Новая инициатива Сбербанка: оплата QR-кодом

Анти-QR: в интернете появится альтернативный способ оплаты через СБП

В Национальной системе платежных карт (НСПК) нашли способ упростить оплату покупок в интернете с гаджетов через систему быстрых платежей (СБП). Об этом «Известиям» сообщили в пресс-службе клирингового центра (выступает оператором системы). Раньше предполагалось, что пользователю, как и в обычном магазине, придется сканировать QR-код при оформлении заказа. Но в онлайн-магазине появится кнопка «оплатить через СБП», после нажатия которой клиента «перебросит» в приложение его мобильного банка. Новый механизм может появиться уже в ноябре. Он поможет магазинам сэкономить на эквайринге, а свободные деньги вложить в промоакции и кэшбэки, заявили интернет-ритейлеры.

От QR-кода к ссылке

НСПК работает над технологией, которая позволит удобно и быстро совершать покупки через систему быстрых платежей на мобильных устройствах без сканирования QR-кода, рассказали «Известиям» в пресс-службе национальной системы платежных карт. Там отметили, что такой сценарий получил название «мгновенный счет» — он будет реализован в виде ссылки.

После того как клиент выберет в интернет-магазине на своем смартфоне оплату с помощью СБП, мгновенный счет со всеми реквизитами откроется в приложении банка – участника системы. После проверки информации (сумма платежа, название компании) покупатель сможет подтвердить операцию в приложении банка одной кнопкой, а затем с его счета спишутся деньги, рассказали в пресс-службе НСПК.

Система быстрых платежей была запущена в феврале 2019 года. На первом этапе появилась только функция перевода денег по номеру телефона между клиентами банков – участников системы. На втором этапе, в сентябре 2019 года, была запущена функция оплаты по QR-коду на кассах магазинов: клиенту требуется только отсканировать специальный код через приложение своего банка. Точно так же система должна была работать и в онлайн-магазинах.

Механизм оплаты без QR-кода востребован интернет-ритейлерами, рассказал «Известиям» президент Ассоциации компаний интернет-торговли (АКИТ) Артем Соколов. При заказе товара в онлайн-магазине со смартфона клиенту неудобно сканировать QR-код на своем же экране, а введение реквизитов также требует дополнительных действий от покупателя, пояснил он.

Теперь продавец будет выставлять счет на оплату, идентифицировав клиента, например, по номеру телефона, а покупатель будет оплачивать покупку в банковском приложении, объяснил Артем Соколов. Он добавил, что функционалом такого рода россияне уже пользуются, когда перечисляют через мобильный банк деньги за штрафы, услуги ЖКХ и прочие счета. Сервис может быть запущен осенью 2019 года, отметил глава АКИТ.

Оплата по ссылке в мобильном банке сейчас активно обсуждается и разрабатывается, подтвердил вице-президент по цифровым финансовым сервисам Ozon Никита Сайгутин. По его словам, в будущем могут быть реализованы сценарии, которые позволят покупателю делать платеж в том же приложении, где он приобретает товары. Экономия на эквайринге позволит ритейлерам запускать собственные акции, бонусы и спецпредложения, рассказал он.

Бесшовный процесс

Покупки через СБП — одна из новых функций, которая в данный момент только тестируется, рассказал начальник управления розничного бизнеса банка «Левобережный» Григорий Иванюк. Он подчеркнул: эта удобная услуга как для ритейлеров, так и для клиентов, будет доступна в ближайшее время. Выставление счета на оплату товаров в интернет-банке будет удобно при оплате покупок с телефона, в случае если нет возможности отсканировать QR-код с самого устройства, рассказал директор департамента электронного бизнеса МКБ Алексей Курзяков.

Разнообразие инструментов для перечисления денег — положительное явление для рынка в целом, так как позволяет предлагать покупателям различные опции оплаты, уверен руководитель финансовой службы Wildberries Владимир Бакин. Компания допускает использование нового функционала после его запуска, рассказал он.

Клиенты активно пользуются предоплатой — например, подавляющее большинство покупателей нового iPhone в онлайн-магазине «Связной» предпочли внести деньги заранее, рассказал старший вице-президент по финансам компании «Связной» Дмитрий Гульцев. Дополнительный функционал СБП позволит предоставить еще более удобный сервис для граждан, добавил он. Оплата по QR-коду уже активно внедряется в точках продаж, рассказали «Известиям» крупнейшие онлайн-ритейлеры.

Продавцы стремятся сделать процесс покупки всё более удобным и бесшовным — чтобы пользователю приходилось совершать как можно меньше дополнительных действий, отметил эксперт «Международного финансового центра» Дмитрий Иногородский. Пока надо вводить код из СМС для подтверждения покупки, а новая схема не требует от клиента лишний раз отвлекаться от выбора, подчеркнул он.

Сейчас есть не менее удобные способы в несколько кликов оплатить товар через интернет с помощью банковской карты, например, один раз привязав ее в приложении, поспорил аналитик ГК «Финам» Алексей Коренев. По его словам, от введения нового способа оплаты выиграет и сам НСПК, поскольку это увеличит оборот и популяризирует сервис.

Дополнительных рисков новая функция в СБП не несет, считает замгендиректора компании по безопасности Zecurion Александр Ковалёв. Технология, по-видимому, подразумевает, что человеку всё равно нужно будет авторизоваться в онлайн-банке с помощью пароля или отпечатка пальца, предположил он. В таком случае защита от мошенников будет зависеть от системы безопасности банка и дополнительной опасности не представляет.

Новая акция от Сбербанка «Плати QR»: условия и особенности

Всем привет! Наш сегодняшний рассказ об акции Плати QR от Сбербанка, позволяющей получать бонусы при оплате товара смартфоном с помощью графического кода.

Чтобы оплатить товар или услугу, пользователю достаточно открыть мобильное приложение и отсканировать QR-код на упаковке продукта.

При использовании этого способа оплаты, потребителям возвращают на бонусный счет до 15% бонусов СПАСИБО.

Причем проценты бонусов растут с каждой покупкой:

• 3% за первую;
• 5% за вторую;
• 7% за третью;
• до 15% за последующие покупки соответственно (максимальный процент достигается при 10-й покупке).

Участие в акции

Чтобы получать бонусы, клиенту нужно участвовать в программе «Спасибо от Сбербанка». По условиям проведения акции, участник может получить до 5 тыс. бонусов.

Бонусы начисляют за оплату услуг и товаров в торговых сетях с логотипом акции «Плати QR». За оплату коммунальных и прочих платежей по квитанциям с QR-кодом, бонусы не начисляют.

Акция действует с 01.11.2019 по 31.01.2020 (в этот период нужно совершить оплату товара с использованием QR-кода).

Проведение оплаты доступно даже при отсутствии терминала для приема карт. Бонусы будут начислять до 29.02.2020 г. включительно.

Как это работает

Чтобы получить бонусы по акции Сбербанка по акции «Плати QR» потребителю нужно скачать приложение «Сбербанк Онлайн», установить его, авторизоваться или зарегистрироваться в нем с последующей авторизацией.

До этого нужно пройти регистрацию в бонусной программе «Спасибо от Сбербанка».

Акция действует в предприятиях и торговых точках с наклейкой «Плати QR». Чтобы провести оплату, пользователю нужно:

1. Открыть мобильное приложение и найти функцию «Оплата по QR или штрих-коду»;
2. Навести камеру на персональный код, расположенный на носителе (витрины, ценники, зоны касс, электронные табло).
3. Камера автоматически считает код.
4. Указать сумму покупки и подтвердить операцию.
5. Дождаться прихода информации о проведении операции.
6. В случае необходимости сообщить кассиру код авторизации, пришедший в уведомлении.

Плюсы для клиентов

Использование системы «Плати QR» является способом оплаты, который:

• удобен для клиента. Провести покупку можно, не имея наличных, достаточно найти магазин с наклейкой «Плати QR» и считать код через приложение;
• выгоден. При оплате покупок по коду покупателю начисляют бонусы по программе «Спасибо от Сбербанка», средства списываются со счета банковской карты;
• товары приобретаются у проверенных продавцов, чек сохраняется в мобильном приложении.

Особенности сервиса

Оплата покупок по QR является совершенно безопасным способом. Потребитель видит в приложении, куда именно уходят деньги при оплате.

Чек в любое время можно распечатать – он хранится в приложении в истории платежей. При возврате товара не возникает никаких проблем.

Процедура возврата аналогична процедуре, как если бы товар был оплачен обычной картой.

Выгода оплаты по QR, в отличие от оплаты наличными, заключается в начислении банком бонусов СПАСИБО.

При оплате кодом бонусы начисляют также как при оплате товара банковской карточкой. При этом клиент должен быть зарегистрирован в программе лояльности «Спасибо от Сбербанка».

Отличия оплаты по QR от оплаты банковской картой заключаются в том, что для совершения покупки пластик не нужен.

А в остальном все преимущества сохраняются – оплата происходит безопасно и за покупки начисляют бонусы.

Способ оплаты доступен на смартфонах любой марки и модели. Любой клиент, установивший на смартфоне мобильное приложение финансовой организации, может воспользоваться сервисом «Плати QR» для участия в акции.

Преимущества для продавцов

Продавцы могут также воспользоваться способом приема платежей с помощью графического кода. При этом они получают такие преимущества:

• размер комиссии – от 0,6%. При том она не зависит от оборота;
• бесплатное обслуживание. Не нужно устанавливать специальное оборудование и платить за его обслуживание;
• платежи проходят моментально. Время на операцию затрачивается минимальное;
• большое число пользователей – более 100 млн клиентов.

Подключение к услуге не зависит от сферы деятельности предпринимателя.

Если у клиента нет с собой наличных и рядом с торговой точкой нет устройств самообслуживания, покупатель сможет оплатить товар с помощью QR.

Чтобы получить свой уникальный QR-код, предпринимателю нужно оставить заявку на подключение на сайте финансовой организации.

В заявке на подключение ИП указывает:

• свое полное имя (ФИО);
• номер контактного телефона;
• город проживания;
• название компании;
• налоговый номер.

После этого нужно согласиться с условиями обработки личных данных и отправить заявку на рассмотрение.

Представитель банка сам приедет к клиенту, чтобы оформить нужные документы и выдать предпринимателю наклейку с уникальным QR-кодом.

Ее нужно будет разместить на видном месте. Помимо этого QR-код для размещения можно получить по электронной почте.

При наличии нескольких точек продаж, предприниматель может получить отдельный QR-код для каждой точки. Несколько отдельных QR-кодов может быть получено и для одного магазина.

Покупатель сканирует код с помощью мобильного приложения и указывает сумму покупки. Уведомление приходит сразу, а деньги – на следующий день.

Способ оплаты позволяет предпринимателю не терять клиентов в самых разных ситуациях, и доступен для бизнеса любого вида.

Размер комиссии за услугу зависит от рода деятельности предпринимателя:

• 0,6 % для предпринимателей, занятых в социальной сфере;
• 1% (не более 10 тыс. ₽) для крупных покупок в области туризма, при продаже автомобилей, недвижимости и пр.;
• 1,5% для остального бизнеса.

Узнать размер комиссии для своего бизнеса предприниматель может на сайте Сбербанка, выбрав в специальной форме из выпадающего списка род своей деятельности.

Система автоматически рассчитает размер комиссии при подключении услуги.

Сервисом выгодно пользоваться:

• небольшим торговым точкам (отсутствует необходимость подключения к электросети);
• курьерам (не надо возить с собой терминал);
• предпринимателям, занятым в сфере услуг (мизерная комиссия при небольшом обороте);
• другим предприятиям. Оплата происходит оперативно, удобно и просто.

В скором времени Сбербанк обещает сделать проплату по коду доступной для владельцев картам сторонних банков.

Это на сегодня вся информация по данной теме. Подписывайтесь на обновления, комментируйте статью, делитесь материалом в соцсетях. Ставьте оценки. До скорой встречи на блоге!

Как оплатить по QR-коду в Сбербанк Онлайн

Сбербанк в числе первых среди отечественных банков предоставил своим клиентам новый сервис в виде возможности оплаты по QR-коду. Этот вариант платежа доступен в мобильном приложении интернет-банка Сбербанк Онлайн, а также терминалах организации, оснащенных считывающим устройством. Оплата по QR-коду комфортна и выгодна для клиентов, что быстро сделало ее одной из востребованных финансовых операций.

Что такое QR код?

QR-код представляет собой зашифрованную ссылку, содержащую платежные или какие-либо другие реквизиты организации, которая является продавцом или производителем товара, а также поставщиком услуг. Зашифрованная информация предназначена для считывания различными техническими устройствами в процессе выполнения оплаты или идентификации предмета, на который нанесен код. Другими словами, пользователю не требуется вводить вручную название и ИНН адресата платежа, его банковские реквизиты и т.д. – так как все необходимые данные распознаются автоматически. Название произошло от английского термина Quick Response code, что переводится на русский как код Быстрого отклика.

QR-код разработан в Японии и имеет квадратную форму. По сути, он является разновидностью штрих-кода, хотя в России под последним, чаще всего, понимается прямоугольная полоска с расположенными под ней цифрами.

QR-код в последние 2-3 года широко используется в работе самых разных компаний и индивидуальных предпринимателей, успешно конкурируя с менее удобным в практическом применении обычным штрих-кодом. Сегодня оба варианта кодов можно встретить, например, практически на любой квитанции или счете.

Различают два наиболее широко распространенных типа QR-кода:

1. Динамический (или «живой»). Информация, которую содержит закодированная ссылка, редактируется без корректировки самого кода. При сканировании техническим устройством она направляет на промежуточный сервер, где и хранятся нужные реквизиты. Для их изменения достаточно скорректировать данные, хранящиеся на промежуточном сайте.
2. Статический. В этом случае промежуточный сайт не используется, так как все необходимые сведения зашифрованы непосредственно в QR-коде.

Каждая из разновидностей кода имеет как достоинства, так и недостатки. Первый вариант более универсален, потому активно используется там, где речь идет о серьезных коммерческих или инвестиционных расходах. Второй – проще и удобнее, как следствие – широко применяется в бесплатных сервисах и бюджетных продуктах.

Алгоритм сканирования

Под сканированием понимается считывание информации, размещенной в коде, при помощи специального технического устройства. В настоящее время применяется несколько вариантов сканирования QR-кодов, хотя их число достаточно быстро пополняется новыми техническими устройствами:

смартфон, оснащенный встроенным сканером. Именно этот вариант используется при оплате через мобильное приложение Сбербанк Онлайн. Сегодня сканерами оснащены устройства всех ведущих производителей, работающие как на базе iOS, так и на Andro >

Преимущества и недостатки

Единственным недостатком QR-кода следует признать тот факт, что для его считывания и практического применения требуется наличие дополнительных технических устройств. С другой стороны, сегодня практически у каждого имеется смартфон, обладающий достаточным для этого набором возможностей.

Преимуществ у QR-кода намного больше:

• минимальная стоимость изготовления;
• простой, но при этом серьезно защищенный стандарт кодировки;
• большой объем хранящейся информации, намного превышающий обычный штрих-код;
• удобство и оперативность осуществления платежа;
• возможность использования даже при частичном повреждении QR-кода.

Что можно оплачивать по QR-коду?

Применение QR-кода предоставляет удобную и оперативную возможность совершать самые различные платежи и переводы, в числе которых:

• услуги ЖКХ;
• штрафы ГИБДД и других структур, например, ФССП;
• налоги, пошлины и другие обязательные платежи в бюджет;
• квитанции за детский сад;
• погашение кредитов;
• счета по переводу средств третьим лицам;
• мобильная связь и интернет-трафик;
• любые другие платежи по документам, на которых присутствует QR-код.

Как оплатить квитанции по QR-коду в Сбербанк Онлайн?

Пошаговая процедура оплаты квитанции с применением мобильного приложения и QR-кода с помощью Сбербанк Онлайн выглядит следующим образом:

сначала необходимо скачать и запустить приложение. Ссылки для скачивания размещены на сайте банка;

затем следует зарегистрироваться в личном кабинете Сбербанк Онлайн;

Другие способы

Описанный выше вариант для оплаты Сбербанка Онлайн с применением QR-кода является самым популярным. Альтернативный способ предполагает использование терминала самообслуживания.

Через терминал самообслуживания

Для совершения платежа необходимо найти терминал самообслуживания, оснащенный считывающим сканером. Дальнейшие действия пользователя выглядят так:

• вставить карточку Сбербанка, после чего ввести PIN-код;
• перейти к подразделу меню «Оплата услуг»
• выбрать вариант платежа со сканированием кода;
• произвести сканирование путем поднесения квитанции к устройству для считывания;
• внести дополнительные сведения для платежа;
• списать средства с карточки или вставить необходимое количество наличных.

Стоимость услуги

Важный аргумент в пользу применения QR-кода – отсутствие дополнительных комиссий. Другими словами, стоимость услуги определяется изначальными тарифами на данный платеж. Например, при использовании Сбербанк Онлайн комиссия за оплату коммунальных услуг составляет 1%. Применение QR-кода не увеличивает этот тариф.

При совершении аналогичного платежа с баланса карты при помощи банкомата комиссия Сбербанка равняется 1,2%, но не более 500 руб. Использование QR-кода также не влияет на указанный тариф.

Безопасность платежей

Система QR-кодов обеспечивает высокий уровень безопасности для всех участников процесса – и покупателей, и продавцов. Более того, наклейка на товаре или квитанции «Плати QR» означает, что контрагент проверен Сбербанком, а его реквизиты занесены в базы данных мобильного приложения.

Не стоит забывать о других основных правилах безопасности, не связанных с QR-кодами. Главные из них – сохранение конфиденциальности персональных данных, которое достигается аккуратными и продуманными действиями самого клиента Сбербанка.

Код наплакал: оплаты по QR через СБП исчисляются лишь десятками

За девять месяцев работы Системы быстрых платежей (СБП) россияне перевели через платформу уже 45 млрд рублей. При этом количество оплат по QR-коду исчисляется только десятками, хотя такая возможность появилась 1 сентября, сообщили «Известиям» в Центробанке. Магазины и кафе подключаются к новому сервису неторопливо, большинство пока в пилотном режиме, рассказали «Известиям» в крупнейших финансовых организациях и розничных ритейлерах. Этот способ оплаты дешевле и привлекательнее для предпринимателей, но для клиентов и сейчас есть более простые варианты проведения платежей.

QR-код буксует

Функция оплаты товаров и услуг по QR-коду через СБП появилась три месяца назад, и некоторые крупные ритейлеры совместно с кредитными организациями уже заявили о запуске этого сервиса оплаты, сообщили «Известиям» в Банке России. В регуляторе ожидают, что в промышленном масштабе платформа заработает в 2020 году. Сейчас банки, торговые предприятия, а главное, потребители должны оценить и привыкнуть использовать этот инструмент в повседневной жизни, считают в ЦБ.

Вместе с тем, первый этап СБП — переводы между физлицами по номеру телефона — развивается значительно быстрее: по состоянию на 6 декабря 2019-го совершено уже более 5 млн операций на сумму, превышающую 45 млрд рублей, поделились статистикой в Центробанке. Там не назвали, сколько оплат по QR-коду и на какую сумму на данный момент совершили россияне. Однако из ответов крупных финансовых организаций следует, что возможность оплаты покупок через СБП не очень популярна.

В Промсвязьбанке «Известиям» рассказали, что сотрудничают с одним рестораном и пятью интернет-магазинами, но большинство проектов пока находятся в части пилота. Реальную оплату таким способом совершили чуть больше 20 человек, подчеркнул замдиректора департамента электронного бизнеса МСБ Промсвязьбанка Никита Хомутов. Он добавил, что массовое подключение магазинов и кафе планируется на февраль 2020-го, когда будет готово решение для размещения QR-кодов на экране терминала.

Ритейлеры могут использовать статический (напечатанный на бумаге или на наклейке) QR-код, который идентифицирует получателя платежа, а сумму оплаты приходится вводить отдельно. Также есть возможность воспользоваться динамическим QR-кодом, который автоматически генерируется в зависимости от купленных товаров и их суммы. Интернет-магазины могут использовать специальную ссылку, поскольку при заказе со смартфона неудобно сканировать код, писали ранее «Известия».

В Ак Барс Банке сообщили, что уже подключили к СБП для оплаты по QR-коду интернет-магазин OZON, но решение пока тестируется на закрытой группе пользователей. Также кредитная организация подключила к системе один благотворительный фонд.

Комиссия за оплату товаров и услуг через СБП устанавливается Банком России и составляет 0,4–0,7% в зависимости от вида деятельности предприятия, отметили в Промсвязьбанке. На первоначальном этапе плата может быть нулевой, хотя ЦБ уже установил свои ставки, рассказали в Ак Барс Банке. В Рокетбанке сообщили, что для клиентов кредитной организации покупки по QR-коду будут бесплатными.

Установленная ЦБ комиссия за платежи по QR-коду, например, для категории бытовой техники и электроники, в несколько раз ниже классического эквайринга, рассказали в пресс-службе группы «М.Видео-Эльдорадо». Там подчеркнули, что пока пилот действует только в двух магазинах, но в ближайшие месяцы его планируется развернуть на всю розницу.

О планах по тестированию нового сервиса оплаты через СБП «Известиям» заявили в сетях кофеен «Шоколадница», ресторанов быстрого питания KFC и магазинов «Магнит».

Есть альтернатива

Ритейл активно и быстро внедряет технологическую возможность проведения оплаты по QR-коду через СБП, но процесс тормозит отсутствие в системе крупнейшего эквайера — Сбербанка, рассказал глава Ассоциации компаний розничной торговли Сергей Беляков. 1 октября все системно-значимые кредитные организации должны были подключиться к СБП, но Сбер этого так и не сделал.

— Новая технология доступна практически всем клиентам, поскольку им даже не потребуется иметь с собой банковскую карту. Новый вид оплаты также вносит элемент геймификации в процесс покупки, — поделился преимуществами оплаты с помощью QR-кода вице-президент по финансам компании «Связной» Дмитрий Гульцев.

Для конечного клиента этот способ оплаты удобен и более безопасен, а ритейлер может отказаться от большей части оборудования: ему достаточно разместить код на наклейке, и больше не нужны кассовые аппараты и POS-терминалы, рассказал директор по продуктам и инновациям финтех-компании VR Bank Михаил Петров. По его словам, не торопятся подключать этот сервис оплаты сами банки, поскольку они будут терять выручку от эквайринговых комиссий.

Тем не менее решение для оплаты по QR-коду в ближайшее время найдет популярность только среди молодого поколения в крупных городах России, ожидает Михаил Петров. Кроме того, некоторые клиенты уже столкнулись с проблемами при оформлении возврата покупок, осуществленных через QR-код.

У россиян, которые медленно осваивают технологии, такие коды пока не находят массового отклика, многие не понимают их удобства и не рискуют использовать приложения для считывания кодов, считает коммерческий директор компании Chronopay Сергей Алпатов. Он отметил: например, в Европе можно спокойно расплатиться часами, браслетами, кольцами, а в России этот способ заплатить за покупку пока только начинает набирать обороты.

Популярность платежей сводится к удобству для клиентов: сейчас провести оплату в магазине можно, просто приложив телефон, а оплата через СБП требует дополнительного действия — открытия онлайн-банка, считает аналитик долгового рынка ИК «Иволга Капитал» Илья Григорьев. Он добавил, что в платёжной индустрии также тестируется технология оплаты по биометрии (например, по лицу), что не потребует от клиента даже доставать телефон, поэтому QR-коду еще предстоит доказать свою эффективность.

QR-код от Сбербанка: как турагентствам сэкономить на платежах

От лидера банковской области добились комиссионного «признания»

У турагентств совсем скоро появится экономный вариант проводки платежей – от Сбербанка с комиссией всего в 1 %. Причем и открывать расчетный счет не потребуется. Как это стало возможным – разбирались в HotLine.travel.

Пробить брешь

Для туристических агентств вопрос снижения комиссий за банковские платежи – один из ключевых. Да, рынок торгового эквайринга за последние годы изменился – многие компании уже работают на уровне комиссий в 1,5–1,6 %. Плата за проводку платежей в системе интернет-эквайринга еще демократичней – можно спокойно выйти на 1,2–1,3 %. Центробанк недавно предложил рынку прорывной проект – Систему быстрых платежей, где тарифы выглядят весьма привлекательно.

Причем значительный кусок СБП, по сути, уже действует в стране в виде технологии Сбербанка с использованием QR-кода. Здесь вообще хотелось порадоваться – за проводку суммы от частного клиента в адрес юридического лица лидер банковской отрасли берет всего 1 %.

Но как обычно – гладко выглядело лишь издалека. Для того чтобы воспользоваться заветным кодом, во всех отделениях Сбербанка требовали открытия у себя расчетного счета с заведомым пакетом дополнительных услуг. Многим турагентствам такие условия не подходили. Со своими банками выстроены многолетние комфортные отношения – зачем что-то менять. Но, с другой стороны, у Сбербанка очень большое преимущество – многомиллионная армия граждан с его дебетовыми и кредитными картами на руках и онлайн-приложением в смартфонах. Игнорировать это невозможно.

Первую брешь в крепостной стене Сбера умудрилась пробить генеральный директор турагентства ОCA tour Светлана Обоянская. В своем городе она подключилась к системе QR-кода без открытия расчетного счета в банке. Как это у нее получилось – до сих пор небольшая загадка. Но главное – появились последователи: в регионах компании стали добиваться от банка подобных «признаний». Запросы множились. СБ долго упорствовал, указывая на то, что в QR-коде в обязательном порядке зашифрованы банковские реквизиты. Если код от Сбербанка, то и реквизиты соответствующие.

«Легкий старт»

Ничто не вечно под луной. Как рассказал заместитель директора туристической компании «Юнион» (Саранск) сети ТБГ Константин Кузьмин, перед Новым годом он оставил заявку на сайте Сбербанка.

Ему перезвонил представитель банка, который, в конце концов, рассказал, как же можно подключиться к технологии приема денежных средств через QR-код.

Итак, схема следующая:
1. Открываешь счет в Сбербанке по тарифу «Легкий старт» (открытие счета бесплатное).
2. Пишешь заявление на подключение услуги приема платежей по QR-коду.
3. Пишешь заявление о переводе приема платежей по коду с расчетного счета в Сбербанке на расчетный счет в своем банке.
4. Через два месяца можно закрыть счет в Сбербанке (но можно и оставить для резерва – при отсутствии платежей через счет абонентской платы нет).

Ключевой момент в схеме – после подачи заявления (пункт № 3) в Сбербанке должны несколько отредактировать QR-код: внести в него реквизиты банка компании.

Константин Кузьмин добавляет, что сейчас процесс находится в финальной стадии: сформирован код, получена его распечатка, которую могут сканировать клиенты с помощью смартфона. Проведен тестовый платеж. Осталось лишь несколько технических вопросов по оформлению документов, например, как отражать чеки в бухгалтерии и оформлять возврат средств клиентам. Ждут информации от Сбербанка. Еще несколько дней, и можно будет заявить о старте системы QR-кода всего за 1 %.

Правда, стоит отметить, что без расчетного счета в банке можно работать только с универсальным кодом. То есть клиентам компаний придется на смартфоне самостоятельно вводить в онлайн-приложении сумму покупки. Более продвинутой считается технология индивидуальных QR-кодов – они уже учитывают все параметры покупок, включая суммы. Поднес, сканировал, оплатил.

Как оказалось, завершения эпопеи Константина Кузьмина ждут. По словам Елены Сафоновой из туристического агентства SaFE Travel сети ТБГ, система QR-кода привлекла внимание. Клиенту смогут оплачивать путевки с помощью кредитных банковских карт, получать при этом бонусы «Спасибо», а компания минимизирует свои расходы по проведению платежей.

Таким образом, сейчас можно говорить уже о трех технологиях проведения платежей: классический торговый эквайринг через POS-терминал, интернет-эквайринг и система QR-кода. Правда, последняя еще потребует окончательного «признания». Приходят вести с полей, что в регионах отделения Сбербанка продолжают жить по старинке, не признавая возможности работы c QR-кодом на удаленке. Но капли камни точат.

«Плати QR» – принимайте безналичную оплату без терминала

Клиентам Сбербанка теперь доступен новый сервис «Плати QR» — современный способ приема платежей посредством графического кода. Каждый пользователь приложения Сбербанк Онлайн может осуществлять безналичный расчет за товар или услугу при отсутствии терминала для приема карт.

Принцип действия

Предприятия, торговые точки, курьеры, сфера обслуживания имеют возможность принимать платежи по QR.

Для этого нужно:

1. Расположить персональный код на любом носителе (витрина, ценник, зона кассы, электронное табло).
2. Покупатель открывает приложение Сбербанк Онлайн в смартфоне и наводит камеру на код. Считывание происходит автоматически.
3. Производится оплата товара или услуги. Если предприниматель определил сумму заранее, то вводить ничего не нужно. Если нет — то ввести стоимость покупки и подтвердить действие.
4. В приложении Бизнес Онлайн предпринимателя появляется уведомление о проведенной операции. Покупатель получает оповещение в мобильном приложении Сбербанк Онлайн.

По просьбе кассира иногда требуется назвать код авторизации, указанный в уведомлении.

Преимущества

Как продавцам, так и покупателям очень удобно работать с оплатой по QR.

• Для проведения платежа нет необходимости подключать электричество, возить с собой терминал, что особенно важно для небольших уличных торговых точек, курьерской службы.
• Фирмы, работающие в сфере услуг, освобождены от комиссии за обслуживание.
• Для остальных, ставка зависит только от вида деятельности. Никакие другие показатели не влияют на ставку. Например, для социальной сферы (больницы, аптеки, госуслуги), комиссия составляет 0,6% — минимальный предел.Туристические компании, агентства недвижимости платят за обслуживание 1%, но не более 10000 рублей за транзакцию.
• Процесс оплаты проходит быстро. В большинстве случаев покупателю достаточно просто считать код.
• Большое количество клиентов Сбербанка, которые могут рассчитываться таким способом, способствует увеличению объема продаж.
• Возможность безналичного расчета даже при отсутствии терминала. Теперь не нужно переводить средства на карту продавца, для дальнейшего их обналичивания.

Как подключить «Плати QR»

Для того, чтобы начать работать таким способом приема платежей, не нужно никуда ходить, оформлять документы, тратить время — все происходит в интернете.

Предпринимателю потребуется:

• заполнить заявку на сайте;
• заключить договор с банком;
• получить персональный код в виде наклейки или на электронную почту;
• начать прием платежей по QR.

Для покупателя единственное условие — наличие мобильного приложения Сбербанк Онлайн в смартфоне. В разделе «Платежи» нужно выбрать опцию «Оплата по QR или штрих коду».

Особенности сервиса

Цель внедрения способа оплаты по графическому коду — упрощение процесса приема платежей для предпринимателей и возможность безналичного расчета в любой точке для покупателей.

• Совершить платеж по QR можно картой Сбербанка, в том числе и кредитной, любой платежной системы. Исключение составляют валютные, социальные и дополнительные карты, оформленные на третьих лиц.
• Собственник магазина имеет возможность в настройках кассы выбрать функцию «автономный терминал», чтобы осуществлять печать фискальных чеков параллельно с подключенным терминалом для приема карт.
• Для возврата оплаты по коду, необходимо обратиться на горячую линию по бесплатному номеру 8 (800) 350-01-23.
• При наличии нескольких торговых точек, есть возможность получить персональный код для каждого магазина или несколько кодов для одного.

С появлением «Плати QR» значительно увеличились возможности безналичного расчета. Предпринимателю достаточно иметь персональный код, а покупателю — мобильное приложение в смартфоне. Теперь не нужно выполнять многоступенчатые операции через карту продавца, курьерам — возить с собой терминал. Достаточно считать код, и оплата произведена.