Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2020 году: порядок действий, документы

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2020 году, условия, процентная ставка, документы

Сбербанк является самым крупным финансовым учреждением страны. Организация предлагает различные финансовые услуги населению. Одним из таких предложений является рефинансирование ипотечных кредитов, оформленных в другом банке. В статье будут рассмотрены условия рефинансирования ипотеки, требования к заемщикам и обеспечению, а также порядок оформления сделки.

Рефинансирование ипотечных займов в Сбербанке

Под рефинансированием понимается оформление займа для погашения действующего кредита с целью снижения ставки по процентам, уменьшения размера ежемесячного платежа и облегчения материального положения должника.

Перекредитование выгодно в тех случаях, когда размер процентной ставки по новому займу будет ниже минимум на 2-3 пункт по сравнению с действующим кредитом.

Программа рефинансирования ипотечных займов в Сбербанке действует для физических лиц и имеет немало отличительных особенностей. К ним можно отнести:

  • Возможность объединить несколько различных кредитов в один и погашать задолженность перед одним кредитором;
  • Снижение финансовой нагрузки путем уменьшения размера ежемесячного платежа;
  • Помимо средств на погашение действующих кредитов можно получить дополнительно до 1 млн рублей, которые разрешено потратить на любые цели;
  • Не требуется получать согласие действующего кредитора и предоставлять промежуточное обеспечение;
  • Не нужно получать у текущего кредитора справку с остатком задолженности;
  • Можно перевести валютный кредит в рубли;
  • Возможность оформить по программам с господдержкой;
  • В качестве залога можно предоставить частный дом с земельным участком.

В Сбербанке можно объединить различные кредиты, полученные в других банках. По программе рефинансирования под залог недвижимости можно объединить до 5 видов различных кредитных продуктов:

  1. Ипотека.
  2. Потребительский кредит.
  3. Автокредит.
  4. Кредитная карта.
  5. Овердрафт.

Главное условие для использования этой программы: наличие ипотечного займа. В качестве залога принимаются квартиры, комнаты, таунхаусы, загородные дома с земельными участками.

Многие задаются вопросом: можно ли рефинансировать ипотеку, взятую в Сбербанке. Для своих клиентов Сбербанк предоставляет возможность изменить условия кредитования только по программе реструктуризации.

Условия рефинансирования

В Сбербанке можно рефинансировать ипотеку на следующих условиях:

  • Минимальная сумма займа – 300000 рублей;
  • Максимальный размер кредита – 80% от оценочной стоимости залогового имущества;
  • Срок возврата займа – 1-30 лет;
  • Процентная ставка – 10,6%.

Если залоговая недвижимость приобретена за счет средств рефинансируемой ипотеки и обременена в пользу первичного кредитора, то она оформляется в залог Сбербанку только после погашения действующего жилищного займа и снятия с него обременения.

Для многодетных семей предусмотрена возможность получить ипотеку под 6% годовых. Такая ставка продержится до 2022 года, после чего она примет стандартное значение.

Требования к заемщику

Чтобы оформить кредит в Сбербанке с целью рефинансировать действующие займы клиент должен соответствовать установленным в банке требованиям:

  1. Гражданство РФ.
  2. Возраст заемщика – не менее 21 года. На момент погашения задолженности заемщику должно быть не более 75 лет.
  3. Общий трудовой стаж за последние 5 лет – не менее 1 года (за исключением зарплатных клиентов банка).
  4. Стаж на последнем месте работы – не менее 6 месяцев.
  5. Положительная кредитная история.

Для участия в программе рефинансирования заемщик должен привлечь супруга(у) в качестве созаемщика, если иное не предусмотрено условиями брачного контракта. Это требование является обязательным вне зависимости от возраста и платежеспособности второго супруга.

Требования к кредиту

Рефинансируемый кредит также должен соответствовать определенным параметрам:

  1. Отсутствие просрочек по займу на протяжении последних 12 месяцев.
  2. Оформлен более полугода назад.
  3. До полного погашения задолженности осталось не менее 3 месяцев.
  4. Ипотечный заем ранее не подвергался рефинансированию или реструктуризации.

Допустимы не более одной задержки платежа продолжительностью 3-5 дней.

Требования к залогу

В качестве залога может быть принята только та недвижимость, которая соответствует следующим требованиям:

  • Оформлено право собственности. Банк не принимает права требования на недостроенную недвижимость;
  • Является залогом у действующего кредитора;
  • Не признана аварийным жильем;
  • Подведены все коммуникации.

В целом Сбербанк выдвигает требования к залогу, общие для большинства кредитных организаций.

Как рассчитать

Перед подачей заявки на рефинансирование заемщику следует оценить выгоду, которую он получит, воспользовавшись перекредитованием от Сбербанка. Для этого можно воспользоваться онлайн-калькулятором на нашем сайте.

Чтобы рассчитать размер ежемесячных выплат и сумму кредита, которую может одобрить банк при конкретном уровне доходов, нужно заполнить форму калькулятора, указав в нем:

  • Срок и сумму кредита;
  • Процентную ставку;
  • Тип платежей;
  • Цель получения займа.

После этого система выдаст приблизительный график платежей с указанием размера переплаты по кредиту.

Пошаговый алгоритм рефинансирования ипотеки в Сбербанке

Процедура рефинансирования ипотеки в Сбербанке происходит по определенному алгоритму:

  1. Сбор первичных документов, необходимых чтобы подать заявку.
  2. Подача заявки.
  3. Получение решения по запросу.
  4. Подготовка бумаг на недвижимость.
  5. Назначение даты заключения договора.
  6. Оформление кредитного соглашения и выдача денег.
  7. Закрытие действующих кредитов и получение справок об отсутствии задолженности.
  8. Оформление недвижимости в залог.

Чтобы получить предварительное решение банка можно подать краткую онлайн-заявку на официальном сайте кредитора. После изучения полученных данных, в случае удовлетворения общим требованиям потенциальный заемщик получит предварительное одобрение. После получения одобрения онлайн-заявки необходимо собрать требуемый пакет документов и передать их в банк для принятия окончательного решения.

Если рефинансируется несколько кредитов одновременно, то средства будут выдаваться частями для гашения займов по одному. Следующая часть для закрытия очередного кредита будет перечисляться после предоставления справки о полном погашении предыдущего займа.

Необходимые документы

Чтобы рефинансировать в Сбербанке ипотеку под более низкий процент потребуется собрать определенный пакет документов.

Основной комплект бумаг для рассмотрения заявки:

  1. Паспорт гражданина России.
  2. Анкета заявление.
  3. Справка, подтверждающая доходы, по форме 2 НДФЛ.
  4. Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
  5. Акт оценки залоговой недвижимости.
  6. Копия действующего кредитного договора.

Банк оставляет за собой право потребовать предъявления дополнительных документов. Например, может потребоваться представить справки о размере текущей задолженности, если информация о действующем займе не будет найдена в БКИ.

Заявление можно составить в отделении банка или подготовить его заблаговременно.

При заполнении нужно указывать только правдивую информацию. При обнаружении неточностей заявлении в заявке будет автоматически отказано.

Преимущества и недостатки рефинансирования в Сбербанке

Процедура рефинансирования ипотеки в Сбербанке имеет свои положительные и отрицательные стороны:

ПреимуществаНедостатки
— Возможность уменьшить кредитную нагрузку путем понижения размера ежемесячного платежа и процентной ставки;

— Возможность объединить несколько типов кредитов в один заем;

— Оплачивать кредит можно не выходя из дома без дополнительных комиссий при помощи Сбербанк Онлайн.

— Невозможность досрочно закрыть заем в течение определенного времени;

— В случае отказа по заявке клиент понесет убытки, связанные с оплатой оценки недвижимости;

— Программа рефинансирования доступна только физическим лицам;

— В случае рефинансирования заемщик теряет возможность получить налоговый вычет;

— Невозможность рефинансировать ипотеку, полученную с привлечением материнского капитала.

Заключение

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке дает возможность гражданам уменьшить свою кредитную нагрузку. Это достигается путем уменьшения процентной ставки и увеличения срока кредитования. Отличительной особенностью перекредитования в Сбербанке считается возможность объединить несколько различных видов кредитов и дополнительно получить средства на личные нужды. Процедура оформления рефинансирования не отличается особенной сложностью по сравнению с другими банками, оказывающими аналогичную услугу.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2020 году

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2020 году, выполняется по нескольким программам рефинансирования и реструктуризации. Рефинансирование ипотеки Сбербанка оформленной в Сбербанке ранее, рефинансирование ипотеки других банков в Сбербанке в 2020 году, рефинансирование военной ипотеки а так же реструктуризация ипотеки. Сбербанк осуществляет рефинансирование ипотеки на выгодных условиях, что вызывает повышенный интерес клиентов.

«Сбербанк» рефинансирование ипотеки других банков

Рефинансирование ипотеки других банков выполняется со значительным уменьшением ставки рефинансирования, чем процентная ставка действующих ипотечных и иных кредитов других банков. При рефинансировании ипотеки в Сбербанке в 2020 году, существует возможность совместить несколько действующих кредитов, оформленных в других банках: ипотечный кредит, потребительский кредит, кредит наличными, кредитную карту и автокредит. Данная программа рефинансирования имеет преимущественную выгоду для клиентов Сбербанка в 2020 году.

p, blockquote 4,0,0,0,0 –>

Преимущества рефинансирования ипотеки в Сбербанке

    Возможность объединения в одном кредите ипотечного и прочих кредитов других банков; Не требуются справки об остатке задолженности в других банках*; Уменьшение общего размера платежа по ипотеке и другим кредитам; Совмещение платежей по кредитам: одна дата, одна сумма, один счёт; Возможность получения дополнительной суммы под низкую процентную ставку; Нет необходимости в согласии предыдущего банка, выдавшего ипотечный кредит; Для каждого клиента предусмотрен индивидуальный подход рассмотрения заявки; Отсутствие комиссии за оформление рефинансирования кредита.

* Справка об остатке задолженности в других банках, может быть затребована в том случае, если информация о рефинансируемом кредите не найдена в Бюро кредитных историй (БКИ).

  1. Установите параметры вашего ипотечного кредита;
  2. Установите параметры рефинансирования ипотеки;
  3. Калькулятор рассчитает рефинансирование ипотеки;
  4. Сравните ипотеку и узнайте выгоду рефинансирования.Рассчитать рефинансирование

* Чтобы правильно рассчитать рефинансирование ипотечного кредита, все параметры калькулятора установите в соответствии с условиями рефинансирования ипотеки.

  • Не менее 180-ти календарных дней с момента получения рефинансируемого кредита;
  • Не менее 90 календарных дней до окончания действующего кредитного договора;
  • Своевременные ежемесячные платежи в течение последних 12 месяцев;
  • Отсутствие текущей просроченной задолженности по кредитам;
  • Реструктуризация по рефинансируемым кредитам не проводилась.

Условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке в 2020 году

Условия кредитования
Процентная ставка:от 9,0% до 11,5% годовых
Сумма кредита:от 300’000 до 7’000’000 руб. (для Москвы и МО)
Сумма кредита:от 300’000 до 5’000’000 руб.
Срок кредитования:от 1 года до 30 лет

* Ставка рефинансирования кредитов действует с учетом оформления ​страхования жизни и здоровья заёмщика.

Требования к заемщику
Возраст на момент предоставления кредита:не менее 21 года
Возраст на момент полного погашения:не более 75 лет
Рабочий стаж на текущем месте работы:не менее 6 месяцев*

* Для клиентов, получающих зарплату или пенсию на счет в Сбербанке, общий трудовой стаж за последние 5 лет должен составлять не менее 6 месяцев. Для остальных клиентов, не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.

Процедура перекредитования ипотеки Сбербанка в Сбербанке

Ипотечное кредитование с недавних пор получило достаточно большое развитие. Крупнейшие банки страны часто предоставляют такой вид ссуд, но бывает, что для клиента условия не совсем выгодные. Тогда на помощь приходит такая услуга, как рефинансирование жилищного кредита.

Она позволяет многим гражданам вовремя избежать серьезных последствий из-за неуплаты и не остаться без крыши над головой. Заемщикам предлагается опция межбанковского перекредитования и возможность перезаключения договора на условиях, которые будут наиболее выгодны.

Общие сведения

Перекредитование подразумевает под собой переоформление существующих долговых обязательств под более низкие проценты. Это позволяет существенно улучшить условия, снизить проценты, уменьшить ежемесячные выплаты или осуществить перевод займа в другой банк по выбору клиента, где на его взгляд условия наиболее выгодные.

Рефинансирование позволяет заемщикам получить следующие преимущества:

  • если кредит взят в другом банке, то можно перевести ипотеку под более низкие проценты;
  • уменьшение ежемесячной выплаты, что позволяет разгрузить семейный бюджет;
  • банк позволят взять клиенту дополнительные денежные средства в размере до 1 млн. на личные нужды;
  • появляется возможность конвертации в другую валюту. Если первоначально ссуда была взята в долларах, то ее можно перевести в рубли;
  • процедура возможна без уведомления первоначального кредитного учреждения, где он был взят.

Какие кредиты можно перекредитовать

Сегодня возможно объединить несколько займов в один общий. Под этот пункт попадает не только ипотека, но и другие типы долговых обязательств, которые были получены в других учреждениях.

Таким образом рефинансировать можно следующие типы кредитов:

  • ипотечный;
  • потребительский;
  • на приобретение автомобиля;
  • карту.

Для рефинансирования подобных займов необходимо наличие ипотеки. Стоит отметить, что в Сбербанке предусмотрена возможность сделать это под залог частного дома, земельного участка или комнаты.

Условия и требования

Банк, в свою очередь, требует от потенциальных клиентов выполнение всех условий и требований. Особенно тех, при которых возможно осуществить такую процедуру, как перекредитование ипотеки Сбербанка в Сбербанке в 2020 году.

Стоит отметить, что соблюдение требований станет основополагающим при одобрении рефинансирования.

Требования к залогу

Требования к обеспечению выглядят следующим образом:

  • заемщик должен иметь построенный дом или купленную квартиру. Если он не обладает такими преимуществами, то получить рефинансирование не представляется возможным;
  • жилье, взятое по ипотеке, должно находиться в залоге в другом финансовом учреждении. После осуществления заемщиком погашения долговых обязательств ему необходимо оформить обеспечение в течении 2 месяцев;
  • если у потенциального клиента есть квартира или недостроенная недвижимость, то в этом случае ее также можно предоставить в качестве залогового обязательства.

Требования к кредитам

Требования к ним выглядят следующим образом:

  • у заемщика должны отсутствовать просрочки по действующим долговым обязательствам. Если просрочки имеются, то максимально допустимые составляют до 2 месяцев;
  • договор должен быть заключен не менее полугода назад, иначе подобная процедура невозможна;
  • максимально допустимый срок до окончания периода кредитования должен составлять 3 месяца;
  • если дебитор хочет рефинансировать жилищную ссуду Сбербанка в том же самом учреждении, то ему необходимо обращаться исключительно в тот офис, куда он обращался ранее.

Требования к заемщику

  • он должен иметь определенную возрастную группу. На данный момент средний показатель составляет от 21 до 68 лет;
  • обязательно наличие гражданства Российской Федерации;
  • трудовой стаж на последнем месте работы должен быть не менее 6 месяцев. Его наличие должно быть задокументировано нанимателем или выдана справка;
  • второй супруг идет в качестве сопоручителя при условии, если в брачном соглашении указано данное требование.

Видео: Снижаем процентную ставку

Ставки

Сегодня банк предлагает своим клиентам следующие ставки по рефинансированию:

ТипыПроценты
Ипотечное межбанковское перекредитование9,5%
Потребительский + на личные нужды + карта10%
Потребительский10%

Важно знать, что есть добавочный процент (1%), который плюсуется к основным процентам при некоторых условиях:

  • на время окончания действия ипотеки в другой финансовой организации до оформления новой;
  • до появления положительной информации о других займах;
  • если изъявляется отказ от возможности страхования жизни и здоровья, то в этом случае проценты выше.

Сумма

Минимально установленная сумма по рефинансированию в Сбербанке составляет 300 тыс. рублей. В свою очередь максимальная сумма может не ограниченной, хотя, это будет зависеть исключительно от ряда обстоятельств. При этом сумма не должна превышать 80% от предоставленного обеспечения.

Таким образом максимальная сумма будет зависеть от следующих факторов:

  • на уплату жилищной ссуды в стороннем банке не менее 5 млн. рублей;
  • на уплату долговых обязательств иных ссуд 1,5 млн. рублей;
  • на личные нужды выделяется не менее 1 млн. рублей.

Финансовая организация предусматривает предельный срок перекредитования до 30 лет.

Пошаговая процедура перекредитования ипотеки Сбербанка

Эта процедура является достаточно сложной. Поэтому необходимо заранее уточнить в офисе банка, какие документы потребуются для решения вопроса.

Данная процедура подразделяется на два этапа:

  • финансовая организация одобряет заявку и проводит регистрацию залога;
  • выдача заемных средств.

Одобрение заявки и залог

Первый этап включает в себя следующие пункты, которые должны быть выполнены:

  • заемщик предоставляет в банк анкету. Ее можно как заполнить в банке или предварительно распечатать, так и заполнить через интернет, на специальном сайте программы рефинансирования;
  • затем потребуется предоставить необходимые документы (паспорт, иной документ удостоверяющий личность, свидетельство о регистрации по месту жительства, документы, подтверждающие статус трудоустроенного гражданина, документы, дающие информацию о доходе за последние 6 месяцев);
  • Дополнительно предоставляются документы на другие займы (договор, где прописаны сведения о них, сумма, проценты и ежемесячные платежи, реквизиты первоначального счета для уплаты долга);
  • подача анкеты-заявления. В среднем, банк рассматривает заявление в течении 5 рабочих дней;
  • подача документов по недвижимости, идущей под залог;
  • затем назначается день совершения сделки.

Дополнительно финансовое учреждение затребует документы, подтверждающие отсутствие просрочек.

Также потребуется собрать дополнительный пакет справок. Это потребуется сделать после того, как будет получено одобрение заявления:

  • документы, подтверждающие право собственности на залоговое имущество. Этими документами могут являться договор купли-продажи, свидетельство о вступлении наследства, договор о праве собственности долей между супругами, дарственная, свидетельство о приватизации, судебное постановление, разрешение на строительство;
  • инвентаризационная стоимость недвижимости;
  • выписка ЕГРН.

Выдача кредита и ставка

Во время второго этапа происходит процедура выдачи ссуды по следующим ставкам:

  • клиент подписывает договор с финансовой организацией, после чего происходит первый перевод средств для погашения жилищной ссуды в 11,5%;
  • дебитор производит полное погашение ссуды в другом банке и предоставляет справки об отсутствии задолженности по ставке в 10,5%;
  • затем требуется подписать новый договор по жилищной ссуде и оформить обеспечение на банк по ставке в 9,5%;
  • далее банк делает второй перевод средств в пользу потребительского или иного займа. При этом заемщик получает справку об отсутствии у него долговых обязательств по ставке в 10%;
  • перевод следующих денежных средств для закрытия остальных долговых обязательств. Переводы будут осуществляться до того момента, пока долги не будут закрыты. Ставка составляет 10%.

Возможный отказ

Практика рефинансирования в большинстве случаев положительная. Банки охотно осуществляют поддержку заемщиков. Тем не менее отказы бывают, обычно по ряду стандартных причин.

Отказ может быть в следующих случаях:

  • если клиент имеет отрицательную кредитную историю. Этот фактор в большинстве случаев оказывается решающим;
  • в случае, если дебитор оформил заем меньше месяца назад, в такой ситуации потребуется немного подождать. Через полгода можно обратиться для повторной подачи заявления;
  • отказ может быть в том случае, если была прекращена трудовая деятельность (увольнение с работы или смена места работы), что повлекло снижение доходов больше, чем на треть;
  • залог. Залоговое имущество может не устроить кредитора, не смотря на то, что предыдущего все устраивало.

Рефинансирование сегодня является достаточно выгодным предложением, благодаря лояльным условиям и минимальным срокам рассмотрения заявки. Клиентам лишь необходимо соблюдать правила, при которых осуществляется данная процедура. Если все соблюсти правильно, задача будет решена положительно.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2020 году: порядок действий, документы

Один кредит — удобнее, чем несколько

Платить будет проще: одна дата платежа, один платёж, один счёт

Сэкономьте на платежах

Один общий платёж — ниже, чем отдельно по каждому кредиту

Без справок

Если информация по вашему кредиту есть в кредитном бюро

Дополнительные деньги

При желании вы можете получить дополнительные деньги на личные нужды

Посчитайте выгодные для вас условия рефинансирования

Ставки рефинансирования

От 9% до 11,5%

Ставки действуют при предоставлении в залог не кредитуемого объекта недвижимости.

Как это работает

Требования к заёмщику

Возраст

Не младше 21 года и не старше 75 лет на момент возврата кредита

Стаж работы

От 6 месяцев на нынешнем месте и от 1 года общего стажа за последние 5 лет

Созаёмщик

Супруг(а) — всегда созаёмщик, если собственность не разделена по брачному договору

от 300 000 рублей

Не должна превышать меньшую из величин:

  • 80% стоимости объекта недвижимости, указанной в отчете об оценке
  • сумму остатков основного долга и текущих процентов по рефинансируемым кредитам, а также сумму, запрошенную заемщиком или созаемщиками на цели личного потребления

Максимальные суммы на различные цели получения кредита:

  • На погашение ипотеки в другом банке:
    – до 7 000 000 рублей – для Москвы и Московской области;
    – до 5 000 000 рублей – для иных регионов.
  • На погашение других кредитов:
    1 500 000 рублей
  • На цели личного потребления:
    1 000 000 рублей

от 1 года до 30 лет

С помощью одного кредита «Рефинансирование под залог недвижимости» можно рефинансировать:
— Один ипотечный кредит, предоставленный иной кредитной организацией на цели:

  • Приобретения/строительства жилого объекта недвижимости
  • Приобретения/строительства жилого объекта недвижимости и его капитальный ремонт/оплату иных неотделимых улучшений

— До пяти различных кредитов:

  • Потребительские кредиты, предоставленные иной кредитной организацией
  • Автокредиты, предоставленные иной кредитной организацией
  • Кредитные карты, дебетовые банковские карты с разрешенным овердрафтом, предоставленные иной кредитной организацией
  • Потребительские и автокредиты, предоставленные Сбербанком

Рефинансирование ипотечного кредита обязательно для получения кредита по продукту «Рефинансирование под залог недвижимости».

Залог объекта недвижимости:

  • жилое помещение (квартира в т.ч. в жилом доме, состоящем из одной или нескольких блок-секций – «таун-хаус»)
  • жилой дом
  • комната
  • часть квартиры или жилого дома, состоящая из одной или нескольких изолированных комнат (в т.ч. часть жилого дома блокированной застройки – «таун-хаус»)
  • жилое помещение с земельным участком, на котором оно находится

В случае если недвижимость приобретена за счет рефинансируемого ипотечного кредита, то она может быть обременена ипотекой в пользу первичного кредитора. Это обременение снимается после погашения рефинансируемого ипотечного кредита, после чего недвижимость передается в залог Банку.

Если при приобретении объекта недвижимости не использовались средства рефинансируемого ипотечного кредита, то такой объект должен быть свободен от обременения правами третьих лиц/ состоять под арестом (запретом).

Добровольное страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка.

Требования к заемщикам

не менее 21 года

не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет**

Заемщик/Титульный созаемщик должен являться заемщиком/одним из созаемщиков по Рефинансируемым кредитам по рефинансируемому жилищному кредиту (только в случае, если он является супругом заемщика по рефинансируемому жилищному кредиту). При наличии в кредитных документах по рефинансируемому жилищному кредиту условий, в соответствии с которыми все действия, связанные с его оформлением, получением, сопровождением возлагаются на конкретного созаемщика, Заемщиком/Титульным созаемщиком должно выступать данное физическое лицо. Требования к Созаемщику(кам) аналогичны требованиям, предъявляемым к Заемщику. Супруг(а) Титульного созаемщика не включается в состав Созаемщиков только в случаях:

  • наличия действующего брачного договора, устанавливающего режим раздельной собственности на имущество супругов, в том числе в отношении недвижимости,
  • отсутствия у супруга(и) Титульного созаемщика гражданства Российской Федерации.

Супруг(а) Титульного созаемщика является созаемщиком в обязательном порядке вне зависимости от его(ее) платежеспособности и возраста***.

* Срок возврата кредита полностью приходится на трудоспособный или пенсионный возраст заемщика/каждого из платежеспособных созаемщиков.

** На клиентов, получающих зарплату на счет в Сбербанке, это требование не распространяется.

*** За исключением случаев наличия действующего брачного договора.

Для рассмотрения кредитной заявки необходимы:

  • Заявление-анкета заемщика/созаемщика;
  • Паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации;
  • Документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);
  • Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика/поручителя
  • По каждому рефинансируемому кредиту должны быть предоставлены сведения:
    – номер кредитного договора
    – дата заключения кредитного договора
    – срок действия кредитного договора и/или срок возврата кредита
    – сумма и валюта кредита
    – процентная ставка
    – ежемесячный платеж
    – платежные реквизиты Первичного кредитора (в том числе реквизиты счета для погашения Рефинансируемого кредита)

Данные сведения необходимо подтвердить путем предоставления в банк любого из указанных документов: кредитный договор, график платежей, уведомление о полной стоимости кредита, документ, подтверждающий изменение реквизитов Первичного кредитора.

Банк оставляет за собой право в ходе рассмотрения заявки на кредит дополнительно запросить у клиента сведения о рефинансируемом кредите:

  • об остатке ссудной задолженности по Рефинансируемому кредиту с начисленными процентами
  • о наличии/отсутствии текущей просроченной задолженности и просроченной задолженности в течение последних 12 месяцев

Такие сведения должны быть подтверждены документом от банка-кредитора по рефинансируемому кредиту (справкой, выпиской или иным документом). Сведения должны быть актуальными на дату предоставления в Сбербанк.

О реквизитах для погашения рефинансируемых кредитов:

Платежные реквизиты, по которым будет направляться сумма для погашения кредита в другом банке, необходимо предоставить при предоставлении в банк первичного пакета документов. Если эти реквизиты изменятся в период времени между подачей заявки и выдачей кредита Банком, выдача кредита не состоится и кредитную заявку нужно будет подать повторно с указанием новых реквизитов.

Если рефинансируемый кредит был переведен/ продан в другой банк (другую организацию: например в АИЖК), то при подаче заявки необходимо предоставить в Банк документ, подтверждающий изменение реквизитов для погашения рефинансируемого кредита.

Документы, которые могут быть предоставлены после одобрения кредитной заявки:

  • Документы по предоставляемому залогу (могут быть предоставлены в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита)

В случае если Вы частично погашали рефинансируемый жилищный кредит средствами материнского (семейного) капитала или материнский капитал использовался при покупке недвижимости, передаваемой в залог Банку, Вам необходимо получить в органах опеки и попечительства согласие на залог недвижимости (на основании п. 3 ст. 6 ФЗ-102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке в 2020 году

В 2020 году кредитные ставки заметно снижаются. В ЦБ зафиксированы самые низкие проценты для заемщиков, в связи с этим стало особенно актуальным рефинансирование ипотечного кредитования у других финансовых организаций.

Рефинансирование ипотеки: суть, принципы работы

Рефинансирование – это переоформление кредитного договора в другом банке из-за более выгодных условий. Вы можете перенести свой кредит, если вас устраивают условия, предоставляемые кредитором.

Суть данной операции заключается в получении более выгодных для вас условий выплаты кредита, предоставляемых другим банком. Стоит заметить, что не все организации берутся за перекредитование.

Принцип работы: вам необходимо ознакомится с условиями, выдвигаемыми другим банком, собрать необходимые документы, подождать одобрения. Банк выкупает или перенимает оставшийся долг у первичного кредитора. Таким образом, оставшуюся сумму вы должны вернуть новому кредитору.

Перекредитование ипотеки в Сбербанк

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2020 году позволит наиболее быстро и легко сэкономить денежные средства. Оформление операции в сберегательном банке называется «выдача кредита под залог имущества».

Сбербанк выдвигает несколько условий для рефинансирования:

  1. Сумма должна составлять от 1 до 7 млн. рублей.
  2. Во время подачи заявки действующий займ должен быть сроком от 6 месяцев.
  3. Новый срок кредита может составлять минимум 1 год и максимум 30 лет.
  4. Одним из главных условий является своевременное погашение кредита без просрочек (допустим 1 просроченный платеж до 30 дней).
  5. Максимальная сумма не должна превышать 80% от стоимости имущества.
  6. Одному заемщику можно рефинансировать только одну ипотеку.
  7. Залогом может являться участок с недвижимостью, дом, квартира, комната или часть какого-либо помещения.
  8. Необходимо застраховать жизнь и здоровье.

Требования к заемщику

Выступить заемщиком может не каждый. Человек, приобретающий займ под залог имущества, должен работать на последнем месте 6 месяцев и иметь общий трудовой стаж более 1 года. Данное условие не распространяется на людей, получающих зарплату в самом банке. Минимальный возраст кредитозаемщика – 21 год, максимальный – 75 лет.

Если у заемщика есть супруг (а), он (а) автоматически включается в список созаемщиков (вне зависимости от работоспособности и возраста). Исключением из данного условия может стать только наличие у супругов брачного договора, в котором прописано, что муж или жена не претендуют на приобретаемое в браке имущество. Также отсутствие у мужа или жены гражданства РФ.

Заявку на переоформление вы можете подать как через программу «Сбербанк Онлайн», так и при личном посещении подразделения.

Перечень документов для рефинансирования ипотеки в Сбербанке

При оформлении необходимо представить следующие документы:

  1. Анкету (форма выложена на сайте).
  2. Паспорт с регистрацией или с временной пропиской.
  3. Справка 2-НДФЛ, копия трудовой книжки или выписка из нее.
  4. Ипотечный договор, заключенный с другим банком, график платежей (если он не включен в договор).

Дополнительно могут потребоваться документы об остатке кредитных средств и об отсутствии задолженности, но только в том случае, если информация не будет найдена в общей базе.

Если рефинансирование одобрено, необходимо в течение 90 дней представить документы о праве на собственность жилого помещения, справку об оценке имущества, выписку из ЕГРН, технический паспорт. Созаемщик должен написать согласие, заверенное нотариусом, на передачу имущества в залог.

Проведение рефинансирования ипотеки в Сбербанке в 2020 году

Если все перечисленные требования учтены, необходимо подойти в любое подразделение банка. После представления документов ваш запрос будет отправлен на рассмотрение. Результат вы узнаете в течение 8 рабочих дней.

После одобрения представьте дополнительные документы, и оставшаяся сумма будет автоматически переведена в сберегательный банк РФ.

Как предварительно рассчитать рефинансирование ипотеки?

Рассчитать кредит вы можете на сайте Сбербанка. Для этого зайдите в раздел «Ипотека» и выберите пункт «Рефинансирование». Вы будете автоматически перенаправлены на страницу приблизительного расчета.

Минимальная процентная ставка составляет 9,5 % при соблюдении всех условий. Нужно заполнить всего лишь несколько пунктов:

  1. Стоимость имущества.
  2. Остаток долга.
  3. Срок ипотеки.

После заполнения формы автоматически рассчитается ежемесячный платеж и процентная ставка. Предварительно рассчитать перекредитование также можно в любом отделении, обратившись к менеджеру по кредитованию. Интересующие вас вопросы можно задать в разделе «Обратная связь».

Упрощение условий рефинансирования ипотеки

Плюсами переоформления ипотечного кредитования именно в Сбербанке считаются:

  1. Открытость всех нюансов сделки.
  2. Индивидуальный подход к рассмотрению кредитной заявки.
  3. Возможность снижения ежемесячного платежа.
  4. Удобство оплаты.
  5. Не требуется согласие со стороны первичного кредитора.
  6. Рефинансирование предоставляется без каких-либо комиссий.
  7. Возможность получения в дальнейшем выгодных предложений.

Рефинансирование ипотеки, взятой в Сбербанке

Конкретной информации о рефинансировании ипотеки, взятой в Сбербанке, нет. Так как сберегательный банк РФ является самым востребованным финансовым учреждением, клиентам предлагаются низкие ипотечные ставки на выгодных условиях.

Известно, что переоформить действующую ссуду можно только с согласия Сбербанка. Чтобы не потерять ценных клиентов, у Сбербанка есть специальные программы по снижению процента ипотеки.

Если вы взяли ипотеку, а через некоторое время процент в банке снизился, на сайте Сбербанка можно подать заявку на снижение процента. Она рассматривается в течение 30 дней и в большинстве случаев получает одобрение.

Быстрое рефинансирование ипотеки

Чтобы процесс переоформления не был долгим и трудоемким, убедитесь, что все условия, описанные выше, соблюдены.

Если вы решили рефинансировать ипотеку, необходимо выполнить несколько шагов.

  1. Проверьте документы по кредиту в действующем банке. Перечень, который должен быть представлен в документах: номер, дата и срок договора, сумма, процентная ставка, график платежей и реквизиты банка. Если хотя бы одного пункта в документе нет, обратитесь в банк для получения данной информации. Напоминаем, рефинансировать кредит можно только через 6 месяцев.
  2. Соберите все необходимые документы, перечисленные выше.
  3. Обратитесь в отделении Сбербанка и подайте заявку на рефинансирование.
  4. В течение 8 рабочих дней ждите решения банка.
  5. Если рефинансирование одобрено, соберите пакет оставшихся документов.
  6. Представьте оставшиеся документы банку.
  7. Получите документы о кредите в Сбербанке.

Пример рефинансирования

Рассчитать рефинансирование, как уже говорилось ранее, можно на сайте Сбербанка. Например, общая стоимость вашей недвижимости составляет 2 млн. рублей. Остаток долга может быть от 1 592 800 рублей. Срок ипотеки: 15 лет.

Застраховав жизнь и здоровье, размер переплаты 9,5%. Таким образом, платеж в месяц составит 16 633 руб.

Процентные ставки по ипотеке, предоставляемые Сбербанком

Перекредитовать ипотеку можно с переплатой 9, 10% (варьирование зависит от требований кредитования). Одним из условий является приобретение страховки, получение заработной платы через Сбербанк.

Процентные ставки по потребительским кредитам в Сбербанке

В сберегательном банке предлагаются очень выгодные условия кредитования под низкие проценты. Акция по кредиту длится до 30 апреля 2020 года.

Финансовое учреждение предлагает взять ссуду более 250 000 рублей с процентной ставкой от 11 до 19 (без поручителя) и до 18 процентов с поручителем. Варьирование ставки зависит от специальных условий. Например, если вы получаете заработную плату в Сбербанке, процент будет снижен. Приобретая страховку на жизнь и здоровье, вы также снижаете процент.

Также можно взять кредит до 5 млн. рублей с процентной ставкой от 12 до 20. Банк предлагает специализированные кредиты, например, военнослужащим или людям, ведущим личное хозяйство. Рассчитать кредит можно на сайте Сбербанка, воспользовавшись калькулятором кредитования.

Действующие вклады в 2020 году

Сбербанк предлагает огромное количество программ по вкладам: сохраняй, пополняй и т.д. Выбрав удобный способ хранения денег, вы можете приумножать свой доход. Процентная ставка по вкладам составляет от 3 до 5,5 процента. Программы отличаются возможностью/невозможностью вывода или пополнения вклада.

Существуют индивидуальные программы для клиентов, желающих положить от 1 000000 рублей или 50 тысяч долларов на вклад.

Рефинансирование кредита в Сбербанке

Выгода переоформления кредитного договора состоит в низких процентных ставках, возможности объединения нескольких кредитов в один, снижении суммы платежа, возможности дополнительного кредитования.

Если у вас несколько кредитов, сумма займа складывается, на общий остаток насчитывается единый процент. Например, за один кредит вы платите 8800 рублей и за другой 2650 рублей (в сумме 11 450 рублей в месяц), в итоге эта сумма в Сбербанке станет 6950 рублей в месяц.

Условия заемщикам предоставляются те же, что и при перекредитовании ипотеки. Существует различие в возрасте, максимальный – 65 лет. При рефинансировании фиксированная ставка составляет 13,5 процента. Сумма кредита может быть от 30 тысяч до 3 млн. рублей. Срок от 3 месяцев до 5 лет.

Займ переоформляется без каких-либо дополнительных комиссий. Единственным условием является страхование жизни и здоровья заемщика. Требуемые документы: анкета (можно скачать форму с сайта), копия трудовой книжки, справка 2-НДФЛ, документы о кредите (договор, график платежей и т.д.). Рассчитать сумму можно только при личном посещении отделения.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке

Пошаговый план рефинансирования ипотеки в 2020 году

Сегодня процентные ставки по ипотеке являются довольно привлекательными и колеблются в районе 7-10%, но был период, когда граждане покупали квартиры и под 14% и даже под 16% годовых. Получается немного не справедливо, согласитесь? Временная разница в кредитах всего около года, а разница в процентах порой достигает 6-7 пунктов. Что же делать тем, у кого уже взята ипотека под высокую процентную ставку? Выход в 2020 году есть – рефинансирование ипотеки.

Что это за процедура и на что обратить внимание?

Рефинансирование ипотеки – это перевод ипотечного кредита в другой банк с целью снижения процентной ставки. На данный момент практически все крупные банковские организации предлагают своим клиентам различные программы рефинансирования. При этом, в условиях огромной конкуренции банковские продукты в сфере ипотечного кредитования постоянно меняются, завлекая заемщиков все более низкими процентами.

Прежде чем принять решение о переводе своего ипотечного кредита в другой банк, хорошенько обдумайте все «за» и «против», учитывая следующие особенности этой процедуры:

  1. Подача заявки с новым пакетом документов. Вам вновь придется пройти все этапы подачи заявки со всеми вытекающими: сбор и подача документов, заполнение анкеты, томительное ожидание решения банка;
  2. Имейте в виду, что не каждому заемщику будет выгодно рефинансирование ипотеки. Например, в текущем ипотечном договоре может быть предусмотрена большая комиссия за переход в другую кредитную организацию;
  3. Будьте готовы к тому, что ваш текущий банк, возможно, будет препятствовать передаче залога на ипотечную квартиру новому кредитору;
  4. Не всегда более низкий процент означает экономию. Зачастую, в перерасчете на рубли с учетом полной стоимости ипотечного кредита получается примерно одинаковая сумма;
  5. Будьте готовы к дополнительным затратам (повторная оценка недвижимости, затраты на государственную регистрацию нового договора, оплата страховки в компании, которая аккредитована новым банком и др.)

Но не стоит пугаться, при правильном выборе нового банка с учетом всех условий, рефинансирование текущей ипотеки может оказаться очень даже выгодным. Многие заемщики, переходя в другой банк, получали после перекредитации не только минус несколько пунктов процентной ставки, но и значительно меньшую переплату по ипотечному кредиту.

Когда рефинансирование действительно выгодно?

Когда же рефинансирование будет действительно выгодно? Давайте рассмотрим несколько возможных вариантов:

  1. Трудное финансовое положение в семье. Допустим, вы взяли ипотеку на 15 лет с ежемесячным аннуитетным платежом в размере 30 000 рублей, но случилось так, что ваш доход резко упал, и выплата такой суммы кажется вам непосильной ношей. В данной ситуации возможны два варианта: перерасчет ипотеки на более длительный срок либо рефинансирование в другом банке под более выгодный процент. И в том и в том случае ваш ежемесячный платеж уменьшиться. Менеджер кредитной организации сделает нужные расчеты и поможет сделать правильный выбор.
  2. Процентная ставка по ипотеке должна быть ниже текущей не менее чем на 1%. В таком случае даже с учетом всех расходов ипотека в новом банке с большой долей вероятности окажется на порядок выгоднее.
  3. Отсутствие необходимости в страховании жизни или перестраховании в другой компании для нового банка. Страхование повлечет за собой трату дополнительных денежных средств, а это уже значительно снизит выгоду перевода ипотеки в другой банк, и выгода процедуры рефинансирования будет сомнительной.
  4. С момента оформления текущей ипотеки прошло не более половины срока кредита. Весь секрет заключен в аннуитетных платежах. При такой форме оплаты на протяжении всего срока ипотеки ежемесячный платеж одинаков, но в первой временной части кредита большую часть суммы составляют проценты, а в остальное время наоборот – основная сумма долга. Получается, что к концу выплат по ипотеке практически все проценты вы уже выплатили, осталась только сумма основного долга. Согласитесь, уже нет смысла что-то рефинансировать в данной ситуации.
  5. В текущем кредитном договоре нет комиссий за полное досрочное погашение ипотеки и комиссий за переход в другой банк в рамках программы по рефинансированию. Внимательно прочтите текущий ипотечный договор или обратитесь в ваш банк за разъяснениями. Если вышеуказанные комиссии отсутствуют, то в большинстве случаев переход в другую банковскую организацию будет выгодным для клиента.
  6. Перекредитация будет выгодна тем, у кого оформлено 2 и более ипотечных кредитов (да-да, и такое бывает). В такой ситуации у заемщика есть возможность объединить два кредита в один. Такое объединение повлечет за собой не только удобство в оплате, но и финансовую выгоду.
  7. Правильно выбранные банк и программа рефинансирования. Не поленитесь и уделите достаточно времени анализу условий перекредитования в различных банковских организациях. От этого напрямую зависит ваша выгода.

Особое внимание уделите следующим моментам:

  • Процентной ставке;
  • Полной стоимости кредита;
  • Возможности остаться при своей страховке;
  • Наличию дополнительных комиссий;
  • Необходимости проведения новой оценки залоговой недвижимости.

Принимайте решение только после того, как уверены в том, что не потратите больше, чем сэкономите.

Читайте также:  Сколько стоит Peugeot RCZ: новый и б/у
Ссылка на основную публикацию