Материнский капитал на первоначальный взнос по ипотеке: документы, этапы оформления

Ипотека с материнским капиталом оформляем правильно: пошаговая инструкция

С введением в действие ФЗ № 256 от 2006 семьи, в которых появился второй и последующие дети приобрели возможность получить государственную выплату на исключительные нужды, в том числе и на приобретение жилья. Данная программа продолжает действовать и по сей день. Несмотря на то, что величина материнского капитала не меняется уже несколько лет, для многих семей сертификат является хорошим подспорьем при решении жилищных проблем.

Условия получения финансовой поддержки от государства

Для получения сертификата с целью дальнейшего использования его средств в ипотечном кредитовании, необходимо соблюдение одного из установленных федеральным законодательством условий:

  1. Рождение (усыновление) в семье второго и последующих детей, если мать ребенка использует возможность получения сертификата впервые. К примеру, если в семье родился четвертый ребенок, но ранее родители не обращались за получением средств господдержки. Важно! Выделение средств по сертификату с момента наступления основания для его получения возможно только один раз.
  2. Усыновление мужчиной второго или последующих детей. Для этого основания важно соблюдение двух условий: мужчина является единственным родителем (усыновителем) детей и ранее он не использовал свое право на участие в программе господдержки. Обратите внимание! Родители, лишенные в установленном законом порядке прав на своих детей, автоматически лишаются права на участие в рассматриваемой программе.

Направление средств материнского капитала

Сфера применения сертификата не ограничивается направлением его средств на приобретение жилья. Помимо этого, допускается использование маткапитала в иных целях, например, на образование детей (причем не только того, после рождения которого семья получила возможность на данную господдержку), формирование пенсии матери, улучшение качества жизни ребенка-инвалида. Однако, наиболее популярным направлением остается – решение проблем с жильем. И здесь возможны следующие варианты:

  1. Оформление ипотеки, включая приобретение готового или строительство нового жилья;
  2. Ремонт имеющегося у семьи жилья, в том числе расширение площади имеющегося жилого помещения.

Что касается ипотеки, то в зависимости от существенных условий договора кредитования держатель сертификата вправе:

  • взять кредит на жилищные нужды, используя средства сертификата в качестве первоначального взноса;
  • частично погасить уже имеющийся у семьи жилищный кредит.

Важно! Законодательство допускает использование средств господдержки в части погашения тела кредита и рассчитанных по нему процентов, но запрещает использовать сертификат для погашения пени, штрафов и комиссии по договору ипотечного кредитования.

Величина капитала и варианты расходования средств

Ипотека с материнским капиталом предполагает предоставление клиенту займа с целью:

  1. Приобретения готового жилого помещения (дома, квартиры, комнаты);
  2. Участие в долевом строительстве с последующей передачей дольщику (родителю ребенка) жилого помещения в новостройке;
  3. Строительство индивидуального жилого помещения, например, собственного частного дома.

Главное условие ипотечного кредитования с использованием материнского капитала – выделение в приобретаемом жилье долей всем членам семьи держателя сертификата, в том числе и несовершеннолетним детям. В связи с этим непосредственным этапом оформления кредита является составление нотариально удостоверенного обязательства.

При выборе подходящего банка важно обратить внимание на предлагаемую процентную ставку по ипотечному кредиту. В разных кредитных организациях она отличается. Кроме того, различается сумма первоначального взноса. В некоторых случаях величина материнского капитала полностью перекрывает сумму первого взноса, в других — средств капитала недостаточно, поэтому родителю приходится дополнительно вкладывать собственные средства.

Важно! В текущем году индексация средств материнского капитала не предусмотрена, поэтому семье придется рассчитывать на сумму в 453 026 рублей. При этом величина первоначального взноса в различных кредитных организациях варьируется в пределах 15-20 процентов от цены приобретаемой квартиры.

На сегодняшний день ограничений в части права воспользоваться средствами маткапитала на улучшение жилищных условий не установлено. Следовательно, родителям не нужно дожидаться, пока ребенку исполнится три года, чтобы получить возможность распорядиться средствами. Использовать деньги господдержки можно сразу после оформления соответствующего сертификата.

Кроме того, законодательство допускает частичное использование государственных средств. Все зависит от затрат и доходов семьи. Имея на руках сертификат, держатель вправе часть денег потратить на погашение первоначального взноса по кредиту, а остаток использовать на другие нужды, например, на оплату детского сада (такая возможность появилась после последних изменений в законодательстве о маткапитале).

Порядок действий при оформлении ипотеки с маткапиталом

Вся процедура оформления ипотеки с материнским капиталом включает несколько последовательно совершаемых этапов, набор которых зависит от способа улучшения жилищных условий и сопутствующих обстоятельств.

Первый этап

Оформление сертификата сразу после возникновения права на его получение, то есть после рождения или усыновления ребенка. Для этого матери или отцу нужно обратиться в отделение ПФР, предоставив следующие документы:

  • заявление установленного образца. Как правило, оно подается в электронной форме через Госуслуги. Форма заполняется дома перед обращением, либо непосредственно в отделении ПФ РФ;
  • СНИЛС и гражданский паспорт заявителя;
  • свидетельства о рождении всех детей, либо документ, подтверждающий факт усыновления (удочерения);
  • документ об установлении гражданства (отдельная справка, либо соответствующая печать на обратной стороне свидетельства о рождении).

Второй этап

Выбор кредитной организации, предоставляющей услуги по ипотечному кредитованию с использованием средств материнского капитала. Здесь важно обратить внимание на следующие моменты:

  1. Величина первоначального взноса.
  2. Процентная ставка по кредиту.
  3. Предварительный расчет ежемесячного платежа по кредиту (прежде чем соглашаться на условия банка предпочтительнее попросить специалиста по кредитованию произвести предварительный расчет ежемесячной суммы и периода действия договора).
  4. Изучение условий предоставления ссуды:
  • уровень доходов заемщика;
  • качество кредитной истории;
  • возраст;
  • наличие (отсутствие) официального места работы;
  • наличие (отсутствие) ограничений по здоровью (инвалидности);
  • необходимость привлечения поручителей и созаемщиков;
  • необходимость оформления страховки;
  • количество иждивенцев в семье заемщика;
  • иные существенные условия кредитования.

Третий этап

Поиск жилого помещения для последующего приобретения. На данном этапе необходимо определиться с выбором подходящего варианта, позволяющего улучшить жилищные условия семьи. Сделать это можно самостоятельно, либо довериться помощи профессионального посредника (риелтора). Приемлемое по стоимости и комфорту жилое помещение (квартиру или дом) можно подыскать как среди новостроек, так и на вторичном рынке жилья.

Четвертый этап

После одобрения кредита с банком заключается договор. Заемщик получает ссуду, подписывает договор купли-продажи и рассчитывается с продавцом. Дальнейшая процедура предполагает перечисление средств маткапитала в счет погашения первоначального взноса и окончательный расчет с продавцом.

Основному заемщику нужно предоставить в банк следующие документы:

  • сертификат на маткапитал;
  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • справку о величине доходов заемщика;
  • справку об отсутствии долга по оплате услуг ЖКХ (если жилье приобретается на вторичном рынке);
  • договор купли-продажи (если сделка уже совершена);
  • техническая документация на жилое помещение;
  • справка об остатке средств маткапитала (если средства господдержки частично использованы);
  • свидетельство о заключении брака (если второй супруг выступает созаемщиком по кредитному договору);
  • другие документы, предъявляемые по требованию кредитной организации.

Для перечисления средств господдержки в счет погашения первого взноса по кредиту необходимо предоставить в территориальный орган ПФР следующий пакет документов:

  1. заявление с обязательным указанием цели использования средств семейного сертификата;
  2. паспорт заявителя;
  3. свидетельство о заключении брака (на случай, если ипотечный договор оформлен на супруга);
  4. нотариально удостоверенное обязательство о выделении долей в приобретаемом или строящемся жилье несовершеннолетним детям и супругу;
  5. копия договора ипотеки;
  6. правоустанавливающий документ на жилое помещение (например, договор купли-продажи);
  7. иные документы, предоставляемые по требованию уполномоченного органа.

Важно! В зависимости от способа улучшения жилищных условий порядок действий может отличаться, например, если приобретение жилья осуществляется посредством участия в долевом строительстве.

Особое место в процедуре ипотечного кредитования отводится регистрации права на приобретенное (строящееся жилье). Так как государство принимает активное участие в процессе улучшения жилищных условий семьи, единоличное владение имуществом полностью исключается.

  1. Во-первых, регистрационный орган установит ограничение на объект недвижимости в виде залога, снятие которого возможно только после окончательного расчета с кредитной организацией.
  2. Во-вторых, на основании ранее оформленного обязательства держатель сертификата (он же заемщик и родитель) обязан зарегистрировать имущество в долевую собственность с выделением доли супругу и несовершеннолетним детям.

Юрист. Образование: ФГБОУ ВО УдГУ, специальность «юриспруденция», гражданско-правовая специализация. С 2015 года юрист по вопросам гражданского права ( консультирование граждан, ведение дел в судах общей юрисдикции и арбитражных судах).

Документы, необходимые для погашения ипотеки материнским капиталом

После рождения в семье второго ребенка государство предоставляет возможность получения сертификата материнского (семейного) капитала. Это дополнительная финансовая возможность, направленная на помощь семье. Она может быть применена лишь для определенных действий. Одно из них – это оплата или погашение договора ипотечного кредитования на покупку жилья.

Для погашения займа средствами семейного капитала нужно пройти установленные процедуры, собрать ряд документов и отнести их в места требования.

Ниже мы разберем подробно:

  • существующие способы погашения кредита средствами сертификата;
  • список документов для предоставления в ПФР и банк.

Способы погашения ипотеки маткапиталом

Граждане имеют право пользоваться сертификатом при покупке жилплощади. Этот процесс регулируется Постановлением Правительства РФ №862 от 12.12.2007 года. Деньги МК можно вкладывать не только в покупку по договору купли-продажи, а еще и на строительство или покупку жилья в кредит, по договору ипотеки. Этим правом может воспользоваться семья, в которой двое и более детей. Для защиты прав такой категории граждан, законодательство обязало банки, предоставляющие указанные займы, принимать маткапитал в счет погашения долга по кредиту.

Погасить ипотеку можно несколькими вариантами:

  1. Внести первоначальный взнос по кредиту. Некоторые банки не предоставляют такую возможность, воспринимая такой способ оплаты, как показатель неплатежеспособности клиента. Для заемщика этот способ невыгоден, потому что процентная ставка обычно высокая, даже если срок займа короткий.
  2. Оплатить основную часть долга по займу. Пожалуй, самый выгодный вариант. Он часто применяется на практике. В этом способе уменьшается сумма основного долга и банк начисляет проценты на оставшуюся часть, поэтому сумма переплаты по займу будет гораздо меньше, чем изначально.
  3. Можно выплатить процент по ипотеке. Этот способ не так распространен, и выгоден в основном банку. Используется такой вариант в тех случаях, если заемщик решит не закрывать договор кредитования досрочно, только при таком варианте это выгодно заемщику. После погашения процентов, клиенту останется оплачивать только основную часть долга, что кардинально уменьшит помесячную оплату. Также можно платить больше, что позволит в более короткие сроки закрыть кредит.

Если сертификат будет направлен на погашение ипотеки, необходимо выполнить некоторые условия. Основными условиями для погашения кредита семейным капиталом являются:

  • жилье только на территории РФ;
  • капитал должен быть использован как первый взнос по ипотеке;
  • оплата маткапиталом процентов по займу;
  • выплата основного долга по договору кредитования;
  • покупая жилплощадь в собственность, заемщик тем самым улучшает условия жизни.

Не все кредитные организации дают возможность воспользоваться сертификатом на оплату жилищного кредита. Хотя во многих банках предусмотрена такая процедура, и созданы все нужные для этого требования.

Сертификат на средства МК не имеет определенного срока, а значит его можно применить когда это будет необходимо. Но если вы захотите внести его как первый взнос по ипотеке, тогда нужно дождаться, чтобы ребенок достиг трехлетнего возраста.

Стоит знать, что средства, выделенные гос. программой, можно использовать даже тогда, когда человек, на которого оформлен капитал, потерял на него права. Например, скончался. Тогда воспользоваться деньгами МК может другой супруг или иной законный представитель ребенка. Для этого необходимо к заявлению в ПФР добавить свидетельство о браке или нотариально заверенную доверенность. Также воспользоваться сертификатом может сам ребенок, но только когда ему исполнится 23 года.

Применить семейный капитал для уплаты действующего кредита на жилье можно в любой момент после получения сертификата. В случае преждевременного закрытия договора по жилищному займу заемщик вправе запросить у банка пересчитать процент и вернуть взносы по страховке, которые уплачены, но ими не воспользовались.

Запрещается реализовывать средства капитала на выплату штрафных мер, примененных по ипотечному кредиту.

Документы в пенсионный фонд

Чтобы реализовать денежные средства МК, в пенсионный фонд потребуется ряд бумаг, чтобы получить разрешение на перевод финансов для погашения ипотеки.

Список документов для предоставления в ПФР:

  • паспорт гражданина РФ;
  • сертификат на получение маткапитала;
  • реквизиты организации, в которой открыт договор жилищного кредита;
  • справка из банка об имеющихся долговых обязательствах по договору ипотечного займа;
  • договор купли-продажи жилого имущества (приобретенная жилплощадь);
  • заявление о переводе средств господдержки в счет уплаты долга по кредиту на жилье;
  • обязательство, что после выплаты долгов по ипотеке заемщик оформляет жилье в долевую собственность. Обязательно необходимо заверить нотариально.

Максимальный срок рассмотрения заявки один месяц. После положительного ответа, о решение пенсионного фонда необходимо оповестить банк. Деньги в банк будут начислены в течение двух месяцев.

Сведения, которые необходимо предоставить

Заявление заполняется в территориальном отделении ПФР и должно содержать следующие данные:

  1. ФИО заявителя, дата его рождения и статус;
  2. номер сертификата и наименование организации, которая его выдала;
  3. паспорт гражданина РФ;
  4. адрес регистрации;
  5. дата рождения ребёнка;
  6. сумма средств материнского капитала, необходимая для перечисления по договору кредита на жилье;
  7. сведения о ранее потраченных средствах мат. капитала;
  8. был ли заявитель лишен родительских прав;
  9. список прилагаемых документов;
  10. дата подачи и подпись заявителя.

Бланк заявления можно скачать здесь или на сайте ПФР, а также вы можете заполнить бланк в момент обращения в пенсионный фонд.

Порядок рассмотрения

Действия, которые необходимо выполнить:

  1. Вначале нужно известить кредитную организацию, о том, что вы хотите оплатить договор ипотеки средствами материнского капитала.
  2. Банк выдаст вам справку о задолженности по кредиту на момент выдачи документа, о процентах по договору и документы, устанавливающие ваше право на жилье, приобретенное в ипотеку.
  3. Далее необходимо получить согласие от Пенсионного фонда РФ на оплату мат. капиталом долга перед банком.
  4. В течение 30 дней с момента подачи документов, ПФР должен принять решение.
  5. При положительном решении средства сертификата перечисляются в банк. Это займет два месяца.
  6. Если решение отрицательное, то вы можете его обжаловать. Для этого необходимо обратиться в суд.
  7. После подается заявление о досрочном погашении договора жилищного кредитования за счет мат. капитала, в банк.

В случае если ипотечный договор закрыт не полностью, банк выдает заемщику новый график платежей на сумму, которую осталось выплатить.

Когда могут отказать

Имеется список поводов, по которым можно получить отказ в применении маткапитала для погашения договора ипотеки:

  • представлены не все необходимые документы;
  • допущены ошибки при составлении заявления;
  • заявителем совершено преступное деяние против ребенка;
  • заявитель лишен родительских прав на ребенка, рождение которого привело к отказу в получении сертификата.
Читайте также:  Бывший муж перестал выплачивать алименты жене-инвалиду, что делать: живая история

Погашение ипотеки средствами материнского капитала возможно только при условии улучшения жилищных условий семьи. Это может быть расширение площади, покупка нового жилья, строительство или реконструкция.

Документы в банк

Чтобы погасить ипотеку сертификатом семейного капитала, вначале нужно обратиться в банк, в котором заключен договор кредитования. Необходимо предоставить:

  • документ, удостоверяющий личность и регистрацию (паспорт);
  • сертификат на получение семейного (материнского) капитала;
  • заявление о досрочном погашении жилищного кредита (бланк заявления предоставит вам банк).

Как только будут поданы необходимые документы, банк выдаст справку с информацией по займу, в которой будет указана сумма, оставшаяся к выплате, и сумма процентов.

Заключая с банком договор на жилищный кредит, средства перечисляются заемщику под залог покупаемого имущества. Если это уже готовое жилье, то оно сразу оформляется в собственность, но на документе о праве собственности ставится специальная отметка, что оно под ипотекой. Получается, что на жилплощадь накладывается обременение.

После закрытия договора на кредит, банк обязан выдать документ, который устанавливает право на жилье, купленное в ипотеку. С имущества будет снято обременение и жилплощадь оформляется в собственность всех членов семьи. С этим документом необходимо обратиться в Пенсионный фонд по месту регистрации.

Образцы заполнения

В каждом банке или другой кредитной организации, которая выдает кредиты под залог имущества, бланки для заявления на досрочное погашение ипотеки свои, и выдаются заемщику при обращении в офис организации.

Причины отказа

У организации-кредитора нет оснований отказывать в погашении данного договора средствами государства. Наоборот, она заинтересована в том, чтобы выданные средства были выплачены. А каким именно способом, неважно. Единственная причина отказа — это отказ ПФР.

Семья имеет полное право реализовать материнский капитал для погашения кредита на жилье взятого в банке. Конечно, эта процедура занимает много времени, но это, пожалуй, самое выгодное использование семейного сертификата.

Особенности ипотеки под материнский капитал: нюансы оформления и подробная инструкция

Материнский капитал – одна из мер господдержки семей с двумя и более детьми. Такую помощь от государства можно направить строго на определенные цели: пенсионные накопления матери, улучшение условий жилья, образование детей. Самый распространенный способ, разрешенный законодателем – ипотека под материнский капитал.

Как воспользоваться материнским капиталом при ипотеке

Законодательством РФ разрешено реализовать материнский капитал на повышение комфортности жилищных условий. Но так как на выделяемую государством сумму в размере 466 617 рублей квартиру не купишь, большинство семей, получивших сертификат, используют его на приобретение недвижимости при помощи ипотеки.

На данный момент закон разрешает направить деньги, выделяемые в рамках вышеуказанной программы, по следующим направлениям:

  1. Внести деньги из материнского капитала в виде первоначального взноса. Данный способ реализации государственной поддержки удобен в том случае, когда у семьи нет денег на первый взнос по жилищному кредиту. Но будьте готовы к тому, что не все банковские организации принимают материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке. К тому же если у вас нет собственных накоплений, то в стоимости приобретаемой недвижимости вы также будете ограничены. Большинство кредитных организаций требует в качестве первого платежа как минимум 20% от цены покупаемой квартиры.
  2. Материнским капиталом вы также сможете погасить проценты и некоторую часть задолженности по ипотечному кредиту. Для этого вы изначально уведомляете банк о желании досрочно погасить часть ипотеки, а затем идете в Пенсионный фонд и пишите соответствующее заявление. Деньги поступят в банк в срок от 1 до 2-х месяцев.
  3. Полное погашение ипотеки материнским капиталом. Если вы решили полностью погасить остатки ипотеки деньгами из материнского капитала, то, прежде всего, нужно обратиться в банк с вопросом о наличии комиссий за полное досрочное погашение. При отсутствии таковых можно смело идти в Пенсионный фонд и писать заявление о переводе средств капитала банку.

Особое внимание стоит обратить на тот факт, что банки в рамках закона могут устанавливать ряд ограничений на реализацию материнского капитала в целях погашения ипотеки. Будьте внимательны.

Куда можно направить

Юристам и банковским экспертам часто задается один и тот же вопрос: можно ли использовать материнский капитал для получения ипотеки на покупку дачи или дома в сельской местности? Ответ на данный вопрос неоднозначен. Процедура оформления и реализации такого вида государственной помощи строго контролируется Пенсионным фондом РФ.

К жилью, приобретаемому на выделяемые денежные средства, предъявляются строгие требования:

  1. Объект недвижимости должен быть расположен на территории нашей страны и в обязательном порядке иметь адрес.
  2. Жилье должно быть пригодно для проживания в нем круглый год.
  3. Если это частный дом, то в нем необходимо присутствие всех благ цивилизации (тепло, электроэнергия и т.д.).
  4. Жилье не должно быть старым, ветхим или аварийным.
  5. Возможность прописки в доме. Можно ли прописаться в ипотечной квартире, мы уже писали тут.

Как мы можем видеть, купить дом или дачу на сертификат возможно, но при наличии всех вышеуказанных требований. Учтите, что обмануть Пенсионный фонд не получится, так как каждый объект недвижимости, приобретаемый по такой программе поддержки семей, тщательно проверяется не только банком, но и Пенсионным фондом.

Пошаговая инструкция

Получить ипотеку с материнским капиталом не так уж и сложно. Главное, поэтапно соблюдать алгоритм необходимых действий:

  1. Шаг первый – получение самого сертификата по программе. Родился второй ребенок? Просто берем все необходимые документы на детей и идем в Пенсионный фонд, где и оформляем тот самый сертификат;
  2. Шаг второй – принятие решения о том, на какие цели будет реализована данная мера поддержки. Если вы решили купить квартиру с ипотекой, то стоит подумать о том, как вы будете вносить полученный сертификат: в виде первого взноса либо в качестве погашения части долга по ипотеке;
  3. Шаг третий – выбор банка. Внимательно изучите условия всех банковских организаций и выберите программу, подходящую именно вам. Учтите, что не все банки принимают такие сертификаты в качестве первого взноса по ипотечному кредиту;
  4. Шаг четвертый – сбор необходимого пакета документов и подача заявки на получение ипотеки. В анкете-заявке обязательно укажите тот факт, что вы хотите использовать материнский сертификат на выбранные вами цели. В Пенсионном фонде вам в обязательном порядке нужно будет получить выписку, подтверждающую наличие средств на счету;
  5. Шаг пятый – получение одобрения банком. Если получено положительное решение, то необходимо озаботиться поиском подходящего жилья. О требованиях к объекту недвижимости мы уже говорили чуть выше;
  6. Шаг шестой – оформление у нотариуса обязательства, в силу которого после полного погашения жилищного кредита, родители обязуются выделить доли детям в приобретенной квартире;
  7. Шаг седьмой – визит в Пенсионный фонд. Там вам необходимо будет заполнить образец заявления и указать в нем цель, на которую хотите направить помощь от государства. В госучреждении также в обязательном порядке будет проводиться тщательная проверка документов и выбранного жилья. При внесении сертификата в виде первого взноса не забудьте предупредить об этом продавца, так как на сделку вы можете выйти только после того как деньги будут переведены из Пенсионного фонда банку-кредитору. Процедура может затянуться на 3-4 месяца;
  8. Шаг восьмой – выход на сделку и подписание договора ипотеки, соглашения о купле-продаже недвижимости;
  9. Шаг девятый – заключительный. Регистрация сделки в Росреестре и выдача сторонам зарегистрированного договора купли-продажи с печатью.

Необходимые документы

Если вы хотите взять ипотеку под материнский капитал, то к стандартному списку документов на ипотеку прибавиться еще пару справок.

Весь процесс сбора и предоставления документов можно подразделить на два этапа:

  • Подача заявки на ипотеку с привлечением материнского сертификата.
  • Документы, необходимые для осуществления сделки и выдачи самого ипотечного кредита.

На этапе подачи заявки в банк, вам потребуется собрать следующую документацию:

  1. Паспорта.
  2. Свидетельства о рождении детей.
  3. Документы, подтверждающие доход семьи (справка 2НДФЛ, справка по образцу банка, справка о получении пенсий или иных социальных пособий и др.).
  4. Уведомление или справка из отдела Пенсионного фонда об остатке денежных средств по материнскому капиталу на счету.
  5. Сам сертификат.
  6. Документы, подтверждающие трудоустройство родителей или одного из них (ксерокопия трудовой книжки с печатью и подписью руководства, ксерокопия трудового договора).
  7. Подтверждение регистрации основного заемщика в субъекте РФ, где находится отделение банка. Если прописка временная, то понадобится отдельная справка по форме № 3.
  8. Анкета-заявка.

При положительном решении банка в выбранную вами кредитную организацию дополнительно потребуются:

  1. Документы на выбранный объект недвижимости.
  2. Результаты оценки недвижимости (акт оценщика).
  3. При необходимости: страховка квартиры и страховка жизни (здоровья) основного заемщика.
  4. Нотариально-заверенное обязательство родителей о том, что после выплаты ипотеки они обязуются выделить доли детям в приобретенном жилье.
  5. Основное соглашение о купле-продаже жилья.

Требования к заемщику

При оформлении ипотеки с мат капиталом к заемщику нет особых требований. Они остаются те же, что и при обычном ипотечном кредите. Но заемщик будет иметь довольно высокие шансы на одобрение кредита с привлечением материнского сертификата при наличии следующих условий:

  1. Он является зарплатным клиентом банка, где планируется взять ипотеку. В таком случае: рассмотрение заявки будет происходить быстрее, подтверждение доходов не требуется, процент по ипотеке снизится.
  2. Помимо материнского капитала у семьи есть дополнительные накопления. Банк видит, что семья способна накопить денежные средства, значит, и ипотеку будет выплачивать вовремя.
  3. Хотя бы один из членов семьи имеет высокую и самое главное стабильную заработную плату, а также на протяжении многих лет работает в уверенно-развивающейся компании. Кстати, отношения компании и банка-кредитора также могут повлиять на решение по ипотечному кредиту. В последнее время участились случаи отказов по ипотеке, когда организация, где устроен заемщик, имеет крупные долги перед банком.
  4. «Белая» кредитная история. Если у членов семьи нет просрочек и долгов по предыдущим кредитам, то это будет большим плюсом. Учтите, что отсутствие кредитной истории не очень хорошо сказывается на решении банка. Плохая кредитная история является одной из главных причин отказов в выдаче ипотечного займа, как взять ипотеку с плохой кредитной историей и можно ли это сделать читайте в отдельной статье на нашем сайте по этой ссылке.

Для увеличения суммы ипотечного займа семья может привлечь до 3-х созаемщиков. Требования к ним будут точно такие же, как и к основному заемщику. Но в данной ситуации стоит учесть, что в случае просрочки или неоплаты долга банк имеет право требовать сумму задолженности со всех одинаково. Об этом стоит предупредить тех, кто хочет вам помочь и стать созаемщиком по ипотеке.

Использование средств не дожидаясь 3х лет

По общим правилам, закрепленным в законодательстве РФ, выделяемые государством денежные средства, могут быть потрачены строго после достижения трехлетия младшим ребенком. Исключение составляет ипотека под мат капитал. Семья может воспользоваться сертификатом сразу после появления на свет второго или последующих детей для следующих целей:

  • Внести в виде первого взноса по жилищному кредиту.
  • Уменьшить сумму задолженности и часть процентов по текущей ипотеке.

Для того чтобы воспользоваться данным правом, одному из родителей необходимо посетить Пенсионный фонд по адресу проживания и написать заявление-распоряжение выделенными денежными средствами.

Лучшие предложения банков

Ведущие банки РФ, стремясь угодить клиентам, на постоянной основе улучшают условия предоставления жилищных кредитов с использованием средств материнского сертификата. Давайте рассмотрим лучшие из предложений, актуальных на данный момент:

БанкУсловия и особенности
Райффайзенбанк• Ставка по ипотеке от 10.4% (при условии покупки комплексного страхового полиса).
• Первый взнос от 0% (при внесении сертификата в качестве такового).
• Период: до 30 лет.
• Сумма кредита: до 26 млн. рублей.
• В качестве соземщиков могут быть привлечены только родители заемщиков.
• Можно купить строящееся или готовое жилье.
Сбербанк• Есть возможность внести сертификат в виде первого взноса.
• Отсутствие комиссий.
• Льготные условия для молодых семей.
• Деньги по материнскому сертификату должны поступить в банке не позднее 6 месяцев с момента оформления ипотеки.
ВТБ24• Ставка по ипотеке от 9.7% (при соблюдении ряда условий).
• Использование маткапитала на первоначальный взнос, погашение процентов и части долга, погашение остатка долга по ипотеке без комиссий за досрочное погашение.
• Период: до 30 лет.
• Сумма кредита: до 60 млн. рублей.
• Использовать средства теперь может не только владелец сертификата, но и его супруг (понадобится письменное разрешение).
РоссельхозБанк• Один из заемщиков должен обязательно быть владельцем материнского сертификата.
• Возможность направить денежные средства на первый взнос при условии, что общая сумма сертификата составляет не меньше 10% от цены квартиры при покупке вторичной недвижимости и не менее 20% при покупке новостройки.
• Деньги из Пенсионного фонда должны поступить в банк в течение 3-х месяцев с момента выдачи кредита.

Государственная помощь в виде выдачи денежных средств на покупку жилья – хорошее подспорье для семей, у которых 2 и более ребенка. Особым преимуществом такой помощи можно считать возможность внесения сертификата на материнский капитал в виде первоначального взноса, так как в современных условиях не каждая семья может позволить себе накопить собственные средства даже на первый платеж.

Как внести первоначальный взнос по ипотеке материнским капиталом?

С 2015 года материнский (семейный) капитал (МСК) можно использовать для внесения первоначального взноса по ипотеке (Откроется в новой вкладке.”>ст.1, ФЗ-131 от 23.05.2015). До этого момента МСК можно было расходовать только на погашение долга и процентов по кредиту. Казалось бы, у семей с детьми появилось больше возможностей, и можно теперь брать ипотеку даже не имея собственных денег для начальных вложений. Но… нет! Наши мудрые законодатели опять продумали закон только наполовину.

В чем здесь проблема? В том, что использование средств материнского капитала в качестве первоначального взноса по ипотеке возможно только теоретически. А практически эта схема буксует. Почему?

Потому что Покупатель квартиры (заемщик) не получает сумму МСК на руки или на свою карту, чтобы затем перевести ее на счет в банк как первый взнос, или сразу – Продавцу квартиры. Заемщик денег МСК вообще не видит.

Маткапиталом распоряжается Пенсионный фонд России (ПФР), и там действуют по строгому регламенту. В ПФР считают, что заемщик сначала должен получить в банке жилищный кредит и купить квартиру, потом представить доказательства этого в ПФР, и только тогда ПФР переведет деньги банку «в качестве первоначального взноса по ипотеке».

Если человек дружит с логикой, то он понимает, что в этой схеме что-то недодумано нашими законодателями. И в банках это тоже понимают. И вынуждены придумывать обходные пути, чтобы реализовать эту прописанную в законе возможность.

Кроме того, для банков сам факт наличия сертификата на маткапитал у заемщика вовсе не считается признаком его платежеспособности. Поэтому банки не очень рады такому варианту.

Но ведь банки предлагают ипотечные программы, где материнский капитал может быть использован как первоначальный взнос? Предлагают! И как же это у них происходит? Здесь бывает два варианта. Расскажем все по порядку.

Как внести первоначальный взнос материнским капиталом?

Прежде всего, владельцам сертификата на материнский капитал, которые решили использовать его именно таким способом (для внесения первого взноса по ипотеке), нужно быть готовыми к следующему:

  • Средств одного лишь маткапитала может быть недостаточно для первого взноса. Скорее всего, дополнительно потребуются собственные сбережения;
  • Не каждый банк согласится принять маткапитал даже как часть первого взноса по ипотечному кредиту;
  • Ипотека с материнским капиталом в качестве первоначального взноса обойдётся заемщику несколько дороже.

И самое интересное – в тех банках, где есть такие ипотечные программы (с маткапиталом в виде первоначального взноса), на самом деле его НЕ используют в прямом смысле как первый взнос. Как же так? Сейчас объясним.

Банки тут действуют двумя путями:

  1. Перекладывают ожидание поступления денег из ПФР на Продавца квартиры; или
  2. Замещают своими деньгами сумму МСК, которую потом им компенсирует ПФР.

А теперь подробнее – как все это происходит.

В первом случае заемщик вынужден искать такого Продавца квартиры, который согласится принять часть денег за свою недвижимость сразу, а часть – потом, когда Пенсионный фонд одобрит эту сделку и переведет средства МСК на указанный Продавцом счет.

Некий Гоша с семьей нашел-таки себе подходящую квартиру за 3 000 000 руб., и сообщил Продавцу, что ему все нравится, цена устраивает, но оплачивать ее он будет кредитными деньгами банка (2 600 000 руб.) и маткапиталом (400 000 руб.). Только вот кредитные деньги Продавец сможет получить сразу, по факту регистрации сделки (переводом из банка по аккредитиву или Откроется в новой вкладке.”>через банковскую ячейку). А вот с остатком в виде маткапитала ему придется подождать примерно 2-3 месяца, пока ПФР раскачается и переведет средства МСК на счет Продавца.

Продавец, проникшись симпатией к Гоше и его семье, согласился на такие странные условия, посчитав, что риск для него здесь невелик, и остаток денег из ПФР он все равно получит.

Банк тоже вполне доволен. По условиям кредита Гоша должен был внести 20% первоначального взноса (3 000 000 Х 20% = 600 000 руб.). На оставшиеся 80% цены квартиры (3 000 000 х 80% = 2 400 000 руб.) банк дал Гоше кредит. Гоша внес 200 000 руб. собственными деньгами на первоначальный взнос, и 400 000 пообещал в виде материнского капитала. После регистрации сделки банк получил квартиру в залог, и перевел деньги (200 000 + 2 400 000 руб. = 2 600 000 руб.) на счет Продавца квартиры, а оставшиеся 400 000 должны поступить на тот же счет в течение 2-3-х месяцев от ПФР.

Как видно из примера, условие банка о 20% первоначального взноса здесь выполняется, и часть этих 20% действительно покрывается средствами материнского капитала. Только на банковский счет эти деньги НЕ вносятся.

Таким Продавцом квартиры, кстати, может выступать не только частное лицо на Откроется в новой вкладке.”>вторичном рынке, но и Застройщик на Откроется в новой вкладке.”>первичном рынке. Но конечно, ни тот ни другой не будут рады такому сценарию, и пойдут на него только если по другому они не могут реализовать свой объект.

Здесь нужно понимать, что у любого Продавца квартиры в такой схеме возникают дополнительные риски. Что если Покупатель после сделки «забудет» отнести документы в ПФР и подать заявление на перевод маткапитала на счет Продавца. А что если Покупатель не забудет, но сам ПФР не одобрит этой покупки и откажет в переводе средств МСК? Или окажется, что часть обещанных средств МСК уже была потрачена ранее на другие цели?

Справедливости ради стоит отметить, что на вторичном рынке очень сложно найти такого Продавца, который согласится на схему «утром стулья – вечером деньги». С Застройщиками бывает проще – им легче принимать дополнительные риски в своем и так уже рисковом бизнесе, особенно, если им срочно нужно поднять темп продаж в своих объектах.

И все же этот первый вариант использования маткапитала в виде первоначального взноса – относительная редкость на рынке недвижимости. Чаще банками применятся второй вариант.

Во втором случае заемщику не надо искать чудаковатого Продавца квартиры. Банк сам компенсирует недостающие средства для первоначального взноса своими деньгами и получает за это дополнительные барыши. То есть банк просто увеличивает сумму ипотечного кредита на размер материнского капитала, который ему вернется потом из Пенсионного фонда.

Банк предлагает ипотеку с условием 20% первоначального взноса, половина из которого может быть оплачена средствами материнского капитала. Другая половина должна быть оплачена собственными деньгами заемщика (это уменьшает риски банка и подтверждает платежеспособность заемщика).

Наш друг Гоша нашел себе квартиру за 4 000 000 руб., и подписался на эти условия ипотеки. Но так как средства маткапитала (400 000 руб.) ему пока недоступны, а деньги Продавцу квартиры надо перевести полностью, то банк идет Гоше навстречу. Банк не просто выдает ему кредит 80% от цены квартиры (4 000 000 х 80% = 3 200 000 руб.), но добавляет сверху еще те самые недостающие «материнские» 400 000 руб.

В итоге, после регистрации сделки банк переводит Продавцу половину первоначального взноса от Гоши, плюс вторую половину от себя, плюс 80% кредита (400 000 + 400 000 + 3 200 000 = 4 000 000 руб.). Интерес банка в том, что Гоша будет платить проценты на увеличенную сумму кредита до тех пор, пока Пенсионный фонд не переведет деньги банку. Обычно банки закладывают на этот процесс от 3-х до 6-ти месяцев.

И здесь, как видно из примера, средства материнского капитала, хоть формально и принимаются банком в качестве первоначального взноса по ипотеке, фактически – НЕ используются в этом качестве. Маткапитал здесь выступает как первый транш для частично-досрочного погашения уже взятой ипотеки.

Можно сказать, что сертификат МСК работает здесь как некая опция, которая позволяет банку увеличить сумму ипотечного кредита и сократить размер первоначального взноса. Эта опция позволяет банку выдать кредит тем семьям с детьми, у которых на момент подписания кредитного договора не хватает собственных накоплений для первого взноса.

И еще. В Москве, например, некоторые банки разделяют ставки кредита при такой схеме. На сумму «временно замещающую» маткапитал, ставка применяется в разы меньше, чем на основную сумму кредита. Например, если общая ставка по ипотеке в банке составляет 10%, то на «временно замещающую» первоначальный взнос сумму применяется пониженная ставка в 2%.

Документы для банка при использовании материнского капитала в качестве первоначального взноса по ипотеке

От граждан, которые хотят взять ипотеку под материнский капитал, пустив его в качестве первоначального взноса по кредиту, банк требует следующий список документов:

  • Заявление на получение кредита (или два заявления, если второй супруг выступает созаемщиком);
  • Паспорт заёмщика (либо паспорта созаемщиков);
  • СНИЛС (свидетельство о пенсионном страховании) или другой дополнительный документ, удостоверяющий личность;
  • Сертификат на материнский капитал;
  • Справку из Пенсионного фонда о текущем остатке материнского капитала (т.е. о состоянии счёта, на случай, если часть маткапитала уже израсходована на другие цели);
  • Документы, подтверждающие доход заёмщика (справку по форме 2-НДФЛ или справку по форме банка). Удобно брать ипотеку в банке, где у заёмщика открыт зарплатный счёт – в этом случае банк не требует справку о доходах.

В разных банках списки документов для оформления ипотеки с маткапиталом могут отличаться друг от друга. Поэтому лучше уточнять эту информацию в выбранном банке или на его официальном сайте.

Сертификат на материнский капитал можно получить сразу после рождения второго ребёнка в местном отделении ПФР. А по новым правилам с 2020 года – уже с рождением первого.

Выписку (справку) об остатке маткапитала удобно заказать в электронном виде в личном кабинете гражданина на сайте ПФР (Откроется в новой вкладке.”>здесь). Переход в личный кабинет гражданина возможен также с портала Госуслуг (Откроется в новой вкладке.”>здесь) под своей учётной записью.

После предварительного одобрения заявки станет ясно, на какую сумму банк готов нас кредитовать, и в каком объеме он примет материнский капитал в качестве первоначального взноса (полностью или частично).

– А можно ли материнским капиталом полностью оплатить первоначальный взнос по ипотеке, не внося собственных средств?

Теоретически можно. Но банки, обычно, избегают таких ситуаций. Полное отсутствие собственных средств говорит банку о том, что у заемщика с доходами совсем туго, и есть высокий риск просрочек по кредиту, а то и вовсе невозможности его выплачивать. Наличие маткапитала здесь никак не подтверждает уровень платежеспособности заемщика.

Кроме того, собственные накопления, которые заемщик передает банку в качестве первоначального взноса по ипотеке, увеличивают для него доступную границу цены при выборе квартиры. Чем больше он внесет первый взнос, тем больше будет и сумма кредита, и тем больше будет доступно ему квартир для выбора. И здесь материнский капитал ему может очень пригодиться именно для увеличения размера первоначального взноса.

– Какое соотношение собственных денег и средств МСК должно быть при первоначальном взносе?

Чаще всего 50/50. То есть не менее половины первого взноса нужно оплатить своими деньгами. В некоторых банках это соотношение строго не установлено: например, первоначальный взнос 20%, из которых часть – маткапитал, а недостающая сумма – деньги заёмщика. Но на том, чтобы «настоящие» деньги присутствовали, настаивают в большинстве банков.

Когда банки отказываются принимать материнский капитал в качестве первоначального взноса по ипотеке?

В целом, банки не приветствуют использование материнского капитала на оплату первоначального взноса, а предпочитают, когда он расходуется уже на погашение выданной ранее ипотеки. Как сообщают Откроется в новой вкладке.”>«Известия» (информация на конец 2019 года), многие крупные банки вообще отказываются принимать сертификат МСК в качестве первого взноса (даже частично), особенно в программах льготной ипотеки с господдержкой семей с детьми. Отказы банков связаны и с позицией Застройщиков.

Застройщики тоже не хотят несколько месяцев ждать денег по договорам (Откроется в новой вкладке.”>ДДУ), которые уже заключены, и право требования по которым зарегистрировано в Росреестре. Из-за этого у них возникают сложности с финансовой отчётностью и кассовые разрывы. А если договоры, по которым деньги приходят с опозданием на месяцы, будут заключаться массово, то и сроки строительства могут оказаться под угрозой срыва.

Правда, стоит отметить, что такая опасность существует лишь для Застройщиков, которые работают по-старинке, без использования Откроется в новой вкладке.”>счетов эскроу (подробнее об этом механизме – см. по ссылке).

Система проектного финансирования, которая стала обязательной с 1 июля 2019 года, предполагает, что средства, внесённые дольщиком (в том числе и средства маткапитала, и выданный дольщику кредит) замораживаются на эскроу-счёте. А строительство ведётся за счет целевого кредита, выданного Застройщику банком-держателем эскроу-счетов. Строительные компании, ведущие работы за счёт кредитных средств, почти не зависят от денег дольщиков. Поэтому отказываться от «медленных», но надежных государственных средств (материнского капитала), для них смысла не имеет.

Так что есть надежда, что когда все Застройщики перейдут, наконец, на проектное финансирование, то получить деньги с каждого дольщика немедленно после заключения ДДУ не будет для них так важно (сумма ведь всё равно останется на счёте эскроу). И тогда Застройщики уже не будут возражать против задержки поступлений средств МСК, банки станут охотнее выдавать ипотеку под материнский капитал в качестве первоначального взноса, а у семей с детьми появится реальный (а не теоретически обозначенный законом) выбор, как использовать маткапитал на улучшение жилищных условий.

Профессиональная поддержа юриста в вопросах покупки жилья лишней НЕ БЫВАЕТ.
Юридические консультации по недвижимости и сопровождение сделок ищи Откроется в новой вкладке.”>ЗДЕСЬ.

Порядок организации сделки купли-продажи квартиры смотри на интерактивной карте ПОШАГОВОЙ ИНСТРУКЦИИ (откроется во всплывающем окне).

Ипотека с материнским капиталом: порядок оформления, документы

Для поддержки молодых семей, правительство РФ разработало специальные стимулирующие программы, нацеленные на улучшение условий проживания, повышения уровня рождаемости. Материнский капитал — одна из таких программ. На 2018 год она была пролонгирована, однако в нее были внесены некоторые изменения. Подробнее, сколько и кому полагается сертификат на материнский капитал в 2018 году, а также как с его помощью взять кредит, — далее, в статье.

Как можно использовать средства с сертификата?

Основной вопрос для молодых семей – отсутствие средств на первый взнос при покупке своего жилья. Разрешение на погашение ипотеки посредством материнского капитала предоставляет возможность для большего количества семей обзавестись своим жильем.

Материнский капитал – успешная программа, которая позволяет получить приличный дополнительный капитал для улучшения уровня своей жизни и выдается по факту рождения ребенка, но не каждого. Государственная программа распространяется на второго ребенка, рожденного в период с 01.01.2007 по 31.13.2021 г. Денежные средства с сертификата дозволяется взять только по целевому применению, закрепленному на законодательном уровне. Его размер в 2018 году составляет 453 026 рублей.

В 2018 году материнский капитал можно использовать на:

  • покрытие кредита на недвижимость, покупку земли под строительство жилой недвижимости, на ее строительство или частичное погашение таких займов;
  • лечение детей-инвалидов;
  • на дошкольное образование до достижения ребенком 3-летнего возраста. А также в любом учредительном заведении с официальной регистрацией и лицензией на предоставление таких услуг;
  • мать имеет право взять средства с материнского капитала для своей накопительной пенсии. Такие запросы оформляют в Пенсионном Фонде.

В соответствии с нововведениями, при рождении второго ребенка допускается использование материнского капитала для увеличения ежемесячных выплат. При условии, что прожиточный минимум в соответствующей семье, составляет не больше 1,5 прожиточного минимума на каждого члена семейства.

Порядок оформления ипотеки с материнским капиталом

Чтобы взять ипотеку с использованием маткапитала, заемщику необходимо предоставить в банк с основным пакетом бумаг, оригинал сертификата и выписку из Пенсионного фонда о наличии средств на остатке. В каждом банковском учреждении свои условия кредитных программ с применением материнского капитала.

С чего начать оформление ипотеки с использованием материнского капитала?

  • подготовка необходимого перечня документов. Их требуется предоставить и в банк, и в Пенсионный фонд. Список документов рекомендуется взять заранее в своем отделении ПФ и банке, в котором будете оформлять кредит. Отсутствие одного из документов, неправильное оформление (например, в реквизитах) влечет за собой возвращение заемщику документов на доработку, отсрочивает время предоставления ответа по кредиту;
  • если ипотека оформляется под строительство дома, обязательно наличие соответствующего разрешения на строительство;
  • при положительном решении банка, далее выбираете недвижимость.

Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке, может быть прописан банком в процентном соотношении к денежному взносу. Поэтому перед подачей документов в конкретный банк необходимо ознакомиться с их требованиями и условиями. В случае положительного ответа о выдаче кредита, в главное отделение Пенсионного фонда пишется заявление о целевом перечислении денежных средств банку.

Документы для банка

Как уже было отмечено, чтобы взять ипотеку банку предоставляется соответствующее заявление. Подать заявку на ипотеку с материнским капиталом необходимо в выбранный заемщиком банк, который поддерживает эту программу. Заявление рассматривается при условии соответствия заемщиком, требованиям, предъявляемых банком – возраста, наличия постоянного дохода, покрывающего ежемесячные платежи.

В перечень документов для банка входят:

  • заявление;
  • разрешение на применение сертификата;
  • стандартная подборка документов, но в отдельных банках она может отличаться:
    бумаги, удостоверяющие личность заемщика, созаемщиков, поручителей, всех участников договора;
  • квитанция или расписка о внесении первоначальной суммы, если средства маткапитала не полностью покрывают общую сумму;
  • при оплате первого взноса с использованием денег маткапитала, необходима справка, подтверждающая остаток на лицевом счете. В данном случае, законодатель РФ предоставляет возможность применять средства государственной программы только при достижении вторым ребенком трех лет;
  • бумаги на кредитное жилье;
  • если заем оформляется на покупку земли для возведения дома, требуется разрешение государственных органов на строительство;
  • документ, подтверждающий наличие залога для банка под выделяемый кредит.

Если интересы обладателя сертификата представляет уполномоченное лицо, к основному пакету документации дополнительно должна быть предоставлена доверенность, заверенная нотариусом, оригинал его удостоверения личности, а также СНИЛС. Срок рассмотрения заявки на ипотеку с применением материнского капитала – 30 дней, при условии предоставления заемщиком полного пакета бумаг, верно оформленных.

Список документов для ПФР

Следующий пакет документов для ПФР заемщик должен предоставить в случае покрытия ипотеки материнским капиталом:

  • документ, подтверждающий личность матери, или ее официального представителя;
  • свидетельство о рождении всех детей;
  • свидетельство о заключении брака;
  • СНИЛС матери, представителя, если сертификат оформлен на него, детей;
  • подтверждение подданства детей;
  • соглашение о купле-продаже имущества;
  • контракт по кредиту;
  • выписка о сумме остатка долга по ипотеке;
  • нотариально заверенное обязательство о выделении в приобретаемом жилье доли детям;
  • для оплаты ипотеки, выданной на возведение дома – подтверждение его сдачи в эксплуатацию;
  • реквизиты банка для перевода денежных средств.

Образец заявления в Пенсионный фонд для перечисления средств материнского капитала в банк можете скачать по ссылке.

Какие банки выдают ипотеку с маткапиталом?

ВТБ банк предоставляет возможность взять стандартную ипотеку с материнского капитала с частичным погашением первого взноса или с покрытием части задолженности. Условия: первая оплата может составлять не более 15% из средств материнского капитала и не менее 5% личных денег. Процентная ставка от 9,5%, рассчитывается индивидуально. Срок кредита до 30 лет. Наличие обязательной регистрации заемщика в месте оформления кредита необязательно.

В Дельта кредит банке первый взнос составляет от 5 % от стоимости жилья при условии использования материнского капитала. При частичном покрытии, его можно внести с дальнейшим распределением на всю сумму оставшегося долга и уменьшения ежемесячного платежа. Возврат заемщика от 20 лет до 65 на момент полного закрытия кредита, семьи с двумя детьми и более. Кредит можно взять под жилье первичного и вторичного рынка, в том числе комнату, долю в квартире.

Сбербанк России предоставляет ипотеку с маткапиталом при первом взносе в размере 20%. Процент по кредиту от 8,9% для молодых семей. При отсутствии у заемщика зарплатной карты в банке – надбавка по кредиту 0,5%, отказ обязательного страхования – 1%. Срок выплаты кредита – от 1 до 30 лет. Минимальный возраст – 21 год, на момент погашения кредита – 75 лет. В этом банке более строгие требования к заемщикам. Обязательно наличие стажа работы – на последнем, действующем месте работы от 6 месяцев, и не менее 1 года за последние 5 лет. Использовать средства материнского капитала в 2018 году на отдельные цели можно, не дожидаясь исполнения 3 лет ребенку. Срок ограничения оформления сертификата не прописан. Главное, чтобы ребенок был рожден в указанные сроки. Ответ, после подачи заявления, предоставляется в течение 30 дней.

Материнский капитал на первоначальный взнос по ипотеке: документы, этапы оформления

Не младше 21 года и не старше 75 лет на момент возврата кредита

Стаж работы

От 6 месяцев на нынешнем месте и от 1 года общего стажа за последние 5 лет

Созаёмщик

Супруг(а) — всегда созаёмщик, если собственность не разделена по брачному договору

​Рассчитайте ипотеку

Как оформить ипотеку с материнским капиталом в качестве первоначального взноса

​​ ​

Возьмите справку из ПФР с указанием суммы остатка маткапитала

​​ ​​

Рассчитайте ипотеку и отправьте заявку.

​​

Выберите квартиру и оформите сделку.

​​

Отнесите в ПФР справку из банка о получении кредита и заявление о перечислении материнского капитала в счёт кредита.

  • Жилое помещение, приобретаемое с использованием кредитных средств Банка, должно быть оформлено в собственность заемщика / общую долевую собственность супругов и его / их детей (по желанию);
  • Клиенты, не получающие заработную плату на счет, открытый в Сбербанке, при оформлении заявки на кредит должны предоставить документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика/поручителя;
  • В течение 6 месяцев с даты выдачи кредита необходимо обратиться в отделение Пенсионного фонда Российской Федерации для перечисления средств (части средств) материнского (семейного) капитала в счет погашения задолженности по кредиту.

Помимо необходимого пакета документов для получения кредита по программе «Приобретение готового жилья» или «Приобретение строящегося жилья» дополнительно предоставляются:

  • Государственный сертификат на материнский (семейный) капитал;
  • Документ (справка, уведомление и т.п.) из территориального органа Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского капитала*.

*Может быть предоставлен в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита вместе с документами по кредитуемому объекту недвижимости . Действителен для предоставления в Банк в течение 30 календарных дней с даты выдачи.

  • Обязательное страхование передаваемого в залог имущества (за исключени ем земельного участка) от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Банка на весь срок действия кредитного договора.
  • Оформить полис можно за несколько минут на сайте ДомКлик, на сайте страховых компаний – ООО СК «Сбербанк Страхование» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», либо в любом отделении Сбербанка.

Банк не объясняет причины отказа, так как это бы привело к раскрытию системы оценки заёмщиков, которая является коммерческой тайной. Потенциально есть порядка двадцати параметров заёмщика и созаёмщиков, на которые может опираться эта система.

В случае если банк отказал вам, вы можете подать заявку на кредит повторно через срок, указанный в сопроводительном тексте отказа. В некоторых случаях подать повторную заявку можно сразу.

Досрочно полностью или частично погасить кредит вы можете в системе Сбербанк Онлайн или в отделении банка.

Например, вы можете подать заявку на кредит со справкой по форме банка вместо справки 2-НДФЛ. Справка о доходах по форме банка — это альтернативный документ, который принимается банком как подтверждение дохода заемщика, но в котором можно учесть дополнительный заработок.

Вы можете оформить ипотеку на срок до наступления вам 75 лет. Например, если вам 65 лет, вы можете взять ипотеку на 10 лет.

Зарплатные клиенты Сбербанка, в зависимости от остальных условий кредитования, могут получить дополнительные преимущества. При этом, преимущества доступны если любой из созаёмщиков является зарплатным клиентом.

· Если за последние два месяца у вас было хотя бы одно зачисление зарплаты на карту или счёт Сбербанка, вы можете получить скидку к ставке.

· Если же у вас были зачисления зарплаты на карту (счет) Сбербанка как минимум в 4 месяцах из последних 6 месяцев, вам не потребуется дополнительно загружать справку о доходе и копию трудовой книжки.

Увидеть сумму переплаты вы можете зарегистрировавшись в личном кабинете . После регистрации нажмите на панель расчёта и вы уведите диаграмму переплаты в калькуляторе.

Страхование жизни и здоровья в страховой компании ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или других компаниях, аккредитованных Сбербанком, позволяет снизить ставку по кредиту на 1%.

Учитывая покупку полиса, фактически вы сэкономите на ставке около 0,5 процентного пункта. Помимо экономии на ставке, полис выполняет свою непосредственную задачу — страховая компания выплатит банку остаток задолженности по вашему ипотечному кредиту при наступлении страхового случая (потеря трудоспособности или смерть).

Ипотека в Сбербанке выдаётся только гражданам России.

Чаще всего созаемщиками выступают родственники основного заёмщика — супруг, родители, дети, братья и сёстры. Суммарно вы можете привлечь до 6 созаёмщиков. Если вы в браке, ваш супруг должен быть обязательным созаёмщиком. Исключения возможны, если между супругами заключён брачный договор.

Например, чтобы увеличить шансы на получение большей суммы при одобрении, вы можете привлечь созаёмщиков — участников зарплатных проектов. А ещё при подаче заявки на кредит, вы можете отметить, что не хотите учитывать платежеспособность созаёмщика. Это уменьшит список требуемых документов, но может снизить максимально одобренную сумму.

Вы можете использовать средства материнского капитала полностью или частично в качестве первоначального взноса при получении ипотеки. Можно использовать только материнский капитал или сумму материнского капитала и собственных средств. По минимальному размеру первоначального взноса рекомендуем ориентироваться на калькулятор ДомКлик.

При использовании средств материнского капитала важно согласовать с продавцом порядок и срок получения им денежных средств материнского капитала, так как эта сумма перечисляется из Пенсионного Фонда не сразу.

Также, средства материнского капитала можно использовать для досрочного погашения действующего кредита.

Аккредитованные Сбербанком жилые комплексы можно найти здесь .

Проверить свою кредитную историю вы можете в Сбербанк Онлайн или в бюро кредитных историй. Подробнее о том, как это сделать: https://blog.domclick.ru/post/kak-proverit-svoyu-kreditnuyu-istoriyu

В зависимости от типа недвижимости и выбранного набора услуг, при оформлении кредита потребуется оплата:

· Отчёт об оценке — от 2 000 ₽ в зависимости от региона и оценочной компании (требуется для оценки залогового объекта);

· Страхования залогового объекта (на приобретаемую квартиру) — напрямую зависит от размера кредита;

· Страхование жизни и здоровья заёмщика (не обязательно, но снижает ставку по кредиту) — напрямую зависит от размера кредита;

· Государственной пошлины за регистрацию сделки в Росреестре — 2 000 ₽ при самостоятельной регистрации или 1 400 ₽ при электронной рег истрации (является дополнительной услугой и оплачивается отдельно);

· Аренды банковской ячейки и оплата доступа к ней (при покупке вторичного жилья за наличные) или оплата сервиса безопасных расчётов — от 2 000 ₽ .

Стоимость услуг приблизительная. Точную стоимость уточняйте на сайтах соответствующих сервисов.

Как правило, квартира или апартаменты в новостройке покупаются непосредственно у застройщика, вторичка — у предыдущего владельца.

В новостройке никто не жил до вас, цена за квадратный метр меньше, чем у квартиры того же класса во вторичке, встречаются акции от застройщиков, более современные планировки, однако, вы не сможете быстро зарегистрироваться по месту жительства, лифт и газ не включат, пока не вселится большинство жильцов, скорее всего, придётся ждать развития инфраструктуры и окончания ремонта у соседей.

Во вторичку, как правило, можно въехать и зарегистрироваться сразу после покупки, инфраструктура вокруг уже развита, однако, скорее всего придётся довольствоваться типовой планировкой, изношенными коммуникациями и потребуется проверка юридической чистоты объекта недвижимости и участников сделки.

Рассмотрение заявки не превышает двух дней, но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

В зависимости от типа недвижимости и других параметров, процесс получения ипотеки может отличаться.

Однако, первый этап одинаковый для всех — подача заявки на кредит. Для подачи заявки рассчитайте кредит на калькуляторе ДомКлик, зарегистрируйтесь на сайте, заполните анкету и прикрепите необходимые документы. Рассмотрение заявки не превышает двух дней, но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

Если вы ещё не подобрали недвижимость, можно начать это делать сразу после получения одобрения от банка, когда вы узнаете максимальную сумму кредита для вас.

Когда недвижимость подобрана, загрузите необходимые документы в кабинете ДомКлик.

В течение 3-5 дней вам сообщат о согласовании выбранной вами недвижимости. Вы сможете выбрать удобную дату сделки, которая проводится в центре ипотечного кредитования Сбербанка.

Последний этап — регистрация сделки в Росреестре. Поздравляем, всё готово!

После регистрации вам будет доступна помощь консультанта в чате и анкета заёмщика. Регистрация позволяет сохранять ваши данные, чтобы вы могли в любой момент вернуться к заполнению заявки. После получения одобрения по кредиту в личном кабинете заёмщика вы сможете общаться с вашим менеджером, отправлять документы в банк онлайн и получать услуги, необходимые для получения ипотеки.

Сразу после рассмотрения вашей заявки вы получите СМС с решением банка. Также вам позвонит сотрудник банка.

Ссылка на основную публикацию