, если рассматривать 30% от максимальной суммы и приложить второй документ (СНИЛС или водительские права).

• ставка от 9,9% в год;
• срок от 12 до 84 месяцев;
• сумма от 10 тыс до 1 млн рублей;
• регистрация или проживание в регионе банка.

• низкая ставка
• удобный диапазон срока кредита с шагом в несколько месяцев

• нужно проживать или иметь регистрацию в регионе присутствия банка
• требуется постоянный источник дохода

СКБ Банк – потребительский кредит с минимальными требованиями

Потребительский кредит от СКБ Банка поможет получить деньги с плохой кредитной историей большинству заемщиков. Претендовать на максимальную сумму сразу не стоит, но получить 200-300 тыс рублей под хорошую ставку вполне реально:

• стаж работы от 3 месяцев;
• возраст от 23 до 67 лет;
• ставка от 9,9% годовых;
• срок до 5 лет
• из документов нужен только паспорт;
• сумма до 1 300 000 рублей
• проживание и регистрация в регионе присутствия банка.

• минимальный стаж всего 3 месяца
• выдача по одному документу

• необходимо жить в том городе, где есть офис банка

Срочные кредиты с плохой кредитной историей

Потребность в деньгах «здесь и сейчас» может возникнуть и у людей с плохой кредитной историей. Вариантов немного: или обратиться в МФО и взять небольшой займ, или поискать банк, где одобрят кредит с плохой кредитной историей срочно. Чаще всего у подобных предложений бывают неочевидные минусы, которые мы рассмотрим ниже.

Почта Банк — удобное и быстрое оформление кредита в ближайшем почтовом отделении

Крупный российский банк Почта банк охотно выдает потребительские кредиты людям с любой кредитной историей.

Небольшой совет — для повышения вероятности одобрения укажите в заявке сумму, не превышающую 50% от максимального размера ссуды.

• ставка от 12,9% (с подключенной услугой «Гарантированная ставка»);
• возраст от 18 до 65 лет;
• сумма до 1 500 000 рублей;
• срок от 1 до 5 лет;
• нужен только паспорт и СНИЛС.

• офисы банка есть практически в каждом городе
• решение по кредиту выдается за одну минуту
• возможность снизить ставку с помощью специальной программы

• снижение ставки возможно при платежах от 10 тыс рублей в месяц

Тинькофф банк — кредит или кредитка с доставкой на дом

В сознании большинства банк Тинькофф укрепился как лидер в сфере кредитных карт. Но мало кто знает, что у него есть еще и потребительский кредит.

Он выдается на дебетовую карту, которую курьер привозит на следующий день после заявки. Такой опции в 2020 году нет, пожалуй, ни у одного из крупных банков.

• ставка от 12% годовых;
• сумма от 50 тыс до 1 млн рублей (до 30 млн при залоговом кредитовании);
• срок от 3 до 36 месяцев (для 1 млн и выше — до 15 лет);
• нужен только паспорт;
• возраст от 18 лет.

• подтверждение дохода и прописка в регионе банка не нужны
• деньги с доставкой на дом
• кредит одобряется, если у заемщика нет просроченных платежей за последние 3 месяца до заявки
• бесплатное обслуживание дебетовой карты, на которую будут перечислены деньги
• рассмотрение заявки за 1 минуту

• по отзывам клиентов шанс одобрения кредита несколько ниже, чем кредитной карты Тинькофф Платинум

Ренессанс Кредит – деньги в день обращения

Несмотря на то, что потребительский кредит с плохой КИ от Ренессанс рассчитан на большинство заемщиков (даже с просрочками), шансы получить одобрение на крупную сумму существенно возрастут, если предоставить банку дополнительные документы, подтверждающие доход.

Требования к заемщику и условия кредитования:

• возраст заемщика от 24 до 70 лет;
• стаж от 3 месяцев;
• ставка от 9,9% годовых;
• сумма до 700 000 рублей;
• срок до 60 месяцев.

• мгновенная обработка заявки
• реально получить кредит даже человеку с низким рейтингом или без КИ
• требуемый стаж работы всего 3 месяца
• низкая ставка
• можно оформить заем не только в регионе регистрации (он должен совпадать с местом присутствия банка), но и в регионе постоянной занятости

• минимальный возраст для взятия кредита 24 года
• банк нельзя назвать крупным и представлен он не во всех городах России

Залоговые кредиты с плохой кредитной историей

Еще одним вариантом оформить кредит с плохой КИ является залог. В роли залога используется чаще всего квартира или машина. При этом право использования имущества сохраняется за клиентом банк получает документы с залоговыми обязательствами.

Совкомбанк — крупные деньги под залог квартиры

Кредит Суперплюс выручит тех, кому нужна большая сумма под залог недвижимости. Упрощенная система подтверждения дохода позволит оформить заявку онлайн даже при отсутствии трудоустройства:

• сумма от 150 тыс до 30 млн рублей;
• ставка от 11,9%;
• срок от 1 года до 10 лет;
• без поручителей;
• справка 2-НДФЛ не нужна.

• большая сумма заемных средств
• не требуется справка о доходах
• длительный срок

• кредиты под залог требуют тщательного расчета своих сил, ведь заемщик рискует своим имуществом