Время получать деньги, или доход от вклада 10 000 рублей на 10 лет в Сбербанке
Одним из самых понятных для россиян способов сохранения денег являются банковские вклады, но гораздо больше можно заработать, инвестируя в ценные бумаги. Сбербанк по-прежнему является привлекательной финансовой организацией: несмотря на низкие проценты, банку доверяют, а стоимость акций компании и размер дивидендов постоянно растут. Так сколько бы вы заработали, вложив в «Сбербанк» России 10 000 рублей 10 лет назад? Рассмотрим несколько вариантов инвестирования.
«Сбербанку России» 177 лет
Бренд «Сбербанк России» в 2018 году был признан самым дорогим в стране
Сбербанк — старейший банк на территории нашей страны, год основания — 1841. Доверие населения к этому банку практически безгранично.
Глава «Альфа-банка» Андрей Соколов в ходе интервью изданию РБК упомянул, что Сбербанку принадлежит более 50 % рынка. По его словам, это тормозит развитие рынка финансовых услуг. Одна из основных причин — высокая доля государственного участия в Сбербанке.
Банк пользуется большим кредитом доверия, хотя предлагает вкладчикам относительно низкие проценты: до 5,7 % при вкладе от 1 тыс. рублей. Есть специальное предложение с начислением до 6,35 %, но сумма вклада довольно большая для обычного россиянина — от 5 млн рублей. Десять лет назад проценты по депозитам в Сбербанке составляли до 12–16 % годовых и оставались довольно высокими (до 12 %) вплоть до 2015 года.
Назад, в прошлое
Нефть всегда имела ключевое значение для экономики России. Летом 2008 года стоимость топлива за один баррель составляла 135 долларов, а уже к декабрю случился спад до 43 долларов. Ситуация и сегодня продолжает сохраняться неоднозначная. Пессимистичный прогноз МВФ — среднегодовая цена на нефть в 2019 году — 59 долларов за один баррель.
Стоимость доллара и евро за последнее десятилетие выросла многократно, и положительная тенденция сохраняется. В 2009 году 1 доллар стоил 31 рублей, а евро — 44 рубля, в 2019 — 64,5 рубля и 72,25 рубля соответственно. Динамика цен на драгоценные металлы тоже всегда была положительной (с небольшими «провисаниями» курса). В 2008 году золото 585 пробы оценивали в 504,82 рубля за 1 грамм, в 2018 — 1493,83 рубля.
Структура потребительской корзины включает набор продуктов, платежи за услуги (транспорт, ЖКХ) и предметы первой необходимости. В 2008 году стоимость минимального набора продуктов питания в среднем составляла 2,2 тыс. руб. В 2018 году — 3,9 тыс. рублей. Существующий подход, конечно, не отражает реальную структуру расходов россиян.
Несколько вариантов вложения денег
Сбербанк предлагает своим клиентам разные продукты и условия депозитов. В 2009 году минимальный процент по вкладам в рублях для физических лиц составлял 0,01 % («До востребования», «Универсальный», «Мультивалютный»), максимальный — 14,5 % («Доверительный» на три года).
Деньги можно было вложить в акции финансовой организации. Стоимость ценной бумаги в начале 2009 года составляла 14 рублей, а уже в декабре — 88,12 рубля. Акции продемонстрировали более чем шестикратный рост. Сумма дивидендов на одну обыкновенную ценную бумагу в 2009 году — 0,48 рубля.
Вклады
Общий диапазон ставок по депозитам в 2009 году составлял от 0,01 до 14,5 %, то есть в среднем — 7,2 %. Вложив 10 тыс. руб. с ежеквартальной капитализацией, за 10 лет без пополнения при фиксированной ставке 7,2 % можно было бы получить 20 413 руб. Начисленные проценты — 10 413 руб.
Сберегательные вклады
Сберегательный вклад Сбербанка позволяет свободно распоряжаться деньгами. Минимальная сумма счета не ограничена, вклад бессрочный, пополняемый, с неограниченным снятием. Процентная ставка: от 1 до 1,8 % годовых в рублях.
При вкладе 10 тыс. рублей без пополнения, но с капитализацией процентов, при максимальной ставке через 10 лет можно получить 11 953 рубля, из них начисленных процентов — 1953 рубля.
Счета
Вклад «Универсальный» по сути относится к депозитным, но дает широкие возможности распоряжения деньгами. Использовать его в качестве инвестиций невыгодно — ставка составляет всего 0,01 % годовых. Так, за 10 лет на 10 тыс. рублей накопилось бы всего 10 рублей процентов.
Акции Сбербанка
Если некий инвестор решил купить ценных бумаг Сбербанка на 10 тыс. рублей в феврале 2009 года, то он получил бы 714 акций при цене 14 рублей за штуку. Цена одной акции 1 февраля 2019 года — 216 рубля. На каждую бумагу инвестор получил бы 202 рубля чистого дохода, на весь пакет — 144 224 рубля. Дополнительно весь этот срок начислялись бы дивиденды: в 2019 году прибыль на обыкновенную акцию составила 10,55 рубля.
Подведение итогов
Прибыль варьируется в зависимости от того, в какой финансовый инструмент вкладывать деньги. Наименьший доход принесет универсальный счет, который используется для повседневных денежных операций — 10 рублей начисленных процентов за 10 лет. Больше всего можно заработать на акциях — 144,2 тыс. рублей чистыми без учета дивидендов.
Сегодня это больше трех средних российских зарплат. В 2009 году начальная сумма вклада, который принес такой доход, соответствовала 53 % средней заработной платы россиянина.
На сегодняшний день 144,2 тыс. рублей — это стоимость 1 кв. м жилья в Измайлове Московской области. За такую сумму можно приобрести Volkswagen Passat 1992 года с пробегом 220 тыс. км или новый iPhone Max с 512 GB памяти и Apple Watch серии 3.
Сколько можно заработать на акциях Сбербанка
С таким крупным кредитно-финансовым учреждением, как Сбербанк, знаком каждый россиянин. История этого банка насчитывает не один десяток лет. Современный Сберегательный банк превратился в мощную и развитую финансовую группу с активной поддержкой от государства. Не удивительно, что услугами данной организации пользуется практически каждый житель России.
И конечно, не меньшим успехом пользуются у наших граждан акции ПАО Сбербанк. Стоит отметить, что 50,00%+1 акция Сберегательного банка принадлежит Банку России, остальная часть распределяется между иностранными и российскими инвесторами. Вопрос, как заработать на акциях Сбербанка, волнует всех начинающих вкладчиков, планирующих приобретение ценных бумаг этой компании.
Акции Сбербанка обладают повышенной степенью ликвидности и могут принести своим владельцам хороший доход
Мир инвестиций: можно ли получить доход от акций
Заработок на акциях Сбербанка базируется на двух вариантах получения итоговой прибыли: долгосрочных и краткосрочных вложениях. Если использовать решено второй вариант, стоит проводить сделки по покупке/перепродаже ценных бумаг в период наивысшей волатильности (максимального роста котировок). По оценкам это время может продолжаться от нескольких часов до 4–5 суток.
Показатели рентабельности акций Сбербанка подтверждают их стабильную доходность. Только за предыдущий год чистая прибыль акционеров возросла на 35,00%.
Это объясняется непрекращающимся интересом населения к услугам Сбербанка. По данным статистики:
- Уровень кредитного портфеля возрос на 25,00%.
- Снизилась просроченная задолженность по ссудам до показателей в 2,40%.
- Возросло количество открытых депозитов от населения, этот показатель увеличился на 5,60%.
При умелом оперировании с акциями, можно получить хорошую прибыль
Как выбрать брокера
Определяясь, сколько можно заработать на акциях Сбербанка, стоит учитывать квалификацию и уровень выбранного посредника между инвестором и биржей. Ведь именно от брокера зависит качество акционного портфеля вкладчика и стабильность получения дивидендов. Специалисты советуют со всей ответственностью подходить к выбору брокера. А именно придерживаясь следующих правил:
- Надежность. Первым делом стоит ознакомиться с историей брокерской компании. Изучить, как давно и с каким успехом она находится на рынке подобных услуг.
- Дата основания компании. Некоторые обыватели утверждают, что чем дольше организация находится на рынке, тем лучше для клиентов. Но далеко не всегда такой постулат оправдывает ожидания. Долголетие нахождения на рынке зачастую подталкивает компании к завышению цен на свои услуги. Но и молодым, недавно начавшим свою деятельность, также доверять рискованно – ввиду отсутствия опыта. Лучше придерживаться правила «золотой середины».
- Стандарты и тарифы. Стоит отдельно проанализировать и стоимость брокерских услуг. Ведь именно на этом специалист-биржевик и получает доход. Стоит учитывать, что профессиональная брокерская компания имеет аккредитацию от конкретного банка. У Сбербанка также есть аккредитованные им специалисты в данной области, для успешного взаимодействия с акциями Сбера стоит воспользоваться услугами «родных» брокеров.
Выгодны ли акции Сбербанка
Стоимость ценных бумаг – это имеющееся мнение рынка о долгосрочных перспективах конкретной компании. Поэтому для прогноза выгоды стоит предварительно изучить отчетность компании. В частности, на уровень выплачиваемых дивидендов и их рост. Сбербанк составляет такую отчетность ежеквартально, опираясь на общепринятые правила ведения бухгалтерского учета. Поэтому разобраться в цифрах несложно даже для начинающего инвестора.
По мнению экспертов, лучше приобретать акции от Сбербанка за несколько дней до окончания периода торговой сессии
Где лучше отслеживать курс
Спрогнозировать поведение акционных котировок достаточно легко. Это можно сделать с помощью брокера, который по условиям договора будет предоставлять картину текущих событий на бирже. Или же, если инвестор вкладывает средства ежедневно для покупки акций, стоит пройти самостоятельную регистрацию и получить права личного доступа на торговый терминал. Это поможет оперативно отслеживать малейшие изменения котировок.
Такой принцип ведения торгов наиболее актуален для лиц, ведущих короткие акции (стоит учитывать, что показатели Московской биржи формируются с пятнадцатиминутной задержкой). И порой даже такое маленькое опоздание может принести финансовые издержки.
Сколько нужно акций для получения дивидендов
Приобрести ценные бумаги Сбербанка можно практически у любого брокера, работающего на территории России. Для этого стоит лишь затратить несколько минут времени на регистрацию и оформление личного клиентского счета у выбранного брокера. Все это можно осуществить на официальном портале брокерской компании.
После регистрации и создания клиентского кабинета, инвестор получает возможность лично управлять собственным счетом и планировать покупку/продажу акций.
Получить дивиденды можно даже при наличии одной ценной бумаги от Сбербанка. Но стоит знать, что акции не продаются поштучно. Обычно на торги выставляется акционный портфель, где представлено количество акций в десятикратном объеме (10, 100 или 1 000). Эксперты советуют приобретать ценные бумаги в заранее составленный календарь, с равными промежутками по времени. Это позволит усреднить общую стоимость бумаг и добиться стабильности по выплатам дивидендов.
Стать инвестором можно при помощи мобильного приложения Сбербанк-инвестор
Какую прибыль можно получить от акций Сбербанка
Усредненный показатель доходности сбербанковских ценных бумаг укладывается в 5,90%. Размер выплат владельцам акций, по данным последних лет, варьировался в пределах 4,00%. Точный размер выплат устанавливается решением Совета директоров и последующего общего собрания акционеров. Наиболее низкий процент выплат за всю историю работы с акциями Сбербанка составил 3,20%, наивысший — 6,00%.
На состояние биржевого рынка напрямую влияет политическая обстановка. Именно в период масштабных западных санкций у Сбербанка отметился спад стоимости акций. По планам Сбербанка, принятым на период 2018–2020 г.г. решено:
- За 2018 год увеличить активность ценных бумаг и довести их до 35,00–40,00% (по суммам выплаченных дивидендов).
- До 2020 года в планах руководства Сбербанка довести эти цифры до 50,00%.
За текущий, 2018 год решение о стоимости дивидендов было принято весной. Наблюдательный Совет банка рекомендовал к выплате вкладчикам суммы в 271 млрд руб. дивидендов. Или в расчете на одну акционную единицу (1 акцию) прибыль в 12 рублей.
Как вывести средства
Получить заслуженные дивиденды придется в кассе Сбербанка (по акциям от этой организации). Напрямую перекинуть на карту/счет не получится. Процедура выплаты дохода заранее определена и регламентирована ЦБ РФ. Изначально все средства по дивидендам переводят на баланс банка, который впоследствии и выплачивает их своим вкладчикам. Такое правило было установлено законодательством в целях борьбы с незаконным оборотом денежных средств.
Выплата акционерам производится в течение 30 суток с момента проведения общего собрания акционеров и постановления об оплате дивидендов.
Дополнительные платежи и комиссионные
Нужно понимать, что брокеры не являются меценатами и не предоставляют неоплачиваемые услуги. Эти специалисты за свою профессиональную деятельность берут определенную оплату. И размер комиссионных не зависит от текущего положения финансовых дел акционера. Дополнительные взимания могут проводиться за некоторые услуги. В частности:
- за регулярные списывания с клиентского счета;
- за приобретение или сделку по перепродаже акции;
- за ввод или вывод денежных средств на клиентский счет для проведения сделок.
Размер комиссионных будет зависеть от процентного уровня оборота конкретного клиента, а также и суммы оперируемых денег. Все условия по комиссиям стоит изучить еще до оформления соглашений с брокерской компанией на предоставления их услуг.
Проводить торги можно и самостоятельно, используя приложение Клик
Нюансы налогообложения
По действующему законодательству РФ любой вид дохода облагается налогом в размере 13,00%. Это касается и получения дивидендов. Но данный процент будет учитываться лишь с чистой прибыли вкладчика, который был получен благодаря удачно проведенным сделкам по акциям. При сотрудничестве с профессиональным брокерским агентством все хлопоты по исчислению суммы налога и его уплате берет на себя специалист. Ежегодно брокер проводит итоговый анализ клиентского счета и либо доплачивает в счет налога неучтенные прибыли, либо возвращает некую стоимость в результате полученных убытков инвестора.
Как купить акции Сбербанка онлайн
Сберегательный банк предоставляет потенциальным инвесторам услуги своего аккредитованного брокерского агентства. С их помощью и производится покупка акций банка дистанционным способом (с помощью специализированных онлайн-сервисов). В зависимости от конечных целей инвесторов Сбербанк предлагает к услугам клиентов две разновидности тарифных планов:
Управление и отслеживание всех торговых сделок по акциям можно производить с помощью специализированной программы интернет-трейдинга (сервис QUIK). Либо (при активном тарифе) посредством банковских специалистов. Интернет-трейдинг от Сбербанка представляет собой удобную площадку, оснащенную простым к пониманию интерфейсом. Для пользователя имеется весь необходимый для управления активами функционал.
Выводы
Стать акционеров Сбербанка и приобрести часть акций этой стабильной банковской организации может каждый желающий. Следует лишь предварительно определиться с собственными целями и немного проанализировать текущую ситуацию. А также и решить, будет ли клиент действовать самостоятельно либо доверить важную миссию по управлению ценными бумагами узкопрофильным специалистам.