АО НПФ «УГМК-Перспектива»: рейтинги, условия, доходность, отзывы

Статистика и рейтинг НПФ в 2020 году в России по надежности и доходности

Прежде, чем переводить свои накопления из государственного фонда в НПФ, необходимо ознакомиться с рейтингом лучших НПФ. Рейтинги НПФ составляются по разным критериям (объем накоплений, количество застрахованных, доходность).

Лучшие фонды 2019-2020 года по надежности и доходности

НПФ представляют собой фирмы, занимающиеся выгодными инвестициями денег граждан в разные проекты. От того, насколько грамотно фонд распорядится инвестициями, зависит доход его клиентов.

Плюсы хранения пенсионных накоплений в подобной организации заключаются в следующем:

  1. Можно повлиять на собственную пенсию. Гражданин может самостоятельно решить, сколько взносов он будет делать в фонд.
  2. Можно получать пенсионные выплаты от разных организаций. Диверсификация источников пассивного дохода положительно влияет на материальное благосостояние. Хранение накоплений даже в одном НПФ позволяет получать 2 пенсии (от государства и от НПФ). Кроме того, можно принимать участие сразу в нескольких фондах.
  3. Государство регулирует деятельность фондов. Все НПФ должны следовать законам государства, располагать разрешениями для занятия собственной деятельностью, предоставлять отчеты государству. Это выступает одним из факторов надежности, который уменьшает риски перевода накоплений в негосударственный фонд.
  4. Налоговые льготы. При этом они предоставляются не только гражданам, но и нанимателям, которые делают отчисления. Внесенные в фонд деньги не учитываются при налогообложении участника фонда и нанимателя.
  5. Прозрачная деятельность. Участники фонда могут в любой момент получить данные по собственным счетам и узнать, сколько отчислений было сделано, какой доход был начислен.

Основные минусы участия в НПФ таковы:

  1. Малый уровень дохода от инвестиций. Процент увеличения капитала в НПФ обычно весьма небольшой (примерно 10 процентов в год).
  2. Невозможно получить свои деньги раньше положенного срока. Получить накопления из негосударственного фонда возможно лишь в исключительных ситуациях (смерть, получение статуса «инвалид», тяжелая болезнь, эмиграция). В прочих ситуациях получить собственные деньги раньше срока невозможно.
  3. Отсутствие влияния клиентов НПФ на то, куда будут инвестированы их деньги. НПФ вкладывают деньги участников туда, куда захотят. Для рядовых граждан подобный недостаток несущественен, однако опытный инвестор, возможно, мог бы гораздо выгоднее распорядиться своими денежными средствами.
  4. Прибыль облагается налогом. Делая отчисления в НПФ, гражданин получает налоговые льготы. Однако при получении денег из фонда нужно платить налог, начисляемый при операциях с капиталом.

«Европейский» НПФ является одним из самых известных. Он пользуется популярностью среди граждан по причине неплохой доходности. У данной фирмы больше миллиона клиентов, которые доверили ей собственные накопления.

В НПФ предусмотрены европейские стандартны обслуживания. Так, граждане могут создать личный кабинет на сайте фонда, а также следить за движениями денежных средств. Можно переводить деньги в другой НПФ при банкротстве.

Повышенная процентная ставка определена для граждан, которые вкладывают свои накопления в «Сургутнефтегаз». Фирма вовремя выплачивает пенсии, находится на рынке больше 20 лет, имеет положительную репутацию среди россиян.

По статистике и рейтингу НПФ России 2019 по надежности и доходности можно определить, насколько полно и своевременно компания выполняет свои обязательства перед застрахованными гражданами.

По данным Центробанка в 2020 г. рейтинг НПФ по надежности выглядит так:

  1. «Сбербанк». Множество россиян предпочитают переводить собственные накопления именно в официальный фонд Сбербанка. Основным стимулирующим фактором здесь выступает то, что накопления находятся под защитой государства. Обязательное страхование позволяет увеличить свои накопления посредством периодических взносов. Для людей, которые планируют продолжить работать даже в пожилом возрасте, предусмотрены особые программы. Есть корпоративные программы, направленные на увеличение эффективности работы бизнеса.
  2. «ВТБ».
  3. «ГАЗФОНД».
  4. «НЕФТЕГАРАНТ».
  5. «Атомгарант».
  6. «Альянс».
  7. «Алмазная осень».
  8. «Сургутнефтегаз».
  9. «Ренессанс пенсии».
  10. «Социум».
  11. Лукойл Гарант (Открытие).
  12. НПФ Электроэнергетики.

По объему накоплений

Первые места в рейтинге по объему накоплений занимают те организации, в которых хранится больше всего пенсионных сбережений граждан. По состоянию на 2020 г. рейтинг компаний по количеству накоплений следующий:

  1. «Сбербанк».
  2. «ГАЗФОНД».
  3. «Открытие».
  4. «БУДУЩЕЕ».
  5. «ВТБ Пенсионный фонд».
  6. «САФМАР».
  7. «НЕФТЕГАРАНТ».
  8. «Доверие». Данный фонд был открыт 18 лет назад. Его учредили фирмы, участвующие в экономической жизни Нижнего Новгорода, а также крупные банковские организации. НПФ принимает участие в программе софинансирования, которая позволяет значительно увеличить пенсионные накопления.
  9. «Большой».
  10. «Социум».

По числу застрахованных

Если сравнивать организации по количеству участников, то рейтинг будет выглядеть так:

Рейтинг доходности – список фондов

Доходность характеризует сумму, на которую НПФ увеличил имеющиеся накопления. Заранее определить показатель процента накоплений нельзя, однако надежные организации обычно уже при оформлении соглашений с гражданами сообщают им об объемах планируемого дохода либо демонстрируют прибыль прошлых лет.

Ознакомившись с рейтингом доходности НПФ за 2019 г., вы сможете перевести свои накопления в фирму, заработавшую для собственных клиентов максимально высокие суммы.

Таблица доходности негосударственных пенсионных фондов:

Название фондаДоходность с начала года, %
«ГАЗФОНД»9.13
«Согласие-ОПС»6.82
«Первый промышленный альянс»6.81
«Алмазная осень»6.8
«ВТБ Пенсионный фонд»6.8
«УГМК-Перспектива»6.63
«НЕФТЕГАРАНТ»6.43
«Сбербанк»6.35
«Сургутнефтегаз»6.26
«Согласие»6.04
«Оборонно-промышленный фонд имени Ливанова»5.82
«Стройкомплекс»5.75
«Ханты-Мансийский фонд»5.72
«Владимир»5.46
«Транснефть»5.16
«АКВИЛОН»5.1
«Национальный»4.94
«Роствертол»4.7
«Гефест»4.5
«Атомфонд»4.29
«Федерация»4.19
«Доверие»4.1
«Волга-Капитал»3.97
«Социум»3.86
«Альянс»3.75
«Ростех»3.03
«ПРОФЕССИОНАЛЬНЫЙ»2.94
«Большой»2.62
«Магнит»2.16
«САФМАР»1.16

Все рейтинги в России разрабатываются при учете информации, публикуемой организациями. Соответственно с данными НПФ, предыдущий год оказался весьма благоприятен для этих организаций. Общее количество накоплений увеличилось на 3.11 процента, дойдя до отметки в 3.3 триллиона рублей.

Полезное видео

Стоит ли переводить свои накопления в НПФ? Смотрите в видео:

НПФ УГМК Перспектива — отзывы клиентов и доходность

Информация о фонде:

В 2001-м году был зарегистрирован негосударственный пенсионный фонд УГМК Перспектива, однако, активную деятельность начал только в 2006-м году. Услуги предоставляемые фондом стандартны: программы ОПС и НПО, софинансирование пенсии, корпоративные пенсионные программы для юридических лиц. Фонд входит в ТОП-40 крупнейших НПФ России. Учредители фонда — ряд крупных предприятий Уральской горно-металлургической промышленности, соответственно основную клиентскую базу составляют сотрудники предприятий, проживающие в Екатеринбурге.

Полное название организации: УГМК-Перспектива АО НПФ

Данные на 2013-й год:
На 2013-й год, НПФ УГМК Перспектива имеет рейтинг А- по версии Национального рейтингового агентства (НРА). Данный показатель означает высокую надёжность, но третьего уровня. Максимальный рейтинг по версии данного агентства может составлять отметку АА+, которая имеется у фонда ВТБ: посмотреть рейтинг.

Рейтинг надежности в 2017-м году

Эксперт РА: А+
Национальное рейтинговое агенство (НРА): не участвует

Рейтинговое агентство RAEX (Эксперт РА) присвоило рейтинг надежности НПФ «УГМК-Перспектива» на уровне A+ (очень высокий уровень надежности) со стабильным прогнозом, что означает высокую вероятность сохранения рейтинга на прежнем уровне в среднесрочной перспективе.

Владельцы

Фондом УГМК Перспектива владеют 15 горно-металлургических Уральских предприятий, среди которых: ОАО «Уралэлектромедь», ОАО «Гайский горно-обогатительный комбинат», ОАО «Качканарский горно-обогатительный комбинат «Ванадий», ОАО «Сафьяновская медь», ОАО «Богословское рудоуправление», ОАО «Среднеуральский медеплавильный завод», ОАО «Металлургический завод им. А.К. Серова» и другие.

создан 25 декабря 2001 года в форме некоммерческой организации пятнадцатью предприятиями Уральской горно-металлургической компании (УГМК).

Статистика НПФ УГМК Перспектива

Статистика по НПО (негосударственному пенсионному обеспечению) на 1.10.2013

  • Пенсионные резервы: 1 320 млн. рублей
  • Число клиентов по программе: 91 585 человек
  • Пенсию получают: 8 734 человека
  • Пенсий выплачено на сумму: 43 560,65 тыс. рублей

Статистика по ОПС (обязательному пенсионному страхованию) на 1.10.2013

  • Пенсионные накопления: 4 453 829,41 тыс. рублей
  • Число застрахованных участников: 65 502 человека
  • Доходность: 6,39%

С каждой 1000 до 1647 рублей увеличились пенсионные накопления НПФ УГМК-Перспектива в 2009-2012 годах.

Доходность и надёжность

Деятельность по обязательному пенсионному страхованию УГМК Перспектива начал в 2006-м году, а уже в 2009-м показал наивысший показатель доходности по средства пенсионных накоплений с отметкой в 47,40% годовых, обогнав даже такие крупные НПФ, как вот этот. При этом в 2008-м году фонд получил нулевую доходность, а в 2011-м минимальный показатель в 0,26% годовых. Накопленная доходность за 7 лет (2006-2012) составила 88,67%, среднегодовая — 12,6%.

Данные о доходности НПФ УГМК Перспектива АО на 1.01.2017, включая информацию за предыдущие 10 лет в сравнении с доходностью ПФР РФ:
Доходность НПФ УГМК Перспектива за 2014-2015 и предыдущие годы

Рейтинг доходности за 2016-2017 год в настоящий момент фондом не предоставлен, но известен показатель доходности на 30.09.2016: он составляет 13,07%.

Из информации, размещенной на официальном сайте данного НПФ, известна структура инвестиционного портфеля для средств пенсионных накоплений:
40,50% — облигации предприятий и организаций РФ
24,72% — банковские депозиты
11,2% — облигации субъектов РФ
10,32% — акции предприятий и организаций РФ
4,8% — средства на банковских счетах
4,67% — гос. ценные бумаги РФ
3,79 — прочие активы

Также известно распределение средств пенсионных резервов между группами активов:
43,72% — облигации предприятий и организаций РФ
27,30% — банковские депозиты
10,81% — акции предприятий и организаций РФ
10,78% — средства в паевых инвестиционных фондах (ПИФ)
7,39% — прочие активы

Официальный сайт и контакты

На веб-адресе http://www.npfond.ru/ размещён официальный сайт НПФ УГМК Перспектива, на котором любой желающий может воспользоваться пенсионным калькулятором или задать свой вопрос эксперту фонда.

Читайте также:  Как вернуть найденную чужую карту Сбербанка: советы эксперта

Личный кабинет: узнать свои накопления

Для действующих клиентов имеется доступ к личному кабинету по ссылке.

Адрес и телефон

Найти центральный офис фонда УГМК Перспектива можно по адресу: Екатеринбург, ул. Белинского 54/ К. Маркса 20

Телефон: +7 (912) 656-20-26.

НПФ УГМК Перспектива на карте Яндекса:

Филиалы негосударственного пенсионного фонда УГМК Перспектива размещены в 12 регионах и более чем 30 городах РФ, большинство из которых — в Свердловской области. Региональная сеть фонда в настоящий момент, конечно, не сравнится с количество филиалов фонда Электроэнергетики, но рост заметен.

Отзывы клиентов

Клиенты НПФ УГМК Перспектива могут оставлять свои отзывы о данном фонде, используя форму, размещенную ниже. Будут размещены, как позитивные, так и негативные отзывы — пусть и другие узнают о реальном качестве услуг и надёжности организации. Также, вы можете задать интересующий вас вопрос по работе фонда, если на него ещё нет ответа на этой странице.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам пенсии и государственных пособий, рекомендуем сразу обратиться к квалифицированным практикующим юристам по социальным вопросам:

Москва и область: +7 (499) 455-12-46

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 426-11-82

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам пенсии и государственных пособий, рекомендуем сразу обратиться к квалифицированным практикующим юристам по социальным вопросам:

Москва и область: +7 (499) 455-12-46

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 426-11-82

НПФ УГМК-Перспектива

Организация основана в 2001 году с целью обеспечения дополнительного страхования сотрудников Уральской горно-металлургической компании.

Общие сведения о фонде

Пенсионный фонд Перспектива предоставляет услуги по пенсионному обеспечению, работая с частными лицами и работодателями. Договор возможно заключить дистанционно, на территории страны открыты филиалы в 13 регионах. Пенсии выплачиваются более 14,5 тысячам человек.

Скачать для просмотра и печати:

Основные показатели

Количество клиентов, размер средств и доходность позволяют объективно оценить состояние учреждения и перспективы развития пенсионного фонда.

Организация работает по двум направлениям — это обязательное и добровольное обеспечение граждан пенсиями. На 2010 год был заключено 58 914 договоров, но к 2018 году эта цифра возросла до 82 066.

С 2006 года организация начала работу по обязательному пенсионному страхованию и к 2009 году ее доходность составила 47,40% годовых, что является очень высоким показателем. Но в 2008 году фонд не получил прибыли, а за 2011 год она была равна 0,26% годовых. За 7 лет (с 2006 по 2012 г.) показатель составил 88,67%.

Важно! По отчетности первого квартала, объем пенсионных резервов в пенсионном фонде УГМК Перспектива составил 2018 млн рублей.

В октябре 2017 года по заключению экспертного агентства «ЭкспертРА» организации присвоили рейтинг надежности A+. Согласно статистическим данным, на конец 2016 года негосударственный пенсионный фонд УГМК Перспектива занял 26 позицию по объему капитала, и 28 место по пенсионным резервам.

Филиалы Фонда

Компания стремится к максимальному развитию, поэтому филиалы учреждения открыты в 13 регионах (более 30 городах на территории страны). Большинство из них функционируют в Свердловской области.

Отзывы граждан о НПФ УГМК Перспектива

Добросовестность и доброжелательность обслуживающего персонала, а также стремление фонда к развитию и разработки программ положительно сказывается на репутации учреждения.

Многие граждане довольны своевременным предоставлением сведений о состоянии взносов и грамотной технической поддержкой. Среди отрицательных отзывов о НПФ УГМК Перспектива встречаются претензии о периодических сбоях в работе личного кабинета на официальном сайте.

Официальный сайт НПФ УГМК Перспектива

Организация при работе с клиентами активно задействует интернет-ресурсы. На официальной странице компании возможно не только ознакомиться с последними новостями, но и воспользоваться личным кабинетом, обратиться с вопросом в техническую поддержку, изучить основные документы учреждения.

Личный кабинет

Раздел сайта представляет собой персональную страницу клиента, посещение которой возможно только под определенным логином и паролем. В личном кабинете НПФ Перспектива физическое лицо получает информацию о результатах работы компании, имеет право изучить состояние счета за определенный промежуток времени.

Как стать клиентом

При выборе АО НПФ УГМК Перспектива своей страховой компанией, необходимо обратиться в организацию для заполнения опросного листа и подписания договора. Передача документов возможна как при личном обращении, так и через представителя.

Как узнать накопления через «Личный кабинет»

Для получения доступа к информации о состоянии счета, клиент НПФ Перспектива должен пройти авторизацию на сайте.

В качестве логина используется номер договора, а пароль — это дата рождения, введенная без точек и пробелов.

Важно! При введении логина необходимо переключить клавиатуру на английскую раскладку и убрать слеш. Так, договор ОПС7-41 правильно будет вписать в строчку, как OPS7-41. Клиенты, заключившие более одного соглашения с компанией, имеют несколько логинов, соответствующих номеру контракта.

Корпоративное пенсионное обеспечение НПФ УГМК Перспектива

Для организаций и предприятий, желающих заключить договор с пенсионным фондом, компания разработала несколько программ. Заключение контракта происходит на индивидуальных условиях и основано на следующих принципах:

  • именные пенсионные счета — открытие возможно физическими лицами, корпоративный клиент имеет право дополнительно пополнять счет своего работника;
  • паритетная программа — это индивидуальное финансирование компанией либо самим участником;

Возможна и такая форма сотрудничества, как солидарные пенсионные счета: организация определенным кругом лиц групповых взносов, из которых человек после выхода на пенсию получает дополнительные фиксированные денежные выплаты.

Какие услуги оказывает

При обращении в негосударственный пенсионный фонд УГМК Перспектива гражданин имеет возможность воспользоваться услугами по обязательному и добровольному страхованию и накоплению пенсионных вложений, а также их софинансированию.

Полный спектр услуг предоставляется и корпоративным клиентам на индивидуальных условиях.

Как расторгнуть договор ОПС

Замена страховщика возможна не более 1 раза в год. Расторжение договора сопровождается передачей накоплений физического лица в другую организацию.

При смене компании необходимо заключение нового соглашения и составление уведомление Пенсионному Фонду России о выборе другого страховщика. При передаче своих денежных средств в ПФР достаточно заполнения соответствующего заявления, но при этом потери инвестиционного дохода и физического лица неизбежны.

Особенности договоров НПО

Заключение соглашения возможно только на добровольной основе в индивидуальном порядке. Гражданин имеет право на согласование сроков периодичности и размеров взносов определении периодов выплат и назначении правопреемников.

Контактная информация УГМК «Перспектива»

Основной прием граждан проводится в здании, расположенному по адресу: Свердловская область, г. Верхняя Пышма, Успенский проспект, дом 1.

При невозможности личного посещения гражданин имеет право на получение интересующей информации по телефону 8-800-5000-852 либо 8 (343) 2850929.

Официальный сайт пенсионного фонда Перспектива: http://www.npfond.ru/.


Рейтинг доходности НПФ 2019

В 2019 году Негосударственные пенсионные фонды (НПФ) управляют солидной суммой в 4,3 трлн. руб. Для сравнения размер доходной части федерального бюджета России в 2019 году равен 20,1 трлн. руб, а размер депозитов физических лиц – около 30 трлн. руб.

В 2017 году, когда мы делали предыдущий рейтинг, размеры активов под управлением были 3,7 трлн. руб. Рост за два года составил 16,2%, что явно больше инфляции.

Откуда прирост, если накопительная часть пенсии остается замороженной с 2014 года?

В 2017 году в НПФ деньги держали 34,3 млн. человек, тогда как в 2019 эта цифра составила 37,4 млн. (на 9% больше). Вероятно, это и есть основной драйвер роста накоплений под управлением фондов. Из ПФР в негосударственные фонды за 2 года перешли еще 3 млн. человек. Остальная часть роста – это, очевидно, инвестиционная прибыль самих фондов, которая как мы увидим, часто едва опережает инфляцию.

Лидером по количеству застрахованных, как и раньше, является Сбербанк. А вот во многих других фондах, благодаря слияниям, картина заметно поменялась.

Лицензия

Название фонда

Кол-во застрахованных
ноябрь 2019

Сбербанка НПФ

8 738 599

Открытие НПФ (Лукойл-Гарант)

7 131 435

Газфонд пенсионные накопления НПФ

6 477 129

Будущее (Стальфонд) НПФ

4 303 732

САФМАР (Европейский) НПФ

3 886 448

ВТБ пенсионный фонд

2 659 627

НПФ Эволюция (Нефтегарант и Согласие)

1 470 936

Доверие (Оренбург) НПФ

Социальное развитие НПФ

Оборонно-промышленный фонд НПФ

Алмазная осень НПФ

Первый промышленный альянс НПФ

Жирным шрифтом выделены НПФ-миллионники с количеством застрахованных более 1 млн. человек

В таблице учитывается только количество застрахованных по обязательному пенсионному страхованию (ОПС).

НПФ Эволюция – новое название, под которым объединились Согласие, ОПК и Нефтегарант. Консолидаций других более мелких фондов под этим брендом, вероятно, продолжится. Крупное объединение произошло в рамках НПФ Открытие. Фонд присоединил к себе НПФ Лукойл-Гарант, Электроэнергетики, РГС. Крупный НПФ Сафмар завершил присоединение НПФ Доверие. К НПФ Большому присоединился Владимир.

Особенности последних лет

Кроме непрекращающихся слияний, которые, откровенно говоря, сильно усложняют оценку деятельности фондов, есть и другие изменения. До 2015 года никто из НПФ не мог записать на счет клиентов отрицательные цифры по результатам за год. Это сказалось на показателях деятельности фондов в 2011 году, когда многие записали в свои отчетах «нули», хотя на самом деле показали убытки.

В 2015 году фондам позволили показывать отрицательный доход за год. Теперь НПФы обязаны компенсировать убыток только в том случае, если он получен по итогам 5 лет инвестиций. И мы увидели в отчетностях отрицательные цифры. Особенно их много в 2018 году, когда ситуация на рынке облигаций была сильно дестабилизирована событиями, происходящими вокруг Корпорации Открытие и ее долговых бумаг. «Лидер» по убыточности – НПФ Образование. Фонд показал -19,5% в 2017 году.

Читайте также:  Условия оформления ДТП по европротоколу

В каком-то смысле это хорошо, так как разрыв в результатах на длинных промежутках времени между НПФ со стабильно-хорошими результатами и фондами, откровенно «сливающими» деньги клиентов, становится еще более заметен.

Методика построения рейтинга

Методика рейтинга не изменяется с 2016 года. Мы оцениваем только доходность, так как надежность фондов перестала играть важную роль после запуска системы гарантирования пенсионных накоплений через АСВ. В доходности главный вес имеют результаты на длинных промежутках времени. В этом году мы имеем возможность оценить накопленную доходность за 8,5 лет, начиная с 2011 года. Меньший вес в формуле рейтинга имеют результаты инвестиций за последние 3 годы. Но все-таки они учитываются, так как мы бы хотели выделить те фонды, которые улучшают показатели инвестиций в последнее время.

Доходность инвестиций сравнивается с инфляцией (реальная доходность). Если реальная доходность НПФ меньше нуля (фонд проиграл инфляции) на длинном промежутке И за последние 3 года, фонд получает нулевой рейтинг.

Рейтинг доходности НПФ

Лицензия

Название фонда

Рейтинг

Эволюция НПФ (Нефтегарант и Согласие)

Негосударственные пенсионные фонды (НПФ)

НПФ является коммерческой структурой, которая может осуществлять отдельные виды деятельности в сфере пенсионного страхования и обеспечения. При наличии договора с НПФ, граждане могут оформить и получать обычную и накопительную пенсию без обращения в ПФР. Основным направлением деятельности негосударственных фондов является управление и инвестирование накоплений граждан.

Что такое НПФ и как это работает

НПФ работают в соответствии с Федеральным законом № 75-ФЗ. Что заключать договоры с гражданами и организациями, привлекать накопления и заниматься их инвестированием, негосударственный фонд должен получить лицензия. Этот документ выдается Центробанком РФ, если фонд подтвердит наличие достаточного уставного капитала, ряд иных требований.

НПФ могут заниматься:

  • обязательным и добровольным пенсионным страхованием, т.е. привлечением и учетом взносов от работодателей и застрахованных лиц;
  • обязательным и добровольным негосударственным пенсионным обеспечением, в том числе назначением и выплатой накопительных пенсий;
  • управлением взносами и накоплениями на лицевом счету граждан, инвестированием их в источники и активы, разрешенные Центробанком РФ.

Для работы со средствами граждан НПФ должен выбрать одну или несколько пенсионных схем, предусмотренных Постановлением Правительства РФ № 1385. Например, фонд может заниматься пенсионным обеспечением только для одной сферы деятельности, оказывать отдельные виды страховых услуг, выплачивать дивиденды по взносам.

Основным преимуществом для граждан является возможность получить через НПФ доход по накоплениям. Для этого применяются следующие правила:

  • можно выбрать любой фонд на территории РФ, заключить с ним договор;
  • перевести накопления из ПФР в выбранный негосударственный фонд;
  • менять фонд через 5 лет с сохранением всего заработанного дохода;
  • менять фонд или вернуть деньги под управление ПФР ранее 5 лет, однако доход от инвестирования накоплений в этом случае не сохранится.

Работу НПФ контролирует Центробанк РФ и Пенсионный фонд. Также фонд обязан ежегодно публиковать открытую отчетность о своей деятельности. Сведения о размере накоплений и результатах инвестирования за истекший календарный год направляются в ПФР для отражения на лицевом счете застрахованного лица.

Преимущества работы с НПФ

Формирование накоплений через систему НПФ не является полноценной альтернативой пенсии, назначаемой ПФР. Однако преимуществ у такого способа управления средствами немало:

  • есть возможность выбора между множеством фондов, их условиями, показателями доходности и надежности;
  • если по линии ПФР на управление накопительной частью пенсии с 2014 года наложен мораторий, то для НПФ такие ограничения отсутствуют;
  • НПФ позволяют не только переводить накопления, сформированные до введения моратория, но и пополнять лицевой счет, участвовать в выборе источников инвестирования;
  • через фонды можно отчислять взносы в пользу родственников, детей, иных выгодополучателей, чтобы формировать их будущую пенсию;
  • многие работодатели, особенно в профильных сферах деятельности, сами заключают договоры НПФ, перечисляют взносы за работников, формируют их отраслевую или дополнительную пенсию.

Показатели деятельности негосударственных фондов максимально открыты и прозрачны. Эти моменты контролирует Центробанк, который регулярно проверят отчетность НПФ, размещает основные показатели на сайте. Также деятельность фондов оценивают независимые экспертные организации, определяют рейтинг частных пенсионных структур.

Как выбрать НПФ: какой лучше в 2020 году

Чтобы выбрать НПФ и заключить договор о переводе своих накоплений, нужно убедиться в наличии у фонда лицензии, включении его в реестр участников системы гарантирования прав застрахованных лиц. Сведения о выданных лицензиях есть на сайте ЦБ РФ, а реестр фондов-участников доступен по ссылке https://www.asv.org.ru/pension/list_npf/ . Также на сайте Агентства по страхованию вкладов (АСВ) есть список НПФ, исключенных из реестра. Заключение договора с фондом, исключенным из реестра, не гарантирует возврат накоплений за счет средств АСВ.

Также можно оценить доходность фонда по отчетности, размещаемой на их сайтах. НПФ обязан раскрывать полную и объективную отчетность, иначе может лишиться лицензии. Также общую информацию о доходности и убытках НПФ публикует Центробанк РФ. Прежде чем сделать выбор и заключить договор с НПФ, нужно оценить следующие критерии:

  • показатель доходность в процентах годовых (желательно сделать выборку за несколько лет, чтобы избежать вложений в “случайно” успешный фонд);
  • надежность, которая выражается в конкретных значениях рейтинга независимых агентств;
  • продолжительность работы на рынке;
  • сведения об учредителях и фактических владельцах фонда;
  • условия обслуживания, которые предлагает фонд (доступ к онлайн-кабинету, возможность участия в выборе направлений инвестирования, средства связи с консультантами и т.д.);
  • территориальный фактор (при взаимодействии с НПФ может потребоваться личная явка, что будет сложно сделать в другом городе или регионе).

Можно изучить динамику доходности НПФ и количества привлеченных средств за последние 5-10 лет. Например, если НПФ регулярно показывает доход выше среднего на рынке, наращивает объемы привлеченных накоплений, это свидетельствует о доверии вкладчиков.

Рейтинг НПФ по надежности в 2020 году

Единого и официального рейтинга надежности НПФ нет, так как отсутствует нормативные показатели для оценки. Наиболее объективные данные предоставляет рейтинг независимого кредитного агентства RAEX (показатель “Эксперт РА”). По степени надежности все НПФ разделены по четырем категориям:

  • ААА – максимальная надежность, финансовая устойчивость и кредитоспособность;
  • АА – высокий уровень надежность и устойчивости, который лишь незначительно уступает категории ААА;
  • А – средний уровень устойчивости и надежности, когда на итоги работы НПФ оказывают влияние экономические рыночные факторы;
  • ВВВ – умеренный показатель надежности и устойчивости, когда на доходность могут существенно влиять сторонние факторы.

Для объективной оценки можно использовать и рейтинги иных агентств, Центробанка, управляющих компаний.

Показатель ААА в 2019 году имеют только четыре негосударственных пенсионных фонда:

  • НПФ Сбербанка;
  • НПФ ВТБ Пенсионный фонд;
  • НПФ ГАЗФОНД Пенсионные накопления;
  • ГАЗФОНД.

Указанным фондам присвоен показатель прогноза “стабильный”, т.е. риски для рядовых клиентов практически отсутствуют. Практически близок к перечисленным выше фондам АО НПФ “НЕФТЕГАРАНТ”. Его категория ruАА+ с прогнозом “развивающийся”. Еще 5 фондов имеют категорию ruAA, т.е. отвечают основным критериям надежности и стабильности.

Рейтинг НПФ по доходности в 2020 году

На данный момент на сайте Центробанка доступна отчетность о деятельности НПФ за 2018 и предыдущие года. Список лидеров в 2018 году с указанием процента годовых:

  • НПФ ГАЗФОНД Пенсионные накопления – 9.12%;
  • НПФ Согласие-ОПС – 6.83%
  • НПФ Первый промышленный альянс – 6.82%;
  • НПФ Алмазная осень – 6.81%;
  • НПФ ВТБ Пенсионный фонд – 6.81%.

Все негосударственные пенсионные фонды, входящие в ТОП-15 по критерию доходности, показали ставку от 5% годовых и выше. Сравнив эти данные с критериями надежности, можно делать выводы и выбирать фонд для заключения договора.

Обзор НПФ УГМК-Перспектива: развод или нет + реальные отзывы вложивших

Всем добрый день!

Вряд ли стоит надеяться, что государство способно обеспечить нам безбедную старость. Сложно декларировать социальные гарантии в настоящее время, когда пенсионная реформа претерпевает бесконечные изменения (не в лучшую сторону).

Людям приходится самим решать вопросы собственного благополучия и беспокоиться о пенсии. Негосударственный пенсионный фонд, казалось бы, удачный выход из ситуации. Однако что получается на практике. Например, «УГМК-Перспектива» – стоит ли доверять этому пенсионному фонду?

О фонде

Как гордо сообщается на официальном сайте НПФ, крупные компании объединили усилия, чтобы создать стабильный и надежный фонд. Днем образования «УГМК-Перспектива» считается 25 декабря 2001 года. Учредители – пятнадцать предприятий Урала, в основном металлургических.

В 2004 году получена лицензия № 378/2, компания начала работу как негосударственный пенсионный фонд. На сегодняшний день «УГМК-Перспектива» сотрудничает с работодателями на территории всей РФ. Клиентами фонда становятся люди, проживающие в любых регионах.

Полное наименованиеАкционерное общество Негосударственный пенсионный фонд «УГМК-Перспектива»
Номер лицензииЛицензия № 378/2 от 23 ноября 2004 г. без ограничения срока действия
Головной офис фонда624091, Россия, Свердловская область, город Верхняя Пышма, Успенский проспект, дом 1
Официальный сайтwww.npfond.ru
График работыС 8.30 до 17.30

Суббота и воскресенье – выходныеКонтактыТелефон горячей линии 8-800-5000-852

Электронная почта perspektiva@npfond.ru

skype: ugmk.perspektivaУчредителиОАО «Уральская горно-металлургическая компания»

ОАО «Гайский ГОК»

ОАО «Качканарский ГОК»

ОАО «Сафьяновская медь»

ОАО «Богословское рудоуправление»

ОАО «Металлургический завод им. А.К. Серова»

ОАО «Среднеуральский медеплавильный завод»

ООО «Медногорский медно-серный комбинат»

ОАО «Шадринский автоагрегатный завод»

ОАО «Кировский завод по обработке цветных металлов»

АОО «Ревдинский кирпичный завод»Акционеры (собственники)Махмудов И.К. – 40 %

Кудряшев В.Г. – 7,5 %

Чухлебов Э.А. – 7,5Акционеры (юридические лица)ООО «Пенсионные инвестиции»Юридические лицаПенсионные накопленияТКБ БНП «Париба Инвестмент Партнерс»

ВТБ Капитал Управление Активами

ЗАО «Газпромбанк Управление активами»

АО «РЕГИОН Эссет Менеджмент»Пенсионные резервыАО «РЕГИОН ЭсМ»ДепозитарийАО «Специализированный депозитарий «Инфинитум»Управляющие компанииТКБ «Инвестмент Партнерс»

Газпромбанк Управление активами

ВТБ Капитал Управление Активами

АО «РЕГИОН ЭсМ»Филиалы и региональные отделения фондаТерритория присутствия НПФ «УГМК Перспектива»: Свердловская и Оренбургская области, Республика Башкортостан.

СибайКакие услуги оказываетОбязательное страхование пенсионных накоплений граждан

Добровольное накопление (заключение договоров НПО)

Обслуживание корпоративных программ

Объем пенсионных накоплений и резервовНакопления 10398 млн руб.

Резервы 2056 млн руб.Объем выплаченных пенсийЗа 2017–2018 гг. выплачено пенсий на сумму 16 822,18 тыс. руб.Количество клиентовЗастрахованные лица: 92 346 человек

Участники: 64 632 человекДоходность10,2 % по данным ЦБ за 6 мес. 2019 годаРейтингruA+ (по данным «Рейтинг РА»)

Подтвержден в 2017 г. и тогда же отозванНаградыНет данных

УСЛОВИЯ и СЕРВИС

Программы фонда (для корпоративных клиентов)Именные пенсионные счета

Паритетная пенсионная программа

Солидарные пенсионные счетаУсловия вступленияНет особых требованийВиды выплатЕдиновременная выплата

Срочная пенсионная выплата

Выплата правопреемникамЛичный кабинет пользователя (ссылка)http://www.npfond.ru/Мобильное приложение (есть/нет/ссылка)Нет данных

Как вступить и оформить договор с фондом: бланк заявления

Стать клиентом «УГМК-Перспектива» и перевести накопительную часть своей пенсии из ПФР в НПФ имеют право граждане РФ, родившиеся в 1967 году или позже. В региональном представительстве «УГМК-Перспектива» дадут исчерпывающие данные о развитии компании.

Для заключения договора с негосударственным пенсионным фондом необходимы документы:

  • оригинал и копия паспорта гражданина РФ;
  • копия идентификационного кода;
  • оригинал и копия СНИЛС.

Далее заполняется бланк опросного листа, подписывается соглашение ОПС. Договор с «УГМК-Перспектива» выложен на официальном сайте http://www.npfond.ru/images/files/zayav/opsdog.pdf

К сожалению, ссылка на форму опросного листа, хотя и приведена на портале «УГМК-Перспектива» (http://www.npfond.ru/index.php?option=com_content&view=article& >

Как перевести пенсию

Если вы решили, что «УГМК-Перспектива» подходит вам больше, чем ПФр или текущий НПФ, вам нужно сделать посетить офис ПФР по месту проживания, обязательно с паспортом и СНИЛС. Допускается обратиться в МФЦ. Напишите заявление, предоставив копию соглашения с фондом «УГМК-Перспектива».

При пересылке документов почтой подпись на заявлении заверяется у нотариуса. Лучше всего это сделать заказным письмом с вложенной в конверт описью и уведомлением о доставке письма адресату.

До 31 марта следующего года вы получите письменное извещение от ПФР о том, что ваша пенсия переведена на р/с счет «УГМК-Перспектива» (абзац 6, 7 пункта 4 статьи 36,4 закона № 75-ФЗ)

Как узнать свои накопления

Логин – номер договора, пароль – ваша дата рождения. Теперь вы получите информацию о результатах работы пенсионного фонда, узнаете величину накоплений и состояние своего счета за любой период.

Как расторгнуть договор с НПФ

Человек, заключивший соглашение с одним НПФ, может перейти в другой через пять лет.

При расторжении соглашения с АО НПФ «УГМК-Перспектива» возможны два варианта:

  1. Выбор другого негосударственного пенсионного фонда. Необходимо заключить новое соглашение и сообщить о переводе своих накоплений в ПФР.
  2. При возврате пенсии в ПФР необходимо просто написать заявление в его адрес.

Клиент, заключив договор с другим негосударственным фондом, теряет большую сумму дохода, полученную от инвестиционных программ «УГМК-Перспектива».

Возврат НДФЛ

Согласно закону № 75-ФЗ, с выплаченных взносов в негосударственный пенсионный фонд «УГМК-Перспектива» разрешен возврат подоходного налога, если клиент составил договор на себя, близкого родственника или ребенка-инвалида, опекуном которого он является.

Сумма расходов, с которых возвращается НДФЛ, не должна превышать 120 000 рублей.

В налоговую инспекцию подаются:

  • декларация 3-НДФЛ;
  • копия соглашения с НПФ;
  • копии заверенных платежек на перечисление денежных средств в «УГМК-Перспектива»;
  • справка 2-НДФЛ, которую выдает бухгалтерия предприятия;
  • заявление о перечислении денег;

Если вы прекращаете сотрудничество, в момент выплаты выкупных средств пенсионный фонд «УГМК-Перспектива» удержит налог. Он коснется взносов за те годы, когда вы получали возврат НДФЛ.

Закон «О дополнительных страховых взносах» регламентирует возврат НДФЛ при программе софинансирования. При участии в этой программе ваш взнос может составить 12 000 рублей за год.

Возврат оформляется через ФНС, уплата взносов в негосударственный пенсионный фонд подтверждается заверенными платежками. В отчетном году и бухгалтерия предприятия, на котором трудится человек, может выполнить перерасчет суммы налога и учесть его при начислении заработной платы.

Вычет НДФЛ на накопительную часть пенсии регламентируется тем же законом. Если человек выплачивает ДВС и пополняет свою пенсию, возможен возврат 13 % подоходного налога. При этом размеры выплат не установлены, но выплачивать его можно только за себя. Ограничение суммы расходов, с которой осуществляется вычет, – 120 000 рублей.

Если клиент оплачивает взносы через банк, получить возврат возможно только через ФНС. Требуется предоставить:

  • декларацию 3-НДФЛ;
  • справку 2-НДФЛ – ее выдают на производстве;
  • копии платежек – их нужно заверить в банке.

Если ДСВ перечислял работодатель из заработной платы по заявлению работника, вычет можно оформить и в бухгалтерии предприятия. Налог возвращается только за те суммы, которые работник уплатил из своих средств.

Досрочный выход на пенсию

Клиенты «УГМК-Перспектива», заключившие договор до 31 декабря 2018 г., смогут получать негосударственную часть пенсии по старым правилам: мужчины с 60 лет, женщины с 55 лет. Об этом сообщил Минтруд. Рассматривается вопрос о том, чтобы эта практика распространилась и на новые соглашения.

Для новых клиентов негосударственного пенсионного фонда начало личных и государственных пенсионных выплат может не совпадать.

Уплата взносов

Заключая договор с «УГМК-Перспектива», нужно понимать, что обязанности на перечисление вашей накопительной части пенсии, которая составляет 6 % от заработка, берет на себя работодатель.

Вы должны иметь официальную заработную плату, иначе не сможете участвовать в программе ОПС. Выплачивать взносы в «УГМК-Перспектива» (или любой другой негосударственный фонд) бухгалтерия может ежемесячно, ежеквартально или один раз в год.

Преимущества и недостатки

Государство контролирует деятельность «УГМК-Перспектива». Вероятность потерять свои деньги сведена к минимуму, деньги инвестируются только в надежные проекты. Перечислю плюсы и минусы подобной структуры.

ДостоинстваНедостатки
Увеличение накопленных средств за счет выгодных инвестицийНет уверенности в том, что финансовый год для «УГМК-Перспектива» будет удачным
Владение всем пенсионным капиталом. В случае смерти человека, заключившего договор с «УГМК-Перспектива», накопленные средства переходят к наследникуНеожиданный отзыв лицензии
При обнаружении существенных недостатков в работе «УГМК-Перспектива» человек имеет возможность перейти в другой фондУплата налога со всей суммы накоплений при достижении пенсионного возраста

Жалобы и отзывы

Неоднозначные мнения о НПФ «Перспектива» могут насторожить потенциальных клиентов. По своему опыту знаю, что часто отрицательные отзывы общими фразами пишут конкуренты. Люди, ставшие клиентами фонда, оставляют адекватные рецензии.

Стоит ли переводить сюда свою пенсию

Я бы не рисковал. Судите сами:

  • доходность несущественно превышает показатель ПФР;
  • данных за последние два года нет;
  • 95% отзывов буквально кричат, что людей заставляют вступать в негосударственный фонд под угрозой увольнения.

Пусть, по данным Центробанка, за 6 месяцев текущего года 4551 человек получают пенсию в НПФ «УГМК-Перспектива». Но стоит ли доверять официальным данным, если «глас народа» столь единодушен.

Заключение

Итак, что дает анализ НПФ «УГМК-Перспектива»? Картина не сказать чтобы радужная: хотя лицензия бессрочная, рейтинг «Эксперт РА» отозван, а новый не проводился. Отзывы показывают проблемы с личным кабинетом, да и реплики о принудительном переводе пенсий в НПФ не добавляют оптимизма. В сухом остатке скорее негативное впечатление. Но, конечно же, решение за вами.

Если вам понравились рекомендации, подписывайтесь на обновления, делитесь полезными советами в соцсетях и оставляйте свои комментарии. До скорой встречи!

Комментарии

Прочитала я статью три раза… Не все поняла. Привыкла, что государство определяет размер пенсии, а мы лишь возмущаемся бесконечным изменениям. И ведь ничего не улучшается. А самим решить вопрос как-то боязно. Буду думать и советоваться.

Давно хотел разобраться с НПФ, да все недосуг. «УГМК-Перспектива» впечатлил своими показателями. Деньги вкладывают в металлургические предприятия. Дело-то прибыльное. На днях зайду, узнаю подробности, благо что в нашем городе есть их представительство.

Три года прошло, как заключил договор с «УГМК-Перспектива». Пока все нравится. Каждый год получаю возврат подоходного. Оплатил учебу дочери в институте – вычет тоже. Главное, не переходить в другой фонд, а то придется весь возврат выплачивать. Всем советую, старость не за горами.

Ссылка на основную публикацию