Плюсы и минусы платежной системы МИР

Национальная платежная система МИР: плюсы и минусы

Появление в России национальной платежной системы, кроме двух основных международных, было необратимо. Преимущество системы в ее безопасности и автономности: вся информация и данные клиентов хранятся на территории государства и недоступны для других стран. Кроме этого, отдельная платежная система является независимой от политической обстановки и не прекратит свою работу из-за санкций государства. Именно последний факт и повлиял на создание национальной платежной системы.

Что такое национальная платежная система?

Платежная система – комплекс компьютерных систем, который позволяет совершать денежные операции между различными участниками финансовых отношений с помощью банковских карт и других инструментов. Национальная платежная система подразумевает обслуживание всех финансовых отношений не международными системами, а внутри страны, подстраиваясь под потребности людей и не допуская передачи информации о денежном обороте вне границ государства. Такая практика обслуживания финансового оборота граждан популярна в мире. Национальная платежная система Китая Chinа UnionPay была создана в 2002 году и сейчас входит в топ популярных платежных систем мира. Япония также имеет национальную международную платежную систему JCB.

Зачем России своя платежная система?

В 2014 году, после присоединения Крыма к России, владельцы карт Visa или MasterCard столкнулись с проблемой использования денежных средств – были заблокированы карты или ограничены в использовании. В Крыму они вовсе не работали до 2015 года. Причиной сбоя стали санкции США на ограничение работы американских компаний в России. Две самых популярных в стране международные системы базировались именно в Америке. Кроме этого, все данные клиентов и их денежные переводы хранились в базах данных других стран. Это могло повлиять на безопасность граждан и государства в целом – конфиденциальными данными могут завладеть хакеры и мошенники. Президентом страны было принято решение создания независимой отечественной платежной системы.

В этом же году началась работа акционерного общества Национальной системы платежных карт. В 2016 году представлена национальная платежная система МИР. Кстати, название и логотип карта получила в результате творческого народного конкурса.

Сегодня платежная система МИР используется по всей России. На начало 2018 года список участников-банков, поддерживающих работу национальной платежной системы МИР составляет 370 компаний. Первыми пользователями карт стали государственные и бюджетные работники, а также льготники и студенты. Сегодня при оформлении кредитной карты, обычной дебетовой в банке, именной карты или даже виртуальной карты в интернете клиенту предоставляют выбор платежной системы, пользователь может выбрать типа карты, добавить дополнительные услуги типа кэшбэка или выплаты на карту процентов по остатку средств. Рассмотрим достоинства и недостатки использования отечественной платежной системы.

Плюсы использования платежной системы МИР

Появление новой, конкурентоспособной платежной системы вносит разнообразие в давно привычный для россиян дуэт Visa и MasterCard. Кроме этого, национальный продукт был создан с учетом всех современных технологий и соответствует финансовым трендам:

  1. Финансовая независимость государства. Расположение необходимых данных происходит на территории России и другие государства не могут получить к ним доступ. Это защищает данные клиентов платежной системы и защищает их средства от иностранного вмешательства.
  2. Национальная платежная система МИР функционирует на территории всей страны и в Крыму, где с 2014 по 2015 год банковские карты Visa и MasterCard работали нестабильно. Для заграничных операций созданы специальные банковские продукты в союзе с международными коллегами – MasterCard и JCB. Такие кобейджинговые карты будут функционировать в двух системах одновременно. На территории России карта будет работать в режиме платежной системы МИР, а за границей – как карта партнера.
  3. Карты национальной платежной системы созданы с учетом всех современных технологий безопасности персональных данных – оснащены чипами, магнитными полосами, и голограммами, и ничем не уступают международным картам. Платежная система поддерживает кредитные карты, дебетовые карты, и карты предоплаты. Онлайн-платежи происходят с использованием специальной технологии MirAccept, где для подтверждения оплаты понадобится код из смс, либо из мобильного приложения. Также, все карты рассчитаны на бесконтактную оплату PayPass, но будет ли работать такая услуга на конкретной карте, решает банк-эмитент.
  4. Тарифы по использованию карт начисляет каждый банк в индивидуальном порядке. Но карты, которые служат для социальных выплат обслуживаются бесплатно. Идея более дешевого обслуживания банковских карт также повлияла на создание национальной платежной системы – в этом случае деньги будут оставаться внутри государства и не облагаться дополнительными комиссиями и налогами. Еще для пользователей карт МИР предусмотрены бонусы, скидки, льготный период овердрафта и кэшбек. Для клиентов платежной системы МИР не составит проблем снять деньги с киви-кошелька или вывести яндекс деньги – комиссию за эту процедуру будет начислять банк.

Недостатки использования платежной системы МИР

Иностранные национальные системы функционируют уже продолжительное время и процесс модернизации постоянно совершенствует качество услуг. Увы, карты МИРа появились совсем недавно и имеют свои недостатки. Но опыт и время поможет устранить неудобства и создать универсальный продукт для россиян, с учетом их потребностей и желаний. Пользователи выделяют основные минусы использования платежной системы МИР:

  1. Карта вошла в обиход недавно, и пока расплатиться ею за покупки можно не везде. Это важно для небольших городов и поселков, где небольшой выбор магазинов и торговых точек. В этом случае пользователям национальной платежной системы придется снимать наличные в банкомате или расплачиваться альтернативными картами Visa или MasterCard. Сеть банкоматов также еще не широко распространена. А расплачиваться за границей с помощью карты пока вовсе невозможно – платежная система функционирует только внутри страны.
  2. Международные платежные системы более развиты и могут предложить своим клиентам широкий выбор карт и дополнительных бонусных программ – накопление миль и скидочных бонусов в партнерских магазинах. Кроме этого, годовая стоимость обслуживания не зафиксирована – банк вправе самостоятельно устанавливать стоимость, поэтому в некоторых местах национальная карта обойдется дороже международной. В среднем цена колеблется от 200 до 1000 рублей в год.
  3. Национальная карта МИР рассчитана на российский рубль, при обмене на другие валюты клиенты вынуждены будут оплачивать комиссию. Для россиян этот недостаток может не иметь значения, но если клиент предполагает международные покупки или денежные переводы – шанс использования более выгодной международной карты выше. Также карта МИР по той же причине не самая лучшая карта для путешествий.

Стоит ли менять платежную систему на МИР?

Чтобы точно решить, подходит ли для ежедневного использования карта МИР, необходимо выяснить потребности клиента. Для большого города не возникнет проблемы поиска банкомата или магазина, который обслуживает карты. Жителям маленьких городов комфортнее использовать более популярные карты – терминалы МИР можно встретить нечасто. Бизнесменам, которые проводят денежный оборот в иностранной валюте, карты МИР будут невыгодны. Но отечественные предприниматели смогут сохранить финансовые сбережения на отечественной карте при внезапных блокировках международных карт из-за политических разногласий. Сейчас множество МФО выдают займы на карту МИР и получить денежный перевод не составит никаких проблем. Советуем сравнить все продукты и сделать вывод, основываясь на преимуществах и недостатках каждой платежной системы.

Нужны деньги? Подпишитесь на нашу рассылку, чтобы первыми получать новости о наиболее выгодных предложениях займов и акциях заимодателей.

Какие плюсы и минусы у платежной системы Мир?

С 1 июля 2017 года в РФ вступил в силу закон, согласно которому всех работников бюджетной отрасли обязали перейти на карту «Мир». В данной статье рассмотрим такую тему, как платежная система Мир плюсы и минусы карт, действующих в данной системе.

Общие сведения

Данная платежная система подразумевает альтернативу, действующей в настоящее время на территории РФ системе Visa и призвана полностью заменить ее, в случае отключения РФ от системы Виза. С 1 июля 2018 года, все бюджетники, у которых есть действующие счета, на которую им начисляется заработная плата, будут переведены на данную карту. Кроме того, до 1 июля 2020 года последовательно на карту Мир переведут всех пенсионеров. Почему последовательно? Потому что по мере окончания срока действия имеющейся пенсионной карты им будет перевыпускаться уже карта Мир преимущества и недостатки которой мы и рассмотрим в данной статье.

Отсутствие желания у пенсионера или бюджетника переходить на национальную расчетную систему не будет являться основанием для отказа.

Плюсы

Начинать всегда принято с хорошего, поэтому вначале рассмотрим плюсы карты мир, их не так и мало, как кажется, на первый взгляд.

Бесплатный выпуск

В большинстве случаев, банковский сектор не взимает платы за оформление карты. Однако, стоит внимательно читать договор, потому что в графе ежемесячная плата за обслуживание может стоять интересная цифра. К примеру, у ВТБ действует правило, что если клиент не осуществит определенные операции по карте на сумму более 15 тысяч рублей, оплата за месяц пользования составит 250 рублей (ничего себе, бесплатно).

Низкие тарифы

Действительно, преимущество карты мир в низкой стоимости обслуживания, с одной оговоркой — при соблюдении определенных правил (читай выше пример про известный российский банк).

Тем не менее при соблюдении всех условий (если человек действительно будет честно и добросовестно пользоваться картой) плата может, и вовсе не взиматься либо составить намного меньшую сумму, чем Виза.

Например, по состоянию на март 2018 года, стоимость годового обслуживания составляла:

  1. Сбербанк — 750 рублей.
  2. Газпромбанк — 1 тыс. рублей.
  3. Райффайзенбанк — 1250 рублей.

Безопасность

Помимо низкой стоимости, привилегии карты мир в ее защищенности. По заявлению разработчиков в нее внедрен защищенный чип, российского производства, который позволяет предотвратить любое копирование данных владельца с карты, что особенно актуально для работников силовых ведомств.

Кроме того, предусмотрено совершение безопасных онлайн — расчетов в сети Интернет, напоминающая 3D-Secure, с которой работают Виза и Мастеркард.

Возможность расплачиваться во многих торговых сетях

Данный плюс обладает двумя сторонами. Банковская карта мир имеет преимущества и недостатки, и возможность безналичного расчета пока можно отнести к обоим.

Так, согласно закону, который вступил в силу 1 июля 2017 года, торговые сети с оборотом более 40 млн рублей обязаны принимать к расчету данную карту. Список сетей, выручка которых имеет такую огромную сумму велик, но не менее велик и список тех, кто не зарабатывает свыше 40 млн, а бесконтактные способы оплаты имеют.

К примеру, такие торговые сети, как:

Принимают к оплате систему Мир. А огромное число дворовых магазинчиков, ларьков, небольших супермаркетов, куда так удобно заскочить по пути с работы, или в будний день, не обязаны принимать Мир к оплате.

Естественно, в ближайшее время любая точка будет в состоянии принять указанный пластик, и Виза не сразу зашла. А пока владельцам придется выбирать те торговые точки, которые принимают пластик Мир либо носить с собой наличные.

Читайте также:  Индивидуальный пенсионный коэффициент на что влияет и как рассчитать

Снятие наличных

Если какое-то время бюджетникам придется выбирать, торговую сеть, то с банками дело обстоит намного проще. Любой банк, расположенный на территории РФ обязан принимать данные карты. Единственное, возможны некоторые сложности с перечнем услуг, которые владелец может совершить через банкомат, но наличные получит точно. По состоянию на март 2018 года, Мир обслуживается более чем в 20 тыс. банкоматов и 2 тыс. электронных устройствах на территории РФ.

Опять же, рекомендуем использовать банкоматы того банка, который выдавал карту, во избежание начисления высоких процентов за снятие денег в сторонней организации.

Бонусы и привилегии

Еще одно достоинство данного пластика в том, что для него вводят большое количество привилегий. Льгота на получение повышенных скидок в тех или иных магазинах, повышенный кешбэк, проценты на остаток. У каждой банковской организации существуют собственные бонусы. Кто-то дает своим клиентам возможность копить мили, за оплату безналичным способом, кто то накапливает баллы, у кого—то действуют специальные условия для совершения платежа при покупке топлива и т. д.

Вопрос в том, будут ли подобные программы работать по прошествии 2–3 лет? Надеемся что да.

Ознакомиться с точным перечнем предоставляемых услуг лучше на сайте того банка, у которого планируете или уже заказали и активировали данный пластик.

Возможность оплаты транспорта

В настоящее время карта Мир принимается к оплате во всех аэропортах, железнодорожных вокзалах в крупных городах (небольшие поселки, деревни и села не в счет). Кроме того, можно оплачивать поездки в метро, автобусе, троллейбусе и трамвае, правда, заранее лучше уточнить этот момент у кондуктора.

Оплата через телефон

Огромную популярность набирает в России возможность мгновенной оплаты с помощью Pay Pal. Уже сейчас можно оплачивать покупки картой подобным способом. Однако, еще не везде реализована данная функция. Надеемся в скором времени владельцы карт не будут испытывать проблем с подобной оплатой.

Плюсы и минусы карты мир сосуществуют, и если для кого-то отсутствие возможности бесконтактной оплаты недостаток, другой человек, наоборот, воспримет это как плюс, объясняя повышенной безопасностью.

Недостатки

Естественно, карта мир имеет недостатки. Минусы есть у любой платежной системы. Кто-то недоволен высокими процентами за снятие, второго не устраивает необходимость подключать дополнительные опции для выезда за границу. Рассмотрим наш случай.

Только Россия

На настоящий момент расплачиваться на территории РФ и Армении. Иностранные банки отказываются принимать мир в своей системе расчетов. Выход уже нашли несколько банков (правда, их не так много). Если вы планируете выехать за границу, то потребуется получить ко-бейджинговую карту, которая поддерживает и национальную платежную систему Мир и маэстро, Мир-Маэстро.
Также возможно привязать к вашему счету дополнительную карту системы Виза или Маэстро — Информация по состоянию на конец 2017 года.

В настоящее время карты Мир принимаются к оплате и зарубежом, в частности Алипэй принимает их к оплате. Кроме того расплачиваться данными картами можно и в некоторых других платежных системах.

Интернет-оплата

Для большинства потенциальных владельцев неприятной неожиданностью станет тот факт, что оплатить покупки в интернете пока можно только в магазине Алиэкспресс, который согласился принимать платежи на своем сайте и в мобильных приложениях. Надеемся, что к скорому времени данная возможность добавиться и другими онлайн-магазинами.

Дорогостоящее обслуживание

Наряду с плюсом, минус карты мир (как бы парадоксально это ни звучало) в завышенных тарифах на обслуживание в некоторых банках. Скорее всего, ввиду отсутствия альтернативы происходит искусственное завышение цены обслуживания. Особенно это сказывается на привилегированном сегменте золотой (голд) карте или платинум.

Естественно, пенсионный пластик в обслуживании бесплатный.

Итак, пока происходит внедрение национальной системы Мир будут возникать различные сложности, но раз механизм запущен, обратного пути нет. Поступательно возникающие проблемы будут решаться. К примеру, раньше ей нельзя было расплачиваться в интернете, теперь этот этап пройден.

Платежная система «Мир» плюсы и минусы

Создание Национальной системы платежных карт впервые начала рассматриваться при активном распространении аналогичных решений от стран-конкурентов. Присоединение Крымского полуострова к территории России и последующее введение финансовых санкций со стороны Европейского Союза и США стало основным толчком для начала активной подготовке проекта НСПК. В 2014 году впервые была представлена банковская карта «Мир», преимущества и недостатки которой мы рассмотрим в данном материале. Особое внимание требует изучение особенности распространения такого решения, возможностям оплаты, интеграции со сторонними сервисами и возможностями работы за границей.

Национальная платежная карта «Мир»: что это

«МИР» – полноценный аналог популярных зарубежных платежных сервисов PayPal и MasterCard, выполняющий идентичные функции. Главным преимуществом системы является полная государственная поддержка, что делает выгодным хранение российской валюты и предоставляет выгодные условия для обслуживания. Оплата картой доступна как на территории России, так и заграницей.

Официальные законопроекты гарантируют стабильность и долгосрочную поддержку работы такой системы. Первым из банков свои решения на новой платформе представил Сбербанк. Первые модели дебетовых и кредитных пластиковых карт были выпущены в 2015 году, а официальная программа по замене зарубежных решений на отечественное для сотрудников бюджетных сфер способствовала активному росту клиентской базы.

Оформить такую карту может любое физическое и юридическое лицо. Подробнее рассмотрим категории выпускаемых решений, способы получения, дальнейшей активации и реальные пользовательские отзывы.

На какие категории делятся дебетовые карты «Мир»

«Мир» – основная ниша работы с бюджетниками и другими клиентами крупнейших частных и коммерческих банков страны. Согласно официальному постановлению, все сотрудники бюджетной сферы и пенсионеры должны быть в обязательном порядке переведены на работу с современным решением, исходя из чего было разработано несколько типов дебетовых карт:

Все зарплатные карты сотрудников государственных учреждений переводятся на платежную систему «Мир» с 1 июля 2017 года. Процесс должен быть выполнен в течение года, после чего перевод зарплаты, авансов и премий на сторонние системы станет недоступным. Официальный график выдачи новых пластиковых карт опубликован на сайте обслуживающего банка.

К преимуществам таких карт можно отнести:

  • бесплатный выпуск и льготное дальнейшее обслуживания, согласно программе государственной поддержки;
  • применение в производстве последних технических и программных технологий, повышающих надежность и защищенность таких решений. Карты надежно защищены от удаленного считывания и перехвата сигнала. Возможность бесконтактной оплаты ускоряет процесс оплаты товаров и услуг;
  • поддержка работы с электронными панелями управления, что позволяет удаленно оплачивать товары и услуги партнеров. Из-за новизны такого решения, еще не все частные и государственные компании успели добавить в список возможных для оплаты способов «Мир», данная проблема активно решается;
  • возможность участия во множестве акций, что позволяет приобретать товары и услуги со значительной скидкой.

Пенсионеры вправе отказаться от замены пластиковой карты в пользу выдачи средств наличными. Сделать это можно только в том случае, если банковский клиент не может самостоятельно обналичить средства по состоянию здоровья или в связи с отсутствием центра обслуживания или банкомата в регионе жительства. Получить новое решение можно в ближайшем офисе обслуживания, но также меняют карты и почтальоны при составлении соответствующего письменного заявления.

Пенсионная карта «Мир» – усовершенствованный вид дебетового решения, который бесплатно обслуживается и предлагает обязательный накопительный процент по наименьшему месячному остатку. Стоимость годового обслуживания карты мир включена в льготную программу. Данный параметр может изменяться в зависимости от обслуживающего банка.

Таким образом, вы не только экономите на обслуживании, но и получаете возможность пассивного заработка.

Воспользоваться дебетовой картой сможет и сторонний клиент банка, не относящийся к бюджетной сфере. Выпуск карты будет произведен со скидкой, но дальнейшее обслуживание придется оплатить в полной степени.

Кредитные карточки

Кредитные карты НСПК выдаются аналогично своим зарубежным конкурентом. Банки самостоятельно разрабатывают актуальные и конкурентоспособные тарифные планы, позволяющие привлечь новых клиентов. Единственное крупное отличие в работе таких решений – невозможность выдачи кредита зарубежной валютой. Пополнить карту «Мир» можно в любом подключенном к программе банке или банкомате без комиссионного взноса по номеру карты. Посмотреть, какие банки подключены к национальной платежной системе можно на официальном сайте «Мир» в интернете, где размещена последняя актуальная информация о нововведениях и акциях.

Как и где получить и активировать карту MIR

Первым массовым производителем карт системы «Мир» стал Сбербанк, после чего к нему активно стали подключаться другие банки-эмитенты. В настоящее время, с НСПК работают практически все находящиеся на территории России отечественные и частные банки. Переход на новое решение может быть произведен путем написания официального заявления в офис обслуживания, после чего за вами будет закреплена карта с выбранным тарифом обслуживания. Данный процесс активно контролируется государственными органами, что делает выгодными условия использования таких банковских предложений. Пользоваться картой можно сразу с момента ее активации.

Как будет выглядеть ваше уникальное платежное решение и другие параметры настраиваются самостоятельно. Подробная информация может быть получена по горячему номеру службы поддержки вашего обслуживающего банка.

Отзывы о карте Мир от пользователей в 2020 году

Активное распространение современного решения с уникальными возможностями способствовало написанию разнообразных клиентских отзывов. Платежная система «Мир», плюсы и минусы говорят о перспективности разработки данного направления. Выгодные условия обслуживания, бесплатное производство, многочисленные партнерские акции и выгодные проценты по кредиту могут стать хорошим поводом для оформления такой карты. Негативные комментарии направлены преимущественно к возможностям использования карты в некоторых частных магазинах и заграницей.

НСПК увидела свет сравнительно недавно, список поддерживаемых для оплаты ресурсов активно обновляется. Успешно ведутся переговоры с зарубежными компаниями о возможности комфортной оплаты товаров и услуг в других странах. Данные проблемы должны быть урегулированы в скором времени. Узнав, зачем нужна «Мир», вы можете уже сегодня приступить к активному и комфортному использованию предложения.

Карта МИР от Сбербанка: плюсы и минусы

Для обеспечения финансовой безопасности граждан АО «Национальная система платежных карт» была разработана российская система МИР. Сейчас ею выпускаются как дебетовые, так и кредитные карточки. Рассмотрим особенности, виды, плюсы и минусы карты МИР от Сбербанка, ведь именно он в 2019 году стал самым популярным среди разных категорий граждан.

Карта МИР от Сбербанка: особенности, отличия

Как говорилось ранее, МИР является российской платежной системой. Единственная используемая ею валюта – рубли. Сейчас на нее переводят всех бюджетников и пенсионеров, а одним из наиболее популярных банков, выпускающих данную карту, является Сбербанк.

Какие есть особенности у карт МИР:

  • Не все торговые заведения принимают оплату данным пластиком;
  • Картой нельзя расплачиваться за границей. Это доступно только для кобэйджинговых карт, поддерживающих сразу две платежные системы;
  • Стоимость обслуживания у МИРа значительно ниже, чем по картам других систем;
  • Эта карта наиболее выгодна для пенсионеров и бюджетников ввиду выгодных условий и тарифов. Если вы часто путешествуете, лучше обратить внимание на другой продукт от Сбербанка или иного банка, дабы не возникли сложности при расчетах за рубежом;
  • В отличие от международных пластиковых карт, МИР действует только на территории России и Армении;
  • У ПС МИР низкая зависимость от внешней политики государства, поэтому вероятность блокировки по указу иностранных властей отсутствует.
Читайте также:  Как стать стюардессой: требование к соискателям

Самая главная особенность карт МИР – возможность получения кэшбэка. Он начисляется в зависимости от типа пластика, благодаря чему можно частично возвращать стоимость покупок.

Виды карт МИР от Сбербанка

На данный момент Сбербанк выпускает несколько карт под ПС МИР. Рассмотрим каждую из них детально:

Стоимость обслуживания в год (руб.)

Классическая (Стандартная или с индивидуальным дизайном)

750 за первый год, со второго — 450

Начисляются бонусы «Спасибо» — до 30% при тратах у партнеров

Снятие в день – до 150 000 руб. в банкоматах или отделении

Пополнение баланса наличным и безналичным способом;

Доступна бесконтактная оплата;

Есть возможность создания автоплатежа для оплаты услуг ЖКХ и мобильной связи;

Срок действия – 5 лет

До 5% от покупок ресторанах и кафе в виде бонусов «Спасибо».

За траты в супермаркетах – 1%

Повышенные лимиты снятия: до 300 000 руб. в день

Можно выпустить несколько дополнительных карт для близких от 7 лет – они будут привязаны к основному счету

Пенсионная (подходит для получения пенсий по старости и иных социальных выплат)

Плата не взимается

Вместо кэшбэка начисляется 3,5% годовых на остаток по счету

Суточный лимит на снятие – 50 000 руб. без комиссии

Сниженная комиссия за подключение «Автоплатежа»;

Отсутствие комиссии за снятие наличных в пределах установленного лимита

Плюсы и минусы карты МИР

Сбербанк выпускает несколько карт МИР, но самой распространенной является «Классическая». Рассмотрим ее достоинства и недостатки, сформированные на основании отзывов действующих клиентов:

Быстрое получение: для этого достаточно подать заявку онлайн и прийти в назначенное время в офис за пластиком

Могут возникать сложности при оплате в торговых, образовательных и иных заведениях: не все учреждения принимают такие карты

Выгодные программы лояльности

Нередко наблюдаются сбои при проведении платежей

Отсутствие дополнительной платы за обслуживание

Нельзя использовать в других странах. Для этого нужны кобэйджинговые карты. Сбербанк такие не выпускает

Отсутствие комиссии за обналичивание через банкоматы или офисы

Возможны проблемы при использовании терминалов для приема бесконтактной оплаты: не все устройства самообслуживания переоборудованы под МИР, где установлен новый чип

Вы не сможете снять наличные с этой карты через терминал стороннего банка, если у него нет соглашения с НСПК

Возможность снятия крупной суммы сразу в день обращения

Высокий уровень финансовой защиты

Удобный онлайн-кабинет для совершения и отслеживания операций

Пластиковая карта МИР от Сбербанка будет для вас идеальна, если вы хотите сэкономить на стоимости обслуживания и получать проценты на действующий остаток по счету, или баллы «Спасибо» за каждую покупку. Впоследствии вы сможете потратить их на любой товар или услугу в партнерских организациях.

Национальная платежная карта Мир — все что нужно для вашей свободы

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Основная задача любого государства — планомерное и полноценное развитие всех сфер деятельности. Главенствующую роль занимает развитие экономической и финансовой стабильности в стране. Чтобы обезопасить своих граждан и государство в целом создана «Национальная система платежных карт», благодаря которой разработана новая собственная карта «Мир». Она настолько быстро завоевывает популярность среди простых граждан, что скоро составит серьезную конкуренцию зарубежным платежным системам.

Платежная система Мир: с чего все началось?

Уже в 90-е годы, российским правительством, была выявлена необходимость разработать и внедрить собственную платежную систему. Она должна была стать гарантом финансовой независимости и безопасности государства. Однако реализовать эти масштабные планы получилось только в июле 2014 года.

Серьезным толчком для таких глобальных нововведений стали санкции со стороны США, вызванные реакцией на воссоединение Крыма с Россией. Так как Россия к этому времени не имела национальной платежной системы, были привлечены международные — Visa и MasterCard. Они полностью обслуживали российский финансовый рынок. Однако после введения санкций, ряд банков были отключены от этой системы извне, тем самым заблокировав счета как простых граждан, так и крупных предприятий.

Для того чтобы обезопасить всю финансовую систему страны, в максимально короткие сроки был реализован проект формирования собственной независимой системы, гарантирующей свободу от зарубежных финансовых учреждений.

23 июля 2014 года начало свою деятельность АО «НСПК» (Акционерное Общество «Национальная Система Платежных Карт») на базе ЦРБ, который владел полным пакетом акций. А уже с 1 мая 2017 года издан федеральный закон, позволяющий привлечь новых инвесторов и расширить тем самым число учредителей АО. Однако доля акций Центрального банка не может быть меньше 50% + 1 голосующей акции, для полного контроля над деятельностью системы.

Благодаря усилиям НСПК российский финансовый рынок увидела национальная платежная система Мир. Выпуск карточек начался 15 декабря 2015 года российскими банками гигантами: Газпромбанком, МДМ банком, Московским Индустриальным банком, Связь-банком, РНКБ (в Крыму), банком «Россия» и СМП банком. Карта Мир завоевала международный сертификат качества, подтверждающий соответствие всем международным нормам безопасности платежной системы.

Таким образом, обработка данных новой платежной системы Мир осуществляется непосредственно на территории РФ посредством современной независимой национальной операционной платформы. Процессинговый центр регулируется только внутри государства, гарантируя надежность всей финансовой системы в целом.

С помощью национальной карты можно осуществлять все финансовые операции, что были доступны и при использовании карт Visa и MasterCard:

  • обслуживаются зарплатные, социальные и иные проекты;
  • оплата покупок доступна по терминалу в любых торговых точках с поддержкой системы Мир (их число постоянно увеличивается);
  • осуществление покупок посредством интернет;
  • снятие наличных через банкоматы с фирменным логотипом «МИР»;
  • перевод денег на любые международные платежные карты;
  • оплата коммунальных платежей через терминалы.

Типы выпускаемых карт от системы Мир

В зависимости от банка эмитента, карта Мир имеет особые условия выпуска и стоимость обслуживания. Однако системой НСПК утвержден обязательный критерий по типу выпускаемых карт.

Для полноценной работы банковской системы предусмотрен выпуск:

  1. Дебетовой карты — благодаря которой реализуются как зарплатные, так и социальные выплаты.
  2. Кредитной карты — предусматривающей выгодные условия использования кредитных средств.
  3. Премиальные карты с особыми условиями технической и финансовой поддержки VIP клиентов.

Для справки! Эти три основные типы могут иметь ряд подвидов в зависимости от предоставляемых условий вашего банка. Их вы можете найти на официальной странице банка-эмитента.

Какие плюсы и минусы существуют у карты Мир

Сложно найти какую-либо платежную карту, которая имела бы только положительные качества. Для каждого клиента существует определенный набор критериев качества обслуживания платежных карт, и только он сам знает какие плюсы и минусы есть у его платежной системы. Однако можно легко определить основные преимущества банковской карты Мир, которые оценят все потребители:

  • Выпуск карты осуществляется бесплатно ! Оформление национальной карты возможно уже в 82 российских банках (Сбербанк, ВТБ24, Связь-Банк, Почта банк, Тинькофф и др.)
  • Доступные тарифы годового обслуживания. Это несомненное преимущество национальной карточки. Ведь многие клиенты стремятся минимизировать затраты на использование платежной карты.
  • Безопасное использование как для онлайн-платежей, так и посредством офлайн-точек. Благодаря серьезной системе защиты, держатели платежных карт могут быть спокойны, их карту невозможно подделать. Она защищена уникальным чипом, и поддерживает систему схожую с 3D-Secure.
  • Постоянное увеличение сети приема карт типа Мир . Законодательно регламентируется установка специальных терминалов для любых точек обслуживания клиентов, прибыль которых превышает 40 млн. рублей. Это касается как простых магазинов, так и интернет-магазинов.
  • Обналичивать карту можно будет в любом банке и банкомате . Правительство установило срок до 1 июля 2017 года, до наступления которого все банки должны наладить систему выдачи наличных средств всем держателям карты Мир.

При наличии довольно неплохого списка достоинств, недостатки тоже имеются:

  • Карту можно использовать только на территории РФ. Для того чтобы осуществлять платежи заграницей нужно открывать дополнительную смежную карту, которая работает на базе двух платежных систем, к примеру «Мир-Maestro».
  • Процесс внедрения карты во все системы страны проходит довольно медленно, что усложняет процесс расчетов для средне статистического пользователя.

Специальные условия для бюджетников и пенсионеров от платежной системы Мир

В апреле 2017 года Госдума РФ приняла законопроект, согласно которому с 1 июля 2017 года начнется плановый переход на платежную систему Мир всех выплат для работников бюджетной сферы, пенсионеров, получателей социальных выплат и стипендий. Для осуществления этого проекта определены сроки в 12 месяцев. Однако, для пенсионеров, владельцев карт других платежных систем предусмотрена упрощенная процедура, согласно которой замена на новую карту будет происходить по окончании действия их последней карты, но не позднее 1 июля 2020 года.

Карта МИР: плюсы и минусы для бюджетников, студентов и пенсионеров

Последние несколько лет ознаменовались коренными переменами в жизни всех без исключения слоёв населения – от бюджетников до пенсионеров. Санкции и контрсанкции, визовые ограничения, финансовые барьеры, риски блокирования платежных систем VISA и MASTERCARD – это послужило толчком к созданию национальной платежной системы МИР в конце 2015 года.

Прошло уже два года и журнал ПрофиКоммент решил изучить ситуацию с картами МИР сегодня: последние новости в законах о национальной платежной системе, кто обязан переходить на карты МИР, сколько стоит обслуживание карты МИР от Сбербанка для пенсионеров и бюджетников, а также изучить отзывы и сравнить плюсы и минусы карты МИР.

Что такое платежная карта МИР и как ее получить

Пластиковая банковская карта МИР – российский финансовый продукт, работающий на основе национальной платежной системы МИР (АО «НСПК» – национальная система платежных карт – официальный оператор платежных карт МИР).

Карты впервые появились в конце 2015 года и с тех пор их стали активно выпускать многие банковские учреждения РФ: Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ, Тинькофф, Почта-банк, Альфа-Банк, Промсвязьбанк. Также к выпуску карт МИР подключились дочки иностранных банков, например, Райффайзенбанк, Росбанк, Хоум Кредит, ЮниКредит Банк, что говорит о серьезности платежной системы. Список банков, выпускающих карту МИР, постоянно обновляется, и на момент этой публикации их уже было 135.

Дополнительной гарантией стабильности национальной платежной системы служит то обстоятельство, что ЦБ РФ является её учредителем. Причиной, побудившей переводить население на карты МИР, можно назвать политические и финансовые риски неожиданной блокировки альтернативных платежных систем ВИЗА и МАСТЕРКАРД в ситуации развития санкционной спирали.

Читайте также:  Бонусная карта S7 PRIORITY Альфа Банк

Как получить карту МИР

Если ваш банк находится в списке финансово-кредитных организаций, эмитирующих данную карту, то вы легко можете заказать эту карту, явившись в любое отделение с документами, подтверждающими вашу личность и наличием регистрации по месту жительства или по месту пребывания.

Карты МИР от Сбербанка: какие бывают и как получить

Чтобы получить карту МИР Сбербанка, необходимо явиться в любое отделение с вышеупомянутыми документами и написать заявление: банк выдает карты МИР через 7 дней после обращения.

На данный момент Сбербанк предлагает своим клиентам 2 варианта пластиковых карт НСПК:

  • Пенсионная дебетовая карта МИР Сбербанк;
  • Классическая дебетовая карта МИР Сбербанк (для бюджетников).

Кто обязан переходить на карту МИР

1 мая 2017 года был подписан указ президента: карта МИР обязательна для бюджетников и пенсионеров. В Указе Президента России В.В.Путина от 01.05.2017 за №88-ФЗ, имеющим ранг федерального закона, вводятся изменения в законы о защите прав потребителей и ФЗ «О национальной платежной системе». Суть этого указа такова:

  1. Бюджетники, получающие зарплаты и обратившиеся за открытием нового счета, обязаны переходить на карты МИР с 1 июля 2017 года.
  2. Пенсионеры не позднее 1 июля 2020 года полностью переходят на карты МИР.
  3. Выплаты госслужащим, зарплаты бюджетникам, довольствие военнослужащим и стипендии студентам перевести на карты МИР не позднее 1 июля 2018 года.
  4. Супермаркеты и магазины с выручкой от 40 млн рублей в год обязаны принимать платежные карты МИР с 1 октября 2017 года.
  5. Банки обязаны обеспечить прием платежей по карте МИР с 1 июля 2017 года.

По этому указу получается, что на карты национальной платежной системы МИР обязаны переходить все, кто получает заработную плату из бюджета. Госслужащие, бюджетники, военные и студенты полностью переводятся на карту МИР к 1 июля 2018 года, а пенсионерам можно переходить на эту систему до 2020 года. Однако если срок действия карты заканчивается раньше 1 июля 2020 года, банк обязан предложить пенсионеру платежную карту МИР в качестве пролонгированного платежного средства.

Что касается магазинов и супермаркетов с выручкой от 40 млн рублей, которые должны оснастить свои кассовые терминалы возможностью приёма карт МИР, то от данной обязанности освобождены торговые точки, расположенные в местности, где нет интернета или радиотелефонной системы удаленного доступа. Иными словами, если нет интернета, то в магазине, скорее всего не будет работать карта МИР.

Карта МИР обязательна или нет?

По состоянию на сегодня карта МИР является обязательной только для бюджетников, обратившихся за открытием нового счета для получения зарплаты на банковский счет. Всем остальным переход на эту платежную систему предлагается в качестве добровольного варианта, и заставлять пользоваться национальными картами против воли работника – не законно. Однако уже с 1 июля 2018 года карта МИР станет обязательной для всех бюджетников, военных, госслужащих и студентов.

Карта МИР: можно ли отказаться?

Не смотря на то, что обязанность перечислять заработную плату работникам бюджетной сферы указом Президента считается абсолютной, есть одна лазейка. От использования карты МИР бюджетник может отказаться, если напишет заявление в бухгалтерию о выдаче зарплаты наличными в кассе учреждения. Законом не предусмотрено ограничение на выплату наличными, поэтому все, кто не желает ограничиваться национальной картой, могут воспользоваться этой возможностью.

Карта МИР Сбербанк для бюджетников «Зарплатная»: стоимость обслуживания

Бюджетники – они же работники бюджетной сферы, получающие заработную плату из государственного бюджета как федерального, так и регионального уровня: учителя, врачи, госслужащие, работники некоммерческих организаций с государственным управлением.

Для всех этих категорий граждан Сбербанк выдаёт пластиковые карты МИР «Классические», которые в народе уже окрестили «Зарплатными».

Плата за обслуживание «Зарплатной» карты МИР Сбербанк для бюджетников равна 750 рублям в первый год эксплуатации и 450 рублям за второй и последующие годы.

Обычно в Сбере при выдаче пластиковой карты в обязательном порядке подключают дополнительную услугу – Мобильный банк – стоимость обслуживания карты МИР увеличивается еще на 720 рублей в год, так как данная опция списывает ежемесячно по 60 рублей. Хорошая новость в том, что эту услугу вы можете сразу же отключить – ничего вам за это не будет. Отказаться от Мобильного банка можно прямо в ближайшем банкомате или терминале Сбербанка.

Ограничение на бесплатное снятие наличности с «Зарплатной» карты составляет 150 тысяч рублей, при попытке снять больше придётся заплатить комиссию в размере 0,5% от превышающей лимит суммы.

Пользование банкоматами Сбербанка для карт МИР бесплатное, но если вы захотите снять деньги в терминале другого банка – с вас спишут дополнительную комиссию в размере 1% от суммы, но не менее 150 рублей.

Карта МИР Сбербанк для пенсионеров: стоимость обслуживания

Как уже было сказано выше Сбербанк России обязан выдавать любому пенсионеру, у которого закончился срок действия очередной карты, замену в виде платежной карты МИР для пенсионеров. Выдача производится по желанию пенсионера.

К получателям пенсии, как известно, относятся не только пенсионеры по старости, но также все, кто получает денежные выплаты из средств Пенсионного Фонда РФ:

  • Инвалиды и родители детей инвалидов;
  • Те, кто являются получателями пенсии по потере кормильца;
  • Пенсионеры МВД и военнослужащие.

Поэтому данные категории граждан имеют право на выдачу им социальной карты МИР в Сбербанке для пенсионеров.

Плата за обслуживание карты МИР Сбербанк для пенсионеров полностью отсутствует, то есть карта бесплатна и выдаётся любому обратившемуся за ней пенсионеру бесплатно!

Единственное, что могут в Сбере при выдаче пластиковой карты подключить дополнительную услугу – Мобильный банк – стоимость обслуживания карты МИР будет равна 360 рублей в год, поскольку за смс-уведомления ежемесячно списывается по 30 рублей. Если смс от Сбербанка вам не нужны, данную услугу любой пенсионер может отключить в ближайшем банкомате или обратившись к сотруднику Сбербанка.

Ограничение на бесплатное снятие наличности с социальной карты составляет 50 тысяч рублей, при попытке снять больше придётся заплатить комиссию в размере 0,5% от превышающей лимит суммы.

Использование карт МИР Сбербанк для пенсионеров в банкоматах полностью бесплатное.

Плюсы и минусы карты МИР от Сбербанка

После того как мы рассмотрели основные особенности нового платежного инструмента, следует перейти к отзывам пользователей карты МИР. Почитав сайты с отзывами и форумы, получилось выделить такие преимущества и недостатки национальной платежной системы.

Плюсы карты МИР Сбербанка

  1. Обслуживается во всех банкоматах и терминалах Сбербанка, а их по всей стране тысячи.
  2. Для бюджетников из преимуществ можно отметить отсутствие зависимости их зарплаты от политической обстановки вокруг и угрозы блокирования денежных транзакций платежными системами VISA/MASTERCARD.
  3. Для пенсионеров из плюсов можно выделить бесплатность при обслуживании этой карты в банкоматах Сбера (хотя предыдущие социальные карты VISA и MASTERCARD были также бесплатными).
  4. Надежная защита.

Минусы карты МИР Сбербанка

  1. Для бюджетников и всех, кто не относится к пенсионерам, в том числе для студентов, военнослужащих, госслужащих недостатком карты МИР является плата за обслуживание 750 рублей в год.
  2. Еще не все банки выпускают данную карту.
  3. Нельзя расплатиться за границей, потому что карта МИР за рубежом не обслуживается (недавно появилась информация, что планируются какие-то совместные проекты НСПК и MASTERCARD, JCB и UnionPay, позволяющие предлагать обслуживание кобейджинговой карты МИР за рубежом, но пока отзывов на этот счет в интернете нет).
  4. Сложности с переводом денег с карты на карту – об этом свидетельствуют отзывы некоторых пользователей, пытавшихся совершить перевод c2c.
  5. Иногда возникают сложности с оплатой по карте – не все АЗС, супермаркеты, да и просто торговые точки оснащены оборудованием, способным принимать платежи по этой карте.
  6. Не везде возможна оплата в интернете товаров и услуг (в России).
  7. Нельзя расплатиться за товар или услугу в интернет-магазине, расположенном за границей.
  8. Отсутствует бесконтактная технология оплаты.
  9. Сложности с выводом денег с электронных кошельков.

Карта МИР: часто задаваемые вопросы

Есть ли годовое обслуживание у карты МИР?

Ответ: ежегодное обслуживание карты МИР от Сбербанка составляет 750 рублей в первый год и 450 рублей в последующие. Это же касается и годового обслуживания бюджетникам. Для пенсионеров ежегодное обслуживание отсутствует – карта бесплатна.

Есть ли комиссия по карте МИР и в каких банкоматах можно снять деньги без комиссии?

Ответ: при использовании банкоматов вашего банка комиссия за обслуживание отсутствует. Например, все банкоматы Сбербанка работают без комиссии. При использовании сторонних банкоматов комиссия для карты МИР Сбербанк составляет 1% (но не менее 150 руб.). То же самое касается и тех, у кого карта выпущена не Сбербанком — процент за снятие наличных с банкоматов Сбербанка будет определяться внутренними тарифами вашего банка.

Где действует за границей карта МИР и можно ли расплачиваться за границей?

Ответ: нигде. На данный момент платежная система МИР за границей не обслуживается и с ее помощью нельзя расплачиваться. Обслуживание карты ограничивается территорией РФ. Однако планируются совместные проекты НСПК с MASTERCARD, JCB и UnionPay, позволяющие принимать карты МИР за рубежом.

Где можно снять деньги по карте МИР?

Ответ: по президентскому указу от 1 мая 2017 года снять деньги по карте МИР можно в любом кредитно-финансовом учреждении на территории России начиная с 1 октября 2017 года.

Карта МИР: какого банка эта карта?

Ответ: так как МИР — это название национальной платежной системы, такое же как ВИЗА или МАСТЕРКАРД, то карты МИР могут выпускаться любыми банками. Например, есть карты МИР от Сбербанка, ВТБ или Тинькофф-банка.

Карта МИР: международная или нет?

Ответ: по закону «О национальной платежной системе» карта МИР является национальным платежным средством, действующим на территории РФ. Поэтому данная карта не является международной.

Карта МИР чем отличается от карты ВИЗА?

На данный момент у карты VISA в отличие от карты МИР есть следующие возможности:

  • Совершать любые переводы с карты на карту.
  • Оплачивать любые покупки в интернете и за границей.
  • Высокий лимит на снятие наличных.
  • В России с помощью этой карты можно расплатиться практически в любом месте.

Пока по отзывам пользователей на вопрос: «Что лучше – карта МИР или ВИЗА?» многие склоняются к тому, что у пластика VISA больше выгод за рубежом и даже на территории России её принимают во всех банках, торговых точках и супермаркетах. Но по бодрым заявлениям из СМИ можно заметить, что ситуация постепенно уравнивается и со временем разницы между этими картами внутри Рф вы почти не заметите (особенно, если вам не надо осуществлять сложные операции переводов между картами или делать покупок в интернете).

Ссылка на основную публикацию