История финансовой пирамиды Stanford Financial Group

Стэнфорд, Аллен

Бывший американский миллиардер, осужденный за создание финансовой пирамиды Stanford Financial Group

Американский миллиардер, с 1993 года являлся единоличным владельцем и главой компании Stanford Financial Group, которая к 2008 году управляла активами в размере около 50 миллиардов долларов. Обладатель двойного гражданства США и островного государства Антигуа и Барбуда. Также был известен своей благотворительной деятельностью и тем, что жертвовал миллионы долларов на проведение соревнований по крикету. В феврале 2009 года выяснилось, что его компания занималась мошенничеством, причем сумма убытков ее клиентов составила примерно 8 миллиардов долларов. В марте 2012 года был признан судом виновным в организации финансовой пирамиды. В июне 2012 года приговорен к 110 годам тюрьмы.

Роберт Аллен Стэнфорд (Robert Allen Stanford) родился 24 марта 1950 года в городе Мухэа (Mexia) штат Техас. Его дед, Лодис Стэнфорд (Lodis Stanford), во время Великой депрессии в США создал свою страховую фирму, которой потом руководил вместе с отцом Аллена – Джеймсом Стэнфордом (James Stanford). В 2000 году Стэнфорд нанял специалистов по генеалогии, которые подготовили подробный отчет о его предках, в котором, в частности, было сказано, что он имеет кровное родство с Лилендом Стэнфордом (Leland Stanford), железнодорожным магнатом и основателем Стэнфордского университета. В свою очередь, потомки Лиленда Стэнфорда заявляли, что ничего не знают о родстве с бизнесменом.

Окончив школу в Форт-Уэрте, в 1970 году Стэнфорд поступил в Бэйлорский университет (Baylor University) в Вако, штат Техас. Окончил его в 1974 году со степенью бакалавра по финансам, решил создать свой бизнес и открыл в Вако спортивный зал, однако в 1983 году разорился, объявил о своем банкротстве и переехал к родственникам во Флориду, где занялся торговлей недвижимостью. Затем Стэнфорд вернулся к отцу, чья фирма в то время уже занималась широкопрофильной инвестиционной деятельностью. Вместе с отцом Стэнфорд занимался скупкой недвижимости в Хьюстоне и Остине, которая подешевела после нефтяного кризиса. Спустя несколько лет, когда рынок начал восстанавливаться, они удачно смогли продать приобретенную недвижимость. В 1986 году Стэнфорд решил перенести бизнес в офшорную зону, на Карибские острова, и перебрался в островное государство Антигуа и Барбуда, где основал собственный банк Guardian International Bank, впоследствии переименованный в Stanford International Bank.

В 1993 году Джеймс Стэнфорд вышел на пенсию, оставшись почетным председателем совета директоров компании Stanford Financial Group (SFG). Аллен выкупил долю отца и остался единоличным владельцем и руководителем финансовой компании. Банковский бизнес Стэнфорда в Антигуа и Барбуда привлекал инвесторов, поскольку инвестиции компании приносили на два процента больше, нежели казначейские обязательства США. В 2008 году под контролем финансовой империи Стэнфорда находились активы, стоимостью более 50 миллиардов долларов, его клиентами были физические лица и компаний из 136 стран мира.

В 1999 году Стэнфорд получил гражданство Антигуа и Барбуда. Он занимался крупными инвестициями в экономику островного государства, был создателем фонда размером в 2 миллиарда долларов, нацеленного на развитие страны, трудоустройство местного населения и помощь одиноким матерям. Он приобрел Национальный банк Антигуа и Барбуда, а также создал газету Antigua Sun и первую авиакомпанию на острове. В 2006 году Стэнфорд стал первым американцем, получившим рыцарство и звание кавалера Почетного ордена Антигуа и Барбуда. Стэнфорд был известен своей благотворительной деятельностью, жертвовал деньги на исследования в области детской медицины. Особое внимание Стэнфорд уделял спорту, в особенности, крикету, его даже называли “спасителем” этого спорта: с 2002 по 2008 год он пожертвовал более 50 миллионов фунтов стерлингов на развитие крикета на Карибских островах и был спонсором Ассоциации крикета Англии и Уэльса.

В 2008 году состояние Стэнфорда оценивалось в 2,2 миллиарда долларов, позволив ему занять 205-е место в рейтинге самых богатых граждан США. В 2008 году журнал World Finance назвал Стэнфорда человеком года.

После проведенной в начале февраля 2009 года проверки деятельности SFG комиссия по ценным бумагам и биржам США (SEC) обвинила компанию в создании мошеннической инвестиционной схемы: Стэнфорд и его помощники продавали клиентам депозитарные сертификаты и другие инвестиционные инструменты, обещая высокую доходность – более 10 процентов годовых. Вопреки заявлениям самого Стэнфорда, они не прошли процедуру страхования американского Федерального бюро по страхованию депозитов (FDIC). Выяснилось, что уже в 2000 году реальные убытки клиентов SFG составляли от 2 до 10 процентов годовых, а сама компания ни разу не проходила аудит в крупных аудиторских фирмах. Общая сумма убытков клиентов компании составила около 8 миллиардов долларов. Также в прессе появились сведения о том, что Стэнфорду будет предъявлено обвинение в создании финансовой пирамиды, то есть в последние годы компания могла работать по “схеме Понци”: дивиденды предыдущим вкладчикам выплачивались за счет поступлений от новых инвесторов. Известия о проблемах Stanford International Bank привели к тому, что его клиенты начали забирать деньги со своих депозитов, однако счета SFG в США были заморожены, а сама компания была переведена под временное управление. Кроме того, Налоговый суд США признал Стэнфорда виновным в уклонении от уплаты налогов на сумму более 200 миллионов долларов, а Федеральное бюро расследований США (ФБР) стало подозревать его в связях с мексиканской наркомафией, деньги которой, предположительно, отмывались в банках его финансовой группы.

После начала скандала Стэнфорд попытался покинуть США на частном самолете, однако компания-авиаперевозчик отказалась принимать к оплате его кредитную карту. В итоге Стэнфорд был вынужден сдать властям свой загранпаспорт. Санкция на его арест была выдана лишь 18 июня 2009 года, вскоре Стэнфорд предстал перед судом, который выдвинул против него обвинения, максимальный срок наказания за которые мог достигать 250 лет.

В ноябре 2009 года стало известно, что национальный комитет по наградам Антигуа и Барбуда (National Honors Committee) лишил Стэнфорда рыцарского титула в связи с тем, что его деловая репутация могла повредить государству.

В марте 2012 года суд в Хьюстоне признал Стэнфорда виновным по 13 пунктам обвинения из 14, включая мошенничество, преступный сговор, отмывание денег и препятствование правосудию. В июне 2012 года он был приговорен к 110 годам тюрьмы.

Стэнфорд с 1975 по 2007 год был женат, его супругу звали Сьюзан (Susan). У него есть шестеро детей от четырех женщин. В 2009 году подругой Стэнфорда называлась Андреа Столкер (Andrea Stoelker), председатель основанного предпринимателем чемпионата по крикету Stanford 20/20.

Пирамида по-американски: 110 лет тюрьмы и больше

Сергей Мавроди, чье детище МММ-2011, наконец-то, окончательно рухнуло, не единственный и не уникальный мошенник в своей области. Есть фигуры и посолиднее. Например, американец Аллен Стэнфорд, который 20 лет руководил корпорацией Stanford Financial Group. В США с такими, как Мавроди, не панькаются. Поэтому, как только стало понятно, что корпорация Стэнфорда – это финансовая пирамида, его тут же отдали под суд. И на днях вынесли приговор – 110 лет тюрьмы (прокурор просил 230 лет). В заключении он имеет шанс встретить еще одного строителя пирамид – легендарного Бернарда Мэдоффа, который в июне 2009 года получил за свои аферы 150 лет тюремного заключения.

Аллен Стэнфорд личность, конечно, уникальная. Проходимцу Мавроди до него еще расти и расти. Знаменитый американский миллиардер с 1993 года являлся единоличным владельцем и главой компании Stanford Financial Group, которая к 2008 году управляла активами в размере около $50 млрд. Он был фактическим хозяином островного государства Антигуа и Барбуда (того самого, в банках которого Павел Иванович Лазаренко держал свои деньги).

Помимо этого Стэнфорд был известен своей благотворительной деятельностью и тем, что жертвовал миллионы долларов на проведение соревнований по крикету. Он был своим человеком в лучших домах Техаса, его знали как наследственного финансиста и родственника основателя Стэнфордского университета. Не удивительно, что с такой «родословной» мистер Аллен не имел проблем с влиятельными вкладчиками. Ему доверяли свои деньги не только популярные артисты и богатые вдовы, но даже искушенные бизнесмены.

Так продолжалось до кризиса 2008 года. Правда выплыла наружу только в феврале 2009-го. Тогда выяснилось, что компания с безупречной репутацией занималась банальным мошенничеством, а сумма убытков ее клиентов составила примерно $8 млрд. Еще в марте 2012 года Стэнфорд был признан судом виновным в организации финансовой пирамиды. Но тюремный срок ему назначили только в июне.

Все это время 62-летний миллиардер надеялся на чудо. Главным козырем защиты стала его репутация. Действительно, к Роберту Аллену Стэнфорду формально невозможно придраться. Свой стартовый капитал он получил по наследству. Его дед, Лодис Стэнфорд, во время Великой депрессии в США создал свою страховую фирму, которой потом руководил вместе с отцом Аллена – Джеймсом Стэнфордом.

Окончив школу в Форт-Уэрте, в 1970 году наш герой поступил в Бэйлорский университет в Вако, штат Техас. Окончил его в 1974 году со степенью бакалавра по финансам, решил создать свой бизнес и открыл в Вако спортивный зал, однако в 1983 году разорился, объявил о своем банкротстве и переехал к родственникам во Флориду, где занялся торговлей недвижимостью.

Затем Стэнфорд вернулся к отцу, чья фирма в то время уже занималась широкопрофильной инвестиционной деятельностью. Вместе с отцом Стэнфорд занимался скупкой недвижимости в Хьюстоне и Остине, которая подешевела после нефтяного кризиса. Спустя несколько лет, когда рынок начал восстанавливаться, они удачно смогли продать приобретенную недвижимость. В 1986 году Стэнфорд решил перенести бизнес в офшорную зону, на Карибские острова, и перебрался в островное государство Антигуа и Барбуда, где основал собственный банк Guardian International Bank, впоследствии переименованный в Stanford International Bank.

В 1993 году Аллен выкупил долю состарившегося отца и остался единоличным владельцем и руководителем финансовой компании. Банковский бизнес Стэнфорда в Антигуа и Барбуда привлекал инвесторов, поскольку инвестиции компании приносили на два процента больше, нежели казначейские обязательства США.

В 1999 году Стэнфорд получил гражданство Антигуа и Барбуда. Он занимался крупными инвестициями в экономику островного государства, был создателем фонда размером в $2 млрд., нацеленного на развитие страны, трудоустройство местного населения и помощь одиноким матерям. Он приобрел Национальный банк Антигуа и Барбуда, а также создал газету Antigua Sun и первую авиакомпанию на острове.

Особое внимание Стэнфорд уделял спорту, в особенности крикету, который без него имел шанс кануть в небытие: с 2002 по 2008 год он пожертвовал более 50 млн. фунтов стерлингов на развитие крикета на Карибских островах и был спонсором Ассоциации крикета Англии и Уэльса.

Но самое забавное заключается в том, что в 2008 году журнал World Finance назвал Стэнфорда человеком года. До позорного краха империи Stanford Financial Group оставались считанные месяцы и даже дни.

Нарыв вскрылся в начале февраля 2009 года, когда комиссия по ценным бумагам и биржам США (SEC) обвинила компанию в создании мошеннической инвестиционной схемы: как выяснилось, все эти годы Стэнфорд и его помощники продавали клиентам депозитарные сертификаты и другие инвестиционные инструменты, с доходностью более 10% годовых. Но эти документы имели такую же ценность, как МАВРО-доллары российского афериста Сергея Мавроди.

Другими словами, ни в какие высокодоходные активы деньги Stanford International Bank не вкладывались. Дивиденды предыдущим вкладчикам выплачивались за счет поступлений от новых инвесторов. А когда клиенты в результате кризиса начали забирать деньги со своих счетов, оказалось, что платить нечем.

После начала скандала Стэнфорд попытался бежать из США на частном самолете, однако компания-авиаперевозчик отказалась принимать к оплате его кредитную карту. В итоге он был вынужден сдать властям свой загранпаспорт. Санкция на его арест была выдана лишь 18 июня 2009 года, вскоре Стэнфорд предстал перед судом, выдвинувшим против него обвинения, максимальный срок наказания за которые мог достигать 230 лет.

Суд признал миллиардера виновным по 13 из 14 пунктов обвинения, среди которых мошенничество, заговор и отмывание денег наркомафии. Сам Стэнфорд с обвинением не согласился. Его речь в суде длилась 40 минут и может претендовать на яркий образец ораторского искусства.

Аллен Стэнфорд заявил, что он стал козлом отпущения для американских властей, и обвинил преемников, ставших у руля корпорации по назначению правительства, в том, что они хотят его уничтожить. Он прозрачно намекнул, что держаться на плаву его корпорации помогали «особые отношения» с высокопоставленными лицами из контролирующих органов. Не случайно до кризиса Stanford Financial Group никогда не была предметом жесткого аудита со стороны комиссии по ценным бумагам и биржам. Более того, ему разрешали продавать сертификаты без необходимого страхования. И все потому, что идеальный миллиардер не скупился на взятки нужным людям.

Американские обозреватели пишут, что Стэнфорд, без сомнения, может быть причислен к «лику» самых виртуозных последователей Чарльза Понци. Имя этого итальянского эмигранта стало нарицательным еще в начале прошлого века. Фактически Понци считается изобретателем финансовой пирамиды. В 1919-1920 гг. он развернул бурную деятельность по продаже купонов, за которые обещал своим вкладчикам 50% прибыли в течение 45 дней (для сравнения: банк давал по вкладам 5% годовых). Первые участники пирамиды Понци действительно получали свои деньги в двойном размере за короткое время. Но все остальные не получили ничего. После того, как «финансовый магнат Понци» начал задерживать выплаты по своим мифическим купонам, его деятельностью занялась полиция.

Как выяснило следствие, 40 тыс. человек доверили ему в общей сложности $15 млн. – колоссальную по тем временам сумму. Куда делась большая ее часть, осталось загадкой для истории. Понци был приговорен к тюремному заключению сроком на 5 лет. Выйдя на свободу, Понци покинул США. Он умер в Бразилии, нищим и больным.

Аналогичная участь постигла и его последователей. Пресловутая «народная банкирша» из Португалии Мария Бранка дос Сантос, возродила схему Понци в 1970-х годах. Своим клиентам она обещала 10% прибыли ежемесячно. Банк донны Бранки работал 14 лет (!), а его вкладчиками стали сотни тысяч бедных рабочих со всей Португалии. Афера печально закончилась в середине 80-х. Донну Бранку арестовали и посадили на 10 лет. Умерла она бедной и одинокой.

Превзойти Понци и Марию Бранку смог только Бернард Мэдофф, бывший председатель Американской фондовой биржи. Миллиардер Мэдофф, пожалуй, единственный из пирамидостроителей, кто круче Стэнфорда. Он работал только с равными себе и разводил на деньги лишь самых богатых людей Америки и мира. Стартовый вклад в его фонд Madoff Securities составлял $20 млн. Среди жертв пирамиды Мэдоффа оказались не только частные лица, но и крупнейшие финансовые учреждения мира: Королевский банк Шотландии, американский HSBC, французский BNP Paribas, японский банк Nomura.

Крах хорошо отлаженной системы, как и в истории со Стэнфордом, был вызван финансовым кризисом. 10 декабря 2008 года Медофф вызвал своих сыновей и рассказал им, что его бизнес – «одна сплошная большая ложь по схеме Понци». И что Madoff Securities не занимался инвестициями доверенных ему средств по меньшей мере в течение последних 13 лет.

Ошеломленные сыновья передали эту информацию властям. На следующий день Федеральное бюро расследований арестовало Медоффа, а еще через 5 дней его счета были заморожены. Количество потерпевших составляет от одного до трех миллионов человек и несколько сотен финансовых организаций, ущерб оценивается на сумму около $64,8 млрд. «Старика Берни» приговорили к 150 годам тюремного заключения. Его имущество было конфисковано, один из сыновей повесился.

Но самой трагичной, по мнению американских обозревателей, стала история так называемой «великой китайской пирамиды». Китайский бизнесмен Ван Фэн в 1999 году основал «муравьиную фирму» Yilishen Tianxi Group. Он убеждал бедных фермеров отдавать ему по 10 тыс. юаней ($1500). За эти деньги вкладчики получали коробку с «особыми муравьями», которых они должны кормить в течение года по специальной схеме. За свои хлопоты фермеры каждые 14 месяцев получали премию по 13250 юаней. Естественно, слухи о «муравьиной ферме» распространились по всему Китаю, и, учитывая плотность населения, количество вкладчиков росло в геометрической прогрессии. К 2006 году около миллиона человек в Поднебесной выращивали муравьев, а оборот компании достиг $2 млрд.

Ван Фэн стал очень богатым и уважаемым человеком, а название его компании фигурировало на страницах газет и на телевидении. Его даже номинировали на государственную премию «100 лучших бизнесменов Китая». Но уже в 2007 году приток новых вкладчиков значительно уменьшился, пирамида потерпела крах. Ван Фэна арестовали и приговорили к смертной казни. По неофициальным данным, приговор был приведен в исполнение в 2010 году.

Глава Stanford Financial Group миллиардер-финансист Аллен Стэнфорд сдался ФБР

Глава финансовой группы Stanford Financial Group (SFG) миллиардер Аллен Стэнфорд (Allen Stanford), обвиняемый в создании финансовой пирамиды, сдался вчера агентам ФБР. Как рассказал адвокат Стэнфорда Дик Дэгурен (Dick DeGuerin), Стэнфорд сдался агентам ФБР, которые вели наблюдение за его резиденцией в городе Стаффорд (штат Вирджиния). По его словам, подойдя к сотрудникам ФБР, Стэнфорд поинтересовался, есть ли у них ордер на его арест. Глава Stanford Financial Group пообещал, что если ордера у них не окажется, он готов полететь с ФБРовцами в Хьюстон (штат Техас), и уже там сдаться властям, сообщает Associated Press.

Информацию о том, что Стэнфорд сам явился с повинной, подтверждают в правоохранительных органах США. Они сообщают, что глава Stanford Financial Group задержан, а официальное обвинение Аллену Стэнфорду будет предъявлено уже сегодня. Предполагается, что и слушание по его делу в суде города Ричмонд состоится сегодня же.

Как напоминает “Синтез новостей”, следствие в отношении Аллена Стэнфорда, финансовой группы Stanford Financial Group и трёх управляющих банка Stanford International началось 17 февраля 2009 года.

Тогда Аллена Стэнфорда, входивший в рейтинг журнала Forbes богатейших людей мира в 2008 году (605-е место с $2 млрд), обвинили в том, что вместе со своими друзьями и родственниками он организовал мошенническую схему, “основанную на фальшивых обещаниях и сфабрикованных данных о доходности инвестиций. Банк А.Стэнфорда продал так называемые депозитные сертификаты, предлагая потенциальным инвесторам необоснованно высокую доходность, которую якобы обеспечивает его “уникальная стратегия”, при этом заверяя всех в безопасности таких вложений.

Как считает следствие, пирамида Стэнфорда продавала депозитные сертификаты, предлагая инвесторам высокую доходность по этим ценным бумагам. Кроме того, Stanford Financial Group и Stanford International утверждали, что все продаваемые ими бумаги были застрахованы Федеральной корпорацией по страхованию депозитов (FDIC). Однако в ходе расследования выяснилось, что Стэнфорд обманывал своих клиентов, так как большинство проданных бумаг такой страховки не имели.

Общий ущерб, который понесли клиенты SFG, оценивается в 9,2 миллиарда долларов, восемь миллиардов из которых приходятся на депозитные сертификаты. 17 марта 2009 года власти США предъявили Стэнфорду налоговые претензии на общую сумму в 226,6 миллиона долларов. Вскоре после этого личные и корпоративные счета Стэнфорда были заморожены, а сам миллиардер исчез из поля зрения судебных приставов, пишет Лента.ру.

По информации Прайм-Тасс, ФБР заморозило активы А.Стэнфорда, расположенные на Антигуа и Карибских островах – на срок, пока правоохранительные органы выясняют, действительно ли миллиардер создал своего рода “финансовую пирамиду”.

В своем интервью американским журналистам А.Стенфорд заявил, что власти конфисковали все его частные самолеты, поэтому ему приходится летать коммерческими авиалиниями – как обычному гражданину. Претензии к А.Стэнфорду есть и у Внутренней налоговой службы США, которая утверждает, что он не уплатил налогов на сумму 226,5 млн долл. А возможно и больше, так как ни сам А.Стэнфорд, ни его супруга не заполнили налоговые декларации за 2007 год. Кстати, до сих пор не понятно, в какой последовательности будут в суде рассматриваться дела против А.Стэнфорда – мошенничество в крупных размерах и уход от уплаты налогов.

Как пишет “Интерфакс-Экономика”, это вторая крупная финансовая пирамида, обнаруженная в США за последние месяцы. Напомним, в конце 2008 года была “вскрыта” финансовая “пирамида”, возведенная 70-летним Бернардом Мэдоффом. Размер этого надувательства, которое “всплыло” совершенно случайно, оценивается в $50 млрд – эта крупнейшая пирамида в истории США.

Согласно материалам суда, Б. Мэдофф создавал свою пирамиду с 80-х годов, привлекая клиентов доходностью до 46% годовых. При этом фактически проценты выплачивались за счет денег новых инвесторов, а вся документация, свидетельствующая об инвестировании средств, подделывалась.

О крахе “пирамиды Мэдоффа” стало известно только после того, как он рассказал об этом своим сыновьям, работающим в фирме, и они “сдали” его властям. В марте он признался в содеянном. “Я никогда не инвестировал получаемые средства в ценные бумаги, как обещал”, – заявил Б. Мэдофф в ходе судебных слушаний. Он сказал, что “глубоко сожалеет” о случившемся, а также о том, что знал, что его бизнес носит криминальный характер, пишет агентство.скачать dle 10.6фильмы бесплатно

ТОП-5 финансовых мошенников и аферистов

Не зря говорят, что инвестиции всегда сопряжены с риском. И дело касается не только неудачно подобранного актива. Зачастую можно запросто расстаться со своими сбережениями, передав их не тем людям или компаниям. Смысл слова «мошенничество» подразумевает получение денег путем обмана или злоупотребления доверием. И в этом деле, как и в инвестициях, тоже есть виртуозы. Из данной статьи вы узнаете, какие финансовые мошенники стали самыми известными за всю историю. Мы собрали для вас пятерку наиболее выдающихся из них.

Бернард Медофф

Я веду этот блог уже более 6 лет. Все это время я регулярно публикую отчеты о результатах моих инвестиций. Сейчас публичный инвестпортфель составляет более 1 000 000 рублей.

Специально для читателей я разработал Курс ленивого инвестора, в котором пошагово показал, как наладить порядок в личных финансах и эффективно инвестировать свои сбережения в десятки активов. Рекомендую каждому читателю пройти, как минимум, первую неделю обучения (это бесплатно).

Преступления в сфере финансов всегда поражали своим размахом. Среди прочих противоправных действий именно они позволяют обогатиться быстрее всего. У людей, имеющих доступ к финансовым ресурсам и обладающих познаниями в этой сфере, велик соблазн незаконного обогащения.

По оценкам экспертов, афера Бернарда Медоффа является самой масштабной за всю современную историю. Основанная им фирма Madoff Securities, оказавшаяся финансовой пирамидой, принимала деньги от вкладчиков, обещая доход 10–13% годовых. Фонд пользовался колоссальным доверием у инвесторов, но все изменилось в 2008-м, когда из-за кризиса приток денег прекратился, а вкладчики захотели вывести свои сбережения. Инвесторы ждали обратно порядка $7 млрд, но платить Медоффу оказалось нечем, и пирамида лопнула. Как выяснилось позже, в течение 13 лет Madoff Securities не провела ни одной сделки с доверенными средствами.

Сумма ущерба составила $65 млрд, но от действий мошенника пострадали несколько миллионов человек и сотни финансовых организаций. Жертвами стали не только частные вкладчики и мелкие компании, но и институциональные инвесторы с крупным капиталом. Так, один инвестор из Франции вложил в компанию Медоффа $1,5 млрд, а вернуть не смог ни цента, в результате чего покончил с собой. Самому мошеннику было предъявлено обвинение в организации финансовой пирамиды, и он был приговорен к 150 годам тюремного заключения и штрафу в размере $170 млрд.

Самая дешевая страна: где перезимовать инвестору

Топ-10 самых дешевых стран для жизни

Джеффри Скиллинг и Кеннет Лэй

Оплошность, о которой умолчали руководители компании Enron, привела к не меньшим последствиям, чем афера Бернарда Медоффа. Джеффри Скиллинг, Кеннет Лэй и Эндрю Фастов многие годы руководили достаточно успешной энергетической компанией. Но после одного неудачного приобретения фирма начала нести крупные убытки, о которых было решено умолчать.

В дальнейшем руководители стали скупать сами у себя через подставные фирмы в оффшорных зонах убыточные активы, расплачиваясь акциями Enron. В 2001 году история с целенаправленным развалом компании вскрылась, и Enron объявила себя банкротом. В результате совокупный ущерб составил $40 млрд, Джеффри Скиллинг получил 25 лет тюремного заключения, Эндрю Фастов – 6 лет.

Бернард Эбберс

Еще одним манипулятором финансовыми показателями является бывший гендиректор телекоммуникационной компании World Com Бернард Эбберс. Эта фмрма скупала различные активы, которые зачастую стоили дороже нее самой. Такие покупки в итоге привели к банкротству, однако финансовая отчетность филигранно подделывалась. Показатели компании World Com представлялись инвесторам и акционерам как позитивные. В итоге было заявлено о некорректных бухгалтерских данных на сумму $11 млрд. Бывший гендиректор World Com Эбберс получил за эту аферу 25 лет тюрьмы.

Роберт Аллен Стэнфорд

$8 млрд – такова стоимость ущерба, причиненная действиями Роберта Аллена Стэнфорда, основателя фирмы Stanford Financial Group. Это была финансовая пирамида, подобная Madoff Securities, и лопнул данный пузырь тогда же, когда и фонд Медоффа. Кризис 2008 года вынудил инвесторов выводить средства из Stanford Financial Group, однако, денег на выплаты у Стэнфорда не было. Итоговый ущерб грозил главе компании-пузыря тюремным заключением аж на 230 лет, но Федеральный суд Хьюстона заменил этот срок на 110 лет тюрьмы.

Первые признаки кризиса после решения ФРС США

Появились тревожные признаки приближающегося кризиса

Жером Кервьель

Ущерб в 4,9 млрд евро был причинен банку Societe Generale его сотрудником Жеромом Кервьелем. Только в этом случае речь идет не о сознательном мошенничестве, а о халатности. Являясь трейдером по профессии, Жером бойко пользовался служебным положением и распоряжался вверенными ему активами. Однако часть сделок была заключена неудачно, что привело к колоссальному ущербу для банка. Повышение уровня рисков приводило к новым финансовым потерям. В итоге отрицательные показатели раскрыли деятельность неудачливого трейдера. Кервьель был приговорен к штрафу, идентичному сумме ущерба, и трем годам тюрьмы.

Это лишь малая часть финансовых мошенников и аферистов, о которых известно человечеству. К сожалению, мир финансов увидит еще много подобных случаев. Предотвратить их не может никто, остается надеяться на собственное чутье и способность здраво оценивать риски и угрозы для ваших активов. Будьте бдительны, подписывайтесь на наш блог, чтобы быть в курсе актуальных финансовых новостей и приобретать необходимые для инвестора знания.

Самые известные финансовые пирамиды

Если хочешь быть богатым, думай, не как увеличить имущество,

а как уменьшить свою жадность

Похоже, жажда наживы шла об руку с цинизмом на протяжении человеческого развития. А иначе, откуда бы взялось такое количество мошенников, обещающих «заработок без вложений». Не думайте, что только на ваш компьютер постоянно поступают подобные предложения – их история гораздо более обширна, чем кажется.

Первопроходец (спасибо, отец!)

Первую финансовую пирамиду в 18 веке построил Джон Ло, создав «Миссисипскую организацию». Его творение в 1720 году разорило Францию, а самого Ло нарекли гордым именем «Отец инфляции». Именно его, французского министра финансов, главу первого открытого акционерного общества, история узнала, как изобретателя финансовой пирамиды.

При помощи мастерски сделанной рекламы он распространяет купленные за собственные средства 250-ливровые акции и обещает, что через полгода бумагу оценят в 500 ливров. Догадываетесь, какой фурор произвело это обещание? Не догадываетесь! Французы начали скупать бумаги, которые через оглашенные полгода стоили 20 тысяч. В пик популярности десяток акций стоил, как… 150 килограммов серебра!

Вскоре бумажные деньги перестали что-либо стоить. Ло печатал еще и еще, но это не помогало: его империя рушилась, а над страной нависла угроза голода. Ему пришлось бежать из Франции, спасаясь от разъяренной толпы. Умер отец инфляции один, на чужбине. Исхудавший, в нервных припадках. Все его имущество было распродано, а деньги частично компенсировали нанесенный экономике страны ущерб.

Самые крутые ребята

На первом месте безоговорочно располагается Бернард Мэдофф со своей Финансовой пирамидой (тогда это определение еще не резало слух) Madoff Investment Securities. Чудо, но проект продержался 16 лет. За это время появилось 200 миллионеров и 3 миллиона обанкротившихся участников, положивших на алтарь ушлости американца 50 миллиардов долларов.

В фонд Мэдоффа вкладывали не только банки и хедж-фонды, но и частные лица. Выплату хороших дивидендов обеспечивали «новенькие» участники, превратившие Madoff Investment Securities в классическую пирамиду Понци, а отличную репутацию обеспечивали члены его семьи, являющиеся главными инвесторами (включая семью миллиардера).

Крах произошел, когда новые инвесторы, испугавшись кризиса 2008 года, перестали вкладываться. За то, что он не смог рассчитываться с обязательствами, Бернарда Мэдоффа присудили к 150 годам тюрьмы.
Следующее название компании у многих вызывает оскомину.

МММ. Лёня Голубков, став всенародным героем и светом в конце тоннеля смутного времени, призвал в 1994 году на свою голову 10-15 миллионов проклятий – примерно столько вкладчиков обманул создатель пирамиды, получивший около 8 миллиардов все тех же долларов. В 1994 году Мавроди арестовывают на 7 лет, но почти сразу же выпускают. В том же году он становится депутатом ГосДумы РФ, откуда его изгоняют за пренебрежение обязанностями, а в 1997 году объявляют в международный розыск. В 2011 году он создает интернет-версию «МММ-2011», весьма успешный проект, которому доверились еще больше граждан. Сейчас в МММ-2011 зарегистрировано 20 миллионов вкладчиков.

Третье место досталось предприимчивому американцу, Аллену Стэнфорду, главе созданной в 1993 году компании Stanford Financial Group, управляющую через пять лет после создания $50-миллиардными активами. Отдадим должное миллиардеру – не только махинации прославили Стэнфорда – славу ему принесли фантастические пожертвования в благотворительность. В 2009 г. выяснилось, что Stanford Financial Group занималась мошенничеством – она фактически обокрала вкладчиков на 8 миллиардов долларов. Недолго основатель пирамиды радовался свободе – его арестовали в 2012 году на 110 лет.

Тем, кто думает, что азиаты – крайне чистоплотный народ, рекомендуем ознакомиться с 4-м местом рейтинга, Кадзутсуги Нами из японской компании L&G, которая собрала 128,5 млрд. иен (это почти $1,5млрд.). «Обиженными» при этом остались 37 тысяч инвесторов. В 2010 году 76-летнего Кадзутсуги Нами осудили на 18 лет.

Сейчас в истории можно прочитать, что начиная с 2000 года, компания собирает деньги инвесторов, обещая 36%. Вкладывающие более 10 тысяч долларов, каждый квартал получают $900 дивидендов. Обещание компании сделать все человечество миллионерами выполнялось, правда недолго. После 2007 года выдача каких бы то ни было средств прекратилась. Увы, при аресте руководителей на их счетах обнаружили только $3 млн.

На последнем месте в нашем ТОП-5 – Ван Чжэндун, выманивший около полумиллиарда долларов у 10 тысяч человек, которым он обещал 60% прибыли. После того, как организаторы пирамиды поняли, что не смогут выплатить всем вкладчикам проценты, один из них сделал сеппуку (покончил жизнь самоубийством), а главный бизнесмен был приговорен к смертной казни. Имущество Чжэндуна раздали вкладчикам.

Финансовые пирамиды

Что такое финансовая пирамида

Все мы участвуем в нескольких финансовых пирамидах не задумываясь об этом, но не все они финансовые пузыри. Финансовыми пирамидами принято называть распространенный вид мошенничества, но это не всегда так, даже наоборот, мошенничество – исключение. Пирамида – самая устойчивая конструкция в архитектуре. Египетские пирамиды стоят уже несколько тысячелетий. Финансовая пирамида, в хорошем смысле, тоже является самой устойчивой моделью в бизнесе. Любое построение бизнеса строится на пирамидальной архитектуре. Каждый новый уровень вашего развития покоится на более широком фундаменте предыдущего.

Финансовая стабильность каждого, в большинстве случаев, тоже имеет пирамидальную структуру, исключением является удача, выигрыш в лотерею. Эти исключения тоже пирамида, но перевернутая, неустойчивая. Люди, на которых сваливаются огромные деньги, не имеющие под собой крепкого фундамента, кончают довольно плохо. Власть и управление строится строго по принципу пирамиды, сетевой маркетинг (млм) – пирамида, в которой управление и денежный поток строится в пирамиду.

Для того, чтобы называть вещи своими именами, правильнее говорить не “финансовая пирамида”, а “финансовый пузырь”. Что такое финансовый пузырь? Это когда доход первым участникам мошеннического проекта выплачивается за счет вкладов последующих участников. Истинный источник получения дохода в таких компаниях скрывается, а декларируется вымышленный. Такая система ничего не производит, а просто перераспределет денежные средства из одних карманов в другие карманы (организаторов). Как правило, тем кто вступил в такую пирамиду первым что-то перепадает, но основнная масса теряет свои деньги. Почему это финансовый пузырь? Потому, что подобно пузырю, эта структура растет, расширяется, а потом лопается, оставляя после себя толпу давших себя обмануть.

Финансовые пирамиды (пузыри) строятся на жадности и лени людей, желании быстро разбогатеть. Они всегда обещают высокую доходность, которую невозможно поддерживать длительное время, а погашение обязательств пирамиды перед всеми участниками является заведомо невыполнимым. Очень часто финансовые пузыри выдают себя за сетевой маркетинг, как распознать в таком случае мошенников читайте в статье – Как выбрать МЛМ компанию для построения своего бизнеса?

Есть еще вид финансовых пузырей, законных:

Пенсионные фонды
Подавляющее большинство граждан отчисляет часть заработанных средств в ПФ в надежде, что будет обеспечен на пенсии. Только вот средства эти уходят на выплату пенсий для людей уже вышедших на пенсию, а тем кто вносит средства – ее пока только обещают в будущем, и пенсию они будут получать за счет денежных взносов следующего молодого поколения. Что будет, если мы все перейдем на серые зарплаты или настанет резкий демографический упадок, с которым в России борются уже не первый год? Приток денег прекратится, пирамида рухнет, деньги, которые вы перечисляли себе на пенсию уже потрачены, а новых поступлений нет. Такая ситуация вероятна, но ее можно достаточно долго оттягивать, уменьшая размер пенсии или увеличивая возраст выхода на пенсию.

Крупнейшие финансовые пирамиды в Мире

Бывшие граждане СССР хорошо помнят такие финансовые пирамиды как МММ, Русский дом Селенга, Хопёр-инвест, Властилина и др. Все эти мошенники, даже вместе взятые, меркнут на фоне того, что нам дала «самая сильная» экономика в мире – США.

В 1960 году Бернард Мейдоф основал на Уолл-Стрит фирму «Bernard L. Madoff Investment Securities LLC». В 1980 году компания Мейдоффа стала одним из крупнейших игроков Нью-Йоркской фондовой биржи, совершая около 5% от всех сделок. Чтобы минимизировать потери, вызванные Черным понедельником 19 октября 1987 года, компания Мейдоффа стала торговать индексными опционами. И уже в 90-х годах применила схему «основателя пирамид» Чарльза Понцы. Бернард Мейдофф возглавлял компанию до декабря 2008 года, когда был обвинён в создании крупнейшей в современной истории финансовой пирамиды. В следующем году Бернард Мейдофф был приговорён судом Нью-Йорка к 150 годам тюремного заключения. Ущерб от действий Мейдоффа был оценен в сумму 50 миллиардов долларов, но нашлось всего около 1500 инвесторов, потерявших в сумме 13 миллиардов, остальные, видимо, не захотели огласки.

В 1993 году Аллен Стэнфорд создал Stanford Financial Group – классическую пирамиду: проценты по инвестициям выплачивались за счет новых клиентов. По неподтвержденным источникам к 2008 году компания управляла активами на 50 млрд долларов. Окончательно схема была разоблачена в 2009 году. В июне 2012 года Стэнфорд был приговорен к 110 годам тюрьмы. Общий ущерб составил 7-8 млрд долларов. Примечательно, что и в этом случае объявленный ущерб значительно выше предъявленных к возврату инвестиций, что не сопоставимо даже с рисованной отчётностью компаний. Это наводит на мысль, что в данной компании прятали свои деньги нечистые на руку чиновники, наркоторговцы и члены мафии, которые не могут предъявить свои требования на возврат ввиду невозможности подтверждения своих доходов.

Помимо создания финансовых пирамид из этой же страны тянется и шлейф по намеренному банкротству крупнейших компаний, входящих в индекс S&P 500.

Все прекрасно знают как американцы умеют рисовать отчётность компаний. Яркий пример тому, обанкротившаяся в 2001 году одна из крупнейших в мире энергетических компаний Enron. Банкротство компании стало одним из крупнейших в мировой истории. Основным обвинением, выдвигавшимся против «Энрон», была фальсификация отчётности, вводившая в заблуждение инвесторов. Было вскрыто использование различных финансовых схем. Для проведения аферы было создано много юридических лиц, которые располагались преимущественно на Каймановых Островах, там было зарегистрировано 692 дочерние компании. Среди пострадвших оказалось еще около 15 тысяч сотрудников, они остались без пенсии, так как пенсионный фонд «Энрона» вложил средства в свои же акции, которые обесценились.

В 2002 году очередной гигант американской экономики объявил о банкротстве. Компания «Ворлдком» – телекоммуникационный лидер США с 20 миллионами клиентов и штатом сотрудников из 85 тысяч человек. Фирма, известная в 65 странах мира, стоимость активов которой накануне банкротства составляла порядка 104 млрд долларов. Причина – небывалое мошенничество, потери в 4 млрд. проводились по статье “расходы на развитие”. Общий долг компании составил 30 млрд.

Пальму первенства в создании финансовых пирамид может не по количеству, но по масштабу, по праву занимают США.

Последние громкие финансовые пирамиды

Существует несколько видов финансовых пирамид. Одни выдают себя за инвестиционные компании и обещают доходность свыше 100% годовых, используя в качестве привлечения систему МЛМ. Срок жизни подобных организаций зачастую не более 2 лет. Другие вполне открыто обещают доход исключительно после привлечения вами в проект денег других нескольких человек, правда обзывают это построением сети или платформой взаимопомощи. Третьи позиционируют себя как новый проект с конкретной идеей и вероятной перспективой в тысячи процентов в момент выход на IPO или нечто подобное.

Все отзывы, указанные ниже, были написаны на момент активного развития компаний. Некоторые из них уже соскамились, остальные на очереди. Будьте внимательны.

Среди наиболее известных, так называемых “инвестиционных проектов” – Questra world . Первые упоминания об этой финансовой пирамиде появились летом 2015 года. 25 мая 2017 года выплаты были приостановлены для тех стран, где приток новых вкладчиков пошел на спад. Спустя месяц-два выплаты уже были заморожены для всех без исключения стран. Надо отметить, что этот хайп-проект просуществовал достаточно долго, около 2 лет. Обычно скам происходит значительно раньше. По ссылке ниже вы можете прочитать отзыв-предупреждение и теперь уже невеселые комментарии людей, потерявших свои деньги.
Отзыв: Рекламный брокер Questra World (Испания, Мадрид)

Свято место пусто не бывает. Не менее популярной оказалась финансовая пирамида “Кэшбери” , начав свою работу в ноябре 2016 года, она благополучно закрылась в октябре 2018 года, сразу после объявления предупреждения от Центробанка о признаках финансовой пирамиды по центральному телевидению. С “Кэшбери” было все понятно с самого начала, вы только вдумайтесь в цифру дохода, которую обещали вкладчикам – 200% годовых! Как люди велись на это, объяснить невозможно. Удивительно, но нашлись такие, кого это не смутило. Ставка явно была сделана на жадность.
Отзыв: Кэшбери

Singapore IT Corporation – хайп, это компания отработала не более полугода. Практически аналог Questra world и Кэшбери.

Пирамиды второго типа могут просуществовать вечность, потому что никто вам ваши деньги не вернёт, пока вы не привлечете в проект денег в три раза больше того, что сами вложили. А если никого не привели, то ни рубля из своих вы уже никогда не получите, к таким пирамидам относится 1-9-90.com – финансовая пирамида матричного типа. Как раз, при сложении цифр 1+9+90 вы получаете 100% возврата своего капитала, который формируется из взносов трёх вами приглашенных человек.
Отзыв: 1-9-90.com – финансовая пирамида матричного типа

Crowdfunding International – финансовая пирамида под видом краудфандинга. Краудфандинг – коллективное сотрудничество людей, которые добровольно объединяют свои деньги, чтобы поддержать усилия других людей или организаций (пожертвования). Не путайте rраудфандинг с кооперацией. Под видом взаимопомощи для осуществления личной цели каждого, таких как покупка дома, машины, вы вкладываете деньги в Crowdfunding International для осуществления мечты одного человека, основателя пирамиды. Часть средств от пришедших вкладчиков вслед за вами идёт вам и так далее. Типичная финансовая пирамида.
Отзыв: Crowdfunding International – платформа краудфандинга. Интересный способ заработка для создателей проекта

Последний тип, когда раскручивается конкретная идея, например “вечный двигатель” и вам предлагают стать инвестором со своими 100 долларами. Понятное дело, ЕСЛИ (а создатели этих пирамид говорят КОГДА) они создадут вечный двигатель, то вы озолотитесь. Ярким примером может служить компания Sky Way – высокоскоростная железная дорога, струнный транспорт Юницкого. Горизонт окончания пусконаладочных работ постоянно отодвигается, уже несколько лет.
Отзыв: Транспортная система SkyWay – новая технология транспортной системы, успевшая устареть до своего воплощения

Отдельная история с криптовалютами . Нельзя сказать, что все они заведомо пирамиды, перспектива у криптовалют есть, но пузырей на этой теме раздуто уже много. Рассморим, например, криптопирамиду Ванкоин – вывести OneCoin нельзя, кроме как продать внутри компании. Спрос внутри компании невелик, почему никто и не может вывести свои выросшие за три-четыре года 1000 Долл до 100 тысяч долларов. А так как ни на одной бирже криптовалют она не торгуется, то встаёт вопрос – с чего увеличивается стоимость этой криптовалюты, если она никому не нужна? Получается как в свое время в МММ – завтра будет дороже, чем вчера. Ну и снова обещание выхода на биржу криптовалют. оттягивается уже более 2 лет.
Отзыв: Платежная система OneCoin – Новаторы в распространении криптовалюты

Как распознать финансовую пирамиду

Практически все финансовые пирамиды, к сожалению, используют в привлечении доноров cетевой маркетинг (MLM), посколку это самый выгодный, простой и быстрый способ раскрутки компании. Финансовые пирамиды очень сильно испортили репутацию сетевой индустрии и многие ставят клеймо на компании, как только слышат, что это сетевой маркетинг. Как отличить финансовую пирамиду от легальной компании МЛМ маркетинга? Главные отличия легальных МЛМ компаний от нелегальных заключаются в следующем:

• наличие продукта, это может быть товар или услуга;
• возможность вывода заработанных денег (проценты или гонорар за привлечение) в любой момент без каких либо ограничений и условий;
• наличие и возможность приёма средств на расчетный счет. Работа только с малоизвестными электронными платежными системами должна сразу насторожить;
• наличие всех уставных документов и лицензии, если компания привлекает финансы. Лицензии должны быть выложены в открытом доступе и читаемы, чтобы можно было их проверить на официальных сайтах организаций, выдавших эти лицензии.