Сбербанк намерен и далее продолжать систему POS-кредитования в магазинах и торговых сетях

Поход по магазинам: как Сбербанк повлияет на рынок кредитования товаров

Сбербанк выходит на рынок POS-кредитования (выдачи кредитов в точках продаж товаров), говорится в сообщении банка. Кредиты будут предоставляться через Сеть, процесс не подразумевает участия в нем ни сотрудников банка, ни сотрудников интернет-магазинов — партнеров банка, в которых потенциальный заемщик намерен осуществить покупку.

Первоначально займы будут предлагаться через кредитный маркетплейс «Покупай со Сбербанком» на товары сотрудничающих с ним торговых площадок, но уже в 2019 году Сбербанк может начать предлагать кредиты и в традиционной рознице. В настоящее время оформить заявку на кредит могут держатели дебетовых карт Сбербанка, которые пользуются СМС-сервисом «Мобильный банк».

Функционал пока доступен только в web-версии «Сбербанк Онлайн», в мобильном приложении он появится в следующем году, пояснили РБК в пресс-службе Сбербанка. Информации о том, скольким клиентам будет доступна новая услуга, в банке не предоставили. По итогам 2017 года Сбербанк отчитывался о 29,4 млн пользователей СМС-сервиса «Мобильный банк» и 32,6 млн пользователей «Сбербанк Онлайн».

Задача Сбербанка — максимально закрыть потребности клиентов, как физических лиц, так и юридических, банковскими продуктами, одним из таких недостающих сервисов был до недавнего времени POS-кредит, прокомментировали в банке выход на новый рынок, не обозначив планы на целевую долю.

До этого Сбербанк под своим брендом POS-кредиты не предоставлял — с 2012 года этим занимался его дочерний банк Cetelem. Планировалось, что Cetelem займет на рынке долю в 25%, но по итогам 2016 года она составляла 7,5% (шестое место на рынке). В октябре 2017 года источники «Коммерсанта» допускали отказ Cetelem от выдачи кредитов в торговых сетях.

Ставка на удобство

На кредитных ставках в этом сегменте рынка запуск проекта Сбербанка сильно не скажется, считает директор по развитию бизнеса «БКС Премьер» Антон Граборов. В настоящее время, по его словам, уровень ставок Сбербанка по кредитным продуктам не сильно отличается от условий других игроков.

Сбербанк далеко не всегда предлагает самые выгодные с точки зрения стоимости продукты, соглашается управляющий директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Александр Сараев. Скорее всего, в новом проекте упор будет сделан именно на удобстве сервиса и интерактивности в принятии решения, чтобы пользователь мог осуществить покупку в кредит в несколько кликов, предполагает он. «Удобство и скорость могут стать более привлекательными для потребителей даже при условии более высоких ставок, чем у остальных», — отмечает аналитик.

В то же время появление еще одного крупного игрока в сегменте POS-кредитования усилит конкуренцию и будет стимулировать участников рынка активно развиваться и внедрять новые технологические решения, от чего в конечном счете выиграет потребитель, полагает вице-президент, директор по развитию партнерской сети Почта Банка Андрей Павлов.

Запуск кредитного маркетплейса и POS-кредитования онлайн не требуют от Сбербанка больших инвестиций, так как не подразумевают физического присутствия банка в точках продаж, говорит аналитик Moody’s Ольга Ульянова. Нацеленность именно на онлайн-нишу, по ее словам, позволит Сбербанку не конкурировать с лидерами POS-кредитования, присутствующими в магазинах.

В настоящее время у маркетплейса «Покупай со Сбербанком» 15 магазинов-партнеров, но все они за исключением одного — туроператора Unicorn — указаны на сайте со статусом «скоро».

Интернет-кредитование на рынке POS-кредитования сейчас занимает около 10%, говорит зампред ОТП-банка Александр Васильев. По его словам, это самое перспективное направление для рынка. Еще несколько лет назад доля онлайн-кредитов в общем числе POS-кредитов не превышала 2%, а сейчас, например, кредиты онлайн в крупных торговых сетях составляют 20%, указывает Александр Антоненко, зампред правления Хоум Кредит Банка, лидирующего на рынке POS-кредитования.

В онлайн-кредитовании немало своих нюансов; важно, чтобы заявка на такой кредит не требовала заполнения множества полей, а была компактной для тех, кто уже является клиентом банка, иначе они попросту уйдут с сайта заполнения, отмечает Антоненко.

Риски в сегменте POS-кредитования повышенные, но для госбанка они будут приемлемыми, если учитывать огромную клиентскую базу Сбербанка и, соответственно, накопленные знания о клиенте, включая кредитные истории, а также возможность использования прогрессивных технологий, говорит Антон Граборов.

Революции не будет

Основные сильные стороны Сбербанка — технологии и финансовая привлекательность предложения, считает Ольга Ульянова из Moody’s. В связи с этим Сбербанк выглядит как перспективный игрок, отмечает она, но рынок POS-кредитования достаточно ги​бкий и конкурентный, поэтому вряд ли приход Сбербанка быстро его перекроит, хотя борьба за клиента обострится.

Дела​ть конкретные прогнозы об изменении расстановки сил на рынке можно будет после того, как будут понятны стратегия и планы развития нового игрока в этом сегменте, замечает вице-президент Почта Банка Андрей Павлов.

Доля рынка некоторых игроков в сегменте POS-кредитования после прихода Сбербанка может существенно снизиться, допускает Антон Граборов. Но революции от запуска подобного проекта не произойдет, учитывая, что у Сбербанка уже был опыт запуска POS-кредитования на базе банка Cetelem и он оказался неудачным, отмечает эксперт. «В целом этот рынок [POS-кредитования] сужается в связи с замещением кредитными картами и картами рассрочки; ряд игроков, в том числе крупнейших, либо уже ушли с этого рынка, либо задумываются об этом», — заключает эксперт.

Сбербанк объявил о выходе на рынок POS-кредитования под своим брендом спустя два месяца после того, как от выдачи займов в магазинах отказался Альфа-банк.

За январь—октябрь 2018 года российские банки выдали POS-кредитов на 248 млрд руб. (на 20 млрд руб. больше, чем годом ранее), следует из данных исследовательской компании Frank RG. Последние три месяца рынок растет темпами 1,1–1,5%. Первое место по размеру кредитного портфеля в сегменте по состоянию на 1 ноября занимает Хоум Кредит Банк с 55 млрд руб. (18,2% рынка), второе — ОТП Банк с 32,9 млрд руб. (13,2%), почти наравне с ОТП идет Почта Банк с 32,1 млрд руб. (13%).

Банки покидают сегмент POS-кредитования

Росбанк сообщил о выходе из сегмента POS-кредитования. Ранее аналогичные решения приняли Сбербанк и Альфа-банк. Эксперты указывают, что рынок кредитования в торговых сетях находится в состоянии трансформации — на доходность давят продукты конкурентов, а само кредитование на покупку товаров уходит в интернет. Но физическое присутствие в торговых сетях — один из немногих оставшихся каналов получения новых незакредитованных заемщиков, поэтому лидеры рынка покидать его не намерены.

В среду, 16 октября Росбанк, принадлежащий французской группе Societe Generale (SG), сообщил о решении выйти из сегмента POS-кредитования, чтобы сфокусироваться на направлениях с наибольшим потенциалом роста. Данное направление группа развивала на основе входящего в нее Русфинансбанка. Он сохранит партнерское присутствие в торговых сетях до конца 2019 года, «в дальнейшем рассматривается вопрос о переводе этого бизнеса в цифровой формат», отмечается в сообщении. Как пояснил “Ъ” директор по розничному бизнесу Росбанка Алексей Лола, такое решение было принято, поскольку в течение последних трех лет сегмент развивается медленно. «Это связано с увеличением проникновения цифровых банковских услуг среди населения, а также с изменением поведения клиентов»,— отметил он.

Читайте также:  Сколько зарабатывают строители на севере: условия работы и зарплаты

Два года назад отказаться от этого бизнеса решил Сбербанк, развивавший кредитование в торговых сетях на базе банка «Сетелем» (см. “Ъ” от 10 октября 2017 года). Впрочем, в конце прошлого года Сбербанк объявил, что запускает кредитный маркетплейс для развития линейки POS-кредитов прямо на сайтах торговых партнеров, однако заметной доли на рынке цифрового POS-кредитования банк не занимает. Год назад о намерении закрыть POS-бизнес объявил Альфа-банк, проработавший в этом сегменте более десяти лет (см. “Ъ” от 26 октября 2018 года). Минимальное присутствие в сегменте банк сохраняет за счет цифровых каналов.

Русфинансбанк, по данным Frank RG, на 1 сентября на рынке POS-кредитования занимал 8-е место (с долей рынка по выдачам 4,62%).

Эти игроки уверены, что потенциал кредитования в торговых сетях не исчерпан. «Уходят те, кому не удалось наладить систему контроля доходности POS-канала,— говорит старший вице-президент “Ренессанс Кредита” Сергей Васильев.— Нам POS-бизнес интересен как канал привлечения новых клиентов для дальнейших кросс-сейл-продаж».

Зампред ОТП-банка Александр Васильев обращает внимание на то, что POS-бизнес позволяет сформировать портфель довольно качественных кредитов, который предсказуемо ведет себя во время кризиса. «В 2008 и 2015 годах было видно, что риски по этому портфелю стабильны и управляемы»,— указывает он. ХКФ-банк за время развития POS-рынка выстроил бизнес-связи с большим числом различных ритейлеров. «Эти связи являются одним из самых главных наших конкурентных преимуществ, для прочих участников рынка отсутствие такой широкой деловой сети может стать проблемой»,— считает зампред правления банка Александр Антоненко.

260 миллиардов рублей

составил объем рынка POS-кредитования на 1 августа 2019 года

Гендиректор Frank RG Юрий Грибанов уверен, что трансформация рынка POS-кредитования и сокращение числа его игроков — неизбежный процесс. «Сейчас неотъемлемой частью рынка стали карты рассрочки, большой популярностью пользуются POS-кредиты на товары в интернет-магазинах»,— указывает господин Антоненко. По словам вице-президента холдинга «Русский стандарт» Эльдара Бикмаева, сейчас значительная часть выдаваемых POS-кредитов в портфеле банка — это рассрочки, которые банк предлагает совместно с партнерами. Конкуренция за заемщика давит на ставки наряду с ограничениями предельной стоимости кредита со стороны ЦБ. Если раньше ставки по POS-кредитам достигали 45–50% годовых, то сейчас — 17–23% годовых, что не всегда позволяет покрывать операционные издержки и риски, указывает господин Грибанов. «Но для тех игроков, которые занимают прочные позиции в сегменте, он будет оставаться в числе основных»,— полагает эксперт.

По широкому кругу товаров

Стремясь увеличить прибыль в сегменте POS-кредитования (кредиты на товары), банки все активнее идут на эксперименты и осваивают новые ниши. Так, крупные игроки рынка начали выдавать кредиты на мототехнику, жилые дома, медицинские и образовательные услуги и другие, ранее не охваченные кредитованием направления. Однако эксперты отмечают, что для банков освоение новых сфер связано со значительными затратами и имиджевыми рисками.

Сбербанк сворачивает кредитование в торговых сетях

Лента новостей

Все новости »

Банк планирует свернуть предоставление услуг POS-кредитования к июлю следующего года. При этом под сокращения попадут около тысячи сотрудников. Почему Сбербанк принял такое решение?

Фото: Александра Харламова/BFM.ru –>

Сбербанк откажется от предоставления услуг кредитования в торговых сетях. На рынок POS-кредитования крупнейший банк страны вышел пять лет назад путем приобретения «Сетелема».

Решение о сворачивании услуги было принято, как пишет «Коммерсантъ», на одном из последних заседаний наблюдательного совета Сбербанка. Официально оно еще не оформлено, но руководство банка уже уведомило топ-менеджмент «Сетелем банка» о необходимости полностью свернуть бизнес по кредитованию в торговых сетях к июлю следующего года, сократив при этом около тысячи сотрудников.

POS-кредитование утратило свою запредельную прибыльность, ведь большинство покупателей не хочет уже так сильно переплачивать за товар, а кредиты, скорее, берут недобросовестные заемщики, считает главный редактор портала «Банкир.ру» Сергей Вильянов:

Сергей Вильянов главный редактор портала «Банкир.ру» «Много вариантов: подложные документы, непредоставление подробной информации, потому что там же фактически вся прелесть этого вида кредитования в скорости, то есть вам обещают, что кредит выдадут в течение пяти-десяти минут. Что можно проверить за это время? Да ничего, поэтому в паспорте может быть переклеена фотография, он может быть не совсем настоящий, человек может не сообщить об имеющихся у него проблемах на данный момент. Или это серийные кредиторы, то есть люди, которые приезжают из регионов, чтобы «заработать». Они берут сразу огромное количество кредитов — 20-30, иногда, если повезет, до сотни, если скоринговая система не возмутится, они получают половину цены продуктов, под которые они взяли кредит, сами продукты отдают, назовем их, инвесторам, которые потом выставляют их на всяких рынках типа Горбушки и Савеловского, и уезжают обратно в свой любимый Тамбов. И искать их там довольно хлопотное занятие для того же банка, это очень распространенная история».

В основном в магазине кредиты берут на бытовую технику, которую просто так себе позволить не могут. Средний чек в магазинах электроники за счет этого вырастает с 20 000 до 35 000 рублей. В течение ближайших пяти лет POS-кредитование точно не умрет, а, скорее, просто будет развиваться. И из цепочки кредитования уйдет банк, считает управляющий партнер «220 Вольт» и президент Ассоциации компаний интернет-торговли Алексей Федоров:

Алексей Федоров управляющий партнер «220 Вольт», президент Ассоциации компаний интернет-торговли «Возможно, мы дойдем до той точки, как в Эстонии, когда у гражданина будет право на выдачу кредита, если у него хорошая кредитная история, по номеру его сотового телефона. Будет приходить SMS на сотовый телефон, что кредит одобрен, и одобрение кредита будет занимать буквально несколько секунд. Самый перспективный, на мой взгляд, метод кредитования — это, конечно, POS-кредитование по интернету, когда гражданин приходит на какой-то сайт, например бытовой техники, и на этом сайте выбирает бытовую технику, которую он хочет купить, а сайт мгновенно одобряет ему по его коду тот кредит, который гражданин может получить. Здесь еще может помочь технология блокчейн, потому что если у каждого из нас будет маленькая флешка с нашим личным идентификатором, то по технологии блокчейн можно будет быстро очень определить, какие у гражданина кредиты, сколько он уже получал, и можно будет принять решение автоматически, без всяких людей вообще, что сильно снизит нагрузку на банки. С другой стороны, сейчас очень популярны стали краудфандинговые платформы. Через какое-то время опять же с помощью блокчейна — это дело двух-трех, может быть, пяти лет максимум — авторизируясь с помощью собственной криптозаписи, мы с вами сможем давать деньги в долг друг другу под те проценты, о которых мы будем договариваться прямо по ходу сделки на специальных биржах. Это будет очень быстро, очень просто. Если у вас сейчас есть деньги, зачем нам с вами банк? Таким образом, и весь ритейл сможет дотировать и выдавать в рассрочку свои товары, не вставляя в эту линию банки вообще. Ритейлер самостоятельно будет идентифицировать пользователя и не бояться выдать ему в рассрочку любой товар, понимая, что этот конкретный пользователь точно заплатит».

Читайте также:  Сколько заработал Председатель Государственной Думы РФ Володин В. В. за 2020 г. по данным декларации

По мнению экспертов, уход Сбербанка с рынка POS-кредитования закономерен. Он никогда не был на нем активным игроком. Для него этот рынок слишком мал. Как следует из данных Frank Research Group на 1 сентября, ключевым для «Сетелема» в настоящее время является автокредитование: на этот вид кредитов в портфеле банка приходится около 93 млрд рублей, на POS-кредиты — 17 млрд. Причем с начала года объем «кредитов на местах» сократился почти на 1 млрд рублей, а автокредитов, напротив, вырос почти на 8,5 млрд рублей.

«Сбербанк» уходит из POS-кредитования

Крупнейший российский банк сворачивает бизнес в сегменте POS-кредитования и уходит из торговых сетей.

«Сетелем», дочерний банк «Сбербанка», так и не смог добиться поставленных целей. При его покупке в 2012 году «Сбербанк» намеревался за три-четыре года занять 25% рынка, сообщает «Ъ». Однако, сейчас «Сетелем» занимает меньше 8%.

Официально руководство банка не комментирует информацию о сворачивании POS-кредитования. Источники сообщают, что топ-менеджмент «Сетелема» извещен о необходимости завершить кредитование в торговых сетях к июлю 2018 года. Этот бизнес основан на контрактах с ритейлерами, поэтому «Сбербанк» не будет сообщать о закрытии POS-кредитования, пока не уладит вопросы с торговыми сетями, считают источники издания. Пресс-служба «Сбербанка» заявила, что вопрос о закрытии POS-кредитования не обсуждался. Более того, банк рассматривает новые возможности для развития этого сегмента.

На сегодняшний день ни один из игроков в сегменте POS-кредитов не занимает четверти рынка. Доля крупнейшего игрока, «ХКФ-банка», составляет 23%. Зампред правления «ХКФ-банка» Александр Антоненко считает, что на рынке еще есть свободные ниши, в которых отдельные игроки успешно развиваются.

Генеральный директор FRG Юрий Грибанов отмечает, что на невысокие успехи проекта могло сказаться то, что «Сетелем» был слабо интегрирован со «Сбербанком». Для покупателей POS-кредиты – это зачастую первое знакомство с банком. Заемщикам с хорошей историей кредитные организации в дальнейшем предоставляют более выгодные условия на другие свои продукты.

– Но «Сетелем» очень слабо интегрирован со «Сбербанком», в частности, на сайте даже нет явного упоминания, что это структура крупнейшего госбанка страны, поэтому в данном случае синергия, видимо, не происходила, – пояснил Грибанов.

Крупнейший российский банк сворачивает бизнес в сегменте POS-кредитования и уходит из торговых сетей.

«Сетелем», дочерний банк «Сбербанка», так и не смог добиться поставленных целей. При его покупке в 2012 году «Сбербанк» намеревался за три-четыре года занять 25% рынка, сообщает «Ъ». Однако, сейчас «Сетелем» занимает меньше 8%.

Официально руководство банка не комментирует информацию о сворачивании POS-кредитования. Источники сообщают, что топ-менеджмент «Сетелема» извещен о необходимости завершить кредитование в торговых сетях к июлю 2018 года. Этот бизнес основан на контрактах с ритейлерами, поэтому «Сбербанк» не будет сообщать о закрытии POS-кредитования, пока не уладит вопросы с торговыми сетями, считают источники издания. Пресс-служба «Сбербанка» заявила, что вопрос о закрытии POS-кредитования не обсуждался. Более того, банк рассматривает новые возможности для развития этого сегмента.

На сегодняшний день ни один из игроков в сегменте POS-кредитов не занимает четверти рынка. Доля крупнейшего игрока, «ХКФ-банка», составляет 23%. Зампред правления «ХКФ-банка» Александр Антоненко считает, что на рынке еще есть свободные ниши, в которых отдельные игроки успешно развиваются.

Генеральный директор FRG Юрий Грибанов отмечает, что на невысокие успехи проекта могло сказаться то, что «Сетелем» был слабо интегрирован со «Сбербанком». Для покупателей POS-кредиты – это зачастую первое знакомство с банком. Заемщикам с хорошей историей кредитные организации в дальнейшем предоставляют более выгодные условия на другие свои продукты.

– Но «Сетелем» очень слабо интегрирован со «Сбербанком», в частности, на сайте даже нет явного упоминания, что это структура крупнейшего госбанка страны, поэтому в данном случае синергия, видимо, не происходила, – пояснил Грибанов.

«Сбербанк» уходит из POS-кредитования сбербанк, сетелем, кредит

Рынок POS-кредитования вырос на 8,63% за год

Общий портфель POS-кредитов российских банков вырос за 2018 год на 8,63% до 268,85 млрд рублей, свидетельствуют данные мониторинга Frank RG. По сравнению с прошлым годом темпы роста замедлились – по итогам 2017 года общий портфель вырос на 17,19% до 247,49 млрд рублей.

За год было выдано POS-кредитов на 384,4 млрд рублей. В 2017-м году — 366,4 млрд рублей. Тот факт, что эта цифра превышает размер портфеля объясняется коротким сроком жизни такого кредита: средний срок жизни такого кредита — менее 12 месяцев.

Десять крупнейших банков по размеру портфеля POS‑кредитов на 01.01.2019

Ежедневный дайджест основных новостей

Банковские и финансовые новости дня из деловых и специализированных медиа.

› Наиболее активно в 2018 году рос портфель POS-кредитов банка Тинькофф, увеличившись за 12 месяцев на 251,82%. Альфа-Банк и Сетелем за год сократили портфели больше, чем на 50%.

В конце октября Альфа-Банк сообщил, что прекратит выдавать POS-кредиты. Это решение в банке объяснили желанием развивать более доходные продукты — кредитные карты, кредиты наличными и ипотеку. Кроме того, как отметили в Альфа Банке, клиентов все реже удается привлечь маркетинговыми инструментами в торговых сетях. Собеседник в Альфа-Банке рассказывал Frank Media, что этот проект просто был убыточным из-за высокой стоимости риска.

Также в начале декабря Сбербанк объявил о старте POS-кредитования с собственного баланса, а не с баланса «дочки» Сетелем. Но Сбербанк запустил POS-кредитование не в магазинах, а на маркетплейсе «Покупай со Сбербанком». На площадке продаются товары и услуги партнеров банка в кредит. Сбербанк отказался раскрыть результаты запуска проекта.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Рассылка Frank Media

Итоги недели, наша трактовка основных событий на банковском рынке

Зачем нужны единые ипотечные стандарты

  • Дом.РФ и ЦБ пишут единые стандарты ипотечного кредитования
  • Выданные по ним кредиты будут более ликвидными, их будет проще продать и купить
  • Это позволит рынку ипотеки, ставящему рекорды, расти еще больше

pxhere

Дом.РФ совместно с ЦБ разрабатывают комплексный стандарт по ипотечному кредитованию для банков. Цели стандарта – повысить прозрачность кредитования для заемщиков, сформировать правила и нормы взаимодействия всех участников рынка и разработать рыночный механизм для поддержки качества кредитных портфелей, сообщила пресс-служба компании.

В частности, Дом.РФ пропишет:

  • требования к участникам кредитования;
  • требования к условиям;
  • требования к проведению андеррайтинга;
  • типовые формы кредитно-обеспечительной документации;
  • стандарт сервисного обслуживания ипотечного кредита;
  • стандарт сервисного обслуживания дефолтных кредитов;
  • стандарт ответственного ипотечного кредитования.

Последний стандарт уже одобрен регулятором. В нем описаны общие требования к полноте раскрытия информации заемщикам, мониторингу финансового состояния заемщика и урегулированию проблемной задолженности. «К примеру, в документах четко определено, как банку рекомендуется оценивать финансовое положение заемщика для выдачи кредита, требования по размеру платежа от суммарного дохода семьи. Стандартизация затронула и основные условия и параметры ипотечных кредитов», — говорится в комментарии пресс-службы.

Читайте также:  Сколько зарабатывают водители автобусов: данные о доходе за 10 лет

Ежедневный дайджест основных новостей

Банковские и финансовые новости дня из деловых и специализированных медиа.

› Единый стандарт для банков не будет обязательным, но ЦБ уже порекомендовал банкам использовать стандарт Дом.РФ, пишет ТАСС. Банки, присоединившиеся к стандартам, должны будут соблюдать их обязательные положения или учитывать изложенные рекомендации.

Стандарты Дом.РФ сделают ипотечные кредиты более ликвидными, считает заместитель генерального директора «Национальной фабрики ипотеки» Игорь Жигунов. С точки зрения рефинансирования или секьюритизации, кредиты, выданные по единым стандартам, имеют больше шансов на вторую жизнь. «Когда речь идет о кредитах, которые банк не собирается держать на балансе все 15-20 лет, а намерен предложить рынку, то найти покупателя на выданные по единым стандартам кредиты гораздо проще. А банку-покупателю будет легче проводить оценку предлагаемого к покупке портфеля», — объясняет Жигунов.

Рост ликвидности пулов ипотечных кредитов позволит развивать растущий рынок ипотеки дальше. «Объем ипотечного кредитования — меньше 5% от валового продукта страны, это рынок в начальной стадии. Сейчас была стадия формирования рынка с точки зрения создания первичного объёма кредитных обязательств», — рассказывает Жигунов.

Тем не менее, за 2018 год общий ипотечный портфель банков вырос на четверть — до 6,7 трлн рублей. Дом.РФ подчеркивает, что предпосылок для формирования ипотечного пузыря нет. Но для дальнейшего роста нужны меры, которые сделают секьюритизацию более интересной для банков.

Кроме этого, единые ипотечные стандарты могут повысит качество кредитного портфеля, отмечает Жигунов. Например, многие игроки используют норматив – не более 40-45% доходов заёмщика должно уходить на оплату всех долговых обязательств, чтобы поддерживался нормальный уровень платежеспособности. Часть банков также оценивает квалификацию заемщика, чтобы понимать, как он будет обслуживать кредит в случае потери или смены работы. Распространение подобных требований к оценке заемщика позволит банкам формировать портфель с меньшим риском, заключает Жигунов.

POS кредитование Сбербанк

Кредиты на товары пользуются особой популярностью среди россиян, и являются наиболее востребованным вариантом кредитования. Его пик пришелся на 2014 год и достиг 30 млрд.руб., но уже в 2015 году начался резких спад покупок товаров в кредит. На данный момент объемы POS-кредитов возросли и достигли докризисного уровня. В этой ситуации ведущий российский банк занял иную позицию – Сбербанк выходит на рынок POS-кредитования с кредитным продуктом «Покупай со Сбербанком», позволяющим осуществлять онлайн-покупки в интернет-магазинах.

POS кредитование Сбербанк — маркетплейс «Покупай со Сбербанком»

До запуска маркетплейса у Сбербанка уже имелся опыт POS-кредитования на базе банка Сетелем, которых входит в группу Сбербанка. Но этот опыт оказался неудачным, и с 2017 года Сетелем прекратил свою деятельность в этом сегменте кредитования. Сейчас ведущий российский банк пошел другим путем: он запустил данную программу предоставления потребкредитов не в розничной торговой сети, а в интернет-магазинах.

Для этого была создана специальная платформа «Покупай со Сбербанком», которая является более эффективной моделью. Специалисты убеждены, что у интернет-кредитов большое будущее. Уже сейчас их доля составляет 20 % из всей массы POS-кредитов, а несколько лет назад – всего лишь 2%.

При помощи сервиса клиенты могут получить ссуду на покупку товаров и услуг в онлайн-режиме у торговых партнеров Сбербанка. Какие преимущества получает клиент:

  1. возможность осуществить покупку без посещения банка и торговой организации;
  2. подача заявки, ее рассмотрение и подписание договора происходит в онлайн-режиме без привлечения сотрудников банковского учреждения и представителя торговой организации;
  3. функционал маркетплейса построен на технологии, которая исключает оформление бумаг на заем.

Кто может воспользоваться платформой «Покупай со Сбербанком»? Это граждане РФ, являющиеся держателями любой из дебетовых карт этого банка и использующие Мобильный банк.

Преимущества использования сервиса Покупай со Сбербанком

На данный момент сервис пока работает для веб-версий интернет-магазинов (примерно 15 партнеров), но уже в 2019 году планируется подключить к сервису их мобильные приложения и версии. Следующий шаг банка – выход в розничную сеть и выдачу ссуд прямо в торговых точках. В дальнейших планах – подключение к платформе других банков.

Что такое POS кредитование

POS-кредитования (Point Of Sale) – услуга по предоставлению заемных средств для покупки товаров в розничной торговой сети. Это разновидность потребительского кредита, который выдается покупателю непосредственно в магазине, чаще всего для приобретения бытовой техники, ТВ, электроники, одежды, мебели и др. При этом покупателю нет необходимости посещать банковское учреждения для оформления кредитной документации. Решение по выдаче денег принимается в течение нескольких минут.

Схема POS-кредитования очень простая: розничный магазин-покупатель-банк. Все составляющие в этой цепочки имеют собственную выгоду. В этом бизнесе банки сотрудничают с партнерами разного уровня: региональные торговые сети, компании, работающие по франшизе, а также мелкие магазины. Наиболее выгодное сотрудничество складывается с крупными сетевыми компаниями, поскольку товарооборот там больше, поэтому средства на покупку покупателям банки дают более охотно.

Преимущества и недостатки POS-кредитов от Сбербанка

Подобный вид быстрых потребительских займов развивается благодаря тому, то все участники коммерческой схемы получают определенные преимущества:

    Для клиента. Покупатели имеют возможность, не отходя от кассы, купить желаемый товар. Нет необходимости обращаться в банк, подавать заявку, готовить пакет документов, вносить первый взнос. Такие займы могут получить лица в возрасте от 18 лет. Это важно, если учесть, что многие банки для получения кредитов устанавливают возрастную планку в 21 год. Для магазина. Торговые организации получают возможность увеличить товарооборот, благодаря привлечению большего количества покупателей. По статистике, использование POS-кредиты в торговой сети приводит к увеличению товарооборота на 20-30%. Легкость получения денег на покупку имеет еще одну положительную сторону для компании-продавца – клиент намного проще расстается с полученными деньгами, поэтому средний чек покупки значительно растет. Для банков. Выдача быстрых кредитов приводит к увеличению клиентской базы банковских учреждений. Помимо этого, банки не упускают возможность предложить новым клиентам выгодный для банка продукт – кредитные карточки, что увеличивает прибыль банковских организаций на перспективу.

Не следует забывать и о недостатках POS-кредитования:

  1. Быстрые кредиты – наиболее рискованные, поскольку у банка нет возможности проверить кредитоспособность заемщика. Получить деньги на покупку могут клиенты с неидеальной кредитной историей. Поэтому банк изначально закладывает высокие проценты из-за риска невозврата заемных средств.
  2. Существуют ограничения по сумме, поэтому не все товары можно приобрести подобным образом.
  3. Заложенные высокие проценты увеличивают размер месячного платежа, что является причиной риска невозврата заемных средств.
  4. На практике наблюдается навязывание банковских услуг – выдача кредитки.

Со временем число участников сервиса будет регулярно величиватся

Заключение

Запуск кредитного маркетплейса – это серьезная заявка ведущего банка РФ на лидерство в сфере российского POS-кредитования. Благодаря такой стратегии, россиянам станет доступно большее количество товаров и услуг, а торговым партнерам — увеличить объем продаж.

Ссылка на основную публикацию