Альфа-Поток от Альфа Банк, система p2p кредитования

Как инвестировать в Альфа Поток

Если вы хотите выгодно вложить средства и получить прибыль, попробуйте воспользоваться услугой Альфа Поток, предлагаемой Альфа-Банком. Чтобы оценить риски и проанализировать доходность, изучите все тонкости работы сервиса.

Как работает Альфа Поток

Альфа Поток представляет собой разработанный несколько лет назад Альфа-Банком инвестиционный проект. Это автоматизированный онлайн-сервис, позволяющий физическим лицам, являющимся клиентами банка, вкладывать деньги и кредитовать малый бизнес. Человек, вкладывающий средства, именуется инвестором, а кредитуемая компания – заёмщиком.

Процесс со стороны инвесторов

Сервис Альфа Поток работает так:

  1. Человек имеет денежные сбережения и хочет получить с них прибыль.
  2. Он открывает и пополняет свой счёт, автоматически становясь инвестором.
  3. Начинается автоматическое распределение денег системой Альфа Поток между организациями-заёмщиками.
  4. Заёмщики начинают возвращать долг, регулярно в соответствии с графиком платежей перечисляя средства частями с процентными начислениями.
  5. Выплаты поступают до полного погашения задолженности.

Как это работает для заёмщиков

Для заёмщиков процесс функционирования выглядит так:

  1. Есть компания, которая желает получить займ для развития бизнеса или осуществления иных целей.
  2. Компания регистрируется в сервисе Альфа Поток и загружает документацию, требующуюся для анализа платежеспособности и благонадёжности.
  3. Банк проверяет потенциального получателя займа и выносит решение по поводу размера суммы.
  4. Компания выясняет условия функционирования Альфа Потока: величину процентов, график выплат. Даётся согласие на сотрудничество.
  5. Начинается сбор денег. Когда нужная сумма набирается, она перечисляется получателю.
  6. С установленной графиком платежей даты начинается погашение: основной суммы и процентов.
  7. Выплаты совершаются каждую неделю, пока задолженность полностью не погасится.

Как начать

Чтобы совершать через Альфа Поток инвестиции, желательно открыть счёт. Это необязательно, но наличие автоматизирует и оптимизирует процесс, а также избавит от путаницы при поступлении еженедельных небольших сумм на основной счёт. Ещё одна привилегия – возможность реинвестирования, то есть повторного вложения средств после их возврата заёмщиком.

Чтобы зарегистрировать в сервисе Альфа Поток личный кабинет, открыть счёт и начать инвестировать, нужно быть клиентом Альфа-Банка. Сервис предлагается в рамках пакетов Оптимум, Эконом, Максимум, Комфорт, А-Клуб, Корпоративный и Доходная карта.

Открытие счёта в Альфа Потоке занимает несколько минут и включает такие шаги:

  1. Входите в аккаунт Альфа-Клик.
  2. В панели меню ищите раздел «Счета», наводите на него курсор и выбирайте опцию открытия.
  3. Выбирайте вариант открытия накопительного счёта, в списке находите Альфа Поток и следуйте подробно изложенной пошаговой инструкции.
  4. Кладите сумму, которую посчитаете нужной. Она видна сразу.

Официальный сайт Альфа Потока – это веб-ресурс Альфа-Банка, его адрес – https://click.alfabank.ru. Через иные сайты открыть счёт невозможно.

Отбор компаний

Заёмщиком в Альфа Потоке может стать не любая компания, а только платежеспособная. Альфа Банк оценивает этот показатель и учитывает прочие многочисленные факторы, такие как сроки деятельности и репутация, финансовые показатели. Для проверки банк запрашивает соответствующие документы. После прохождения всех процедур организация становится заёмщиком и включается в список одобренных компаний, между которыми распределяются инвестированные вкладчиками деньги.

Какую сумму возможно инвестировать

Ограничений по размерам суммы нет, но разработчики проекта Альфа Поток рекомендуют инвестировать не больше 1 миллиона рублей. Минимальная величина разового внесения – 10 000 руб., максимальная – 500 000 р.

Как будут распределяться инвестиции

Инвестиции Альфа Потока распределяются между несколькими заёмщиками, независимо от размеров суммы. Это позволяет снижать риски для инвесторов: если бы средства направлялись в одну компанию, в случае невыплаты задолженности владелец счёта понёс бы убытки. При распределении шансы на возврат средств в полном размере максимален.

Деньги переводятся на счёта первых 20 одобренных компаний. Если потенциальных заёмщиков недостаточно, то сервис Альфа Поток сначала распределит финансы между доступными компаниями, а затем в течение 14 дней будет оставшуюся сумму распределять между новыми подающими заявки организациями.

Если за данный срок инвестируемые деньги не распределятся, они вернутся на счёт. Но список организаций пополняется ежедневно, поэтому доход будет гарантирован. Когда инвестиции поступят к заёмщикам, информация о них отразится в кабинете Альфа Потока.

Условия кредитования в Альфа Потоке различны, сроки погашения варьируются от 1 дня до 6 месяцев. И для некоторых заёмщиков процентная ставка может доходить до 24%. Сроки использования займа и проценты по всем кредитуемым организациям отражаются в разделе инвестиций. Информация прописывается напротив каждого наименования.

Как вычислить доходность

Прибыль (доходность) от инвестиций, сделанных через Potok.digital (он же — Альфа Поток), зависит от условий кредитования. Минимальная ставка процента – 17,3% от суммы займа, максимально возможная – 24%.

Доходность указывается для срока, равного 1 году. Это общепринятый для всех участников финансового рынка период, который при расчётах берётся за основу. Например, в Альфа Потоке 10 000, и через полгода сумма увеличилась до 10 600. Но это не 6% годовых, а 12%, ведь фактически прибыль рассчитывается на срок инвестирования. Годовая ставка является индикатором уровня прибыльности вложения, а не фактической доходностью.

Рассмотрим конкретный пример. Инвестированные вами средства в размере 25 000 рублей направились в определённую компанию, взявшую в Альфа Потоке заём на 183 дня под 17,3% годовых. После погашение долга на счёт вернулись основная сумма, то есть тело займа (25 тыс.), и процентные начисления – 2162,5 руб.

Для вычисления фактической прибыльности проведите расчёты: 2162,5/25000*100. Получится 8,65%, и это проценты, вернувшиеся за период инвестирования. Таким же способом доходность рассчитывается для всех организаций-заёмщиков.

Также можно выяснить прибыльность всего инвестиционного портфеля, то есть совокупность вложений для всех кредитуемых организаций в Альфа Потоке. Это так называемая средне взвешенная доходность, которая обычно отличается от показателя для одной конкретной организации. Эта цифра находится в пунктах «Мои инвестиции» и «Счёт».

Когда доход будет получен

Денежный поток Альфа-Банка приносит прибыль сразу и в течение всего периода действия срока займа. Деньги поступают на счёт регулярно раз в неделю. Платёж состоит из части задолженности и процентных начислений. Сроки различны и определяются условиями кредитования, но в большинстве случаев это 183 дня, то есть полгода. За это время задолженность погашается полностью, а некоторые организации возвращают её досрочно, что ускоряет извлечение прибыли. Уточнить сроки можно в личном кабинете Альфа Потока.

Что такое реинвестирование, как его подключить

Вложенные в поток Альфа-Банка средства могут использоваться и приносить доход постоянно. Воспользуйтесь услугой реинвестирования, чтобы вернувшиеся на счёт средства сразу и автоматически вкладывались повторно. Прибыль будет преумножаться постоянно посредством непрерывного оборота средств. Без услуги реинвестирования деньги после одного инвестирования вернутся.

Включить реинвестирование можно так:

  1. Открывайте вкладку счёта Альфа Потока.
  2. Включайте нужную опцию, наведя на неё курсор и кликнув компьютерной мышью.
  3. Запускается постоянное вкладывание денег.

Как отключить реинвестирование

Реинвестирование Альфа Потока можно отключить:

  1. Заходите во вкладку с названием «Счёт».
  2. Тут отражается доходность, есть опция отключения реинвестирования, если оно подключено. Кликайте сюда.

Как выводятся деньги

Если не подключена услуга реинвестирования, то все вложенные в Альфа Поток и возвращённые средства автоматически попадают на текущий счёт Альфа-Банка.

Если реинвестирование включено, то сначала отключите его, дождитесь полного погашения долгов всеми заёмщиками.

Как получить консультацию

Телефон Альфа Потока – это бесплатная горячая линия 8-800-200-0000, на которую могут звонить все россияне. Тут вы получите консультацию по любым интересующим вопросам. Номер для москвичей: 8(495)-788-88-78.

Альфа Поток – это уникальная возможность без усилий получить прибыль. Зарегистрировав личный кабинет в Альфа-Клик и открыв счёт, инвестируйте деньги и получайте доход. Аналоги Альфа Потока пока не существуют, хотя есть немало вкладов, но прибыль по ним гораздо ниже.

Опыт участия в p2p сервисе кредитования Альфа Поток

Давным-давно, когда у меня еще не было своего брокерского счета (т.е. осенью прошлого года )) решил я поучаствовать в такой инвестиционной заманухе, как «Альфа Поток» – частные лица выдают кредиты бизнесу через посредническую площадку, которая реализует эту возможность.

Альфа Поток позиционируется как отдельная компания, но все взаимодействие с Потоком идет через личный кабинет клиента Альфа Банка. Если ты не клиент Альфа банка, то в Потоке не поучаствуешь. Хотя можешь стать клиентом банка, для этого надо оплачивать минимальный пакет услуг, или иметь определенную сумму на счету, или расходовать в месяц определенное количество денег.

Звучит все красиво — ваш платеж разбивается на 20 частей, которые выдаются разным юр. лицам и ИП под 24% годовых на полгода. Сервис забирает себе 6.7%, все оставшееся — ваше (за вычетом НДФЛ), т.е. до 17.3% годовых. Выплаты по кредитам — еженедельные. На первый взгляд — привлекательно.

Преимущество для тех, кто берет кредит — крайне быстрое согласование кредита.

Риски для инвестора — невозврат кредита, невозможность снять деньги до фактического возврата средств.

Я понадеялся на то, что меня риск дефолта заемщика обойдет стороной и встал в очередь на инвестирование.

Тут появился минус номер один — чтобы поучаствовать во всей этой вакханалии мне пришлось отстоять очередь несколько недель. А судя по отзывам в интернете, кто-то несколько месяцев ждал возможности «эффективно вложиться».

Читайте также:  Подростки ломают дворовой инвентарь: куда жаловаться

Хотя возможно, это не минус, а плюс, успеешь передумать участвовать в этой затее ))

Наконец, очередь до меня дошла, я уже и засомневался на счет участия, но была не была, закинул десятку (минимально возможная сумма) поглядеть, что там да как.

Некоторое количество времени деньги просто морозились на счету, ждали распределения, потом распределились и через 10 дней начались первые возвраты платежей. И тут же меня насторожило, что почему-то далеко не все заемщики выплатили свой первый платеж.

Прошла пара недель, количество неплательщиков уменьшилось, но пара человек (ИП) упорно не платила.

От 10 тысяч максимальная прибыль за полгода после вычета налогов — около 750 рублей. Т.е. если всего лишь 2 из 20 будут дефолтами, то ты будешь в минусе. В этот момент я отключил, на фиг, реинвестирование (это когда сервис может уже вернувшиеся тебе деньги повторно инвестировать в другую компанию) и решил, что буду выводить деньги из Потока.

На текущий момент:
1 компания уже погасила кредит досрочно, еще 2 гасят быстрее срока — деньги вернулись раньше, но это уменьшает мою доходность. По идее, если было бы включено реинвестирование, эти деньги должны были бы снова пускаться в оборот (с задержкой).

а 1 нехорошая ИП так и не начала гасить кредит. и информации по ней никакой не выкладывается. Вероятность того, что она начнет платить, мной оценивается как околонулевая, а это значит, что весь мой эксперимент уже выходит хуже банковского депозита. Только я еще и деньги снять с него не могу, пока все не выплатят.

Теперь только цифры:
Начало инвестирования 15.12.17
Из вложенных 10 000 рублей
Осталось непогашенных займов 6 463,33 ₽
Возвращено основного долга 3 536,67 ₽
Заработано процентов 260,31 ₽
Заработано пеней 1,90 ₽

Портит впечатление и то, что Поток регулярно делает красочные статьи про то, как у них все круто, как какой-то бизнес взял кредит и здорово себе этим помог, но при этом уже несколько месяцев никакой информации по дефолтам заемщиков (раньше они выкладывали краткие сводки — у кого что и почему). В группе фейсбука полно негативных комментариев от компаний, которые пытались получить кредит и не получили, и от инвесторов, которые не получают денег. Техподдержка на комментарии отвечает медленно, и по ощущениям, неохотно.

Мой личный вывод: Не рекомендую.

Что было бы интересно мне, как инвестору — Альфа Поток собирает всех заемщиков и инвесторов в один общий котел, невозвраты кредитов таким образом размазываются между всеми равномерно, а не так, что кому-то не повезло, у него 2-3 заемщика в минусе и он уже с отрицательной доходностью.

Но боюсь, в этом случае, реальная доходность будет гораздо меньше заявленных 17%, а с учетом того, что деньги во время инвестирования становятся неликвидными, привлекательность этой затеи в глазах общественности сильно упадет.

Альфа-Поток от Альфа Банк, система p2p кредитования

29 февраля Альфа-банк запустил онлайн-платформу «Поток», основанную на принципе p2b-кредитования (peer-to-business в переводе с англ. «от пользователя к бизнесмену»). Сервис дает возможность клиентам банка одалживать деньги компаниям напрямую. За первые 15 минут инвесторы вложили 1 млн руб. Менее чем за сутки была собрана сумма 29 млн руб., и первый раунд сбора инвестиций был закрыт. Мы решили протестировать этот сервис и вложили в него 10 тыс. руб. Что из этого получилось?

Идея сервиса заключается в том, что частные инвесторы вкладывают деньги в инвестиционный пакет, состоящий из нескольких десятков компаний. Сумма инвестиций небольшими порциями распределяется между ними. Пока Альфа-банк предлагает только один инвестиционный пакет — «Топ компаний среди подавших заявки». К концу мая должны быть запущены еще четыре варианта для инвестирования — «Лучшие производственные компании», «Растущие ИТ-компании», «10 компаний, переходящих в средний бизнес», «Растущие компании Сибири».

В эти инвестиционные наборы попадают небольшие и средние фирмы, обслуживающиеся в Альфа-банке. Например, в пакет «Топ» попали 29 предприятий. Кредитная организация берет на себя оценку надежности компаний. Система оценки учитывает 200 параметров, в том числе деловую активность компании, профиль руководителя и продукт, который компания создает. Кроме того, Альфа-банк организует заключение договора между инвестором и компаниями, при этом договоры типовые и заключаются онлайн.

Минимальная сумма вложений 10 тыс. руб., максимальная — 500 тыс. Из 500 инвесторов, принявших участие в первом раунде сбора инвестиций, максимальную сумму вложили 13 человек, минимальную — 150 человек. Средняя же сумма вложений составила 66 тыс. руб., рассказывает руководитель проекта «Поток» Никита Абраменко​. Деньги вкладываются на шесть месяцев. По условиям сервиса возврат денег должен происходить раз в неделю. Итоговая доходность должна составить около 30%.

«30% годовых — это доходность, которую получает инвестор в случае, если все заемщики возвращают долг своевременно и без досрочных погашений», — говорится на сайте сервиса. В случае если заемщик вернет деньги досрочно, доходность уменьшится. Если допустит задержки в выплате, то, наоборот, увеличится, поскольку за нарушение условий выплат заемщик платит инвестору 0,15% в день от суммы просроченной задолженности.

Для инвесторов использование сервиса бесплатно. Банк зарабатывает на комиссиях, которые ему платят компании, получающие заем — 4,35% с каждого платежа, но не более 1920 руб.

Сам себе банк: как еще можно одолжить деньги

Рынок краудфинансов начал формироваться в России в 2011–2012 годах. Первой была запущена платформа Вдолг.ру, которая искала потенциальных заемщиков, оценивала их платежеспособность и организовывала выдачу займа частными инвесторами. С тех пор заработать на краудлендинге пытались несколько стартапов, однако к январю 2015 года исследовательская компания J’son & Partners Consulting относила к числу «живых» пять площадок — Вдолг.ру, WebMoney, запустившую сервис Funding, Fingoroo, Loanberry и Credberry. Все они позволяли кредитовать только физлиц. К началу 2016 года, говорит CEO краудлендинговой платформы Fingoroo Ольга Святченко, участники рынка считали крупнейшей площадкой компанию «Город денег», позволяющую выдавать займы как физлицам, так и компаниям.

Согласно исследованию Центрального банка, за девять месяцев 2015 года совокупный портфель сделок, заключенных с использованием инфраструктуры краудлендинговых площадок, составил около 100 млн руб. Основная масса займов была выдана физическим лицам.

Чтобы поучаствовать в «Потоке», необходимо быть клиентом Альфа-банка. Всем остальным кредитная организация предлагает вначале стать ее клиентом, оформив пакет услуг «Эконом» (карта банка, счета в трех валютах) с ежемесячной оплатой 89 руб.

Перед началом инвестирования необходимо было прочитать декларацию по рискам, согласиться с условиями работы сервиса и условиями договора с компаниями. «Предоставление займа несет в себе риск неполучения ожидаемого дохода, потери части или даже всех инвестированных средств», — честно предупреждает Альфа-банк.

Для эксперимента мы вложили в «Поток» 10 тыс. руб. Получилось, что каждой из 29 компаний из пакета «Топ» мы одолжили сумму от 344 до 346 руб. Деньги автоматически списались со счета в Альфа-банке. Договоры займа были также заключены автоматически, посмотреть их условия можно было в личном кабинете.

Первые деньги начали возвращаться через четыре дня. «Некоторые компании решили досрочно погасить займы», — объясняет Абраменко. За четыре недели тестирования полностью деньги вернули три компании из 29. На одной корреспондент РБК ничего не заработал, по двум другим доходность составила 0,86% и 1,28%, или 1,48 руб. и 2,22 руб. соответственно. Еще три компании просрочили платеж на четвертой неделе. Общая доходность за четыре недели составила 11,6% годовых, или 92 руб. На счет пока вернулось 2424 руб.

Стоит ли пользоваться

Инвестиции с помощью «Потока» в первый месяц оказались выгоднее, чем размещение денег на банковском депозите. Для сравнения: если бы та же самая сумма была положена на самый выгодный депозит в одном из 15 крупнейших розничных банков, за месяц он принес бы 83 руб. дохода. В феврале максимальная ставка по вкладам на полгода составляла 10,5%.

Впрочем, гарантий того, что компании и дальше продолжат пользоваться средствами инвесторов «Потока», нет. А значит, доходность может уменьшиться. «Учитывая тот факт, что три компании сделали досрочное погашение в первую неделю, то максимально возможная доходность составит 26,9%», — подсчитал Абраменко. При этом доход облагается налогом по ставке 13%. Банк выступает налоговым агентом и удерживает НДФЛ с каждого платежа.

Заместитель генерального директора компании «Интерфакс-ЦЭА» Алексей Буздалин удивляется, что заемщики «Потока» не хотели или не могли получить кредит в банке, где, по его мнению, ставка должна была быть ниже.

Означает ли это, что Альфа-банк предлагает частным клиентам кредитовать заемщиков низкого качества? Абраменко из Альфа-банка утверждает, что нет. «В «Поток» попадают хорошие заемщики, но под традиционные требования банков они зачастую не подходят», — говорит он. При этом, по его словам, из-за жесткости традиционного скоринга многие компании из инвестиционного пакета наверняка получат низкий балл.

Читайте также:  Как самостоятельно рассчитать 3-НДФЛ для получения выплаты за обучение?

Например, компания «Спорт Турс », одна из 29 фирм, попавших в пакет «Топ», занимается продажей туров на крупнейшие спортивные события в России. По словам ее управляющего директора Тото Дарча, по российскому законодательству для оказания таких услуг фирма должна быть внесена в реестр туроператоров, но из-за такой классификации получить кредит практически невозможно. «Несмотря на то что за три года наш оборот не опускался ниже 45 млн руб., несколько банков, в которые мы обращались, в том числе и Альфа-банк, не стали открывать нам кредитную линию», — рассказывает Дарч. Банкиры, по его словам, объясняли отказ тем, что выдавать кредит турфирмам с такой экономикой слишком рискованно.

Кредитование микробизнеса сегодня затруднено из-за нормативного сопровождения, считает председатель правления банка «Веста», специализирующегося на работе с малым и микробизнесом, Виктор Жидков. «Если объем кредита небольшой, процентный доход не покрывает издержки. Нужно повышать ставку, но это ухудшает финансовое состояние бизнеса. Получается замкнутый круг. И банки отказываются от этого сегмента», — объясняет Жидков.

Святченко из Fingoroo считает, что как минимум 10% компаний из 29 не смогут вернуть деньги. «Этого не получится избежать, как бы замечательно Альфа-банк не отбирал клиентов. Таково состояние экономика страны», — говорит она. По условиям «Потока», если компания в течение 29 дней не будет погашать кредит, право требовать задолженность будет передано независимой коллекторской компании. В случае успешного взыскания инвесторам вернут 65% от взысканной с компании-должника суммы. Оставшиеся 35% останутся у коллекторов.

Председатель совета директоров МДМ Банка Олег Вьюгин считает, что этот сервис Альфа-банка соответствует современным тенденциям. По его словам, в США и других развитых странах уже давно создаются такие посредники, которые привлекают крупные инвестиции. Самая известная и успешная краудлендинговая платформа — созданная в 2006 году американская компания LendingClub. В декабре 2014 года в ходе IPO она собрала почти $900 млн.

«Однако у наших компаний высокие риски из-за малопредсказуемой макроэкономической ситуации. Если цена на нефть пойдет вниз, начнутся банкротства», — предупреждает он. Учитывая, что посредник не несет ответственности за дефолт, такое предложение может быть интересно для тех, кто хочет получить высокий доход и не боится рисковать, резюмирует Вьюгин.

«Мы внимательно смотрим на опыт наших коллег, но пока не собираемся запускать такую услугу», — рассказывает начальник управления по работе с малым бизнесом и премиальными клиентами Райффайзенбанка Роман Зильбер. По его словам, при ставках выше 25–30% годовых привлечение средств в бизнес практически теряет смысл, а уровень невозврата долгов резко увеличивается. «Поэтому p2b-кредитование станет востребованным при значительном снижении ставки ЦБ. Пока этого не случится, развивать сервис неэффективно», — говорит Зильбер.

Альфа-Банк привлек партнера для развития краудфандинговой платформы «Поток»

Альфа-Банк привлек партнера для развития платформы краудфандингового кредитования малого бизнеса «Поток». Сделка реализована путем продажи 40%-ной доли ООО «Поток Диджитал» группе инвесторов, которую возглавляют руководители фонда FinTech Capital Юрий Попов и Антон Еременко. При этом Альфа-Банк сохраняет контролирующую долю в размере 60% компании.

Эта сделка означает переход «Потока» к новому этапу развития, с акцентом на привлечение новых групп клиентов в сегменте малого бизнеса, расширение продуктового предложения, а также более активное развитие партнерских отношений с банками и нефинансовыми компаниями.

«Поток» — краудфандинговая онлайн-платформа, запущенная в конце 2015 года как технологичный стартап внутри Альфа-Банка. Платформа позволяет малому бизнесу привлекать займы от инвесторов на срок до 6 месяцев по ставке до 25,3% годовых. За время работы сервиса инвесторами было выдано около 9 тыс. займов общим объемом более 7 млрд рублей. В настоящее время 10 тысяч инвесторов ежемесячно выдают до 400 млн рублей займов с помощью сервиса «Поток».

«Альфа-Банк в числе первых в России инвестировал в создание краудфандинговой онлайн-платформы для бизнеса. За четыре года мы с нуля выстроили бизнес-процессы, организовали работу сервиса и вывели его на операционную прибыль. Сегодня компания выросла в полноценный самостоятельный бизнес и готова продолжить дальнейшее развитие на рынке. Для этого мы привлекли партнеров с обширным опытом работы в финтех-индустрии», — заявил главный финансовый директор Альфа-Банка Алексей Чухлов.

«Поток» — крупнейшая российская платформа p2b-кредитования, где розничные инвесторы могут выгодно разместить средства, а представители малого бизнеса — получить займ на развитие в режиме онлайн. Мы считаем, что модель «Потока» дополняет бизнес банков в сегменте кредитования малого бизнеса и востребована рынком. Альфа-Банк остается ключевым партнером проекта, и мы рады сотрудничеству с игроком с таким большим опытом в этом сегменте«, — подчеркнул управляющий партнер FinTech Capital Юрий Попов.

«Основной упор в работе „Потока“ будет сделан на улучшение продукта для инвесторов: диверсификацию портфеля и повышение ликвидности вложений. Большие инвестиции будут сделаны в систему управления рисками — начиная с этапа скоринга, где будут использоваться новейшие подходы advanced analytics с применением больших данных и технологий машинного обучения, и заканчивая этапом юридического взыскания просроченной задолженности с применением последних разработок в сфере legal tech», — отметил управляющий партнер FinTech Capital Антон Еременко.

Альфа-Банк основан в 1990 году. Альфа-Банк является универсальным банком, осуществляющим все основные виды банковских операций, представленных на рынке финансовых услуг, включая обслуживание частных и корпоративных клиентов, инвестиционный банковский бизнес, лизинг, факторинг и торговое финансирование.

Альфа-Банк является крупнейшим частным финансовым институтом России по размеру совокупных активов, совокупному капиталу, кредитному и депозитному портфелям.

По итогам первого полугодия 2019 года согласно данным финансовой отчетности (МСФО) совокупные активы Банковской группы «Альфа-Банк», куда входят ABH Financial, АО «Альфа-Банк» и дочерние финансовые компании, составили 52,1 млрд. долларов США, совокупный кредитный портфель — 34,7 млрд. долларов США, совокупный капитал — 7,7 млрд долларов США. Чистая прибыль за первое полугодие 2019 года составила 249 млн. долларов США.

По состоянию на 30 июня 2019 года в Альфа-Банке обслуживается более чем 640 тыс. корпоративных клиентов и 16,5 млн физических лиц. В Москве, регионах России и за рубежом открыто 791 отделений и филиалов, в том числе дочерний банк в Нидерландах.

Фонд FinTech Capital основан в 2017 году и специализируется на инвестициях в секторе финансовых технологий и альтернативного кредитования. Юрий Попов — сооснователь и управляющий партнер фонда, ранее занимал руководящие посты в компаниях Эльбрус Капитал, Ренессанс Капитал и PwC. Антон Еременко присоединился к FinTech Capital в 2018 году, ранее он занимал руководящие должности в финтех-стартапе Revo Technologies, где в разные периоды отвечал за управление рисками, операционную деятельность и IT, стратегическое развитие и др. Его профессиональный опыт также включает работу в Номос-Банке (с 2014 года — Банк «Финансовая корпорация Открытие») и международной консалтинговой компании McKinsey&Company.

Денежный поток от «Альфа-Капитал»: что такое и как работает?

УК «Альфа-Капитал» предоставляет услуги по доверительному управлению финансами. Компания работает с 1992 года и является частью объединения «Альфа-Групп».

Вам гарантируется защита ваших сбережений и их приумножение благодаря использованию индивидуальных инвестрешений.

Доверительное управление от «Альфа-Капитал»

Компания позволяет успешно вложить имеющиеся деньги в различные финансовые инструменты. Вам не придётся самостоятельно разрабатывать инвестпортфель, планировать управление инвестициями и реализовывать выбранную стратегию. За вас это сделают опытные специалисты «Альфа-Капитал».

Чтобы передать свои деньги под доверительное управление, необходимо:

  • определиться с инвестиционной целью;
  • заключить договор с представителем управляющей компании;
  • перечислить деньги;
  • получать регулярные отчёты о реализации инвестиционной стратегии.

Получить консультацию о возможности передачи сбережений под доверительное управление можно в территориальном отделении Альфа-Банка, ближайшем офисе УК или по телефону 8-800-200-28-28. Найдите расположение точки обслуживания клиентов с помощью специальной онлайн-карты.

Что такое «Денежный поток» от Альфа-Банка?

Вы можете инвестировать сумму от 100 000 до 1 000 000 000 рублей. Договор заключается на срок от одного года до трёх лет включительно.

Потенциальная доходность может составлять вплоть до 13%годовых в зависимости от выбранной инвестстратегии.

В настоящий момент компания предлагает несколько финансовых решений для своих инвесторов, один из которых – «Альфа Денежный поток». При выборе этого варианта договор заключается на срок от одного года. Минимальная сумма вложения – 500 000 рублей.

Формально договор заключается именно с управляющей компанией, хотя подать заявку вы можете и через Альфа-Банк.

Как работает «Альфа Денежный поток» от «Альфа-Капитал»?

Эта стратегии подходит только тем инвесторам, которые готовы передать свои деньги в доверительное управление квалифицированных специалистов на длительный срок.

Компания гарантирует 100% сохранность сбережений и получение потенциально высокого дохода.

Плюсы этой стратегии:

  • большой выбор финансовых инструментов;
  • получение дохода, превышающего прибыль от открытия вклада в банке;
  • низкий уровень рисков;
  • возможность подачи заявки в онлайн-режиме;
  • управление финансами опытными профессионалами;
  • регулярное получение отчётности;
  • бесплатные консультации;
  • возможность вложения существенной суммы денег (не менее 500 000 рублей).

Первоначально вам нужно выбрать инвестиционную цель. Сформировать риск-портфель поможет специалист, если у вас возникли с этим сложности. После заключения договора вам понадобится перечислитьв компанию сумму не менее 500 000 рублей.

Как передать деньги УК? При подаче онлайн-заявки платёжные реквизиты будут отправлены вам на контактный e-mail.

Читайте также:  Фильм «Шазам»: кассовые сборы, бюджет, количество просмотров

Если вы обратились в территориальный офис, вы можете передать всю сумму наличными. Перевести средства на счёт компаниивозможно через личный кабинет в Альфа-Банке илистороннем банке.

Специалист проводит тщательный кредитный анализ и формирует индивидуальный портфель инвестиций. «Альфа Денежный поток» от «Альфа-Капитал» подразумевает вложение денег в финансовые инструменты долгового рынка Российской Федерации.

Доходность вложения зависит от его суммы, срока действия договора, успешности реализации инвестпортфеля и других факторов. К примеру, при передаче 1 000 000 рублей под доверительное управление компании на один год потенциальный доход может составить около 12% годовых.

Как оформить договор?

Вы можете подать заявку следующими способами:

  • через официальный сайт управляющей компании;
  • в территориальном офисе УК;
  • в ближайшем отделении Альфа-Банка;
  • через сайт путём авторизации в аккаунте на портале госуслуг.

Чтобы подать заявку через веб-сайт, необходимо указать в онлайн-форме свои контакты, персональные и паспортные данные. Договор подписывается дистанционно. Чтобы начать зарабатывать деньги, нужно перевести по реквизитам компании сумму не меньше 500 000 рублей.

Если у вас есть подтверждённый аккаунт на портале госуслуг, процедура регистрации на сайте упрощается. Авторизуйтесь в личном кабинете, заполните необходимые поля формы, подпишите договор с компанией и передайте финансы специалистам.

Вы также можете заключить договор на обслуживание непосредственно в офисе компании или отделении Альфа-Банка. При себе требуется иметь гражданский паспорт. Как правило, иная документация не запрашивается.

Плюсы обращения в УК «Альфа-Капитал»

Компания оказывает финансовые услуги населению уже 27 лет и успела зарекомендовать себя с положительной стороны. С достижениями и наградами УК можно ознакомиться на её официальном сайте.

Ниже перечислены основные преимущества заключения договора с компанией:

  • возможность подачи заявки в онлайн-режиме;
  • большой выбор финансовых инструментов;
  • высокий уровень надёжности;
  • возможность инвестирования от 100 000 рублей;
  • отличное качество оказываемых услуг;
  • сохранность переданных специалистам денег;
  • возможность получения потенциально высокого дохода;
  • низкий уровень риска;
  • персональный подход;
  • реализация инвестпортфеля квалифицированными специалистами.

Помимо указанной выше стратегии, вы также можете выбрать другую – «Государственные облигации». Она сопряжена с меньшими рисками и имеет большую потенциальную доходность. Минимальная сумма вложения в этом случае – всего 100 000 рублей. При этом договор заключается максимум на два года.

При подаче заявки в онлайн-режиме представитель компании свяжется с вами в течение 24 часов. Для заключения договора достаточно подготовить ваш паспорт.

Если у вас возникли вопросы или вы хотите узнать об эффективности той или иной стратегии, позвоните в call-центр компании или посетите её ближайший офис. Консультацию могут предоставить и сотрудники Альфа-Банка.

Поток от Альфа Банка

С кредитованием населения более или менее понятно. Для успешного развития бизнеса необходимы серьёзные финансовые вложения. В европейских странах давно уже налажена система банковского обслуживания юридических лиц. Программа «Поток» от «Альфа-Банка» в корне меняет ситуацию в нашей стране. Настало время России уделить внимание индивидуальным предпринимателям.

«Альфа-поток»: что это

Пользователям внутренних ресурсов Интернет-провайдеров известно такое понятие, как P2P. Это своего рода потоковая файлообменная сеть. Крупнейший российский банк заимствовал стратегию развития обслуживания клиентов у ведущих сетей связи и зарубежных предшественников, внедрив аналогичный сервис в собственных стенах. Теперь Альфа-Банк может по праву называться посредником между бизнесом и частными клиентами.

Организаторы продвинутого банковского проекта, функционирующего в онлайн-пространстве, создали его для сведения между собой инвесторов и собственников бизнеса под эгидой холдинга «Альфа-Групп». Денежные займы оформляются и погашаются через виртуальную сеть, что делает процесс быстрым и привлекательным для индивидуальных предпринимателей. Теперь нет необходимости собирать пакет документов и ехать в отделение банка. Операции по заключению договора проводятся в онлайн-режиме. Официальный сайт гарантирует вывод денег в течение двух рабочих дней, максимум недели.

Проект, который сегодня известен больше, как «Поток Диджитал», находится в процессе становления и завоёвывания рекомендаций, поэтому воспользоваться инновационным сервисом могут лишь постоянные клиенты, прошедшие идентификацию на ресурсе банка.

В чём заключается работа «Альфа-потока»?

Кредитно-финансовая организация привлекает внимание вкладчиков, предлагая заманчивые условия сотрудничества.

  1. Сумма вложений от 10 тыс. до 500 тыс. рублей.
  2. Процентная ставка доходности находится в пределах 30%.
  3. После распределения средств становится доступна потоковая ссылка, пройдя по которой клиенты имеют право ознакомиться с профилем компаний-участников сделок.
  4. Ежедневно в онлайн-режиме проходят операции по возврату платежей.

Коммерческая программа «Альфа Поток» включает в себя проект кредитования. В свою очередь «Поток. Диджитал» является налоговым агентом, посредством которого происходят отчисления в бюджет страны.

Банковское предложение по выдаче займа включает ряд условий:

  • компания-заёмщик должна работать не менее года;
  • деньги даются в кредит сроком от 1 дня до 6 месяцев;
  • сумма займа – от 100 000 до 2 000 000 рублей;
  • процентная ставка – от 20 до 40% годовых.

Процедура оформления договора не требует предъявления никаких документов, также ничего не оставляется в качестве залога. Из всех дополнительных затрата, которые несут участники сделки, – 10%, отчисляемые Альфа-Банку, выступающему посредником.

Взаимовыгодное сотрудничество определяется временем. Если кредитный рейтинг у компании становится высоким, история подтверждает своевременность выплат, то дальнейшие финансовые операции предоставляются на более выгодных условиях. Сроки увеличиваются, а проценты снижаются. Персональные достижения, заработанные в проекте «Поток Диджитал» действуют исключительно в рамках банка, на другие кредитные организации рейтинг не распространяется.

Гарантии банковского проекта

Кредитно-финансовая организация выступает посредником между вкладчиками и заёмщиками, предоставляя платформу для сотрудничества. Абсолютно никаких гарантий банк не даёт. Клиенты должны рассчитывать исключительно на собственные силы и опыт. Для поиска второй стороны участники используют базу данных предприятий, которые зарегистрированы в системе Альфа-Банка.

Чем интересен проект малому бизнесу и инвесторам?

Плюсов у банковского проекта мало. Выводы основаны на отзывах участников программы. Существенные проценты, установленные в рамках кредитования, настораживают заёмщиков. Привлекает бизнес процедура оформления, не требующая личных визитов в отделение кредитной организации и сбора бумаг, и мгновенное перечисление денег адресату. Даже 40% годовых уже уходят на второй план, из которых 10% отчисляются посреднику.

Ещё один плюс для предпринимателей – досрочное погашение долга. Возможность сэкономить на уплате варварских процентов.

Сервис «Альфа Поток» – это закрытый инвестиционный клуб. Кредитов направляет средства в развитие малого бизнеса под 30% годовых, выплаты которых происходят еженедельно. Инвесторы имеют право выбрать «пакет» компаний и вкладывать одновременно в несколько перспективных компаний. Вся необходимая информация координируется в банке.

Прямое кредитование

Процедура получения денег взаймы происходит в онлайн-режиме. Сторонами подписывается договор-оферта. В соглашение автоматически вписываются реквизиты кредитора и компании-заёмщика. Таких договором может быть несколько, так как инвестировать средства в малое предпринимательство могут несколько кредиторов.

Банковский продукт работает следующим образом. Индивидуальный предприниматель подаёт заявку на получение инвестиций (кредита). В течение двух недель собираются предложения от кредиторов, готовых помочь развиться данному бизнесу. Если денежная сумма набирается, то средства автоматически списываются со счетов инвесторов и зачисляются на расчётный счёт компании. Возврат займа происходит в обратном порядке.

Выплаты процентов

Индивидуальный предприниматель, взявший кредит по программе «Поток Диджитал» должен следить за состоянием своего счёта. Сроки списания определяются двусторонним соглашением. Проценты начисляются на остаток ежедневно. В назначенный день средства списываются со счёта заёмщика и зачисляются кредитору. Сумма переплаты может быть изменена, если долг будет досрочно погашен. Условия договора это предусматривают, без применения штрафных санкций.

Ответственность заёмщика

Все расчёты происходят в обычном режиме. Технические средства позволяют контролировать и автоматически рассылать информацию участникам «Поток Диджитал» о существующих просрочках, указывая размер пени. Неустойка уплачивается представителем малого бизнеса со следующим платежом. Условия и проценты оговариваются каждым конкретным клиентским соглашением.

Партнерство

Инновационный инвестиционный продукт «Поток Диджитал» вышел за пределы сайта https://alfabank.ru. Альфа-Банк минимизировал своё присутствие до предоставления сведений об участниках для скоринговой системы. Технические процедуры осуществляются на банковской платформе, но прямого участия банка там нет.

Налоговые обязательства

Коммерческая инвестиционная программа работает в рамках Налоговой системы РФ.

  1. Автоматически налоговый агент рассчитывает взнос и отчисляет его в банк.
  2. Последний формирует платёжное поручение и списывает средства со счёта инвестора.
  3. Деньги на основании платёжки поступают в налоговую инспекцию.

Процедура налогообложения доходов происходит полностью без участия человека.

Заключение

Инвестиционный продукт «Поток Диджитал», функционирующий на платформе Альфа-Банка, уравнял права участников кредитования. Система P2P для развития индивидуального предпринимательства – это запасной вариант, если банки не могут выдать займ по каким-либо причинам. Зато инвесторы еженедельно имеют приличный доход от выгодного вложения.

Ссылка на основную публикацию