Что могут и что не могу коллекторы? Сам себе антиколлектор

Что могут и что не могут делать коллекторы?

Что произошло?

В принципе, это происходит постоянно и по всей России. Каждый день на глаза попадаются подобные новости:

21 декабря сотрудники правоохранительных органов эвакуировали 151 воспитанника одного из детских садов в городе Сальске и 23 взрослых после того, как на мобильный номер одной из его сотрудниц поступило сообщение от коллектора банка с угрозой взорвать образовательное учреждение, если она не выплатит денежный долг.

Неужели нет никакого закона против коллекторов?

С 3 июля 2016 года есть — Федеральный закон №230-ФЗ от 03.07.2016 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности».

Помимо этого есть 15 статья в ФЗ «О потребительском кредите (займе)» про действия, направленные на возврат задолженности по кредитному договору. Плюс, конечно же, есть Уголовный кодекс РФ, Кодекс об административных правонарушениях, ФЗ о персональных данных и многие другие. То есть управу на коллекторов найти можно.

Как коллекторы могут общаться с заемщиком?

В законе предусмотрено 2 варианта:

1. Непосредственное взаимодействие — личные встречи, телефонные переговоры.
2. Отправка писем, телеграмм по месту жительства, текстовых и голосовых сообщений по сетям электросвязи и подвижной радиотелефонной связи, например, смсок на мобильный телефон, писем по электронной почте и т.п.

Увы, формулировка в законе достаточно расплывчатая, поэтому сюда подойдут и сообщения в социальных сетях. Так что от греха подальше проверьте свои настройки приватности и закройте личные сообщения, список друзей и стену от посторонних.

Все остальные варианты взаимодействия допустимы только в том случае, если вы дали на это письменное согласие.

Звонящий сотрудник коллекторского агентства не представился, это нормально?

Нет. В законе сказано, что при личном и телефонном общении с заемщиком / поручителем сотрудники банка и коллекторы должны назвать свои фамилию, имя, отчество и должность, а также почтовый адрес вашего кредитора (банка, микрофинансовой организации) для направления обращений или адрес самого коллекторского агентства. Если вам не сообщили эти данные, можете класть трубку и не разговаривать с анонимами.

Откроем секрет: ни в каком законе не предусмотрено, что заемщик обязан разговаривать по телефону с коллекторами. Поэтому вы в принципе можете с ними не общаться. Внесите номера коллекторов в черный список, установите приложение Антиколлектор или просто записывайте их номера в телефон и не берите трубку. Все вопросы по поводу вашего кредитного долга спокойно решайте напрямую с банком.

Могут ли коллекторы звонить и писать другим людям — родственникам, коллегам заемщика?

Могут. По общему правилу банк может звонить посторонним людям по чужому кредиту, если сам должник это не запретил и эти посторонние люди никак не выразили свое несогласие на общение по поводу чужих кредитных долгов. Кроме того, банк и коллекторы могут звонить тем людям, которые предоставили обеспечение по этому кредитному договору (например, поручителям, залогодателю). Чтобы прекратить звонки по чужим кредитам, нужно написать в банк или коллекторам специальное заявление: Заявление об отказе от звонков по чужому кредиту. Сам должник тоже может запретить банку и коллекторам звонить другим людям насчет его долгов. Форма заявления будет немного другая: Заявление в банк запрет звонить по кредиту другим людям.

Что нельзя делать коллекторам?

1. Встречаться с должником /поручителем лично, звонить по телефону и слать смс с 22 до 8 часов в рабочие дни и с 20 до 9 часов в выходные и нерабочие праздничные дни.
2. Встречаться лично или звонить на телефон заемщику / поручителю, если срок исполнения обязательства по кредитному договору еще не наступил. Исключение : случаи, когда банк может требовать досрочного возврата всего кредита (например, при нарушении графика платежей по кредитному договору).
3. Совершать действия по возврату кредитной задолженности с намерением причинить вред заемщику / поручителю. Сюда подойдут угрозы прийти домой и избить, сжечь машину и т.п.
4. «Злоупотреблять правом в иных формах». Хотя число телефонных звонков в день не ограничено, думаем, что сюда можно отнести навязчивые звонки коллекторов по 20 раз в день. Также сюда подойдут случаи требования неадекватных сумм штрафов и пени за просрочку, которые во много раз превышают основной долг. Или звонки с требованием заплатить необоснованную сумму долга — стопицот тысяч рублей, когда вы всего-то должны внести очередной платеж в 2000 рублей.
5. Разглашать ваши персональные данные и банковскую тайну.

Разумеется, коллекторы не имеют права совершать преступления и административные правонарушения при взыскании долга. Нельзя причинять вред имуществу самого заемщика или других людей (например, расписывать стены в подъезде), нельзя вымогать деньги с применением оружия, нельзя избивать заемщика и т.д.

Могут ли коллекторы отобрать у меня машину или квартиру за долги?

Нет. По закону лишить человека его имущества можно только после решения суда. Принудительным исполнением решений суда в России занимается только Федеральная служба судебных приставов (государственный орган). Если коллекторы самовольно пытаются забрать у вас имущество без приставов и решения суда, это повод для жалобы в полицию и прокуратуру.

Куда можно жаловаться на нарушения при взыскании кредитных долгов?

В Федеральную службу судебных приставов. На банк или микрофинансовую организацию также можно жаловаться в Банк России. На коллекторов — в прокуратуру, полицию, Роскомнадзор.

На что имеют право коллекторы в 2020 году?

Что могут сделать коллекторы в 2020 году интересует многих, кто имеет длительную просрочку по платежам перед банком и дело которого передано так называемым третьим лицам. Мало кто знает, но пока, какого-либо конкретного отраслевого закона (на момент выхода статьи), регулирующего деятельность коллекторов, плюс, регламентирующего круг их полномочий, в нашей стране нет, но закон активно разрабатывается и по ожиданиям был утвержден в 2016 году. Все, чем как-то можно контролировать действия коллекторов, это уголовный кодекс и кодекс об административных правонарушениях, поэтому права на те или иные действия коллекторов определены именно ими.

Обновление закона о коллекторах

Важно! Следует иметь ввиду, что:

• Каждый случай уникален и индивидуален.
• Тщательное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. Он зависит от множества факторов.

Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выбрать любой из предложенных вариантов:

• Обратиться за консультацией через форму.
• Воспользоваться онлайн чатом в нижнем углу экрана.
• Позвонить:
  • Московская область: +7 (499) 938-42-57
  • Ленинградская область: +7 (812) 467-32-98
  • Федеральный номер: +7 (800) 350-83-26

В июле 2016 года был принят Федеральный Закон № 230-ФЗ, устанавливающий новый порядок взаимодействия кредиторов с должниками. Большая часть положений закона вступила в силу уже с начала 2017 года. Новый алгоритм работы кредиторов для взыскания долга не затрагивает задолженность в жилищно-коммунальной сфере. Важный нюанс – теперь существует запрет на привлечение нескольких коллекторских организаций для работы с конкретным должником одновременно.

Закон № 230-ФЗ призван установить границы дозволенного в количестве звонков, визитов и личных посещений должника представителями кредиторов. На текущий момент – кредитор имеет право совершать должнику неограниченное количество звонков.

Не введено ограничение на звонки коллегам и родственникам того, кто должен средства финансовой организации. С января 2017 года были установлены такие пределы:

1. Звонки не чаще 1 раза в 24 часа, при этом не более 2 звонков в неделю В месяц кредитор может позвонить должнику до 8 раз.
2. Кредитору разрешено направлять должнику текстовые сообщения с просьбой погасить долг. Количество таких сообщений не должно превышать двойной нормы от звонков. То есть, можно будет отправить 2 сообщения в день, 4 в неделю и 16 за календарный месяц.
3. Частота личных встреч кредитора с должником не должна превышать 1 раза в неделю.
4. На все виды взаимодействия – звонки, сообщения, визиты – устанавливаются временные ограничения. В буднее время – с 8 по 22 часов, в выходные – с 9 до 20 часов. Учитывается местное время региона, где находиться должник, а не кредитор.
5. При каждом контакте представитель кредитора обязан представиться, назвать цель звонка. Недопустимо скрывать от должника обратные контактные данные.

На законодательном уровне будет ограничено введение в заблуждение и обман должника, применение силы и психологического давления. При совершении нарушений порядка кредитор либо его представляющее виновное лицо обязан компенсировать весь ущерб, включая моральный. Также устанавливаются запреты на непосредственное взаимодействие, если должник:

• не достиг совершеннолетия;
• стал недееспособен;
• пребывает на стационарном лечении;
• инвалид I группы;
• объявлен банкротом.

Условием для возникновения указанного запрета является извещение кредитора о возникших обстоятельствах.

С января 2017 года должник получил право отказаться от взаимодействия с кредитором либо перенаправить диалог через своего представителя. В соответствии с Законом представителем может выступать исключительно адвокат. Извещение об изменении порядка взаимодействия проводится путем направления кредитору заявления посредством почты либо через нотариуса.

Какие права имеют коллекторы?

Вопрос о том, могут ли банки передавать долги коллекторам, давно потерял свою актуальность. Такое право им дает федеральный закон «О потребительском кредите (займе)».

Но это совсем не означает, что подобным организациям разрешено все. Принцип «все, что прямо не запрещено — разрешено» в данном случае не работает. Ниже мы расскажем о том, что могут сделать коллекторы в отношении должника, какие права имеют коллекторы.

Если вас интересует вопрос о том, как правильно вести себя с коллекторами, читайте об этом здесь.

Сколько раз имеют право звонить коллекторы?

Звонки по телефону — это первый, и наиболее распространенный вариант работы с должником. Т.е. после того, как банк временно переуступает или вовсе продает ваш долг коллекторскому агентству, работа с должником начинается с телефонных переговоров и требовании в самое ближайшее время погашения образовавшейся задолженности.

Обычно подобные переговоры сопровождаются угрозами и оскорблениями в адрес должника. Это не имеет ничего общего ни с истинным назначением деятельности коллекторов, ни с законодательством в общем.

В большинстве случаев подобные звонки (по 10-15 раз в день) все же приносят ожидаемый результат. Должник попросту теряет терпение, и идет занимает деньги у знакомых (либо оформляет новый кредит), лишь бы только от него отвязались назойливые коллекторы. Т.е. налицо принцип психологического воздействия на должника. Так сколько раз в день коллекторы имеют право звонить?

Если звонки поступают в положенное по закону время, и разговоры с должниками проходят в рамках правового поля, то коллекторы могут звонить и по 50 раз в день. Никакого нарушения в этом не имеется. Причем это касается и звонков родственникам и на работу.

Выездные мероприятия

Также наиболее часто должники задаются вопросом относительно того, могут ли коллекторы приехать домой.

Здесь все просто. Ведь то, что к вам приедут и постучат в дверь нет ничего противозаконного. Именно этим коллекторы и пользуются. Плюс, важно проследить опять же именно психологический аспект данного мероприятия.

В целях избежания подобных встреч в дальнейшем, должники ищут сторонние способы, чтобы достать соответствующую сумму и наконец расплатиться с коллекторами (банком). Но вопрос, касаемо того, могут ли коллекторы приехать, обычно беспокоит тех, у кого длительный срок просрочки, и когда телефонные не дали ожидаемых результатов.

Но здесь имеется один важный нюанс, который ни в коем случае нельзя упускать из виду. Взыскатели долгов — это обычные гражданские люди, не обладающие никакими властными полномочиями. Поэтому, переступать порог вашего дома, против вашего желания они не имеют никакого права.

К примеру, вы же станете пускать в дом совершенно постороннего человека с улицы. Поэтому, можете вообще не открывать двери. Если же со стороны коллекторов будут какие-либо хулиганские действия, можете смело вызывать полицию.
Быть может что-то и изменится в будущем, но пока на вопрос относительно того, могут ли коллекторы приходить домой, мы ответим утвердительно. Как и любой другой человек, они могут прийти по вашему адресу и позвонить в дверь. Не больше. Попытка проникновения в жилище является уголовно-наказуемым деянием, о чем коллекторы прекрасно знают. Могут ли коллекторы приходить домой является таким же популярным вопросом, как и вопросы относительно того, сколько времени может продолжаться работа коллекторов с должником, и что собственно будет дальше.

Могут ли коллекторы подать в суд?

Конечно, процедура досудебного взыскания не может длиться вечно, и рано или поздно, речь пойдет уже о судебном взыскании. Многих интересует вопрос: могут ли коллекторы подать в суд на должника? Для ответа на этот вопрос Вам нужно знать следующее.

В качестве истца коллекторы могут выступать лишь в том случае, если они ранее выкупили права по вашему кредитному договору у первоначального кредитора (банка). Т.е. теперь коллекторское агентство является законным кредитором, а значит имеет полное право подать на вас в суд.

Если же коллекторы работают с вами на основании договора цессии (временная переуступка прав по вашему договору), то фактически, право на обращение в суд пока еще принадлежит банку. Поэтому, ответ на вопрос относительно того, могут ли коллекторы подать в суд на должника прямо зависит от того, на каком основании они работают с вами.

Сами посудите, ведь любое гражданское лицо, при наличии достаточных оснований имеет полное право обратиться в суд. Коллекторов данного право пока никто не лишал.

Перепродажа долга

Многие граждане ошибочно полагают, что кредитный договор это некий товар, который может покупаться и продаваться по несколько раз. Это далеко не так. Поэтому, если вас интересует вопрос, могут ли коллекторы продать долг, то знайте:

• что, во-первых, это бессмысленно,
• во-вторых, «покупатель» врядли найдется.

Ведь коллекторские агентства не занимаются кредитованием населения, а все договора, с которыми они работают, являются купленными у банков и прочих кредитных организаций. Плюс, важно знать, что банк продает проблемный долг только в исключительных случаях, когда возврат такового кажется невозможным. Да и коллекторы не скупают всё подряд, а лишь то, что может принести выгоду.

Типичный пример работы коллекторов

Рассмотрим ситуацию: банк не смог вернуть долг с проблемного клиента и выставил договор на продажу. Через некоторое время, одно из коллекторских агентств покупает данный долг и становится законным кредитором. Но взыскать сумму с должника так и не получилось.

Так вот подобный долг на сленге называется «мертвым», и даже если его выставить на продажу, то ни одно коллекторское агентство не станет вкладывать деньги в подобную, заведомо убыточную для организации сделку. Поэтому если ваш долг достался коллекторам, то завершающим этапом будет обращение в суд. О том, могут ли коллекторы подать в суд на должника мы рассказали выше.

Полномочия коллекторов

Можно отметить, что вопросы типа таких: могут ли коллекторы взыскивать долги или какие права имеют коллекторы в отношении должника, являются элементарными. Максимум, что у них может быть на руках (как в прочем и у любого физического лица) это ваш кредитный договор. Пока законодательство не предоставило (и никогда не предоставит) подобным организациям никаких властных полномочий.

В конце концов, для этих целей у нас в стране имеется служба судебных приставов и непосредственно суд, каким рано или поздно заканчивается большинство натянутых отношений с банками. Поэтому надобность коллекторских агентств в данной цепи весьма и весьма спорна.

Юрист коллегии правовой защиты. Специализируется на ведении дел, связанных с коллекторами, взысканием долгов и банкротства физических лиц.

Почему антиколлекторы хуже коллекторов

Люди, которые имеют долги перед банками или микрофинансовыми компаниями и которые устали от звонков коллекторов, обычно живут в состоянии отчаяния. Долговая нагрузка растет, коллекторы психологически изматывают свою “жертву” требованиями вернуть долги (причем не всегда законными). И тут на выручку приходят антиколлекторы. Которые обещают разрешить все проблемы. Однако на самом деле подобные агентства чаще всего ничем не помогают, а только усугубляют положение должника. Разберемся, почему антиколлекторы куда хуже, чем сами коллекторы, и почему не стоит ждать от них особенной помощи.

Фото: pxhere.com

Хуже, чем коллекторы

Прежде всего, стоит запомнить — антиколлекторы в принципе не могут вам помочь ничем особенным. У них элементарно нет каких-то волшебных юридических инструментов, чтобы помочь вам. Все, что под силу антиколлекторам, вы можете делать сами, экономя на их гонораре.

Первым тревожным звоночком для вас должен стать звонок реальный — по телефону. Если антиколлекторы сами звонят и предлагают свои услуги, это повод задуматься. Может быть, они обзванивают всех подряд, а может, ваши данные им “слили” ваши же коллекторы.

Даже если это не так, антиколлекторы по сути своей — те же коллекторы. В том смысле, что большинство из них сменило род деятельности на формально противоположный. Коллекторы и специалисты по микрозаймам начинают зарабатывать на “помощи” тем, кому они недавно сами создавали проблемы.

Если вы решили сами обратиться к антиколлекторам, изучите историю работы конкретного агентства и реальные отзывы о нем. Нужны именно реальные отзывы, а не те, что агентство само пишет для своего сайта. В большинстве случаев оказывается, что реальные клиенты антиколлекторов делятся только негативом и разочарованием. Никакие проблемы антиколлекторы не решают, они лишь создают вам новые.

Как работают антиколлекторы

Вот типичная схема, по которой развиваются события:

1. На первых порах вам действительно становится более спокойно жить. Общение с коллекторами берут на себя антиколлекторы, вас донимают в меньшей степени.
2. Банк или коллекторское агентство, видя, что задолженность только растет, подает на вас в суд.
3. Суд может начать процедуру вашего банкротства или просто заставит вас отдать долг. Тогда к вам нагрянут судебные приставы, которые арестуют все более или менее ценное.

Таким образом, вся помощь антиколлекторов сведется к временной передышке. При этом они будут делать то, что вы и сами способны делать, если немного изучите законы и свои права. По сути вы платите только за эту передышку. Но итог истории после появления антиколлекторов окажется даже более печальным, чем без них.

Фото: pixabay.com

Почему антиколлекторы не всесильны

Единственный стопроцентный способ избавить себя от проблем с банком или коллекторами — это погасить долг. За вас это никто делать не будет, даже антиколлекторы. Поскольку вы взяли деньги и не смогли расплатиться по долгам, с точки зрения законы неправы именно вы.

Однако тот же закон не позволяет делать с вами все, что угодно, только потому, что вы должны банку деньги. Меры давления на должника строго ограничены. Максимум, что могут сделать антиколлекторы — это проследить за тем, чтобы эти ограничения соблюдались, либо стать вашим представителем, чтобы принять на себя часть психологического удара коллекторов.

Вот что действительно по силам антиколлекторам:

• ограничить телефонное беспокойство коллекторами,
• избавить вас от визитов коллекторов на дом,
• помочь списать долг через процедуру вашего банкротства.

Все это вполне под силу сделать самостоятельно, не оплачивая услуги навязчивых специалистов.

Во-первых, количество телефонных звонков и визитов коллекторов по закону ограничено. Если эти ограничения нарушены, нужно жаловаться на коллекторов судебным приставам. Именно они контролируют работу подобных агентств.

Во-вторых, вы можете потребовать прекратить звонки, обратившись в банк с заявлением об отказе о взаимодействии с кредитором. Даже если ваша задолженность была переуступлена коллекторам, банк перенаправит заявление агентству. При нежелании посещать офис банка можно направить заявление заказным письмом.

Если ваше заявление проигнорировано, также можно жаловаться судебным приставам.

Что касается ограничения визитов на дом, то антиколлекторы здесь не всегда могут помочь. Когда у вас на пороге уже стоит коллектор, который требует вернуть долг и настроен чересчур агрессивно, звонить нужно только в полицию. Никакие антиколлекторы здесь уже не помогут.

Фото: pixabay.com

Стоит ли бояться суда и банкротства

В некоторых случаях суд более страшен как раз не вам, а банку либо коллекторам. Если с кредитным договором что-то не так, коллекторы однозначно будут бояться идти в суд. Договор может противоречить каким-то нормам закона, и тогда суд его аннулирует. Может выясниться, что сумма штрафов и пеней, которые начислены, несоразмерна. В этом случае суд вполне может обязать вас выплатить основной долг и списать штрафы.

Что касается банкротства, то такая процедура может применяться только к тем, кто задолжал достаточно крупную сумму денег — более 500 тысяч рублей. Банкротство физлица также может стать выходом из ситуации, но выгодно оно не всегда.

Банкротство подходит в таких случаях:

• если у вас нет никакого дорогостоящего имущества,
• если вы не рискуете лишиться из-за банкротства работы или должности,
• если вы не планируете зарубежные поездки.

Заняться собственным банкротством также можно самостоятельно, не оплачивая услуги непонятных людей. После того, как суд примет принципиальное решение о запуске процедуры банкротства вас как физического лица, вашими делами в любом случае будет заниматься специальный человек. Это финансовый управляющий. Кто попало им стать не может.

В любом случае, последует ли простой суд или это будет суд о банкротстве, сумма вашей задолженности будет зафиксирована. Никакие штрафы и пени на этот долг никто начислить уже не сможет. Это еще одна причина, почему коллекторы не спешат обращаться в суд, а оказывают на вас психологическое давление и увеличивая долг. Чем и пользуются антиколлекторы, которые просто зарабатывают деньги на людях, оказавшихся в тяжелой жизненной ситуации.

Что могут и что не могу коллекторы? Сам себе антиколлектор

Статья создана 29 июля 2014 года.

САМ СЕБЕ АНТИКОЛЛЕКТОР – КРАТКИЙ КУРС

Всё больше россиян, бравших кредиты, подвергаются атакам коллекторов. Кто такие коллекторы, чем опасны, как им противостоять – эти вопросы очень занимают граждан, попавших в кредитную ловушку.

Сам данный термин происходит от английского collector — объект, устройство и т. п., что-либо собирающее.

Под этим импортным загадочным и грозно звучащим самоназванием, которое как и все плохое моментально прижилось в нашей повседневной жизни, действуют организации профессиональных «выбивальщиков долгов». Мы постараемся кратко разъяснить – как можно противостоять данным организациям.

ПРАВА БАНКОВ

В договоре, который заключают для получения займа, обычно прописано, что банк имеет право переуступить кредит. Однако – в силу закона банки могут передавать коллекторам долги заемщиков, но не информацию о них. Поэтому максимум, что может передать банк коллекторам – сам ваш долг, но не информацию о вас как заёмщике.

Поэтому, чтобы исключить злоупотребление банком понятием «свободы договора» и исключить попадания Ваших персональных данных третьим лицам (в данном случае – коллекторам) настоятельно рекомендуем – если вы только берёте кредит, то сразу же после подписания договора направить в банк заявление о запрете передачи информации о вас третьим лицам. Заказное, можно с уведомлением о вручении.

ПРАВА КОЛЛЕКТОРОВ

Коллекторское а гентство, выкупая портфель долгов на сумму от 1000000 долларов, вносит лишь предоплату в размере 0,5-1% (то есть фактически платит за базу данных о заёмщиках – все наши телефоны, адреса и прочее. И стоит это удовольствие всего 150-300000 рублей). Затем из «выбитых» долгов «бедные» коллекторы забирают себе от 25 до 80%, а остаток передают в банк. Сами видите – есть, ради чего стараться. Банки предпочитают перепродавать долги, по которым уже вышел срок исковой давности – 3 года, а значит, в суд обращаться бесполезно.

Однако, получив от банка уступку права требования долга, коллекторы не получают прав больше, чем банк – то есть в соответствии с положениями ГК РФ, в случае спора, или нежелания должника платить – путь для коллекторов один – в суд. И если срок исковой давности истек – проигрыш в суде очевиден.

Именно по данной причине практически вся деятельность коллекторов сопровождается звонками коллекторов должнику, в ходе которых коллекторы в грубых выражениях, угрожая, фактически вымогают деньги. Это абсолютно незаконно, преступно и уголовно наказуемо – как, впрочем, любые внесудебные дейст­вия третьих лиц в отношении граждан. И не имеет никакого значения – вежливо вас просят вернуть деньги или угрожают здоровьем и жизнью детей. Это ростовщичество, люди желают обогатиться за счёт юридической безграмотности заёмщика.

Но, у коллекторов сильное лобби, так как их деятельность не пресекают. За коллекторами стоит лобби банкиров. Более того, часто коллекторские агентства принад­лежат кому-то из топ – менеджмента банка.

Однако уголовных дел, возбужденных против коллекторов нет. Хотя ежегодно в органах регистрируется порядка 40000 заявлений от тех, кому угрожают коллекторы! Полиция под различными предлогами отлынивает: возни много, а перспектив почти нет. Есть тонкая грань: угрозы сложно доказать. Коллекторы профессионально владеют методами психологического давления, для них регулярно проводят тренинги.

Но между тем, в случае угроз настоятельно рекомендуем заявление о факте угроз со стороны коллекторов в полицию подать. Пусть даже итогом не станет возбуждение уголовного дела, однако практика показывает, что все же в большинстве случаев проверки все же проводят, пусть и “спустя рукава”.

Для должника такое обращение имеет неоспоримый плюс – после проверки прыть коллекторов в смысле угроз зачастую значительно снижается (или сходит на нет), так как в коллекторских агентствах откровенных дураков все же мало и там моментально просчитывают последствия повторного обращения должника в полицию по такому же поводу.

ПРАВА СЛУЖБЫ БЕЗОПАСНОСТИ БАНКА

Часто сначала должника (ещё до коллекторов) одолевают звонками из службы безопасности банка: верните деньги, а то все плохо будет.

Так вот – им не разрешено общаться с должниками и тем более – уговаривать вернуть средства. Служба безопасности банка – это всего лишь сторожа объекта недвижимости. А потому такие действия, совершаемые этой службой в отношении клиентов банка – граждан РФ, являются уголовным преступлением.

ВЫВОДЫ:

Если Вы сами не обладаете юридическими познаниями – примите совет – обратитесь к квалифицированному юристу и не занимайтесь самодеятельностью. Последствия могут быть очень неприятными для Вас.

Бояться коллекторов не стоит – нужно так позиционировать себя, чтобы они боялись нарушить закон в отношении Вас.

Если Вы и задолжали банку и не платите кредит – у банка есть право обращения в суд. У коллекторов, выкупивших долг, такое право переходит от банка.

Антиколлекторы

В этой статье речь пойдет об антиколлекторах. До сих пор нет четкого термина, кто же такие антиколлекторы, например, в «Википедии» под антиколлекторским агентством понимается «агентство, специализирующееся на оказании юридической помощи кредитным должникам». Мы же в данной статье будем называть антиколлекторами организации с более узкой специализацией – по противодействию деятельности коллекторов («анти» – против, антиколлетор – против коллекторов). А о юридических фирмах помощи кредитным должникам Вы можете узнать в статье «Юридические фирмы: как не купить воздух?», для многих из них антиколлекторские услуги – это лишь часть деятельности.

Коллекторы обрывают телефон Вам и Вашим близким?! Узнайте, как навсегда законно избавиться от давления коллекторов и полностью списать долги.

Мы уже писали в статье «Коллекторы. Мифы и реальность», что не стоит бояться коллекторов, не стоит также скрывать информацию о том, почему Вы не можете в данный момент оплачивать кредит. Но зачастую многих коллекторов эта информация не интересует. Дело в том, что размер заработной платы коллектора зависит от той суммы, которую оплатят должники после звонка или визита коллектора. Коллекторам нужны деньги, а не причины, по которым вы не оплачиваете кредиты. Именно поэтому они начинают терроризировать звонками и визитами, в которых нелестными словами, а иногда и угрозами призывают к оплате долга. Тут-то и возникает у некоторых должников желание обзавестись защитой в лице антиколлекторов. У должника часто в голове возникает образ эдаких телохранителей, которые и за милю не подпустят к нему коллекторов.

Так каким же образом антиколлекторы смогут сдерживать натиск неугомонных коллекторов?!

Антиколлекторы предлагают клиенту установить переадресацию звонков коллекторов на номер антиколлекторов. Коллекторы, позвонив Вам, будут попадать в антиколлекторское агентство. В таких случаях, по телефону коллекторам объясняют, что Вы являетесь их клиентом, и просят, чтобы вопросы по долгам коллекторы обсуждали с ними.

Ну и какую реакцию от коллекторов Вы ждете?! Думаете, что они от страха бросят трубку и забудут Вас как страшный сон?! Давайте попробуем побывать в их «шкуре». Предположим, занял у Вас старый знакомый денег. Отдавать не хочет, и вот в один прекрасный момент Вы звоните ему напомнить, что долги-то нужно отдавать, а в трубке телефона слышите: «Здравствуйте. Вы позвонили в антиколлекторское агентство «Рога и копыта», Ваш друг Петр Петров является нашим клиентом, и теперь всеми его долгами занимаемся мы».

Вам наверняка сильно не понравится такой поворот событий, и Вы захотите съездить, навестить друга. Узнать, почему он Вам ни копейки не отдал, зато нанял каких-то непонятных антиколлекторов и платит деньги им. В общем, думаем, Вы уже сделали вывод, что, скорее всего, коллекторов такой ход лишь сильнее раззадорит, и они с удвоенной силой будут слать СМС-сообщения, писать сообщения в социальных сетях, искать номера телефонов Ваших друзей, коллег и будут звонить и писать им. Да и вероятность их визита по Вашему адресу только увеличится!

Ну а если звонки от коллекторов не прекращаются, несмотря на Ваши разъяснения ситуации, из-за которой Вы не в состоянии оплачивать кредит, несмотря на Ваши призывы к ним обращаться в суд – Вы вправе отказаться от непосредственного взаимодействия с кредиторами и их представителями (коллекторами) в случае, если просрочка по кредиту превысила 4 месяца. Сделать это очень просто: заполните специальную форму на нашем сайте, распечатайте полученный документ и направьте его кредитору (в банк, коллекторам) заказным письмом с уведомлением о вручении адресату. Если несмотря на полученный отказ от взаимодействия, коллекторы продолжают звонить – жалуйтесь в надзорный орган (Федеральную службу судебных приставов – с 1 января 2017 года они и есть «официальные антиколлекторы»).

Коллекторы угрожают Вам и Вашим близким?! Это незаконно! Получите помощь наших специалистов. Мы успешно работаем с долгами от 500 тыс. рублей.

Конечно, за круглую сумму частные охранные предприятия (не путать с антиколлекторами) смогут приставить к Вам пару бойцов для обороны. Но Вы вряд ли потянете оплату услуг лицензированных охранников, когда кредиты платить нечем. Антиколлекторы же за деньги выдадут Вам инструкцию о том, как себя вести, если позвонили в дверь коллекторы.

В этой инструкции будет написано приблизительно то же самое, что в нашей статье «9 правил общения с коллекторами и службой взыскания банков». Также у Вас появится возможность позвонить антиколлекторам во время нежданного визита взыскателей. А вот какой смысл в этом?! Если начнут угрожать или, чего хуже, бить (на счет бить – шутка, хотя отморозки всякие бывают) – надо в полицию звонить, а не антиколлекторам. Ваше право вообще не открывать дверь, если пришли нежданные гости. А если они начнут вести себя за дверью неадекватно – вызывайте полицию.

Конечно, разум должников зачастую подавлен долговыми проблемами, агрессивным воздействием коллекторов, и они не способны иногда выстроить правильно разговор с взыскателями, а тем более стратегию поведения и выхода из долгов. Такой должник нуждается в помощи, но не нужно торопиться искать платной защиты в лице антиколлекторов. Платная – не значит лучшая. Мы предлагаем уделить немного времени нашему сайту, и Вы обретете требуемую уверенность в себе абсолютно бесплатно.

Для начала рекомендуем ознакомится Вам со следующими статьями:

Есть еще проверенный метод против коллекторов

В соответствии с законом коллекторы и кредиторы не имеют права беспокоить должника, если он проходит процедуру банкротства физического лица. В процедуре банкротства:

• у Вас появляется «законный антиколлектор» – финансовый управляющий (всё взаимодействие с кредиторами осуществляется через него);
• не начисляются договорные (банковские) проценты, пени и штрафы;
• Вы получаете возможность полностью списать долги.

Права коллекторов, или Как закон регулирует методы воздействия на должника

Понятие «коллекторское агентство» появилось в современном русском языке относительно недавно. Оно пришло к нам из США, где банковский бизнес очень широко пользуется услугами частных компаний по сбору проблемной задолженности. Эта сфера деятельности по возврату просроченной задолженности весьма востребована во всем мире. Но стоит ли опасаться коллекторов? Бывают ли коллекторские агентства, действующие исключительно в рамках правового поля и предлагающие даже более интересные условия по урегулированию долгов, чем сам банк? Об этом поговорим в нашей статье.

Большинство из нас имеют кредиты в банках. Чтобы не оказаться в растерянности ввиду неожиданно свалившихся неприятностей, связанных с просрочкой долга, желательно заранее иметь представление о том, какие права у коллекторов есть на сегодняшний день и каким образом можно решить возникшие проблемы.

Закон о коллекторах или закон о защите прав заемщиков?

Для людей, мыслящих разумно, нормальным является понимание своих прав и обязанностей в рамках существующих законов и, естественно, осознание возможных последствий своих действий. Поэтому никого не должен удивлять тот факт, что при наличии просрочки по взятому кредиту или при накоплении долгов по ЖКХ вашу задолженность, скорее всего, передадут для взыскания коллекторскому агентству. Этот способ максимально удобен для финансовых организаций, поскольку позволяет им не списывать долги, а получить по ним хоть какую-то компенсацию.

Как именно ваш долг передают для взыскания коллекторскому агентству? Это может быть сделано двумя способами, причем на любом этапе просрочки долга:

• Кредитная организация (банк) и коллектор (агентство) заключают договор, по которому агентство становится представителем интересов банка и действует от его лица и по его поручению. При этом ваш долг остается долгом банку.
• Кредитная организация уступает коллектору права на ваши долговые обязательства, фактически продавая их.

Государство четко определило, на что имеют право коллекторы в процессе возврата долга. Это выразилось в принятии Федерального закона от 3 июля 2016 года № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее — Закон № 230-ФЗ или Закон о коллекторах). С 1 января 2017 года все положения данного закона вступили в силу, более того, регулятор (государство) продолжает вносить изменения в отдельные статьи этого документа, не изменяя его сути.

По нормам Закона о коллекторах их деятельность ограничили ясными и понятными рамками.

Теперь микрофинансовая или кредитная организация имеет право передавать информацию о должнике лишь тем коллекторским агентствам, которые прошли процедуру регистрации. Хотя для передачи личных данных согласия должника не требуется, с 1 января 2017 года это законно только в том случае, если таковые данные передаются агентству, состоящему в государственном реестре и отвечающему определенным требованиям [1] .

Регулируя сферу полномочий коллекторов, Закон № 230-ФЗ ограничивает способы их воздействия на должников и защищает интересы и права заемщиков. Отныне четко определены:

• перечень способов взаимодействия (иначе говоря, общения) коллекторов с должником;
• условия, при которых данное общение законно.

На что коллекторы имеют право?

Согласно статье 4 Закона № 230-ФЗ коллекторы могут встречаться с должником, а также звонить и писать ему с момента образования просрочки по займу или кредиту. Разрешается отправка сообщений — телеграфных, текстовых, голосовых, а также почтовых отправлений. Все другие способы взаимодействия, например общение коллектора с родственниками должника, возможны только с письменного согласия последнего, причем такое согласие может быть отозвано должником в любой момент. С другой стороны, данное согласие клиент обычно дает при оформлении кредита, когда предоставляет ФИО и номера телефона третьих лиц в качестве контактных данных.

Целью указанного взаимодействия является сообщение информации о состоянии задолженности, консультирование по возможным способам ее погашения, реструктуризации образовавшейся задолженности и возврату денежных средств. Однако процесс общения должен быть выстроен коллектором добросовестно и разумно, только тогда это будет законно.

Давайте рассмотрим подробнее, каковы права коллекторов по новому закону:

• Имеют ли право коллекторы приходить домой? Да, закон позволяет личные встречи по месту жительства, которые должны происходить не чаще 1 раза в неделю.
• Могут ли коллекторы звонить должнику? Звонки по телефону допускаются, но только в рабочее время, также их не должно быть более нормы.
• Могут ли коллекторы посылать SMS-сообщения? Да, отправка сообщений (телеграфных, текстовых, голосовых и т.п.) разрешена, но нельзя отправлять их во внерабочее время и более установленной нормы.
• Какое время коллекторы могут осуществлять взаимодействие с должником? Не менее 4 месяцев с момента образования задолженности, после истечения этого периода должник может написать письменный отказ от взаимодействия.
• Могут ли коллекторы обратиться в суд? Да, у коллекторов есть законное право обратиться в судебные органы с целью принятия судебного решения о взыскании просроченной задолженности. В большинстве случаев решение суда обязует должника уплатить долг.

Последний вариант развития событий для должника является не самым удобным, поскольку после принятия судом решения судебные приставы могут в целях погашения долга самостоятельно снимать средства с его счетов, а также провести блокировку его карт [2] . Также подобный вариант поставит крест на положительных аспектах кредитной истории.

Что запрещено коллекторам по закону?

Приведем наиболее часто возникающие вопросы о запретах и ограничениях действий коллекторских агентств по отношению к должникам, а также ответы на них в соответствии с положениями главы 2 Закона № 230-ФЗ.

• Могут ли коллекторы приходить, звонить или писать, не представившись? Нет, лицо, действующее от имени коллекторского агентства, должно сообщить собственные ФИО и наименование кредитора. В противном случае гражданин вправе отказаться от общения с ним. Недопустимо действовать анонимно, а также скрывать регистрационный номер коллекторского агентства.
• Могут ли коллекторы звонить ночью? Нет, звонки, которые раздаются в неурочное время, неправомерны. Законом введены жесткие нормы по времени взаимодействия с должником:
  • в рабочие дни — с 8 утра до 22 вечера;
  • в выходные дни — с 9 утра до 20 вечера.
• Разрешено ли коллекторским агентствам связываться с должником сколько угодно часто? Нет, законом определены следующие ограничения:
  • встречи по инициативе коллектора могут происходить не чаще 1 раза в неделю;
  • звонки — не более 1 раза в течение дня, 2 за неделю и не более 8 в течение месяца;
  • отправка сообщений — не более 2 раз за сутки, 4 в неделю и 16 в течение месяца.
• Имеют ли право коллекторы звонить на работу или родственникам должника? В случае, если должник скрывается, коллекторы имеют право звонить контактным лицам, телефоны которых фиксируются в кредитном договоре, а также поручителям по кредиту. Кроме того, закон напоминает о недопустимости совершения каких-либо действий, унижающих достоинство как самого должника, так и членов его семьи.

• Имеют ли право коллекторы описывать имущество? Нет, подобных прав у коллекторов нет. Описать имущество можно только после соответствующего решения суда, а это — обязанность судебных приставов [3] . В то же время коллектор в качестве кредитора имеет право присутствовать при описи имущества.
• Могут ли коллекторы звонить по чужому кредиту и что делать в этом случае? Коллекторы не имеют права взаимодействовать в целях сбора задолженности с третьими лицами, если у них нет на это выраженного в письменной форме согласия должника или если указанные третьи лица высказали свое нежелание участвовать в данном общении [4] . Исключением является ситуация, когда в кредитном договоре указано контактное лицо, с которым можно связаться в случае, если должник недоступен, а также если вы в договоре указаны поручителем или являетесь наследником человека, имевшего долг, и уже вступили в права наследования [5] . Если вам позвонили по любому, в том числе и чужому, кредиту, необходимо уточнить, нет ли долгов у вас лично, не выступали ли вы поручителем либо созаемщиком. Возможно, в документах вас назвали контактным лицом со стороны должника. Также возможен вариант, что вы приобрели сим-карту, ранее принадлежавшую должнику. В любом случае стоит спокойно поговорить с коллектором, который обязан представиться и сообщить вам о причине звонка.
• Могут ли коллекторские агентства взаимодействовать с банкротами и недееспособными лицами? Нет, статья 7 Закона № 230-ФЗ устанавливает, что следует оставить в покое должника в том случае, когда:
  • суд признает обоснованным его заявление о банкротстве — в соответствии с действующим на данный момент законодательством о несостоятельности физлиц (статьей 25 части 1 ГК РФ, главой X Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ и др.);
  • должник получает на руки документы, подтверждающие его недееспособность, например пребывание на излечении в стационаре, приобретение инвалидности I группы и пр.

Итак, принятием Закона о коллекторах государство вводит сферу взыскания задолженностей в рамки правового поля. Именно поэтому стоит постараться найти общий язык с коллектором, действующим в рамках закона, который работает как в своих интересах, так и в интересах человека, по каким-то причинам не сумевшего вовремя внести очередной платеж.

Как можно действовать добросовестно и разумно? Мнение эксперта

Как работают сертифицированные Федеральной службой судебных приставов легальные коллекторские компании, рассказывает генеральный директор «Первого коллекторского бюро» Павел Михмель:

«Главное, что следует помнить, — в рамках закона может действовать только аккредитованная коллекторская организация, т. е. она должна состоять в Реестре Федеральной службы судебных приставов (ФССП) и иметь номер свидетельства*. Все прочие агентства не имеют права осуществлять данный вид деятельности.

В 2016 году «Первое коллекторское бюро» в числе первых получило свидетельство о вхождении в реестр коллекторских агентств России и является одним из лидеров данного рынка услуг. На сегодняшний день, по оценке компании Standard & Poor’s, наше присутствие на российском рынке услуг по приобретению проблемной задолженности достигает 30%, что позволяет говорить о том, что наше Бюро сумело организовать свою деятельность с учетом норм Закона о коллекторах.

Сотрудники «Первого коллекторского бюро» относятся к рассмотрению каждого случая индивидуально и совместно с должником составляют удобные для него графики платежей, чтобы закрыть вопрос о погашении долга с выгодой для попавшего в проблемную ситуацию человека.

ПКБ приобретает задолженность физического лица и имеет возможность предлагать должникам максимально лояльные схемы погашения долгов, включающие существенные дисконты. Одним из преимуществ погашения задолженности при помощи компании ПКБ является прощение части долга после каждого платежа при оплате в рассрочку.

Для заемщиков, которые идут на контакт, «Первое коллекторское бюро» предлагает бонусы:

• За регистрацию на сайте компании, благодаря которой у должника появляется возможность самостоятельно регулировать вопросы по своей задолженности без взаимодействия с коллектором.
• За внесение первого платежа, который является свидетельством готовности клиента решать проблему с задолженностью. Такой клиент заслужено получает более лояльное к себе отношение со стороны компании, что и демонстрирует данный бонус.
• За поддержание контакта — данный бонус компания предоставляет клиентам, выходящим на связь и готовым решать свой финансовый вопрос.Бонус сопровождается возможностью выбрать погашение долга в рассрочку, в течение действия которой компания также готова простить часть долга в качестве поощрения, если не будут нарушены обещания, данные должником.

Для удобства клиентов нами создан онлайн-сервис с возможностью получить информацию по сумме долга и узнать, какие индивидуальные предложения клиент может получить. Это «Личный кабинет», в котором заемщику можно самостоятельно выбрать удобный платеж и срок погашения задолженности, выяснить, будет ли доступна рассрочка. Также клиент может:

• Узнать о своих долгах: их размер, платежи, даты; а также о бонусах, которые наше агентство может ему предложить.
• Оплатить задолженность онлайн без комиссиис помощью различных сервисов (банковская карта, «Альфа-Клик», Qiwi, «Яндекс.Деньги», «Сбербанк Онлайн»).
• Настроить автоплатеж, который позволит клиенту не пропускать платежи и тем самым не нарушать данных ранее обещаний, исключив общение с коллектором в негативном ключе.
• Получить справку о закрытии задолженности или другие документы.
• Проверить свою кредитную историю и др.

Таким образом, при правильном подходе погашение задолженности превращается в разумный диалог двух сторон, готовых к правовому взаимодействию».

P. S. По итогам 2017 года благодаря действиям «Первого коллекторского бюро» 880 000 человек освободились от долгов без передачи рассмотрения вопроса о задолженности в судебные органы. Более подробную информацию о работе ПКБ можно найти на сайте агентства www.collector.ru.

* Непубличное акционерное общество «Первое коллекторское бюро» (НАО «ПКБ») действует на основании регистрационного свидетельства № 3/16/77000-КП от 29 декабря 2016 года, выданного Управлением Федеральной службы судебных приставов по Москве.

В случае длительной просрочки платежей по кредиту банк может передать права на взыскание долга коллекторскому агентству.

Некоторые коллекторские агентства могут предложить лояльные схемы погашения задолженности, скидки, а также возможность списания части долга для добросовестных плательщиков.

Оплатить долги онлайн без комиссий можно с помощью интернет-сервиса.

При отказе от сотрудничества коллекторские агентства могут обратиться в суд и добиться взыскания долга с имущества и счетов заемщика.

При обращении в коллекторское агентство следует убедиться в наличии соответствующей аккредитации.

• 1 http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_200497/d0cf7c44112383ee2951e842703ef11a4c6ac81a/
• 2 http://advokat-malov.ru/stati/kakie-scheta-ne-mogut-arestovyivat-sudebnyie-pristavyi.html
• 3 http://advokat-malov.ru/stati/v-kakix-sluchayax-sudebnyie-pristavyi-opisyivayut-imushhestvo.html
• 4 https://clck.ru/Eb4HS
• 5 http://ipopen.ru/zashhita-ot-kollektorov/zvonjat-kollektory-po-chuzhomu-kreditu-kuda-zhalovatsja.html

От­но­ше­ния кол­лек­тор­ских агентств и долж­ни­ков долж­ны стро­ить­ся в рам­ках дейст­ву­ю­ще­го за­ко­но­да­тельст­ва, быть ува­жи­тель­ны­ми и вза­и­мо­вы­год­ны­ми. Это ка­са­ет­ся обе­их сто­рон. Ведь долж­ник в слу­чае ра­зум­но­го по­ве­де­ния мо­жет рас­счи­ты­вать на ло­яль­ные схе­мы по­га­ше­ния за­дол­жен­нос­ти и су­щест­вен­ные дис­кон­ты, ког­да име­ет де­ло с про­фес­си­о­наль­ны­ми кол­лек­то­ра­ми, име­ю­щи­ми вы­со­кую ре­пу­та­цию на рын­ке.