Перевод в организацию за границу

Перевод денег на иностранный счет

Необходимость отправки денег за рубеж возникает периодически и у простых граждан, и у бизнеса. Покупка товаров, оплата работ или услуг, помощь родственникам или друзьям – вне зависимости от назначения денег хочется осуществить перевод средств быстро, надежно и с минимальными комиссиями. Рассмотрим различные варианты отправки денег за рубеж: определим их преимущества и выделим основные недостатки.

Особенности перевода денег на иностранный счет для физических лиц

Методов отправки средств в иностранные банки несколько, причем к выбору конкретного стоит подходить со всей ответственностью, чтобы избежать переплаты за посреднические услуги. К тому же правильно выбранный метод экономит время и гарантирует безопасность средств.

Сегодня отправить деньги на иностранный счет граждане могут следующими способами:

• простым переводом с участием банка;
• с помощью систем электронных платежей;
• воспользовавшись услугами международных систем для финансовых переводов.

Банковский перевод

Самый востребованный способ отправки финансовых средств иностранному субъекту: несмотря на периодический отзыв лицензий и нестабильность финансового рынка, граждане по-прежнему доверяют банковским учреждениям. Да и привычка осуществлять все операции с деньгами в банке также играет свою роль.

Практически все банки России предоставляют услуги по зачислению средств на иностранные счета, более того – самые крупные финансовые компании имеют филиалы в других государствах. Причем в большинстве случаев подобные операции можно совершить из любого места, имеющего выход в интернет, с помощью функции интернет-банкинга.

Для перевода с российского счета на иностранный необходимо указать:

• наименование банка адресата и его адрес;
• ФИО адресата и реквизиты его счета;
• паспортные данные и реквизиты счета лица, отправляющего деньги;
• сумму, отправляемую за рубеж, а также предпочитаемый тип валюты.

Срок поступления денег, обычно, составляет до 5 рабочих дней. В случае перевода денежных средств в иностранную валюту банк может взимать комиссию, из-за чего до получателя может дойти меньший объем финансовых средств – этот факт следует уточнять до отправки.

Возможен вариант, когда деньги переводятся напрямую на банковскую карту. Для совершения подобной транзакции достаточно указать номер карты получателя. Скорость операций по картам выше – деньги поступят в течение пары часов (максимум – один рабочий день).

Чтобы выполнить операцию перевода денег на зарубежные счета, можно воспользоваться услугами операциониста в любом отделении банковского учреждения. При себе следует иметь паспорт, а также реквизиты отправителя и получателя. Алгоритм действий при этом простой:

• счет пополняется на требуемую сумму;
• сотруднику банка сообщаются реквизиты адресата;
• после заполнения бланки заверяются подписью отправителя;
• производится оплата комиссии банка – ее можно внести отдельно или вычесть из отправляемой суммы;
• совершается перевод денег.

При наличии подключенного интернет-банкинга процедура значительно упрощается: достаточно зайти в одноименный раздел, заполнить пустые поля нужными реквизитами и нажать на кнопку «Отправить».

Обратите внимание! Если транзакция осуществляется с российского счета на иностранный, принадлежащий одному и тому же владельцу, банк вправе затребовать уведомление с отметкой налоговой службы об информировании ФНС о факте наличия счета за пределами России (п. 4 ст. 12 закона №173-ФЗ). Его нужно предъявить только при первом переводе.

Ограничение по сумме переводов

Закон определяет максимальный размер денежных переводов иностранным адресатам. В один день допускается отправить не более $5 000 (или сумму, равную этой в иной валюте по курсу, действующему в момент совершения сделки). При больших суммах возможен интерес со стороны служб валютного контроля.

Важно! Перевести любую сумму без ограничений можно только в одном случае – если получателем является близкий родственник, а факт родства можно доказать в банке посредством предоставления соответствующих документов (свидетельство о браке, о рождении, паспорт). Это правило предусмотрено подп. 12, 17 п. 1 ст. 9 закона № 173-ФЗ «О валютном регулировании».

Кроме этого, в некоторых странах действуют местные законы, ограничивающие размеры поступлений с внешних счетов: этот факт стоит проверить и уточнить заранее.

Комиссия

В зависимости от суммы и специфики самого банка за отправку денег за границу могут взимать комиссию в размере от 0,5% до 5%. При этом часто устанавливается минимальный размер вознаграждения: например, в «Промсвязьбанке» при комиссии в 0,5% за услуги возьмут минимум $10.

Обратите внимание! Величина вознаграждения зависит и от способа отправки финансовых средств. Как правило, использование интернет-банкинга обходится дешевле.

Преимущества и недостатки

Банковские переводы безопасны. Если в реквизиты отправителя или получателя закралась ошибка, деньги просто останутся на счете (в банке) и не пропадут в пути.

К недостаткам же относится скорость: транзакции лучше планировать заранее и проводить до обеда, так как многие банки обрабатывают более поздние отправления только на следующий рабочий день.

Использование систем электронных платежей

Отправка денег на иностранные счета с помощью виртуальных кошельков отличается оперативностью. На текущий момент среди россиян наибольшей популярностью пользуются системы Webmoney, Qiwi и «Яндекс.Деньги».

Преимущество виртуальных кошельков заключается в доступности из любого места: деньги можно отправить не выходя из дома. Достаточно иметь требуемую сумму на своем счету, а также знать реквизиты получателя. Информацию об отправителе заполнять не требуется.

Процедура транзакции с использованием платежных систем занимает до 10 минут, включает в себя оплату вознаграждения за услуги. При этом деньги доставляются мгновенно, если адресат также использует виртуальные кошельки. На счета в банках деньги идут дольше: конкретное время зависит от особенностей работы конкретного учреждения.

Комиссия

Максимальная сумма комиссии при осуществлении операции составляет 10%. Все переводы проводятся с кодированием данных, поэтому безопасны и надежны даже в случае внезапного обрыва связи.

Преимущества и недостатки

Электронные переводы удобны: средства зачисляются быстро, нет необходимости визита в банковское учреждение, а при зачислении на виртуальный кошелек в дальнейшем их можно обналичить или перевести на другие счета.

Из недостатков – большой размер вознаграждения за операции по пересылке и выводу денег. То есть, комиссионные сборы за услуги оплачивает и тот, кто отправляет, и тот, кто получает.

Международные системы денежных переводов

Проверенный временем метод отправки финансовых средств за границу. Пункты обслуживания основных организаций находятся во многих государствах мира, поэтому с получением перевода трудностей обычно не возникает.

В России наиболее часто для переводов используются Western Union, Contact и «Золотая корона».

Для отправки средств следует сообщить сотруднику отделения имя и место проживания получателя, предъявить паспорт, а также оплатить комиссию. В зависимости от внутренней политики компании она может достигать 20%. После отправления выдается контрольный номер – его следует сообщить адресату. Именно эти несколько цифр помогут получить деньги в одном из иностранных отделений.

В отношении транзакций, осуществляемых подобных образом, также действует ограничение на максимальный размер – не более $5000 в день (эли эквивалент в иной валюте).

Обратите внимание! Некоторые компании предлагают своим клиентам отправку денег за границу через официальный сайт. Чтобы воспользоваться услугой, нужно пройти несложную процедуру регистрации, привязать к аккаунту номер телефона. При выполнении операции на него придет СМС с контрольным номером денежного перевода, который также следует сообщить адресату.

Перевод средств на счета иностранных компаний

Для оплаты расчетов с контрагентами иногда требуется отправить деньги на зарубежный счет. Сделать это можно через банк или с использованием платежных систем. В последнем случае процедура ничем не отличается от аналогичных транзакций, совершаемых физическими лицами.

Банковский перевод

Проще всего отправить деньги зарубежной компании через систему межбанковских операций SWIFT. Для этого в любом российском банке следует открыть валютный счет: за эту услугу комиссия не взимается, а из документов требуется только паспорт (для физических лиц). Юридическим лицам, чтобы открыть валютный счет, необходимо предоставить в банк:

• учредительные документы;
• свидетельства о государственной регистрации и постановке на учет в органах налогового контроля;
• нотариально заверенные образцы подписей лиц, имеющих доступ к управлению счетом, а также печатей компании.

Переводы в размере до $5000 не требуют документального подтверждения. При превышении этой суммы банк вправе потребовать бумаги, поясняющие источник средств и их назначение (например, договоры, контракты, инвойсы).

Комиссия за перевод денег колеблется в размере 1-3% в зависимости от конкретного учреждения и суммы отправления. Например, «Сбербанк» взимает со своих клиентов 2% от суммы в рублях или 1% за аналогичное действие в валюте.

Важно! Об открытии валютного счета следует уведомить налоговую службу в течение 15 дней с момента осуществления данной операции. В противном случае возможны штрафы в размере до 5000 рублей (как за нарушение сроков, так и за сокрытие факта наличия валютного счета).

Особенности процедуры поступления средств на валютные счета

Для юридических и физических лиц помимо текущего валютного счета открывают еще один – транзитный. Он нужен для проверки легальности средств, поступающих из-за рубежа или, наоборот, уходящих за границу. Финансовые средства по всем операциям сначала зачисляются на транзитный счет, проверяются, а затем отправляются дальше.

Процедура проверки называется валютным контролем и занимает до 15 рабочих дней с даты совершения перевода. Чтобы легализовать платеж, необходимо предоставить банку следующие документы:

• распоряжение о списании средств;
• справку о проведении валютных операций;
• договор с зарубежной компанией или иные официальные бумаги, подтверждающие законность сделки.

Если сумма перевода превышает $50 000 (или эквивалент в иной валюте), дополнительно оформляется паспорт сделки.

При необходимости банк запрашивает дополнительные документы, необходимые для легализации финансовых средств.

Объекты валютного контроля при переводе средств за границу

Любые операции, связанные с отправкой денежных средств, попадают под валютный контроль. Его участниками могут стать следующие категории лиц:

1. Валютные резиденты – граждане, проживающие на территории России более полугода в течение последних 12 месяцев. Имеют право переводить деньги на иностранные счета в пользу физических и юридических лиц через банки и специализированные платежные системы.
2. Валютные резиденты – юридические лица, зарегистрированные на территории РФ. Им разрешается перечислять средства за рубеж в адрес контрагентов по действующим договорам, инвойсам, осуществлять выплаты иностранным гражданам (например, заработной платы), а также отправлять деньги на оплату пошлин, сборов за услуги государственных служб другой страны. Операции проводятся через банк или кредитные организации, имеющие соответствующие лицензии Центробанка.
3. Валютные нерезиденты: могут осуществлять те же самые действия, что и резиденты.

Следует учитывать, что все механизмы перевода средств на иностранные счета строго регламентируются законами и инструкциями ЦБ. Некоторые валютные операции напрямую запрещены – их перечень можно уточнить в приложении федерального закона № 173-ФЗ

Что такое паспорт сделки и для чего он нужен

Если сумма оплаты за товары, услуги или работы превышает сумму, эквивалентную $50 000, то для совершения перевода на счет иностранной компании следует оформить и предоставить в банк паспорт сделки.

В документе обязательно указываются:

• дата и номер;
• сведения о российской компании и ее зарубежном партнере;
• информация по контракту – сумма сделки, дата осуществления поставок товаров или услуг, валюта для оплаты;
• реквизиты банка для осуществления перевода.

Паспорт сделки подписывают те же лица, что и участвовали в заключении контракта. Для сверки подписей в банк нужно предоставить нотариально заверенные образцы, оформляемые на специальной карточке.

Обратите внимание! Документы для оформления паспорта сделки следует направить в банк заранее, так как срок рассмотрения бумаг в соответствии с п. 6.11 инструкции Банка России № 138-И может занимать до трех рабочих дней.

В случае предоставления ошибочных или неверных сведений банк вправе отказать компании в осуществлении транзитной операции.

Справка о валютных операциях

Данный документ является обязательной формой учета операций, проводимых с использованием зарубежной валютой. Предоставляется в банк для подтверждения легальности операций по контактам с иностранными организациями.

В справке указывают:

• реквизиты банка адресата;
• реквизиты отправителя;
• номер паспорта сделки;
• детали перевода – например, номер распоряжения о списании денег со счета.

Срок проверки справки составляет 1 рабочий день. В случае изменений сведений, указанных в документе, в банк предоставляется корректирующая справка (одновременно с документами, отражающими произошедшие изменения).

Все способы перевода денег за границу физическому или юридическому лицу

Практический каждый гражданин сталкивался с необходимостью перечисления денежных средств за границу. Это могут быть платежи за иностранное обучение, бронь гостиницы для отдыха, иные покупки товаров и услуг у иностранных контрагентов. Существует несколько законных вариантов как можно перевести деньги за границу физическому лицу или компании, каждый из которых имеет свои преимущества.

Способы перевода денег за границу

Денежные средства могут быть вывезены наличными деньгами или отправлены безналичным способом. Безналичные перечисления производятся через финансовые организации или интернет. Они не требуют пересечения границы и выполняются за небольшие промежутки времени. Наиболее популярные способы перевода денег за границу перечислены ниже.

Использование банковских услуг

Надежность финансово-кредитных учреждений гарантирует выполнение операции, что важно при крупных сделках. Многие российские банки имеют свои филиалы за рубежом, поэтому операции проводятся быстрее непосредственно через операционные офисы или электронное банковское приложение.

Если перевод выполняется гражданином впервые, то стоит лично посетить банк. Специалист предоставит информацию о том, сколько денег можно перевести за границу, как скоро поступит платеж, подберет оптимальный тариф. Для осуществления операции потребуется внести личные данные отправителя и получателя, реквизиты банковского счета получателя, величину отправляемой суммы с указанием конкретной валюты. Зачисление происходит на счет компании или гражданина, пластиковую карту.

К преимуществам использования услуг банков относят высокую надежность услуг. Даже если реквизиты получателя будут внесены неверно, то средства останутся на счете отправителя. Однако способ не подходит для срочных перечислений, так как операция проводится за несколько операционных дней. Список банков, переводящих деньги за границу, включает: Сбербанк, Райффайзенбанк, ЮниКредитБанк, ВТБ24, Альфа-Банк, Тинькофф, Промсвязьбанк, Бинбанк, Московский Кредитный Банк и другие.

Системы международных денежных переводов

Основными платежными системами, предназначенными для международных денежных переводов, являются Юнистрим, Контакт, WesternUnion, MoneyGram, Золотая Корона. Основным преимуществом использование платежных систем являются:

• Скорость выполнения операции, потребуется 1-3 рабочих дня.
• Отсутствие необходимости открывать банковский счет.
• Использовать систему может любой отправитель, независимо от гражданства. Нерезиденты посредством перевода имеют возможность внести деньги на свой собственный счет в другой стране.
• Простая процедура получения отправления по паспорту и контрольному номеру.

К недостаткам относят:

• Фиксированный режим работы отделений, что не позволяет перевести деньги ночью и в выходные.
• Значительная комиссия в размере 2-20% от отправляемой величины.
• Лимит на операцию в размере 5 тыс. долл. Допустим перевод в другой валюте эквивалентной суммы.

Если величина отправления небольшая и нужно оперативно перевести деньги за границу, то выгоднее выбирать такой способ, как международная система. Получить деньги адресат сможет в любом отделении компании, работающей с выбранной системой.

Электронные платежные системы

Для использования электронных платежных систем необходим интернет. Осуществлять операции можно в любое время суток. Крупные компании, такие как Яндекс.Деньги, Webmoney, Qiwi, позволяют безопасно перевести деньги за границу юридическому лицу или гражданину. Для операции требуется знать номер кошелька адресата. Перечисление происходит с помощью кодирования, каждый процесс получает уникальный номер. Системы имеют надежную защиту от взлома, технических сбоев.

Величина комиссий разных систем отличается: в Webmoney она считается как 0,8% от суммы перевода, Яндекс рассчитывает комиссию исходя из величины перевода (до 15 тыс. рублей комиссия не взимается). К недостаткам использования электронных кошельков относят дополнительные комиссии за вывод средств на карту или банковский счет.

Интересные факты: первые официальные электронные деньги, которые использовались в платежной системе, создал в 1992 году доктор наук по информатике Дэвид Чаума. Система была протестирована и принята большинством банков во всем мире.

Иностранные переводы в криптовалюте

Использование виртуальной или криптовалюты происходит через электронные кошельки. Создать себе кошелек может любой гражданин, установив специальную программу на компьютер. При этом внесение личных данных необязательно, что важно для граждан, которые хотят сохранить анонимность отправки. Денежные средства в кошельке сначала конвертируются в криптовалюту на специальных биржах, затем выполняется перечисление на электронный кошелек получателя.

Ограничения по сумме криптовалютных переводов отсутствуют, поэтому такой способ как криптовалютные операции позволяют перевести большую сумму денег за границу. Комиссионное вознаграждение составляет 1-3% от операции. Получатель сможет обналичить криптовалюту в срок до 2 дней. Некоторые страны даже не взимают НДС за конвертацию криптовалюты в реальные деньги.

К недостаткам криптовалютных операций относят высокую волатильность и необеспеченность валюты активами. Также существует высокий риск взлома кошелька, после чего вернуть средства невозможно.

Интересные факты: первым товаром, за который в 2010 году заплатили криптовалютой, была пицца. За 2 пиццы добытчику Ласло пришлось заплатить 10 тыс. биткоинов. Сегодня во всем мире используются более 3 тыс. биткоин банкоматов, большая часть из которых находится в Америке, Европе и Канаде.

В какие сроки совершаются операции иностранных перечислений

Перечисления банковских отправлений происходит в срок 1-5 операционных дней. При этом стоит учитывать, что операционный день банков разных стран заканчивает в разное время с учетом часовых поясов. Перевод средств непосредственно на пластиковую карту по ее номеру может быть выполнено быстрее, в срок от 1 часа до суток.

Наиболее быстрыми считаются электронные платежи через кошельки или международные платежные системы. Контрагенту средства могут быть доступны уже через 0,5-48 часов. Но для получения отправления через платежные системы потребуется посетить отделение компании или банка, обслуживающего переводы выбранной системы. А для вывода средств с кошелька достаточно указать номер своего банковского счета либо карты и подтвердить операцию в системе.

Какие ограничения для переводов установлены и взимается ли комиссия

Важно помнить, что при конвертации валют банк взимает дополнительные комиссионные, поэтому сумму к отправке рассчитывают с добавлением комиссии. Стандартная комиссионная надбавка за выполнение перечислений за рубеж составляет от 0,5% до 5% в зависимости от тарифов организации. Размер комиссии также зависит от страны нахождения контрагента, наличия банка посредника. Максимальная сумма, законодательно разрешенная к перечислению в течение суток без предоставления дополнительных документов, составляет 5 тыс. долл.

Некоторые компании, например WesternUnion дают возможность онлайн-отправки. Для этого требуется регистрация на официальном сайте и заполнение формы по шаблону. Внесение данных происходит латинскими буквами. Далее на мобильный телефон придет идентификационный номер, который сообщается контрагенту. Максимальная сумма транзакции составляет 100 тыс. рублей. В течение календарного месяца допускается перечисление не более 0,6 млн. рублей через сайт. При выборе наименее трудоемкого способа перевести деньги за границу, лучше предпочесть такую надежную компанию как WesternUnion.

Интересные факты: самый крупный университет Кипра Никоссийский, имеющий филиалы в Ларнаке, Лимассоле, Никоссии, принимает оплату за обучение исключительно электронными деньгами. Также разрешены платежи биткоинами.

Как выгоднее осуществлять регулярные переводы

Требования валютного законодательства позволяют совершать ежедневный платеж на сумму не более 5 тыс. долл. Поэтому при необходимости осуществления регулярных переводов, в том числе на крупные суммы, рекомендуется открывать валютный счет «до востребования». Федеральный закон от 10.12.2003 № 176-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» регламентирует отправку переводов со счетов без ограничений.

Операции со счета производятся по системе SWIFT. Для подтверждения законного происхождения денежных средств банк имеет право запросить у отправителя сведения о происхождении денег: справку 2-НДФЛ, договор купли-продажи недвижимого имущества, договор аренды квартиры отправителя. При значительных переводах потребуется информация о контрагенте и основаниях отправления.

Особенности перечисления денег родственникам за границу

Граждане, имеющие родственников в других странах, могут осуществлять операции и на большие суммы, чем 5 тыс. долл. в сутки. Валютное законодательство позволяет совершать такие перечисления, если родство подтверждено официально. В качестве подтверждающих документов представляется нотариально заверенная справка.

Операции должны выполняться с банковского валютного счета. В некоторых случаях, при выполнении крупных переводов, банк имеет право запросить обоснование осуществления сделки. Но запретить или лимитировать перевод не будет. Если вы не знаете, сколько денег можно перевести через границу родственникам, сотрудники банков предоставят нужные консультации.

Особенности перевода средств на собственный счет в иностранном банке

Согласно действующему законодательству граждане России, являющиеся резидентами, обязаны предоставлять в налоговую инспекцию сведения об открытии иностранного банковского счета. К резидентам относят граждан, проживающих на территории страны 183 дня и больше. Валютное законодательство позволяет приобретать иностранную валюту и ценные бумаги общей стоимостью не боле 150 тыс. долл. в год без необходимости предоставления дополнительных документов.

После представления информации об открытии счета налоговой инспекцией будет выдаваться соответствующая справка, без которой банк не сможет провести операцию перечисления на иностранный счет гражданина. По завершении года граждане обязаны предоставлять в налоговую инспекцию сведения об оборотах на иностранных счетах, о входящем остатке и остатке на конец года. Нерезидентам законодательно с 1.01.2018 отменено требование предоставлять справку налоговой инспекции в банк.

Как осуществляют переводы денег за границу юридические лица

Статья 14 федерального закона № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» определяет возможность юридическим лицам выполнять переводы с открытых валютных счетов либо электронными деньгами. Исключения составляют операции по оплате пассажирских перевозок или грузовых перевозок, не связанных с коммерческой деятельностью. Такие расчеты разрешены наличными иностранными или российскими деньгами.

Через валютный счет производятся операции без ограничения лимита при предоставлении дополнительных документов:

• паспорт сделки,
• справка о валютных операциях,
• сведения о контрагенте и иные подтверждающие документы.

При использовании платежных систем юридическому лицу потребуется использовать собственный открытый банковский счет в любом банке либо платежной системе. В платежной системе юридической лицо должно пройти идентификацию, после чего будет произведено перечисление средств.

Существует несколько вариантов перевода средств иностранным контрагентам, включая банковские операции, использование электронных денег и криптовалюты. Любой перевод выполняется с комиссионными, что обязательно учитывают при расчете вносимой суммы. Перевести более 5 тыс. долл. в сутки без предоставления подтверждающих документов может только юридическое лицо со своего счета. Физическим лицам нужно будет выполнить крупный перевод за несколько дней.

Денежные переводы за границу: проблемы и решения

Банковский перевод за границу гораздо дешевле услуг, предлагаемых различными платежными системами. Однако в отличие от них кредитные организации могут потребовать с вас документы, подтверждающие цель перевода.

Стоимость банковских переводов в зарубежные страны колеблется от 0,5 до 3% от размера пересылаемых сумм. Многие банки устанавливают минимальный и максимальный размер комиссии. Например, в Промсвязьбанке за перевод надо платить 0,5%, но не менее 10 долларов и максимум 150 долларов, а в ИМПЭКСБанке при комиссии в 0,5% берется минимум 30 долларов (верхний предел не ограничен). Но в большинстве случаев банковский перевод обходится дешевле услуг специализированных систем денежных переводов, которые работают без открытия счета в банке (как, например, Western Union, Money Gram, «Анелик» и др.). Они берут до 20% от суммы. Сделать перевод частный клиент может в пользу нерезидентов — физических и юридических лиц, а также на свой собственный счет в иностранном банке. Обычно со счетов в российских банках средства за рубеж переводят те, кому нужно делать перечисления на постоянной основе или оплачивать товары, приобретенные за границей, а также услуги иностранных компаний.

Для перевода необходимо знать точные реквизиты получателя: наименование банка-получателя, его точный адрес, международный код в системе SWIFT, название (фамилия и имя) получателя, номер его счета, название банка-корреспондента (через который ведут расчеты банк-отправитель и банк-получатель), его код SWIFT и адрес. В ряде случаев коды SWIFT, адреса кредитных организаций и реквизиты банков-корреспондентов клиент может не узнавать, так как соответствующие графы платежек заполняют сотрудники банка. Однако может случиться так, что от клиента потребуют предоставить и полную информацию — все зависит от степени информационной оснащенности отправителя и наличия у него необходимого программного обеспечения и баз данных.

Однако кредитная организация не может проверить правильность всех реквизитов, так что вы сами должны себя контролировать. При электронном наборе платежки автоматически проверяются лишь некоторые реквизиты, например код SWIFT: по нему можно узнать название банка и его адрес, а если набранный код в списке не обнаружен, значит, его нужно уточнить. Но вовсе не обязательно, что операционистка при вас будет заполнять платежку в компьютере — она просто может взять у вас деньги и заполненный бумажный документ, расписавшись в котором вы подтверждаете правильность указанных данных и освобождаете банк от ответственности за их проверку. Если реквизиты неверные и получатель не найден, то сумма через некоторое время возвращается в банк-отправитель, а он сообщит о возврате вам по телефону или письмом с уведомлением. Сколько времени на это потребуется, заранее сказать вам никто не сможет. Если все данные были введены правильно, деньги поступают на счет иностранного банка через 1—3 дня.

Переводы самому себе

С 19 июля вступило в силу указание ЦБ от 4 мая 2005 года № 1574-У «Об открытии резидентами счетов в банках за пределами РФ», которое значительно упрощает россиянам перевод средств со своих счетов в российских банках на свои иностранные счета. До недавнего времени надо было предъявить доказательство регистрации иностранного счета. При его открытии владельцу выдавалось уведомление для налоговых органов, на котором фискалы должны поставить отметку о принятии, — вот эту бумагу и надо было показывать банку, где вы хотели сделать перевод средств за границу. Теперь надобность в подобном документе отпала, достаточно просто уведомить налоговиков об открытии счета.

Если вы хотите регулярно получать деньги за границей, открывать счет в местном банке вовсе не обязательно. Достаточно в России завести пластиковую карточку и написать доверенность на лиц, которые будут делать взносы на нее. Доверенность можно составить как в банке, так и у нотариуса. Это гораздо проще, однако не защищает вас от российских рисков банкротства отечественного кредитного института. Еще один недостаток такого способа перевода — срок действия пластиковой карты, который составляет 1—2 года. По истечении срока годности карточки ее владельцу придется возвращаться на родину и получать новую.

Родственная помощь

Если вы хотите перечислять деньги со своих счетов соотечественникам за границей, то пока законодательство это запрещает. «Резидент РФ может отправить перевод только нерезиденту, — говорит начальник отдела развития продуктов комиссионного дохода Промсвязьбанка Наталья Волошина, — исключением могут считаться перечисления, связанные с дарением или наследованием имущества близкими родственниками или супругами». В этом случае вы должны предоставить данные, подтверждающие родство. Если информация окажется недостоверной, то банк в праве отказать в переводе. Эти ограничения потеряют силу, когда вступят в действие поправки к закону о валютном регулировании и валютном контроле, которые президент подписал 18 июля. После этого россияне смогут свободно пересылать деньги за границу на счета резидентов, но суммы не должны превышать 5 тыс. долларов в день.

При отправке средств нерезидентам, например за обучение, услуги адвоката или покупку недвижимости, также существуют ограничения. «При переводе до 20 тыс. долларов клиенту нужно предоставить подробное описание платежа (кому он отправляется и за что). Если сумма больше, то без документа, подтверждающего цель платежа, банк операцию не проведет. Это может быть, например, договор купли-продажи или счет на оплату услуг заграничной фирмы», — поясняет начальник отдела валютного контроля Межпромбанка Анна Земцова. Впрочем, сумму, при превышении которой надо представлять документы, банки могут устанавливать самостоятельно (такое право дает им валютное законодательство), а некоторые кредитные организации вообще не делают валютных переводов без документов.

Деньги для иностранцев

Со счета в банке вы можете оплатить покупку иностранных ценных бумаг. Многие россияне считают, что они надежнее, чем отечественные. Поэтому такие операции банки делают довольно часто. «Граждане РФ могут переводить средства в валюте в оплату иностранных ценных бумаг в сумме $150 тыс. в год без необходимости открытия специального счета», — комментирует Анна Земцова. Со своего счета вы можете также переслать деньги иностранцам по договору займа, но такие операции проводятся только через специальный счет. Если сумма перевода превышает 5 тыс. долларов, то плюс ко всему необходимо оформление паспорта сделки.

Если у вас есть необходимость перевести деньги в оплату права на участие в уставном капитале иностранной фирмы, то вы также можете сделать это, воспользовавшись банковским переводом, но 25% процентов от суммы оплаты вам придется отдать банку-отправителю на создание резерва.

Домашний перевод

Еще одним способом перечисления средств со счета за рубеж можно считать интернет-банкинг (ИБ). Эта система позволяет вам распоряжаться своими счетами не выходя из дома. Подключение к ИБ зачастую бесплатное, а комиссии по его операциям в среднем ниже, чем при традиционном способе платежа в офисе. Это объясняется тем, что банкам намного дешевле обслуживать клиентов дистанционно: им не надо тратить деньги на аренду дополнительных офисов, а также на зарплату персонала. Альфа-банк берет 499 рублей за валютный перевод через ИБ, тогда как отправить деньги через офис стоит 1% от суммы (минимум 899, максимум 4999 рублей). В некоторых банках комиссия по переводу за границу с использованием интернет-банкинга может не отличаться от комиссии, взимаемой при обращении в офис. Это связано с тем, что сделать перевод за границу банку сложнее и дороже, чем осуществить перечисление на территории России. Так, в Гута-банке перевод будет стоить 0,2% от суммы (минимум 20, максимум 200 долларов), а в ИМПЭКСБанке — 0,5% (минимум 30 долларов).

Технические возможности интернет-банкинга позволяют сделать любой перевод. Достаточно заполнить реквизиты получателя в виртуальное поручение. Но если операция, производимая вами, запрещена законодательством или требует предоставления дополнительных документов, то скорее всего ее не проведут. Практически во всех банках, предлагающих распоряжаться своими счетами через интернет, можно осуществить перевод за границу в пользу физического лица-нерезидента в сумме, не превышающей 5 тыс. долларов в день. Также через некоторые банки вы можете отправить деньги в оплату товаров или услуг заграничных компаний, но при условии, если вы вышлете подтверждающие документы по факсу. Так, например, делает «Внешторгбанканк. Поэтому прежде, чем делать перечисление, лучше обратиться в справочную службу банка и уточнить, примет ли банк документы по факсу.

Национальные особенности

При переводе денег необходимо учитывать особенности законодательства других стран. Нормы законов, регулирующие переводы, могут отличаться от норм российского законодательства. Так, например, на Украине резидент имеет право получить единовременно сумму, не превышающую 3 тыс. долларов. Если она больше, то остальные деньги оседают на счете, который открывается банком-агентом. Снять деньги с такого счета можно будет только спустя некоторое время. Хуже всего ситуация с переводами была в Белоруссии. Деньги, перечисленные границы, не разрешалось тратить без разрешения государства. Теперь процедура заметно упрощена — любой гражданин этой страны может свободно получить сумму в размере 360 долларов, не объясняя, на что и куда пойдут средства. Для этого клиент заполняет заявление в Гуманитарный комитет, которое банк сам туда доставляет, только после этого можно получить перевод. На остальную сумму надо по-прежнему спрашивать разрешение у налоговых органов.

Денежные переводы за границу: быстрые и выгодные варианты отправления средств физическим и юридическим лицам

В повседневной жизни многие из нас часто сталкиваются с необходимостью перевести деньги за рубеж. Это могут быть переводы поставщику, партнеру, ребенку, обучающемуся за границей, родителям или же срочные переводы при непредвиденных обстоятельствах в отъезде. В любом случае, денежный перевод необходимо осуществить быстро и максимально выгодно. Как это сделать и какие варианты наиболее удобны и безопасны?

Как перевести деньги за границу физическому лицу

На сегодняшний день существует несколько способов перевода денег за границу. И даже если опыт подобных операций есть, к выбору метода все равно нужно подойти грамотно. Во-первых, это избавит от лишних трат на комиссию. Во-вторых, существенно сэкономит время перевода. В-третьих, даст гарантию безопасности отправки средств.

Итак, на сегодняшний день популярны следующие способы перевода денег за границу физическому лицу:

• банковский перевод;
• перевод с помощью электронных платежных систем;
• перевод с помощью международных систем денежных переводов;
• перевод с использованием криптовалюты.

Рассмотрим каждый способ подробнее.

Банковский перевод

Один из распространенных сегодня способов отправки денег за рубеж. Обусловлено это доверием граждан к банковским структурам, а также привычкой проводить денежные операции именно через банки.

Услуги по переводу денег за границу предоставляют практически все крупные финансовые организации страны. Кроме того, сегодня многие российские банки имеют свои филиалы за рубежом.

Существует несколько способов перевода денег через банк:

• со счета на счет;
• с карты на карту;
• с карты на счет;
• со счета на карту.

Это можно сделать в отделении банка или через интернет-банкинг.

Переводы со счета на счет. Обычно этот способ используют те граждане, которые постоянно совершают переводы или платежи за границу. Для такого перевода необходимо открыть банковский счет. Открывается он в ближайшем отделении банка, как правило, бесплатно или за небольшую сумму. Перевод можно совершить в отделении кредитной организации. Для этого нужно:

• указать название банка-получателя и его адрес;
• указать ФИО и реквизиты счета получателя;
• указать ФИО и реквизиты счета отправителя;
• указать сумму перевода и валюту.

На счет получателя сумма, как правило, поступает в течение 1–5 рабочих дней. При необходимости конвертации валюты за данную операцию будет снята комиссия (в результате адресат может получить меньшую сумму).

При переводе со счета на карту порядок остается тот же, однако при оформлении платежа нужно указать реквизиты карточного счета банковской карты.

Переводы с карты на карту. Для осуществления такого перевода достаточно знать номер карты получателя. Сумма поступает, как правило, в течение получаса — одного рабочего дня. В случае конвертации валюты банком будет удержана комиссия. Самый выгодный вариант перевода — на карту того же банка, что и ваш.

Алгоритм перевода с карты на счет аналогичен. Разница лишь в том, что вместо номера карты необходимо указать реквизиты счета.

Саму операцию перевода можно совершить несколькими способами:

• В отделении банка. Перевести деньги за границу можно и с помощью операциониста в отделении банка. Для этого нужно иметь при себе:
  • паспорт;
  • реквизиты вашего счета (либо карты) и счета (или карты) получателя.

  До процедуры отправки средств необходимо пополнить свой счет, а также сообщить сотруднику банка реквизиты получателя платежа. Специалист заполнит бланки, которые нужно будет подписать.
  При переводе в отделении банка нужно сразу уточнить вопрос о комиссии. В некоторых банках ее необходимо оплатить отдельно и заранее, в других же ее могут вычесть из суммы перевода.
  Поступление денег получателю происходит в течение 1–5 рабочих дней.

• Через интернет-банкинг. Такая процедура удобна тем, что переводы денег за границу можно осуществлять не выходя из дома. Для этого за небольшую плату нужно подключить услугу интернет-банкинга и уточнить по горячей линии кредитной организации о возможности переводов денег за рубеж.
  Для проведения операции необходимо зайти в раздел «Переводы», после чего заполнить пустые поля реквизитами получателя в появившемся бланке.
  Сумма также поступает на счет в течение 1–5 рабочих дней.

Что касается суммы перевода, то она ограничивается законодательством. Для банковских переводов она, как правило, не должна превышать 5 тысяч долларов в день, в противном случае службы валютного контроля банка могут затребовать дополнительные документы. Также следует уточнить правила страны, в которую отправляются деньги, потому что получаемая сумма может быть ограничена законом иностранного государства.

За перевод денег за границу банки взимают комиссию, она варьируется в пределах 0,5–5% в зависимости от суммы перевода. К примеру, в «Промсвязьбанке» нужно оплатить от 0,5%, но не менее 10 долларов за перевод. «Русский стандарт» и «Альфа-Банк» берут комиссию 2–3%. Комиссионное вознаграждение также зависит от способа перевода через банк. К примеру, часто самая низкая комиссия действует при отправке средств через интернет-банкинг.

Безусловным плюсом банковских переводов является их безопасность. Даже в том случае, когда какие-либо реквизиты указаны неверно, деньги не пропадают, а остаются в отделении банка или на счету отправителя.

К минусам можно отнести скорость перевода. Обычно сумма поступает не ранее чем через 1 день с момента отправки. Кроме того, переводы через банк следует осуществлять в первой половине дня, поскольку во многих банках платеж, проведенный после обеда, обрабатывается на следующий рабочий день. Некоторые банки могут запрашивать большой пакет документов для перевода.

Услуги электронных платежных систем

Переводы денег за границу посредством электронных кошельков являются одним из самых быстрых способов. К числу наиболее популярных сегодня платежных систем относятся:

Удобство таких переводов состоит в том, что осуществить их можно дома через Интернет. Для этого достаточно иметь на счету своего электронного кошелька необходимую сумму в рублях или иностранной валюте, знать номер кошелька получателя средств и указать его при отправке. При этом данные отправителя можно не заполнять.

Вся процедура занимает не более 10-ти минут, после чего оплачивается комиссия, и сумма мгновенно перечисляется на электронный кошелек получателя.

Этот способ выгоден тогда, когда отправитель и получатель пользуются одной электронной платежной системой. Тогда комиссия будет минимальной. К примеру, Qiwi не взимает комиссии при переводе суммы до 15 000 рублей 1 . Webmoney взимает от 0,8% от суммы при каждой транзакции. Но стоит учитывать некоторые особенности и условия систем, при которых сумма комиссионного вознаграждения за перевод может составлять и 10%.

Все транзакции на счетах электронных систем выполняются с помощью кодирования. Повторно использовать уникальные реквизиты будет невозможно. Кроме того, сегодня такие системы устойчивы к взломам и обрывам связи.

К плюсам переводов денег с помощью электронных платежных систем можно отнести удобство: возможность провести операцию прямо из дома, без необходимости посещать финансовые организации. Средства к получателю поступают сразу же после отправки, а вывести их можно через банковские карты или иными способами (они указаны на официальных сайтах систем).

Но есть и существенные минусы. Это прежде всего комиссия за отправку и комиссия за вывод денег. То есть, комиссия взимается и с отправителя, и с получателя. Также часто встречаются проблемы с обналичиванием денег.

Платежные системы часто сотрудничают с системами денежных переводов. Например, Western Union — партнер Qiwi и «Яндекс.Деньги». Это означает, что, если вы отправляете деньги со своего электронного кошелька, получатель может их забрать в любом ближайшем пункте обслуживания клиентов Western Union по всему миру.

Международные системы денежных переводов

Сегодня являются одним из наиболее надежных и популярных способов отправки денег за границу. Как правило, пункты обслуживания клиентов таких компаний встречаются практически во всех странах мира.

Сегодня одними из популярных систем денежных переводов среди россиян являются:

Для того чтобы отправить деньги, достаточно обратиться в ближайшее отделение таких компаний с паспортом и указать точные данные получателя: ФИО, страну и в некоторых случаях — город пребывания. После оплаты комиссии (она зависит от системы, отделения, суммы перевода и страны и может варьироваться от 0 до 20%) отправитель получает на руки документы о переводе и самое важное — контрольный номер перевода.

Этот номер, а также сумму перевода нужно сообщить получателю платежа, который сможет получить деньги в ближайшем пункте обслуживания клиентов компании. Максимальный размер перевода из России для резидентов не должен превышать 5000 долларов США или эквивалентной суммы в другой валюте.

Некоторые международные системы переводов предлагают онлайн-отправку денег, например, Western Union. Для этого на сайте компании необходимо зарегистрироваться и заполнить форму о переводе. На мобильный телефон отправителя придет SMS-сообщение с идентификационным номером (КНДП), который нужно будет сообщить получателю. За одну транзакцию можно переслать до 100 тысяч рублей. Сумма переводов в месяц не может превышать 600 тысяч рублей.

Системы денежных переводов надежны, при этом отправить перевод достаточно просто. Для отправки денег не нужно предоставлять большой пакет документов или открывать счет. Пункты обслуживания располагаются практически повсеместно (к примеру, компания Western Union представлена более чем в 200 странах мира и имеет более 500 000 пунктов обслуживания во всем мире 2 ). Соблюдение ряда простых правил поможет защитить себя от мошенничества. Например, никогда не отправляйте деньги тому, кого не знаете лично, не сообщайте контрольный номер никому, кроме получателя, и не используйте эту услугу в качестве залога за товар. К недостаткам можно отнести, пожалуй, только юридические ограничения некоторых компаний по максимальной сумме суточного перевода и не всегда подходящие графики работы пунктов обслуживания.

Переводы за рубеж с использованием криптовалюты

Переводы за границу с использованием криптовалюты, пожалуй, наименее распространенный и, однозначно, самый экзотичный способ перевести деньги. А все потому, что большинство граждан относится к нему настороженно или попросту не знает о его существовании.

Криптовалюта представляет собой виртуальную валюту, которую можно хранить в электронных криптокошельках, а также переводить на другие кошельки. Появилась она сравнительно недавно, в конце нулевых годов. Только в 2010 году биткоином впервые расплатился человек за реальный товар. На сегодняшний день существуют уже более ста криптовалют, например лайткоин, тэйккоин и многие другие.

Для того чтобы перевести деньги в криптовалюте, нужно для начала скачать электронный кошелек на компьютер. Устанавливается он долго, после чего синхронизируется с системой в течение 3-х дней. Можно завести кошелек и на сайте, но если его взломают, то деньги будет уже не вернуть.

После установки кошелька можно отправляться на площадки обмена криптовалют. Для этого следует указать счет, с которого спишутся средства за покупку биткоинов. Лучше использовать электронные кошельки, нежели банковские карты.

Приобретенная криптовалюта поступает на счет примерно через 10–12 часов, после чего ее можно переводить за рубеж. Для перевода достаточно знать номер кошелька получателя, собственные данные указывать не нужно. Размер перевода в этом случае не ограничен, а комиссия варьируется в пределах 1–3% от суммы перевода. По срокам перевод может поступить как мгновенно, так и через сутки.

В России отношение к криптовалютам неоднозначное. Биткоины законом не разрешены, но и не запрещены. Такая валюта не обеспечена активами, имеет сильную волатильность, криптокошельки в основном анонимны. В случае успешной атаки на кошелек — с денежными средствами можно распрощаться.

Плюсами переводов денег за границу с использованием криптовалюты можно считать удобство платежей: через Интернет с домашнего компьютера. К тому же для перевода нужно ввести минимальное количество данных. В некоторых странах также отсутствует НДС за обмен криптовалюты на реальные деньги.

К минусам следует отнести способы вывода. Зачастую они неудобны, требуют дополнительных расходов и регистрации на специальных биржах, форумах или площадках для обмена. Отметим также высокую волатильность, о которой говорилось ранее, и попытки некоторых стран ограничить оборот криптовалют.

Варианты для перевода денег юридическим лицам

Иногда деньги за границу нужно перевести на счет юридического лица. К примеру, для оплаты товаров или услуг, а также обучения. В этом случае есть следующие варианты:

• банковский перевод;
• перевод через платежные системы.

Банковский перевод

Удобнее всего перевести деньги на счет юридического лица за рубежом через систему SWIFT. Для этого необходимо открыть валютный счет, с которого и будет происходить оплата. Как и в случае с физическими лицами, без лишних подтверждающих документов можно переводить до 5-ти тысяч долларов США или их эквивалент в любой валюте. Если сумма превышает указанную, то необходимо предоставить подтверждающие документы (к примеру, счет на обучение в вузе). Комиссия составит примерно 1–3%. Необходимо понимать, что в этом случае придется также заплатить комиссию банку-корреспонденту, сумму которой не всегда смогут назвать отправителю.

Платежные системы

Это можно делать и через международные системы денежных переводов, и посредством электронных платежных систем. К примеру, на электронный кошелек можно переводить зарплату удаленным сотрудникам, проживающим за границей, так как в Трудовом кодексе нет жесткого ограничения способов перечисления заработной платы. А электронные деньги приравниваются к обычным денежным средствам. Через международные системы денежных переводов физлица могут переводить платежи в пользу иностранных юридических лиц для оплаты обучения, товаров или услуг, приобретенных через Интернет, а также для покупки туристических путевок (список подобных услуг у каждой системы свой, и лучше проконсультироваться заранее).

Самый простой способ перевести деньги за рубеж

От выбора варианта перевода зависит не только его скорость, но и надежность процесса отправления денежных средств, а также сумма комиссии. Пожалуй, один из самых удобных способов перевода денег за рубеж сегодня — перевод с помощью международных систем денежных переводов. О преимуществах этого варианта мы попросили рассказать специалиста компании Western Union:

«В современных условиях, когда необходимо срочно перевести деньги за рубеж, ценна каждая минута. Тратить время на поход в отделение банка, открытие счета, сбор документов, бывает, попросту некогда. Иногда дело даже не во времени, а в сложности оформления документов.

С помощью Western Union вы можете перевести деньги за границу, не выходя из дома. Сделать это можно онлайн на сайте westernunion.ru. При этом адресат сможет получить деньги, как наличными в любом ближайшем пункте обслуживания по всему миру, так и на банковский счет в более чем 50 странах мира. Для зачисления денег на счет отправителю потребуется указать лишь банковские реквизиты получателя, при этом самому достаточно лишь иметь банковскую карту, выпущенную на территории России.

Таким образом, преимущество международных систем денежных переводов заключается в том, что вы можете поддержать своих близких в любое время, используя наиболее удобные для вас средства и каналы. Western Union рад предоставить вам такую возможность».

Как юридическому лицу перевести деньги за границу?

Как перевести деньги за границу юрлицу — этот вопрос встает перед организациями при заключении контракта с иностранным партнером. Как перевести деньгами за границу оплату иностранному партнеру, рассмотрим в настоящей статье.

Перевод денег за границу: использование банковского счета

В общем случае юрлицо, зарегистрированное в РФ, осуществляет перевод денег с использованием расчетного счета в уполномоченном банке в соответствии с нормами инструкции ЦБ РФ от 04.06.2012 № 138-И.

Перевод денег за границу юридическое лицо, зарегистрированное в РФ, может осуществить в пользу иностранного резидента без ограничений по сумме с использованием банковского счета (ст. 6 закона «О валютном контроле» от 10.12.2003 № 173-ФЗ). Однако в соответствии с положениями инструкции № 138-И фирмам, которые переводят деньги за рубеж, во многих случаях предписывается составлять большое количество сопроводительных документов. Чаще всего они представлены:

• паспортами сделок;
• справками о валютных операциях;
• справками о подтверждающих документах.

Как перевести деньги за границу юридическому лицу при задействовании способов, отличных от применения расчетного счета? Изучим основные способы решения данной задачи.

Может ли юрлицо осуществить перевод за рубеж без открытия счета в банке

Российские юридические лица во всех случаях являются валютными резидентами (подп. 6 п. 1 ст. 1 закона № 173-ФЗ). Переводы денег за границу они вправе осуществлять (п. 2 ст. 14 закона № 173-ФЗ):

• с использованием счетов в уполномоченных кредитно-финансовых организациях;
• с использованием аккаунтов в электронных платежных системах.

Российские юрлица при переводах за рубеж вправе не использовать счета в кредитно-финансовых организациях (уполномоченных банках) в ряде правоотношений. В частности, тех, что могут выстраиваться (п. 2 ст. 14 закона № 173-ФЗ):

1. С находящимися за границей физлицами, филиалами российских юрлиц по договорам пассажирских перевозок.

2. С находящимися за границей физлицами по договорам перевозки грузов, которые перевозятся физлицами для нужд, не связанных с коммерческой деятельностью.

Можно ли юрлицу воспользоваться системой денежных переводов за рубеж

Быстрые переводы денег за границу могут быть произведены с использованием специализированных систем денежных переводов, таких как, например, «Юнистрим».

С учетом указанных особенностей осуществления расчетов без открытия счета в банке юрлицо вправе воспользоваться системой денежных переводов для перевода денежных средств за границу. Однако для этого фирме нужно будет использовать собственный банковский счет, который также может быть открыт непосредственно в электронной платежной системе (пп. 3, 23 ст. 7 закона «О национальной платежной системе» от 27.06.2011 № 161-ФЗ).

Кроме того, юрлицо для осуществления переводов должно пройти идентификацию в платежной системе в соответствии с нормами закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов…» от 07.08.2001 № 115-ФЗ.

Банковский перевод денег за рубеж без комиссии: когда это возможно

Все отмеченные выше способы перевода денежных средств фирм за рубеж — использование расчетного счета или системы денежных переводов — предполагают возникновение у организации расходов, связанных с уплатой комиссии финансовым структурам, к которым обращается юрлицо.

Возможно ли вместе с тем сэкономить на комиссии по таким транзакциям?

Как правило, денежные переводы за границу без комиссии возможны только в случае, если юрлицо переводит денежные средства между двумя и более отдельными счетами, которые открыты в одном и том же зарубежном банке. С точки зрения норм права, действующих в РФ, это полностью законная процедура (п. 4 ст. 12 закона № 173-ФЗ). Но нужно смотреть, является ли она законной с точки зрения законодательства государства, в котором зарегистрирован банк.

Кроме того, у российского юрлица должна быть техническая возможность для осуществления подобных транзакций при нахождении на территории России — например, через систему «Банк-клиент» с использованием электронного ключа. При применении ЭЦП может потребоваться рассмотрение различных нюансов, отражающих то, как задействовать онлайновые каналы банка на территории РФ и как перевести деньги за границу при работе в юрисдикции иностранного законодательства.

Собственно, российское юрлицо может открыть счета не в одном, а в нескольких зарубежных банках (и даже в разных государствах) и осуществлять между ними переводы в любом порядке — при условии обеспечения соответствия данных транзакций требованиям национального законодательства государств, в которых ведут деятельность банки.

Итоги

Итак, мы изучили то, как перевести деньги за границу в соответствии с законодательством РФ о валютном контроле. Задачу по переводу денежных средств за рубеж предприятие может решить, используя счет в уполномоченном банке или же воспользовавшись услугами системы денежных переводов. Возможен соответствующий перевод между разными счетами, открытыми в зарубежном банке (либо в нескольких иностранных кредитных учреждениях).

Узнать больше о специфике валютных транзакций вы можете в статьях:

Перевод денег за границу

Эвелина Захарченко 4 022

Многие граждане России сталкивались с необходимостью осуществления трансграничных денежных переводов. Совсем не обязательно иметь родственников или оффшорный счет, отправка денег за границу – это обычная оплата счета, выставленного интернет-магазином, таким как Ali Express. Сложно заметить что-то необычное оплачивая покупку через qiwi или с карты, разве что удерживаемый процент за конвертацию валюты. Но фактически, за автоматизированным обменом скрывается сложная система из переадресаций и подтверждений.

Существует множество разных способов, позволяющих осуществить перевод денег за границу, отличаются они: размером комиссии, лимитами, доступностью для физлиц и т.д. Следует рассмотреть каждый из существующих вариантов подробно, чтобы выбрать наиболее приемлемый по срокам доставки, суммам и размеру комиссии.

Как выполнить перевод денег за границу

1. Через кассу банка по системе SWIFT

Самый простой способ, предпочитаемый контрагентами, желающими получить максимум гарантий и оперирующими крупными сумами. Оптимален при наличии иностранного филиала у банка, в котором планируется выполнить трансграничный перевод денег, в виду меньших комиссионных издержек.

В филиале банка потребуется предъявить личные документы. Менеджер проведет консультационную беседу и определив потребности клиента поможет подобрать лучший вариант, познакомив с доступными лимитами и тарифами. Кроме личных документов сотрудник банка потребует реквизиты банка получателя, среди которых счет клиента. Выполненный таким способом перевод денег поступит за границу по предоставленным реквизитам, получатель может использовать как расчетные и универсальные счета, так и пластиковые карты.

Несмотря на высокую надежность и отсутствие вероятности ошибочной отправки, способ не совсем подходит в тех случаях, когда необходима высокая скорость зачисления. Проведение операции может занять от 24 часов до недели. Как правило получатель, находящийся за границей, может получить деньги на вторые или третьи сутки. Среди крупных российских банков, оказывающих услуги по переводу денег за рубеж, следует отметить: Сбербанк, ВТБ, Тинькофф, МКБ, Альфа-Банк и др.

2. Системы международных транзакций

На российском рынке работает несколько международных систем, таких как MoneyGram, WU, Юнистрим, ЗК и т.д. Использование этого способа позволяет выполнить отправку денег без открытия счета, только по паспорту, в том числе и за границу. Гражданство отправителя и получателя не имеют значения, переведенные средства могут быть получены в любом городе мира, имеющем представительство выбранной системы. Допускается отправка денег за границу на свое имя.

Существует у данного способа и очевидные недостатки, к таковым можно отнести:

• значительные комиссионные расходы – в зависимости от примененного тарифа и выбранной системы комиссия может составить от 2 до 20%;
• вне зависимости от суммы, перевод денег за границу может быть отправлен только в рабочее время;
• существенные ограничения по сумме транзакции – за раз не может быть отправлено более $5000 или эквивалент в другой валюте.

Способ оптимален для срочных переводов денег за границу между частными клиентами. Для расчетов между организациями системы переводов подойдут едва ли, причиной тому низкие лимиты и высокие комиссии.

3. Электронные системы (ЭПС)

Универсальный способ осуществить перевод денег за границу не требующий обращения в банк, открытия счетов, а при определенных условиях ввода личных данных. Большинство ЭПС работают по ID, то есть перевод осуществляется на внутрисистемные реквизиты. Так в системе Qiwi – это номер привязанного к кошельку телефона, в WebMoney – внутренний кошелек в выбранной валюте. Прочие ЭПС также имеют внутренний эквивалент банковского счета, используемый для идентификации платежей.

Что касается лимитов и комиссий, то перевод денег за границу через ЭПС отличается экономичностью и выгодны если у получателя есть необходимость совершить безналичную оплату товаров и услуг или пополнить торговый счет. Что касается получения наличных, то вывод с кошельков на карты достаточно дорогой, комиссия взымается и при пополнении счетов ЭПС. Затраты на внутрисистемные операции могут отсутствовать или быть минимальными.

4. Криптовалютные переводы

Еще один способ подразумевает перевод денег за границу с использованием одной из множества существующих видов децентрализованных валют, попросту – криптовалют. Для использования этого метода требуется специальное ПО или доступ к биржам (обменникам) поддерживающим обмен обычных (фиатных) денег на криптовалюту. Нельзя назвать способ экономичным по ряду причин:

• при конвертации (в том числе обратной) взимается комиссия;
• перевод денег в криптовалюте, вне зависимости выполняется он за границу или внутри страны, также происходит с удержанием определенного процента;
• все КВ очень волатильны, что в совокупности с длительностью транзакции может привести к значительным потерям при обмене КВ на рубли, доллары и другую валюту.

Операции такого рода могут быть интересны людям, желающим сохранить анонимность, так как совершить обмен можно без ввода личных данных, а кошелек для размещения КВ регистрируется по почтовому адресу. Лимиты на переводы денег за границу криптовалютой отсутствуют, то есть отправлена и получена может быть любая сумма. Комиссия за операцию установлена в пределах 3%, затраты зависят от выбранного инструмента, так как цены каждой КВ отличаются значительно. Среди существующих КВ есть и такие, использование которых не предусматривает взимание комиссии.

В настоящее время, перевод денег за границу с использованием одной из криптовалют может быть выгоден людям располагающим большими средствами и не желающим афишировать свое состояние. Некоторые государства борются с технологией криптовалютных переводов и даже запрещают использование соответствующих сервисов. В других государствах технология процветает и в городах можно найти банкоматы, позволяющие произвести конвертацию и получить деньги в валюте, принятой в обращение.

Сроки зачисления денег при переводе за границу

Как можно понять из материала, рассмотренного выше, сроки поступления денег зависят от выбранного способа. Банки осуществляют зачисление по переводам между счетов в срок от одних до пяти суток, на карты деньги поступают в промежутке между 1-24 часами.

Максимальный период, который банковские организации считают нормальным, составляет 30 суток, но так долго средства могут идти при возникновении ошибок либо при необходимости дополнительных проверок. Кроме этого, совершая перевод денег за границу, следует учитывать разницу во времени, иногда она может превышать 24 часа.

Максимальная скорость перевода отмечается при использовании ЭПС. Поступление на кошелек осуществиться моментально, задержка как правило не превышает получаса. Максимальный срок зачисления равен 48 часам. Системы международных переводов (СМП) работают примерно в том же алгоритме. Получить наличные можно сразу, путем вывода денег на карту – счет, или же обратившись в компанию обслуживающую международные транзакции по выбранной системе.

Общая информация по лимитам и комиссиям

Банковские организации готовы осуществить перевод денег за границу в сумме, не превышающей $5000 (суточный лимит) в эквиваленте любой валюты. Для больших сумм требуется составление договора и предоставление дополнительных сведений. Комиссия составит от 0,5 до 5%, наблюдается прямая зависимость от условий обслуживания установленных в банках.

Транзакции через СМП стоят дороже банковских, но отличаются большей универсальностью и меньшим объемом бюрократии. Компания WesternUnion предоставляет клиентам возможность совершить денежный (наличный) перевод за границу без посещения офиса, то есть онлайн. Кроме этого, воспользоваться каналами СМП могут владельцы кошельков WM, Киви и других ЭПС, работающих с соответствующими компаниями. Разовый лимит для переводов в системе WU составляет 100 000 рублей, в месяц можно перевести не более 600 000 рублей.

Если переводы денег за границу носят регулярный характер, оптимально (с экономической и правовой точек зрения) использовать каналы SWIFT и тип перевода с открытием счета. Российским регламентирующим документом является ФЗ №176 от 2003 года, именно согласно этому акту устанавливается лимит в $5000 на разовую транзакцию без раскрытия подробной информации о целях перевода и источнике средств.

При работе с международной системой межбанковских переводов SWIFT может возникнуть необходимость предоставления дополнительных документов, раскрывающих информацию происхождении денежных средств. Банк, отправляющий перевод наличных денег за границу, может запросить следующие подтверждающие документы:

• справку по форме 2-НДФЛ;
• заверенный договор о получении прибыли (купля/продажа, аренда и т.д.);
• иные финансовые документы имеющие юридическую силу.

При отправке сверхлимитных сумм необходимо предоставить сведения о назначении перевода и полные данные получателя денег, находящегося за границей.

Особенности различных видов транзакций

1. При переводе денег родственникам за границу

2. На собственный счет в заграничном банке

Операции данного плана допускаются только после отправки уведомления в ФНС о факте открытия счета в банке расположенном на территории зарубежного государства. Для резидентов (лиц, проживающих на территории России более 183 суток), определен годовой лимит в $150 000, на покупку инвалюты и ценных бумаг иностранных компаний.

Фактически перевод наличных денег за границу подразумевает обмен одной валюты на другую, то есть покупку ценных бумаг иностранного банка, соответственно данные лимиты распространяются и на валютные транзакции с обменом. Резиденты обязаны отчитаться в ФНС об объемах валютных операций в конце отчетного периода. Для нерезидентов такой обязанности более не предусмотрено.

3. Для юридических лиц

Регламентирующим документом в данном случае является ФЗ №173, разрешающий перевод денег для юридических лиц за границу через банковские счета или ЭПС. Исключением является оплата транспортных расходов исключающих коммерческую деятельность. Предоставление следующего пакета документов снимает все имеющиеся лимиты по сумме перевода:

• справка ФНС об операциях с валютой;
• паспорт сделки;
• полные сведения об отправителе и получателе;
• описание назначения платежа;
• справка об источнике средств.

Закон обязует юридические лица и компании открывать специальные валютные счета при осуществлении перевода денег за границу, вне зависимости от суммы транзакции. Операции разрешены только авторизованным контрагентам.