Карта «МТС Smart Деньги» – обзор условий банковского продукта

Универсальная Smart

Карта МТС Деньги Smart даёт возможность получать бесплатные услуги связи и Интернета. Для этого необходимо быть абонентом МТС и активно пользоваться картой. При выполнении минимальных требований, установленных МТС Банком, происходит списание 100% абонентской платы.

Универсальная карта Smart может использоваться и как кредитная, и как дебетовая.

Выпуск карты платный — 199 рублей. Тип карты — Visa Premium, срок действия 3 года.

Тарифы и условия для бесплатной связи

Программа доступна для абонентов, подключенных к одному из тарифов линейки Смарт. Узнать свой тариф можно в личном кабинете сотового оператора МТС.

Чтобы не платить за связь и Интернет, нужно выполнить одно из условий за расчетный период (календарный месяц):

• поддерживать определенный минимальный остаток собственных средств на счете,
• либо оборот средств по карте должен быть не менее заданной суммы.

Условия для получения бесплатной связи (для каждого тарифа) приведены в таблице.

Минимальный остаток — это минимальная сумма собственных средств на счете карты в течении расчетного месяца.

Итог подводится в последний день месяца. Тогда же, в случае достижения одной из целей, происходит списание абонентской платы.

Если держатель не воспользовался картой в течении 6 месяцев подряд, то она автоматически подлежит закрытию.

Кредитная Smart

Для получения нужно подать заявку на официальном сайте mtsbank.ru или в отделениях МТС Банка, и указать желаемый лимит кредитования. Максимум — 300 тысяч рублей. Лимит назначается индивидуально каждому клиенту после рассмотрения заявки представителем Банка.

Очень важно следить за своим счетом и не пропускать минимальный платеж, ведь в этом случае взимается штраф 500 рублей и далее — 0,1% от суммы задолженности за каждый день просрочки.

При пользовании картой как кредиткой, нужно помнить о комиссиях, взимаемых при снятии наличных и безналичных переводах.

Комиссия за снятие наличных кредитных средств одинакова для любых банкоматов и составляет 3,9% + 350 рублей. Во столько же обойдутся и безналичные переводы кредитных денег с карты Smart на другие счета и карты, при условии, что перевод осуществляется с помощью устройств и систем самообслуживания МТС Банка.

Все пользовательские вопросы стандартны для карт МТС Банка и более подробно освещены в статье о кредитной карте Weekend Деньги.

Дебетовая Smart

Карта Smart может использоваться как дебетовая. Для этого держателю достаточно зачислить на счет собственные средства и пользоваться картой при оплате товаров и услуг.

Чтобы получить вознаграждение в виде бесплатных услуг связи и Интернета, нужно поддерживать на счете в течении месяца неснижаемый остаток (в соответствии с тарифным планом). В этом случае клиент заплатит лишь за выпуск карты, иные платежи и комиссии не предусмотрены.

Проценты за снятие наличных в пределах собственных средств даны в таблице ниже.

Лимиты на обналичивание денег составляют:

• в день — максимум 50 тыс. руб.,
• в месяц — 600 тыс. руб.

В чем подвох?

Как правило, об универсальных картах МТС Smart Деньги отзывы положительные. Карта действительно позволяет пользоваться бесплатными услугами связи и Интернета. Многие задаются вопросом, в чем же тут подвох?

На самом деле, в случае с дебетовой картой клиент по сути получает вознаграждение за хранение собственных средств на счете МТС Банка. Это можно сравнить с обычным банковским вкладом сроком на 1 месяц и начислением процентов в конце срока. Здесь же “проценты” — это фактически абонентская плата по тарифным планам МТС.

В случае с кредиткой — вознаграждение выплачивается за активное пользование картой, отчего Банк имеет свои выгоды.

Из плюсов отметим, что клиент получает полноценную банковскую карту, которую может использовать для расчета в торговых точках. А также возможность управлять счетом через личный кабинет МТС Банка и сервис Кошелек МТС Деньги (где для клиентов Банка предусмотрено множество привилегий).

Минус состоит в том, что универсальная карта Смарт не предусматривает кэшбэков, в отличие от карт Weekend, где за совершение финансовых операций держатель получает частичный возврат средств.

Карта МТС Smart Деньги

Клиенты МТС Банка могут получить отличную карточку, которая послужит альтернативой стандартной дебетовой. Одно из главных преимуществ карты Smart Деньги – отсутствие абонентской платы за мобильную связь, если выполнены ключевые условия, связанные с лимитом по расходам или по числу средств, находящихся на ней.

Условия банковской карты Smart Деньги

Для наибольшего эффекта от банковской карты МТС желательно подключить сим-карту одноименного мобильного оператора.

В таком случае можно будет получить такие плюсы по сравнению с обычной банковской картой, как:

• полная скидка на услуги связи, если подключен любой действующий сейчас тариф МТС;
• отсутствие платы за обслуживание пластика;
• бесплатные опции в виде СМС-информирования, доступа в интернет-банк и возможности использования СМС-шаблонов.

Специальные условия по карте Smart Деньги для владельцев телефонного номера МТС

Другие преимущества карты Smart Деньги категории Платинум:

• возможность оплаты в одно касание;
• подключение бесконтактной оплаты с помощью соответствующих сервисов на устройствах Apple, Samsung Pay, а также Android.
• пополнение карты без внимания комиссии более чем 25 способами;
• доступные и многофункциональные сервисы онлайн обслуживания, в т.ч. мобильное приложение.

Кроме того, обладателям карты доступы все привилегии от системы переводов Visa, ознакомиться с которыми можно на сайте visa.com в разделе Премиальное обслуживание.

Преимущества в условиях обслуживания карты МТС Smart Деньги

Сколько стоит обслуживание

У тех, кто только решил обзавестись банковской картой МТС, возникает закономерный вопрос – сколько стоит ее выпуск и годовое обслуживание.

В соответствии с условиями, регламентированными МТС Банком, тарифы таковы:

• единовременная плата за выпуск (или перевыпуск по инициативе держателя) – 199 рублей;
• плата в месяц – 99 рублей (не предусмотрена для держателей сим-карты МТС, но при условии, что они «закрепили» номер оператора как ключевой для авторизации в онлайн-банке);
• снятие налички в банкоматах: в своем банке бесплатно, в других – 1% комиссии;
• обналичивание карты в кассе МТС Банка – 0,5%;
• плата за транзакции «внутри» МТС Банка не взимается, за отправку денег на карты сторонних банков придется доплатить 1% сверху (минимальная сумма 49 рублей).

Стоимость обслуживания дебетовой карты Smart Деньги от МТС и размер комиссии за снятие и пополнение

По условиям обслуживания банковской карты Smart Деньги от МТС перевыпуск ее после окончания ее срока действия производится полностью бесплатно.

Как получить бесплатный тариф

Главное достоинство банковской карты МТС – предоставление скидки размером в 100% на абонплату по всем действующим на данный момент тарифам, а также на опцию МТС Планшет.

Для того, чтобы получить бесплатный тариф, необходимо одно из двух:

• набрать оговоренную сумму покупок за время действия отчетного периода (она находится в диапазоне от 10 тыс. до 30 тыс. руб. в зависимости от тарифа);
• сохранить на счете неснижаемый остаток (от 50 тыс. до 100 тыс. руб.).

Чтобы получить так называемый бесплатный тариф и не вносить плату за ежегодное обслуживание дебетовой карты, необходимо ежемесячно выполнять ряд условий МТС Банка

Чтобы узнать, какой у нас действует тариф МТС в настоящий момент, можно:

• набрать на телефоне запрос *111*59#;
• перейти на сайт mts.ru и авторизоваться в личном кабинете (в колонке слева будут отображены баланс и тариф).

Покупки по карте – в чем подвох

Стоит учесть ряд моментов, связанных с расчетом суммы расходных операций по карте Smart Деньги, которые нужны для активации бесплатного тарифа:

• расчет производится в последний день месяца;
• в период расчета включается заключительный день предыдущего месяца, однако последний день текущего исключается (к примеру, в мае в отчетный период попадут покупки, совершенные 30 апреля, но не 31 мая).

В сумму расходов включаются все траты, произведенные в розничных торговых точках и в интернете, за исключением:

• операций по снятию денег наличными либо переводу их на другой счет, в т.ч. для погашения кредита;
• платежей в казино и прочих игорных заведениях, в т.ч. связанных с приобретением лотерейных билетов;
• транзакций, связанных с открытием депозита, приобретением ценных бумаг или драгметаллов;
• пополнений кошельков ЭПС, брокерских счетов, собственных расчетных счетов и т.д.;
• переводов в пользу государства: оплата штрафов, тарифов, госпошлины, сборов, налогов и т.д.

Кроме того, в течение суток можно совершить только две покупки в одном магазине. Третья и последующие покупки уже не будут учитываться – видимо, это сделано в целях защиты от «накрутки» расходов.

Расчет неснижаемого остатка

Потребуется учесть ряд особенностей, связанных с минимальным остатком. В зависимости от тарифа, на балансе карты Smart Деньги МТС должно сохраняться не менее 50-100 тысяч рублей.

Обратите внимание на то, что в расчете неснижаемого остатка по карте есть небольшой подвох

• в первый день со счета списывается 199 рублей – плата за выпуск карты;
• проверка лимита производится каждое утро в течение 30 дней;
• в течение дня можно допускать понижение суммы на счете ниже лимита, но к утру следующего дня баланс должен быть восстановлен.

Последнее поясним. Например, на счете находилось 60000 руб., но клиенту пришлось в течения дня снять 20000 руб. В результате баланс составил 40000 руб. До утра абоненту, находящемуся на тарифе Smart от МТС, нужно положить на счет минимум 10000 руб., чтобы остаток составил 50000 руб.

Как оформить карту МТС Smart Деньги

Процесс получения карты Smart Деньги в МТС прост.

Базовые требования к клиенту:

• возраст – от 18 лет;
• гражданство России.

Получить карточку можно в отделении МТС Банка или в салоне сотовой связи. Достаточно просто подойти к любому сотруднику и заявить о своем желании оформить продукт. Время всей процедуры – примерно 15 минут. Тут же на месте можно положить на нее нужную сумму денег (в банке – без комиссии, в салоне – с комиссией в 1%).

Далее необходимо активировать карточку и получить ПИН-код.

Для этого нужно:

• после заказа карты дождаться получения контрольного кода по СМС (он будет действителен в течение 48 часов);
• позвонить по телефону горячей линии 8-800-250-08-90 (подключится автоинформатор);
• выбрать пункт МТС Деньги (нажмите на цифру 3 в тоновом режиме набора номера);
• нажать 1;
• ввести контрольный код, полученный ранее;
• набрать собственный ПИН-код (кроме того, автоинформатор предложит сформировать случайный набор цифр – можно выбрать и этот вариант);
• завершить операцию, «закрепив» правильность ввода ПИН-кода, введя последние 4 цифры с номера карты или же CVC2 код (цифры с оборота пластика).

После получения карты МТС Smart Деньги ее владельцу необходимо произвести активацию пластика и получить ПИН-код для ее использования

Если же понадобится сменить ПИН, то нужно снова позвонить по номеру горячей линии, сформировать проверочный код и повторить весь алгоритм.

Как пользоваться картой – ряд хитростей

Несмотря на все очевидные выгоды банковской карты, многие абоненты МТС задумываются, в чем подвох. Он действительно есть (хотя возникает вопрос – что именно называть подвохом). Само по себе обладание пластиком не даст права на бесплатный тариф МТС, нужно либо хранить на счете минимальную сумму и не занижать ее, либо поддерживать ежемесячно определенный оборот.

Поэтому следует заранее определить, какой у вас тариф, и только потом думать – сможете ли вы обеспечить условия бесплатного обслуживания. Если да – то кару заказывать стоит.

Что касается пополнения банковской карты Smart Деньги МТС, то есть масса вариантов:

• перевод через онлайн-каналы мобильного оператора и банка МТС (при отправке суммы более 5000 рублей комиссии нет);
• кассы салонов связи МТС;
• офисы, банкоматы и терминалы МТС Банка (их адреса можно узнать на официальном сайте банка или установив специальное мобильное приложение);
• терминалы Qiwi, CyberPlat, Элекснет и ряд других;
• системы денежных переводов Золотая корона и Рапида.

Дополнительные возможности карты Smart Деньги, которые сделают ее использование более комфортным:

• платежи в режиме онлайн проводятся в режиме 3D-Secure, что обеспечивает безопасность отправляемых данных;
• можно настроить автоплатежи, чтобы не пропускать мелкие, но обязательные платежи вроде платежей за интернет, кабельное телевидение и т.д,, а также оплату кредитов и услуг ЖКХ;
• есть возможность использовать СМС-шаблоны для получения информации по карте, например, БАЛАНС, ВЫПИСКА, СТОП (для временной остановки платежей), СТАРТ (повторный запуск операций), СТАТУС и т.д. (после каждого запроса нужно указывать 4 последние цифры действующей карты МТС).

Как закрыть карту Smart Деньги в МТС

Чтобы закрыть карту, достаточно обратиться в офис МТС Банка или любой салон связи МТС. Деньги с нее будут направлены на расчетный счет банка (если его нет, то он появится автоматически), откуда их можно будет перевести через интерфейс онлайн-кабинета на любой другой счет. Кроме того, этими средствами можно распоряжаться в обычном режиме.

Заключение

Таким образом, карта Smart Деньги выгодна преимущественно для абонентов МТС. При наличии определенного оборота или остатка на счета (оба лимита устанавливаются в зависимости от тарифа) плата за услуги сотовой связи по тарифу взиматься не будет. Карта МТС Банка обладает всеми достоинствами обычной дебетовой, с ее использованием можно совершать платежи, снимать деньги, переводить средства друзьям или самому себе. Плата за выпуск банковской карты взимается разово, ежемесячно обслуживание для абонентов МТС обходится бесплатно.

Карта МТС smart деньги – что это, сколько стоит и условия в 2020 году

Карта МТС Смарт Деньги – уникальное предложение от компании. При ее использовании можно забыть об оплате услуг мобильной связи. Давайте подробнее изучим особенности данной карточки и действующие условия по ней.

Карта Смарт Деньги МТС – что это такое, сколько стоит?

Компания MTS создала собственный банк. Это финансовое учреждение, которое обладает рядом преимуществ:

• Отличается высокой надежностью.
• Предоставляет широкий спектр услуг.
• Предлагает привлекательные условия.
• Вы сможете полноценно пользоваться различными продуктами банка.
• Организация расширяет возможности для абонентов.
• Она предлагает удобное приложение для дальнейшего использования.
• Банк имеет хорошую репутацию.

Карта МТС Смарт Деньги – это дебетовый продукт организации со льготным обслуживанием и дополнительными привилегиями.

Как получить бесплатно мобильную связь с картой МТС Смарт Деньги?

Клиенты, которые оформили карточку, могут получить 100% скидку на ежемесячную плату по привязанному номеру. В акции принимают участие следующие тарифные планы:

1. Все программы из линейки Смарт.
2. Мой Безлимитище.
3. Hype.
4. Для планшета.

Чтобы получить скидку, нужно выполнить ряд условий:

• Вы должны совершать ежемесячные покупки на указанную оператором сумму.
• На счете должен оставаться определенный неснижаемый остаток.

В таблице указан минимальный остаток средств и сумма совершаемых покупок за месяц с использованием карточки:

Если клиент не смог выполнить данные условия, то он не принимает участие в акции. Как видите, в этом щедром предложении не обошлось без нюансов.

Преимущества и возможности

Карта МТС Smart Деньги обладает рядом достоинств:

1. Это стандартный банковский пластик, которым можно платить в интернете и в обычных магазинах.
2. Для клиентов MTS обслуживание бесплатное.
3. Также им не придется платить за СМС-информирование.
4. Предоставляются дополнительные сервисы – онлайн-банк, мобильный банк, фирменная программа.
5. Можно воспользоваться беспроцентным периодом кредитования в течение 51 дня.
6. Кредитный лимит определяется индивидуально и составляет до 300 тысяч рублей.
7. Можно пользоваться сервисами для бесконтактных платежей, они сэкономят вам время.
8. Для владельцев карточек VISA предоставляются дополнительные привилегии.

Карта МТС Деньги Смарт – условия

Интересуют по карте МТС Smart Деньги условия? Давайте изучим основные параметры по данному продукту:

• Сбор при оформлении – 199 руб.
• Плата за обслуживание – 0 р для абонентов компании.
• Для других клиентов – 99 р/месяц.
• СМС-инфо – бесплатно для абонентов оператора.
• Снятие средств в банкоматах банка MTS – 0%.
• Комиссия в кассах учреждения – 0.5%.
• В отделениях и банкоматах других банков – 1%, но не меньше 100 руб.
• Переводы между картами – 0%.
• Отправка средств на счет в другом учреждении – 1%.

Как пользоваться картой Smart Деньги?

Перечислим варианты использования карточки:

• Покупки в любых магазинах.
• Оплата с помощью телефона.
• Можно совершать покупки на онлайн-площадках.
• Снимать деньги без сборов в банкоматах учреждения.
• Получать данные по операциям в СМС.
• Воспользоваться сервисом «Автоплатеж» для автоматической оплаты различных услуг.
• Посетить личный кабинет для управления счетом.
• Скачать приложение на свой смартфон.

Пополнение

Пополнить счет можно несколькими способами:

1. В банкоматах учреждения.
2. Со счета в ином банке.
3. Через Золотую корону.
4. В офисах MTS.
5. С помощью ЛК или программе.
6. В терминалах.

Как оформить карту МТС Смарт Деньги?

Как оформить карточку? Вам потребуется:

• Посетить ближайший офис MTS.
• Обратиться к сотрудникам за помощью.
• Предоставить паспорт.
• Подписать соглашение с компанией.
• Вся процедура оформления занимает около 15 минут.

Карточку вы получили, но как узнать ПИН-код для нее? Необходимо:

1. Позвонить по номеру 8 (800) 250 08 90 .
2. Нажать на кнопку 3 в меню.
3. Выбрать пункт 1.
4. Ввести контрольный код, полученный в СМС после оформления.
5. Подобрать подходящий ПИН для привязки к карточке.

Карта МТС Smart Деньги: в чем подвох?

Многие люди постоянно ищут подвохи и воспринимают все банковские продукты в качестве развода. Конечно, не обошлось без нюансов, среди них:

• Бесплатное обслуживание предоставляется исключительно абонентам оператора.
• По акции компания покрывает только абонентскую плату по тарифу.
• Чтобы получить скидку, нужно тратить определенную сумму в месяц и поддерживать неснижаемый остаток.
• На пополнение действуют дополнительные комиссии.
• Кредитный лимит определяется индивидуально. Не факт, что вы сможете получить максимальные 300 тысяч рублей.
• Стоимость выпуска карточки – 199 рублей. В это время многие банки предоставляют ее бесплатно.

Ответы на распространенные вопросы

Чем этот продукт отличается от других?

Ключевая особенность – возможность получить скидку на оплату услуг мобильной связи при активном использовании карточки.

Где можно снять деньги со счета без комиссии?

В собственных банкоматах учреждения. На странице https://www.mtsbank.ru/about/atms/ можно найти карту устройств для самообслуживания.

Каковы условия предоставления карточки?

Клиент должен достигнуть совершеннолетия, иметь гражданство РФ, прописку в любом субъекте Федерации, предоставить паспорт.

Итоги

Карточка от MTS – неплохое решение. Она будет особенно полезна для абонентов мобильного оператора. Можно не платить за обслуживание и получить бесплатные сервисы для комфортного управления счетом.

Конечно, не обошлось без недостатков. Перед оформлением карточки необходимо тщательно изучить все условия. Определите, как и с какими целями вы будете использовать данный продукт.

vlozitdengi.ru

Куда вложить деньги, инвестиции, заработок денег, бизнес

Универсальная карта МТС «Смарт деньги»

Сегодня никто уже не мыслит себя без мобильного телефона. Кроме связи такой гаджет дает владельцу массу других возможностей: интернет, всевозможные приложения и игры. Мы с удовольствием пользуемся всем этим. Но невольно кривимся, когда приходит время платить оператору за свой тарифный пакет. А если забываем или случайно пропускаем дату платежа, получаем дополнительные неприятности.

Чтобы снизить нагрузку на абонента МТС по оплате связи и одновременно заинтересовать его банковскими услугами МТС Банк начал эмитировать новый вид пластиковой карты — карта МТС «Смарт деньги». Присмотримся к ней внимательней, чтобы определить, как она работает, выгодно ли ее иметь и пользоваться, нет ли в ней подвохов.

Какие условия предлагаются МТС Банком по этой карте?

Данная карточка универсальна, то есть может быть и дебетовой и кредитной – на выбор самого клиента.

Деньги с карточного счета (свои или кредитные) вы используете для пополнения мобильного счета, для расчетов за покупки и получения наличных. Эмитируется она как VISA Platinum (премиальная категория) с бесконтактной оплатой PayWave. Финансовое учреждение предлагает ее, прежде всего тем, кому она более всего подходит: лояльным абонентам МТС, которые пользуются определенными видами тарифов Smart, Хайп и МТС Планшет. В этих тарифах по цене от 400 рублей есть определенное число минут и интернета на месяц.

Видеообзор карты представлен в ролике ниже.

Рассмотрим подробно тарификацию операций по пластику для удобства в виде таблицы.

Условия по Смарт карте от МТС Банка

Главное преимущество карточки – возможность получить скидку в 100 % на абонплату по мобильной связи.

Однако, чтобы воспользоваться этим преимуществом, необходимо выполнять определенные требования.

Уважаемый читатель! В статье мы рассматриваем типовые способы решения вашего вопроса, но каждый случай индивидуален.

Если вы хотите узнать, как решить именно ваш вопрос – обращайтесь к консультанту по телефону:

+7 (499) 653-60-72 (Москва)

+7 (812) 426-14-07 (Санкт-Петербург)

+ 8 (800) 500-27-29 (Регионы)

Ваши звонки принимаются нами КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ. Базовая консультация БЕСПЛАТНАЯ.

Особенности использования карточки и способы ее пополнения подробно описаны на официальном сайте МТС, приведем их и мы.

Особенности использования карты

Как стать владельцем карты МТС «Смарт Деньги»?

Заиметь себе такую карточку можно непосредственно в любом салоне МТС или через сайт МТС Банка, в таком порядке:

• Заполняете онлайн-анкету и ожидаете звонка от менеджера банка (ему, возможно, будут нужны какие-то дополнительные уточнения и данные).
• Принятое решение по вашей заявке вам сообщат по телефону или пришлют СМС.
• Если решение положительное – идете в любой салон МТС за своей карточкой.

Главные критерии для получения этого пластика – гражданство РФ (нужен паспорт при оформлении), постоянная регистрация в России и возрастная категория от 18 до 70 лет. О каких-либо дополнительных условиях и документах, если в них будет необходимость, вам сообщит сотрудник банка.

О преимуществах и недостатках карточки

Рассмотрев главные пункты условий работы данного пластика, можно сделать определенные выводы о том, чем он хорош и что в нем плохого.

Прежде всего, выгодна карточка лишь для пользователей оператора МТС.

Для них выделим очевидные плюсы:

• 100 % экономия на плате за связь МТС (по определенным тарифам).
• Наличие карты VISA Platinum (премиальная категория) со всеми ее преимуществами и дополнительно с отсутствием комиссии за ее сопровождение.
• Возможность удобно пополнять карточку различными путями.
• Получить личные деньги с карты наличкой бесплатно через банкоматы МТС Банка, Сбербанка и ВТБ (их количество очень большое).

Среди основных негативных моментов выделяются:

• Высокий процент на снятие налички и перевод заемных денег (если вы оформили карточку, как кредитку).
• Отсутствие дохода на личные деньги, лежащие на карточном счете.
• Месячная плата за сопровождение в размере 99 рублей для тех, кто пользуется услугами других операторов связи или перешел к ним от МТС.
• Экономить с помощью карты на абонентской плате можно не по всем тарифам МТС, а только по указанным.

Есть ли подвохи?

Теперь подробнее о главном задекларированном оператором связи и МТС Банком преимуществе – 100 % скидке на месячную абонентскую плату по карте «Smart деньги». В чем подвох? Если разобраться, то подвоха никакого нет. И прямо сказать, что это развод, тоже нельзя.

Просто для получения такого дисконта абоненту МТС необходимо выполнить довольно жесткие финансовые условия – одно из двух:

1. либо вы рассчитываетесь данной карточкой за покупки на определенную минимальную сумму за месяц;
2. либо держите на карточке личные деньги в установленном минимальном размере (каждый день в течение месяца).

Такие условия, с учетом величины минимальных сумм, трудновыполнимы для большинства пользователей МТС. Кроме того, второе условие не выгодно еще и тем, что сберегая на данной карточке свои деньги, вы не получаете за них процентного дохода. И еще не все абоненты данного оператора пользуются тарифными пакетами, на которые распространяется условия скидки.

Надеемся, что наша статья была полезна вам. Если остались вопросы или нужна консультация квалифицированного юриста по карте, то обращайтесь к нашему специалисту. Форма для этого находится внизу справа.

Карта МТС Смарт Деньги: сколько можно сэкономить

Сегодня сложно найти человека, который не пользовался бы мобильной связью, а ведь каких-то 15 лет назад люди вполне обходились не то что без мобильного интернета, а без телефона в принципе.

Но жизнь ускоряется, и в современных условиях просто необходимо постоянно находиться на связи и иметь оперативный доступ в интернет. Поэтому расходы на мобильную связь стали для большинства людей такими же привычными и обязательными, как траты на услуги ЖКХ, транспорт, еду.

Стоимость услуг сотовых операторов, может быть, не такая уж и высокая, однако если сложить платежи мобильным операторам всех членов семьи, итоговая сумма окажется вполне существенной. Совсем не удивительно, что многие люди хотят сократить свои расходы на мобильную связь.

Сегодня мы подробно рассмотрим, можно ли сэкономить на мобильной связи с помощью карточки «МТС Cмарт Деньги» (эмитентом карты является ПАО «МТС-Банк»).

Как было отмечено в пресс-релизе, посвящённом данному продукту, владельцы дебетовых карт “МТС Smart Деньги» получат возможность бесплатно пользоваться мобильным интернетом, а также общаться с абонентами «МТС»:

С запуска проекта прошло 3 месяца, и сейчас уже можно подвести кое-какие итоги работы новой карты, которую нам так активно продвигают посредством ТВ и наружной рекламы:

UPD: 22.11.2019
С 18.11.2019 карта «МТС Smart Деньги» больше не доступна для оформления, ранее выпущенные карты продолжают работать на прежних условиях до конца срока действия, после чего их можно будет перевыпустить только на карты «МТС Cashback».

Карта «МТС Cмарт Деньги». Достоинства

1 Быстрое получение.

Моментальная выдача неименной чипованной карты Visa Platinum с технологией бесконтактных платежей PayWave. Поддержка функции 3D-Secure для совершения безопасных покупок в сети интернет.

Стоит отметить, что, хоть на карте и написано Visa Platinum, по Bin она определяется как обычная Visa Classic:

2 Бесплатное обслуживание.

Платы за обслуживание для абонентов «МТС» нет. Правда, за сам выпуск придётся заплатить 199 рублей. Смс-информирование по карте бесплатно:

3 Бонусная программа.

Бонусная программа нестандартная. Кэшбэк начисляется не рублями или баллами, вознаграждение представляет из себя 100% скидку на услуги связи «МТС».

В бонусной программе принимают участие следующие тарифы: Smart, МТС Планшет, Smart NonStop, Smart Безлимитище, Smart+:

Условия предоставления скидки для разных тарифов немного отличаются. Для получения 100% скидки, например, на тариф Smart, нужно выполнить одно из условий: либо обеспечить минимальный ежедневный остаток на карте в 50 000 рублей, либо совершить покупки с помощью карты на сумму не меньше 10 000 рублей в месяц.

Рассчитаем выгоду использования карты «МТС Smart Деньги» на примере тарифа Smart.

Итак, в Московском регионе тариф Smart стоит 450 рублей (в других регионах цена может отличаться). За эти деньги «МТС» предлагает довольно неплохие опции: 3Гб интернета, безлимитные звонки на МТС России, 500 минут на все сети домашнего региона, 500 смс абонентам домашнего региона:

Таким образом, чтобы получить скидку в 450 рублей, нужно либо заморозить 50 000 рублей на карте, либо совершить покупки на 10 000 рублей в месяц.

Если использовать для получения скидки первый вариант (заморозку 50 000 руб.), то по нехитрой формуле можно посчитать, под каким процентом должна лежать эта сумма, чтобы просто платить по 450 рублей за данный тариф без выпуска карты:

50000*х*100%/12=450, откуда х=10,8%

Стоит отметить, что если в один день сумма на счете опустится хотя бы до 49999,99, то скидку «МТС» не даст.

Вклады с такими же процентами можно найти и в других местах, поэтому для получения скидки лучше использовать второй вариант: с трат по карте “МТС Смарт Деньги» в 10 000 рублей будет скидка в 450 рублей, т.е. кэшбэк составит 4,5%. А вот это уже интереснее.

Открываем условия программы “МТС Smart Деньги», и видим список операций, которые не учитываются в обороте по карте:

MCC 5999, 7399, 8999 не включаются в оборот, если операции были совершены в интернете или в банкоматах. Правда, данный пункт правил написан с двумя опечатками «банкоматах… сторонних организациЯХ» и «в включаются»:

Опытный пользователь сразу заметит, что в списке исключений нет очень интересных МСС, например, телекоммуникационных услуг 4814, 4812 или услуг оплаты ЖКХ 4900, благодаря которым сделать необходимый оборот в 10 000 рублей не так сложно.

В первом месяце компания «МТС» сдержала слово, оплата связи и услуг ЖКХ действительно учитывалась в требуемом обороте по карте:

Важно иметь в виду, что для расчёта оборота суммируются покупки, фактически проведенные по счёту в календарном месяце. Если операция была только авторизована, но фактически проведена в следующем месяце, то она будет входить в расчёт общего оборота за следующий месяц. Операции, проведенные по счету в последний день месяца, также могут быть учтены уже в следующем месяце:

В одном ТСП нельзя совершать больше 2-х операций в день:

Казалось бы, первый месяц полёт нормальный, можно смело брать карту. Ведь у многих есть расходы, за которые их банки не начисляют кэшбэк (например, на страховку, коммуналку, мобильную связь, налоги и штрафы, и т.д.), и которые вполне можно было бы оплатить картой «МТС Смарт Деньги» для выполнения условий по обороту и получения скидки.

К тому же данный список исключений из оборота позволяет, например, просто пополнить счёт «Мегафона», а дальше стянуть оттуда деньги с помощью их новой банковской карты, заплатив комиссию в 1,99%. Т.е. заплатив 199 рублей комиссии «Мегафону», получить 450 рублей скидки от «МТС».

Но не тут-то было, по итогам августа многим клиентам компания «МТС» скидку на связь так и не предоставила. Причём, без положенного вознаграждения остались не только те, кто использовал данную карту для пополнения баланса сотового телефона (хотя и это правилами не запрещено), но и те, кто совершал с помощью карты «МТС Smart Деньги» обычные покупки. Служба поддержки оперативно решать проблемы не хочет:

Дебетовая карта МТС Smart Деньги

Оператор МТС и МТС-Банк, входящий в первые 50 банков РФ по размеру активов, с лета 2016 года выпускают совместную дебетовую карту «МТС Smart Деньги», которая призвана сделать мобильную связь бесплатной. Продукт стал пилотным проектом в этом направлении.

Летом 2017 года здесь разработали очередное предложение по кэшбэку на услуги оператора МТС – возврат с покупок в крупных онлайн-сервисах: ресторанах, интернет-магазинах, доставках продуктов. Но на сегодня только карта «МТС Smart Деньги» используется и в интернете, и в офлайн-рознице.

Ближайшие конкуренты МТС могут предложить лишь кобрендинговые карты: у Мегафона карта в партнерстве с банком Раунд, у Теле 2 «Другие правила» от Touch Bank.

Об успехе продукта «МТС Smart Деньги» говорят цифры. По данным МТС ежемесячно на 20% увеличивается число клиентов, оформивших дебетовую Смарт карту, и они приносят эмитенту на 10% больше выручки. В чем выгода банка ясно, а вот в чем выгода держателя карты стоит разобраться. Поскольку, чтобы «забыть о расходах на связь и интернет» потребуется приложить определенные усилия и соблюсти установленные МТС Банком условия. А это как минимум траты в сумме от 10 000 рублей или неснижаемый остаток в размере 50 000 рублей.

МТС Банк предлагает мобильную связь даром, но…

Smart с английского означает «умный». Действительно, чтобы с успехом использовать карту «МТС Smart Деньги» следует продумать все до мелочей от преимуществ простого и быстрого оформления до объемов трат или сумм минимального остатка. Не соблюдение этих важных условия приведет к тому, что карта станет малоэффективным платежным инструментом. А, возможно, и убыточным.

«МТС Smart Деньги» – это дебетовый продукт премиум класса, платежной системы Visa категории Platinum. Технология карты поддерживает бесконтактные платежи, пластик оснащен чипом PayWave. Карта моментальной выдачи, для ее получения достаточно быть старше 18 лет, предоставить паспорт или иной документ, удостоверяющий личность.

Оформление обойдется в 199 рублей и происходит в офисе МТС Банка или в салоне МТС. Процедура занимает 10-15 минут. Предварительно следует подключить или перейти на один из тарифных планов оператора МТС: Smart, Smart Nonstop, Smart Плюс, Smart Безлимитище, Smart Забугорище. Или же подключить опцию МТС Планшет.

Максимальные преимущества карты это:

• бесплатное обслуживание;
• бесплатные услуги связи и интернет от оператора МТС;
• бесплатное смс-информирование;
• снятие наличных в банкоматах МТС Банка без комиссии.

Получить все эти плюсы от карты «МТС Smart Деньги» возможно лишь при соблюдении установленных банком МТС требований. Как минимум это или поддержание неснижаемого остатка, или сумма минимальных трат на покупки по карте в течение одного месяца. Конкретные условия зависят от того каким тарифом оператора МТС пользуется держатель карты.

Условия получения бесплатной связи

Держатель карты «МТС Smart Деньги» получит 100% скидку на оплату по тарифу мобильного оператора, при соблюдении одного из следующих условий (или/или):

В случае возврата товара, сумма вознаграждения будет отменена. Если же она уже учтена и бесплатная связь получена, то на следующий месяц банк поднимет размер требуемого минимального оборота по карте на сумму операции возврата.

В расчет минимальных покупок входит безналичная оплата товаров или услуг. Но не учитываются следующие операции:

• снятие наличных и операции к ним приравненные, например, перевод на электронный кошелек, покупка драгоценных металлов или ценных бумаг;
• платежи в казино, игорных заведениях;
• переводы в другие банки или на другие карты/счета;
• оплата государственных услуг, налогов, штрафов, сборов;
• платежи в пользу организаций, деятельность которых невозможно классифицировать. В частности, клиенты отмечают, что не были включены платежи на com.

В случае совершения более двух покупок в одной торговой точке в течение одних календарных суток, третья и последующие операции не учитываются.

В остальном, при выполнении хотя бы одного из критерия по минимальному остатку на счете или объеме трат, набор бесплатных услуг от МТС станет доступен в следующем месяце после расчетного. Чтобы понять на сколько выгодно это предложение нужно сравнить требования по бесплатному обслуживанию с абонентской платой по тарифам, например, для Московского региона:

Несложная математика позволяет подсчитать, что по тарифу Smart экономия, а по сути кэшбэк в натуральной форме, составит 5% от суммы трат, по тарифу Smart МТС Планшет и Безлимитище – 5,5%. Остальные предложения по карте «МТС Smart Деньги» и того меньше, например, Smart Плюс всего 3% за месяц. В зависимости от региона обслуживания оператора МТС возврат по этой карте составит 2,5% до 5%.

На фоне банковских предложений по кэшбэку от суммы покупок (в среднем 1%) – это выглядит неплохо. С другой стороны, альтернативные банковские карты с кэшбэком дают возможность шире использовать полученное вознаграждение. Так как зачастую это либо «живые» деньги, либо бонусы, которые можно направить на покупки или скидки у многочисленных партнеров банка.

А с картой «МТС Smart Деньги» кэшбэк лишь покрывает плату за мобильные услуги. Плюс требования по минимальному обороту или остатку на счете, которое устанавливается далеко не по всем картам, имеющим функцию кэшбэка.

Если же рассматривать карту «МТС Smart Деньги» как доходную, то есть принять возможность получения бесплатной связи как процент от остатка на счете, то годовая ставка будет колебаться от 9% до 12% в год.

Впрочем, даже допустив, что с точки зрения кэшбэка или доходности, карта «МТС Smart Деньги» выгодная, все равно стоит отметить, что некоторые специалисты рынка отнеслись к ней скептически.

В частности, Константин Прокшин из компании Tele2 уверен, что карта несет в себе скрытые условия, которые не позволят держателю оценить все ее плюсы.

Аналогичного мнения придерживается и другой эксперт, руководящий департаментом беспроводных технологий J’son & Partners Consulting Виталий Солонин.

Так ли это станет ясно после обзора тарифа по карте «МТС Smart Деньги».

Тарифы по карте «МТС Smart Деньги»

Карта «МТС Smart Деньги» дебетовая, выпускается с рублевым счетом. Расплачиваться ею можно как в России, так и за границей. Тарификация по карте следующая:

1. Комиссионный сбор за выпуск – 199 рублей. Взимается единоразово.
2. Обслуживание карточного счета для абонентов МТС бесплатно. В случае смены телефонного номера, указывающего на получение вознаграждения, на другого оператора услуга Smart Деньги будет отключена и появится оплата за обслуживание, которая составит 99 рублей в месяц.
3. Получение наличных с использованием карты:

• в банкоматах МТС-Банка – без комиссии;
• в кассах МТС-Банка – 0,5% комиссии от суммы снятия;
• в сторонних банках – 1% от суммы или минимум 100 рублей.

1. Получение наличных через кассы эмитента без использования карты – 0,5% от суммы.
2. Лимит на снятие наличных в банкоматах с использованием карты:

• ежедневно до 50 000 рублей;
• ежемесячно до 600 000 рублей.

1. Лимит на снятие наличных в кассах не установлен.
2. Штраф за технических овердрафт – 0,1% за каждый день.
3. Комиссии за переводы через банкомат, интернет-банкинг, мобильный банк:

• на карту МТС-Банка – не взимается;
• на карту стороннего банка – 1% от суммы, но не меньше 60 рублей.

1. Комиссия за перевод, инициированный через другой банк – 0,3% от суммы, минимум 30 рублей.
2. Комиссия за переводы от юридических лиц и ИП – 5% от суммы.
3. Перевод на сумму более 5 000 рублей с карт сторонних банков без комиссии.

Дополнительные бесплатные услуги:

• смс-информирование, при условии подключения услуги sms-Банк-Инфо;
• интернет-банк;
• мобильный банк;
• автоплатеж.

Срок действия 3 года. В случае отсутствия движения по картсчету в течение полугода и при нулевом балансе, банк может закрыть карту по собственной инициативе.

Пополнение картсчета

Для пополнения карточного счета МТС банк определил несколько способов, в том числе и бесплатные:

• с карты стороннего банка через сервисы дистанционного обслуживания МТС банка. При сумме более 5 000 рублей операция проводится без комиссии;
• в салонах МТС. Ежедневный лимит 100 тысяч рублей, ежемесячный – 1 миллион рублей;
• в кассах МТС-банка;
• в банкоматах, принимающих наличные;
• через терминалы: Qiwi, TelePay, Comepay, Элекснет, Киберплат;
• через платежные сервисы Рапида и Золотая Корона;
• со счета в любом банке РФ.

«МТС Smart Деньги»: бесплатно или не выгодно?

Карта «МТС Smart Деньги» вышла у банка МТС очень противоречивой. С одной стороны, ее напичкали плюсами:

• быстрое оформление;
• премиум класс с соответствующими привилегиями от Visa;
• чип, бесконтактная оплата, удобные платежи с Android Pay, Apple Pay, Samsung Pay;
• бесплатное «стягивание денег на карту» и снятие;
• смс-информирование.

И, конечно, главный плюс – это возможность получения бесплатных услуг от МТС, при чем, если сравнивать с кэш-бэком, то в этом случае он высокий.

С другой стороны, карта имеет минусы, которые заставляют оценивать ее трезво:

• она не доходная. А требуемый минимальный остаток на картсчете весьма существенный. Даже 50 000 рублей при ставке в 8% годовых принесут 4 000 рублей. Да, это меньше, чем постоянный бесплатный сервис от МТС, но зато живые деньги;
• по карте нет кэш-бэка деньгами или предложений по повышенному возврату в определенных категориях;
• при тратах менее установленного банком ограничения или не соблюдении требования по ежемесячному лимиту на остатке, бесплатная связь будет недоступна. Более того, даже рубля не вернется;
• преимущества карты справедливы лишь для абонентов конкретных тарифов МТС;
• как минимум в первый месяц пользования картой, а то и больше, если карта оформлена в середине месяца, платить за услуги оператора МТС все равно придется;
• не предусмотрено установление лимита на операции по карте, отключения возможности расплачиваться через интернет.

Помимо этого, у клиентов банка часто возникают проблемы с самой финансовой структурой:

• с октября 2017 года убрали бесплатное снятие в банкоматах Сбербанка и ВТБ 24;

• недовольства касаются колл-центра, мобильного приложения;

• много негатива в сторону банка от держателей карт «МТС Smart Деньги» то не учли платеж, то платеж прошел позже положенного срока. Клиентам приходится писать и звонить в банк, чтобы решить эти проблемы. Порой решения приходится ждать до 2 месяцев.

Проанализировав все «за и против» карты «МТС Smart Деньги» можно сделать вывод, что продукт подойдет лояльным клиентам оператора МТС, которые пользуются тарифом, подходящим под условия обслуживания. При этом желательно не особо вникать в получаемые от карты выгоды, а довольствоваться точечным кэшбэком на мобильную связь. Остальным, лучше поискать более выгодные и привлекательные продукты в других банках.