На какую карту можно получать пенсию: выбор банка, условий

Лучшие карты пенсионерам в 2019 г.

В банках пенсионеры считаются особой категорией клиентов. Они имеют постоянные денежные поступления, часто оставляют средства на счете, накапливая на «черный день». Поэтому кредитные организации привлекают людей старшего поколения выгодными условиями.

Это касается и карточных продуктов финансовых компаний. Карты для пенсионеров выпускаются на особых условиях, часто со льготными тарифами и дополнительными опциями.

Особенности продукта

Раньше пенсию можно было перечислять только на счет в Сбербанке. Сегодня пенсионеру предлагается большой выбор программ разных банков с различными условиями.

Отличительными особенностями пенсионных карт от других карточных продуктов являются:

  • новые карты выпускаются российской платежной системой МИР, производится постепенный переход на данную платежную систему к 01.07.2020 году;
  • возможность открыть накопительный счет с начислением процента на остаток;
  • наличие кешбека, участие клиента в программах лояльности банка;
  • карты с бесплатным годовым обслуживанием.

Плюсы и минусы

Люди старшего поколения уже давно поняли удобство пользования карточными продуктами банков. Зачисление пенсии на карточный счет является выгодным для обеих сторон. Банк получает клиента, который имеет определенный ежемесячный доход.

Пенсионеру они позволяют обезопасить сбережения, не привязывают пользователя в дому, пока почтальон не принесет пенсию, при правильном использовании позволяют экономить и пользоваться дополнительными скидками и бонусами.

При утере, краже карты, ее можно сразу заблокировать, сохранив оставшиеся на ней денежные средства, в отличие от утраты наличности. Деньги на счете останутся у пользователя и счет будет привязан к новой карте.

Раньше пенсионеры сразу снимали всю зачисленную сумму на счет наличными, рассчитываясь ей по старинке, теперь, даже самые большие скептики научились пользоваться устройствами оплаты в магазинах, поняли удобство безналичной оплаты коммунальных услуг, пополнение мобильных телефонов и т. д. Многие люди старшего возраста освоили интернет-банкинг.

Платежная система МИР, которая выпускает пенсионные карты, является независимой от внешнеполитических изменений, она поддерживается государством, имеет 4 уровня защиты. Средства на карте застрахованы в АСВ, поэтому даже при ликвидации банка, пенсионер сможет вернуть собственные деньги.

Отрицательных сторон у банковских карт для пенсионеров нет. Могут быть ограничения по использованию в связи с особенностями функционирования.

Например, если пенсионер пользуется картой платежной системы МИР, он не сможет рассчитываться ей за границей, ему придется оформлять дополнительную карту. В скором времени эта проблема будет решена путем внедрения кобрейдинговых карт, да и не часто наши пенсионеры выезжают за рубеж.

Предложения банков 2019 года

Пенсионные карты выпускаются практически всеми кредитными организациями, как с государственным участием, так и коммерческими структурами.

Среди наиболее популярных, программы следующих банков:

БанкВеличина процента на остаток средств на счете
Сбербанк3,5%
ВТБ2%, до 10% при подключении дополнительной опции
Бинбанк7%
Банк УралСиб5%
Просвязьбанк5%

Величина процента на остаток средств на счете не является номинальной, она зависит от дополнительных условий, которые различаются между банками.

1 Сбербанк (Карта МИР)

Пенсионная карта МИР от Сбербанка является лидером по числу пользователей данной услугой. Пенсионеры доверяют кредитной организации, считая ее самой надежной и выгодной.

  • счет открывается в рублях;
  • мобильный банк 30 р. в месяц (бесплатный первые 2 месяца пользования);
  • на остаток средств на счете начисляется 3,5% годовых;
  • по карте можно снимать наличные до 50 тыс. р. в сутки (500 тыс. р. в месяц) без комиссии, при превышении суточного лимита взыскивается 0,5% с суммы превышения;
  • срок действия 5 лет;
  • количество карт на одного клиента 1 шт.;
  • клиент подключается к бонусной программе «Спасибо от Сбербанка».

Тарифы по социальной дебетовой карте МИР Сбербанка представлены на сайте кредитной компании:

2 Бинбанк (Пенсионная)

Пенсионная карта Бинбанка предназначена для зачисления пенсий и пособий:

  • выпуск и обслуживание бесплатные;
  • валюта счета рубли;
  • на остаток средств на счете начисляется до 7% годовых, если среднемесячная сумма более 10 тыс. р.;
  • бесплатное снятие наличных, оплата услуг ЖКХ;
  • лимит на максимальное снятие наличных 100 тыс. р. в день, число операций в день до 10;
  • если снимается более установленной суммы, комиссия составит 1%, столько же взимается, если наличность снимается через банкоматы других кредитных организаций;
  • смс-информирование об операциях по счету стоит 30 р. в месяц;
  • пользователю предоставляется интернет банк «Бинбанк-онлайн» бесплатно.

Полные тарифы обслуживания размещаются на сайте кредитной организации:

3 Банк Уралсиб (Почетный пенсионер)

Банк представляет карту «Почетный пенсионер» с льготными условиями обслуживания:

  • удобный мобильный банк;
  • на счет начисляются проценты при остатке средств от 5 тыс. р., начисление производится ежемесячно;
  • клиент может снимать наличные в любых банкоматах с логотипом МИР, всех банков бесплатно;
  • смс-оповещения об операциях по счету;
  • участие в бонусной программе «Время в подарок»;
  • максимальная сумма снятия 300 тыс. р. в день, в месяц 3 млн. р.

4 Промсвязьбанк (Пенсионная карта ПСБ)

Кредитная организация имеет свою программу по обслуживанию пенсионеров:

Параметры пенсионной карты Промсвязьбанка:

  • получение карты в день обращения;
  • выпуск и обслуживание бесплатные;
  • при покупках по карте в компаниях-партнерах банка скидки до 40%;
  • интернет-банк предоставляется бесплатно;
  • на остаток средств на счете начисляются проценты до 5% годовых;
  • стоимость смс-информирования 29 р. в месяц.

Актуальные тарифы размещаются на сайте кредитной компании.

5 ВТБ (Пенсионная Мультикарта)

Пенсионная мультикарта ВТБ для зачисления пенсий и пособий для пенсионеров, проживающих в отдельных регионах РФ:

  • оформляется и обслуживается бесплатно;
  • ежемесячно клиент может подключать в карте разные опции, которые дают скидки при покупках по карте: Авто, Рестораны, Сбережения дают до 10% бонусов, Коллекция, Путешествия до 4%, Кешбек 2%;
  • снятие наличных денежных средств в банкоматах группы ВТБ осуществляется без комиссии.

На сегодняшний день услуга предоставляется не во всех отделения банка. Получить карту могут пенсионеры Москвы и еще ряда городов РФ о возможности оформления в других регионах следует узнавать в региональных отделениях.

Как пользоваться

Чтобы пользование пенсионной картой стало для держателя выгодным и удобным, ему следует правильно выбрать банк, оформить продукт, научиться им пользоваться и соблюдать правила безопасности.

Выбор банка

При выборе банка пенсионер должен руководствоваться следующими принципами:

  • выбирать ту кредитную организацию, чье отделение находится рядом с местом жительства клиента;
  • наличие разветвленной сети банкоматов, терминалов, упрощает операции по снятию наличных;
  • стоит проверять надежность банка по рейтингу Банка России, это можно сделать через сайт cbr.ru.;
  • проверить банк по отзывам пользователей на независимых форумах в сети, можно узнать мнения клиентов о качестве обслуживания, профессионализме сотрудников, подводных камнях в тарифах и т. д.;
  • сравнить тарифы на обслуживание. Не стоит сразу выбирать банк, предлагающий максимальный процент на остаток средств на счете, часто это может быть просто рекламным ходом, фактически максимальные проценты начисляются только с определенной суммы денежных средств, например, при остатке более 30 тыс. р.

Банки с государственным участием (Сбербанк) предлагают не самые выгодные тарифы, но не имеют конкурентов по наличию большого количества банкоматов, точек присутствия. Коммерческие банки, которые предлагают выгодное обслуживание, имеют не такую разветвленную сеть.

Вопрос выбора кредитной организации решается в индивидуальном порядке.

Оформление

Пенсионерам удобнее оформить карту непосредственно в отделении банка. Для этого потребуется при себе иметь паспорт, СНИЛС, пенсионное удостоверение. Сотрудник банка заполнит специальный бланк –анкету, который после проверки визируется пенсионером.

Есть кредитные организации, позволяющие оформить продукт онлайн (Бинбанк). На сайте банка заполняется онлайн-заявка. О готовности карты клиент оповещается посредством смс-сообщения и ему необходимо будет прийти с оригиналами документов в банк для того, чтобы подписать документы и забрать карточку.

Далее пенсионеру потребуется предоставить реквизиты карты в ПФ.

Требования для получения карты:

  • гражданство РФ в возраст от 54 года для женщин, 59 лет для мужчин;
  • постоянная или временная регистрация на территории РФ.
  • оформить пенсионную карту могут неграждане РФ, если они получают пенсию из пенсионного фонда РФ.

Как обезопасить себя

Клиенту следует помнить о следующих правилах безопасного пользования картами:

  1. Необходимо держать в секрете пин-код карты, его нельзя записывать и хранить в бумажнике, в телефоне.
  2. Пользователь не должен передавать карту третьим лицам для оплаты (продавцам, операторам). Клиент имеет право совершать все действия картой самостоятельно без привлечения дополнительных лиц.
  3. При пропаже карты, ее следует сразу заблокировать, пока злоумышленник не успел ей воспользоваться. Это делается по звонку на горячую линию банка. Потребуется пройти идентификацию и сообщить кодовое слово. Пользователи онлайн-банкинга могут заблокировать карту через личный кабинет самостоятельно.
  4. Если снимаются наличные, необходимо убедиться в том, что пин-код карты никем не подсматривается.

При соблюдении этих правил клиент сможет понять удобство пользования карточками при расчетах, их функциональность и преимущества перед наличными деньгами.

Отзывы

Отзывы пользователей в основном касаются платежной системы пенсионных карт МИР. Отмечается быстрое развитие, подключение к системе разных кредитных компаний, распространение устройств самообслуживания. Если пенсионер не выезжает за границу, он не заметит никаких ограничений по продукту по сравнению с другими платежными системами.

Есть нарекания по пенсионной карте от ВТБ, по поводу действия не во всех регионах.

Держатели пенсионных карт в основном пользуются услугами Сбербанка.

Ответы на вопросы

Существуют ли кредитные карты для пенсионеров?

Пенсионер может воспользоваться всеми кредитными продуктами любых кредитных организаций, в т. ч. кредитными картами. В некоторых банках предлагаются индивидуальные условия выдачи кредитов. Главными требованиями выступают хорошая платежеспособность и положительная КИ, поступление пенсии на счет в банке.

Каким образом можно закрыть Пенсионную карту?

Если пенсионер решает перевести пенсию в другую кредитную организацию, он может закрыть карту досрочно. Для этого следует прийти в представительство банка. С собой необходимо взять паспорт и карточку. Потребуется снять деньги, которые остались на счете, и написать заявление. Для контроля следует запросить от сотрудника банка справку о том, что счет закрыт и банк не имеет претензий к клиенту.

Заключение

Перечисление пенсии на карточный счет становится обычным процессом для большинства пенсионеров. Это удобно, ей не сложно пользоваться и управлять счетом по своему усмотрению. Главное внимательно прочитать договор на обслуживание, чтобы знать обо всех возможностях продукта.

Пенсионные карты ПС Мир имеют идентичные условия во всех банках, они бесплатны в обслуживании, имеют одинаковый функционал, и одни и те же ограничения. Разница состоит в лимите снятия наличных, величине процента на остаток денежных средств на счете, условий начисления. Пенсионер вправе выбрать для себя наиболее приемлемые и удобные тарифы обслуживания для перечисления пенсии.

На какую карту лучше перечислять пенсию: какой банк выбрать для получения пенсии, какую выбрать банковскую карту, как сменить банк

Пенсионеры часто интересуются, на какую карту лучше перечислять пенсию, так как сегодня банки предоставляют много интересных возможностей. При этом переоформлять счет для получения денег довольно хлопотно, поэтому необходимо все делать сразу. Стоит рассмотреть лучшие предложения от банков, чтобы выявить, где действительно стоит открывать счет. Стоит отметить, что в ПФР необходимо предоставлять номер счета, на который будут зачисляться деньги. Он действует все время. У карты ограниченный срок действия, после чего одна уничтожается, а другая привязывается к тому же счету.

Какой банк выбрать для получения пенсии

Список ведущих банков России в 2019 году

Есть несколько правил, по которым стоит выбирать банк для обслуживания. Это касается не только получения пенсии. Важно, чтобы финансово-кредитная организация была надежной и четко следовала требованиям ЦБ РФ. Иначе есть высокий риск, что лицензию отзовут. Сегодня стоит обращаться в те структуры, которые входят в ТОП-10, так как они могут предложить несколько важных достоинств:

  • большое количество офисов обслуживания;
  • много банкоматов и банков-партнеров, через которые возможно снимать деньги без комиссии;
  • большое количество различных программ, по которым начисляются различные бонусы и cash back;
  • стабильность компании;
  • хорошо проработанное мобильное приложение, а также есть доступ к интернет-банку;
  • высокий уровень оказываемых услуг.

Возможно обращаться и в небольшой региональный банк. Но важно, чтобы в городе было три или больше офиса обслуживания. Если их будет меньше, то есть большая вероятность, что компания уйдет из города. Тогда будут различные сложности с обслуживанием и получением новой карты.

Выбор банковской карты: на что обращать внимание

Дебетовая карта платежной системы МИР

Необходимо обращать внимание на несколько важных нюансов при выборе банковской карты, а именно:

  1. Наличие cash back. С его помощью возможно экономить во время оплаты товаров безналичным способом.
  2. Начисление бонусов. Сегодня существуют различные программы, по которым граждане могут получать бонусы при оплате безналичным способом. Это мили или баллы для покупки билетов на самолет или поезд, бонусы для покупки товаров в магазинах-партнерах и так далее.
  3. Наличие кредитного лимита при подключении овердрафта. Некоторые банки, если клиент некоторое время пользуется картой, подключают ему кредитный лимит в качестве поощрения за сотрудничество. Он составляет до 40% от уровня дохода.
  4. Стоимость годового обслуживания. Часто пенсионерам ведущие банки предлагают бесплатное обслуживание при оформлении карт системы МИР. Однако у них есть несколько особенностей. При этом всегда есть вероятность, что будут брать комиссию за транзакции, о чем уже давно говорят на правительственном уровне, как о мере для компенсации банкам затрат на содержание этих карт.

Сегодня банки предлагают карты от платежных систем VISA, MasterCard и МИР. Гораздо реже Maestro. Если вы часто бываете за границей, то не стоит оформлять пластик от системы МИР, так как он не принимается за пределами России. VISA пользуется большой популярностью в США и в Северной Америке. Зато в Европе и ряде туристических стран используют MasterCard.

Основные правила подачи документов на оформление пенсии вы можете узнать в специальной статье — Заявление о назначении пенсии.

Как оформить банковскую карту для получения пенсии – пошаговая инструкция

Стоит рассмотреть, как сегодня возможно оформить дебетовую карту в банке. Для этого нет особых требований нужен только паспорт. Вот как происходит процесс оформления:

Шаг 1. Выбор банка. Возможно на сайте выбрать интересующий продукт, чтобы не идти в офис обслуживания. Это позволит сэкономить время и получить тот же результата.

Шаг 2. Подача заявки на получение дебетовой карты. Для этого потребуется указать свои персональные и паспортные данные, а также отделение, в котором будет удобно получить карту.

Шаг 3. Получение ответа о принятом решении (если карта не кредитная, то ответ положительный будет гарантированно). Требуется понимать, что карта доставляется в отделение банка через некоторое время, так как сначала необходимо создать ее. На ней указывают имя клиента и срок действия.

Читайте также:  За сколько Россия продала Аляску: куда пошли эти деньги

Получение ответа о принятом решении

Шаг 4. Получение карты в отделении банка. Необходимо будет на этом этапе подписать договор на обслуживание и предоставить паспорт.

Получение карты в отделении банка

Это все действия для получения карты в банке. Далее нужно ехать в отделение ПФР и оформлять пенсию. Стоит взять у сотрудников банка реквизиты счета для зачисления средств.

Важно. У банков часто меняются КПП и корреспондентский счет (последнее при объединении финансовых структур). Однако клиенту не придется постоянно предоставлять новые реквизиты. Их обновление будет происходить автоматически после проведения соответствующих правок сотрудниками ПФР.

Обслуживание в Сбербанке

Сбербанк – всегда рядом

Это крупнейший банк России. У него много отделений и банкоматов, что представляет собой большое преимущество и проблему одновременно. Из-за огромного аппарата сложно следить за работой терминалов, поэтому клиенты часто пишут претензии из-за этого. Информацию об этом возможно увидеть на специализированных порталах. Однако эта проблема легко решается из-за возможности оплачивать товары и услугами картой. Также деньги можно снять в другом банкомате. Сегодня Сбербанк не сотрудничает с другими финансово-кредитными организациями, так как иначе большинство клиентов банка-партнера будут использовать терминалы Сбербанка. То есть сотрудничество неравноценное.

Таблица 1. Дебетовые карты Сбербанка для пенсионеров.

КартаСтоимость годового обслуживания (руб.)Дополнительная информация
ПенсионнаяНачисление 3,5% годовых на остаток, снятие до 50 000 рублей, бонусы «Спасибо» до 20% от стоимости покупки, действует только платежная система МИР.
Классическая Аэрофлот9001 миля за 60 рублей, возможно снимать до 150 000 рублей, 500 миль при первой оплате картой.
Классическая Подари Жизнь1000VISA, бонусы «Спасибо» до 20%, отчисление в фонд «Подари жизнь» 0,3% от суммы транзакции.
Моментальная не персонифицированнаяПоддерживается всеми платежными системами, позволяет получать до 20% в виде бонусов «Спасибо», снятие до 50 000 рублей в день.

Это основные карты, которые сегодня используют пенсионеры, обсуживающиеся в Сбербанке. Но есть и более статусные продукты. Стоимость их годового обслуживания доходит до 15 000 рублей, но по ним предоставляется ряд дополнительных возможностей в виде увеличенного лимита для снятия, бесплатной страховки при выезде за границу, Priority Pass и так далее.

Обслуживание в ВТБ

ВТБ – банк больших возможностей

Еще один крупный банк, который традиционно занимает второе место в рейтинге лучших. Здесь тоже немало банкоматов и офисов обслуживания. Выбирая ВТБ, пенсионер может быть спокойным, так как банк не уйдет из города.

Таблица 2. Дебетовые карты для пенсионеров от ВТБ.

КартаСтоимость годового обслуживания (руб.)Дополнительная информация
Пенсионнаяставка на вклад до 8,5%;
cash back до 10%;
начисление бонусов до 16% для оплаты ими товаров и услуг у партнеров.
ВТБ-М.Видеоначисление бонусов для оплаты ими товаров в М.Видео;
cash back 3% в виде бонусов.

Сегодня ВТБ активно предлагает своим клиентам мультикарту. Это качественный продукт, который предлагает выбрать, на что получать расширенный cash back. Но иногда для некоторых пенсионеров это становится проблемой, так как не все «дружат» с современными технологиями.

Обслуживание в Альфа-Банке

Дебетовая карта Альфа-Банка

Это один из крупнейших российских банков, который входит в ТОП-10 и не обладает государственным капиталом. Стоит рассмотреть, какие конкретно дебетовые карты он предлагает для пенсионеров сегодня.

Таблица 3. Дебетовые карты от Альфа-Банка.

КартаСтоимость обслуживания (руб.)Дополнительная информация
Cash back0, если покупки на 10 000 рублей или больше, иначе 100 рублей/месяцcash back до 10%;
начисление 6% на остаток.
МИР ClassicСкидки у партнеров банка и системы денежных переводов
Дебетовая ClassicНачисление до 7% на остаток

Это основные дебетовые карты от этого банка. Также есть специальные программы от партнеров: РЖД, Аэрофлот, Пятерочка и перекресток. Там начисляются баллы, которые возможно потратить при расчете за услуги или товары.

Важно. У Альфа-Банка много партнеров, через чьи терминалы также возможно снимать деньги. К ним относятся Россельхозбанк, Газпромбанк, УБРиР и некоторые другие.

Обслуживание в банке Открытие

Это крупный банк, который сделал себе имя за счет объединения с рядом других финансовых организаций. Сегодня он входит в десятку крупнейших банков России. Однако его капитал увеличивается не за счет эффективного менеджмента, а благодаря быстрому поглощению иных структур. Несмотря на это ему многие доверяют (бюджетные учреждения не являются исключением).

Здесь существует одна карта для пенсионеров, по которой действуют следующие условия:

  • cash back 3%;
  • начисление 4% годовых на остаток;
  • бесплатное обслуживание;
  • возможность снятия денег через банкомат без комиссии.

Также наличие этой карты дает доступ к специальным кредитным продуктам и депозитам. Так, по кредитам процентная ставка снижена (от 9,9%), а по вкладам увеличена (до 7,9%).

Обслуживание в Россельхозбанке

Этот банк не нуждается в представлении. Он предлагает одни из наиболее выгодных условий сотрудничества, если сравнивать его с другими банками с участием государственного капитала. Тут немало предложений для пенсионеров.

Таблица 4. Предложения Россельхозбанка.

КартаСтоимость годового обслуживания (руб.)Дополнительная информация
Персональная картаОт 0возможность выбора дизайна;
стоимость обслуживания зависит от выбранного пакета услуг и платежной системы.
Пенсионнаяначисление 6% на остаток;
бесплатное смс информирование о поступлении денег на счет.
Россельхозбанк-Роснефтьот платежной системы МИР;
начисление бонусов за покупки, которые можно потратить для приобретения топлива на АЗС Роснефть

Таким образом, здесь тоже есть, что выбрать, исходя из требований. Важным достоинством Россельхозбанка является наличие партнеров, через банкоматы которых допускается снимать деньги. Также пенсионеры могут получить льготные кредиты и повышенные ставки по депозитам.

Можно ли сменить банк после оформления пенсии

Обращение в ПФР для смены банка

Такое возможно. Для этого необходимо обратиться к сотрудникам пенсионного фонда с соответствующим заявлением. Они должны выдать его для заполнения. Необходимо предоставить:

Заявление рассматривается на месте, после чего выполняются соответствующие правки. Если у сотрудников возникают вопросы, то их решат сразу. Невозможно указывать сразу несколько счетов. Заявление оформляется от руки лично пенсионером. В нем недолжно быть ошибок, исправлений или помарок, иначе придется переписывать.

Вы можете скачать образец заявления о начислении пенсии.

Таким образом, если пенсионер решил сменить банк обслуживания, ему необходимо только обратиться в ПФР по месту регистрации. Также возможно получать деньги на почте, а потом вносить их на банковский счет самостоятельно. Так делают некоторые граждане, которые не доверяют банкам и которые держат деньги у себя дома.

Если отозвана лицензия у банка: что делать

Центробанк ведет себя агрессивно по отношению к российским банкам, поэтому многие вынуждены отказываться от сотрудничества с небольшими региональными структурами. Но иногда случается, что лицензию отзывают и у крупной финансово-кредитной организации. Стоит рассмотреть, что требуется делать в этом случае.

  1. Обращаться в другой банк для оформления счета и дебетовой карты для получения пенсии туда.
  2. Обращаться незамедлительно в ПФР и писать заявление, чтобы деньги переводили на другой счет в другом банке.
  3. Писать заявление для получения денег сотрудникам банка, который будет выплачивать выплаты на основании соглашения с АСВ.

Правила работы с АСВ достаточно сложные. Сначала у банка отзывают лицензию. Таким образом, компания продолжает юридически существовать, но не может принимать платежи или производить выплаты. Это значит, что все деньги, которые были у пенсионера, остаются на счете и их нельзя получить. Если средства содержались в одном банке, то существование человека может оказаться под угрозой, так как ему будет не на что жить.

Когда появляется банк, готовый производить платежи по вкладам и счетам, необходимо обратиться в него и написать заявление на выдачу средств. Его рассматривают на месте и производят выплату. Однако более 1,4 миллионов рублей клиент получить не сможет, так как это верхняя граница выплат согласно действующему законодательству.

Подведём итоги

Пенсионеры могут открыть счет в любом банке для получения пенсии. Но выбирать стоит надежные структуры, чтобы в процессе использования карты не возникало проблем. Исходя из большого количества предложений на рынке, нужно выбирать карту, по которой начисляются бонусы ли есть cash back. Если оплачивать покупки безналичным способом, то возможно получать дополнительные бонусы. А при подключении овердрафта пенсионер сможет воспользоваться кредитным лимитом, когда срочно понадобятся на что-то деньги. Это бывает необходимо, когда надо делать срочную операцию или покупать дорогостоящие лекарства, а до пенсии еще несколько дней. С этой проблемой периодически сталкиваются российские пенсионеры. Овердрафт позволит решать финансовые сложности без обращения к соседям или родственникам, чтобы занять у них деньги.

В каких банках выгоднее получать пенсию?

6 причин для оформления пенсионной карты

Достоинств у пластиковых карт для пенсионеров множество. Помимо избавления от очередей на почте, пожилые люди получают право воспользоваться максимумом преимуществ, которые приготовили банки своим клиентам:

  1. Средства доступны к снятию сразу, в день зачисления из ПФР. Их тратят в магазинах или свободно снимают через банкоматы эмитента и его партнеров.
  2. Владелец пластика становится участником бонусной программы, организованной платежной системой или самим эмитентом, с доступом к скидкам от партнеров.
  3. В зависимости от выбранной программы появляется шанс заработать дополнительную сумму процентами на остаток, в том числе с возможностью накопления на дорогостоящие покупки.
  4. При желании средства легко переводить на другие карты, используя преимущества интернет-банкинга или терминала.
  5. Для оплаты квитанций ЖКХ нет смысла ходить с квитанциями на почту или в отделение банка. Зарегистрировав личный кабинет, можно производить многие коммунальные платежи в режиме онлайн, внеся в форму оплаты реквизиты карточки.
  6. В отличие от налички, средства на карточном счету хранятся в полной безопасности: их нельзя потерять, если соблюдены правила работы с картами. При попадании пластика в руки преступников снять пенсионные сбережения не получится: достаточно одного звонка в банк с сообщением о краже, чтобы банк заблокировал доступ к карте до выяснения обстоятельств.

Переход на обслуживание по карте открывает пенсионерам доступ к новым возможностям, делая платежи удобнее, а также позволяя немного заработать сверх положенной от государства пенсии. От выбора эмитента зависит, насколько удобной и выгодной станет работа с пластиковым продуктом.

Особенности выбора и оформления

Подбирая продукт, стоит обратить внимание, что карточки для пенсионных перечислений предусмотрены не во всех банках. Их можно найти в предложениях крупнейших финансовых структур с высокой долей участия государства («Сбербанк», ВТБ, РСХБ, «Почта Банк»). Другие эмитенты, сотрудничающие с Пенсионным фондом, тоже готовы обеспечить пенсионеров специальными карточками («Бинбанк», «Тинькофф», «Промсвязьбанк», «Открытие» и т. д.)

Чтобы избежать разочарований в карточке, пользуясь максимумом преимуществ, рекомендуется выбирать эмитента с учетом ряда критериев:

  1. Работа офисов банка поблизости от пенсионера. Это условие важно, поскольку для получения пластика придется нанести визит в отделение и оформить заявку на выпуск. Некоторые банки предусматривают дистанционный выпуск карточки с доставкой на дом, однако стоит узнать о наличии такого сервиса заранее.
  2. Широкая сеть банкоматов и терминалов избавит от проблем со снятием средств или пополнением счета, а также поможет организовать быструю оплату квитанций ЖКХ с нулевой или минимальной комиссией.
  3. Начисление процента на остаток средств предлагают не все эмитенты. Кроме того, иногда для получения процентного дохода потребуется соблюсти некоторые условия, установленные банком.

Если нет возможности посещать офисы, информацию о доступных программах легко узнать из интернета, зайдя на официальные страницы финансовых учреждений.

Чтобы оформить карточку, пенсионеру понадобится предъявить не только паспорт, но и пенсионное, особенно если по возрасту клиент еще не достиг принятого в РФ порога. Таким образом, пенсионные карты доступны не только для пожилых граждан, но и для категорий граждан, получающих пенсии по утере кормильца или при досрочном выходе на пенсию.

После выбора эмитента и согласования параметров выпуска и обслуживания карточки пишут заявление в ПФР, где указывают новые реквизиты для перечисления. Со следующего месяца пенсионер начнет получать средства уже на выпущенную карточку.

Где выгоднее получать пенсию?

У социальных и пенсионных карточек есть некоторые особенности. Большинство из них исключительно дебетовые, другие предусматривают возможность перерасхода («овердрафт»). Эмиссия до середины 2020 года обеспечивается платежными системами «Маэстро», «Мир», Visa и MasterCard. В дальнейшем предполагается полный переход на систему «Мир».

«Сбербанк»

Для лиц пожилого возраста предусмотрена особая программа по бесплатной эмиссии карт «Мир», предназначенных для зачисления пенсионных выплат. Чипованный пластик предусматривает повышенный уровень защиты от несанкционированного снятия и поддерживает бесконтактный способ оплаты.

На остаток «Сбербанк» начисляет 3,5 % в год с ежеквартальным зачислением процентов на остаток. Подключение к бонусной программе дает право накапливать бонусные баллы «Спасибо» и в дальнейшем расплачиваться ими за покупки в партнерской сети.

Условия работы с карточкой предполагают некоторые ограничения:

  • бесплатное ежедневное обналичивание средств в пределах 5 тысяч рублей;
  • снятие денег в отделении — не более 50 тысяч рублей без комиссии;
  • в месяц доступно к снятию до 0,5 миллиона рублей;
  • при использовании устройств других эмитентов при обналичивании снимается 100 рублей или 1 % от суммы.

В процессе использования предусмотрены дополнительные затраты:

  • на досрочный перевыпуск карточки (если она утеряна или изменились личные сведения о человеке) потребуется 30 рублей, если выпуск связан с истечением срока, платеж не взимается;
  • если для проверки баланса использован банкомат другого банка, снимается комиссия: 15 рублей за каждый запрос;
  • подключение полного пакета СМС-сервиса — 30 рублей, начиная с третьего месяца обслуживания.

«Бинбанк» («Открытие»)

После объединения «Бинбанка» с банком «Открытие» сотрудничество с пенсионерами в 2019 году будет продолжено под брендом «Открытие», однако по выпущенным ранее пенсионным продуктам условия сохраняются вплоть до завершения срока действия. При первичном обращении в банк пластик выпускают уже на новых условиях: с бесплатной эмиссией и последующим обслуживанием.

Параметры пенсионного пластика выглядят следующим образом:

  • в пределах 250 тысяч рублей клиент вправе свободно снимать средства без взимания комиссии;
  • подключено бесплатное СМС-оповещение;
  • накапливается 3-процентный кешбэк по безналичным операциям с возможностью расходования на закупку лекарственных средств;
  • депозитный доход достигает 4 % на остаток.

Карточка оформляется без визита в ПФР с передачей реквизитов для перевода пенсионных выплат. Банк самостоятельно организует взаимодействие с ПФР, получив от клиента заявление.

«Россельхозбанк» (РСХБ)

Чтобы перевести пенсионные выплаты на карточку «Россельхозбанка», от клиента потребуется только заявление в адрес ПФР. Банк не взимает оплату:

Пенсионеры, хранящие сбережения на карточном счету, вправе рассчитывать на 6-процентное увеличение дохода за счет начисления на остаток.

Чтобы снять наличные, придется воспользоваться банкоматом РСХБ или его партнера. В остальных случаях стандартная комиссия — 1 % или 100 рублей. При отсутствии поблизости родных банкоматов бесплатно используют устройства «Альфа-Банка», «Промсвязьбанка», «Райффайзенбанка» или «Росбанка».

«Почта Банк»

Если пенсионер привык сотрудничать с почтой, его заинтересует предложение «Почта Банк», офисы которого расположены прямо в почтовых отделениях. Пластик выпускается и обслуживается системой «Мир» бесплатно, однако доставка в выбранное почтовое отделение стоит 100 рублей.

Банк берет на себя заботу об организации перевода пенсии на карточку по заявлению клиента, освобождая от необходимости посещать ПФР.

  • льготное обналичивание через сеть банкоматов «Почта Банк» и ВТБ;
  • процентный доход — 6 %;
  • накопление 3-процентного кешбэка с последующим списанием при расчетах в аптеке, АЗС, общественном внутригородском и пригородном транспорте, такси.

Пенсионеры, обслуживаемые «Почта Банком», вправе рассчитывать на особые предложения по кредитованию или хранению депозитов.

«Промсвязьбанк»

Эмиссия и обслуживание пластика «Мир» для пенсионеров, перешедших в «Промсвязьбанк», происходит бесплатно. Карточки, поддерживающие бесконтактный способ оплаты, выдают в день оформления заявления.

  • зачисление 6 % дохода на остаток;
  • кешбэк 3 % при оплате в аптеках, на заправках, плюс дополнительно партнеры «Мир» предоставляют скидку до 20 %;
  • подключение бесплатного интернет-банкинга.

Отдельное предложение действует для владельцев карт, отнесенных к категории «ветераны боевых действий», и лиц, получающих пенсионные отчисления от силовых структур:

  1. Свободное снятие в пределах 50 тысяч рублей в банкомате любого эмитента с нулевой комиссией.
  2. В пределах 100 тысяч рублей пенсионер бесплатно оплачивает счета и переводит средства в течение месяца.

ВТБ («мультикарта»)

Если «мультикарту» выпускает пенсионер, для начисления до 8,5 % на остаток от пенсионных зачислений потребуется только явиться в банк и написать соответствующее заявление. Бесплатная карта поддерживается системой «Мир» с правом бесплатного обналичивания в любом банкомате при условии ежемесячного расходования от 5 тысяч рулей.

Банк обеспечивает начисление 10-процентного кешбэка (в зависимости от категории расходов).

Tinkoff (Black)

Карта «Тинькофф Блэк», обслуживаемая международной системой «Мастеркард«, для пенсионеров оформляется бесплатно, однако стоит учитывать, что предложение действительно только до июля 2020 года, когда все пенсионные перечисления будут обслуживаться в «Мир».

Чтобы заказать выпуск, заполняют онлайн-форму на сайте кредитора и ожидают прихода курьера.

Карта бесплатна не для всех. Чтобы банк не взимал годовую плату, необходимо тратить по ней от 200 тысяч рублей. Бесплатный сервис доступен всем только в течение первого месяца.

Своим клиентам эмитент предлагает следующие параметры:

  • начисление кешбэка до 30 тысяч рублей ежемесячно (до 30 % от суммы в зависимости от категории покупок);
  • обналичивание в любом банкомате в РФ и за рубежом;
  • начисление 6-процентного дохода на остаток;
  • переводы внутри банка не более 50 тысяч рублей в месяц бесплатны.

Помимо выгодных условий для зарабатывания процентного дохода и свободного использования в любой стране мира, держатель карточки сможет совершать обменные валютные операции по выгодному курсу.

Вариантов для оформления пенсионных карт много, однако каждый из них обладает своими особенностями. Чтобы подобрать действительно выгодное предложение, стоит изучить условия обслуживания с учетом личных потребностей и предпочтений. Тогда, помимо выплат от государства, пенсионер сможет повысить свой доход на 6-8 %, одновременно с этим пользуясь преимуществами бонусных программ и кешбэка.


Выгодные банки для перечисления пенсии на карту. Рейтинг карт, куда лучше зачислять пенсию

Уже при оформлении пенсии граждане сталкиваются с выбором, куда перечислять пенсию. Все меньше людей выбирают традиционный вариант – через почту России. Более современное поколение желает переводить пенсию на банковскую карту. Попробуем разобраться, чем этот способ лучше, и какой банк выбрать.

Преимущества получения пенсии на банковскую карту

Те, кто решил перечислять пенсию на карту, отмечают целый ряд преимуществ такого способа:

  1. Нет необходимости стоять в очередях на почте.
  2. Возможность снять деньги в любой день после их зачисления, то есть не надо в определенный день идти за деньгами.
  3. Пенсионная карта – прекрасная защита от воров, так как не надо ходить с наличными деньгами по улице.
  4. Некоторые банки на остаток средств на карте начисляют проценты.
  5. Наличие скидок и прочих бонусов.

Более того, при получении пенсии через карту, можно использовать все удобства этого банковского продукта. Многие банки предлагают оплачивать мобильную связь, коммунальные и прочие услуги через интернет, не выходя из дома.

Как оформить перечисление пенсии на карту

Тем, кто решил получать пенсию через банк, следует пройти несложную процедуру:

  • прежде всего, стоит изучить предложения кредитных организаций и выбрать подходящее;
  • обратиться в банк с паспортом и пенсионным удостоверением, оформить карту и получить ее реквизиты;
  • в пенсионном фонде оформить заявление для перевода пенсии на карту, приложить к нему письмо из банка с реквизитами.

Заявление лучше всего оформить в двух экземплярах, на одном из них ставится отметка о принятии специалистом. Это поможет при необходимости подтвердить, что соответствующая заявка действительно была подана. Важно понимать, что, скорее всего, на карту деньги начнут приходить со следующего за подачей заявления месяцем.

Лучшие банки для перечисления пенсии в 2019 году

В какой банк перечислять пенсию? Этим вопросом задаются все, кто решил перевести положенные ему выплаты на карту. При этом есть банки, в которых предусмотрены специализированные карты для получения пенсий.

Дебетовая карта «Польза» Хоум Кредит банка для перечисления пенсии

В банке Хоум Кредит можно оформить, пожалуй, самую выгодную дебетовую карту для получения пенсии. В этой карте собраны все самые лучшие условия, которые могут быть в дебетовой карте.

Выгода карты «Польза» для перечисления пенсии

  1. Карта полностью бесплатна первый год, и со второго года, если на ней будет постоянно лежать не менее 10 тысяч рублей — она также останется бесплатной.
  2. За покупки по карте предусмотрены специальные бонусные баллы, что делает ваши покупки по карте еще более выгодными. Это как раз, то что нужно пенсионерам, которые стараются сохранить и сберечь каждую копейку.
  3. На остаток по карте банк начисляет проценты в размере 7 годовых. То есть карту можно использовать не только для зачисления денег, но и как карту-копилку или вклад. На сегодняшний день, 7% годовых — это очень выгодная ставка. В сбербанке по вкладам и то процент меньше (около 3-4% годовых).
  4. Снятие наличных до 5 раз в месяц в любом банкомате мира всегда без комиссии!

Кроме всего прочего, Банк Хоум Кредит является одним из системообразующих банков нашей страны, а также является участников системы страхования вкладов. Таким образом, никаких рисков в плане надежности банка здесь нет.

Узнать подробнее и оставить заявку на карту «Польза» через интернет

Перечисление пенсии на карту Тинькофф Блэк

Совсем недавно Тинькофф Банк изменил условия по своей дебетовой карте. Для пенсионеров, получающих зарплату в рамках соглашения банка и Пенсионного Фонда, карта стала абсолютной бесплатной. Этот факт, сделала расчетную карту одной из выгодных карт для получения пенсии в Москве и Московской области, так как в данных регионах банк является аккредитованным участником для перечисления пенсий. Подробнее о льготном обслуживании читайте здесь.

Условия карты Тинькофф Блэк для пенсионеров:

  • Обслуживание карты — бесплатное.
  • Начисление процентов на остаток — 6% при условии покупок по карте в месяц от 3 тысяч рублей.
  • Снятие наличных в любых банкоматах — бесплатно при сумме снятия от 3000 рублей. Лимит 150 тысяч в месяц.
  • Переводы друзьям, родным и близким в другие банки — бесплатно.
  • Дополнительные карты — бесплатно.

Узнать подробнее и заказать дебетовую карту для перечисления пенсии

Перечисление пенсии на счет в Почта Банке

Почта Банк в последние несколько лет приобретает огромную популярность среди пенсионеров. И все потому что предлагает выгодные условия для перевода пенсии. Пенсионеру открывается специальный сберегательный счет с повышенным процентом на остаток средств.

В чем выгода перечисления пенсии на счет в Почта Банк

  • Пенсионный (сберегательный счет) с повышенным процентом на остаток от 4 до 6% годовых.
  • Бесплатная дебетовая карта МИР, выпускаемая к пенсионному счету.
  • Кэшбэк по пенсионной карте за оплату в аптеках, АЗС и за Ж/Д билеты.
  • Также можно бесплатно выпустить пенсионную карту «Пятерочка МИР» и получать бонусы за оплату в магазинах «Пятерочка».

Пенсионная карта МИР Россельхозбанка для перевода пенсии

Еще один выгодный государственный банк для перечисления пенсии – Россельхозбанк. Здесь также для пенсионеров предусмотрена бесплатная платежная карта МИР.

Среди преимуществ этой кредитной организации можно выделить следующие:

  • бесплатный выпуск банковской карты;
  • получить пластиковую карту можно в течение нескольких минут;
  • на денежные средства, остающиеся на счете начисляются проценты по ставке 6% годовых;
  • по картам МИР для пенсионеров предусмотрены бесплатные смс-сообщения о движении денежных средств.

Снять деньги без комиссии можно в банкоматах следующих банков:

  • непосредственно сам Россельхозбанк;
  • Промсвязьбанк;
  • Росбанк;
  • Альфа-Банк;
  • Райффайзенбанк.

Еще одним приятным моментом является помощь сотрудника банка в оформлении заявления для Пенсионного фонда. Чтобы оформить карту в рамках тарифного плана «Пенсионный», достаточно иметь при себе паспорт и пенсионное удостоверение.

Получение пенсии на Мультикарту ВТБ

Выгодная карта для перечисления пенсии имеется и у ВТБ. Ее можно оформить абсолютно бесплатно в любом отделении банка. После этого по традиционной схеме пишется заявление в Пенсионный фонд.

Преимущества перевода пенсии на карту ВТБ

  • годовое обслуживание первые 3 месяца бесплатно. После трех месяц бесплатно при условии траты по карте более 5 тысяч рублей. Иначе 249 рублей.
  • оплата коммунальных и других платежей без дополнительного взимания комиссий через интернет-банк или банкомат.
  • доход в размере до 8% годовых на остаток накопительного счета..

Пенсионная карта МИР Сбербанка для зачисления пенсии

Большинство российских граждан привыкли доверять Сбербанку. Поэтому вполне логично, что многих интересует, на каких условиях осуществляется перечисление пенсии на карту Сбербанка.

Среди преимуществ этого варианта можно выделить следующие:

  • простое и быстрое оформление;
  • дешевое обслуживание (до 300 рублей в зависимости от отделения и выбранного типа карты);
  • бесплатные перечисления средств и осуществление различных платежей через интернет, банкомат, телефон;
  • начисление процентов на остаток средств по счету 3.5% годовых.

Таким образом, переводить пенсии на банковские карты не только удобно, но и выгодно. Помимо того, что исключается необходимость простаивать в очередях на почте, по многим картам начисляются проценты, предлагаются различные акции. Чтобы получить максимальную выгоду, важно правильно подобрать банк для получения пенсии. Сделать это нетрудно, если воспользоваться предложенным описанием вышеназванных кредитных организаций.

На какую карту лучше переводить пенсию: обзор условий от ведущих банков

В обществе сложился стереотип, что пенсионеры тяжело переходят на использование новых инструментов, например, банковских карт или мобильников. Но это не так. Они оценивают каждую новинку с точки зрения экономии и удобства, поэтому вопрос, на какую карту лучше переводить пенсию, для большинства пенсионеров актуальный.

Наши пожилые родители, дедушки и бабушки с небольшой зарплатой умудрялись копить деньги на “черный день”. А потом они помогали пережить этот день, когда он наступал у их небережливых отпрысков. У этого поколения навыки экономии в крови. А банковская карта – это не только удобно, но и доходно.

В статье разберем популярные банковские продукты, на которые можно переводить пенсию и получать проценты на остаток по счету.

Плюсы и минусы начисления пенсии на карту

Напомню, что все граждане, которые получают средства из бюджета (пенсии, стипендии, зарплаты, социальные пособия и др.) с 01.07.2017 года должны делать это на карточку МИР. Бюджетников перевели чуть раньше, до 01.07.2018 года. А пенсионеров будут переводить постепенно. Когда закончится срок действия карты, при оформлении новой вам выдадут МИР.

Это не значит, что пенсионеры обязаны получать деньги только на карточку. Пенсионный фонд четко на своем официальном сайте высказался на этот счет. Любой человек может выбрать организацию и способ доставки пенсии:

  1. Через Почту России, с доставкой на дом или в отделении. Вам устанавливается конкретный день получения.
  2. Через банк. Вы можете открыть счет или оформить банковскую карточку. Как только Пенсионный фонд переводит деньги, они сразу же поступают на ваш счет.
  3. Через специальные организации. Например, это могут быть органы соцзащиты населения.

Таким образом, пенсионер сам выбирает, как он будет получать пенсию. Я вначале сказала, что пенсионные пластиковые карты – это удобно и выгодно. Давайте подробнее разберем эти моменты:

  1. Вы не привязаны к конкретному дню доставки пенсии в отделение Почты России или в органы соцзащиты. Не надо сидеть дома и ждать, когда принесут деньги.
  2. Не надо стоять в очередях Почты России, чтобы получить пенсию.
  3. Вы не храните дома наличные. Сегодня приход всяких сомнительных личностей к пожилым людям с целью воровства не редкость.
  4. Удобно расплачиваться в магазинах. Не надо носить с собой кошелек и искать нужные кассиру деньги помельче.
  5. Если освоите интернет-банк, то сможете оплачивать без потери времени коммунальные платежи, сотовую связь и т. д.
  6. И наконец, по пенсионным карточкам банки предлагают специальные условия. Например, начисление дохода на остаток по счету до 6 % годовых.

Не обходится без минусов:

  1. Картой МИР, которую выдают бюджетникам, нельзя расплатиться за границей. А некоторые пенсионеры там живут, имея российское гражданство.
  2. К сожалению последнее время участились случаи мошенничества с банковскими картами. Жертвами часто становятся пенсионеры. Поэтому так важно научить их противостоять уловкам преступников.
  3. Низкая компьютерная грамотность пожилых людей, которые не могут в полной мере воспользоваться преимуществами пластикового кошелька.
  4. Психологический момент. Некоторым людям, и не только пенсионерам, важно держать наличные деньги в руках. Но таких с каждым годом все меньше и меньше.

Критерии выбора

Кроме плюсов и минусов рассмотрим критерии, по которым стоит выбирать, в каком банке лучше оформить пенсионную карточку:

  • близость расположения отделений к дому и количество банкоматов в районе проживания;
  • условия обслуживания, например, процент на остаток, кэшбэк с покупок, лимиты и комиссия за снятие денег в банкоматах;
  • для многих пенсионеров играет важную роль вежливое обслуживание в отделении.

Чтобы оформить перевод пенсии на пенсионную карту, надо написать заявление в Пенсионный фонд. Многие банки берут на себя его доставку в ПФР. Если такой услуги нет, то можно воспользоваться одним из предложенных способов:

  • лично отнести в региональное отделение ПФР,
  • подать через МФЦ,
  • заполнить электронное заявление в личном кабинете на сайте ПФР или через портал Госуслуги.

Важно! Пенсии будут переводиться только в банки, с которыми сотрудничает Пенсионный фонд России. Он заключает с ними двусторонние договоры. Полный перечень участников можно узнать в своем территориальном отделении ПФР.

Обзор условий по пенсионным программам в банках

Сделаем обзор пенсионных программ в самых популярных банках. И начнем, конечно, со Сбербанка России, который не изменяет своим традициям и предлагает самые невыгодные условия, но при этом имеет самое большое число клиентов-пенсионеров.

Обратите внимание, что все выпускаемые карты МИР для получения пенсии – дебетовые.

Сбербанк

Позволяет оформить карточку онлайн, не выходя из дома. Для этого надо заполнить анкету и через 3 дня (как утверждает банк) забрать готовую. Для получения понадобится паспорт и СНИЛС.

Тарифы и условия:

  • бесплатное обслуживание,
  • 3,5 % на остаток по счету,
  • СМС-информирование первые 2 месяца бесплатно.

Важная информация по комиссиям за снятие наличных.

Бонусная программа предлагает начисление 0,5 % от суммы покупки в виде Спасибо от Сбербанка. Это виртуальные бонусы, которые можно потратить на оплату товаров и услуг в магазинах и организациях-партнерах банка.

Мобильный банк удобный в использовании. Для оплаты коммунальных услуг, налогов достаточно поднести к телефону счет со штрихкодом. Оплата займет 1 – 2 минуты.

Традиционное преимущество Сбербанка – это развитая сеть отделений и банкоматов по всей России.

Почта Банк

Предлагает оставить заявку на сайте без посещения Пенсионного фонда. Почта Банк разработал специальную программу для пенсионеров:

  • До 6 % годовых на остаток, размер процента зависит от минимальной суммы на счете в течение месяца. Проценты начисляются ежемесячно и капитализируются, увеличивая доход.

  • Бесплатное обслуживание.
  • Привлекательная бонусная программа. Вы получите 3 % возврата на счет, если расплачиваетесь карточкой в аптеках, на АЗС, в городском и пригородном транспорте, такси.
  • Бесплатный и круглосуточный сервис для пенсионеров по оказанию юридических, психологических и медицинских консультаций.
  • Бесплатное оформление карты “Пятерочка” для покупок в сети и возврата до 25 % от суммы на счет.

Не придется платить за снятие наличных только в банкоматах Почта Банка и ВТБ.

Банк Открытие

Банк Открытие предлагает:

  • до 4 % годовых на остаток по счету, начисление дохода ежемесячно;
  • 3 % возврат денег при оплате в аптеках;
  • бесплатное обслуживание;
  • бесплатное СМС-информирование.

У банка не так развита сеть банкоматов в России, но он нашел выход из ситуации и дает возможность снимать наличные в банкомате любого банка без комиссии.

Открытие само сообщит Пенсионному фонду о переводе вашей пенсии на карту банка. Вам достаточно оформить заявление в отделении.

Бинбанк

Бинбанк по пенсионной карте начисляет 4 % на остаток по счету. За обслуживание ничего платить не надо. Наличные деньги можно снимать в любом банкомате России без комиссии.

Для пенсионеров действует специальная программа “Забота” – это удаленный сервис круглосуточных консультаций по медицинским, психологическим, юридическим и социальным вопросам. Но услуга не бесплатная. Стоимость от 2 до 5 тыс. рублей в месяц.

Совкомбанк

При переводе пенсии в Совкомбанк открывается счет “Мой доход” и оформляется банковская карта МИР с бесплатным обслуживанием и начислением 5,3 % годовых на остаток.

Снимать наличные деньги можно в банкомате любого банка без комиссии. СМС-информирование тоже бесплатное по всем совершенным операциям.

Россельхозбанк

Россельхозбанк предлагает держателям пенсионной карты МИР следующие условия:

  • до 6 % на остаток по счету,
  • бесплатное обслуживание,
  • бесплатное снятие денег в банкоматах банка и еще нескольких партнеров.

К недостаткам можно отнести:

  • необходимость самостоятельно относить заявление о переводе пенсии в ПФР,
  • СМС-информирование бесплатное только о зачислении пенсии.

Промсвязьбанк

Тарифы и условия:

  • бесплатное обслуживание,
  • 5 % на остаток,
  • 3 % кэшбэк при оплате в аптеках и на АЗС,
  • СМС-информирование – 69 руб.,
  • комиссия за выдачу денег в банкоматах банка и партнеров – 0 %,
  • комиссия за выдачу денег в банкоматах других банков до 50 тыс. рублей в месяц – 0 %.

Заявление в ПФР придется отнести самостоятельно.

Сравнение условий банков

Сведем самые популярные критерии выбора в единую таблицу.

НаименованиеУсловия
Процент на остатокСтоимость СМС-информирования (полный пакет)Комиссия за снятие наличных в банкоматах чужих банков
Сбербанк3,5 %30 руб.1 % от суммы (min 100 руб.)
Почта БанкОт 0 до 6 %49 руб.Нет информации
Банк Открытие4 %0 руб.0 %
Бинбанк4 %0 руб.0 %
Совкомбанк5,3 %0 руб.0 %
Россельхозбанк6 %59 руб.1 % от суммы (min 100 руб.)
Промсвязьбанк5 %69 руб.До 50 тыс. рублей в месяц – 0 %, в других случаях – 1 % от суммы (min 299 руб.)

Ориентируясь на эту таблицу, можно понять, через какие банки выгоднее открыть пенсионную карту.

Заключение

Своей статьей лишний раз хотела показать, что есть достаточно много финансовых организаций, которые предлагают неплохие условия пенсионерам. Многие свой выбор Сбербанка оправдывают тем, что он государственный и самый надежный.

Во-первых, он не государственный. Только 50 % акций принадлежит Центробанку, остальные 50 % российским и зарубежным инвесторам. Во-вторых, все перечисленные в моем обзоре банки входят в систему страхования вкладов, поэтому вы в любом случае застрахованы на 1,4 млн. рублей.

Сравните несколько вариантов и сделайте выбор по своим предпочтениям и ожиданиям.

Лучшие пенсионные карты в 2020 году

Популярность всевозможных пластиковых карт неуклонно растёт не только среди молодого и средневозрастного населения, но и среди пенсионеров. Всё больше пожилых людей предпочитают получать пенсию непосредственно на банковскую карту, а не посещать почтовые отделения и стоять в немаленьких очередях. В данной публикации будут предложены к рассмотрению лучшие пенсионные карты.

Чем удобна пенсионная карта?

Процесс получения пенсии на карточку абсолютно по всем параметрам превосходит посещение почтового отделения. Поэтому те, кто ещё не оформил перевод пенсии на карту, должны непременно воспользоваться этой возможностью.

Основные плюсы получения пенсии на банковскую карту:

  1. Удобство и простота получения средств. За деньгами не нужно никуда идти, стоять в длинных очередях и тратить своё время. В определённый день месяца будут производиться начисления денежных средств на карточку. Снимать их можно в любое удобное время и в нужном количестве. А необходимые банкоматы зачастую находятся даже ближе, чем почтовое отделение.
  2. Начисление процентов на остаток денежных средств. Оно действует не во всех банках и не для всех дебетовых карт, однако можно найти вариант и с такими начислениями.
  3. Всевозможные скидки, кэшбэки и бонусы. Некоторые банковские организации предлагают пенсионерам более выгодно осуществлять покупки, а также предоставляют различные скидки в магазинах-партнёрах.
  4. Легкий процесс оплаты коммунальных и прочих платежей. Все счета за ЖКХ можно оплатить через личный кабинет онлайн-банка очень быстро. Нет необходимости обивать пороги различных платёжных отделений.
  5. Возможность получения быстрых денежных переводов от родных и близких. С использованием банковских карт эта процедура производится моментально — вне зависимости от времени суток и расстояния.
  6. Относительная безопасность пенсионных средств. Риск кражи наличных существенно снижается, так как деньги не нужно постоянно носить при себе.

С какими банками работает Пенсионный фонд Российской Федерации?

В процессе поиска наиболее подходящего предложения у пенсионера может возникнуть вопрос: «На карту какого банка можно получать пенсию?»

Ниже представлен ТОП-10 банков, с которыми работает Пенсионный фонд РФ.

  1. Сбербанк
  2. ВТБ
  3. Россельхозбанк
  4. Открытие
  5. Тинькофф Банк
  6. Промсвязьбанк
  7. Совкомбанк
  8. Уралсиб
  9. УБРиР
  10. Почта Банк

В каком банке лучше получать пенсию?

В этой части статьи представлены лучшие пенсионные карты 2020 года. Ознакомившись с этими предложениями, пенсионеру будет проще сделать выбор в пользу оформления той или иной карты.

Перевод пенсии на карту Tinkoff Black

Карта может быть выпущена в рамках платёжной системы МИР, а значит подходит для получения пенсии. С 2017 года банк отменил плату за обслуживание счетов клиентов, получающих пенсию на карту Tinkoff. Вкупе с бесплатным обслуживанием пенсионер также получает следующие преференции:

  • начисление дохода на остаток собственных средств — до 5% годовых;
  • кэшбэк за покупки — до 30%;
  • бесплатное снятие наличных через любые банкоматы (главное условие — величина одной транзакции должна составлять не менее 3 000 рублей);
  • бесплатные переводы на карты других банков;
  • бесплатная доставка дебетовки на дом (в течение 1-2 дней).

Более подробно про перевод пенсии на карту Тинькофф Банка можно ознакомиться в следующей публикации.

Выгодная дебетовка Opencard от банка Открытие

Карточка выпускается в рамках платёжных систем МИР, Visa или MasterCard. Для получения пенсии необходимо выбрать ПС МИР. Отличительные особенности продукта таковы:

  • выгодная кэшбэк-программа (либо до 3% возврата с любой покупки, либо до 11% за покупку в одной из спецкатегорий, в число которых входят «Аптеки», «АЗС» и прочие);
  • бесплатное обслуживание карты;
  • бескомиссионное пополнение с карт других банков;
  • начисляется 6% на остаток по счёту «Моя копилка»;
  • переводы на карты сторонних банковских учреждений осуществляются без комиссии;
  • бесплатное снятие наличных через банкоматы любых банков;
  • оплата услуг ЖКХ без комиссии.

Сбербанк — пенсионная карта МИР

Вполне естественно, что самая надёжная и популярная банковская структура страны не смогла обойти стороной часть населения, достигшую пенсионного возраста. Подавляющее большинство пенсионеров получают пенсии именно на карточки Сбербанка, а огромное число банкоматов и филиалов в шаговой доступности является существенным плюсом для данной категории граждан.

Главные характеристики пенсионной дебетовой карты МИР:

  • бесплатное годовое обслуживание;
  • действие бонусной программы «Спасибо от Сбербанка»;
  • карта выдаётся сроком на 5 лет;
  • величина % на остаток — 3,5% за год (начисления происходят раз в три месяца);
  • стоимость мобильного банка — 30 рублей в месяц (первые 2 месяца пользование услугой бесплатное).

Почта Банк — пенсия на карту МИР

Банк предлагает хорошие условия для перевода пенсии на их карточку. Карта Почта Банка для получения пенсии позволяет получать выплату до 6% годовых на величину остатка каждый месяц. Такой процент действует при остатке на карте от 50 000 рублей. По карте начисляется кэшбэк 3% за оплату в категориях «Топливо», «Аптеки» и «Транспорт».

Открытие и обслуживание неименной карты бесплатное, а оформление именной обойдётся в 500 рублей. За пользование услугами мобильного и интернет-банкинга плата не взимается.

Бесплатное снятие наличных возможно через банкоматы этого банка либо банков-партнёров группы ВТБ. Ежемесячная стоимость СМС-информирования составляет 59 рублей (первые 2 месяца пользования бесплатны).

Россельхозбанк — карта для пенсионеров

Основные особенности карты МИР для зачисления пенсии здесь таковы:

  • пластик сразу же можно получить на руки;
  • плата за выпуск и обслуживание — 0 рублей;
  • доход за остаток средств на счёте — до 6% годовых;
  • действие бонусной программы «Урожай», по которой начисляются баллы за оплату с карты;
  • снять наличные без комиссии можно в банкоматах Россельхозбанка, Росбанка, Альфа-Банка, Промсвязьбанка и Райффайзенбанка;
  • месячная стоимость СМС-оповещений об операциях — 59 рублей.

Промсвязьбанк — выгодная карта для пенсионеров

Пенсионная дебетовка ПСБ выпускается и обслуживается бесплатно. Получить её на руки возможно в день обращения. Основные характеристики данного продукта следующие:

  • выплаты по остатку средств — до 5% (такой процент действует, если ежедневный остаток не менее 3 000 рублей);
  • денежные средства, находящиеся на счёте, застрахованы АСВ;
  • за оплату покупок в категориях «АЗС» и «Аптеки» начисляется кэшбэк в размере 3% (максимально можно накопить 3 000 баллов в месяц);
  • СМС-информирование — 69 рублей в месяц.

Снимать денежные средства без комиссии можно как через банкоматы Промсвязьбанка, так и посредством банков-партнёров. К партнёрам ПСБ относятся следующие финансовые структуры:

ВТБ — бесплатная пенсионная мультикарта

Банк презентует лицам пенсионного возраста специализированную мультикарту с возможностью выбора бонусной программы — например, подключение опции кэшбэка на покупки в различных категориях либо действие повышенных процентов по остатку средств. Замена бонусной программы возможна раз в месяц.

Можно выбрать любую бонусную опцию:

  • до 4% за каждую покупку;
  • до 4% за покупки в категории «Авто»;
  • до 4% за оплату счетов в ресторанах;
  • до 4% милями за любые покупки;
  • +1,5% по счетам и вкладам;
  • скидка до 10% к ставке по кредитной карте, кредиту или ипотеке.

Размер выплат по остатку средств на карте может достигать значения в 10% при подключении соответствующей бонусной опции в личном кабинете. Для бесплатного годового обслуживания достаточно получать на карту пенсию.

СМС-информирование финансовых операций по карте бесплатное, как и мобильный и интернет-банк, а для снятия наличных без комиссий действует довольно обширная сеть банкоматов ВТБ и его партнёрской группы.

Открытие — возврат средств от покупки в аптеках

Соответствующая карта выпускается в двух вариантах — моментальная либо именная. Стоимость годового обслуживания каждого варианта — 0 рублей.

По карте действует кэшбэк на покупки в любой аптеке — 3% потраченных средств вернутся обратно (но не более 3 тысяч в месяц). Выплаты процентов на остаток составляют от 3,5 до 4% и производятся каждый месяц.

К приятным бонусам этой пенсионной карты можно отнести бесплатное СМС-информирование и снятие наличных во всех банкоматах страны без комиссии.

Как оформить?

Для тех пенсионеров, кто уже ознакомился со всеми предложениями и выбрал наиболее оптимальное, необходимо знать порядок действий для перевода пенсии на вновь оформленную карту. Он таков:

  1. Изучение всех доступных предложений и выбор лучшего. В ходе этого шага пенсионер должен ознакомиться со всеми вышепредставленными картами и определиться с выбором в пользу той или иной, исходя из своих личных нужд и потребностей.
  2. Оформление желаемой пенсионной карты. На этом этапе потребуется либо посетить отделение выбранного банка, либо подать онлайн-заявку на сайте соответствующей финансовой организации. Для оформления потребуются пенсионное удостоверение и паспорт.
  3. Посещение отделения ПФР и подача соответствующего заявления. Конечным этапом станет поход в Пенсионный фонд и написание заявления на перевод пенсии по новым платёжным реквизитам. В следующем месяце пенсия будет начисляться уже на новую карту.

Тут важно сказать, что некоторые банковские организации самостоятельно производят подачу нужных заявлений в ПФР. В таком случае весь процесс по переводу пенсии на другую карточку ограничится первыми двумя шагами.

Ссылка на основную публикацию