Микрокредиты — все от А до Я

Недостаток текущих доходов и сбережений явление не редкое, но трудноразрешимое, особенно если расходы и финансовые проблемы появляются внезапно. Со всеми этими задачами справится юридическая компания “МиГ Кредит Астана”, https://almaty.migcredit.kz/. Микрофинансовая организация “МиГ Кредит Астана” предоставляет потребительские кредиты населению и бизнес кредиты на любые цели под залог движимого имущества.

Что такое микрокредитная организация

Микрокредитная организация или компания (МКК) – это вид небанковского финансового учреждения, которое выдает срочные микрозаймы населению. Чтобы открыть МФК, нужно как минимум 70 млн рублей — это собственный капитал организации. Если капитал упадет ниже, ЦБ РФ исключит организацию из государственного реестра. Тогда она не сможет выдавать займы.

К основным характеристикам услуг МКК относятся: небольшие максимальные суммы около 15 000 – 30 00 тысяч рублей, средняя процентная ставка 1 – 2% за сутки, срок от 14 до 30 дней. В частном порядке некоторые параметры займов могут несколько отличаться.

Деятельность МКК регулируется Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» №151, ст. 12. В марте 2016 года в законодательство были внесены изменения, разделяющие понятия микрофинансовой организации (МФО) и микрокредитной компании.

Выделяют два вида МФО:

  • МКК (микрокредитная организация);
  • МФК (микрофинансовая компания).

Отличие между ними заключается в том, что МФК имеют право находить инвесторов среди физических лиц, не являющихся их учредителями.

МФО применяют индивидуальный подход к проверке заемщика. У них не имеют особой важности анкеты и другие формальности. Проверка получателя займа происходит сравнительно быстро. Большую роль играет личное общение, практикуется выезд на дом к заемщику.

МФО обычно выдают частным лицам небольшие суммы, сравнимые со средней зарплатой для региона или категории работников.

Возвращают займы микрофинансовым организациям чаще всего единовременно, без составления графиков платежей. Применять для микрозаймов другой подход было бы сложно, т.к. МФО назначают весьма короткие сроки для погашения.

Читайте также:  А можно ли вернуть налог, если давно не работаю

Занимают у микрофинасовых организаций чаще всего на срок от нескольких дней до месяца.

МКК обладает следующими особенностями:

  • Займы предоставляются только за счет собственных средств компании (акционеров и учредителей), допускается привлечение капиталов от юридических лиц.
  • Максимальная сумма микрозайма, которую может получить физическое лицо, составляет 500 тыс. руб.
  • Уставный капитал организации не превышает 70 млн руб. (иначе компания изменит свой статус на МФО).

Кроме этого, в связи с небольшими объемами деятельности, МКК освобождаются от ежегодного аудита и официального обнародования бухгалтерской отчетности.

МФК должны ежегодно проходить аудиторскую проверку и представлять ее результаты в ЦБ РФ. Они не могут заниматься промышленной и торговой деятельностью.

Клиентами микрокредитной компании являются частные лица, которые испытывают временные финансовые трудности или желают получить небольшую сумму на короткий срок. В отличие от кредита, микрозайм можно взять за несколько минут. В зависимости от способа обслуживания, микрокредитор переведет деньги на карту, электронный кошелек или выдаст наличными.

Почему микрозаймы выгоднее банков и ломбардов?

Преимущества микрозаймов в сравнении с банковским кредитованием и услугами ломбардов очевидны:

  • нет необходимости посещать офис финансовой организации и заполнять множество бумаг;
  • не нужно собирать различные справки, делать ксерокопии документов;
  • подать заявку можно в любой момент в режиме 24/7;
  • не придется предоставлять залоговое имущество;
  • заявка будет одобрена в 98% случаев.

Следует заметить, что процентная ставка в МФО довольно высокая. Например, если речь идет о займах «до зарплаты», то тут будет начислять от 1 до 2 % в сутки. Размер подобных кредитов не более 30 тысяч рублей, а выдают их на срок до двух месяцев.

Такие ссуды не пользуются большой популярностью, потому что в случае невыполнения своих обязательств сумма стремительно растет и становится непосильной для заемщика. Также любой желающий может оформить кредит прямо в интернете, не выходя из дома. Только нужно учитывать, взять в долг больше 15 тысяч рублей не получится.

Читайте также:  А можно ли вернуть налог, если давно не работаю

Разновидности МФО

Все существующие микрофинансовые организации можно разделить на несколько типов по способу оформления займа и требованиям к залогу:

  • кредитование онлайн или офлайн – отдельные МФО работают только в сети интернет, другие предлагают заключить договор и забрать деньги в одном из подразделений компании;
  • займы с залогом и без – первый вариант позволяет получить значительно больший кредит (более 50 тыс. гривен – в зависимости от имущества), второй тип гораздо проще в оформлении и обычно предполагает сумму до 10 тыс. гривен.

Также вид МФО может быть комбинированным, когда клиенту предлагают выбирать наиболее удобный способ подписания договора и широкий диапазон займов.

Абсолютно всем микрофинансовым организациям запрещено:

  • выдавать ссуду в иностранной валюте;
  • предоставлять заемщику микрозайм в ситуации, когда его основной долг превысит 3 миллиона рублей;
  • в одностороннем порядке без уведомления клиента вносить изменения в размер процентной ставки;
  • начислять заемщику проценты по ссуде, взятой на срок до одного года, если общий объем процентов и иных платежей будет равен четырехкратному размеру суммы кредита;
  • применять к клиенту штрафные санкции за выплату долга раньше установленного времени, если он оповестил об этом в письменной форме за 10 дней.

Обратите внимание, что лицензия микрофинансовых организаций позволяет им вести исключительно кредитную деятельность. Поэтому клиентам недоступны услуги размещения депозитов или открытия счетов – микрозаймы остаются основным продуктом МФО.

Разница между кредитной компанией и банком

На первый взгляд может показаться, что кредитные компании отличаются от банков только масштабом своей деятельности, но на самом деле это не так – разница весьма значительна и касается многих аспектов.

  1. В небанковских финансовых учреждениях процесс оформления кредитного договора намного проще и требует меньшего количества документов. В большинстве МФО нет необходимости предъявления справок о доходах, справок с места работы, поручителей, залогового имущества и других документов, подтверждающих кредитоспособность заемщика. Кредиты выдаются при наличии только паспорта и идентификационного кода. Также во внимание принимается кредитная история клиента, но это не является приоритетом.
  2. В отличие от банков, кредитные компании также предоставляют услуги кредитования лицам с плохой кредитной историей. Благодаря МФО, такие люди имеют возможность исправить прошлые ошибки и увеличить свои шансы на получение банковских кредитов или кредитов онлайн в будущем.
  3. Большинство МФО дает возможность получить кредит онлайн, и подписать договор без посещения офиса. Но в случае отсутствия такой возможности, предлагается дистанционное оформление договора, а получение денег при личном посещении офиса. Часто в таких компаниях широкая сеть отделений, поэтому пользоваться ее услугами очень удобно.
  4. Деньги в кредитной компании можно получить на более короткий срок, чем в банке, и на значительно меньшие суммы. Следует сказать, что это прекрасная возможность решить временные финансовые проблемы, например, оформляя кредит до зарплаты, пенсии или стипендии.
Читайте также:  А можно ли вернуть налог, если давно не работаю

Требований к размеру капитала МКК пока нет, но с 1 июля 2020 года они появятся. Сначала МКК должны будут обзавестись капиталом в 1 млн рублей, но эта сумма будет постепенно увеличиваться, пока не достигнет 5 млн.

МФК имеют серьезные ограничения, которые компенсируются ключевым преимуществом: они вправе привлекать деньги от граждан. Но только при условии, что сумма займа будет не меньше 1,5 млн рублей. Этот лимит защищает от необдуманных инвестиций простых людей, которые понесут в МФК последние деньги, рискуя остаться ни с чем.

Ссылка на основную публикацию